Download luận văn đồ án tốt nghiệp với đề tài: Công tác thẻ ATM tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam, chi nhánh Bình Thạnh, PGD Tân Cảng, cho các bạn làm luận văn tham khảo 20548

1. BỘ GIÁO DỤC
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI
KHOA CÔNG NGHỆ THÔNG TIN
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
Chuyên ngành . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Chuyên đề thực tập:
“CÔNG TÁC THẺ ATM”
Cơ quan thực tập: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BÌNH THẠNH, PGD TÂN CẢNG
Cán bộ hướng dẫn: ……………………. (14)
Giáo viên theo dõi: ……………………..(14)
Sinh viên thực hiện:……………………..(14)
MSV:…………………………………….(14)
Hà nội , ngày… tháng… năm …

2. Sinh viên thực hiện: TRẦN THỊ B
Tên chuyên đề: CÔNG TÁC THẺ ATM
Xác nhận của giáo viên theo dõi Xác nhận của cán bộ hướng dẫn
(Giáo viên của Khoa) (Cơ sở tiếp nhận SV)
……………………..………………… …….…………………………………
………………………………………… ………………………………………
Xác nhận của cơ sở tiếp nhận SV thực tập
(Ký tên, đóng dấu)
………………………………………………
………………………………………………

3. LỜI CẢM ƠN
Để có được những kết quả như ngày hôm nay, em xin gửi lời cảm ơn chân
thành đến quý thầy cô trong khoa quản trị kinh doanh của trường Đại học kinh
doanh và công nghệ Hà Nội, những người đã dìu dắt và truyền đạt kiến thức quý
báu trong suốt thời gian em học tập tại trường. Và trên hết em xin gửi lời cảm ơn
sâu sắc tới:
……….. đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ em trong quá trình nghiên cứu
và hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này.
Ban lãnh đạo và toàn thể anh chị em tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát
triển Nông Thôn Việt Nam, chi nhánh Bình Thạnh, PGD Tân Cảng, nơi em có
cơ hội thực tập và thực hiện đề tài.
Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài, với vốn kiến thức cònhạn
hẹp cho nên không thể tránh khỏi những thiếu xót cần phải bổ sung và hoàn
thiện tốt hơn. Rất mong được sự đóng góp của thầy cô cùng ban lãnh đạo của
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam, chi nhánh Bình
Thạnh, PGD Tân Cảng
Trân trọng !

4. NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

5. PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................
..................................................................................................................

6. MỤC LỤC
PHẦN MỞ DẦU............................................................................................ 1
1. Giới thiệu lý do, mục đích chọn chủ đề báo cáo thực tập............................ 1
2. Nội dung thực tập..................................................................................... 1
3. Địa điểm thực tập..................................................................................... 1
PHẦN NỘI DUNG CỦA BÁO CÁO THỰC TẬP.......................................... 2
CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ............. 2
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BÌNH THẠNH, PGD
TÂN CẢNG, PGD TÂN CẢNG ..................................................................... 2
1.1. Giới thiệu về ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn .............. 2
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển .............................................................. 2
1.1.2.Logo, sứ mạng, tầm nhìn, mục tiêu ......................................................... 3
1.1.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức.......................................................................... 5
1.1.4. Lĩnh vực hoạt động: ............................................................................. 5
1.2. Sơ lược PGD Tân Cảng............................................................................ 5
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển. ............................................................. 5
1.2.2. Những sản phẩm, dịch vụ chủ yếu.......................................................... 7
1.2.2.1 Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà ờ, chuyển nhượng BĐS...................... 7
1.2.2.2.Qui định về cho vay mua xe ô tô.......................................................... 9
1.2.2.3.Cho vay tiêu dùng khác - phục vụ đời sống ........................................ 10
1.2.3.Tình hình hoạt động của AGRIBANK – Chi nhánh Bình Thạnh – PGD
Tân Cảng ..................................................................................................... 10
1.2.3.1 Tình hình huy động vốn..................................................................... 11
1.2.3.2 Tình hình sử dụng vốn....................................................................... 12
1.2.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh............................................................ 14
1.2.3.4 Đánh giá chung về hoạt động của PGD Tân Cảng............................... 14
CHƯƠNG 2: NỘI DUNG THỰC TẬP ......................................................... 16
1. Mô tả công việc ..................................................................................... 16
2. Phương thức làm việc............................................................................. 16

7. Với thủ tục đơn giản bạn có thể nhanh chóng làm thẻ ATM tại ngân hàng
Agribank để thực hiện các hoạt động giao dịch dễ dàng hơn........................... 16
3. Qui trình thực hiện ................................................................................. 20
4. Kết quả đạt được.................................................................................... 22
4.1. Kiến thức:.............................................................................................. 22
4.2. Những kỹ năng thực hành được học thêm ............................................... 22
CHƯƠNG 3: SO SÁNH THỰC TẾ VỚI LÝ THUYẾT. ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI
PHÁP CẢI TIẾN.......................................................................................... 23
PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ............................................................ 24
1. Kết luận: .................................................................................................. 24
1.1. Tóm tắt những nội dung đã thực hiện được trong quá trình thực tập ......... 24
1.2. Nêu tóm tắt điểm mạnh và hạn chế của vấn đề thực tập tại ngân hàng.... 24
2. Kiến nghị: ................................................................................................ 25
2.1. Cơ quan thực tập: ................................................................................ 25
2.2.1. Nâng cao hiệu quả công tác Marketing................................................. 25
2.2.2. Hoàn thiện và hiên đại hóa công nghệ tin học....................................... 26
2.2.3 Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt là đội ngủ cán bộ chuyên
trách về thẻ:.................................................................................................. 26
2.2.4 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ: ............................................. 26
2.2. Bộ môn:.............................................................................................. 27
Ý KIẾN BẢN THÂN SAU KHI HOÀN THÀNH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT
NGHIỆP ...................................................................................................... 28
1. Qui trình gửi SV đi thực tập tốt nghiệp tại các cơ quan phù hợp hay chưa?28
2. SV học hỏi được gì sau khi hoàn thành chương trình thực tập tốt nghiệp?. 28
3. Nguyện vọng của bản thân sau khi hoàn thành chương trình thực tập tốt
nghiệp? ........................................................................................................ 28
TÀI LIỆU THAM KHẢO............................................................................. 29

8. DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt Nguyên nghĩa
BLĐ Ban lãnh đạo
CBNV Cán bộ nhân viên
CN Chi nhánh
CV Chuyên viên
HCM Hồ Chí Minh
KH Khách hàng
NHNN Ngân hàng Nhà nước
TGĐ Tổng Giám Đốc
TMCP Thương mại cổ phần
CBCNV Cán bộ công nhân viên

9. DANH MỤC HÌNH – BẢNG BIỂU
Bảng 1. Sắp xếp mô hình tổ chức, hệ thống mạng lưới ....Error! Bookmark not
defined.

10. 1
PHẦN MỞ DẦU
1. Giới thiệu lý do, mục đích chọn chủ đề báo cáo thực tập.
Cùng với sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế, là sự phát triển của các
ngân hàng thương mại Việt Nam. Các ngân hàng liên tục mở rộng chi nhánh
nâng cấp dịch vụ truyền thống và cho ra đời nhiều dịch vụ mới. Một trong
những dịch mới đem lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng là dịch vụ thẻ ATM.
Hoạt động thẻ ATM là sự phát triển cao của hoạt động ngân hàng thành
một khối thống nhất trên cơ sở một trung tâm thanh toán bù trừ. Có thể nói, hoạt
động ngân hàng hiện đại, gắn chặt và phát triển mạnh cùng hoạt động ngân hàng
điện tử.
Hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay không thể tách rời hoạt động thẻ vì
nó được coi là điều kiện cần và đủ để thực hiện tiến trình hội nhập. Với xã hội
đang trên đà phát triển, con người không muốn giữ tiền mặt vì vậy các ngân
hàng liên tục mở rộng chi nhánh, nâng cấp dịch vụ truyền thống và cho ra đời
nhiều dịch vụ mới. Một trong những dịch vụ mới nhất và đem lại nhiều tiện ích
cho người sử dụng là dịch vụ thẻ ATM. Đặc biệt trong 3 năm gần đây, thị
trường thẻ ATM ở Việt Nam đang phát triển với tốc độ rất nhanh. Sau một thời
gian em tìm hiểu và nắm bắt tình hình về thẻ ATM của các ngân hàng trên thị
trường và tình hình hoạt động của dịch vụ thẻ ATM tại ngân hàng Agribank.
2. Nội dung thực tập
Công tác thẻ ATM tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn
Việt Nam, chi nhánh Bình Thạnh, PGD Tân Cảng
3. Địa điểm thực tập
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam, chi nhánh
Bình Thạnh, PGD Tân Cảng

11. 2
PHẦN NỘI DUNG CỦA BÁO CÁO THỰC TẬP
CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH BÌNH THẠNH,
PGD TÂN CẢNG, PGD TÂN CẢNG
1.1. Giới thiệu về ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam (tên giao dịch quốc tế bằng
tiếng nh: Vietnam Bank for griculture and Rural Development; Tên viết tắt bằng
tiếng Anh: Agribank) được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày
26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) là Ngân hàng thương
mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam,
đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân và nông thôn.
Khi mới thành lập,mục địch ban đầu của ngân hàng nông nghiệp và phát
triển nông thôn là phục vụ và hỗ trợ nền kinh tế cho người nghèo. Cùng với sự
phát triển lớn mạnh của đất nước, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
thôn không ngừng mở rộng phạm vi hoạt động của mình. Vì thế trong thời điểm
hiện tại khách hàng củanông nghiệp và phát triển nông thôn là mọi đối tượng
trong nền kinh tế như:: các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư
nhân, doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, công ty
cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh, các hiệp hội, các công
ty tài chính… Với phương châm hoạt động an toàn, hiệu quả và luôn đặt lợi ích
của khách hàng gắn liền với lợi ích của Ngân hàng, những năm qua Ngân hàng:
các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp Nhà
nước, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, công ty cổ phần, công ty trách
nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh, các hiệp hội, các công ty tài chính… Với
phương châm hoạt động an toàn, hiệu quả và luôn đặt lợi ích của khách hàng
gắn liền với lợi ích của Ngân hàng, những năm qua Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn luôn là người đồng hành tin cậy của khách hàng và uy tín
của Ngân hàng ngày càng được củng cố và phát triển. Trong thời gian gần
đây,ngân hàng luôn đứng Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam - VNR500;
Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN; Thương hiệu nổi tiếng ASEAN; Ngân hàng có

12. 3
chất lượng thanh toán cao; Và được đánh giá là Ngân hàng Thương mại thanh
toán hàng đầu Việt Nam.
1.1.2.Logo, sứmạng, tầm nhìn, mục tiêu
 Logo:
Tháng 01/1991, Ngân hàng chính thức lựa chọn logo hình vuông 04 màu: màu
nâu đất, xanh lá cây, vàng, trắng, có 09 hạt lúa vàng kết nối thành hình chữ S,
hình đất nước Việt Nam, bên ngoài có chữ “Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam”
viền bao xung quanh, bên trong có chữ viết tắt tiếng Anh: VBA. Năm 1996, sau
khi đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam,
biểu tượng logo trên tiếp tục được Ngân hàng sử dụng và có thay đổi phù hợp
với phần tên mới của ngân hàng và các chữ cái tiếng Anh viết tắt là VBARD
(Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development)..
Ngày 26/12/2014, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
(Agribank) tổ chức Lễ công bố điều chỉnh Logo và sắp xếp lại trụ sở làm việc…
Agribank lựa chọn phương án điều chỉnh từ Logo cũ theo hướng đơn giản, dễ
nhớ, tránh được sự xung đột của 2 tên gọi trên cùng một logo (VBARD và
AGRIBANK). Kiểu chữ AGRIBANK cũng được chỉnh sửa theo hướng ngay
ngắn, chuẩn mực, không cách điệu, thể hiện sự tin cậy của một Định chế tài
chính luôn tiên phong, nghiêm túc thực hiện hiệu quả chủ trương, đường lối,
chính sách của Đảng, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cùng với cam kết “Mang
phồn thịnh đến khách hàng” thể hiện qua Slogan của Agribank trong suốt hơn
26 năm qua.
Hình 1.1 Logo Agribank
 Sứ mạng:

13. 4
Agribank là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ lực trong đầu tư
phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn và góp phần phát triển kinh tế-xã
hội ở Việt Nam.
 Tầm nhìn:
- Agribank phát triển theo hướng Ngân hàng hiện đại “tăng-trưởng-an toàn-
hiệu quả-bền vững”.
- Khẳng định vai trò chủ lực trong đầu tư cho vay phát triển nông nghiệp,
nông dân và nông thôn.
- Đủ sức cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế.
 Mục tiêu:
Từ sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) ngày
07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài chính - ngân hàng vào năm
2011, bước vào giai đoạn mới hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, nhưng đồng thời
cũng phải đối mặt nhiều hơn với cạnh tranh, thách thức, Agribank xác định kiên
trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính - ngân hàng
mạnh, hiện đại có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính
khu vực và thế giới.
Những năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ
vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn
cho nền kinh tế đất nước, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn,
kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”. Tập trung toàn hệ thống và
bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và ngoài nước. Duy trì
tăng trưởng cho vay ở mức hợp lý. Ưu tiên đầu tư cho “Tam nông”, trước tiên là
các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa
nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông
nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt trên 70%/tổng dư nợ.
Để tiếp tục giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ
tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng,
đồng thời tăng nguồn thu ngoài cho vay, Agribank không ngừng tập trung đổi
mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa...

14. 5
1.1.3. Cơ cấubộ máy tổ chức
Hình 1.2. Sơ đồ tổ chức Agribank
1.1.4. Lĩnh vực hoạt động:
Agribank Việt Nam tập trung vào các hoạt động chủ yếu như: huy động vốn
từ tài khoản, tiền gửi, tiền tiết kiệm và giấy tờ có giá; cho vay cá nhân, hộ gia
đình, doanh nghiệp; thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước, quốc tế hay
thanh toán biên mậu; đồng thời thực hiện các nghiệp vụ chuyển tiền trong và
ngoài nước… Bên cạnh đó, ngân hàng còn thực các nghiệp vụ như: bao thanh
toán; bảo lãnh; chiết khấu, tái chiết khấu; dịch vụ séc, dịch vụ thẻ, kinh doanh
ngoại tệ; tài trợ thương mại và các dịch vụ khác.
1.2. Sơ lược PGD Tân Cảng
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển.
PHÒNG GIAO DỊCH TÂN CẢNG
Địa chỉ: 137 (Số mới 219) Đinh Bộ Lĩnh, P. 26, Q. Bình Thạnh, Tp HCM.
Được thành lập theo quyết định số 248/NHNoBT ngày 02/07/2007 của
Agribank Chi nhánh Bình Thạnh. Với địa thế thuận lợi nằm trên mặt tiền đường

15. 6
Đinh Bộ Lĩnh, một trong những cửa ngõ quan trọng của thành phố Hồ Chí Minh
gần Bến xe Miền Đông, bên cạnh khu dân cư Chu Văn An sầm uất. Qua 6 năm
hoạt động, Phòng Giao dịch Tân Cảng trực thuộc Agribank Chi nhánh Bình
Thạnh đã thu hút được trên 4.000 khách hàng thường xuyên giao dịch, một
lượng lớn khách hàng vãng lai, mức huy động vốn bình quân đạt gần 20 tỷ
đồng/nhân viên. Trên cơ sở vừa kế thừa và phát huy truyền thống của Agribank
vừa tạo được những yếu tố đột phá trên nhiều phương diện về tài chính, công
nghệ, tổ chức, cán bộ và công tác quản trị điều hành theo hướng đến chuẩn mực
chung về hoạt động kinh doanh Ngân hàng hiện đại. Bằng những giải pháp
mang tính đột phá, thay đổi tư duy và cách làm mới, cùng với sự nỗ lực của toàn
thể cán bộ công nhân viên Phòng giao dịch thì Phòng Giao dịch Tân Cảng hoạt
động thực sự khởi sắc. Đến 30/06/2014, hoạt động kinh doanh của Phòng giao
dịch Tân Cảng đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ: Nguồn vốn đạt
132 tỷ đồng. Tổng số tài khoản tiền gửi khách hàng đã mở 2.511 tài khoản;
Tổng dư nợ tín dụng đạt 48 tỷ đồng; số thẻ phát hành đạt 3.873 thẻ các loại; số
máy POS lắp đặt cho khách hàng: 05 máy.
Để đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, bên cạnh việc cung ứng
các dịch vụ ngân hàng truyền thống như huy động tiền gửi; cho vay, Phòng Giao
dịch Tân Cảng đã triển khai và ứng dụng tất cả các dịch vụ ngân hàng hiện đại
như thông qua phát hành Thẻ tín dụng quốc tế; Internet Banking; kết nối thanh
toán (CMS), Mobile Banking, Agripay, Western Union, chuyển tiền kiều hối;
Chi trả lương qua tài khoản; thanh toán trong nước và quốc tế; các dịch vụ ngoài
tín dụng khác…
Với sự cố gắng hết mình của mỗi cán bộ, nhân viên của Phòng giao dịch
Tân Cảng thực hiện tốt văn hóa doanh nghiệp với hệ thống giao dịch hiện đại,
Phong cách phục vụ chuyên nghiệp, trụ sở Phòng giao dịch khang trang, tin
tưởng rằng Phòng Giao dịch Tân Cảng sẽ thu hút hơn nữa nhiều khách hàng trên
địa bàn, góp phần nhỏ bé cho sự phát triển của Agribank Chi nhánh Bình Thạnh.

16. 7
 Cơ cấu tổ chức:
Nguồn: Phòng Tín dụng
Hình 1.3. Sơ đồ tổ chức Agribank – PGD Tân Cảng
 Cơ cấu nhân sự:
Hiện nay, PGD Tân Cảng có một trưởng phòng, 2 nhân viên tín dụng, 3 giao
dịch viên, 1 Kế toán – Ngân quỹ và 14 Cộng tác viên. Đội ngũ cán bộ công nhân
viên tại PGD là một tập thể đoàn kết, luôn gắn bó giúp đỡ nhau trong công việc,
tất cả đều phấn đấu vì mục tiêu chung của Ngân hàng.
1.2.2. Những sản phẩm, dịch vụ chủ yếu
1.2.2.1Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà ờ, chuyển nhượng BĐS
 Đối tượng cho vay: cá nhân
 Đặc điểm:
- Loại tiền: đồng Việt Nam, vàng hoặc đồng Việt Nam đảm bảo bằng giá trị
vàng
- Thời hạn cho vay:
+ Đối với sửa chữa, hợp thức hoá nhà ở tối đa là 36 tháng
+ Xây dựng nhà, chuyển nhượng BĐS tối đa là 15 năm, từ 10 năm trở lên
phải do TGĐ xem xét quyết định.
- Phương thức cho vay:
+ Cho vay trả góp hàng tháng: Gốc chia đều cho các tháng, lãi tính theo số
dư nợ thực tế.
- Mức cho vay:
Trưởng PGD
Phòng Kế toán-
Ngân quỹ
Quầy Giao
Dịch
Phòng Tín Dụng

17. 8
+ Đối với cho vay sửa chữa, hợp thức hoá nhà ở: mức cho vay tối đa không
quá 70% dự toán sửa chữa, hợp thức hoá nhà ở và không được quá 70% giá trị
tài sản đảm bảo.
+ Đối với cho vay xây dựng nhà ở, chuyển nhượng BĐS: mức cho vay tối
đa không quá 70% giá trị dự toán xây dựng nhà ở, giá chuyển nhượng và không
quá 70% giá trị tài sản đảm bảo.
+ Mức dư nợ tối đa đối với một khách hàng không được quá 700 triệu đồng,
trường hợp cho vay vượt mức phán quyết của đơn vị hoặc quá 700 triệu phải
được TGĐ chấp thuận.
 Điều kiện vay vốn:
- Có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự
- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp
- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ
- Có tài sản đảm bảo theo qui định
- Có vốn tự có tham gia vào việc chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở, mua,
xây dựng, sửa chữa nhà ở
- BĐS chuyển nhượng, mua bán, xây dựng, sửa chữa phải toạ lạc trên cùng
địa bàn Tỉnh, Thành phố hoặc đơn vị trực thuộc NHTMCP KiênLong hoạt động.
 Tài sản đảm bảo: phải được đánh giá là có giá trị ổn định lâu dài và mãi
lực thị trường tốt, dễ thu hồi nợ
- BĐS: đất đai, nhà xưởng
- Tài sản hình thành từ vốn vay
- Tài sản khác theo qui định của pháp luật
- Bảo lãnh của bên thứ ba
 Hồ sơ vay vốn
- Giấy đề nghị vay vốn
- CMND, hộ khẩu của người vay vốn và vợ (chồng), người bảo lãnh
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Giấy tờ căn nhà, nền nhà
dự định mua, giấy phép xây dựng, sửa chữa (thủ tục bắt buộc), Giấy thoả thuận
hoặc hợp đồng mua bán nhà do 2 bên lập (nếu có).

18. 9
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ (HĐLĐ, xác nhận lương, Hợp
đồng cho thuê nhà, thuê xe..) của người vay và người cùng trả nợ
- Hồ sơ về TSĐB
- Hồ sơ khác theo yêu cầu của NH (nếu có)
1.2.2.2.Quiđịnh về cho vay mua xe ô tô
 Đối tượng và phạm vi áp dụng
Áp dụng đối với các tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô
phục vụ đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh.
 Điều kiện cho vay
- Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có đơn vị KD của NH
- Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Có khả năng tài chính và phương án trả nợ khả thi
- Có tài sản đảm bảo nợ vay, tài sản hình thành từ vốn vay, tài sản do bên
thứ ba bảo lãnh hoặc tài sản khác.
 Thời hạn cho vay: tối đa không quá 5 năm
 Điều kiện về TSĐB
- TSĐB là chiếc xe ô tô dự định mua mới 100% do Việt Nam sản xuất lắp
ráp, xe nhập khẩu.
+ Xe du lịch, xe vận tải hành khách.
+ Xe vận tải hàng hoá
- TSĐB là xe ô tô dự định mua đã qua sử dụng
+ NH không khuyến khích nhận TSĐB là xe đã qua sử dụng
+ Xe du lịch, xe vận tải hành khách, xe vận tải hàng hoá, xe chuyên dùng có
chế độ đặng ký sở hữu.
+ Xe có chất lượng còn lại tối thiểu 80% giá trị ban đầu.
 Tỷ lệ cho vay: tuỳ theo khả năng trả nợ của người vay và tình trạng xe,
NH xác định mức cho vay cho phù hợp nhưng không vượt quá các tỷ lệ cho vay
dưới đây:
- Đối với xe mới 100%: tối đa bằng 70% giá trị xe ô tô theo hợp đồng mua
bán và hoá đơn bán xe đã bao gồm VAT.

19. 10
- Đối với xe đã qua sử dụng: tối đa bằng 50% giá trị xe ô tô do NH định
giá.
- Các trường hợp vượt tỷ lệ nêu trên phải có ý kiến của BGĐ.
1.2.2.3.Chovay tiêu dùng khác - phục vụ đời sống
 Đối tượng áp dụng: các cá nhân có nhu cầu vay vốn để thực hiện các
phương án phục vụ đời sống.
 Điều kiện vay vốn
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú có thời hạn (KT3) cùng địa bàn hoạt
động của các đơn vị trực thuộc. Các trường hợp cho vay ngoài địa bàn hoạt động
của đơn vị phải được sự chấp thuận của Tổng giám đốc.
- Có vốn tự có tham gia vào phương án phục vụ đời sống tối thiểu là 30%
 Thời hạn cho vay:
- Cho vay đi học trong nước hoặc nước ngoài: thời hạn cho vay tối đa 07
năm
- Các trường hợp khác: thời hạn cho vay tối đa 03 năm
- Các trường hợp cho vay vượt thời hạn trên phải được Tổng Giám Đốc
(hoặc người được uỷ quyền) chấp nhận.
 Mức cho vay: Ngân hàng căn cứ vào nhu cầu vốn của phương án phục vụ
đời sống, khả năng trả nợ của khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo tiền vay, khả
năng nguồn vốn của Ngân hàng để quyết định mức cho vay. Tuy nhiên mức cho
vay không được vượt quá 300 triệu đồng/khách hàng.
 Lãi suất cho vay:
Lãi suất cho vay và phí liên quan khoản vay được áp dụng theo biểu lãi suất
và biểu phí tín dụng của Ngân hang trong từng thời kỳ. Mức lãi suất đối với các
khoản nợ quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay đã được ký kết hoặc được qui
định trong hợp đồng tín dụng.
1.2.3.Tìnhhình hoạt động của AGRIBANK – Chi nhánh Bình Thạnh –
PGD Tân Cảng
Sau hơn 9 năm đi vào hoạt động, PGD Tân Cảng đã xác định rõ mục tiêu,
giải pháp trong chỉ đạo điều hành và đã đạt được những kết quả đáng khích lệ:

20. 11
luôn luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch, thu hút ngày càng đông số lượng khách
hàng, đáp ứng nhanh nhu cầu vốn của các doanh nghiệp. Cụ thể như sau:
1.2.3.1Tình hình huy động vốn
Bảng 1.1:Tình hình huy động vốn qua các năm tại PGD Tân Cảng
ĐVT: Triệu đồng
Thực hiện Kế hoạch
+/- 2014 so với
năm 2013
+/- 2015 so với
năm 2014
2013 2014 2015 2013 2014 2015
Tuyệt
đối
Tương
đối
Tuyệt
đối
Tương
đối
34.086 81.908 84.153 48.400 72.190 174.446 47.822 140.3 2.245 2.74
Nguồn: Tổng hợp số liệu hoạt động tín dụng 2014, Báo cáo hoạt động kinh
doanh 2013,2014 & kế hoạch năm 2015 – CN Bình Thạnh
Hình 1.4 Biểu đồ tình hình huy động vốn qua các năm
Huy động vốn là một trong những mục tiêu quan trọng của một PGD. Qua
Bảng 1.1 cho thấy năm 2013 tình hình huy động vốn rất khó khăn tại PGD đạt
34.086 triệu đồng. Thế nhưng với mức tăng trưởng 140.3% so với năm 2013,

21. 12
năm 2014 đã có bước nhảy vọt đáng kể đạt 81.908 triệu đồng và tăng trưởng
chậm hơn ở năm 2015 (tăng 2.74%).
So với năm 2013 thì đây là năm mà PGD Tân Cảng không đạt được chỉ tiêu
được giao (48.400 triệu đồng), bởi nhiều lý do khác nhau trong đó thì lý do
khách quan là chủ yếu. Năm 2013, tình hình kinh tế - xã hội trong nước và Thế
giới có nhiều biến động phức tạp, lạm phát tăng cao, NHNN áp dụng chính sách
tiền tệ - tín dụng thắt chặt, cạnh tranh giữa các Ngân hàng diễn ra gay gắt đã ảnh
hưởng đáng kể đến hoạt động huy động vốn của PGD rất nhiều.
Năm 2014, nền kinh tế tiếp tục gặp nhiều khó khăn thách thức. Khủng hoảng tài
chính năm 2013 đã đẩy kinh tế Thế giới vào tình trạng suy thoái đã tác động tiêu
cực tới nhiều lĩnh vực kinh tế - xã hội của nước ta. Trước tình hình đó, chính
phủ đã có chính sách hỗ trợ lãi suất, nới lỏng tiền tệ…tạo tiền đề cho hoạt động
huy động vốn tại Ngân hàng có phần khởi sắc, tăng 140.3% so với năm 2013.
Đây chính là năm hoạt động thành công tại PGD. Là thành quả của công tác
lãnh đạo của Chi nhánh và trưởng PGD cùng toàn thể nhân viên tại PGD. Không
những thế, PGD đạt 133% so với chỉ tiêu mà Chi nhánh giao (72.190 triệu đồng)
Bước vào năm 2015, lạm phát vẫn làm mối quan ngại lớn nhất cho nền kinh tế.
NHNN thực hiện thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ
mô, đảm bảo an sinh xã hội. Vì vậy tốc độ tăng năm 2015 có phần sụt giảm so
với năm trước (tăng 2.74%). Thế nhưng, năm 2015 vẫn là năm thành công của
AGRIBANK nói chung và của PGD Tân Cảng nói riêng. Bởi lẽ, thương hiệu
AGRIBANK ngày càng được nhiều người biết đến bằng những hoạt động,
chương trình khuyến mãi hoành tráng nhằm huy động vốn trong năm.
1.2.3.2Tình hình sử dụng vốn
Sử dụng vốn là khâu cuối cùng quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Chỉ có sử dụng vốn có hiệu quả mới thúc đẩy được công tác huy động vốn. Nắm
bắt được điều này, trong những năm qua, PGD Tân Cảng đã có những bước phát
triển tăng cường hiệu quả sử dụng vốn năm sau cao hơn năm trước, biểu hiện cụ
thể trong bảng sau :

22. 13
Bảng 1.2: Dư nợ cho vay tại PGD Tân Cảng qua các năm.
Nguồn: Tổng hợp số liệu hoạt động tín dụng 2014, Báo cáo hoạt động kinh
doanh 2013,2014 & kế hoạch năm 2015 – CN Bình Thạnh
Hình 1.5: Biểu đồ tình hình dư nợ tín dụng qua các năm
Hoạt động cho vay năm 2013, mặc dù nền kinh tế vẫn còn nhiều bất ổn
nhưng PGD vẫn đạt 179.7% so với chỉ tiêu được giao (7.400 triệu đồng).
Tính đến ngày 31/12/2014, tại PGD Tân Cảng đã cho vay được 50.193 triệu
đồng tăng 276.71% so với năm 2013. Mặc dù con số này vẫn không đạt chỉ tiêu
mà trên giao (do lãi suất cho vay tăng quá cao kể từ quý III năm 2014 vượt qua
sức chịu đựng của khách hàng, NHNN khống chế tỷ lệ tăng trưởng tín dụng,
Thực hiện Kế hoạch
+/- 2014 so với
năm 2013
+/- 2015 so với
năm 2014
2013 2014 2015 2013 2014 2015
Tuyệt
đối
Tương
đối
Tuyệt
đối
Tương
đối
13.324 50.193 62.094 7.400 58.424 116.303 36.869 276.7 11.901 23.71
ĐVT: Triệu đồng

23. 14
AGRIBANK tạm ngưng cho vay một thời gian đã ảnh hưởng đáng kể đến hoạt
động cho vay tại PGD) nhưng đây là sự tăng trưởng rất đáng khích lệ cho toàn
thể cán bộ công nhân viên tại PGD. Với 50.193 triệu đồng được cho vay, PGD
Tân Cảng đạt 86% so với kế hoạch đề ra (58.424 triệu đồng).
Năm 2015, với việc NHNN thắt chặt tín dụng đã ảnh hưởng lớn hoạt động
cho vay tại PGD. Tốc độ tăng trưởng đạt 23.71% so với năm 2014 và đạt
53.38% so với chỉ tiêu mà Chi nhánh giao (116.303).
1.2.3.3Kết quả hoạtđộng kinh doanh
Sang năm 2014, khắc phục được những khó khăn ban đầu mở rộng thị
trường hoạt động, PGD đã đạt được một số thành tích nhất định. Cụ thể, năm
2014 lợi nhuận sau thuế đạt 423.000.000 đồng đạt 43% chỉ tiêu được giao là
983.000.000 đồng. Đây là sự cố gắng rất lớn của lãnh đạo cũng như toàn thể cán
bộ công nhân viên trong PGD. Năm 2015, mặc dù chưa có những báo cáo chính
xác của Chi nhánh Bình Thạnh nhưng căn cứ vào hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng trong thời gian qua, chúng ta hoàn toàn có thể tin tưởng vào một kết
quả khả quan cho PGD Tân Cảng.
1.2.3.4Đánhgiá chung về hoạt động của PGD Tân Cảng
Về tình hình hoạt động: PGD Tân Cảng được đặt tại quận Bình Thạnh
trên đường Đinh Bộ Lĩnh, một con đường sầm uất của Bình Thạnh, nơi tập trung
nhiều dân lao động và hộ tiểu thương. Chính điều này là một lợi thế thấy rõ của
PGD. Trong những năm qua, hoạt động huy động vốn cũng như cho vay đều có
những bước phát triển đáng khích lệ. Bước đầu, PGD đã khắc phục được những
khó khăn ban đầu của một PGD mới thành lập và đã có một chỗ đứng đáng kể
tại Bình Thạnh. Không những thế, PGD không ngừng phát triển đội ngũ cộng
tác viên (trả góp ngày) ngày càng nhiều. Một lợi thế mà của một ngân hàng phát
triển nông thôn vừa mới chuyển đổi (họ nắm vững địa bàn, gần gũi với người
dân, chia sẽ đồng cảm với họ, vì vậy luôn được sự tin tưởng của bà con các vùng
ngoại thành). Chính đội ngũ này đã đem lại một khoản lợi nhuận đáng kể cho
ngân hàng và qua đó quảng bá hình ảnh của ngân hàng rộng khắp các huyện
ngoại thành như Củ Chi, Hoc Môn…của Thành phố Hồ Chí Minh.

24. 15
Về đội ngũ nhân sự: Các cán bộ trong PGD luôn có tinh thần đoàn kết,
giúp đỡ nhau trong công việc. Mặt dù có những va chạm nhỏ trong công việc,
nhưng mọi người luôn nhanh chóng hoà thuận, tất cả vì mục tiêu chung, đó là
đưa thương hiệu AGRIBANK- Sẵn lòng chia sẽ, đến gần hơn với người dân
Thành phố Hồ Chí Minh.
Tuy nhiên, tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động của PGD vẫn chưa đạt. Mặc dù,
trong những năm gần đây thì tỷ lệ này có phần tăng theo từng năm.
Vì vậy, PGD phải cố gắng hơn nữa trong công tác cho vay nhằm nâng cao hiệu
quả cho đơn vị. Phòng cần củng cố và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ
cho nhân viên tín dụng.
Năng động, mạnh dạn đề xuất những biện pháp nhằm tháo gỡ những khó khăn,
từ đó phát triển hơn nữa hoạt động huy động huy động vốn cũng như hoạt động
cho vay của PGD. Đưa PGD Tân Cảng trở thành một trong những PGD hoạt
động hiệu quả nhất của Chi nhánh Bình Thạnh.

25. 16
CHƯƠNG 2: NỘI DUNG THỰC TẬP
1. Mô tả công việc
Nội dung công việc chính được giao: Nhân viên thẻ ATM, cụ thể:
Đề xuất, xây dựng, phát triển và theo dõi các chương trình kinh doanh
qua các kênh nhằm đạt doanh số thẻ phát hành/ doanh số thanh toán của thẻ.
Nghiên cứu, xây dựng và triển khai các chương trình đem lại giá trị
gia tăng, cung cấp dịch vụ chăm sóc cho chủ thẻ.
Phối hợp với các phòng ban liên quan đánh giá tình hình thực hiện
việc triển khai các chính sách, chương trình kinh doanh thẻ/ thanh toán thẻ.
Phối hợp với TT Marketing bán lẻ và các bộ phận liên quan trong việc
thực hiện các chương trình marketing kinh doanh thẻ/ thanh toán thẻ.
Xây dựng và phát triển các công cụ kinh doanh cung cấp cho các kênh
bán.
Hỗ trợ các đơn vị toàn hệ thống để hoàn thành tốt nhất các chỉ tiêu về
hiệu quả kinh doanh.
Tìm kiếm đối tác, xây dựng và trình các cấp có thẩm quyền các
chương trình hợp tác liên quan đến phát triển kinh doanh thẻ/ thanh toán thẻ,
tạo giá trị gia tăng cho chủ thẻ.
Tham gia tạo dựng không khí làm việc tích cực và hiệu quả tại ngân
hàng
2. Phương thức làm việc
Với thủ tục đơn giản bạn có thể nhanh chóng làm thẻ ATM tại ngân hàng
Agribank để thực hiện các hoạt động giao dịch dễ dàng hơn
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông Agribank là một trong những
ngân hàng được nhiều người sử dụng để mở vay tiền, mở tài khoản...Và đặc biệt
thẻ ATM của Agribank được nhiều người muốn sử dụng, vì có nhiều những ưu
đãi cho người làm thẻ, đặc biệt là các bạn học sinh, sinh viên, và những người
dân sống ở vùng nông thông thìAgribank là ngân hàng phổ biến nhất, được
nhiều người sử dụng
Vậy làm thẻ ATM Agribank như thế nào? ở đâu? phí làm thẻ? và các phí liên
quan đến việc sử dụng thẻ ATM được quy định như thế nào? Hãy cùng

26. 17
Websosanh tìm hiểu về cách làm thẻ ngân hàng Agribank và những vấn đề liên
quan đến việc làm thẻ ATM của Agribank
Hướng dẫn dưới đây của chúng tôi áp dụng với hạng thẻ ATM hạng chuẩn nội
địa và ATM sinh viên
Điều kiện làm thẻ ATM củaAgribank?
Nhiều trường đại học liên kết với Agribank để kết hợp thẻ sinh viên và thẻ ATM
làm 1. Để có thể được làm thẻ ATM của ngân hàng Agribank, bạn cần đảm bảo
đủ các điều kiện sau:
- Đủ 18 tuổi trở lên
- Có chứng minh nhân dân
- Có mở tài khoản tại ngân hàng Agribank hoặc nếu chưa có sẽ được mở đồng
thời cùng với quá trình làm thẻ
Nếu đảm bảo đầy đủ các điều kiện trên, bạn hoàn toàn có thể làm thẻ ATM của
ngân hàng Agribank
Chuẩn bị gì khi làm thẻ ATM Agribank?

27. 18
Cần chuẩn bị chứng minh nhân dân, ảnh thẻ 3x4 và 50,000 đồng phí làm thẻ khi
đi làm thẻ ATM Agribank
Để làm thẻ ATM, trước khi đi làm thẻ bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân bản sao kèm bản chính để đối chiếu
- 1 ảnh thẻ kích cỡ 3x4
- 50,000 đồng phí làm thẻ ATM tại ngân hàng Agribank (đối với sinh viên thì
chỉ cần 30,000 đồng)
Khi chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ trên, bạn sẽ có thể đi làm thẻ ngân hàng
Agribank
Làm thẻ ATM của ngân hàngAgribank ở đâu?
Bạn có thể đến các phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng Agribank trên
toàn quốc để làm thẻ ATM ngân hàng Agribank
Để làm thẻ ATM của ngân hàng Agribank, bạn có thể đến các chi nhánh,
phòng giao dịch của ngân hàng Agribank trên toàn quốc để làm thẻ
Phí rút tiền trên cây ATM của ngân hàng Agribank?

28. 19
Phí rút tiền tại cây ATM của Agribank là 1,000 đồng/lần giao dịch
Khi sử dụng thẻ ATM, một vấn đề mà bạn cũng cần phải quan tâm đó là các
chí phí khi sử dụng thẻ. Các chi phí khi sử dụng thẻ ATM cụ thể gồm:
- Phí phát hành: 50,000 đồng với thẻ chuẩn nội địa và 30,000 đối với thẻ ATM
sinh viên
- Phí thường niên (phí duy trì thẻ): không mất
- Phí rút tiền sẽ chia ra các trường hợp rút tiền sau:
+ Rút tiền tại cây ATM ngân hàng Agribank: 1,000 đồng/lần rút tiền
+ Rút tiền tại cây ATM của ngân hàng khác: 3,300 đồng/lần rút tiền
+ Rút tiền tại nước ngoài có hỗ trợ thẻ ATM của Agribank: 44,000 đồng/lần rút
tiền
- Phí chuyển khoản
+ Chuyển khoản cùng hệ thống ngân hàng Agribank tại cây ATM của ngân
hàng Agribank: 0,03% số tiền giao dịch và số tiền giao dịch tối thiểu là 3,300
đồng
+ Phí chuyển khoản liên ngân hàng tại cây ATM của ngân hàng Agribank:
0,05% số tiền giao dịch và tối thiểu 8,800 đồng/lần giao dịch
+ Chuyển khoản cùng hệ thống ngân hàng Agribank tại cây ATM của ngân
hàng khác: 0,05% số tiền giao dịch và tối thiểu 4950 đồng/lần giao dịch
+ Chuyển khoản khác hệ thống ngân hàng Agribank tại cây ATM của ngân
hàng khác: 0,06% số tiền giao dịch và tối thiểu 11,000 đồng /lần giao dịch

29. 20
- Phí kiểm tra tài khoản tại cây ATM
+ Đối với việc kiểm tra số dư tài khoản tại cây ATM của Agribank sẽ không
mất phí nếu không in hóa đơn và sẽ là 550 đồng/lần nếu có in hóa đơn
+ Đối với việc kiểm tra số dư tài khoản tại cây ATM của ngân hàng khác thì
phí là 550 đồng/lần tại các cây ATM trên lãnh thổ Việt Nam, còn nếu kiểm tra
tại các cây ATM tại nước ngoài phí là 11,000 đồng/lần kiềm tra
Mong rằng với những thông tin trên đây đã giúp cho mình có kiến thức đầy đủ
trước khi đi làm thẻ ATM ngân hàng Agribank
3. Qui trình thực hiện
Nhìn sơ đồ trên ta thấy phát hành thẻ gồm các bước sau:
(1). Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ, ngân hàng hướng dẫn khách hàng
làm đơn theo mẫu nộp lại cho ngân hàng
Agribank
Chuyển về
trung tâm thẻ
Nhập dữ liệu
phát hành
Thẩm định quyết
định phát hành
Nhận yêu cầu
Tiếp nhận hồ sơ
Mã hóa, in nổi
Chay bath (xử lý)
Mailling
Khách hàng
Nhận thẻ từ trung
tâm

30. 21
(2). Xét duyệt yêu cầu phát hành thẻ: cán bộ thẩm định thực hiện thẩm định
hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ và phân loại khách hàng theo các hạng đặc biệt :
vip, hạng thường, trình cấp trên có thẩm quyền phê duyệt.
(3). Thẩm định hồ sơ khách hàng, nếu hồ sơ đảm bảo yêu cầu thì ngân hàng
gửi hồ sơ về trung tâm phát hành thẻ (phải có xác nhận của giám đốc chi nhánh
hoặc trưởng phòng nghiệp vụ).
(4),(5),(6),(7),(8). Tại trung tâm, các thông tin về khác hàng sẽ được mã
hóa, sau đó gửi hồ sơ về trung tâm gửi kèm theo số PIN cho chủ thẻ thông qua
Agribank.
(9). Nhận được thẻ từ trung tâm, Agribank xác nhận bằng văn bản có chữ
ký của trưởng phòng nghiệp vụ hoặc người được ủy quyền cho trung tâm làm
thẻ, sau đó giao thẻ cho khách hàng. Thời gian kể từ khi khách hàng đề nghị xin
cấp thẻ đến khi nhận được thẻ thường không quá 6 ngày.
Nhưng tùy theo từng ngân hàng mà có điều chỉnh cho phù hợp như: với
ngân hàng mà chi nhánh phát hành và hội sở chính là một thì sẽ không có bước
(3),(9); tùy theo loại thẻ là thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng mà quy trình phát hành
thẻ sẽ không có bước (2).
Khi được trao quyền sở hữu thẻ, khách hàng được gọi là chủ thẻ. Ngân
hàng được gọi là NHPH. Trong quá trình sử dụng thẻ để thanh toán tiền HHDV
hoặc rút tiền tại các máy rút tiền tự động, yêu cầu cần được giải trình khi có
khúc mắc đối với bảng kê giao dịch do Agribank gửi. Agribank có nghĩa vụ giải
quyết thấu đáo các thắc mắc của khác hàng, kịp thanh toán cho các ĐVCNT,
NHTT, hướng dẫn họ thức hiện đúng quy trình nghiệp vụ trong thanh toán thẻ,
đảm bảo an toàn cho khách hàng và ngân hàng.
 Phát hành lại, thay thế, in lại, nâng cấp thẻ ATM:
Tại Agribank phát hàng thẻ, khi chấp nhận được yêu cầu in lại, thay thế,
nâng cấp thẻ của khách hàng thì cần kiểm tra lại các thông tin và các điều kiện
đảm bảo như tiền ký quỹ hoặc thế chấp (nếu có). Trong trường hợp nâng cấp
thẻ, tạo dữ liệu thay thế gửi nơi in thẻ để thực hiện. In xong, Agribank kiểm tra
tình trạng thẻ như trong trường hợp thẻ mới.

31. 22
4. Kết quả đạt được
Trong thời gian làm việc tại ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông
Thôn- PGD Tân Cảng tôi có tìm hiểu và tham khảo thêm một vài tài liệu liên
quan đến chuyên ngành làm việc của mình tại nơi làm việc, vì vậy tôi vừa có thể
học hỏi thêm vừa có thể áp dụng thực tế trong công việc được giao.
Tại nơi làm việc tôi nhận được được sự chỉ dẫn tận tình của các anh chị trong
Phòng kinh doanh, đặc biệt là trưởng phòng đã hướng dẫn tôi tận tình nên công
việc được giao hoàn thành nhanh chóng và đạt kết quả. Nếu gặp phải bất kỳ vấn
đề nan giải trong công việc, tôi tìm cách hỏi các anh chị có kinh nghiệm và nhận
được cách giải quyết hợp lý trong từng trường hợp.
Ngoài ra, bằng quan sát trực tiếp các công việc tại văn phòng hay quan sát
thực nghiệm tại buổi phỏng vấn, điều này giúp tôi hiểu rõ bản chất vấn đề và ít
bỡ ngỡ trước các vấn đề thuộc chuyên ngành.
4.1. Kiến thức:
-Áp dụng kiến thức đã học vào thực tế như: Nghiệp vụ thẻ, tín dụng...
-Khả năng tìm kiếm thông tin, đọc, hiểu và áp dụng kiến thức vào thực tế
-Học kỹ năng quản lý, kiến thức thực hành về nghiệp vụ thẻ
4.2. Những kỹ năng thực hành được học thêm
- Hiểu biết được công việc các phòng ban của ngân hàng
- Việc thích nghi, làm quen với môi trường làm việc mới : cần sự hòa đồng,
sự hợp tác với những nội quy, và môi trường làm việc của ngân hàng.
- Học hỏi về kỹ năng văn phòng: excel, word, fax…
- Kỹ năng giao tiếp, làm việc nhóm, quản lý thời gian, quản lý công việc
- Các kỹ năng nghiệp vụ thẻ: Nghiệp vụ phát hành thẻ, nghiệp vụ thanh
toán thẻ…
- Học hỏi được kỹ năng làm việc trong nhóm: Lắng nghe, chất vấn,thuyết
phục,tôn trọng, trợ giúp, sẻ chia, chung sức

32. 23
CHƯƠNG 3: SO SÁNH THỰC TẾ VỚI LÝ THUYẾT. ĐỀ XUẤT
CÁC GIẢI PHÁP CẢI TIẾN.
1. So sánh thực tế với lý thuyết:
Thực tế cho thấy, sinh viên mới ra trường rất khó tìm việc làm vì thiếu
kinh nghiệm làm việc cũng như chuyên môn, trong thời gian ngồi ở ghế nhà
trường sinh viên chủ yếu được đào tạo qua lý thuyết, sách vở là nhiều nên khi đi
vào làm công việc thực tế ở một công ty thì ban đầu sẽ gặp rất nhiều khó khăn.
Nên đối với các doanh nghiệp khi phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ATM đa
số họ đều yêu cầu phải có kinh nghiệm làm việc để tiết kiệm thời gian đào tạo
mà hiệu quả công việc lại cao hơn là tuyển sinh viên mới ra trường.
Sau thời gian tìm hiểu và làm việc tại ngân hàng trong vai trò của một
nhân viên tuyển dụng, em nghĩ rằng đối với công việc phát hàng thẻ thì giữa lý
thuyết và thực tiễn không có gì là khác biệt bởi lẽ chúng đều phải xuất phát từ
một nền tảng chung về phát triển dịch vụ thẻ ATM tại ngân hàng thương mại.
Mặc dù mỗi công ty sẽ có các bước quy trình đầy đủ hay rút gọn sao cho phù
hợp với hoàn cảnh thực tế của các công ty. Em thật sự rất thích công việc hiện
tại mình đang làm và cảm thấy rất tự tin trong công tác phát triển dịch vụ thẻ
ATM.
Những môn như: Phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng, tín
dụng, nghiệp vụ ngân hàng thương mại… là những môn giúp ích rất nhiều cho
công việc hiện tại của em.
Những môn không giúp ích cho công việc của em là Đường lối cách mạng
Đảng CSVN, Marketing, Tư tưởng Hồ Chí Minh, Những NLCB của CN Mac-
Lenin.
2. Đề xuất các giải pháp cải tiến
Thiết lập mối liên kết giữa các trường đại học với các doanh nghiệp. Ở các
doanh nghiệp có các nhà quản lý giỏi, trình độ chuyên môn tốt, có kinh nghiệm
và uy tín, có thể bổ sung lực lượng này cho công tác đào tạo và nghiên cứu, từ
đó công tác đào tạo và nghiên cứu mới đáp ứng tốt cho yêu cầu của doanh
nghiệp.

33. 24
PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
1. Kết luận:
1.1. Tóm tắt những nội dung đã thực hiện được trong quá trình thực tập
Trong thời gian làm việc và lao động thực tế tại Ngân hàng Agribank em
luôn thực hành tốt mọi nội quy, quy định và thực hiện nghiêm chỉnh các nguyên
tắc của ngân hàng đề ra. Học hỏi được rất nhiều kinh nghiệm làm việc cho bản
thân về những kiến thức, những tình huống xử lý trong thực tế, được sự giúp đỡ
rất nhiều từ ban lãnh đạo ngân hàng và mọi người trong phòng đã tạo điều kiện
làm việc, học tập tại trường và trong quá trình lao động thực tế.
Bên cạnh những kết quả đạt được thì cũng có những khó khăn trong qua trình
lao động thực tế. Vì công việc quá nhiều bận rộn, vừa là sinh viên vừa học vừa
làm nên việc dành thời gian để nghiên cứu hoàn thành báo cáo rất hạn hẹp. Nếu
có thời gian thì bài báo cáo có thể phong phú hơn. Nhưng không vì vậy mà em
ngừng học tập mà sẽ tận dụng thời gian một cách tối đa để bổ sung kiến thức
cho mình.
1.2. Nêu tóm tắt điểm mạnh và hạn chế của vấn đề thực tập tại ngân
hàng
1.2.1. Ưu điểm:
- Tăng thu dịch vụ tại ngân hàng:
Số lượng thẻ ATM tại ngân hàng được phát hành ngày càng nhiều làm tăng
doanh số về thu phí dịch vụ thẻ. Việc chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế đã mang
lại khoản thu phí đáng kể cho ngân hàng, đóng góp phần nào vào kết quả kinh
doanh tại đơn vị.
- Tăng khả năng huy động vốn của ngân hàng:
Sản phẩm thẻ ATM được ngân hàng phát hành ngày càng nhiều. Trong khi
đặc thù của sản phẩm thẻ này có mở một tài khoản tiền gửi không kì hạn, khách
hàng gửi tiền vào trong đó và tiêu dùng trong khoản tiền gửi đó. Nếu khách hàng
chưa có nhu cầu sử dụng ngay mà vẫn duy trì số dư trong tài khoản thì đó chính
là nguồn vốn rẻ mà Ngân hàng huy động được. Nguồn vốn này mang lại lợi
nhuận rất cao.
- Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng:

34. 25
Sản phẩm thẻ ATM làm phong phú thêm các loại hình dịch vụ của ngân
hàng, giúp ngân hàng phân tán được rủi ro, thu hút khách hàng mới. Đồng thời
thông qua đó cũng làm uy tín và hình ảnh của ngân hàng được nâng cao.
- Hoàn thiện cơ sở hạ tầng, vật chất, kỹ thuật tại đơn vị:
Với việc phát triển dịch vụ thẻ ATM là một dịch ngân hàng hiện đại thì
ngân hàng đã phải đầu tư hàng loạt cơ sở vật chất, thiết bị và kỹ thuật như:
đường truyền, máy ATM, máy POS, cabin, máy vi tính,…Việc đó góp phần hiện
đại hóa Ngân hàng, tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng so với các NHTM
khác trên địa bàn trong xu thế cạnh trạnh khốc liệt như hiên nay.
1.2.2. Nhược điểm:
- Đối tượng khách hàng sử dụng thẻ còn hạn chế:
Thẻ chỉ mới chủ yếu phục vụ đối tượng khách hàng là CBCNV, sinh
viên,các bác đã về hưu… còn lại phần đông dân cư chưa hiểu biết gì về thẻ,
chưa coi là phương tiện thanh toán đa tiện ích, cũng như chưa có điều kiện để sử
dụng thẻ.
- Công tác cổ động, khuếch trương cho sản phẩm thẻ còn hạn chế:
Công tác khuếch trương, quảng cáo dịch vụ thẻ tại ngân hàng chưa được
thực hiện hiệu quả. Hạn chế về phương tiện tuyên truyền, quảng cáo. Hình thức
quảng cáo chủ yếu bằng: tờ rơi quảng cáo, băng rôn biêu hiện, pano, cabin,…
Nhưng chưa thực sự phong phú, đa dạng, chưa thực sự thu hút khách hàng.
2. Kiến nghị:
2.1. Cơ quan thực tập:
Qua thời gian thực tập và công tác ở Ngân hàng Agribank em có một số kiến
nghị sau:
2.2.1. Nâng cao hiệu quả công tác Marketing
Những năm gần đây Agribank đã tập trung mạnh đến phát triển thị trường
thẻ ATM đã được đào tạo rất nhiều đôi ngủ CBCNV chuyên trách về thẻ ATM.
NV đã tiếp thị trực tiếp đến khách hàng mà không cần thông qua kênh gián tiếp
như quảng cáo trên Internet, báo chí, truyền hình mặ dù kênh này cũng phổ biến
nhưng không đạt hiệu quả cao. Ngân hàng đã cử trực tiếp nhân viên đến các
công ty, cơ quan ban ngành để trò chuyện nắm bắt tình hình của công ty đưa ra

35. 26
nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn, để mời công ty mở tài khoản tại ngân hàng và
chi trả lương cho nhân viên qua thẻ. Đây cũng là một trong những chính sách tốt
nhất vừa tiết kiệm được thời gian và chi phí nhưng lại đạt hiệu quả cao.
* Xây dựng và quảng bá hình ảnh của ngân hàng Agribank nói chung
và chi nhánh nói riêng:
Bên cạnh đó ngân hàng cần tập trung đưa logo Agribank đến người dân để
tiềm kiếm khách hàng tiềm năng như: Treo biểu tượng Agribank ở những nơi
đông người qua lại, thường xuyên đưa ra các chính sách hấp dẫn để thu hút
khách hàng mở thẻ tại ngân hàng giống như các NHTM cổ phần VP Bank tài trợ
cho chương trình “Khởi Nghiệp”, Techcombank tài trợ cho chương trình “ Sống
khỏe mỗi ngày”… Những chương trình này thu hút sự chú ý của rất nhiều
người, do đó tên tuổi và sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cũng được người dân
biết đến nhiều hơn. Vì vậy, chi nhánh ngân hàng Agribank cần nghiên cứu để
quảng bá hình ảnh của mình đến công chúng nhiều hơn.
2.2.2. Hoàn thiện và hiên đại hóa công nghệ tin học
Một trong những yếu tố quyết định thắng lợi là áp dụng khao học công
nghệ và hoạt động ngân hàng. Do đó, chi nhánh cần đầu tư cải tiến, phát triển
công nghệ để nâng cao hiệu quả kinh doanh, vừa để tăng khả năng cạnh trạnh.
- Chủ động nắm bắt các công nghệ ngân hàng hiện đại, các máy móc hiên
đại, cấp tiến để mạnh dạn đầu tư vì mục tiêu phát triển bên vững, tránh trường
hợp máy móc thiết bị mới lắp xong đã bị lạc hậu.
2.2.3 Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt là đội ngủ cán bộ
chuyên trách về thẻ:
Nguồn nhân lực được xem là một trong những yếu tố quyết định đến sự
thành công theo định hướng phát triển dịch vụ thẻ đến năm 2015 của chi nhánh.
Để có được nguồn nhân lực đủ về chất lượng phuc vụ cho việc phát triển sản
phẩm dịch vụ ngân hàng hiên đại, chi nhánh cần phải huấn luyện, đào tạo
chuyên môn trong nghiệp vụ thẻ.
- Đối với từng nhân viên phải hiểu biết có nhiều kiến thức về các sản phẩm
thẻ do mình phụ trách.
2.2.4 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ:

36. 27
Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ là một trong những yếu tố quan trọng tăng
sự thuận tiện khi sử dụng thẻ, từ đó kích thích khách hàng ưa chuộng sử dụng
thẻ hơn. Do đó, việc phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ cảu chi nhánh
Agribank cần được đẩy mạnh trên cơ sở tăng cường quan hệ với các điểm chấp
nhận cũ và phát triển các điểm nhận mới.
* Trang bị kiến thức cho khách hàng sử dụng thẻ:
Đây là việc làm cân thiết và thương xuyên. Trước hết cần phổ biến rộng rãi
các qui định về sử dụng, thanh toán thẻ cho chủ thẻ, đưa ra các lời khuyên cho
khách hàng khi họ mở tài khoản tại ngân hàng. Từ đó sẽ giúp khách hàng tự bảo
vệ được túi tiền điện tử của mình, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng và đơn vị
chấp nhận thẻ.
* Hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ:
Hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ bằng cách tìm hiểu kĩ về đơn vị chấp
nhận thẻ trước khi ký hợp đồng thanh toán thẻ. Theo quy định, tổ chức tập huấn
và cấp tài liệu hướng dẫn chi tiết về thanh toán thẻ cho các đơn vị chấp nhận thẻ.
Kịp thời phát hiện những thay đổi lớn vè doanh số thanh toán thẻ hoặc những
hoạt động bất thường của đơn vị chấp nhận thẻ…
* Phòng chống tội phạm:
Chi nhánh cần làm việc hợp đồng trước cơ quan an ninh trên địa bàn, với
chính quyền địa phương để thống nhất phương án giải quyết khi có dấu hiệu
gian lận, giả mạo xảy ra. Cần phổ biến rộng rãi danh sách thẻ cấm lưu hành, thẻ
hạn chế sử dụng. Gửi thông tin đó đến các đơn vị chấp nhận thẻ làm cơ sở để
kiểm tra thẻ khi chấp nhận thanh toán.
2.2. Bộ môn:
Chúng em cám ơn vì khoa và nhà trường đã hỗ trợ tịnh tình nhưng về mặt
xin giấy giới thiệu còn chậm xác nhận nên ban đầu chúng em còn hơi chậm trể
trong thời gian giao nộp cho ngân hàng.
Trong thời gian thực tập nên không có mặt ở trường trong thời gian dài nên
chúng em nhận thông báo mới từ nhà trường chưa kịp thời nên có những lúc khó
khăn khó thực hiện hay biết thông báo mới đó, làm chúng em bị chậm trể trong
một số vấn đề như nộp những giấy tờ nhà trường yêu cầu bổ sung.

37. 28
Ý KIẾN BẢN THÂN SAU KHI HOÀN THÀNH BÁO CÁO
THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
1. Qui trình gửi SV đi thực tập tốt nghiệp tại các cơ quan phù hợp hay
chưa?
Quy trình gửi SV đi thực tập tốt nghiệp tại các cơ quan phù hợp, quy trình
linh động cho từng sinh viên.
2. SV học hỏi được gì sau khi hoàn thành chương trình thực tập tốt
nghiệp?
- Có được nền tảng kiến thức vững
- Được sự hỗ trợ nhiệt tình từ đồng nghiệp
- Khả năng thích ứng với công việc nhanh
- Có khả năng phân tích, tự vấn đề.
- Có khả năng soạn thảo và trình bày các vấn đề dễ hiểu, ngắn gọn, hợp lý.
- Phải biết, hiểu và áp dụng kiến thức đã học vào thực tế.
- Thành thạo sử dụng các thiết bị văn phòng, phần mềm thẻ. Chưa đủ kinh
nghiệm để giải quyết những công việc phát sinh từ thực tế. Nắm rất vững về lý
thuyết nhưng khi đưa ra các tình huống cụ thể thì lại lúng túng trong việc tìm ra
giải pháp để xử lý.
- Cố gắng giữ đầu óc linh hoạt, trong cả cách xử lý công việc lẫn xác định đường
hướng tương lai. Suy nghĩ linh hoạt hết sức quan trọng vì nó giúp đưa ra những
quyết định phù hợp với sự thay đổi của tình hình.
3. Nguyện vọng của bản thân sau khi hoàn thành chương trình thực tập
tốt nghiệp?
Qua thời gian làm việc tại ngân hàng, em nhận thấy công việc của nhân
viên nhân sự phù hợp với chuyên môn và sở thích của em . Trong quá trình làm
việc, em đã nhận được sự hỗ trợ nhiệt tình từ các anh chị phòng kinh doanh.
Công việc giúp em được trải nghiệm nhiều hơn về thực tế, ứng dụng kiến thức
nhà trường dạy vào thực tiễn, tích lũy kinh nghiệm và kiến thức cho bản thân.

38. 29
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Quy trình hướng dẫn nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ của
Agribank.
2. Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 của Thổng đốc
NHNN Việt Nam về quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung
cấp dịch vụ hỗ trợ thẻ Ngân Hàng
3. Agribank, Tài liệu nội bộ của Trung Tâm Thẻ Agribank.
4. Một số tài liệu tham khảo khác.