UANG+DAN+LEMBAGA+KEUANGAN.ppt bank dan lembaga keuangan

1. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN
(IPS – SMP)
Oleh
Drs. Supriyanto, MM.
PENDIDIKAN DAN LATIHAN PROFESI GURU
(PLGP) PRODI PENDIDIKAN IPS GELOMBANG 5
P4TK MATEMATIKA, 13 – 22 AGUST. 2010
RAYON 11 - UNIVERSITAS NEGERI YOGYAKARTA

2. LITERATUR
1. Manajemen Lembaga Keuangan
Dahlan Siamat, Th 1995
2. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya
Kasmir, Th 2003
3. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya
Subagyo dkk, Th 2002
4. Manajemen Perbankan
Kasmir, Th 2000
5. Pengantar Ekonomi Moneter, Jilid 1 dan 2
Nopirin, Th 1990
6. Strategi Manajemen Bank
Muchdarsyah Sinungan, Th 1994
7. Undang-undang RI No. 10 Tahun 1998, tentang Perubahan
Atas Undang-undang no 7 tahun ttg Perbankan

3. MATERI
1. PENDAHULUAN
2. UANG
3. BANK SENTRAL
4. BANK UMUM
5. SUMBER-SUMBER DANA BANK
6. SUKU BUNGA
7. KREDIT
8. JASA-JASA BANK LAINNYA
9. BANK PERKREDITAN RAKYAT

4. 10.BANK SYARIAH
11.PEGADAIAN
12.PERUSAHAAN ASURANSI
13.DANA PENSIUN
14.SEWA GUNA USAHA/LEASING
15.LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL
16.PASAR VALAS
17.PASAR MODAL

5. PENDAHULUAN
Pengertian Lembaga Keuangan:
Adalah setiap perusahaan yang
bergerak di bidang keuangan,
menghimpun dana, menyalurkan dan
atau kedua-duanya
Lembaga Keuangan dibagi 2:
1. Lembaga Keuangan Bank
2. Lembaga Keuangan lainnya

6. LEMBAGA KEUANGAN
UU RI NO.10 Tahun 1998:
Bank  Badan usaha yg menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada
masyarakat dalam bentuk kredit dan
atau bentuk-bentuk lainnya dalam
rangka meningkatkan taraf hidup rakyat
banyak

7. PERAN LEMBAGA KEUANGAN
1. Pengalihan Aset/ Asset Transmutation
2. Likuiditas/ Liquidity
3. Alokasi Pendapatan/ Income Allocation
4. Transaksi/ Transaction

8. Lembaga Keuangan
Lembaga Keuangan Bank: Lembaga Keu Lain:
> Bank Sentral > Pasar Modal
> Ps Uang &
> Bank Umum Valas
> Pegadaian
> BPR > Leasing
> Asuransi
> Bank Syariah > Dana Pensiun
> Koperasi
> Modal Ventura
> Anjak Piutang dll

9. PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN
DI INDONESIA
1. Repelita I, tanggal 1 April 1969
Fungsi Lembaga Keuangan pada waktu itu:
Mendorong mobilisasi tabungan, penggunaan secara efektif
& produktif.
2. Repelita II
Perkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial, asuransi
kredit, asuransi kerugian,Tabungan Hari Tua, Dana Pensiun,
Pasar Uang, Pasar Modal
3. Repelita III
Pembentukan Bapepam, PT Danareksa
4. Repelita IV & V
Peningkatan peranan LK bank & Bukan Bank
5. Repelita VI
Pembentukan PT Permodalan Nasional Madani ( PNM
Persero )

10. Lanjutan
6.Pasca Krisis Ekonomi th 1997 LK mengalami
kemunduran, karena berkurangnya
kepercayaan masyarakat Indonesia & luar
negeri thd perbankan Indonesia  banyak
bank di yg dibekukan (BB Operasi), BTO
dibawah BPPN, karena kredit bermasalah.
7.Pasca Kerusuhan Mei 1998  LK Bukan Bank:
Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkan
masyarakat
8.Tahun 2003
Kebijakan BI  untuk menggairahkan sektor
usaha terutama UKM Kredit tanpa jaminan

11. PERKEMBANGAN PERBANKAN
DI INDONESIA
Ada beberapa periode:
1. Sebelum deregulasi
2. Sesudah deregulasi
3. Saat krisis ekonomi akhir tahun 1997
4. Tahun 2003

12. I. KONDISI PERBANKAN SEBELUM
DEREGULASI (sebelum 1988)
Sangat kuat dipengaruhi oleh
kepentingan ekonomi & politik dari
penguasa  pemerintah

13. KEADAAN BANK SEBELUM
DEREGULASI
1. Tidak adanya peraturan perundangan yang
mengatur secara jelas tentang perubahan di
Indonesia.
2. Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI)
pada bank-bank tertentu.
3. Bank banyak menanggung program-
program pemerintah.
4. Instrumen pasar uang terbatas.
5. Jumlah bank swasta yang relatif sedikit.

14. Lanjutan
6. Kesulitan muncul bank baru.
7. Persaingan antar bank yang tidak ketat.
8. Posisi tawar menawar bank relatif kuat
daripada nasabah
9. Prosedur berhubungan dengan bank yang
rumit
10. Bank bukan merupakan alternatif utama
bagi masyarakat untuk menyimpan dan
meminjam uang

15. II. KONDISI PERBANKAN
SESUDAH DEREGULASI
KEBIJAKAN DEREGULASI
 Paket Oktober, 27, 1988, yang berisi:
Pengerahan dana masyarakat, yg meliputi
1. Kemudahan pendirian kantor Bank
2. Kejelasan aturan pendirian Bank swasta:
Modal  Bank Umum min Rp 10 M
 BPR min Rp 50 juta
3.Bank & LKBB bisa menerbitkan sertifikat
deposito
4.Semua bank bisa menyelenggarakan
Tabanas & Tabungan lain

16. lanjutan
 Pengendalian Kebijakan moneter
1. Likuiditas wajib minimum bank & LKBB
diturunkan dari 15 % menjadi 2%
2. Batas maksimum pinjaman antar bank
ditiadakan
>Pengembangan pasar Modal

17. Paket 20 Desember 1988, yang berisi:
1. Aturan penyelenggaraan Bursa Efek oleh
swasta
2. Alternatif sumber pembiayaan berupa:
> Sewa Guna Usaha/ leasing
> Modal Venture/ joint venture
> Pasar Modal
> Kartu Kredit
3. Bank & LKBB dpt melakukan kegiatan
perdagangan surat berharga, kartu kredit dll
Paket 29 Januari 1990, yang berisi:
Penyempurnaan program perkreditan
kepada UKM agar dilakukan secara luas oleh
semua bank

18. KONDISI SAAT KRISIS AKHIR
TAHUN 1997
 Tingkat kepercayaan masyarakat & luar
negeri terhadap perbankan Indonesia
menurun drastis
 Sebagian besar Bank dalam keadaan
tidak sehat
 Adanya negatif spread
 Banyak bank yang dilikuidasi

19. PAKET KEBIJAKAN 25 JANUARI
2005
Pokok-pokok Kebijakan Perbankan:
 Bank wajib membatasi posisi saldo harian pinjaman
luar negeri jangka pendek paling tinggi 30% dari
modal Bank
 Kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor
penilaian prospek usaha, kinerja debitor dan
kemampuan membayar.
 Bank dilarang memiliki aktiva produktif dalam bentuk
saham atau surat berharga yang dihubungkan atau
dijamin dengan aset tertentu yang mendasari
(underlying reference asset) berbentuk saham
 Penyediaan dana kepada satu kelompok peminjam
yang bukan

20. UANG
Pengertian:
Adalah segala sesuatu yang dapat diterima oleh
masyarakat umum sebagai alat tukar
menukar dalam lalu lintas perekonomian
Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai atau
digunakan untuk melakukan pembayaran,
baik barang , jasa maupun hutang, sekarang
maupun di kemudian hari

21. PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN
1. Perekonomian Sederhana 
Barter
2. Perekonomian Uang Transaksi
langsung
3. Perekonomian Kredit
* E - Money

22. FUNGSI UANG
1. Alat Penukar
2. Alat Satuan Hitung/Pengukur Nilai
3. Alat Pembayar Utang/Kewajiban
4. Alat Penimbun/Penyimpan Kekayaan
5. Alat Pemindah Kekayaan
6. Alat Pembentuk Modal/Investasi

23. CIRI-CIRI UANG
1. Diterima Umum
2. Stabil Nilainya
3. Mudah Dibawa
4. Tahan Lama
5. Tidak Mudah Ditiru
6. Dapat Dibagi ke Dalam Unit Yang Kecil
7. Ada Jaminan
8. Tidak Mudah Rusak
9. Supply harus Elastis

24. JENIS UANG
1. Berdasarkan Bahan :
a) Uang Logam  Rp 25,-, --- Rp 1.000,-
b) Uang Kertas  Rp 100,- -- Rp 100.000,-
2. Berdasarkan Nilai :
a) Bernilai Penuh - uang emas
b) Bernilai Tidak Penuh  uang dari kertas
3. Berdasarkan Lembaga :
a) Uang Kartal  uang logam & uang kertas  Bank
Ind
b) Uang Giral  Cek, Bilyet Giro  Bank-bank Umum
4. Berdasarkan Kawasan :
a) Uang Lokal  Rupiah di Indonesia
b) Uang Regional  Euro, mata uang Eropa
c) Uang Internasional  US Dollar, menjadi standar
pembayaran Internasional

25. NILAI UANG
1. Nilai Intrinsik:
Menekankan pada sisi bahan dasar
pembuatan uang atau nilai dari benda yang
digunakan untuk membuat mata uang
2. Nilai Nominal:
Nilai uang yang besarnya tertulis atau
tertera pada mata uang yang bersangkutan
3. Nilai Riil:
Didasarkan pada kemampuan daya beli uang
tersebut untuk dipertukarkan dengan barang
atau jasa

26. PENGERTIAN BANK
UU RI NO.10 Tahun 1998:
Bank  Badan usaha yg menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk
kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak
Dari definisi di atas terdapat 3 tugas bank:
1. Menghimpun Dana Masyarakat
2. Menyalurkan Dana kepada Masyarakat
3. Memberikan Jasa Lalulintas Pembayaran dan
Peredaran Uang

27. JENIS-JENIS BANK
UU RI NO.10 Tahun 1998:
1. Bank Sentral
2. Bank Umum
3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

28. BANK SENTRAL
Pengertian:
 Bank Sentral adalah bank yang bertugas
memelihara agar sistem moneter berjalan
atau bekerja secara efisien sehingga dapat
menjamin tercapainya tingkat pertumbuhan
kredit/ uang yang beredar sesuai dengan
yang diperlukan untuk mencapai
pertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkan
inflasi

29. BI SEBAGAI BANK SENTRAL
INDONESIA
BERTUGAS:
1. Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan
Moneter
2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem
pembayaran
3. Mengatur dan mengawasi Bank Umum dan
BPR
4. Hubungan dengan Pemerintah dan
Internasional
5. Akuntabilitas dan Anggaran

30. KEBIJAKAN MONETER
Adalah tindakan yang dilakukan oleh
penguasa moneter (BI) untuk
mempengaruhi jumlah uang beredar
dan kredit  mempengaruhi kegiatan
ekonomi masyarakat

31. INSTRUMEN KEBIJAKAN
MONETER
1. KUANTITATIF:
a. Open Market Operation/ Operasi Pasar
Terbuka
b. Discount Rate Policy/ Kebijakan Suku
Bunga
c. Reserves Requirement/ Nisbah Cadangan
2. KUALITATIF:
Pembatasan-pembatasan kredit Ekspansif
dan himbauan moral

32. PENGERTIAN BANK UMUM
>Adalah bank yang melaksanakan kegiatan
usaha secara konvensional dan atau
berdasarkan prinsip syari’ah yang dalam
kegiatannya memberikan jasa dalam lalu
lintas pembayaran.
 Dari definisi di atas, maka bank umum dapat
dibedakan menjadi:
(1) Bank Umum Konvensional dengan
falsafah bunga/interest,
(2) Bank Umum Syari’ah dengan falsafah bagi
hasil.

33. BANK UMUM KONVENSIONAL
>Lembaga Keuangan  tujuan mencari
keuntungan
 Keuntungan diperoleh dari selisih biaya
dan pendapatan
 Sumber pendapatan utama diperoleh
dari “spread ”

34. JENIS-JENIS BANK UMUM
1. Bank-bank Pemerintah:
> Pemerintah Pusat
> Pemerintah Daerah
2. Bank-bank Swasta:
> Swasta Nasional
> Swasta Asing

35. JENIS BANK DARI SEGI
MENENTUKAN HARGA
1. Berdasarkan Prinsip Konvensional:
Menetapkan bunga sebagai harga baik
simpanan maupun pinjaman  spread
2. Berdasarkan Prinsip Syariah
Penentuan harga produknya berdasarkan
hukum Islam :
1. Bagi hasil/ mudharabah
2. Penyertaan modal/ musyarakah
3. Keuntungan jual beli/ murabahah
4. Sewa murni/ ijarab
5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah
wa iqtina

36. FUNGSI BANK UMUM (1)
1. Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd
masyarakat dlm bentuk pinjaman
2. Menyediakan mekanisme & alat pembayaran yg
efisien dlm kegiatan ekonomi
3. Menciptakan uang melalui pembayaran kredit &
investasi
4. Menyediakan jasa pengelolaan dana & trust atau wali
amanat bagi individu & perusahaan
5. Menyediakan fasilitas untuk perdagangan
internasional
6. Memberikan pelayanan penyimpanan untuk barang-
barang berharga
7. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu
kredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana dll

37. FUNGSI BANK UMUM (2)
1. AGENT OT TRUST
> Percaya dari masyarakat kepada Bank
> Percaya dari Bank kepada masyarakat
2. AGENT OF DEVELOPMENT
Memperlancar kegiatan pembangunan
3. AGENT OF SERVICE
Memberikan penawaran jasa-jasa
perbankan kepada masyarakat

38. JASA BANK YG PERLU DIKELOLA
SECARA PROFESIONAL
 FUNDING  menghimpun dana :
Tabungan, Deposito, Giro
 LENDING  menyalurkan dana :
Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit
Konsumtif, Kredit Profesi dll
 SERVICE  Jasa-jasa bank :
Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box,
Pembayaran Telepon, Air, dll

39. PENILAIAN KESEHATAN BANK
1. ASPEK PERMODALAN
Yang dinilai  permodalan yang ada
didasarkan pada kewajiban penyediaan
modal minimum bank. CAR (Capital
Adequacy Ratio)  rasio modal terhadap
Aktiva Tertimbang Menurut Resiko
=ATMR) min 8 %
2. ASPEK KUALITAS ASET
Menilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank.
Penilaian harus sesuai dengan Peraturan
Bank Indonesia dengan memperbandingkan
antara akiva produktif yg diklasifikasikan
dengan aktiva produktif.

40. lanjutan
3. ASPEK KUALITAS MANAJEMEN
> Kualitas manusia dalam bekerja
> Pendidikan serta pengalaman
karyawan dalam menangani kasus
> Yang dinilai :manajemen permodalan,
manajemen aktiva, manajemen umum,
manajemen rentabilitas dan manajemen
likuiditas
4. ASPEK LIKUIDITAS
a.Rasio kewajiban bersih Call Money
terhadap Aktiva
b.Rasio kredit terhadap dana yang diterima
oleh bank seperti: tabungan, deposito,
giro

41. lanjutan
5. ASPEK RENTABILITAS
Kemampuan bank dalam meningkatkan laba 
penilaian dilakukan dengan :
a. Rasio laba terhadap Total Aset ( ROA )
b. Perbandingan biaya operasi dengan
pendapatan operasi ( BOPO )
ASPEK PENILAIAN KESEHATAN BANK INI:
 dikenal dengan Analisis CAMEL
(Capital, Aset, Management, Earning,
dan Liquidity)
Nilai Kategori/penggolongannya:
81 - 100  Sehat
66 - < 81  Cukup Sehat
51 - < 66  Kurang Sehat
0 - < 51  Tidak Sehat

42. PENGGABUNGAN USAHA BANK
1. MERGER
Penggabungan dari dua bank atau lebih
dengan cara tetap mempertahankan
berdirinya salah satu dari bank dan
membubarkan bank-bank tanpa melikuidasi
terlebih dulu
2. KONSOLIDASI
Penggabungan dari dua bank atau lebih
dengan cara mendirikan bank baru dan
membubarkan bank-bank tersebut tanpa
melikuidasi terlebih dulu
3. AKUISISI
Pengambil alihan kepemilikan suatu bank
yang berakibat beralihnya pengendalian
terhadap bank.  yg berubah adalah
kepemilikannya

43. SUMBER-SUMBER DANA BANK
Adalah usaha bank dalam menghimpun dana
untuk membiayai operasinya
Sumber-sumber dana:
1. Dana dari bank itu sendiri
> Setoran modal dari pemegang saham.
> Cadangan-cadangan bank  cadangan
laba tahun lalu
> Laba yang belum dibagi
2. Dana dari masyarakat
> Simpanan Giro
> Simpanan Tabungan
> Simpanan Deposito

44. lanjutan
3. Dana dari lembaga lainnya
a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia
b. Pinjaman antar bank (interbank call
money)
c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri
d. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

45. CEK ( CHEQUE)
Jenis-jenis cek:
1. Cek Atas Nama
2. Cek Atas Unjuk
3. Cek Mundur
4. Cek Kosong

46. BILYET GIRO (BG)
Merupakan surat perintah dari nasabah
kepada bank yang memelihara rekening
giro nasabah tersebut untuk memindah
bukukan sejumlah uang dari rekening
yang bersangkutan kepada pihak
penerima yg disebutkan namanya pada
bank yg sama atau bank lainnya

47. PERBEDAAN CEK DENGAN BILYET GIRO
Cek Giro
Identitas - Atas nama -Atas nama
- Atas unjuk
Sifat - tunai & non tunai - Non tunai
Tanggal - Hanya ada 1 tgl - Ada 2 tgl

48. SUKU BUNGA
Merupakan balas jasa yang diberikan oleh
bank yang berdasarkan prinsip
konvensional kepada nasabah yang
membeli atau menjual produknya
Ada 2 macam bunga:
1. Bunga simpanan
2. Bunga pinjaman

49. FAKTOR-FAKTOR YANG
MEMPENGARUHI SUKU BUNGA
1. Kebutuhan dana
2. Persaingan
3. Kebijakan pemerintah
4. Target laba yang diinginkan
5. Jangka waktu
6. Kualitas jaminan
7. Reputasi perusahaan
8. Produk yang kompetitif
9. Hubungan baik
10. Jaminan pihak ketiga

50. KOMPONEN-KOMPONEN DALAM
MENENTUKAN BUNGA KREDIT
1. Total Biaya Dana (Cost of Fund)
2. Biaya Operasi
3. Cadangan Resiko Kredit Macet
4. Laba Yang Diinginkan
5. Pajak

51. KEGIATAN PENGALOKASIAN
DANA
Pengalokasian dana  menyalurkan
kembali dana yang telah dihimpun
kepada masyarakat yang membutuhkan
dalam bentuk pinjaman  KREDIT
(prinsip konvensional), PEMBIAYAAN
(prinsip Syariah)

52. KREDIT
UU Perbankan No.10 tahun 1998:
Kredit penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dgn itu, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan pinjam
meminjam antara bank dg pihak lain yg
mewajibkan pihak peminjam melunasi
utangnya setelah jangka waktu ttt dg
pemberian bunga.
Pembiayaan  penyediaan uang atau tagihan yg
dpt dipersamakan itu, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan antara bank dg
pihak lain yg mewajibkan pihak yg dibiayai utk
mengembalikan uang atau tagihan tsb setelah
jangka waktu ttt dg imbalan atu bagi hasil

53. UNSUR-UNSUR KREDIT
1. Kepercayaan
Suatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akan
benar-benar akan diterima kembali dimasa yg akan
datang
2. Kesepakatan
Dituangkan dalam surat perjanjian dimana masing-
masing pihak menandatangani hak dan kewjibannya
masing-masing
3. Jangka waktu
jangka pendek, menengah atau panjang
4. Resiko
Resiko yg disengaja atau resiko yang tidak disengaja
5. Balas jasa
Konvensional  bunga
Syariah  bagi hasil

54. TUJUAN KREDIT
1. Mencari keuntungan
Dalam bentuk bunga dan biaya administrasi
kredit
2. Membantu usaha nasabah
Untuk memperluas usahanya
3. Membantu pemerintah
Penerimaan pajak,membuka kesempatan
kerja, meningkatkan jumlah barang dan jasa
yg beredar di masyarakat, menghemat
devisa negara (produk-produk yg
sebelumnya diimpor, shg bisa memproduksi
sendiri), menambah devisa (produk dari
kredit yg dibiayai untuk keperluan ekspor)

55. FUNGSI KREDIT
 Meningkatkan daya guna uang
 Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang
 Meningkatkan daya guna barang
 Meningkatkan peredaran barang
 Sebagai alat stabilitas ekonomi
 Meningkatkan kegairahan berusaha
 Meningkatkan pemerataan pendapatan
 Meningkatkan hubungan internasional

56. JENIS-JENIS KREDIT
1. Dilihat dari segi jaminan
a. Kredit Investasi
b. Kredit Modal Kerja
2. Dilihat dari segi tujuan kredit
a. Kredit Produktif
b. Kredit Konsumtif
c. Kredit Perdagangan
3. Dilihat dari segi jangka waktu
a. Kredit Jangka Pendek
b. Kredit Jangka Menengah
c. Kredit Jangka Panjang

57. JAMINAN KREDIT
1. Dengan Jaminan
> Jaminan benda berujud :
a. Tanah
b. Bangunan
c. Kendaraan bermotor
> Jaminan benda tak berujud :
a. Sertifikat Tanah
b. Bilyet Deposito
> Jaminan orang
2. Tanpa Jaminan
Diberikan untuk perusahaan yg benar-benar bonafit
dan profesional, shg kemungkinan kredit tsb macet
sangat kecil

58. PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN
KREDIT
Prinsip 5 C:
1. Character  sifat atau watak
2. Capacity  kemampuan mengembalikan
kredit
3. Capital  likuiditas, solvabilitas,
rentabilitas
4. Collateral  jaminan
5. Condition  kondisi ekonomi, politik saat
ini

59. TEKNIK PENYELESAIAN
KREDIT MACET
1. Rescheduling:
a. Memperpanjang jangka waktu kredit
b. Memperpanjang jangka waktu
angsuran
2. Reconditioning:
Merubah berbagai persyaratan:
a. Kapitalisasi bunga, yaitu bunga dijadikan
hutang pokok
b. Penundaan pembayaran bunga s/d
waktu ttt
c. Penurunan suku bunga
d. Pembebasan bunga

60. lanjutan
3. Restructuring
a. Menambah jumlah kredit
b. Menambah equity:
> Menyetor uang tunai
> Tambahan dari pemilik
4. Kombinasi
Kombinasi dari ketiga jenis
5. Penyitaan jaminan

61. JASA-JASA BANK LAINNYA
Tujuan pemberian jasa-jasa bank 
mendukung dan memperlancar kegiatan
menghimpun dana dan menyalurkan dana
Semakin lengkap jasa bank yang diberikan,
semakin baik
Lengkap tidaknya jasa bank yang diberikan
tergantung dari kemampuan bank tersebut,
baik dari segi modal, perlengkapan fasilitas
sampai personil yang mengoperasikan

62. KEUNTUNGAN JASA-JASA BANK
1. Spread  Selisih bunga simpanan
dengan bunga pinjaman
2. Fee based  keuntungan dari
transaksi dalam jasa-jasa bank
> Biaya Administrasi
> Biaya Kirim
> biaya Tagih
> biaya Provisi dan Komisi

63. JENIS-JENIS JASA BANK
LAINNYA
1. Kiriman uang (transfer)
Merupakan jasa pengiriman uang lewat
bank baik dalam kota, luar kota atau luar
negeri
Sarana yang biasa digunakan:
> Surat
> Telex
> Faximile
> On Line Komputer

64. 2. Kliring (clearing)
Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang
antar bank dengan cara saling menyerahkan
warkat-warkat yang akan dikliringkan di
lembaga kliring. Lembaga kliring ini dibentuk
dan dikoordinir oleh BI setiap hari
Tujuan kliring:
a. Untuk memajukan dan memperlancar lalu
lintas pembayaran giral
b. Agar perhitungan penyelesaian utang
piutang dapat dilaksanakan lebih
mudah, aman dan efisien

65. Warkat-warkat yang diselesaikan di lembaga
kliring:
 Cek
 Bilyet Giro
 Wesel Bank
 Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kota
 Lalu Lintas Giral
Proses penyelesaian kliring:
1. Kliring Keluar, membawa warkat-warkat
kliring ke lembaga kliring dan menyerahkan
kepada yang berhak
2. Kliring masuk, menerima warkat di lembaga
kliring dan diproses di bank yang
bersangkutan
3. Pengembalian kliring (clearing return)

66. Proses kliring berjalan setiap hari, pada
sore harinya masing-masing bank
membuat perhitungan kliring hari ini
> Menang kliring  jumlah tagihan
warkat kliringnya melebihi
pembayaran warkat kliringnya,
sehingga terdapat saldo
kemenangan dan sebaliknya
Jika kalah kliring  harus menutup hari
ini, jika tidak bisa  Call Money 
pinjaman antar bank dengan jangka
waktu pendek

67. 3. INKASO (Collection)
Merupakan jasa bank untuk menagihkan
warkat-warkat dari luar kota atau luar negeri
Warkat-warkat yang dapat diinkasokan atau
ditagihkan:
# Cek
# Bilyet Giro
# Kuitansi
# Deviden

68. 4.SAFE DEPOSIT BOX
 Merupakan jasa-jasa bank yang diberikan
kepada nasabahnya
 Berbentuk kotak dengan ukuran tertentu dan
disewakan kepada nasabah yang
berkepentingan untuk menyimpan barang
berharga
 Pembukaan dilakukan dengan 2 anak kunci,
satu untuk nasabah satu untuk bank
Yang di simpan antara lain:
 Saham
 Obligasi
 Emas
 Berlian
 Permata
 Dll

69. 5. BANK CARD
Merupakan kartu plastik yang dikeluarkan
oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya
untuk dapat dipergunakan sebagai alat
pembayaran di tempat-tempat tertentu
6. BANK NOTES
Merupakan uang kartal asing yang
dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar
negeri  sering disebut “devisa tunai” yang
mempunyai sifat-sifat seperti uang tunai
Contoh:
Bank Note kuat: USD, Yen, Deutsche Mark, dll
Bank Note lemah: Thai Baht, dll

70. 7. TRAVELLERS CHEQUE
Sering disebut Cek Wisata atau cek
perjalanan yang biasa digunakan oleh mereka
yang hendak bepergian atau sering dibawa
oleh turis
Keuntungan penggunaan travellers cheque:
 Memberikan kemudahan berbelanja
 Mengurangi resiko kehilangan uang
 Memberikan rasa percaya diri
 Dapat dijadikan cindera mata atau hadiah

71. 8. LETTER OF CREDIT
 Merupakan salah satu jasa bank yang
diberikan kepada masyarakat untuk
memperlancar arus barang (ekspor-impor)
termasuk barang dalam negeri (antar pulau)
 Suatu pernyataan dari bank atas permintaan
nasabah (importir) untuk menyediakan dan
membayar sejumlah uang tertentu untuk
kepentingan pihak ketiga (penerima L/C atau
ekspor)  sering disebut kredit berdokumen
atau dokumentary credit
Kegunaan L/C:
Untuk menampung dan menyelesaikan
kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli
(importir) maupun penjual (eksportir) dalam
transaksi dagangannya

72. JENIS-JENIS L/C
a.Revocable L/C
L/c yang setiap saat dapat dibatalkan atau
dirubah sepihak oleh bank pembuka tanpa
pemberitahuan dulu kepada pihak yg terkait
b.Irrevocable L/C
L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah
tanpa persetujuan dari semua pihak yg
terkait
c. Sight L/C
L/C yang syarat pembayarannya langsung
pada saat dokumen diajukan oleh eksportir
kepada advise bank

73. lanjutan
d.Usance L/C
L/C yang pembayarannya baru dilakukan
dengan tenggang waktu tertentu, misal 1
bulan dari pengapalan atau 1 bulan setelah
penunjukan dokumen
e.Restricted L/C
L/C yang pembayarannya atau penerusan L/C
hanya dibatasi kepada bank-bank tertentu
saja yang namanya tercantum dalam L/C

74. f. Unrestricted L/C
L/C yang membebaskan negosiasi dokumen di
bank manapun
g. Red clause L/C
L/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasa
kepada bank pembayar untuk membayar muka
kepada benefeciary sebelum menyerahkan
uang dokumen
h. Transferable L/C
L/C yang memberikan kepada benefeciary
untuk memindahkan sebagian atau seluruh
nilai L/C kepda satu pihak atau beberapa pihak
lainnya
i. Revolving L/C
L/C yang penggunaannya dapat dilakukan
secara berulang-ulang

75. 9. BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK
 Merupakan jaminan yang diberikan oleh bank
kepada suatu pihak, baik perorangan,
perusahaan atau badan lainnya dalam bentuk
surat jaminan
 Pemberian jaminan dengan maksud bank
menjamin akan memenuhi kewajiban-
kewajiban dari pihak yang dijaminkan kepada
pihak yang menerima jaminan, apabila yang
dijamin kemudian hari ternyata tidak
memenuhi kewajiban kepada pihak lain
sesuai dengan yang diperjanjikan atau cedera
janji

76. Pihak yang terlibat dalam pemberian
garansi :
1. Pihak penjamin (bank)
2. Pihak terjamin (nasabah)
3. Pihak penerima jaminan (pihak ke
tiga)

77. 10. PEMBERIAN JASA-JASA DI PASAR
MODAL
 Penjamin emisi (underwriter)
 Penjamin (guarantor)
 Wali amanat (trustee)
 Pialang (broker)
 Pedagang efek (dealer)
 Perusahaan pengelola investment
(investment company)

78. 11. MENERIMA SETORAN-SETORAN
 Pembayaran listrik
 Pembayaran telepon
 Pembayaran pajak
 Pembayaran uang kuliah
 Pembayaran rekening air
 Setoran ONH
12. MELAKUKAN PEMBAYARAN
 Gaji
 Pensiun
 Bonus
 Deviden