P-8dan 9 PRINSIP PENGOPERASIAN Perbankan.pptx
•Download as PPTX, PDF•
0 likes•234 views
Prinsip Pengoperasian Perbankan
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Similar to P-8dan 9 PRINSIP PENGOPERASIAN Perbankan.pptx
Similar to P-8dan 9 PRINSIP PENGOPERASIAN Perbankan.pptx (20)
More from Center For Economic Policy Institute (CEPAT)
More from Center For Economic Policy Institute (CEPAT) (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (20)
P-8dan 9 PRINSIP PENGOPERASIAN Perbankan.pptx
- 1. PRINSIP PENGOPERASIAN PERBANKAN BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 1
- 2. BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA PERTEMUAN 8-9 3 SKS PRINSIP PENGOPERASIAN PERBANKAN 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 2
- 3. Tujuan Pembelajaran Diakhir sesi ini diharapkan kepada mahasiswa/I mampu menjelaskan dan memahami tentang : 1. Sejarah singkat bank syariah 2. Perbedaan bank syariah dan bank konvensional 3. Perbedaan bagi hasil dan system bunga 4. Produk-produk bank syariah 5. Penilaian kesehatan bank syariah. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 3
- 4. Paket 1 Juni 1983 merupakan salah satu tonggak penting yang mengubah arah perbankan nasional yang tadinya belum mengikuti mekanisme pasar, atau dengan kata lain, mulai diterapkannya equal treatment antara bank pemerintah dengan bank swasta. Kebijakan Oktober 1988 menjadi faktor utama terjadinya booming pendirian bank dengan memberikan kemudahan bagi para investor. Dalam kurun waktu 3 tahun sesudahnya, tercatat jumlah bank meningkat dari 111 bank pada tahun 1988 menjadi 182 bank pada pertengahan 1991. Pertumbuhan bank beserta kegiatan penyaluran dana bank yang luar biasa tersebut akhirnya berujung pada tindakan kebijakan uang ketat (Tight Money Policy) yang diambil oleh Bank Indonesia pada Tahun 1990 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 4
- 5. Pakfeb 1991, yang bertujuan untuk mengembangkan dunia perbankan menjadi lembaga keuangan yang sehat, kuat, dan tangguh serta lebih dipercaya baik dalam tingkat nasional maupun global. Sistem penilaian kesehatan bank dengan CAMEL mulai diterapkan oleh Bank Indonesia, termasuk penetapan nilai CAR sebesar 8 persen yang harus dipenuhi mulai tahun 1993. 1.Pada November 1997 sejumlah bank mulai rontok yang diawali dengan ditutupnya 16 bank yang akhirnya menyeret Indonesia ke krisis moneter yang tak terlupakan dalam sejarah perekonomian Indonesia. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 5
- 6. Pada tahun 1998 dibentuk BPPN sebagai lembaga yang berusaha untuk menyelamatkan wajah perbankan Indonesia. BPPN lahir sebagai salah satu butir dalam serangkaian Letter of Intent (LOI) antara Pemerintah Indonesia dengan IMF, dengan LOI pertamanya ditandatangani pada 1 November 1997. Pembentukan BPPN ini dianggap sebagai awal proses rehabilitasi terhadap industri perbankan. Pada tahun 1988, dari 55 bank yang dirawat oleh BPPN ternyata 10 bank tidak tertolong (dilikuidasi), 4 bank harus masuk unit gawat darurat (direkapitalisasi), dan sisanya masih terus dirawat intensif. Pada maret 1999 38 bank kembali tak tertolong, 9 bank direkapitalisasi, dan 7 bank diambil alih. Program rehabilitasi ternyata memakan korban yang banyak dengan biaya rehabilitasi yang tidak sedikit yaitu sekitar 439 Triliun (Pangestu dan Habir, 2003) 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 6
- 7. 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 (Maret) Kredit DPK 8368 8236 7939 7730 7001 6765 6 50 0 6 750 70 0 0 72 50 750 0 7750 8 0 0 0 8 2 50 8 50 0 2 0 0 1 2 0 0 2 2 0 0 3 2 0 0 4 2 0 0 5 M aret 2 0 0 6 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 7
- 8. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 8
- 9. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 9
- 10. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 10 PERBANDINGAN ASET USAHA BIDANG SYARIAH
- 11. Credit Function Trust Function Saving Function Payment Function Investment Planning Function Insurance Function Brokerage Function Investment Banking/ Underwriting Function Cash Management Function BANK 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 11
- 12. Single Objective Mencapai dan memelihara kestabilan Nilai Rupiah 3 Bidang Tugas Kebijakan Moneter Sistem Pembayaran Pengaturan dan Pengawasan Bank Lender of the last resort Nilai Tukar Cadangan devisa Peredaran Uang UU No. 23 tahun 1999 UU No. 3 tahun 2004 Kliring 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 12
- 13. Sumber Dana GIRO TABUNGAN DEPOSITO Modal Penempatan Dana Kas Aktiva Produktif: Simpanan di Bank Surat-Surat Berharga Penyertaan PINJAMAN Giro pada BI Aktiva Tetap BANK sebagai perantara Keuangan Pasiva Aktiva BANK sebagai Financial Intermediary 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 13
- 14. GIRO TABUNGAN DEPOSITO Modal Kas Aktiva Produktif: Simpanan di Bank Surat-Surat Berharga Penyertaan PINJAMAN Giro pada BI Aktiva Tetap Total Aktiva Total Aktiva Aktiva Pasiva Sistem Aplikasi GL Sistem Aplikasi Giro Sistem Aplikasi Tabungan Sistem Aplikasi Deposito Sistem Aplikasi Pinjaman NASABAH Front Office Back Office Konsep Operasional Bank 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 14
- 15. Pengantar Bank Syariah Kas BI Aktiva Produktif Aktiva Tetap • Project financing (Al-Mudharabah-trustee Profit-Sharing) • Project financing (Al-Musyarakah-Joint-Venture Profit- Sharing) • Financing the Acquisition (Al-Bai Bithaman Ajil-Defereed Instalment Sale) • Current Deposits (Giro) • Saving Deposits (Tabungan) • Time Deposits (Deposito) • Capital (Moda)l • Saving Account (Al-Wadiah Yad Dhamanah- Guaranteed Custody) • Current Account (Al-Musyarakah-Joint-Venture Profit- Sharing) • General investments account (Al-Mudharabah-Trustee Profit- Sharing) Sources of Funds Use of Funds Bank Konvensional Bank Syariah 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 15
- 16. Sources of Funds Prinsip Wadiah (untuk giro dan tabungan) ◦ Wadi’ah yad dhamanah ◦ Keuntungan dan kerugian menjadi hak milik dan ditanggung bank ◦ Pemilik dana tidak memperoleh imbalan atau kerugian ◦ Bank dapat memberikan bonus • Prinsip Mudharabah – Mudharabah mutlaqah (tabungan dan deposito) • Tidak ada pembatasan bagi bank dalam menggunakan dana yang dihimpun – Mudharabah Muqayyadah (restricted investment) • Pemilik dana menetapkan syarat penyaluran dana 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 16
- 17. Qardh (Dana Talangan) Hiwalah (anjak piutang) Rahn (Gadai) Use of Funds Prinsip Jual Beli (Bai,) Prinsip SewaBeli (ijarahwa iqtina) Prinsip Bagi Hasil (Syirkah) Prinsippembiayaan lain Murabahah Salam Istishna Musyarakah Mudharabah Mutlaqah Mudharabah Muqayyadah 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 17
- 18. Skema Murabahah BANK NASABAH SUPPLIER PENJUAL 1. Negosiasi 2. Akad Jual Beli 3. Beli 4. Kirim 6. Bayar 5. Terima Barang dan Dokumen kredit investasi 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 18
- 19. Skema Bai Salam NASABAH PENJUAL 4. Kirim Pesanan PEMBELI BANK SYARIAH 1. Pemesanan barang nasabah bayar tunai 3. Kirim Dokumen 3. Bayar 2. Negosiasi pesanan dengan kriteria 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 19
- 20. Skema Istishna’ 3. Jual BANK PENJUAL NASABAH KONSUMEN (PEMBELI) PRODUSEN PEMBUAT 1. Pesan 2. Beli 3. Jual Beli BANK PENJUAL NASABAH KONSUMEN (PEMBELI) PRODUSEN PEMBUAT 1. Pesan Beli 2. Pesan & Beli Produsen Pilihan Bank Wakil dan Pesan Produsen Pilihan Nasabah 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 20
- 21. Skema Ijarah wa Iqtina 3. Sewa Beli NASABAH 1. Butuh obyek sewa 2. Beli Objek Sewa BANK SYARIAH PENJUAL/ SUPPLIER OBYEK SEWA A. Milik B. Milik 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 21
- 22. Skema Musyarakah Nasabah Parsial: Asset Value PROYEK/ USAHA Bank Syariah Parsial: Pembiayaan KEUNTUNGAN Bagi Hasil Keuntungan Sesuai porsi kontribusi modal (Nisbah) 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 22
- 23. Skema Mudharabah Mutlaqah PEMBAGIAN KEUNTUNGAN MUDHARIB PERJANJIAN BAGI HASIL BANK MODAL PROYEK/USAHA MODAL 100% KEAHLIAN/ KETRAMPILAN Nisbah Y% Nisbah X% 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 23
- 24. No. Produk/Jasa Prinsip Syariah 1. Giro Wadi’ah Yad Dhamanah 2. Tabungan Wadi’ah Yad Dhamanah dan Mudharabah 3. Deposito Mudharabah 4. Simpanan khusus Mudharabah Muqayyadah Penghimpunan Dana 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 24
- 25. No. Produk/Jasa Prinsip Syariah 1. Dana Talangan Qardh 2. Penyertaan Musyarakah 3. Sewa Beli Ijarah Muntahiya Bittamlik (Ijarah Wa Iqtina) 4. Pembiayaan Modal Kerja Mudharabah, Musyarakah, atau Murabahah 5. Pembiayaan Proyek Mudharabah atau Musyarakah 6. Pembiayaan sektor pertanian Bai As Salam 7. Pembiayaan untuk akuisis aset Ijarah Muntahiya Bittamlik 8. Pembiayaan ekspor Mudharabah, Musyarakah dan Murabahah Penyaluran Dana dan Jasa Perbankan-1 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 25
- 26. No. Produk/Jasa Prinsip Syariah 9. Anjak Piutang Hiwalah 10. Letter of Credit Wakalah 11. Garansi Bank Kafalah 12. Inkaso, Transfer Wakalah dan Hawalah 13. Pinjaman Sosial Qardhul Hasan 14. Surat Berharga Mudharabah, Qardh, Bai’ Al Dayn 15. Safe Deposit Box Wadi’ah Amanah 16. Jual Beli Valas Sharf 17. Gadai Rahn 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 26
- 27. Pasar Uang Antar Bank PUAS Pasar Uang Antarbank berdasarkan prinsip Syariah Sertifikat IMA Investasi Mudharabah Antarbank Tempat dan Tanggal Penerbitan Nomor Seri, Nilai Nominal Investasi Nisbah bagi hasil, Jangka waktu investasi Tingkat indikasi imbalan Tanggal pembayaran nilai nominal investasi dan imbalan Tempat pembayaran Nama bank penanam dana, nama bank penerbit Diterbitkan oleh Bank Syariah (Pengelola Dana) Bisa dibeli bank syariah dan bank konvensional (Penanam Dana) 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 27
- 28. Sertifikat IMA Investasi Mudharabah Antarbank Rumus perhitungan besarnya imbalan Sertifikat IMA: X = P x R x t/360 x k Keterangan: X = Besarnya imbalan P = Nilai nominal investasi R = Tingkat imbalan deposito investasi mudharabah (sebelum didistribusikan) T = Jangka waktu investasi K = Nisbah bagi hasil atau X = P x t/360 x tingkat realisasi imbalan Sertifikat IMA 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 28
- 29. BI Bank Dana SWBI Bank SWBI Dana + Bonus Penitipan Dana Pencairan Dana Min. Rp 500 juta kelipatan 50 juta 1 minggu 2 minggu 1 bulan • Acuan tingkat indikasi imbalan PUAS: Rata-rata tertimbang indikasi imbalan sertifikat IMA Sertifikat Wadiah Bank Indonesia (SWBI) Sertifikat yang diterbitkan Bank Indonesia sebagai bukti penitipan dana berjangka pendek dengan prinsip wadiah 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 29
- 30. 1 Barang CEK Bank A 2 CEK Bank A BANK X Pak U mempunyai tabungan di Bank X BANK A Pak E mempunyai giro di Bank A BI Penyerahan warkat kliring (Session I) CEK Bank A CEK Bank A Penerimaan Warkat (Pertemuan I/pagi) Penerimaan/Penolakan Warkat (Session II) Sistem Kliring Elektronik 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 30
- 31. Warkat Kliring • Cek • Bilyet Giro • Wesel Bank Untuk Transfer • Surat Bukti Penerimaan Transfer • Nota Debet • Nota Kredit Sistem Kliring • Manual • Semi Otomasi • Otomasi • Elektronik Penyelesaian Akhir (Settlement) Pemindahbukuan rekening giro masing-masing Bank di BANK Indonesia Sistem Kliring Elektronik 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 31
- 32. MAKER (DRAWER) DATE CHEQUE NUMBER AMOUNT CURRENCY AUTHORIZED SIGNATURE OF MAKER’S AGENT DRAWEE BANK PAYEE DRAWER ACCOUNT NUMBER DRAWEE BANK NUMBER The paper cheque is just a carrier of information. Electronic transmission is better. We dematerialize the cheque (remove the paper). 06130018 18431 01437 0000000 00100 00U SD 06520 03564 2502001 0130 DRAWER ACCOUNT NUMBER DRAWEE BANK NUMBER CHEQUE NUMBER AMOUNT CURRENCY PAYEE BANK NUMBER PAYEE ACCOUNT NUMBER DATE Only the information is sent to the clearing house Sistem Kliring Elektronik 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 32
- 33. Diagram Sistem Kliring Elektronik Sistem Kliring Elektronik 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 33
- 34. Arsitektur Perbankan Indonesia 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 34
- 35. Program Kegiatan API Program penguatan struktur perbankan nasional Penambahan modal baru baik dari shareholder lama maupun investor baru Merger dengan bank (atau beberapa bank) lain untuk mencapai persyaratan modal minimum baru Penerbitan saham baru atau secondary offering di pasar modal Penerbitan subordinated loan 2 sampai 3 bank yang mengarah kepada bank internasional dengan modal di atas Rp50 triliun 3 sampai 5 bank nasional dengan modal antara Rp10 triliun- Rp50 triliun 30 sampai 50 bank yang kegiatan usahanya terfokus pada segmen usaha tertentu dengan modal antara Rp100 miliar - Rp10 triliun Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dengan modal di bawah Rp100 miliar 1 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 35
- 36. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 36
- 37. Program Kegiatan API Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan Meningkatkan efektivitas pengaturan serta memenuhi standar pengaturan yang mengacu pada international best practices Dalam jangka waktu lima tahun ke depan diharapkan Bank Indonesia telah sejajar dengan negara-negara lain dalam penerapan international best practices dalam waktu dua tahun ke depan Bank Indonesia telah memiliki sistem penyusunan kebijakan perbankan yang efektif yang telah melibatkan pihakpihak terkait dalam proses penyusunannya. 2 Penyempurnaan proses penyusunan kebijakan perbankan serta penerapan 25 Basel Core Principles for Effective Banking Supervision 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 37
- 38. Program Kegiatan API Program peningkatan fungsi pengawasan Meningkatkan independensi dan efektivitas pengawasan perbankan yang dilakukan oleh Bank Indonesia Dalam jangka waktu dua tahun ke depan diharapkan fungsi pengawasan bank yang dilakukan oleh Bank Indonesia akan lebih efektif dan sejajar dengan pengawasan yang dilakukan oleh otoritas pengawas di negara lain 3 Peningkatkan kompetensi pemeriksa bank, peningkatan koordinasi antar lembaga pengawas, pengembangan pengawasan berbasis risiko, peningkatkan efektivitas enforcement, dan konsolidasi organisasi sektor perbankan di Bank Indonesia 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 38
- 39. Program Kegiatan API Program peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan Meningkatkan good corporate governance (GCG), kualitas manajemen resiko dan kemampuan operasional manajemen. Dalam waktu dua sampai lima tahun ke depan diharapkan kondisi internal perbankan nasional menjadi semakin kuat. 4 Semakin tingginya standar GCG dengan didukung oleh kemampuan operasional (termasuk manajemen risiko) yang handal diharapkan dapat meningkatkan kinerja operasional perbankan 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 39
- 40. Program Kegiatan API Program peningkatan perlindungan nasabah Memberdayakan nasabah melalui penetapan standar penyusunan mekanisme pengaduan nasabah, pendirian lembaga mediasi independen, peningkatan transparansi informasi produk perbankan dan edukasi bagi nasabah. Dalam waktu dua sampai lima tahun ke depan diharapkan program-program tersebut dapat meningkatkan kepercayaan nasabah pada sistem perbankan 6 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 40
- 41. 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 COF COM COL COP Bank Fokus Bank Terbatas 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 Spread RAP Bunga Non-Bunga Bank Fokus Bank Terbatas 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 41
- 42. 0 0.5 1 1.5 2 2.5 3 3.5 Bank Fokus Bank Terbatas Keseluruhan NPL ROA 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 Bank Fokus Bank Terbatas Keseluruhan LDR BOPO 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 42
- 43. 10 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional Sekilas, bank syariah dan konvensional tampak sama. Bahkan sebagian besar bank saat ini memiliki cabang konvensional dan syariahnya sendiri. Meski demikian, keduanya tetap berbeda lho! Selengkapnya tentang perbedaan bank syariah dan konvensional adalah sebagai berikut: 1. Tujuan Pendirian Latar belakang dan tujuan didirikan menjadi perbedaan bank syariah dan bank konvensional pertama. Bank konvensional memiliki orientasi keuntungan dengan bebas nilai atau menganut prinsip yang dimiliki oleh masyarakat umum. Berbeda dengan bank syariah, tujuan pendiriannya tidak hanya berorientasi pada profit saja, namun penyebaran dan penerapan nilai syariah. Aktivitas keuangan perbankan dilakukan tidak hanya melihat efek dunia saja, tetapi juga memperhatikan aspek akhirat juga. 2. Prinsip Pelaksanaan Perbedaan perbankan syariah dan konvensional berikutnya yaitu penerapan prinsip masing-masing bank. Prinsip pelaksanaan antara bank syariah dan konvensional jelas berbeda. Bank konvensional menggunakan prinsip konvensional dengan acuan peraturan nasional dan internasional berdasarkan hukum berlaku. Sementara, prinsip bank syariah berdasarkan hukum Islam mengacu dari Al-quran dan Hadist serta diatur oleh fatwa Ulama. Sehingga seluruh aktivitas keuangannya menganut prinsip Islami. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 43
- 44. 3. Sistem Operasional Sistem operasional juga menjadi perbandingan bank syariah dan bank konvensional. Pada bank konvensional, sistem operasionalnya memberlakukan penerapan suku bunga dan perjanjian secara umum berdasarkan aturan nasional. Akad antara bank dan nasabah bank banyak dilakukan berdasarkan kesepakatan jumlah suku bunga. Sementara itu, bank syariah tidak menerapkan bunga dalam transaksinya. Menurut syariat Islam, bunga masuk dalam kategori riba. Sehingga sistem operasional bank syariah menggunakan akad bagi hasil atau nisbah. Kesepakatan antara nasabah dan pihak bank berdasarkan pembagian keuntungan dan melibatkan kegiatan jual beli. 4. Hubungan Antara Nasabah - Lembaga Perbankan Peran nasabah dan lembaga perbankan juga mempengaruhi perbedaan bank syariah dan bank konvensional. Dalam bank konvensional, hubungan antara nasabah dan lembaga perbankan yaitu debitur dan kreditur. Nasabah bank konvensional berperan sebagai kreditur, sementara perbankan berperan sebagai debitur. Berbeda dengan bank syariah, hubungan antara nasabah dan bank terbagi menjadi 4 jenis, meliputi penjual-pembeli, kemitraan, sewa dan penyewa. Dalam penggunaan akad murabahah, istishna, dan salam, pihak bank berperan sebagai penjual dan nasabah sebagai pembeli. Sementara akad musyarakah dan mudharabah memperlakukan hubungan kemitraan. Akad ijarah memposisikan bank sebagai pemberi sewa dan nasabah sebagai penyewa. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 44
- 45. 5. Kesepakatan Formal Proses transaksi dalam lembaga perbankan harus ada kesepakatan atau perjanjian formal antara nasabah dan pihak bank. Perbedaan bank syariah dan bank konvensional ditinjau dari kesepakatan formal yaitu bank konvensional melakukan perjanjian secara hukum nasional. Berbeda pada bank syariah melakukan akad dengan memperhatikan hukum Islam juga. Beragam jenis akad transaksi dalam bank syariah mulai dari mencari keuntungan hingga layanan jasa sosial. Tidak hanya itu, dalam melaksanakan perjanjian, terdapat beberapa rukun dan syarat sah yang harus ditunaikan untuk mengesahkan akad tersebut. 6. Pengawas Kegiatan Perbedaan bank syariah dan konvensional juga ditinjau dari pengawas kegiatannya. Meskipun keduanya sama-sama diatur oleh Undang- Undang Nomor 10 Tahun 1998 mengenai Perbankan, tetapi pihak yang mengawasinya berbeda. Bank konvensional diawasi oleh dewan komisaris dalam aktivitasnya. Sementara struktur pengawasan bank syariah terdiri dari berbagai lembaga, diantaranya dewan pengawas syariah, dewan syariah nasional, dan dewan komisaris bank. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 45
- 46. 7. Proses Pengelolaan Dana Karena bank syariah menerapkan prinsip Islam, maka berpengaruh juga terhadap kebijakan pengelolaan dana. Sehingga perbedaan bank syariah dan bank konvensional selanjutnya yaitu proses pengelolaan dana. Pada bank konvensional, pengelolaan dana dapat dilakukan dalam seluruh lini bisnis menguntungkan di bawah naungan Undang-Undang. Sementara, uang nasabah dalam bank syariah harus dipergunakan sesuai aturan Islam. Bank syariah harus mengelola dana nasabah pada lini bisnis yang diizinkan oleh aturan Islam. Akibatnya, uang nasabah tidak boleh diinvestasikan atau dikelola pada bidang usaha bertentangan dengan nilai Islam, seperti perusahaan rokok, narkoba, dan sebagainya. 8. Sistem Bunga Perbedaan perbankan syariah dan konvensional paling menonjol terlihat dari penerapan sistem bunga. Bank umum menggunakan suku bunga sebagai acuan dasar dan keuntungan. Sementara, bank syariah tidak menggunakan sistem bunga, tetapi imbal hasil atau nisbah. Bagi hasil diperoleh dari pembagian keuntungan antara bank dan nasabah. 9. Pembagian Keuntungan Keuntungan perbankan merupakan perbedaan bank syariah dan konvensional. Pada bank syariah, keuntungan bank diperoleh dari hasil jual beli, sewa- menyewa, dan kemitraan dengan nasabah. Tetapi bank konvensional mendapatkan keuntungan dari suku bunga yang dibebankan pada nasabah. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 46
- 47. 10. Pengelolaan Denda Terakhir, perbandingan bank syariah dan bank konvensional adalah pengelolaan denda. Ketika Anda terlambat melakukan pembayaran dalam bank konvensional, terdapat denda yang dibebankan kepada nasabah. Bahkan besaran bunga bisa semakin meningkat, bila nasabah tidak membayar hingga batas waktu ditetapkan. Sementara itu, bank syariah tidak memiliki aturan beban denda bagi nasabah saat terlambat atau tidak bisa membayar. Sebagai gantinya, bank akan melakukan perundingan dan kesepakatan bersama. Meskipun beberapa bank syariah ada yang menetapkan denda pada kasus tertentu, tetapi uang denda dari nasabah tidak dinikmati oleh pihak bank melainkan dianggarkan sebagai dana sosial. 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 47
- 48. REFERENSI 1. 10 Perbedaan Perbankan Syariah & Konvensional Wajib Anda Tahu (ocbcnisp.com) 2. Dr. Kasmir, SE.,MM, Bank dan Lembaga keuangan lainnya, Edisi revisi 2014, Penerbit Raja Grasindo Persada, Jakarta.2018. 3. Ktut Silvanita, Bank dan lembaga Keuangan lainnya, Penerbit Erlangga, Jakarta. 2008. 4. BLKL, Edisi 2, Sigit Triandaru & Totok Budisantoso, Salemba Empat 5. Uang, Perbankan dan Ekonomi Moneter, Mandala Manurung & Prathama Rahardja, FEUI 6. Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank, H. Ahmad Rafiki, BBA, MMgt. 7. Bank dan Lembaga Keuangan, Drs. Supriyanto, MM. 8. www.gunadarma.ac.id/ 9. https://retizen.republika.co.id/posts/11060/membangunkan-raksasa-tidur-transformasi-perbankan-syariah-dalam- memperluas-market-share 10. https://www.tribunnews.com/bisnis/2021/10/18/pangsa-pasar-indonesia-di-bisnis-perbankan-syariah-global-baru-2-persen 11. www.ojk.co.id/ 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 48
- 49. https://www.youtube.com/channel/UCZzM KQK5oBcUo4cHwGh6gUQ 4/20/2022 P 8 DAN 9 PENGOPERASION BANK 49