Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.
Kanaidi, SE., M.Si., cSAP (sebagai Pemateri) Photo Bersama
para Peserta “Pelatihan CREDIT ANALYSIS”
bagi karyawan PT Asura...
Click to edit Master subtitle style
D. M. Gabrielle, Ph.D.
“Gabrielle”
By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP
kanaidi963@gmail.com...
Arti Kredit
• Umum (populer) :
– Credire (yunani) > Kepercayaan
– Creditum (latin ) > Kepercayaan akan kebenaran.
• Sisi B...
1. Adanya Dua Pihak
2. Adanya Kepercayaan
3. Uang atau Tagihan Tunai, BG, L/C,
Kartu Kredit
4. Adanya Persetujuan
5. Wajib...
FUNGSI Kredit
1. Menjadi motivator dan dinamisator peningkatan
kegiatan perdagangan dan perekonomian.
2. Memperluas lapang...
Dasar-dasar Analisa Kredit
Sebagai seorang Analis Kredit suatu instansi
(Bank/Lembaga Keuangan Non Bank)
biasanya dihadapk...
Analisis Kredit
 Analisis kredit mengandung pengertian
penilaian kredit dalam segala aspek, baik
keuangan maupun non-keua...
• Tujuan utama analisis permohonan kredit adalah
untuk memperoleh keyakinan apakah nasabah
mempunyai kemauan dan kemampuan...
TIPE-TIPE Kredit
Ada 4 macam klasifikasi kredit/
pinjaman yang disalurkan oleh bank-
bank komersial:
1. Real estate,
2. I...
D. M. Gabrielle, Ph.D.
“Gabrielle”
By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP
kanaidi963@gmail.com ..08122353284
11 11Ken_MBT, Sept 20...
PERSIAPAN Analisa Kredit
• Persiapan analisa kredit, segala aktivitas
yang di lakukan mengumpulkan
informasi dan data yang...
Prinsip Kehati-hatian
(Prudential)
• Beberapa indikator mengenai prinsip
kehati-hatian yang perlu diperhatikan
oleh Analis...
D. M. Gabrielle, Ph.D.
“Gabrielle”
By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP
kanaidi963@gmail.com ..08122353284
14 14Ken_MBT, Sept 20...
Siklus Proses Kredit
2
1
5
4
3
7b
7
7a
7c
Permohonan
Pemrakarsa
Kredit
Analisa & Evaluasi
kredit
Negosiasi
Kredit
Penetapa...
Pedoman Analisa Kredit
• Pasal 8 UU No.10 tahun 1998
(penjelasan):
“…. Sebelum memberikam kredit, bank
harus melakukan pen...
Aspek-aspek Analisa Kredit
1. Aspek Yuridis/Hukum
2. Aspek Pemasaran;
3. Aspek manajemen dan organisasi;
4. Aspek Teknis;
...
D. M. Gabrielle, Ph.D.
“Gabrielle”
By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP
kanaidi963@gmail.com ..08122353284
18 18Ken_MBT, Sept 20...
Hal – hal yang menjadi Pokok Penilaian
(6C)
• Watak/karakter (Character).
– Kemauan untuk melunasi.
• Kemampuan (Capacity)...
Prinsip 7P & 3R
dlm Analisa Kredit
By : Dini Wahyu Hapsari, SE., M.M.Akt
diniwahyu_2@yahoo.com
20 20Ken_MBT, Sept 2011 20
Prinsip 7P
• Selain analisa 5C atau 6C, umumnya analis bank juga
menerapkan prinsip 7P untuk penyaluran kredit yang
tepat ...
Prinsip 3R
1. Return (hasil yang dicapai)
Return disini dimaksudkan penilaian atas hasil yang akan
dicapai oleh perusahaan...
D. M. Gabrielle, Ph.D.
“Gabrielle”
By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP
kanaidi963@gmail.com ..08122353284
23 23Ken_MBT, Sept 20...
24
JENIS RATIO KEUANGAN
RATIO KEUANGAN YANG POKOK :
 Ratio PROFITABILITAS
 Ratio PERPUTARAN (aktivitas)
 Ratio LIKUIDIT...
D. M. Gabrielle, Ph.D.
“Gabrielle”
By : Dini Wahyu Hapsari, SE., M.M.Akt
diniwahyu_2@yahoo.com
25 25Ken_MBT, Sept 2011 25
26
ANALISA KEBUTUHAN KREDIT
1. KREDIT MODAL KERJA LOKAL
- Working Capital Turn Over (WCTO)
- Spread sheet ( cash flow )
- ...
Waktu Perputaran Total Aktiva;
Waktu yang dibuthkan untuk perputaran total
aktiva.
Semakin pendek waktu perputaran total a...
Rasio Solvensi
Digunakan untuk mengetahui sejauh
mana perusahaan menggunakan hutang
untuk pembiyaaan dan juga kemampuan
pe...
Rasio Hutang – Modal
Rasio ini digunakan untuk mengukur proporsi
total hutang dan total modal pemilik serta
kemampuan pemb...
Rasio Hutang
Mengukur proporsi pendanaan Perusahaan.
Semakin kecil nilainya semakin baik.
Rasio Hutang = Hutang Jangka Pan...
Kelipatan Pembayaran Bunga
Kemampuan perusaaan untuk membayar
bunga dari hutang yang digunakan dalam
pembiayaan operasi.
K...
Analisa dengan Credit
Scoring
By : Dini Wahyu Hapsari, SE., M.M.Akt
diniwahyu_2@yahoo.com
32 32Ken_MBT, Sept 2011 32
Credit Scoring
• Credit scoring adalah metode yang
digunakan untuk mengevaluasi resiko
• kredit dalam hal permohonan pinja...
Kriteria dan Sub Kriteria
Kriteria - Kriteria
Sub-sub Kriteria
Hasil perhitungan matrik banding berpasangan antara
kriteria dan sub kriteria, yang akan menghasilkan
“Inconsistency Ratio...
Scoring System Model
Langkah perhitungan:
• Tiap sub kriteria dari masing-masing kriteria diberi alternatif-
alternatif ya...
Strategi Analisa Pinjaman
secara Cepat & Akurat
Dini Wahyu Hapsari
By : Dini Wahyu Hapsari, SE., M.M.Akt
diniwahyu_2@yahoo...
Prinsip
Penilaian
Kredit (6C)
Analisis
Ratio
Analisa
Kebutuhan
Kredit
Penelitian berkas oleh bank
Analisis kredit
Laporan keuangan debitur
Tolok ukur 6C Rasio keuangan
Pengambilan keputusan
Ti...
• Saat ini sangat dibutuhkan proses
kredit yang cepat dan akurat.
• Namun tidak melupakan alur
proses kredit yang baku dan...
Tips & Trik pengajuan kredit
• Lengkapi persyaratan dokumen
• Persiapkan Proposal
• Persiapkan agunan (apabila diminta)
• ...
Pelatihan "CREDIT ANALYSIS" bagi para karyawan PT Asuransi ASEI Indonesia & BPR LPM Bandung di  Hotel SERELA - Bandung, 20...
Pelatihan "CREDIT ANALYSIS" bagi para karyawan PT Asuransi ASEI Indonesia & BPR LPM Bandung di  Hotel SERELA - Bandung, 20...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Pelatihan "CREDIT ANALYSIS" bagi para karyawan PT Asuransi ASEI Indonesia & BPR LPM Bandung di Hotel SERELA - Bandung, 20 – 21 Januari 2016 (Kanaidi, SE., M.Si., cSAP...sebagi Pembicara)

420 views

Published on

(Pemateri : Kanaidi, SE., M.Si., cSAP)
HP. +62 812 2353 284, +62 878 2298 4716 Telp/Fax : +62 22-4267749
WA. : 0812 2353 284
e-mail : kanaidi963@gmail.com atau kanaidi@yahoo.com

Published in: Education
  • Be the first to comment

Pelatihan "CREDIT ANALYSIS" bagi para karyawan PT Asuransi ASEI Indonesia & BPR LPM Bandung di Hotel SERELA - Bandung, 20 – 21 Januari 2016 (Kanaidi, SE., M.Si., cSAP...sebagi Pembicara)

  1. 1. Kanaidi, SE., M.Si., cSAP (sebagai Pemateri) Photo Bersama para Peserta “Pelatihan CREDIT ANALYSIS” bagi karyawan PT Asuransi ASEI Indonesia & BPR LPM Bandung di Hotel SERELA - Bandung, 20 – 21 Januari 2016
  2. 2. Click to edit Master subtitle style D. M. Gabrielle, Ph.D. “Gabrielle” By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP kanaidi963@gmail.com ..08122353284 3 3Ken_MBT, Sept 2011 3 http://www.slideshare.net/KenKanaidi/kumpulan-materi-credit- analysis-kanaidi-se-msi-csap-sebagai-pemateri
  3. 3. Arti Kredit • Umum (populer) : – Credire (yunani) > Kepercayaan – Creditum (latin ) > Kepercayaan akan kebenaran. • Sisi Bank/Lembaga Keuangan : – kredit adalah kekayaan bank yang dikelola pihak lain. – Pihak lain = Peminjam, bukan pemilik. – Merupakan karateristik bank dibanding bisnis- bisnis lainya.
  4. 4. 1. Adanya Dua Pihak 2. Adanya Kepercayaan 3. Uang atau Tagihan Tunai, BG, L/C, Kartu Kredit 4. Adanya Persetujuan 5. Wajib lunas 6. Jangka waktu tertentu 7. Bunga dan imbalan 8. Kekayaan Bank 9. Keyakinan (unsur penting !!!) Unsur-unsur Kredit
  5. 5. FUNGSI Kredit 1. Menjadi motivator dan dinamisator peningkatan kegiatan perdagangan dan perekonomian. 2. Memperluas lapangan kerja bagi masyarakat. 3. Memperlancar arus barang dan arus uang. 4. Meningkatkan hubungan internasional. 5. Meningkatkan produktifitas dana yang ada. 6. Meningkatkan daya guna barang. 7. Meningkatkan kegairahan berusaha masyarakat. 8. Memperbesar modal kerja perusahaan. 9. Meningkatkan “Income Percapita” masyarakat. 10. Mengubah cara berfikir atau cara bertindak masyarakat untuk lebih ekonomis.
  6. 6. Dasar-dasar Analisa Kredit Sebagai seorang Analis Kredit suatu instansi (Bank/Lembaga Keuangan Non Bank) biasanya dihadapkan pada beberapa prinsip untuk menilai kredit seseorang atau suatu instansi. Sebagai seorang Analis Kredit harus mempunyai sifat independensi dan tidak boleh terpengaruh oleh berbagai hal secara subyektif.
  7. 7. Analisis Kredit  Analisis kredit mengandung pengertian penilaian kredit dalam segala aspek, baik keuangan maupun non-keuangan.  Analisis kredit adalah suatu proses analisis kredit dengan menggunakan pendekatan- pendekatan dan rasio-rasio keuangan untuk menentukan kebutuhan kredit yang wajar.
  8. 8. • Tujuan utama analisis permohonan kredit adalah untuk memperoleh keyakinan apakah nasabah mempunyai kemauan dan kemampuan memenuhi kewajibannya kepada bank secara tertib, baik pembayaran pokok pinjaman maupun bunganya, sesuai dengan kesepakatan dengan bank. • Kredit berdasarkan tujuan penggunaannya, kita bagi dalam 2 kategori, yaitu : 1. Kredit Produktif. 2. Kredit Konsumtif. Analisis Kredit
  9. 9. TIPE-TIPE Kredit Ada 4 macam klasifikasi kredit/ pinjaman yang disalurkan oleh bank- bank komersial: 1. Real estate, 2. Individual, 3. Komersial & Industri (C&I), 4. Kredit lainnya.
  10. 10. D. M. Gabrielle, Ph.D. “Gabrielle” By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP kanaidi963@gmail.com ..08122353284 11 11Ken_MBT, Sept 2011 11
  11. 11. PERSIAPAN Analisa Kredit • Persiapan analisa kredit, segala aktivitas yang di lakukan mengumpulkan informasi dan data yang diperlukan untuk bahan analisa sehingga akan memperlancar proses analisa kredit. • Beberapa faktor yang perlu di perhatikan dalam analisis Kredit. A. Faktor sumber daya manusia (SDM). B. Faktor data analisis. C. Faktor teknis analisis.
  12. 12. Prinsip Kehati-hatian (Prudential) • Beberapa indikator mengenai prinsip kehati-hatian yang perlu diperhatikan oleh Analis Kredit: – Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). – Capital Adequacy Ratio (CAR) – Net Open Position (NOP atau PDN) – Loan to Deposit Rasio (LDR) – Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). Penyediaan dana yang diperkenankan bank kepada peminjam.
  13. 13. D. M. Gabrielle, Ph.D. “Gabrielle” By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP kanaidi963@gmail.com ..08122353284 14 14Ken_MBT, Sept 2011 14
  14. 14. Siklus Proses Kredit 2 1 5 4 3 7b 7 7a 7c Permohonan Pemrakarsa Kredit Analisa & Evaluasi kredit Negosiasi Kredit Penetapan Struktur & Tipe Kredit Rekomendasi Putusan Kredit Monitoring Pengawasan kredit Pelunasan Tambahan kredit Kredit bermasalah 6 Putusan, Perjanjian Pencairan kredit
  15. 15. Pedoman Analisa Kredit • Pasal 8 UU No.10 tahun 1998 (penjelasan): “…. Sebelum memberikam kredit, bank harus melakukan penilaian yang seksama terhadap Watak (Character), Kemampuan (Capacity), Modal (Capital), Agunan (Collerateral), dan prospek usaha (Condition) dari debitur”.
  16. 16. Aspek-aspek Analisa Kredit 1. Aspek Yuridis/Hukum 2. Aspek Pemasaran; 3. Aspek manajemen dan organisasi; 4. Aspek Teknis; 5. Aspek Keuangan;
  17. 17. D. M. Gabrielle, Ph.D. “Gabrielle” By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP kanaidi963@gmail.com ..08122353284 18 18Ken_MBT, Sept 2011 18
  18. 18. Hal – hal yang menjadi Pokok Penilaian (6C) • Watak/karakter (Character). – Kemauan untuk melunasi. • Kemampuan (Capacity). – Manajemen – Membayar. • Modal (Capital) – Kesanggupan menyediakan modal sendiri. • Agunan (Collateral). – Sumber dari usaha yang dibiayai – Salah satu unsur jaminan. • Kondisi Ekonomi & prospek usaha (Condition). – Faktor external – Batasan dan hambatan (Constraint)
  19. 19. Prinsip 7P & 3R dlm Analisa Kredit By : Dini Wahyu Hapsari, SE., M.M.Akt diniwahyu_2@yahoo.com 20 20Ken_MBT, Sept 2011 20
  20. 20. Prinsip 7P • Selain analisa 5C atau 6C, umumnya analis bank juga menerapkan prinsip 7P untuk penyaluran kredit yang tepat guna. • Prinsip 7P ini mencakup : 1. Personality atau Kepribadian 2. Purpose atau Tujuan 3. Prospect atau Potensi 4. Payment atau Pembayaran 5. Party atau Golongan 6. Profitability atau Kemampuan laba 7. Protection atau Perlindungan
  21. 21. Prinsip 3R 1. Return (hasil yang dicapai) Return disini dimaksudkan penilaian atas hasil yang akan dicapai oleh perusahaan debitur setelah dibantu dengan kredit oleh bank. Dapat pula diartikan keuntungan yang akan diperoleh bank apabila memberikan kredit kepada pemohon. 2. Repayment (pembayaran kembali) Dalam hal ini bank harus menilai berapa lama perusahaan pemohon kredit dapat membayar kembali pinjamannya sesuai dengan kemampuan membayar kembali (repayment capacity), dan apakah kredit harus diangsur/ dicicil/ atau dilunasi sekaligus diakhir periode. 3. Risk bearing ability (kemampuan untuk menanggung resiko) Dalam hal ini bank harus mengetahui dan menilai sampai sejauh mana perusahaan pemohon kredit mampu menanggung resiko kegagalan andai kata terjadi sesuatu yang tak diinginkan.
  22. 22. D. M. Gabrielle, Ph.D. “Gabrielle” By : Kanaidi, SE., M.Si , cSAP kanaidi963@gmail.com ..08122353284 23 23Ken_MBT, Sept 2011 23
  23. 23. 24 JENIS RATIO KEUANGAN RATIO KEUANGAN YANG POKOK :  Ratio PROFITABILITAS  Ratio PERPUTARAN (aktivitas)  Ratio LIKUIDITAS  Ratio LEVERAGE (solvabilitas)
  24. 24. D. M. Gabrielle, Ph.D. “Gabrielle” By : Dini Wahyu Hapsari, SE., M.M.Akt diniwahyu_2@yahoo.com 25 25Ken_MBT, Sept 2011 25
  25. 25. 26 ANALISA KEBUTUHAN KREDIT 1. KREDIT MODAL KERJA LOKAL - Working Capital Turn Over (WCTO) - Spread sheet ( cash flow ) - Net Trading Asset ( NTA ) 2. KREDIT MODAL KERJA EKSPOR 3. KREDIT MODAL KERJA IMPOR 4. KREDIT MODAL KERJA KONSTRUKSI 5. KREDIT INVESTASI 6. PENANGGUHAN JAMINAN IMPOR 7. KREDIT DENGAN CASH COLLATERAL
  26. 26. Waktu Perputaran Total Aktiva; Waktu yang dibuthkan untuk perputaran total aktiva. Semakin pendek waktu perputaran total aktiva maka semakin baik. Perputaran total aktiva = 365 Perputaran total Aktiva ANALISIS KEMAMPUAN BAYAR KREDIT
  27. 27. Rasio Solvensi Digunakan untuk mengetahui sejauh mana perusahaan menggunakan hutang untuk pembiyaaan dan juga kemampuan perusahaan untuk membayar hutang. - Rasio Hutang-Modal - Rasio Hutang - Kelipatan Pembayaran Bunga
  28. 28. Rasio Hutang – Modal Rasio ini digunakan untuk mengukur proporsi total hutang dan total modal pemilik serta kemampuan pembayaran hutang. Rasio Utang –Modal = Total Hutang Total modal Pemilik Angka yang dihasilkan kurang dari 1 atau lebih kecil semakin baik.
  29. 29. Rasio Hutang Mengukur proporsi pendanaan Perusahaan. Semakin kecil nilainya semakin baik. Rasio Hutang = Hutang Jangka Panjang Total Hutang + Modal
  30. 30. Kelipatan Pembayaran Bunga Kemampuan perusaaan untuk membayar bunga dari hutang yang digunakan dalam pembiayaan operasi. Kelipatan Pembayaran Bunga = Penghasilan Operasi Bunga Bila rasio mencapai 4 atau lebih maka dianggap baik.
  31. 31. Analisa dengan Credit Scoring By : Dini Wahyu Hapsari, SE., M.M.Akt diniwahyu_2@yahoo.com 32 32Ken_MBT, Sept 2011 32
  32. 32. Credit Scoring • Credit scoring adalah metode yang digunakan untuk mengevaluasi resiko • kredit dalam hal permohonan pinjaman dari konsumen • Metode ini digunakan untuk mengklasifikasikan konsumen yang mengajukan kredit termasuk ke dalam kelompok baik atau buruk.
  33. 33. Kriteria dan Sub Kriteria Kriteria - Kriteria Sub-sub Kriteria
  34. 34. Hasil perhitungan matrik banding berpasangan antara kriteria dan sub kriteria, yang akan menghasilkan “Inconsistency Ratio”. Jika diperoleh hasil Inconsistency Ratio < 10%, berarti perhitungan sudah konsisten Penentuan Inconsistency Ratio
  35. 35. Scoring System Model Langkah perhitungan: • Tiap sub kriteria dari masing-masing kriteria diberi alternatif- alternatif yang didapat dari hasil pengamatan pada calon debitur. • Nilai pada masing-masing alternatif diberikan angka 0 – 100 Kemudian :
  36. 36. Strategi Analisa Pinjaman secara Cepat & Akurat Dini Wahyu Hapsari By : Dini Wahyu Hapsari, SE., M.M.Akt diniwahyu_2@yahoo.com
  37. 37. Prinsip Penilaian Kredit (6C) Analisis Ratio Analisa Kebutuhan Kredit
  38. 38. Penelitian berkas oleh bank Analisis kredit Laporan keuangan debitur Tolok ukur 6C Rasio keuangan Pengambilan keputusan TidakLayak Pemohon kredit ALUR PROSES KREDIT
  39. 39. • Saat ini sangat dibutuhkan proses kredit yang cepat dan akurat. • Namun tidak melupakan alur proses kredit yang baku dan tetap memperhatikan prinsip kehati- hatian agar menghasilkan keputusan kredit yang sehat
  40. 40. Tips & Trik pengajuan kredit • Lengkapi persyaratan dokumen • Persiapkan Proposal • Persiapkan agunan (apabila diminta) • Bebas dari pinjaman lembaga keuangan lain • Personal Approach

×