SlideShare a Scribd company logo
1 of 39
Download to read offline
Using Credit (chap 6)
Using Consumer Loans (chap 7)
Kelompok 3
Charnia Reinanti D
Lilik choirotul Mafula
Ridha Nurrahma Putri
Siti Khomaeroh
Puji Astutik
Chapter 6

Using Credit
Why Use Credit?
• To avoid paying cash for large
outlays
• To meet a financial emergency
• For convenience
• Investment purpose
Establishing Credit
• Buatlah rekening tabungan.
• Gunakan kredit – buat satu
atau
dua
rekening
dan
pakailah secara periodik.
• Pinjamlah
dimulai
dengan
jumlah yang kecil.
Membangun Riwayat Kredit
• Menggunakan kredit sesuai batas kemampuan
dan hanya pada saat jadwal pembayaran
cocok dengan anggaran keluarga.
• Penuhilah syarat-syarat kredit
• Konsisten dalam melakukan pembayaran
dengan segera.
• Segera konsultasikan kepada kreditor jika
Anda tidak dapat memenuhi pembayaran
seperti persetujuan.
• Jujur
How Much Credit Can You
Stand?
Debt Safety Ratio =

Rasio biasanya berkisar antara 10-20%
Gaji Bulanan

$ 1,000
1,250
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
5,000

Pembayaran Kredit Bulanan
15%
20%
10% (Low
(Manageable (Maximum
Ratio)
Ratio)
Ratio)
$100
$150
$200
125
188
250
150
225
300
200
300
400
250
375
500
300
450
600
350
525
700
400
600
800
500
750
1,000
Special Types of Bank Credit
Card
• Reward Card = more incentive programs
• Affinity Card = sponsored by nonprofit
organization
• Secured Credit Card = collateralized
• Students Credit Card = specifically to
college students
Special Types of Credit Card
Retail charge cards
Retail charge cards (kartu kredit) adalah
jenis kartu kedit yang diterbitkan oleh
pengecer yang memungkinkan
pelanggan untuk mengisi saldo sebelum
menggunakannya.
Kartu kredit ritel kategori kedua terbesar
kredit dan dikeluarkan oleh department
store , perusahaan minyak , agen
penyewaan mobil dan sebagainya.
Kartu Debet
Kartu debit ini menyediakan akses
langsung ke rekening, cara kerjanya
hampir sama dengan cek.
Kartu debit ini digunakan untuk
transaksi secara tunai, posisinya
menggantikan kebutuhan uang tunai
atau cek yang biayanya dibebankan
melalui rekening giro.
Kelemahan dari kartu debit
• Tidak menyediakan jalur kredit
• Menyebabkan masalah yang rumit jika kita gagal
dalam membuat daftar catatan yang tepat untuk
merujuk rekening giro atau sengaja
menggunakannya.
• Beberapa penerbit kartu debit mengenakan biaya
transaksi.
• Beberapa pedagang mengenakan biaya terhadap
kartu debit anda.
Kelebihan kartu debit
• Memungkinkan kita untuk
menghindari katru kredit potensial
• Kartu debit lebih nyaman dari kartu
debit, karena banyak outlet dan SPBU
yang memberikan diskon untuk
pembelian tunai atau menggunakan
kartu debit.
Kartu Prabayar
Kartu prabayar adalah kartu plastic dengan
strip magnetic atau microchip yang
menyimpan sejumlah uang untuk digunakan
dalam pembelian.
Layaknya kartu debit dan kredit, kartu
prabayar memungkinkan Anda untuk
melakukan pembelian tanpa uang tunai atau
cek. Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak
dapat berhutang dengan kartu prabayar, dan
tidak seperti kartu debit, kartu prabayar tidak
terkait dengan rekening bank.
Overdraft Protection
Over draft protection adalah
fasilitas kredit terkait dengan
rekening giro yang
memungkinkan deposan untuk
menarik kelebihan rekening
sampai jumlah yang telah
ditentukan.
Unsecured Personal Lines (kredit tanpa
jaminan)
Kredit tanpa jaminan ini adalah bentuk
lain dari kredit bergulir. Yang pada
dasarnya membutuhkan garis kredit
yang tersedia untuk individe pasa dasar
yang dibutukan. Intinya adalah cara
meminjamkan uang dari bank tanpa
melalui pengaturan peminjaman yang
rumit, peminjaman ini dalam bentuk
S&L, credit union, tabungan.
Karakteristik kredit tanpa jaminan
(sumber : bank Indonesia)
• Tidak memerlukan jaminan.
• Proses kredit umumnya lebih cepat dan mudah.
• Biaya provisi dan administrasi akan didebet
langsung dari rekening Anda.
• Dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan
• Total kredit dapat diambil tunai.
• Perhitungan bunga dilakukan berdasarkan
ketentuan yang berlaku di masing-masing bank.
• Dapat diajukan oleh karyawan, wiraswasta atau
professional
MENDAPATKAN DAN MENGELOLAH
BENTUK KREDIT TERBUKA
Membuka rekening
Aplikasi kredit
Penyelidikan Kredit
Biro Kredit
Keputusan kredit
Beban Keuangan Komputasi
• tingkat persentase tahunan (APR) ,
tingkat sebenarnya bunga yang
dibayarkan, yang harus mencakup
semua biaya.
• saldo rata-rata harian (ADB) , yaitu
metode beban keuangan komputasi
dengan menerapkan beban bunga
dengan saldo rata-rata harian
rekening selama periode penagihan.
Metode perhitungan saldo
• ADB termasuk pembelian baru
• ADB tidak termasuk pembelian
baru
• Dua siklus ADB termasuk
pembelian baru
• Dua siklus ADB tidak termasuk
pembelian baru
ADB termasuk pembelian baru
Number of days (1)
balance (2)
(1)x(2)
5
$582
$2,910
7
$932
$6,524
15
$986
$14.790
4
$961
$
28,068
3,844
31
Total
31
$28,068
Average daily balance =
= $905.42
Finance charge : $905.42 x 0.15 = $13.58
MENGELOLA KARTU KREDIT ANDA

efisien

menggunakan laporan
bulanan untuk
membantu anda
melakukan pembayaran
yang diperlukan pada
waktu serta untuk
melacak pembelian dan
item dikembalikan.
Laporan bulanan
MENGGUNAKAN KREDIT DENGAN
BIJAKSANA

Tidak bijaksana
Anda akan mendapat masalah
Empat fitur pada kartu kredit

• Biaya tahunan
• Tingkat bunga yang dikenakan
pada saldo rekening
• Panjang masa tenggang
• Metode penghitungan saldo
beban bunga bisa dihindari dengan
membayarkan tagihan secara penuh
sebelum jatuh tempo pembayaran yang
sudah ditentukan
Jika Anda memilih untuk tidak menulasi
semua pinjaman dari bank – maka Anda
akan dikenakan bunga
Jika Anda tidak membayar tagihan secara
penuh, maka bunga dari jumlah yang belum
dibayarkan akan ditambahkan ke jumlah
tagihan hutang Anda
Menghindari Masalah Kredit
1

2
3

• disiplin ketika menggunakan kredit

• Mengurangi jumlah kartu yang anda bawa
• jangan buru-buru menerima tawaran kartu
kredit yang mengisi kotak surat anda
Menggunakan jasa seorang konselor
kredit

Konselor kredit adalah seorang
spesialis yang membantu orang
untuk mengorientasikan diri
mereka dalam laut tak berujung
produk kredit dan membuat
prosedur untuk memproses
pinjaman lebih mudah bagi kedua
belah pihak
Chapter 7
Using Consumer loans
CONSUMER LOANS
• Consumer loans atau kredit konsumtif
merupakan pinjaman yang dipergunakan
untuk keperluan konsumtif, antara
lain;kredit perumahan, kredit mobil, kredit
motor, kartu kredit, kredit untuk membayar
uang sekolah anak dan sebagainya.
• bersifat formal, kontrak negosiasi yang
menentukan kedua istilah untuk pinjaman
dan jadwal pembayaran.
Jenis Utang
Utang individu
• Contohnya pembiayaan mobil baru yang dimanfaatkan untuk konsumsi
Untang untuk barang barang yang tahan lama
• Utang ini digunakan pada jenis barang dengan biaya yang cukup mahal
seperti furniture perabot rumah pesawat pribadi dll. Jangka waktu utang
ini di beli dari 9-12 bulan.
Utang pendidikan
• Digunakan untuk membiayai keperluan pendidikan pada tingkat sarjana
maupun pascasarjana dan pemerintah secara khusus memberikan subsidi
hutang program ini bagi mahasiswa dan orang tua.
Utang pribadi
• Merupakan utang yang tidak memiliki tingkat keamanan dimana tidak ada
jaminan dengan hutang dan nama baik peminjam.
Utang konsolidasai
• Biasanya mahal dan orang orang menggunakannya dengan hati hati untuk
menghentikan penggunaan kartu kredit dan bentuk kredit lainnya sampai
mereka membayar hutangnya.
PERUSAHAAN PENJUAL JASA KEUANGAN
• Perusahaan penjual jasa keuangan
adalah perusahaan keuangan tertutup
yang dimiliki oleh perusahaan yang
memerlukan pembiayaan yang besar
seperti auto mobil, biaya pada
pembiayaan ini umumnya lebih tinggi
daripada tarif biaya di bank dan
asosiasi utang dan tabungan.
Utamanya ketika anda membiarkan
dealer melakukan semua pekerjaan
penyususnan keuangan.
PERUSAHAAN ASURANSI JIWA
• Kebijakan asuransi jiwa dapat memberikan
pinjaman dari perusahaan asuransi tentu saja
tidak hanya menyediakan keuntungan pada saat
kematian tetapi juga fungsi tabungan, sehingga
mereka dapat menggunakan jaminan untuk
pinjaman perusahaan asuransi jiwa dibutuhkan
oleh hukum untuk membuat pinjaman yang
berlawanan pada nilai kas sejumlah tabungan
yang diakumulasi pada polis asuransi jiwa
kebijakan biaya bunga berubah sepanjang
hutang tersebut belum dilunasi dimana hutang
hutang tersebut tidak mempunyai batas waktu
dengan kata lain anda tidak harus membayarnya
kembali
REKAN DAN RELASI
• Seringkali pinjaman pada rekan dan
relasi tidak memerluka biaya bunga
tentu saja berubah tergantung
kebutuhan keuangan peminjam tetapi
mereka seharusnya spesifik dalam
melakukan perjanjian utang
menyangkut biaya, kondisi, batas
pelunasan utang seperti halnya
obligasi pada keduanya baik peminjam
maupun pemberi pinjaman
Single Payment Loans
Dibayar dengan jangka waktu tertentu,
biasanya kurang dari waktu 1 tahun.

Membayar penuh pada saat jatuh tempo
Pembayaran termasuk biaya pokok dan
bunga
Fitur Penting Kredit

Jaminan Kredit
Jangka Waktu Kredit
Pembayaran Kredit
Menghitung Biaya Keuangan pada
Single-Payment Loans

Simple Interest Method
Discount Method
Simple Interest Method
• Besarnya bunga dihitung sekali saja
pada akhir periode / pada tanggal
pelunasan, dihitung dari nilai pokok
awal (Principal Value) dikalikan dengan
tingkat bunga per tahun (Interest Rate
per annum) dikalikan dengan waktu
dalam tahun (Time).
• Fs = P x r x t
Discount Method
• Metode diskon menghitung biaya total pembiayaan
pada jumlah pokok penuh pinjaman, yang kemudian
dikurangkan dari jumlah pinjaman. Perbedaan antara
jumlah pinjaman dan beban keuangan ini kemudian
dicairkan (dibayar) untuk peminjam lainnya, beban
keuangan dibayar di muka dan mewakili diskon dari
bagian utama pinjaman.
• Beban keuangan pada pinjaman pembayaran tunggal
dengan menggunakan metode diskonto, Fd, dihitung
dengan cara yang persis sama seperti untuk
pinjaman bunga sederhana: Fs = P x r x t

More Related Content

What's hot

Uang, Harga, dan Sistem keuangan
Uang, Harga, dan Sistem keuanganUang, Harga, dan Sistem keuangan
Uang, Harga, dan Sistem keuanganJesica Grace
 
Sumber dana bank dan managemen kredit
Sumber dana bank dan managemen kreditSumber dana bank dan managemen kredit
Sumber dana bank dan managemen kreditFirman Bachtiar
 
sumber sumber dana bank
sumber sumber dana banksumber sumber dana bank
sumber sumber dana bankPutri Dayana
 
Penggunaan dana bank
Penggunaan dana bankPenggunaan dana bank
Penggunaan dana bankEva Andini
 
Materi 3b bunga kredit
Materi 3b bunga kreditMateri 3b bunga kredit
Materi 3b bunga kreditAhmad Nugraha
 
Manajemen Kredit Bank
Manajemen Kredit BankManajemen Kredit Bank
Manajemen Kredit BankDwi Purbo
 
Financial Planning
Financial PlanningFinancial Planning
Financial PlanningLilik Mafula
 
Produk bank, credit, jasa perbankan
Produk bank, credit, jasa perbankanProduk bank, credit, jasa perbankan
Produk bank, credit, jasa perbankanNandita Larasati
 
Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank #1
Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank #1Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank #1
Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank #1Judianto Nugroho
 
Manajemen risiko suku bunga
Manajemen risiko suku bungaManajemen risiko suku bunga
Manajemen risiko suku bungaDesy Diyastuti
 
Penyelesaian kredit macet perbankan dalam pandangan islam
Penyelesaian kredit macet perbankan dalam pandangan islamPenyelesaian kredit macet perbankan dalam pandangan islam
Penyelesaian kredit macet perbankan dalam pandangan islamAn Nisbah
 

What's hot (20)

Uang, Harga, dan Sistem keuangan
Uang, Harga, dan Sistem keuanganUang, Harga, dan Sistem keuangan
Uang, Harga, dan Sistem keuangan
 
Sumber dana bank dan managemen kredit
Sumber dana bank dan managemen kreditSumber dana bank dan managemen kredit
Sumber dana bank dan managemen kredit
 
Analisa Kinerja Bank
Analisa Kinerja BankAnalisa Kinerja Bank
Analisa Kinerja Bank
 
Makalah akbank
Makalah akbankMakalah akbank
Makalah akbank
 
sumber sumber dana bank
sumber sumber dana banksumber sumber dana bank
sumber sumber dana bank
 
Suku bunga
Suku bungaSuku bunga
Suku bunga
 
Penggunaan dana bank
Penggunaan dana bankPenggunaan dana bank
Penggunaan dana bank
 
Materi 3b bunga kredit
Materi 3b bunga kreditMateri 3b bunga kredit
Materi 3b bunga kredit
 
Pengetahuan dasar perbankan
Pengetahuan dasar perbankanPengetahuan dasar perbankan
Pengetahuan dasar perbankan
 
manajemen keuangan pengelolaan piutang
manajemen keuangan pengelolaan piutang manajemen keuangan pengelolaan piutang
manajemen keuangan pengelolaan piutang
 
Manajemen Kredit Bank
Manajemen Kredit BankManajemen Kredit Bank
Manajemen Kredit Bank
 
Suku bunga
Suku bungaSuku bunga
Suku bunga
 
Financial Planning
Financial PlanningFinancial Planning
Financial Planning
 
Produk bank, credit, jasa perbankan
Produk bank, credit, jasa perbankanProduk bank, credit, jasa perbankan
Produk bank, credit, jasa perbankan
 
22
2222
22
 
Bank dan kebijakan Moneter
Bank dan kebijakan MoneterBank dan kebijakan Moneter
Bank dan kebijakan Moneter
 
Manajemen Kredit
Manajemen KreditManajemen Kredit
Manajemen Kredit
 
Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank #1
Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank #1Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank #1
Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank #1
 
Manajemen risiko suku bunga
Manajemen risiko suku bungaManajemen risiko suku bunga
Manajemen risiko suku bunga
 
Penyelesaian kredit macet perbankan dalam pandangan islam
Penyelesaian kredit macet perbankan dalam pandangan islamPenyelesaian kredit macet perbankan dalam pandangan islam
Penyelesaian kredit macet perbankan dalam pandangan islam
 

Viewers also liked

New mobile app for Internal business communication
New mobile app for Internal business communicationNew mobile app for Internal business communication
New mobile app for Internal business communicationYana Levchuk
 
Observation lab by Y.L.
Observation lab by Y.L.Observation lab by Y.L.
Observation lab by Y.L.Yana Levchuk
 
Lowlands for-food-energy-environment
Lowlands for-food-energy-environmentLowlands for-food-energy-environment
Lowlands for-food-energy-environmentpdatarawa
 
Sustentación trabajo de grado
Sustentación trabajo de gradoSustentación trabajo de grado
Sustentación trabajo de gradolaurafern
 
Why do new ventures in e-commerce fail?
Why do new ventures in e-commerce fail?Why do new ventures in e-commerce fail?
Why do new ventures in e-commerce fail?Sebastian Merkhoffer
 
Extending Machine Translation in AEM
Extending Machine Translation in AEMExtending Machine Translation in AEM
Extending Machine Translation in AEMVivek Sachdeva
 
Analisa leverage pt gudang garam
Analisa leverage pt gudang garamAnalisa leverage pt gudang garam
Analisa leverage pt gudang garamPuw Elroy
 

Viewers also liked (9)

New mobile app for Internal business communication
New mobile app for Internal business communicationNew mobile app for Internal business communication
New mobile app for Internal business communication
 
Let's doitukraine final report_eng
Let's doitukraine final report_engLet's doitukraine final report_eng
Let's doitukraine final report_eng
 
Observation lab by Y.L.
Observation lab by Y.L.Observation lab by Y.L.
Observation lab by Y.L.
 
Lowlands for-food-energy-environment
Lowlands for-food-energy-environmentLowlands for-food-energy-environment
Lowlands for-food-energy-environment
 
Sustentación trabajo de grado
Sustentación trabajo de gradoSustentación trabajo de grado
Sustentación trabajo de grado
 
B11 sk vai
B11 sk vaiB11 sk vai
B11 sk vai
 
Why do new ventures in e-commerce fail?
Why do new ventures in e-commerce fail?Why do new ventures in e-commerce fail?
Why do new ventures in e-commerce fail?
 
Extending Machine Translation in AEM
Extending Machine Translation in AEMExtending Machine Translation in AEM
Extending Machine Translation in AEM
 
Analisa leverage pt gudang garam
Analisa leverage pt gudang garamAnalisa leverage pt gudang garam
Analisa leverage pt gudang garam
 

Similar to KREDIT KONSUMEN

KELOMPOK 7_PERTEMUAN 10.pptx
KELOMPOK 7_PERTEMUAN 10.pptxKELOMPOK 7_PERTEMUAN 10.pptx
KELOMPOK 7_PERTEMUAN 10.pptxTata172559
 
Pengenalan BPR dan Produk BPR
Pengenalan BPR dan Produk BPRPengenalan BPR dan Produk BPR
Pengenalan BPR dan Produk BPRPT. BPR NBP 31
 
Manajemen keuangan
Manajemen keuanganManajemen keuangan
Manajemen keuanganlyanez123
 
PENGENALAN BPR DAN PRODUK – PRODUK BPR
PENGENALAN BPR  DAN PRODUK – PRODUK BPRPENGENALAN BPR  DAN PRODUK – PRODUK BPR
PENGENALAN BPR DAN PRODUK – PRODUK BPRPT. BPR NBP 31
 
Debit terus,overdraft,pajakan group 1
Debit terus,overdraft,pajakan group 1Debit terus,overdraft,pajakan group 1
Debit terus,overdraft,pajakan group 1Nurul Huda Ishak
 
PPT KEL 5 - KREDIT DAN LEASING.pptx
PPT KEL 5 - KREDIT DAN LEASING.pptxPPT KEL 5 - KREDIT DAN LEASING.pptx
PPT KEL 5 - KREDIT DAN LEASING.pptxArdiWibowo10
 
Mengatur cashflow dengan kartu kredit
Mengatur cashflow dengan kartu kreditMengatur cashflow dengan kartu kredit
Mengatur cashflow dengan kartu kreditMitra Rencana Edukasi
 
Kredit, Debit, Ekonomi,
Kredit, Debit, Ekonomi,Kredit, Debit, Ekonomi,
Kredit, Debit, Ekonomi,Johanez Diaz
 
Makalah_Alokasi_Dana.docx
Makalah_Alokasi_Dana.docxMakalah_Alokasi_Dana.docx
Makalah_Alokasi_Dana.docxMartunisSyarra
 
Kredit tanpa agunan sebagai modal usaha
Kredit tanpa agunan sebagai modal usahaKredit tanpa agunan sebagai modal usaha
Kredit tanpa agunan sebagai modal usahaMitra Rencana Edukasi
 
Prinsip CREDIT SCORING & Range _Materi Training CREDIT SCORING
Prinsip CREDIT SCORING & Range _Materi Training CREDIT SCORINGPrinsip CREDIT SCORING & Range _Materi Training CREDIT SCORING
Prinsip CREDIT SCORING & Range _Materi Training CREDIT SCORINGKanaidi ken
 
Manj KAS DAN piutang - Sesi 5-MM STIE BPD.pptx
Manj KAS DAN piutang - Sesi 5-MM STIE BPD.pptxManj KAS DAN piutang - Sesi 5-MM STIE BPD.pptx
Manj KAS DAN piutang - Sesi 5-MM STIE BPD.pptxSafaBian
 
Ppt manajemen piutang (Account Receivable Management)
Ppt manajemen piutang (Account Receivable Management)Ppt manajemen piutang (Account Receivable Management)
Ppt manajemen piutang (Account Receivable Management)Amanda Jonatan Puteri
 
manajemen bisnis
manajemen bisnismanajemen bisnis
manajemen bisnisDea Daulika
 
Analisis perkreditan
Analisis perkreditanAnalisis perkreditan
Analisis perkreditanmasadib
 

Similar to KREDIT KONSUMEN (20)

KELOMPOK 7_PERTEMUAN 10.pptx
KELOMPOK 7_PERTEMUAN 10.pptxKELOMPOK 7_PERTEMUAN 10.pptx
KELOMPOK 7_PERTEMUAN 10.pptx
 
Istilah istilah bank
Istilah istilah bankIstilah istilah bank
Istilah istilah bank
 
Materi-kredit.ppt
Materi-kredit.pptMateri-kredit.ppt
Materi-kredit.ppt
 
Pengenalan BPR dan Produk BPR
Pengenalan BPR dan Produk BPRPengenalan BPR dan Produk BPR
Pengenalan BPR dan Produk BPR
 
Manajemen keuangan
Manajemen keuanganManajemen keuangan
Manajemen keuangan
 
PENGENALAN BPR DAN PRODUK – PRODUK BPR
PENGENALAN BPR  DAN PRODUK – PRODUK BPRPENGENALAN BPR  DAN PRODUK – PRODUK BPR
PENGENALAN BPR DAN PRODUK – PRODUK BPR
 
Bank & Lembaga Keuangan
Bank & Lembaga KeuanganBank & Lembaga Keuangan
Bank & Lembaga Keuangan
 
Debit terus,overdraft,pajakan group 1
Debit terus,overdraft,pajakan group 1Debit terus,overdraft,pajakan group 1
Debit terus,overdraft,pajakan group 1
 
PPT KEL 5 - KREDIT DAN LEASING.pptx
PPT KEL 5 - KREDIT DAN LEASING.pptxPPT KEL 5 - KREDIT DAN LEASING.pptx
PPT KEL 5 - KREDIT DAN LEASING.pptx
 
Mengatur cashflow dengan kartu kredit
Mengatur cashflow dengan kartu kreditMengatur cashflow dengan kartu kredit
Mengatur cashflow dengan kartu kredit
 
Kredit, Debit, Ekonomi,
Kredit, Debit, Ekonomi,Kredit, Debit, Ekonomi,
Kredit, Debit, Ekonomi,
 
Makalah_Alokasi_Dana.docx
Makalah_Alokasi_Dana.docxMakalah_Alokasi_Dana.docx
Makalah_Alokasi_Dana.docx
 
Kredit tanpa agunan sebagai modal usaha
Kredit tanpa agunan sebagai modal usahaKredit tanpa agunan sebagai modal usaha
Kredit tanpa agunan sebagai modal usaha
 
Prinsip CREDIT SCORING & Range _Materi Training CREDIT SCORING
Prinsip CREDIT SCORING & Range _Materi Training CREDIT SCORINGPrinsip CREDIT SCORING & Range _Materi Training CREDIT SCORING
Prinsip CREDIT SCORING & Range _Materi Training CREDIT SCORING
 
Manj KAS DAN piutang - Sesi 5-MM STIE BPD.pptx
Manj KAS DAN piutang - Sesi 5-MM STIE BPD.pptxManj KAS DAN piutang - Sesi 5-MM STIE BPD.pptx
Manj KAS DAN piutang - Sesi 5-MM STIE BPD.pptx
 
Perhitungan Kredit Bank
Perhitungan Kredit BankPerhitungan Kredit Bank
Perhitungan Kredit Bank
 
Ppt manajemen piutang (Account Receivable Management)
Ppt manajemen piutang (Account Receivable Management)Ppt manajemen piutang (Account Receivable Management)
Ppt manajemen piutang (Account Receivable Management)
 
RESIKO KREDIT MACET
RESIKO KREDIT MACETRESIKO KREDIT MACET
RESIKO KREDIT MACET
 
manajemen bisnis
manajemen bisnismanajemen bisnis
manajemen bisnis
 
Analisis perkreditan
Analisis perkreditanAnalisis perkreditan
Analisis perkreditan
 

More from Puw Elroy

Biaya relevan dan keputusan khusus
Biaya relevan dan keputusan khususBiaya relevan dan keputusan khusus
Biaya relevan dan keputusan khususPuw Elroy
 
Biaya relevan dan keputusan khusus (bagian 2)
Biaya relevan dan keputusan khusus (bagian 2)Biaya relevan dan keputusan khusus (bagian 2)
Biaya relevan dan keputusan khusus (bagian 2)Puw Elroy
 
Analisis biaya volume - laba
Analisis biaya   volume - labaAnalisis biaya   volume - laba
Analisis biaya volume - labaPuw Elroy
 
Informasi biaya penuh dan penggunannya
Informasi biaya penuh dan penggunannyaInformasi biaya penuh dan penggunannya
Informasi biaya penuh dan penggunannyaPuw Elroy
 
Alasan seseorang berinvestasi
Alasan seseorang berinvestasiAlasan seseorang berinvestasi
Alasan seseorang berinvestasiPuw Elroy
 
Penyampaian bad news (komunikas bisnis)
Penyampaian bad news (komunikas bisnis)Penyampaian bad news (komunikas bisnis)
Penyampaian bad news (komunikas bisnis)Puw Elroy
 
Hukum perikatan
Hukum perikatanHukum perikatan
Hukum perikatanPuw Elroy
 
Teori produksi dan biaya
Teori produksi dan biayaTeori produksi dan biaya
Teori produksi dan biayaPuw Elroy
 
Pengorganisasian pesan pesan bisnis
Pengorganisasian pesan pesan bisnisPengorganisasian pesan pesan bisnis
Pengorganisasian pesan pesan bisnisPuw Elroy
 
Ekspektasi Pelanggan dan Strategi Perbaikan Proses
Ekspektasi Pelanggan dan Strategi Perbaikan Proses Ekspektasi Pelanggan dan Strategi Perbaikan Proses
Ekspektasi Pelanggan dan Strategi Perbaikan Proses Puw Elroy
 
Konsep biaya dan pola perilaku biaya
Konsep biaya dan pola perilaku biayaKonsep biaya dan pola perilaku biaya
Konsep biaya dan pola perilaku biayaPuw Elroy
 
Bates boatyard case
Bates boatyard caseBates boatyard case
Bates boatyard casePuw Elroy
 
Analisis perusahaan yang mengalami merger dan akuisisi di indonesia (studi ka...
Analisis perusahaan yang mengalami merger dan akuisisi di indonesia (studi ka...Analisis perusahaan yang mengalami merger dan akuisisi di indonesia (studi ka...
Analisis perusahaan yang mengalami merger dan akuisisi di indonesia (studi ka...Puw Elroy
 

More from Puw Elroy (13)

Biaya relevan dan keputusan khusus
Biaya relevan dan keputusan khususBiaya relevan dan keputusan khusus
Biaya relevan dan keputusan khusus
 
Biaya relevan dan keputusan khusus (bagian 2)
Biaya relevan dan keputusan khusus (bagian 2)Biaya relevan dan keputusan khusus (bagian 2)
Biaya relevan dan keputusan khusus (bagian 2)
 
Analisis biaya volume - laba
Analisis biaya   volume - labaAnalisis biaya   volume - laba
Analisis biaya volume - laba
 
Informasi biaya penuh dan penggunannya
Informasi biaya penuh dan penggunannyaInformasi biaya penuh dan penggunannya
Informasi biaya penuh dan penggunannya
 
Alasan seseorang berinvestasi
Alasan seseorang berinvestasiAlasan seseorang berinvestasi
Alasan seseorang berinvestasi
 
Penyampaian bad news (komunikas bisnis)
Penyampaian bad news (komunikas bisnis)Penyampaian bad news (komunikas bisnis)
Penyampaian bad news (komunikas bisnis)
 
Hukum perikatan
Hukum perikatanHukum perikatan
Hukum perikatan
 
Teori produksi dan biaya
Teori produksi dan biayaTeori produksi dan biaya
Teori produksi dan biaya
 
Pengorganisasian pesan pesan bisnis
Pengorganisasian pesan pesan bisnisPengorganisasian pesan pesan bisnis
Pengorganisasian pesan pesan bisnis
 
Ekspektasi Pelanggan dan Strategi Perbaikan Proses
Ekspektasi Pelanggan dan Strategi Perbaikan Proses Ekspektasi Pelanggan dan Strategi Perbaikan Proses
Ekspektasi Pelanggan dan Strategi Perbaikan Proses
 
Konsep biaya dan pola perilaku biaya
Konsep biaya dan pola perilaku biayaKonsep biaya dan pola perilaku biaya
Konsep biaya dan pola perilaku biaya
 
Bates boatyard case
Bates boatyard caseBates boatyard case
Bates boatyard case
 
Analisis perusahaan yang mengalami merger dan akuisisi di indonesia (studi ka...
Analisis perusahaan yang mengalami merger dan akuisisi di indonesia (studi ka...Analisis perusahaan yang mengalami merger dan akuisisi di indonesia (studi ka...
Analisis perusahaan yang mengalami merger dan akuisisi di indonesia (studi ka...
 

KREDIT KONSUMEN

  • 1. Using Credit (chap 6) Using Consumer Loans (chap 7) Kelompok 3 Charnia Reinanti D Lilik choirotul Mafula Ridha Nurrahma Putri Siti Khomaeroh Puji Astutik
  • 3. Why Use Credit? • To avoid paying cash for large outlays • To meet a financial emergency • For convenience • Investment purpose
  • 4. Establishing Credit • Buatlah rekening tabungan. • Gunakan kredit – buat satu atau dua rekening dan pakailah secara periodik. • Pinjamlah dimulai dengan jumlah yang kecil.
  • 5. Membangun Riwayat Kredit • Menggunakan kredit sesuai batas kemampuan dan hanya pada saat jadwal pembayaran cocok dengan anggaran keluarga. • Penuhilah syarat-syarat kredit • Konsisten dalam melakukan pembayaran dengan segera. • Segera konsultasikan kepada kreditor jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran seperti persetujuan. • Jujur
  • 6. How Much Credit Can You Stand? Debt Safety Ratio = Rasio biasanya berkisar antara 10-20%
  • 7. Gaji Bulanan $ 1,000 1,250 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 5,000 Pembayaran Kredit Bulanan 15% 20% 10% (Low (Manageable (Maximum Ratio) Ratio) Ratio) $100 $150 $200 125 188 250 150 225 300 200 300 400 250 375 500 300 450 600 350 525 700 400 600 800 500 750 1,000
  • 8. Special Types of Bank Credit Card • Reward Card = more incentive programs • Affinity Card = sponsored by nonprofit organization • Secured Credit Card = collateralized • Students Credit Card = specifically to college students
  • 9. Special Types of Credit Card
  • 10. Retail charge cards Retail charge cards (kartu kredit) adalah jenis kartu kedit yang diterbitkan oleh pengecer yang memungkinkan pelanggan untuk mengisi saldo sebelum menggunakannya. Kartu kredit ritel kategori kedua terbesar kredit dan dikeluarkan oleh department store , perusahaan minyak , agen penyewaan mobil dan sebagainya.
  • 11. Kartu Debet Kartu debit ini menyediakan akses langsung ke rekening, cara kerjanya hampir sama dengan cek. Kartu debit ini digunakan untuk transaksi secara tunai, posisinya menggantikan kebutuhan uang tunai atau cek yang biayanya dibebankan melalui rekening giro.
  • 12. Kelemahan dari kartu debit • Tidak menyediakan jalur kredit • Menyebabkan masalah yang rumit jika kita gagal dalam membuat daftar catatan yang tepat untuk merujuk rekening giro atau sengaja menggunakannya. • Beberapa penerbit kartu debit mengenakan biaya transaksi. • Beberapa pedagang mengenakan biaya terhadap kartu debit anda.
  • 13. Kelebihan kartu debit • Memungkinkan kita untuk menghindari katru kredit potensial • Kartu debit lebih nyaman dari kartu debit, karena banyak outlet dan SPBU yang memberikan diskon untuk pembelian tunai atau menggunakan kartu debit.
  • 14. Kartu Prabayar Kartu prabayar adalah kartu plastic dengan strip magnetic atau microchip yang menyimpan sejumlah uang untuk digunakan dalam pembelian. Layaknya kartu debit dan kredit, kartu prabayar memungkinkan Anda untuk melakukan pembelian tanpa uang tunai atau cek. Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak dapat berhutang dengan kartu prabayar, dan tidak seperti kartu debit, kartu prabayar tidak terkait dengan rekening bank.
  • 15. Overdraft Protection Over draft protection adalah fasilitas kredit terkait dengan rekening giro yang memungkinkan deposan untuk menarik kelebihan rekening sampai jumlah yang telah ditentukan.
  • 16. Unsecured Personal Lines (kredit tanpa jaminan) Kredit tanpa jaminan ini adalah bentuk lain dari kredit bergulir. Yang pada dasarnya membutuhkan garis kredit yang tersedia untuk individe pasa dasar yang dibutukan. Intinya adalah cara meminjamkan uang dari bank tanpa melalui pengaturan peminjaman yang rumit, peminjaman ini dalam bentuk S&L, credit union, tabungan.
  • 17. Karakteristik kredit tanpa jaminan (sumber : bank Indonesia) • Tidak memerlukan jaminan. • Proses kredit umumnya lebih cepat dan mudah. • Biaya provisi dan administrasi akan didebet langsung dari rekening Anda. • Dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan • Total kredit dapat diambil tunai. • Perhitungan bunga dilakukan berdasarkan ketentuan yang berlaku di masing-masing bank. • Dapat diajukan oleh karyawan, wiraswasta atau professional
  • 18. MENDAPATKAN DAN MENGELOLAH BENTUK KREDIT TERBUKA Membuka rekening Aplikasi kredit Penyelidikan Kredit Biro Kredit Keputusan kredit
  • 19. Beban Keuangan Komputasi • tingkat persentase tahunan (APR) , tingkat sebenarnya bunga yang dibayarkan, yang harus mencakup semua biaya. • saldo rata-rata harian (ADB) , yaitu metode beban keuangan komputasi dengan menerapkan beban bunga dengan saldo rata-rata harian rekening selama periode penagihan.
  • 20. Metode perhitungan saldo • ADB termasuk pembelian baru • ADB tidak termasuk pembelian baru • Dua siklus ADB termasuk pembelian baru • Dua siklus ADB tidak termasuk pembelian baru
  • 21. ADB termasuk pembelian baru Number of days (1) balance (2) (1)x(2) 5 $582 $2,910 7 $932 $6,524 15 $986 $14.790 4 $961 $ 28,068 3,844 31 Total 31 $28,068 Average daily balance = = $905.42 Finance charge : $905.42 x 0.15 = $13.58
  • 22. MENGELOLA KARTU KREDIT ANDA efisien menggunakan laporan bulanan untuk membantu anda melakukan pembayaran yang diperlukan pada waktu serta untuk melacak pembelian dan item dikembalikan.
  • 24. MENGGUNAKAN KREDIT DENGAN BIJAKSANA Tidak bijaksana Anda akan mendapat masalah
  • 25. Empat fitur pada kartu kredit • Biaya tahunan • Tingkat bunga yang dikenakan pada saldo rekening • Panjang masa tenggang • Metode penghitungan saldo
  • 26. beban bunga bisa dihindari dengan membayarkan tagihan secara penuh sebelum jatuh tempo pembayaran yang sudah ditentukan Jika Anda memilih untuk tidak menulasi semua pinjaman dari bank – maka Anda akan dikenakan bunga Jika Anda tidak membayar tagihan secara penuh, maka bunga dari jumlah yang belum dibayarkan akan ditambahkan ke jumlah tagihan hutang Anda
  • 27. Menghindari Masalah Kredit 1 2 3 • disiplin ketika menggunakan kredit • Mengurangi jumlah kartu yang anda bawa • jangan buru-buru menerima tawaran kartu kredit yang mengisi kotak surat anda
  • 28. Menggunakan jasa seorang konselor kredit Konselor kredit adalah seorang spesialis yang membantu orang untuk mengorientasikan diri mereka dalam laut tak berujung produk kredit dan membuat prosedur untuk memproses pinjaman lebih mudah bagi kedua belah pihak
  • 30. CONSUMER LOANS • Consumer loans atau kredit konsumtif merupakan pinjaman yang dipergunakan untuk keperluan konsumtif, antara lain;kredit perumahan, kredit mobil, kredit motor, kartu kredit, kredit untuk membayar uang sekolah anak dan sebagainya. • bersifat formal, kontrak negosiasi yang menentukan kedua istilah untuk pinjaman dan jadwal pembayaran.
  • 31. Jenis Utang Utang individu • Contohnya pembiayaan mobil baru yang dimanfaatkan untuk konsumsi Untang untuk barang barang yang tahan lama • Utang ini digunakan pada jenis barang dengan biaya yang cukup mahal seperti furniture perabot rumah pesawat pribadi dll. Jangka waktu utang ini di beli dari 9-12 bulan. Utang pendidikan • Digunakan untuk membiayai keperluan pendidikan pada tingkat sarjana maupun pascasarjana dan pemerintah secara khusus memberikan subsidi hutang program ini bagi mahasiswa dan orang tua. Utang pribadi • Merupakan utang yang tidak memiliki tingkat keamanan dimana tidak ada jaminan dengan hutang dan nama baik peminjam. Utang konsolidasai • Biasanya mahal dan orang orang menggunakannya dengan hati hati untuk menghentikan penggunaan kartu kredit dan bentuk kredit lainnya sampai mereka membayar hutangnya.
  • 32. PERUSAHAAN PENJUAL JASA KEUANGAN • Perusahaan penjual jasa keuangan adalah perusahaan keuangan tertutup yang dimiliki oleh perusahaan yang memerlukan pembiayaan yang besar seperti auto mobil, biaya pada pembiayaan ini umumnya lebih tinggi daripada tarif biaya di bank dan asosiasi utang dan tabungan. Utamanya ketika anda membiarkan dealer melakukan semua pekerjaan penyususnan keuangan.
  • 33. PERUSAHAAN ASURANSI JIWA • Kebijakan asuransi jiwa dapat memberikan pinjaman dari perusahaan asuransi tentu saja tidak hanya menyediakan keuntungan pada saat kematian tetapi juga fungsi tabungan, sehingga mereka dapat menggunakan jaminan untuk pinjaman perusahaan asuransi jiwa dibutuhkan oleh hukum untuk membuat pinjaman yang berlawanan pada nilai kas sejumlah tabungan yang diakumulasi pada polis asuransi jiwa kebijakan biaya bunga berubah sepanjang hutang tersebut belum dilunasi dimana hutang hutang tersebut tidak mempunyai batas waktu dengan kata lain anda tidak harus membayarnya kembali
  • 34. REKAN DAN RELASI • Seringkali pinjaman pada rekan dan relasi tidak memerluka biaya bunga tentu saja berubah tergantung kebutuhan keuangan peminjam tetapi mereka seharusnya spesifik dalam melakukan perjanjian utang menyangkut biaya, kondisi, batas pelunasan utang seperti halnya obligasi pada keduanya baik peminjam maupun pemberi pinjaman
  • 35. Single Payment Loans Dibayar dengan jangka waktu tertentu, biasanya kurang dari waktu 1 tahun. Membayar penuh pada saat jatuh tempo Pembayaran termasuk biaya pokok dan bunga
  • 36. Fitur Penting Kredit Jaminan Kredit Jangka Waktu Kredit Pembayaran Kredit
  • 37. Menghitung Biaya Keuangan pada Single-Payment Loans Simple Interest Method Discount Method
  • 38. Simple Interest Method • Besarnya bunga dihitung sekali saja pada akhir periode / pada tanggal pelunasan, dihitung dari nilai pokok awal (Principal Value) dikalikan dengan tingkat bunga per tahun (Interest Rate per annum) dikalikan dengan waktu dalam tahun (Time). • Fs = P x r x t
  • 39. Discount Method • Metode diskon menghitung biaya total pembiayaan pada jumlah pokok penuh pinjaman, yang kemudian dikurangkan dari jumlah pinjaman. Perbedaan antara jumlah pinjaman dan beban keuangan ini kemudian dicairkan (dibayar) untuk peminjam lainnya, beban keuangan dibayar di muka dan mewakili diskon dari bagian utama pinjaman. • Beban keuangan pada pinjaman pembayaran tunggal dengan menggunakan metode diskonto, Fd, dihitung dengan cara yang persis sama seperti untuk pinjaman bunga sederhana: Fs = P x r x t