Đề tài: Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long – PGD Gò Vấp
1. BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO BỘ CÔNG THƯƠNG
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM
KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
******
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG
PGD GÒ VẤP
Ngườihướng dẫn: TS. ĐOÀN VĂN ĐÍNH
Ngườithực hiện: TRẦN NGUYỄN THANH TRÂM
Lớp: ĐHTD7A
MSSV : 11029471
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2017
2. LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn các Thầy Cô trường Đại Học Công Nghiệp
Tp.HCM đã truyền đạt cho em những kiến thức nền tảng và vô cùng quý báu trong
suốt thời gian học tại trường. Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến các thầy cô khoa
Tài Chính Ngân Hàng và đặc biệt là Giảng Viên Hướng Dẫn thầy TS. Đoàn Văn
Đính đã tận tình giảng dạy, luôn quan tâm và tạo điều kiện để em thực hiện tốt
chương trình học tập, hoàn thành tốt bài Báo Cáo Thực Tập này.
Để có được những buổi thực tập thực tế và hiệu quả tại Ngân hàng TMCP Kiên
Long – PGD Gò Vấp em xin gởi lời cảm ơn đến Ban Giám Đốc và các anh chị công
tác tại Ngân hàng TMCP Kiên Long – PGD Gò Vấp, Giám Đốc đã tạo điều kiện rất
tốt cho trong quá trình thực tập tại đơn vị. Cảm ơn anh Lâm Hoàng Tuyên, anh
Nguyễn Thoại Minh đã nhiệt tình hướng dẫn và giúp đỡ em. Những kiến thức thực
tế và kinh nghiệm học hỏi được trong quá trình thực tập sẽ là hành trang vững chắc
cho em bước vào đời.
Do thời gian có hạn cũng như kinh nghiệm còn hạn chế nên trong suốt quá trình
thực tập và viết báo cáo thực tập em không thể tránh khỏi những sai sót. Em kính
mong nhận được sự chỉ bảo và đóng góp ý kiến của các thầy cô, các cô chú và các
anh chị tại PGD để em có điều kiện bổ sung kiến thức cũng như kinh nghiệm thực
tế cho mình. Lời sau cùng em xin chúc các thầy cô, các cô chú và anh chị nhiều sức
khoẻ và gặt hái được nhiều thành công trên con đường sự nghiệp của mình.
Em xin chân thành cảm ơn!
3. NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................
Ngày….tháng…..năm 2017
NGƯỜI NHẬN XÉT
(Ký và ghi rõ họ tên)
4. NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
Ngày......... tháng.........năm 2017
GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
(Ký và ghi rõ họ tên)
5. NHẬT KÝ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
Nội dung
thực tập
Kết quả đạt
được
Đơn vị thực
tập
GV hướng
dẫn
Tuần thứ 1
Ngày
3-4/2/2017
Tìm hiểu nội
quy, quy định
chung của NH
TMCP Kiên
Long
Tuân thủ các
nội quy và quy
định chung
trong NH
Tuần thứ 2
Ngày
6-8/2/2017
Tìm hiểu về tổ
chức hoạt
động của NH
Tuân thủ các
nguyên tắc
được quy định
trong các bộ
Luật và Thông
tư liên quan
Ngày 9-
11/2/2017
Làm quen với
mô hình tổ
chức trong
NH, các
phòng ban, tổ
chức nhân sự
Biết được
cách thức hoạt
động của NH,
làm quen và
phối hợp các
phòng ban liên
quan
Tuần thứ 3
Ngày
13-15/2/2017
Được hướng
dẫn sử dụng
máy scan,
photocopy
Đã biết cách
scan và
photocopy
giấy tờ, hoá
đơn, chứng từ
Ngày
16-18/2/2017
Sắp xếp hồ sơ
khách hàng
vay tiền cá
nhân
Biết cách sắp
xếp hồ sơ một
cách khoa học
6. Tuần thứ 4
Ngày
20-22/02/2017
Tìm hiểu quy
trình cho vay
tiêu dùng đối
với KHCN
Nắm rõ quy
trình cho vay
tiêu dùng đối
với KHCN
Ngày
23-25/2/2017
Tham khảo
một vài hồ sơ
cho vay tiêu
dùng đối với
KHCN
Biết rõ quy
trình, các
chứng từ cần
thiết trong qúa
trình cho vay
Tuần thứ 5
Ngày
27-28/2/2017
Sắp xếp và lưu
trữ hồ sơ
Biết cách sắp
xếp và lưu trữ
theo hệ thống
NH
Tuần thứ 6
Ngày
6-11/3/2017
Xin các số liệu
có liên quan
đến bài BCTT
và xử lý số
liệu
Tiếp cận hồ
sơ, cách sử
dụng phần
mềm lưu trữ
dữ liệu tại NH
Ngày
31/3/2017
Hoàn thành
bài BCTT
Được anh chị
trong phòng
Tín dụng xem
lại và góp ý
chỉnh sửa
7. DANH MỤC SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ
Danh mục sơ đồ
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng Kiên Long (Nguồn: Báo cáo thường niên
của Ngân hàng TMCP Kiên Long năm 2016) ..........Error! Bookmark not defined.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Kiên Long- PGD Gò Vấp....Error!
Bookmark not defined.
Danh mục biểu đồ
Biểu đồ 2.1: Tình hình hoạt động của KienLongBank từ năm 2012-2016........Error!
Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng/Tổng dư nợ cho vay của
KienLongBank – PGD Gò Vấp...................................Error! Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng tại KienLongBank – PGD Gò Vấp
(2014-2016)....................................................................Error! Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.4: Tình hình nợ quá hạn tại KienLong Bank – PGD Gò Vấp (2014-2016)
..........................................................................................Error! Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.5: Tỉ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của KienLongBank – PGD Gò Vấp
..........................................................................................Error! Bookmark not defined.
8. DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động của KienLongBank (2014-2016)..Error! Bookmark
not defined.
Bảng 2.2: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng/Tổng dư nợ cho vay của
KienLongBank – PGD Gò Vấp...................................Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.3: Cơ cấu cho vay tiêu dùng của KienLongBank – PGD Gò Vấp (2014 –
2016)................................................................................Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ khách hàng phân theo nhóm nợ của KienLongBank – PGD
Gò Vấp (2014-2016).....................................................Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.5: Tình hình nợ quá hạn tại KienLong Bank – PGD Gò Vấp (2014-2016)
..........................................................................................Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.6: Tỉ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của KienLongBank - PGD Gò Vấp
..........................................................................................Error! Bookmark not defined.
9. MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU......................................................................................................................9
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ......................................................................................10
1.1. Sự xuất hiện và phát triển của cho vay tiêu dùng ................................................. 10
1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng................................................................................. 10
1.2.2. Đặc điểm cho vay tiêu dùng ................................................................................. 11
1.2.3.Vai trò của cho vay tiêu dùng................................................................................ 12
1.2.4. Khách hàng của loại hình cho vay tiêu dùng ..Error! Bookmark not defined.
1.2.5. Phân loại cho vay tiêu dùng...............................Error! Bookmark not defined.
1.2.6. Nguyên tắc chung trong cho vay tiêu dùng.....Error! Bookmark not defined.
1.2.6.1. Tiền vay được sử dụng đúng mục đích.........Error! Bookmark not defined.
1.2.6.2. Tiền vay phải được hoàn trả đúng hạn cả gốc và lãi:Error! Bookmark not
defined.
1.2.7. Điều kiện vay vốn tiêu dùng. ............................Error! Bookmark not defined.
1.2.8. Quy trình cho vay tiêu dùng ..............................Error! Bookmark not defined.
1.2.8.1. Khách hàng lập và nộp hồ sơ vay vốn cho ngân hàng.Error! Bookmark
not defined.
1.2.8.2. Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn và quyết định cho vay. ................Error!
Bookmark not defined.
1.2.8.3. Ngân hàng xác định các chỉ tiêu cho vay và ký hợp đồng tín dụng với khách
hàng. ................................................................................Error! Bookmark not defined.
1.2.8.4. Theo dõi nợ và thu nợ .....................................Error! Bookmark not defined.
1.3. Các điều kiện để mở rộng cho vay tiêu dùng. ...Error! Bookmark not defined.
1.3.1.Các điều kiện thuộc về bản thân ngân hàng. ....Error! Bookmark not defined.
1.3.2. Các điều kiện khách quan.................................Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG – PGD GÒ VẤPError! Bookmark not defin
2.1.Tổng quan về ngân hàng TMCP Kiên Long........ Error! Bookmark not defined.
2.1.1.Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Kiên LongError! Bookmark not
defined.
10. 2.1.2.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Kiên Long ....Error!
Bookmark not defined.
2.1.3.Mạng lưới hoạt động và cơ cấu tổ chức............Error! Bookmark not defined.
2.1.3.1.Mạng lưới hoạt động........................................Error! Bookmark not defined.
2.1.3.2.Cơ cấu tổ chức ..................................................Error! Bookmark not defined.
2.1.3.3.Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban .........Error! Bookmark not defined.
2.1.3.4.Sứ mệnh, tầm nhìn của ngân hàng TMCP Kiên LongError! Bookmark not
defined.
2.1.4.Tình hình hoat động của ngân hàng TMCP Kiên Long trong những năm gần
đây ...................................................................................Error! Bookmark not defined.
2.1.5. Giới thiệu tổng quan về ngân hàng TMCP Kiên Long- PGD Gò Vấp ....Error!
Bookmark not defined.
2.1.5.1.Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Kiên Long- PGD Gò Vấp ...................Error!
Bookmark not defined.
2.1.5.2.Cơ cấu tổ chức ..................................................Error! Bookmark not defined.
2.1.5.3.Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban .........Error! Bookmark not defined.
2.1.5.4.Tổng quan về tình hình kinh doanh của của NHTMCP Kiên Long – PGD Gò
Vấp Error! Bookmark not defined.
2.1.6. Tình hình cho vay tiêu dùng tại KienLongBank – PGD Gò Vấp.............Error!
Bookmark not defined.
2.1.6.1. Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng của KienLongBank – PGD Gò Vấp.........
Error! Bookmark not defined.
2.1.6.2. Phân loại nợ......................................................Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ – KẾT LUẬN .................. Error! Bookmark not defined.
3.1 Nhận xét về tổ chức bộ phận .................................Error! Bookmark not defined.
3.2 Nhận xét về qui trình hoạt động của KienlongBankError! Bookmark not
defined.
3.3 Nhận xét biểu mẫu bảng biểu chứng từ................Error! Bookmark not defined.
3.4 Mối quan hệ làm việc .............................................Error! Bookmark not defined.
3.5 Học hỏi từ các quy định .........................................Error! Bookmark not defined.
3.6.Kết quả thu được sau đơt thực tập ........................Error! Bookmark not defined.
13. 10
LỜI MỞ ĐẦU
Trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới, nền kinh tế trong nước đang có những
chuyển biến tích cực để phù hợp với xu thế phát triển chung. Gia nhập WTO là
cơ hội đồng thời cũng là thách thức lớn đòi hỏi mỗi quốc gia phải nỗ lực một
cách nghiêm túc và toàn diện.
Kinh tế phát triển, nhu cầu của mỗi người về cuộc sống vật chất và tinh thần đòi
hỏi ở mức cao hơn. Tuy nhiên, một số Ngân hàng vẫn chỉ tập trung đến việc cho
vay Doanh nghiệp, mở rộng sản xuất kinh doanh, đều đó làm mất cân bằng nền
kinh tế Vi mô, cung vượt cầu dẫn đến thừa hàng hoá trong khi nhu cầu của con
người vẫn chưa được đáp ứng. Mức thu nhập vẫn còn thấp so với mong muốn
được sở hữu những món hàng thiết yếu hay xa xỉ. Nắm bắt được thực tế đó, các
Ngân hàng đã hình thành sản phẩm “cho vay tiêu dùng cá nhân” nhằm tạo điều
kiện cho khách hàng có thể thoả mãn nhu cầu tiêu dùng của mình trước khi họ có
đủ khả năng thanh toán nhu cầu đó.
Các NHTM đã cung cấp những sản phẩm, dịch vụ phục vụ cho vay tiêu dùng với
nhiều hình thức khác nhau để khách hàng có thể lựa chọn. Với tính năng cho vay
tiêu dùng không những đem lại hiệu quả đa dạng hoá hoạt động kinh doanh cho
Ngân hàng, đáp ứng nhu cầu hiện tại của khách hàng, mà còn góp phần thúc đẩy
nền kinh tế ngày một phát triển.
Cùng với xu thế phát triển đó, Ngân hàng TMCP Kiên Long đã thực hiện nghiên
cứu và triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng. Trải qua nhiều năm nay, hoạt
động này đã đạt được sự tăng trưởng ổn định và càng giữ vị trí quan trọng trong
hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng tiêu dùng nói riêng. Tuy nhiên hiện nay
hoạt động cho vay tiêu dùng vẫn chưa được mở rộng tương xứng với tiềm năng
của Ngân hàng. Do đó, sau một thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Kiên
Long với mong muốn tìm hiểu sâu hơn để phát triển hơn nữa hoạt động cho vay
tiêu dùng em quyết định chọn đề tài “Hoạt động cho vay tiêudùng tại Ngân
hàng TMCP Kiên Long – PGD Gò Vấp” đưa ra một số đánh giá và nhận xét
nhằm nâng cao hơn nữa vị thế của Ngân hàng TMCP Kiên Long trên địa bàn và
trên thị trường tài chính.
14. 11
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY
TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Sự xuất hiện và phát triển của cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng được bắt đầu từ các hãng bán lẻ do yêu cầu đẩy mạnh
tiêu thụ hàng hoá. Hình thức cho vay tiêu dùng của các hãng là bán trả góp. Một
số hãng đã phải vay vốn ngân hàng để bù đắp vốn lưu động thiếu hụt. Tuy nhiên
nhiều hãng lớn đã tự tài trợ bằng cách phát hành cổ phiếu và trái phiếu, nhiều
công ty tài chính cạnh tranh với ngân hàng trong cho vay làm cho thị phần cho
vay các doanh nghiệp của ngân hàng bị giảm sút, buộc ngân hàng phải mở rộng
cho vay tiêu dùng để gia tăng thu nhập.
Do đó, đến đầu những năm 1980, một số quốc gia đã cho phép các ngân
hàng cung ứng nhiều sản phẩm và dịch vụ mới để nâng cao khả năng cạnh tranh
cho các ngân hàng. Bên cạnh các họat động cho vay thương mại thì ngày nay họ
đã mở rộng thêm nhiều hoạt động cho vay tiêu dùng và ngày càng giữ được vị trí
trong lĩnh vực này. Trong tưong lai, cho vay tiêu dùng sẽ ngày càng
phát triển mạnh theo xu thế chung của nền kinh tế thế giới.
1.2. Nghiệp vụ cho vay tiêu dùng của NHTM
1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng
Có nhiều quan điểm khác nhau về cho vay tiêu dùng. Nhưng tựu chung lại,
có thể định nghĩa cho vay tiêu dùng như sau:
CVTD là hình thức cấp tín dụng trong đó ngân hàng thỏa thuận để khách
hàng là cá nhân hay hộ gia đình sử dụng một khoản tiền với mục đích tài trợ cho
hoạt động tiêu dùng. Đồng thời cá nhân và hộ gia đình đó phải cam kết hoàn trả
gốc và lãi cho ngân hàng sau một thời gian nhất định.
Đối tượng CVTD là những khoản chi phục vụ cho tiêu dùng của cá nhân,
hộ gia đình. Những khoản chi này được xác định trên cơ sở giá cả hàng hóa, dịch
vụ mà khách hàng đang có nhu cầu tiêu dùng và khả năng thanh toán của họ
trong tương lai. Nhu cầu vay tiền của khách hàng là khác nhau và phụ thuộc vào
tình hình tài chính của họ. Họ vay tiền có thể nhằm tài trợ cho một trong những
mục đích sau:
15. 12
- Mua (sửa chữa) nhà cửa/ô tô/đồ nội thất/tiện nghi sinh hoạt
- Nghỉ ngơi, du lịch
- Du học
…
1.2.2. Đặc điểm cho vay tiêu dùng
- Khách hàng vay là những cá nhân và hộ gia đình.
- Mục đích nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình mà
không xuất phát từ mục đích kinh doanh.
- Quy mô mỗi khoản vay thường nhỏ nhưng số lượng các khoản vay lại lớn
do đó mà chi phí giao dịch lớn (chi phí bố trí cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định,
chi phí thu thập thông tin về khách hàng…). Vì vậy mà chi phí cho vay tín dụng
lớn hơn cho vay thưong mại.
- Độ rủi ro cao hơn cho vay thương mại. Bởi vì, khách hàng của dịch vụ
này là cá nhân và hộ gia đình nên việc xác định được khả năng tài chính của
người đi vay là rất kho khăn. Hơn nữa, nguồn trả nợ phụ thuộc vào thu nhập
trong tương lai người vay dự đoán có thể thu được mà điều này hoàn toàn phụ
thuộc vào sức khỏe, tình trạng việc làm của người đi vay…vốn luôn tiềm ẩn rủi
ro ( mất việc làm, tai nạn…) . Vì vậy, dù nắm tài sản đảm bảo nhưng ngân hàng
vẫn phải đối mặt với rủi ro lớn.
- Lãi CVTD thường cao hơn cho vay thương mại, điều này để bù đắp chi
phí cao và độ rủi ro lớn hơn cho vay thương mại như đã trình bày ở trên.
- Quy mô và số lượng các khoản vay tiêu dùng phụ thuộc rất nhiều vào mức
thu nhập và trình độ dân trí. Rõ ràng là những người có thu nhập và trình độ dân
trí càng cao thì nhu cầu tiêu dùng của họ càng lớn, họ càng có mong muốn sử
dụng dịch vụ CVTD như một công cụ để thoả mãn nhu cầu của mình khi tài
chính chưa cho phép hơn là cho tình trạng khẩn cấp. Chính vì đặc điểm này mà
có thể dễ dàng phát triển dịch vụ CVTD tại khu vực thành thị hơn là tại khu vực
nông thôn.
- CVTD rất nhạy cảm với những thay đổi của nền kinh tế. Khi nền kinh tế
hưng thịnh, phát triển đi lên thì nhu câu vay tiêu dùng của người dân tăng, do đó
mà qui mô và số lượng CVTD tăng và ngược lại.
16. 13
1.2.3.Vai trò của cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng là dịch vụ đem lại nhiều lợi ích cho tất cả các đối tượng
tham gia.
DOWNLOAD ĐỂ XEM ĐẦY ĐỦ NỘI DUNG
MÃ TÀI LIỆU: 52985
DOWNLOAD: + Link tải: tailieumau.vn
Hoặc : + ZALO: 0932091562