Menggapai masa depan eko pratomo
•
3 likes•908 views
Sharing Session #40 Investasi syariah #meridianID #sharesess #investasi
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Viewers also liked
Viewers also liked (20)
Similar to Menggapai masa depan eko pratomo
Similar to Menggapai masa depan eko pratomo (20)
More from Meridian Impactive Digital
More from Meridian Impactive Digital (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (20)
Menggapai masa depan eko pratomo
- 1. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH MENGGAPAI MASA DEPAN DENGAN PERENCANAAN KEUANGAN MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH 109
- 2. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Konsep Perencanaan Keuangan Tahapan Perencanaan Keuangan Mengapa Perlu Berinvestasi 110
- 3. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH SuatuProsesdimanaseorang manusiaberusahauntuk memenuhitujuan-tujuan keuangannyamelalui pengembangandan implementasirencana keuanganyang komprehensive PERENCANAAN KEUANGAN 111
- 4. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Qur’anSuratAn-Nisa’9: ْمِْْيَلَع ْاوُفَاخ اًفاَع ِض ًةذيِّرُذ ْمِهِفْلَخ ْنِم ْاوُكَرَت ْوَل َينِ ذاَّل َْشخَيْلَو اًديِد َس ًالْوَق ْاوُلوُقَيْلَو َّاّلل اوُقذتَيْلَف Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan di belakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. Oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar. LATAR BELAKANG 112
- 5. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Al-Qur’anSurahYusuf;47-49 ذ ُث َونُ ُُكۡأَت اذمِّم اًليِلَق ذال ِ ا ۤۦِ ِِلُبۢن ُس ِِف ُهوُرَذَف ۡمدُّت َصَح اَمَف اًًبَأَد َنيِن ِس َعۡب َس َونُعَرۡزَت َلاَقِِۡأَي ِم ِِۡأَي ذ ُث َونُنِصۡ ُُت اذمِّم اًليِلَق ذال ِ ا ذُنهَل ۡ ُُتۡمذدَق اَم َنۡ ُُكۡأَي اادَد ِش اعۡب َس َ ِٲِلَذ ِدۡعَب ۢنِمۢنِدۡعَب َونُ ِِصۡعَي ِهيِفَو ُاسذنلأ َُاثغُي ِهيِف اامَع َ ِٲِلَذ Yusuf berkata: “supaya kamu bertanam tujuh tahun lamanya sebagaimana biasa, maka apa yang kamu tuai hendaklah kamu biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu makan, kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang amat sulit yang menghabiskan apa yang kamu simpan untuk menghadapinya (tahun sulit) kecuali sedikit dari yang kamu simpan”. LATAR BELAKANG 113
- 6. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH FASE KEUANGAN Rp Usia5525 Pensiun Pendapatan 114
- 7. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Durasi TUJUAN KEUANGAN 115
- 8. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH TAHAPAN PERENCANAAN KEUANGAN Kenali kondisi keuangan pribadi Tentukan Tujuan Keuangan Susun Rencana Keuangan Jalankan Rencana keuangan Monitoring 116
- 9. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH KENALI KONDISI KEUANGAN KITA HARTA KEWAJIBAN Tabungan Cicilan rumah Tabungan emas Cicilan kendaraan Investasi Biaya sekolah Kendaraan Biaya kesehatan Rumah Tanah Aset lainnya Berapa besar penghasilan Anda? 117
- 10. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Debt Service Ratio < 30% = Total Cicilan Utang Bulanan / Penghasilan Bulanan Liquidity Ratio, min 4x Pengeluaran = Total Aset Lancar / Pengeluaran Bulanan Savings Ratio > 10% = Investasi Bulanan / Penghasilan Bulanan KENALI KONDISI KEUANGAN KITA 118
- 11. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH TULIS TUJUAN KEUANGAN DETAIL Rumah Sekolah Anak Motor Haji Mobil Rp.500 juta 5 tahun lagi Rp.200 juta 3 tahun lagi Rp.100 juta 7 tahun lagi Rp.20 juta 2 tahun lagi Anak 1 : SMP Rp20 jt – 2 thn lg Anak 2 : SMP Rp.20 jt -4 thn lg Anak 1 : SMA Rp.30 juta – 5 thn lg dst 119
- 12. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Menyusun & Menjalankan Rencana Keuangan Secara Syariah Perencanaan Keuangan Manajemen Keuangan Menentukan Prioritas Produk Keuangan Hukum Waris 4 120
- 13. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Manajemen Keuangan Bayar Utang Zakat Investasi Pengeluaran Rutin Life Style Cicilan Utang Maks. 30% Zakat Min 2,5% 20%-30% Biaya Hidup 20%-40% Maks. 20% Menyusun & Menjalankan Rencana Keuangan Secara Syariah 121
- 14. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Menentukan Prioritas wajib • Zakat • Utang • Nafkah keluarga sunnah • Infaq • Umroh mubah • Traveling Menyusun & Menjalankan Rencana Keuangan Secara Syariah 122
- 15. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Produk Keuangan Syariah Produk • Investasi • Asuransi • Pembiayaan • Tabungan ProdukKeuanganSyariah Menyusun & Menjalankan Rencana Keuangan Secara Syariah 123
- 16. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Hukum Waris Syariah Syarat waris Islam ada 3 (tiga) yaitu: 1. Pewaris, yakni orang yang meninggal dunia. 2. Ahli waris, yaitu mereka yang berhak untuk menguasai atau menerima harta peninggalan pewaris. 3. Harta warisan. Rukun waris ada 3 (tiga) yaitu: 1. Pewaris, yakni orang yang meninggal dunia. 2. Ahli waris, yaitu mereka yang berhak untuk menguasai atau menerima harta peninggalan pewaris. 3. Harta warisan. 124
- 17. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH 125
- 18. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAHMODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Kenapa Perlu Investasi? Lindungi Nilai Aset Kebutuhan Banyak Nabung aja tidak cukup Inflasi 126
- 19. Modul Training of Trainer Keuangan Syariah REKSA DANA SYARIAH MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH 01
- 20. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Reksa Dana Syariah adalah • Reksa Dana sebagaimana dimaksud dalam Undang- Undang Pasar Modal dan peraturan pelaksanaannya • Pengelolaannya tidak bertentangan dengan Prinsip- prinsip Syariah di Pasar Modal Peraturan OJK Nomor 19 Tahun 2015 Reksa Dana adalah • wadah yang dipergunakan • menghimpun dana dari masyarakat pemodal • Diinvestasikan dalam Portofolio Efek • oleh Manajer Investasi UU Pasar Modal Pasal 1 angka 27 KONSEP REKSA DANA SYARIAH 78
- 21. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Fee/Ujrah Investor Menguasakan/ mewakilkan Return/Imbal Hasil Investasi KIK Manajer Investasi & Bank Kustodian SAHAM Yang termasuk dalam DES Sukuk Korporasi Sukuk Negara (SBSN) Instrumen Pasar Uang Syariah dan Efek Syariah Lainnya Investasi KONSEP REKSA DANA SYARIAH 79
- 22. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH REGULASI & FATWA REKSA DANA SYARIAH Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 19/POJK.04/2015 tentang Penerbitan dan Persyaratan Reksa Dana Syariah Peraturan ini menjelaskan tentang jenis-jenis Reksa Dana Syariah dan tentang manajer investasi yang mengelola Reksa Dana Syariah, yang diwajibkan memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang ditunjuk oleh direksi Fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia No. 20/DSN-MUI/IV/2001 tentang Pedoman Pelaksanaan Investasi Untuk Reksa Dana Syariah ”Hasil investasi yang dibagikan harus bersih dari unsur non-halal, sehingga Manajer Investasi harus melakukan pemisahan bagian pendapatan yang mengandung unsur non halal dari pendapatan yang diyakini halal” 80
- 23. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH JENIS REKSA DANA SYARIAH (RDS) RDS Pasar Uang Investasi ke instrumen pasar uang (deposito, sukuk tenor 1 tahun) RDS Pendapatan Tetap Min 80% investasi di sukuk korporasi, SBSN RDS Saham Min 80% investasi di saham syariah RDS Campuran Maks 79% masing 2x Investasi pada efek saham, sukuk, deposito RDS Terproteksi Beri proteksi 100% pokok dana jika tidak dicairkan sampai jatuh tempo RDS Efek Luar Negeri Min 51% investasi di efek syariah luar negeri RDS Sukuk Min 85% investasi di Sukuk RDS Indeks Mengikuti performa suatu indeks tertentu 81
- 24. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH JENIS REKSA DANA SYARIAH (RDS) RDS KIK Unit Penyertaan diperdagangkan di Bursa (ETF) •RDS dimana Unit Penyertaan dapat diperjualbelikan dalam perdagangan di Bursa Efek Indonesia •RDS ini memiliki sifat seperti saham RDS Penyertaan Terbatas (RDPT) • Menghimpun dana pemodal professional (tidak penawaran umum) • Terbatas hanya 50 pemodal dengan investasi minimal Rp.5 Milyar 82
- 25. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Reksa Dana Syariah Reksa Dana Non Syariah Dikelola sesuai prinsip syariah Dikelola tanpa memperhatikan prinsip syariah Investasi hanya pada Efek Syariah yang diperbolehkan Investasi pada seluruh Efek yang diperbolehkan Terdapat mekanisme pembersihan harta Non-Halal (Cleansing) Tidak menggunakan konsep pembersihan harta Dikelola oleh Manajer Investasi yang profesional dan mengerti kegiatan yang dilarang berdasarkan prinsip Syariah Dikelola oleh Manajer Investasi yang profesional Perbedaan Reksa Dana Syariah Dan Non Syariah PERBEDAAN REKSA DANA SYARIAH 83
- 26. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Diversifikasi investasi Investasi pada berbagai jenis efek, dapat menyebarkan risiko atau memperkecil risiko • tidak perlu menganalisa investasi terus-menerus • Biaya investasi rendah Terjangkau Minimum investasi Rp. 100.000 1 2 43 mempermudah investor karena dikelola oleh Manajer Investasi yang profesional Kemudahan Investasi Efisiensi Biaya dan Waktu MANFAAT REKSA DANA SYARIAH 84
- 27. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH Pencairan dana Investasi dilakukan sewaktu-waktu tingkat pertumbuhan nilai investasi yang lebih baik dan optimal dalam jangka panjang Transparansi Informasi Investor dapat mengetahui portofolio secara berkala 5 6 87 Likuiditas Terjamin Hasil yang optimal Sesuai dgn Syariah Hanya dapat diinvestasikan di Efek Syariah MANFAAT REKSA DANA SYARIAH 85
- 28. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH ASPEK SYARIAH Fiqih Ibadah Muamalah Prinsip Syariah di Pasar Modal • Mengatur hubungan manusia dengan Allah Subhana Wa Ta’ala • Semua TIDAK BOLEH dilakukan KECUALI yang ada perintah atau ketentuannya • Mengatur hubungan antara sesama manusia • Semua BOLEH dilakukan KECUALI jelas ada larangannya Prinsip Dasar Fiqih Muamalah 86
- 29. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH AKAD-AKAD DALAM REKSA DANA INVESTOR Penyertaan MANAJER INVESTASI BANK KUSTODIAN Unit Penyertaan INSTRUMEN PASAR UANG SYARIAH EFEK SUKUK) EFEK EKUITAS SESUAI SYARIAH Investasi Investasi Investasi REKSA DANA WAKALAH Dewan Pengawas Syariah Pengawasan WAKALAH WAKALAH 87
- 30. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH DEWAN PENGAWAS SYARIAH Rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia DPS bertugas melakukan supervisi baik sebelum maupun setelah peluncuran reksadana. Dewan Pengawas Syariah Reksa Dana harus melakukan review atas seluruh dokumen yang terkait dengan rencana peluncuran suatu produk Reksa Dana Syariah. Dokumen utama berupa: 1. Dokumen Perjanjian Kontrak Investasi Kolektif 2. Prospektus, yang merupakan informasi tertulis sehubungan dengan Penawaran Umum dengan tujuan agar Pihak lain membeli Efek. Tugas Dewan Pengawas Syariah 1. Mengawasi 2. Memberikan Nasihat 3. Memberikan pertimbangan pemanfaatan dana sosial 4. Edukasi/Promosi/Product Dev 88
- 31. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH SUPERVISI DEWAN PENGAWAS SYARIAH Supervisi setelah penerbitan adalah supervisi atas pengelolaan atau manajemen portofolio yang dilakukan oleh Manajer Investasi. Supervisi ini mencakup: 1. Penyeleksian Portofolio Efek: penyaringan saham 2. Monitoring Portofolio: investasi pada efek yang telah ditetapkan. 3. Portfolio Purification: Pemurnian portofolio, yaitu melakukan penyisihan (tafriq) atas pendapatan dari pendapatan yang diterima yang masih mengandung unsur non halal. 89
- 32. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH SELEKSI PORTOFOLIO Saham Obligasi Syariah Pasar Uang Syariah Seleksi Saham: 1. Core Business Screening 2. Financial Ratio Screening Investasi hanyalah pada obligasi syariah saja Pasar Uang yang digunakan adalah Pasar Uang berdasarkan prinsip syariah. Diterbitkan oleh OJK/ Penerbit DES 90
- 33. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH MONITORING PORTOFOLIO Monitoring Portofolio Efek yang dibeli sesuai dengan kebijakan yang telah disetujui DPS Tidak melakukan transaksi yang terlarang secara syariah: shortselling, margin trading 1. Cek Laporan Portofolio 2. Cek Rincian Transaksi (Transaction Listing) Adakan interview Portofolio Manager 91
- 34. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH PURIFIKASI • Fatwa No.20 Pasal 11(2): ”Hasil investasi yang dibagikan harus bersih dari unsur non-halal, sehingga Manajer Investasi harus melakukan pemisahan bagian pendapatan yang mengandung unsur non halal dari pendapatan yang diyakini halal. • Standard No. 21 AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institution) pada butir 3/4/5: “It’s obligatory to eliminate prohibited income specific to the share that is mixed up with the earnings of the corporations…” Hasil dari purifikasi digunakan sebagai dana sosial untuk kemaslahatan umat sesuai persetujuan DPS 92
- 35. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH PURIFIKASI Purifikasi dapat terjadi dari: 1. Pendapatan jasa giro dari rekening kas pada Bank Kustodian, hal ini karena pada saat ini masih banyak Reksa Dana Syariah yang menggunakan jasa Bank Kustodian Konvensional. 2. Pendapatan Dividen pada perusahaan yang merupakan perusahaan yang mixed (seperti perusahaan konglomerasi) atau terdapat pendapatan bunga Emiten ybs sehingga dalam dividen mengandung unsur yang tidak sesuai dengan syariah Pendapatan (income) yang tidak sesuai dengan syariah Dikeluarkan dari Nilai Aktiva Bersih Reksa Dana Syariah Cek penggunaan hasil Purifikasi 93
- 36. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH LAPORAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH Laporan Dewan Pengawas Syariah mencakup: a. Monitoring Portofolio Reksa Dana Syariah b. Proses Purifikasi c. Dana Purifikasi dan Penggunaannya. 94
- 37. MODUL TRAINING OF TRAINER KEUANGAN SYARIAH 1 TIPS BERINVESTASI REKSA DANA SYARIAH Tentukan tujuan investasi 2 Kenali jenis Reksa Dana 3 Tentukan jangka waktu investasi 4 Pastikan Manajer Investasi tersebut memiliki izin 5 Baca dan teliti prospektus Reksa Dana 97