Ringkasan dokumen tersebut adalah: 1. Dokumen tersebut membahas tentang pengertian kredit, unsur-unsur, fungsi, proses pelayanan, analisis, dan jenis-jenis kredit. 2. Kredit didefinisikan sebagai penyediaan dana berdasarkan persetujuan antara bank dan pihak lain dengan kewajiban pelunasan hutang. 3. Ada empat jenis kredit utama yaitu real estate, individu, komersial dan industri, serta k

1. D. M. Gabrielle, Ph.D.
“Gabrielle”

2. Pokok Bahasan:
• Pengertian Kredit
• Unsur-unsur Kredit
• Fungsi Kredit
• Proses Pelayanan Kredit
• Dasar-dasar Analisa Kredit
• Tipe-tipe Kredit

3. Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan
yang dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan
pinjam-meminjam antara bank dengan pihak
lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk
melunasi hutangnya setelah jangka waktu
tertentu dengan jumlah bunga, imbalan atau
pembagian hasil keuntungan.
Pengertian Kredit

4. 1. Adanya Dua Pihak:
Kreditor Debitor
Hubungan pemberi kredit dan penerima kredit merupakan
hubungan kerja sama yang saling menguntungkan
Unsur-unsur Kredit

5. 2. Adanya Kepercayaan;
Unsur-unsur Kredit …

6. 3. Uang atau Tagihan
Tunai, BG, L/C,
Kartu Kredit
Unsur-unsur Kredit …

7. SPH/PK
(Surat Pengakuan hutang)
4. Persetujuan.
1. Tidak boleh atas dasar paksaan
2. Harus didukung oleh bukti persetujuan,
dikuatkan oleh pejabat
berwenang (notaris/PPAT).
Unsur-unsur Kredit …

8. 5. Wajib lunas
1. Pinjaman
2. Dana dari pinjaman
6. Jangka waktu tertentu
1. Risiko
2. Jangka waktu dana tertentu
3. Siklus usaha
7. Bunga dan imbalan.
1. Biaya dana
2. Biaya OHC
3. Risiko
Unsur-unsur Kredit …

9. 8. Kekayaan Bank
1. Sisi aktiva
2. Harus dimonitor
9. KEYAKINAN (unsur penting !!!)
1. Kredit = kekayaan bank
2. Berisiko = lepas dari tangan bank
jangka waktu.
3. Dana dari (kepercayaan) masyarakat.
Unsur-unsur Kredit …

10. FUNGSI Kredit
1. Menjadi motivator dan dinamisator peningkatan
kegiatan perdagangan dan perekonomian.
2. Memperluas lapangan kerja bagi masyarakat.
3. Memperlancar arus barang dan arus uang.
4. Meningkatkan hubungan internasional.
5. Meningkatkan produktifitas dana yang ada.
6. Meningkatkan daya guna barang.
7. Meningkatkan kegairahan berusaha masyarakat.
8. Memperbesar modal kerja perusahaan.
9. Meningkatkan “Income Percapita” masyarakat.
10. Mengubah cara berfikir atau cara bertindak
masyarakat untuk lebih ekonomis.

11. Semisal
Membutuhkan dana
PT/CV
Individu
Credit
Dirut PT. XYZ
Kekurangan Dana
untuk Ekspansi Usaha

12. Mengapa Kredit Diperlukan?
Dari sisi Peminjam :
1. Kekurangan dana sendiri.
• Kanaikan penjualan
• Penundaan pelunasan utang
(kedua sebab ini muncul bersamaan)
• Tenggang waktu pendapatan.
• Substitusi hutang pihak ke tiga.
• Untuk semangat bisnis.
2. Reputasi. Orang yg punya hubungan dengan bank punya
reputasi tersendiri.
3. Tertib manajemen keuangan.

13. Proses Pelayanan Kredit
• Penetapan Rencana Strategis :
– Menentukan Target (sasaran) penentuan (pasar
Sasaran)
– Segmentasi bisnis (pengelompokan Usaha)
untuk memudahkan pelayanan, hasil yg optimal,
memudahkan pengembangan.
– Risiko Perkreditan yang bisa ditolelir.

14. Siklus Proses Kredit
2
1
5
4
3
7b
7
7a
7c
Permohonan
Pemrakarsa
Kredit
Analisa & Evaluasi
kredit
Negosiasi
Kredit
Penetapan
Struktur &
Tipe Kredit
Rekomendasi
Putusan Kredit
Monitoring
Pengawasan
kredit
Pelunasan
Tambahan
kredit
Kredit
bermasalah
6
Putusan,
Perjanjian
Pencairan
kredit

15. Dasar-dasar Analisa Kredit
• Sebagai seorang Analis kredit suatu instansi
(Bank/Lembaga Keuangan Non Bank)
biasanya dihadapkan pada beberapa prinsip
untuk menilai kredit seseorang atau suatu
perusahaan/instansi.
• Sebagai seorang Analis Kredit harus
mempunyai sifat independensi dan tidak
boleh terpengaruh oleh berbagai hal secara
subyektif.

16. Analisis Kredit
 Analisis kredit mengandung pengertian
penilaian kredit dalam segala aspek, baik
keuangan maupun non-keuangan.
 Analisis kredit adalah suatu proses analisis
kredit dengan menggunakan pendekatan-
pendekatan dan rasio-rasio keuangan untuk
menentukan kebutuhan kredit yang wajar.

17. • Tujuan utama analisis permohonan kredit adalah
untuk memperoleh keyakinan apakah (calon)
nasabah mempunyai kemauan dan kemampuan
memenuhi kewajibannya kepada bank
secara tertib, baik pembayaran pokok pinjaman
maupun bunganya, sesuai dengan kesepakatan
dengan bank.
• Kredit berdasarkan tujuan penggunaannya, kita
bagi dalam 3 kategori, yaitu :
1. Kredit Produktif. 3. Kredit perdagangan
2. Kredit Konsumtif.
Analisis Kredit

18. Jenis Kredit

19. TIPE-TIPE Kredit
Ada 4 macam klasifikasi kredit/
pinjaman yang disalurkan oleh bank-
bank komersial:
1. Real estate,
2. Individual,
3. Komersial & Industri (C&I),
4. Kredit lainnya.

20. Real Estate
meliputi pinjaman hipotek & pinjaman
kepemilikan rumah.
Hipotek penduduk merupakan
pinjaman berjangka sangat panjang
dengan maturitas rata-rata mendekati
25 tahun.
TIPE-TIPE Kredit

21. TIPE-TIPE Kredit
Pinjaman individu (Konsumen)
meliputi pinjaman personal & mobil.
Penyedia pinjaman individu: bank
komersial, perusahaan pembiayaan,
pengecer, dll.
 Pinjaman konsumen terbesar: pinjaman konsumen
berputar, termasuk utang kartu kredit.
 Pinjaman berputar: batas kredit dalam mana
peminjam dapat menarik & membayar kembali
beberapa kali selama masa berlakunya kontrak
pinjaman.

22. TIPE-TIPE Kredit
Pinjaman Komersial & Industri (C&I)
dapat diberikan kepada usaha kecil &
korporasi.
Tingkat bunga: tetap atau mengambang.
Jangka waktu: beberapa minggu s.d  8
tahun.

23. www.slideshare.net/kenkanaidi
(Narasumber)
www.ken-spektakuler.blogspot.com
e-mail: kanaidi63@gmail.com atau
kanaidi@yahoo.com
Fax. 022-4267749 HP. 0812 2353 284
WA. 0877 5871 1905
www.antawijaya.com