Sumber: https://anziif.com

1. DASAR-DASAR
INVESTIGASI
PENIPUAN
(ASURANSI)

2. Ninnasi Muttaqiin, S.M.B., M.SM., CFP.,
ANZIIF (Assoc) CIP.
You can find me at m.ninnasi@gmail.com
This content is from https://anziif.com
2

3. Fakta-fakta Penipuan Asuransi
3
⬡ Pemalsuan dan penipuan klaim asuransi
menghabiskan $2.2milyar setiap tahun pada industri
asuransi umum di Australia.
⬡ Bentuk paling umum dari penipuan asuransi adalah
melebih-lebihkan klaim pribadi atau disebut
opportunistic fraud.
⬡ Penipuan asuransi juga terjadi di dalam industri
asuransi sendiri. Pihak yang terlibat adalah
underwriter, loss adjusters, dan agen asuransi.
⬡ Sekitar 1 dari 10 klaim asuransi umum adalah kasus
penipuan selama tahun 2018.

4. Apa itu Penipuan Asuransi?
Penipuan asuransi tampak sangat mudah dilakukan.
Karena perusahaan asuransi umumnya berskala besar,
sehingga perusahaan mungkin tidak menyadari adanya
sedikit kesalahan selama klaim. Namun faktanya,
perusahaan asuransi memiliki personil atau divisi yang
dibentuk untuk mendeteksi kasus penipuan, memastikan
semuanya terlaksana sesuai peraturan.
4

5. Apa itu Penipuan Asuransi?
5
Melibatkan beberapa jenis tipuan
(trick) atau penipuan (deception).
Dapat mencakup pembesar-
besaran klaim yang sah, kesalahan
penyajian fakta yang disengaja,
atau manipulasi terorganisir yang
rumit dari proses klaim untuk
mendapatkan keuntungan finansial
di mana sebenarnya tidak ada
kerugian.
Penipuan terencana biasanya
dilakukan oleh penipu profesional
dan seringkali oleh geng kriminal
terorganisir.
Hukumannya bisa dipenjara,
denda, atau keduanya.

6. Jenis Penipuan Asuransi
Hard Insurance Fraud
Jenis penipuan ini adalah salah satu
alasan perusahaan mempekerjakan
penyidik penipuan asuransi.
Contoh: si A menjadi pengangguran
dalam beberapa bulan ketika mobilnya
rusak. Putus asa atas uang untuk
mobilnyha, dia memutuskan untuk
membuat seseorang seperti membobol
rumahnya, membuat laporan kepolisian
dan lapor klaim pencurian atas
beberapa item berharga,
Soft insurance fraud
Penipuan ini menambahkan beberapa
kerugian supaya menerima
kompensasi lebih.
Contoh: si B mengalami tabrakan
kendaraan. Ada beberapa kerusakan di
bagian belakang kendaraan dan tidak
ada cidera. Ketika klaim dimasukkan, B
melaporakan bahwa mengalami cidera
leher dan punggung dan telah
melakukan pengobatan alternatif untuk
mendukung klaim cideranya.
6

7. Jenis Penipuan Asuransi
Penipuan asuransi mencakup berbagai skema dan kejahatan. Penipu seringkali mengajukan klaim
palsu untuk:
1. Perampokan dan pencurian (burglary and theft)
2. Kerugian umum (general loss)
3. Pembakaran (arson)
4. Perbuatan jahat (malicious damage)
5. Kerusakan kendaraan (vehicle damage)
6. Kerusakan akibar air (water damage)
7. Perawatan kesehatan dan biaya berobat (health care and prescription costs)
8. Kecelakaan diri (personal injury)
9. Kehilangan nyawa (loss of life)
7

8. Siapa yang Melakukan
Penipuan Asuransi?
⬡ Penipuan
dilakukan pada
banyak tingkatan
masyarakat, mulai
dari criminal
professional hinga
pemegang polis
yang jujur dan taat
hukum yang klaim
asuransinya hanya
satu kali.
⬡ Sering dilakukan
oleh pemegang
polis atau yang
berhubungan
langsung
dengan polis
asuransi.
⬡ Pihak dalam asuransi seperti
broker dan agen, demikian
juga lawyer dan akuntan
sebagai pihak di belakang
skema penipuan. Mereka
bersekongkol dengan
pemegang polis dan berbagi
keuntungan ketika pemegang
polis menerima keuntungan
dari terkabulnya klaim.
8

9. Bagaimana Melakukan
Penipuan Asuransi?
9
Mengubah taguhan untuk
perbaikan lebih daripada
yang seharusnya pada
asuransi kendaraan.
Dokter yang mengirimkan
kode medis yang tidak
benar untuk menerima
pembayaran yang lebih
tinggi dari yang
seharusnya.
Private investigator yang
tidak melakukan investigasi
dengan benar atas perilaku
penipuan
Seorang pengacara yang
membantu penggugat
mengarang cerita tentang
bagaimana mereka terluka
dalam pekerjaan sehingga
mereka dapat menerima
kompensasi pekerja.

10. Mengapa Melakukan
Penipuan Asuransi?
10
Mendapatkan keuntungan finansial
Mengalami kesulitan keuangan

11. Penyidik Penipuan Asuransi
⬡ Kebanyakan penyidik cenderung berasal dari latar belakang
penegakan hukum; meskipun demikian, keterampilan tersebut
tidak selalu sama dengan keterampilan yang dibutuhkan untuk
penyelidik asuransi yang baik.
⬡ Penyidik dengan latar belakang penegakan hukum dapat
melakukan investigasi klaim dengan cara yang mirip dengan
investigasi kriminal. Namun, mereka mungkin kurang
menyadari masalah perdata dan kontrak yang terkait dengan
industri asuransi.
11

12. Penyidik Penipuan Asuransi
Berikut adalah pengetahuan yang sebaiknya diperhatikan oleh
penyidik:
1. Dasar-dasar asuransi
2. Undang-undang (ICA – Insurance Contracts Act)
3. Privacy laws
4. Dokumen polis asuransi
5. Kode etik industri asuransi yang relevan
6. Persyaratan bukti
12

13. Kunci Berhasilnya Investigasi
Penipuan Asuransi
Identifikasi aktivitas penipuan pada umumnya mudah
dilaksanakan karena insting dan firasat bisa menjadi
indikator paling akurat, dan seringkali orang menyaksikan
aktivitas yang mereka rasa tidak biasa atau tidak benar tapi
seringkali mengabaikannya.

14. Kunci Berhasilnya Investigasi
Penipuan Asuransi
Mengikuti
aturan hukum
Melakukan
penilaian awal
Merencanakan
investigasi
dengan baik
Melakukan
wawancara
dengan baik
Memahami
bukti-bukti
yang ada
Melaporkan
penemuan

15. 15
Thanks!