Câu hỏi ôn tập môn: Luật Ngân hàng Tiêu chí Hoạt động ngân hàng Hoạt động kinh doanh Chủ thê Ngân hàng, các tổ chức tín dụng , các tổ chức khác hoạt động ngân hàng Phải được cơ quan nhà nước co thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và giấy phép hoạt động ngân hàng

1. Câu hỏi ôn tập môn: Luật Ngân hàng
1. Phân biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng với các hoạt động kinh doanh khác
trong nền kinh tế?
2. Những đặc điểm của hoạt động kinh doanh ngân hàng có ảnh hưởng gì tới việc
nhà nước sử dụng pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong lĩnh
vực ngân hàng?
3. Nêu và phân tích ví dụ để chứng minh vai trò của nhà nước trong lĩnh vực
ngân hàng?
4. Tìm hiểu sự tương đồng và khác biệt giữa Luật ngân hàng và các ngành luật:
Luật tài chính, Luật thương mại, Luật hành chính, Luật dân sự?
5. Phân tích vị trí pháp lý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam?
6.Tìm hiểu sự tương đồng và khác biệt giữa Ngân hàng Nhà nước Việt nam và
các Bộ quản lý chuyên ngành khác?
7. Bộ máy lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? Vị trí pháp lý của
Hội đồng tư vấn chính sách tiền tệ Quốc gia?
8. Phân tích các chức năng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam ?
9. Nội dung các hình thức tái cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam?
10. Các công cụ của Ngân hàng nhà nước Việt Nam để thực hiện chính sách tiền
tệ Quốc gia?
11. Phát hành tiền là gì? Phân tích thẩm quyền phát hành tiền của NHNNVN
theo pháp luật hiện hành?
12. Phân tích hoạt động thanh tra ngân hàng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam
theo pháp luật hiện hành?
13. Những dấu hiệu để nhận dạng các loại tổ chức tín dụng? Các loại ngân hàng?
14. Các loại hình tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam?
15. So sánh sự giống và khác nhau giữa tổ chức tín dụng là ngân hàng với tổ chức
tín dụng phi ngân hàng?
16. Thẩm quyền cấp và thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động đối với các tổ
chức tín dụng?
17. Điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động đối với tổ chức tín
dụng, giấy phép hoạt động ngân hàng đối với tổ chức khác?
1

2. 18. Trình bày cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành của các tổ chức tín dụng?
19. Thế nào là kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng? Trình tự tiến hành
kiểm soát đặc biệt?
20. Các qui định pháp lý về giải thể, phá sản tổ chức tín dụng?
21. Tổ chức tín dụng bị thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động trong những
trường hợp nào?
22. Phân biệt các hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng với các hình thức
hoạt động tín dụng của các chủ thể khác?
23. Nội dung các chế độ cấp tín dụng của tổ chức tín dụng?
24. Tín dụng là gì? Phân biệt tín dụng ngân hàng với tín dụng thương mại?
25. Các nguyên tắc hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng?
26. Khái niệm hợp đồng tín dụng ngân hàng và thủ tục giao kết hợp đồng tín
dụng ngân hàng?
27. Chủ thể, điều kiện của chủ thể hợp đồng tín dụng ngân hàng?
28. Thế nào là bảo đảm tiền vay? Nêu khái quát về các biện pháp bảo đảm tiền
vay?
29. Qui định pháp lý về cho vay có bảo đảm bằng tài sản của bên thứ ba?
30. Bảo lãnh ngân hàng là gì? Bảo lãnh ngân hàng có phải là một nghiệp vụ tín
dụng hay không?
31. Cho thuê tài chính là gì ? So sánh với cho thuê tài sản trong pháp luật dân sự?
32. Quyền và nghĩa vụ các bên trong quan hệ cho thuê tài chính?
2

3. Câu 1. Phân biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng với các hoạt động kinh doanh
khác trong nền kinh tế?
Tiêu chí Hoạt động ngân hàng Hoạt động kinh doanh
Chủ thê Ngân hàng, các tổ chức tín dụng,
các tổ chức khác hoạt động ngân
hàng
Phải được cơ quan nhà nước co
thẩm quyền cấp giấy phép thành
lập và giấy phép hoạt động ngân
hàng
Chủ thê đa dạng, cá nhân tổ chức
thực hiện kinh doanh noi chung.
Không nhất thiết phải co giấy phép
kinh doanh như người kinh doanh
nhỏ lẻ, tổ hợp tác, hộ gia đình.
Đối tượng Tiền tệ và các giấy tờ co giá.
Đối tượng giao dịch co tính nhất
ngắn hạn.
Tha gia vơi tư cách là phương tiện
thanh toán hàng hoa, tiền chuyên
khoản hối phiếu
Phương
pháp điều
chỉnh
Chịu sự điều chỉnh của Luật Ngân
hàng, pháp luật co liên quan như
Luật doanh nghiệp, Luật Phá sản,
Luật cạnh tranh.
Tuân thủ các quy định của pháp
luật noi chung và Luật Thương
Mại. Luật Doanh nghiệp
Tính chất
hoạt động
Mục đích lợi nhuận hoặc phi lợi
nhuận
Co độ rủi ro cao hơn và co ảnh
hưởng sâu sắc, co tính dây chuyền
rõ nét đối với nền kinh tế nên là
loại hình kinh doanh co điều kiện.
Mục đích lợi nhuận là chủ yếu.
Độ rủi ro ít hơn và ít co ảnh hưởng
dây chuyền và không bắt buộc về
điều kiện.
Câu 2. Những đặc điểm của hoạt động kinh doanh ngân hàng có ảnh hưởng gì
tới việc nhà nước sử dụng pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh
trong lĩnh vực ngân hàng?
Do độ rủi ro của hoạt động ngân hàng cao và đặc biệt luật co ảnh hưởng sâu sắc và co
tính dây chuyền đến kinh tế xã hội, liên quan đến lợi ích của nhiều chủ thê nên pháp
luật cũng đặc biệt lưu ý khi điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong hoạt động
ngân hàng.
Đê quản lý và duy trì trật tự cho các hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế thị trường,
nhà nước sử dụng công cụ pháp luật điều chỉnh các quan hệ phát sinh trong lĩnh vực
3

4. ngân hàng, tạo lập những chuẩn mực cho việc tổ chức và hoạt động của hệ thống ngân
hàng, các tổ chức tín dụng. Sự điều chỉnh này theo những hướng sau:
- Quản lý, điều tiết và kiêm soát đối với các chủ thê thực hiện các hoạt động ngân hàng
và kinh doanh tiền tệ
-Tạo lập những tiền đề, cơ sở pháp lý cho việc thiết lập và vận hành mô hình tổ chức
và cơ chế hoạt động của hệ thống ngân hàng, TCTD sao cho phù hợp với những điều
kiện của nền kinh tế thị trường tại từng thời điêm.
- Đề hạn chế rủi ro, pháp luật ngân hàng quy định những hạn chế, giới hạn an toàn cần
thiết cũng như biện pháp kiêm soát chặt chẽ cần thiết đối với các hoạt động kinh doanh
của ngân hàng và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
- Quy định các quy phạm thích hợp điều chỉnh các quan hệ giao dịch giữa các chủ thê
trong các hoạt động tín dụng, tiền tệ, ngân hàng.
Câu 3. Nêu và phân tích ví dụ để chứng minh vai trò của nhà nước trong lĩnh vực
ngân hàng?
Vai trò của NN trong lĩnh vực NH
1. Nhà nước xây dựng và tổ chức thực hiện chinh sách tiền tệ quốc gia
2. Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ quản lý và duy trì trật tự cho các hoạt
động Ngân hàng trong nền kinh tế
3. Nhà nước thanh lập và sử dụng hệ thống NH, TCTD Nhà nước giữ vai trò chủ
đạo trong nền kinh tế quốc dân.
4. Nhà nước kích thích sự phát triên của các hệ thống Ngân hàng, TCTD Nhà nước tạo
môi trường kinh tế, môi trường pháp lý.
Cụ thê:
1. Nhà nước xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia
Chính sách tiền tệ quốc gia co ảnh hưởng to lớn đối với quá trình và ổn định kinh tế -
xã hội. Do đo việc hoạch định và tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia phải
theo cơ chế và trật tự chặt chẽ. Ở Việt Nam quy định NHNNVN co nhiệm vụ quyền
hạng xây dựng chính sách tiền tệ quốc gia đê trình chính phủ xem xét trình Quốc Hội
quy định và tổ chức thực hiện chính sách này. Theo Luật NHNNVN Chính sách tiền tệ
quốc gia là các quyết định về tiền tệ ở tầm quốc gia của cơ quan nhà nước co thẩm
quyền, bao gồm quyết định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biêu hiện bằng chỉ tiêu
lạm phát, quyết định sử dụng các công cụ và biện pháp đê thực hiện mục tiêu đề ra.
4

5. 2. Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ quản lý và duy trì trật tự cho các hoạt
động Ngân hàng trong nền kinh tế
Lĩnh vực Ngân hàng la nơi tich tụ va điều hòa nhiều loại nguồn vốn, là nơi thực hiện
chính sách tiền tệ quốc gia. Lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao va liên quan đến nhiều lợi ich
của nhiều loại chủ thê trong nền kinh tế. Đảm bảo an toàn cho hoạt động NH va phát
huy vai trò tích cực đối với nền kinh tế và đời sống xa hội, đòi hỏi NN cũng đồng bộ
những biện pháp trong đo co sử dụng pháp luật. Thê hiện trên các mặt:
+ Ban hành các văn bản pháp luật quy định các điều kiện hoạt động Ngân hàng; điều
kiện trình tự, thủ tục cấp, thu hồi giấy phép thành lập va hoạt động của TCTD và giấy
phép hoạt động Ngân hàng của các tổ chức khác quy định nhiệm vụ và quyền hạn
quản lý NN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
+ Nhà nước dùng pháp luật làm công cụ đê xây dựng hệ thống Ngân hàng, TCTD phù
hợp với mục tiêu, chiến lược phát triên kinh tế - xã hội. Chính sách của Nhà nước về
xây dựng các loại hinh TCTD.
+ Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ bảo đảm an toàn cho các hoạt động kinh
doanh Ngân hàng trong nền kinh tế vì hoạt động kinh doanh Ngân hàng còn tiềm ẩn
những rủi ro cao:
VD: Nhà nước ban hành cac quy định nhằm hạn chế va kiêm soát hoạt động kinh
doanh Ngân hàng
+ Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ ngăn ngừa, giải quyết các tranh chấp phát
sinh trong lĩnh vực Ngân hàng: Quy định về trình tự, thủ tục, cơ quan co thẩm quyền
giải quyết tranh chấp... gop phần trong việc bảo vệ quyền lợi của các tổ chức, cá nhân
tham gia các quan hệ xã hội trong lĩnh vực Ngân hàng trong nền kinh tế.
3. Nhà nước thanh lập và sử dụng hệ thống NH, TCTD Nhà nước giữ vai trò chủ
đạo trong nền kinh tế quốc dân.
Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMQD, Ngân hàng đầu tư phát triên, Ngân hàng
chính sách và các loại hình TCTD khác. Hoạt động theo chức năng, nhiệm vụ Nha
nước giao nên các NH, TCTD Nhà nước đong vai trò la công cụ của Nhà nước trong
việc thực hiện chính sách tiền tệ, tín dụng Ngân hàng của Nhà nước và giữ vai trò chủ
đạo trong nền kinh tế quốc dân
5

6. - Vai trò chủ đạo thê hiện: Hệ thống NH hoạt động trên tất cả các lĩnh vực Ngân hàng
với quy mô hoạt động rộng nên co ảnh hưởng sâu sắc đối với nền kinh tế và co tác
động chi phối đối với hoạt động Ngân hàng của các thanh phần kinh tế khác.
4. Nhà nước kích thích sự phát triển của các hệ thống Ngân hàng, TCTD Nhà nước
tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý
- Nhà nước tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý
- Thực hiện các tác động trực tiếp bằng chính sách thu hút đầu tư, chính sách ưu đãi.
Câu 4. Tìm hiểu sự tương đồng và khác biệt giữa Luật ngân hàng và các ngành
luật: Luật tài chính, Luật thương mại, Luật hành chính, Luật dân sự?
* Tương đồng: đều là tổng thê các quy phạm pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội
noi chung.
* Khác biệt:
Đối tượng điều chỉnh Phương pháp điều chỉnh
Luật N.Hàng Các quan hệ xã hội phát sinh
trong quá trình quản lý nhà nước,
các quan hệ giao dịch co liên quan
đến hoạt động tiền tệ tín dụng
ngân hàng, các hoạt động ngân
hàng và các dịch vụ ngân hàng,
các tổ chức phi ngân hàng và các
chủ thê khác trên lĩnh vực ngân
hàng và thị trường tiền tệ
Phương pháp bình đằng và
phương pháp thỏa thuận.
Luật T.Chính Các quan hệ xã hội phát sinh
trong quá trình tạo lập, phân phối
và sử dụng các quỹ và nguồn vốn
tiền tệ.
Phương pháp mệnh lệnh và
phương pháp thỏa thuận.
Luật T.Mại Quan hệ phát sinh giữa các
thương nhân với nhau hoặc giữa
các thương nhân với các chủ thê
khác hoặc giữa khác chủ thê khác
với nhau trong lĩnh vực thương
mại hoặc hành vi thương mại
Phương pháp chủ yếu là thỏa
thuận, đôi khi co sử dụng phương
pháp mệnh lệnh hành chính.
Luật H.Chính Các quan hệ phát sịnh trong lĩnh
vực quản lý nhà nước (tổ chức và
Phương pháp mệnh lệnh là chủ
yếu, đôi khi co phương pháp thỏa
6

7. thực hiện các hoạt động chấp hành
và điều hành của cơ quan nhà
nước)
thuận
Luật Dân sự Quan hệ nhân thân và tài sản Phương pháp thỏa thuận là chủ
yếu.
Câu 5. Phân tích vị trí pháp lý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam?
Điều 2 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 quy định. “Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam là cơ quan ngang bộ của Chính phủ, là Ngân hàng Trung ương
của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam”. Theo quy định này, Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam là một tổ chức vừa thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và
hoạt động ngân hàng, vừa là Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hòa xã hội chủ
nghĩa Việt Nam.
- Vị trí pháp lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được xác định là cơ quan
của Chính phủ, là cơ quan ngang Bộ. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là
thành viên của Chính phủ, do Thủ tướng Chính phủ đề cử và Quốc hội phê chuẩn, là
cơ quan thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Như vậy, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được tổ chức theo mô hình Ngân
hàng Trung ương trực thuộc Chính phủ, theo đo các quyết định liên quan đến xây
dựng và thực thi chính sách tiền tệ đều chịu sự chi phối trực tiếp của Chính phủ, theo
đo Chính phủ dễ dàng sử dụng Ngân hàng Trung ương như một công cụ phục vụ cho
các mục tiêu cấp bách trước mắt của quốc gia, đồng thời chính sách tiền tệ cũng được
kiêm soát với mục đích sử dụng phối hợp đồng bộ các chính sách kinh tế vĩ mô khác
nhằm bảo đảm mức độ tác động hiệu quả của tổng thê các chính sách đối với các mục
tiêu kinh tế vĩ mô trong từng thời kỳ.
- Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam còn được xác định với vị trí pháp
lý là Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam là một
pháp nhân, co vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước, thực hiện chức năng của Ngân
hàng Trung ương là phát hành tiền và là ngân hàng của các tổ chức tín dụng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được pháp luật quy định là Ngân hàng Trung
ương của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam. Pháp luật quy định Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam là cơ quan duy nhất được phép phát hành tiền nhằm bảo đảm
thống nhất và an toàn cho hệ thống lưu thông tiền tệ của quốc gia. Chức năng độc
7

8. quyền phát hành tiền của Ngân hàng Nhà nước thê hiện cả quyền lực và nghĩa vụ của
Ngân hàng Nhà nước trong nghiệp vụ phát hành tiền cho toàn bộ nhu cầu chi tiêu của
nền kinh tế, vì vậy, việc phát hành tiền của Ngân hàng Nhà nước ra lưu thông phải
tuân thủ những nguyên tắc nhất định theo quy định của pháp luật. Bên cạnh đo, Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam co nghĩa vụ cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho Chính phủ
như quản lý tài khoản của Kho bạc nhà nước, làm đại lý và tư vấn cho Chính phủ, hỗ
trợ các mục tiêu, chương trình phát triên kinh tế của Chính phủ đê thúc đẩy tăng
trưởng kinh tế.
Đồng thời với việc thực hiện quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân
hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được pháp luật quy định chức năng ngân hàng
của các ngân hàng. Khi thực hiện chức năng này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ
cung ứng các dịch vụ ngân hàng cho các tổ chức tín dụng bao gồm nhận tiền gửi, cho
vay và thanh toán. Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản và nhận tiền gửi của các tổ chức
tín dụng như: tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi thanh toán. Ngân hàng Nhà nước là
trung tâm thanh toán cho hệ thống các tổ chức tín dụng và thực hiện vai trò “người cho
vay cuối cùng” nhằm hạn chế nguy cơ đổ vỡ của các tổ chức tín dụng.
Vị trí pháp lý đặc thù này của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được quyết định
bởi mục đích, tính chất và yêu cầu quản lý vĩ mô của nhà nước đối với hoạt động tiền
tệ, tín dụng và ngân hàng, phù hợp với mô hình quản lý nền kinh tế nước ta trong giai
đoạn phát triên nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa.
Câu 6.Tìm hiểu sự tương đồng và khác biệt giữa Ngân hàng Nhà nước Việt nam
và các Bộ quản lý chuyên ngành khác?
* Sự tương đồng: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các Bộ quản lý chuyên ngành
khác đều được đặt trong cơ cấu tổ chức của Chính phủ, là cơ quan của Chính phủ, thay
mặt Chính phủ và chịu trách nhiệm trước Chính phủ về các hoạt động của mình.
* Sự khác biệt.
NHNNVN co sự khác biệt với các Bộ khác của Chính phủ, no quản lý mọi hoạt động
tiền tệ, ngân hàng không đơn thuần bằng biện pháp hành chính mà chủ yếu bằng các
chính sách và công cụ kinh tế. Phần lớn, NHNNVN tác động vào kinh tế và tiền tệ
thông qua các nghiệp vụ sinh lời, bằng các công cụ vĩ mô gián tiếp gắn liền mật thiết
với thị trường tiền tệ. Quản lý NN gắn liền với hoạt động sinh lời, gop phần tạo nguồn
8

9. thu cho ngân sách, là nét đặc thù riêng co của Ngân hàng Nhà nước. Tuy vậy mục đích
của NHNN không phải là mưu doanh tìm lợi mà là “ổn định giá trị đồng tiền, gop phần
bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng, thúc đẩy phát
triên kinh tế- xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa.
Các bộ sẽ thực hiện các chức năng, nhiệm vụ tuỳ theo các lĩnh vực chuyên ngành mà
mình quản lý.
Câu 7. Bộ máy lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? Vị trí pháp
lý của Hội đồng tư vấn chính sách tiền tệ Quốc gia?
Điều 8. Lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước
1. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước là thành viên của Chính phủ, là người đứng đầu
và lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước; chịu trách nhiệm trước Thủ tướng Chính phủ,
trước Quốc hội về quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.
2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có các nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:
a) Tổ chức và chỉ đạo thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia theo thẩm quyền;
b) Tổ chức và chỉ đạo thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của Ngân hàng Nhà nước theo
quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan;
c) Đại diện pháp nhân của Ngân hàng Nhà nước.
Theo Quyết định số 58/2011/QĐ-TTG của Thủ tướng Chính phủ : Về việc thành
lập Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia
Điều 1. Thành lập Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia để tư vấn
cho Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ trong việc hoạch định và quyết định những
vấn đề quan trọng về chủ trương, chính sách tài chính, tiền tệ thuộc nhiệm vụ, quyền
hạn của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ.
Điều 2. Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia có nhiệm vụ:
1. Thảo luận, đề xuất với Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ những chủ trương, chính
sách, đề án lớn và những vấn đề quan trọng trong lĩnh vực tài chính, tiền tệ.
2. Tư vấn cho Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ quyết định các chính sách, kế hoạch
tài chính, tiền tệ trong từng thời kỳ; các biện pháp chỉ đạo điều hành của Chính phủ
và của Thủ tướng Chính phủ để thực hiện có hiệu quả các chính sách, kế hoạch đã
được quyết định.
3. Tư vấn một số vấn đề khác liên quan đến việc thực hiện chính sách, kế hoạch tài
chính, tiền tệ khi được Thủ tướng Chính phủ giao.
9

10. Điều 3. Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia làm việc theo nguyên
tắc tư vấn và theo Quy chế làm việc của Hội đồng do Thủ tướng Chính phủ quy định.
Câu 8. Phân tích các chức năng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam ?
Câu 9. Nội dung các hình thức tái cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam?
Câu 10. Các công cụ của Ngân hàng nhà nước Việt Nam để thực hiện chính sách
tiền tệ Quốc gia?
Theo quy định của pháp luật, đê thực hiện chính sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà
nước sử dụng cả các công cụ trực tiếp như lãi suất và tỷ giá hối đoái, đồng thời sử
dụng các các công cụ gián tiếp như tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc và nghiệp vụ thị
trường mở.
+ Công cụ tái cấp vốn
“Tái cấp vốn là hình thức cấp tín dụng của Ngân hàng Nhà nước nhằm cung
ứng vốn ngắn hạn và phương tiện thanh toán cho tổ chức tín dụng”. [Điều 11, Luật
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010]
Tái cấp vốn là một công cụ gián tiếp, là một hình thức cấp tín dụng đối với các
tổ chức tín dụng trên cơ sở bù đắp thiếu hụt thanh toán, đáp ứng nhu cầu thiếu vốn cho
các tổ chức tín dụng đê cho vay nền kinh tế, tạo ra kênh cung ứng vốn tín dụng co sự
kiêm soát của Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng Nhà nước thực hiện việc tái cấp vốn
cho các tổ chức tín dụng theo những hình thức sau đây:
- Cho vay co bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ co giá;
- Chiết khấu giấy tờ co giá;
- Các hình thức tái cấp vốn khác.
+ Công cụ lãi suất
Công cụ lãi suất được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện dưới hình thức
xác định và công bố lãi suất cơ bản và lãi suất tái cấp vốn.
“Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các loại
lãi suất khác đê điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi.
Trong trường hợp thị trường tiền tệ co diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà
nước quy định cơ chế điều hành lãi suất áp dụng trong quan hệ giữa các tổ chức tín
dụng với nhau và với khách hàng, các quan hệ tín dụng khác” [Điều 12, Luật Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010].
Sử dụng công cụ này, Ngân hàng Nhà nước điều tiết lượng tiền cung ứng cho
10

11. lưu thông bằng cách công bố lãi suất cơ bản, làm cơ sở đê các tổ chức tín dụng ấn định
lãi suất huy động vốn và lãi suất cấp tín dụng của mình, hoặc công bố lãi suất tái cấp
vốn với tư cách là giá cả yếu tố đầu vào đê từ đo các tổ chức tín dụng co thê tăng hoặc
giảm lãi suất cấp tín dụng.
Kê từ tháng 6 năm 2002, điều hành lãi suất của Ngân hàng Nhà nước đã chuyên
từ cơ chế lãi suất cơ bản sang cơ chế lãi suất thoả thuận, do đo lãi suất cơ bản không
còn là công cụ đê kiêm soát lãi suất cho vay của tổ chức tín dụng mà đong vai trò định
hướng lãi suất thị trường đê phát tín hiệu về quan điêm chính sách tiền tệ trong từng
thời kỳ (thắt chặt hay nới lỏng), từ đo các tổ chức tín dụng xác định lãi suất kinh doanh
cho phù hợp. Như vậy, việc điều hành lãi suất về cơ bản đã gắn với các yếu tố thị
trường và trên thực tế, việc điều hành linh hoạt lãi suất và tỷ giá làm cho lãi suất trở
thành công cụ hỗ trợ cho việc thực hiện mục tiêu của chính sách tiền tệ. Tuy nhiên, cơ
chế điều hành bằng lãi suất cũng bộc lộ nhiều nhược điêm do thị trường tiền tệ ở Việt
Nam chưa thực sự phát triên, lãi suất do Ngân hàng Nhà nước công bố chưa phát huy
được vai trò định hướng lãi suất thị trường và mối quan hệ giữa các lãi suất của Ngân
hàng Nhà nước và lãi suất thị trường chưa gắn kết chặt chẽ nên no chỉ được xác định
là công cụ hỗ trợ cho việc điều hành chính sách tiền tệ quốc gia.
+ Công cụ tỷ giá hối đoái
“Tỷ giá hối đoái của đồng Việt Nam là giá của một đơn vị tiền tệ nước ngoài
tính bằng đơn vị tiền tệ của Việt Nam” [Điều 6, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
năm 2010]. Tỷ giá hối đoái của đồng Việt Nam được hình thành trên cơ sở cung cầu
ngoại tệ trên thị trường co sự điều tiết của nhà nước. Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ
giá hối đoái, quyết định chế độ tỷ giá, cơ chế điều hành tỷ giá.
Tỷ giá hối đoái cũng là một công cụ đê thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia
quan trọng nhằm hướng tới mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền. Khi muốn kiềm chế lạm
phát, Ngân hàng Nhà nước co thê sử dụng chính sách hạ tỷ giá hối đoái, làm cho giá trị
của nội tệ tăng và ngược lại khi muốn kích thích lạm phát, Ngân hàng Nhà nước co thê
nâng tỷ giá tăng lên làm giảm giá trị nội tệ đê thực hiện mục tiêu của chính sách tiền tệ
cho phù hợp trong từng thời kỳ.
Với cơ chế điều hành tỷ giá và việc can thiệp kịp thời của Ngân hàng Nhà nước
trên thị trường ngoại tệ, trong những năm qua, tỷ giá giữa đồng Việt Nam và một số
ngoại tệ tương đối ổn định, gop phần thúc đẩy xuất khẩu, kiêm soát nhập khẩu, qua đo
11

12. cải thiện cán cân thanh toán và tăng dự trữ ngoại tệ cho đất nước.
+ Công cụ dự trữ bắt buộc
“Dự trữ bắt buộc là số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi tại Ngân hàng Nhà
nước đê thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia’’[Điều 14, Luật Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam năm 2010]. Ngân hàng Nhà nước quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với từng
loại hình tổ chức tín dụng và từng loại tiền gửi tại tổ chức tín dụng nhằm thực hiện
chính sách tiền tệ quốc gia.
Dự trữ bắt buộc là một công cụ gián tiếp quan trọng đê Ngân hàng Nhà nước
thực hiện chính sách tiền tệ. Việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc tạo điều kiện đê Ngân
hàng Nhà nước kiêm soát quá trình tạo tiền của các tổ chức tín dụng, đồng thời co thê
tác động đến mức cung tiền tệ cho nền kinh tế khi tăng hay giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc.
Từ khi Ngân hàng Nhà nước sử dụng công cụ dự trữ bắt buộc đê điều hành chính sách
tiền tệ đến nay, công cụ này đã không ngừng được hoàn thiện, nhờ đo, Ngân hàng Nhà
nước co thê dự đoán được tổng nhu cầu dự trữ của các tổ chức tín dụng và qua đo sẽ
co quyết định bơm tiền hay rút tiền về thông qua các công cụ khác như tái cấp vốn
hoặc nghiệp vụ thị trường mở.
+ Công cụ nghiệp vụ thị trường mở
Nghiệp vụ thị trường mở là nghiệp vụ mua, bán ngắn hạn các giấy tờ co giá do
Ngân hàng Nhà nước thực hiện trên thị trường tiền tệ nhằm thực hiện chính sách tiền
tệ quốc gia.
Ngân hàng Nhà nước thực hiện nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc mua,
bán giấy tờ co giá đối với tổ chức tín dụng.
Nghiệp vụ thị trường mở được đánh giá là công cụ co nhiều ưu thế nhất và là
công cụ quan trọng nhất đê thực hiện chính sách tiền tệ của nhiều nước trên thế giới
cũng như ở Việt Nam. Đây là công cụ giúp cho Ngân hàng Nhà nước co thê chủ động
trong việc điều hành chính sách tiền tệ quốc gia. Sau một thời gian nghiên cứu kinh
nghiệm quốc tế, chuẩn bị đầy đủ các điều kiện cần thiết, từ tháng 7 năm 2000, Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam đã chính thức đưa công cụ nghiệp vụ thị trường mở vào hoạt
động. Việc thực hiện nghiệp vụ này đánh dấu một sự chuyên biến quan trọng trong
điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, từ sử dụng các công cụ trực
tiếp sang sử dụng các công cụ gián tiếp theo tín hiệu của thị trường, phù hợp với thông
lệ quốc tế. Công cụ này cho phép Ngân hàng Nhà nước co thê điều chỉnh khối lượng
12

13. tiền cung ứng theo cả hai hướng: tăng lên hoặc giảm xuống một cách linh hoạt thông
qua nghiệp vụ mua hoặc bán các giấy tờ co giá trên thị trường tiền tệ. Thiếu cơ chế
điều tiết của nghiệp vụ thị trường mở, các công cụ gián tiếp khác như công cụ tái cấp
vốn và dự trữ bắt buộc sẽ không phát huy được hiệu quả.
Câu 11. Phát hành tiền là gì? Phân tích thẩm quyền phát hành tiền của
NHNNVN theo pháp luật hiện hành?
Câu 12. Phân tích hoạt động thanh tra ngân hàng của Ngân hàng nhà nước Việt
Nam theo pháp luật hiện hành?
Thanh tra Ngân hàng là bộ phận của hoạt động quản lý nhà nước về ngân hàng.
• Mục đích của hoạt động thanh tra ngân hàng
Thanh tra ngân hàng nhằm gop phần bảo đảm sự phát triên an toàn, lành mạnh
của hệ thống các tổ chức tín dụng và hệ thống tài chính; bảo vệ quyền và lợi ích hợp
pháp của người gửi tiền và khách hàng của tổ chức tín dụng; duy trì và nâng cao lòng
tin của công chúng đối với hệ thống các tổ chức tín dụng; bảo đảm việc chấp hành
chính sách, pháp luật về tiền tệ và ngân hàng; gop phần nâng cao hiệu quả và hiệu lực
quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.
• Nguyên tắc thanh tra ngân hàng
- Thanh tra ngân hàng phải tuân theo pháp luật; bảo đảm chính xác, khách quan,
trung thực, công khai, dân chủ, kịp thời; không làm cản trở hoạt động bình thường của
cơ quan, tổ chức, cá nhân là đối tượng thanh tra, giám sát ngân hàng.
- Kết hợp thanh tra việc chấp hành chính sách, pháp luật về tiền tệ và ngân hàng
với thanh tra rủi ro trong hoạt động của đối tượng thanh tra ngân hàng.
- Thanh tra ngân hàng được thực hiện theo nguyên tắc thanh tra toàn bộ hoạt
động của tổ chức tín dụng.
• Đối tượng thanh tra ngân hàng
Ngân hàng Nhà nước thanh tra các đối tượng sau đây:
- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ
chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác co hoạt động ngân hàng. Trong
trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu cơ quan nhà nước co thẩm quyền
thanh tra hoặc phối hợp thanh tra công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng;
13

14. - Tổ chức co hoạt động ngoại hối, hoạt động kinh doanh vàng; tổ chức hoạt động
thông tin tín dụng; tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán không phải là ngân
hàng;
- Cơ quan, tổ chức, cá nhân Việt Nam và cơ quan, tổ chức, cá nhân nước ngoài
tại Việt Nam trong việc thực hiện các quy định của pháp luật về tiền tệ và ngân hàng
thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước.
• Quyền, nghĩa vụ của đối tượng thanh tra ngân hàng
- Thực hiện kết luận thanh tra.
- Thực hiện các quyền, nghĩa vụ theo quy định của pháp luật.
• Căn cứ ra quyết định thanh tra
Việc ra quyết định thanh tra phải trên cơ sở một trong các căn cứ sau đây:
- Chương trình, kế hoạch thanh tra;
- Yêu cầu của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;
- Khi phát hiện co dấu hiệu vi phạm pháp luật;
- Khi co dấu hiệu rủi ro đe dọa sự an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng.
• Nội dung thanh tra ngân hàng
- Thanh tra việc chấp hành pháp luật về tiền tệ và ngân hàng, việc thực hiện các
quy định trong giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.
- Xem xét, đánh giá mức độ rủi ro, năng lực quản trị rủi ro và tình hình tài chính
của đối tượng thanh tra ngân hàng.
- Kiến nghị cơ quan nhà nước co thẩm quyền sửa đổi, bổ sung, huỷ bỏ hoặc ban
hành văn bản quy phạm pháp luật đáp ứng yêu cầu quản lý nhà nước về tiền tệ và ngân
hàng.
- Kiến nghị, yêu cầu đối tượng thanh tra ngân hàng co biện pháp hạn chế, giảm
thiêu và xử lý rủi ro đê bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và phòng ngừa, ngăn
chặn hành động dẫn đến vi phạm pháp luật.
- Phát hiện, ngăn chặn và xử lý theo thẩm quyền; kiến nghị cơ quan nhà nước co
thẩm quyền xử lý vi phạm pháp luật về tiền tệ và ngân hàng.
Câu 13. Những dấu hiệu để nhận dạng các loại tổ chức tín dụng? Các loại ngân
hàng?
* Dấu hiệu để nhận dạng các loại tổ chức tín dụng:
-Căn cứ vào tính chất sở hữu vốn điều lệ của các tổ chức tín dụng
14

15. - Căn cứ vào phạm vi thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng
Đặc điêm:
- Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp
- Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp mà hoạt động ngân hàng là chủ yếu và thường
xuyên mang tính nghề nghiệp.
- Tổ chức tín dụng là định chế tài chính trung gian.
- Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp chịu sự điều chỉnh của pháp luật ngân hàng.
* Dấu hiệu để nhận dạng các loại ngân hàng: Theo tính chất và mục tiêu hoạt
động, từng loại hình ngân hàng bao gồm:
- Tổ chức tín dụng là ngân hàng: ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách,
ngân hàng hợp tác xã, ngân hàng phát triên, ngân hàng tiết kiệm, ngân hàng địa ốc.
Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt
động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm
mục tiêu lợi nhuận.
Ngân hàng chính sách là ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, được thành lập đê
thực hiện các nhiệm vụ nhà nước giao như phục vụ cho việc thực hiện các chính sách
kinh tế, xã hội của nhà nước.
Ngân hàng phát triển: thực hiện cung ứng vốn tín dụng cho các dự án đầu tư
Ngân hàng hợp tác xã là ngân hàng của tất cả các quỹ tín dụng nhân dân do các
quỹ tín dụng nhân dân và một số pháp nhân gop vốn thành lập theo quy định của Luật
này nhằm mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ
thống các quỹ tín dụng nhân dân.
Ngân hàng tiết kiệm: chủ yếu là huy động tiền gửi đê đầu tư chứng khoán cho
vay vì mục đích tiêu dùng sản xuất trên cơ sở co bảo đảm bằng tài sản cầm cố, thế
chấp.
Ngân hàng địa ốc: chuyên cho vay dài hạn co bảo đảm bằng bất động sản
- Tổ chức tín dụng là phi ngân hàng:
Quỹ tín dụng nhân dân: là tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động trên nguyên tắc tự
nguyện tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động, mục tiêu là tương trợ các
thành viên phát huy sức mạnh tập thê giúp đỡ nhau.
15

16. Công ty tài chính: là tổ chức tín dụng phi ngân hàng sử dụng vốn đê cho vay đầu
tư cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác
không được nhận tiền gửi dưới 1 năm, không dược làm dịch vụ thanh toán.
Công ty cho thuê tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng hoạt động chủ yếu
và thường xuyên là cho thuê máy moc thiết bị phương tiện vận chuyên và các động
sản khác trên cơ sở các hoạt động cho thuê tài chính.
Câu 14. Các loại hình tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam?
Điều 6 Luật các tổ chức tín dụng quy định các loại hình tổ chức tín dụng như sau:
- Ngân hàng thương mại trong nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công
ty cổ phần. (SHB, Techcombank..)
- Ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công
ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ
(Ngân hàng phát triên việt nam (VDB))
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước được thành lập, tổ chức dưới hình
thức công ty cổ phần (Công ty Tài chính cổ phần Sông Đà, Công ty Tài chính
Cổ phần Handico), công ty trách nhiệm hữu hạn (Công ty TNHH Một Thành
Viên Tài Chính Prudential Việt Nam, Công ty tài chính TNHH MTV Công
nghiệp Tàu thủy).
- Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được
thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn (ANZ Việt
Nam, Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam, Ngân hàng TNHH một
thành viên HSBC (Việt Nam); Liên doanh co Ngân hàng TNHH Indovina,
Ngân hàng Việt – Nga)
- Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được thành lập, tổ chức dưới
hình thức hợp tác xã. (Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương)
- Tổ chức tài chính vi mô được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách
nhiệm hữu hạn.
Câu 15. So sánh sự giống và khác nhau giữa tổ chức tín dụng là ngân hàng với tổ
chức tín dụng phi ngân hàng?
1) Giống nhau:
- Đều là tổ chức tín dụng được thành lập theo luật tổ chức tín dụng;
- Hoạt động chính là kinh doanh tiền tệ.
16

17. 2) Điêm khác.
Tiêu chí TCTD phi ngân hàng TCTD là ngân hàng
Phạm vi
hoạt động
không được nhận tiền gửi không
kì hạn và không được làm dịch vụ
thanh toán.
được thực hiện toàn bộ các hoạt
động ngân hàng và các hoạt động
kinh doanh khác co liên quan
Vốn điều lệ Ít hơn TCTD là ngân hàng
Thời gian
hoạt động
Co giới hạn Không giới hạn
Sự kiêm
soát của
chính phủ
Ít bị kiêm soát Can thiệp nhiều về lãi suất, dự trữ
bắt buộc
Khả năng
tạo tiền
Không co Co
Câu 16. Thẩm quyền cấp và thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động đối với các
tổ chức tín dụng?
Thẩm quyền quyết định cấp và thu hồi Giấy phép
1. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định cấp Giấy phép theo quy định của
Luật các tổ chức tín dụng, Thông tư này và quy định của pháp luật co liên quan.
2. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định thu hồi Giấy phép đã cấp trong
các trường hợp quy định tại Điều 28 Luật các tổ chức tín dụng. Việc thu hồi giấy phép
thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Các trường hợp bị Thu hồi Giấy phép
1. Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép đã cấp trong các trường hợp sau đây:
a) Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép co thông tin gian lận đê co đủ điều kiện được cấp
Giấy phép;
b) Tổ chức tín dụng bị chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thê, phá sản;
c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ
chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác co hoạt động ngân hàng hoạt động
không đúng nội dung quy định trong Giấy phép;
d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vi phạm nghiêm trọng quy
định của pháp luật về dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động;
17

18. đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không thực hiện hoặc thực
hiện không đầy đủ quyết định xử lý của Ngân hàng Nhà nước đê bảo đảm an toàn
trong hoạt động ngân hàng;
e) Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước
ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác
co hoạt động ngân hàng trong trường hợp tổ chức tín dụng nước ngoài hoặc tổ chức
nước ngoài khác co hoạt động ngân hàng bị giải thê, phá sản hoặc bị cơ quan co thẩm
quyền của nước nơi tổ chức đo đặt trụ sở chính thu hồi Giấy phép hoặc đình chỉ hoạt
động.
2. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thê trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép đã cấp
trong các trường hợp quy định tại khoản 1 Điều này.
3. Tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải chấm dứt ngay các hoạt động kinh doanh kê
từ ngày Quyết định thu hồi Giấy phép của Ngân hàng Nhà nước co hiệu lực thi hành.
4. Quyết định thu hồi Giấy phép được Ngân hàng Nhà nước công bố trên các
phương tiện thông tin đại chúng.
Câu 17. Điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động đối với tổ chức
tín dụng, giấy phép hoạt động ngân hàng đối với tổ chức khác?
Theo quy định tại Điều 20 Luật tổ chức tín dụng, điều kiện đê được cấp giấy
phép thành lập và hoạt động đối với tổ chức tín dụng, giấy phép hoạt động ngân hang
đối với tổ chức khác bao gồm:
1. Tổ chức tín dụng được cấp Giấy phép khi có đủ các điều kiện sau đây:
a) Co vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiêu bằng mức vốn pháp định;
b) Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành
viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và
co đủ năng lực tài chính đê tham gia gop vốn; cổ đông sáng lập hoặc thành viên sáng
lập là cá nhân co năng lực hành vi dân sự đầy đủ và co đủ khả năng tài chính đê gop
vốn.
Điều kiện đối với chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn
một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập do Ngân hàng Nhà nước quy
định;
18

19. c) Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiêm soát co đủ các tiêu
chuẩn, điều kiện theo quy định tại Điều 50 của Luật này;
d) Co Điều lệ phù hợp với quy định của Luật này và các quy định khác của pháp
luật co liên quan;
đ) Co Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến
sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng; không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn
chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng.
2. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được
cấp Giấy phép khi có đủ các điều kiện sau đây:
a) Các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này;
b) Tổ chức tín dụng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động ngân hàng theo
quy định của pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài đặt trụ sở chính;
c) Hoạt động dự kiến xin phép thực hiện tại Việt Nam phải là hoạt động mà tổ
chức tín dụng nước ngoài đang được phép thực hiện tại nước nơi tổ chức tín dụng
nước ngoài đặt trụ sở chính;
d) Tổ chức tín dụng nước ngoài phải co hoạt động lành mạnh, đáp ứng các điều
kiện về tổng tài sản co, tình hình tài chính, các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định của
Ngân hàng Nhà nước;
đ) Tổ chức tín dụng nước ngoài phải co văn bản cam kết hỗ trợ về tài chính, công
nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng
100% vốn nước ngoài; bảo đảm các tổ chức này duy trì giá trị thực của vốn điều lệ
không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các quy định về bảo đảm an toàn của
Luật này;
e) Cơ quan co thẩm quyền của nước ngoài đã ký kết thỏa thuận với Ngân hàng
Nhà nước về thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an
toàn ngân hàng và co văn bản cam kết giám sát hợp nhất theo thông lệ quốc tế đối với
hoạt động của tổ chức tín dụng nước ngoài.
3. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp Giấy phép khi có đủ các điều
kiện sau đây:
a) Các điều kiện quy định tại các điêm a, b, c và đ khoản 1 và các điêm b, c, d và
e khoản 2 Điều này;
19

20. b) Ngân hàng nước ngoài phải co văn bản bảo đảm chịu trách nhiệm về mọi
nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam; bảo đảm duy
trì giá trị thực của vốn được cấp không thấp hơn mức vốn pháp định và thực hiện các
quy định về bảo đảm an toàn của Luật này.
4. Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài
khác có hoạt động ngân hàng được cấp Giấy phép khi có đủ các điều kiện sau
đây:
a) Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác co hoạt động ngân hàng
là pháp nhân được phép hoạt động ngân hàng ở nước ngoài;
b) Quy định của pháp luật của nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức
nước ngoài khác co hoạt động ngân hàng đặt trụ sở chính cho phép tổ chức tín dụng
nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác co hoạt động ngân hàng được phép thành lập văn
phòng đại diện tại Việt Nam.
5. Điều kiện cấp Giấy phép đối với ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân,
tổ chức tài chính vi mô do Ngân hàng Nhà nước quy định.
Câu 18. Trình bày cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành của các tổ chức tín dụng?
Về cơ cấu tổ chức, thông thường 1 tổ chức tín dụng co cơ cấu bao gồm:
- Hội sở chính là trung tâm chỉ đạo mọi hoạt động của tổ chức tín dụng trực tiếp thực
hiện các nghiệp vụ ngân hàng.
- Các đơn vị trực thuộc: sở giao dịch chi nhánh văn phòng đại diện. Đây chỉ là những
tổ chức không co tư cách pháp nhân hạch toán nội bộ, co con dấu riêng hoạt động theo
sự ủy quyền của tổ chức tín dụng.
- Công ty trực thuộc luật tổ chức co tư cách pháp nhân hạch toán độc lập bằng vốn tự
co đê hoạt động trên một số lĩnh vực tài chính ngân hàng bảo hiêm và quản lý khai
thác bán tài sản trong quá trình xử lý tài sản bảo đảm tiền vay và tài sản mà nhà nước
giao cho tổ chức tín dụng xử lý thu hồi nợ.
- Các đơn vị sự nghiệp: khi được NHNN chấp thuận bằng văn bản, tổ chức tín dụng
được thành lập các đơn vị sự nghiệp.
Cụ thê:
1. Cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần:
20

21. Mã tài liệu : 600037
Tải đầy đủ luận văn theo 2 cách :
- Link tải dưới bình luận .
- Nhắn tin zalo 0932091562