3. Analisa/penilaian Permohonan kredit
Account
Officer
•Maksud:
Kajian yang dilakukan dengan maksud untuk mengetahui atau menilai
kelayakan suatu permohonan kredit yang diajukan oleh debitur atau calon
debitur. melalui hasil analisa kredit, dan dapat diketahui apakah usaha nasabah
layak dan hasil usahanya dapat dipasarkan (marketable) dan profitable
menguntungkan (profitable).)
Tujuan:
Memberikan keyakinan yang memadai bagi bank bahwa usaha/proyek yang akan
dibiayai dengan kredit cukup layak dan debitur mempunyai kemauan dan kemampuan
memenuhi kewajibanya kepada bank secara tertib, baik pembayaran pokok maupun bunga
sesuai dangan kesepakatan Debitur & kreditur.
Debitur
4. Hal – hal yang menjadi pokok Penilaian
• Watak/karakter (Character).
– Kemauan untuk melunasi.
• Kemampuan (Capacity).
– Manajemen
– Membayar.
• Modal (Capital)
– Kesanggupan menyediakan modal sendiri.
• Agunan (Collateral).
– Sumber dari usaha yang dibiayai
– Salah satu unsur jaminan.
• Kondisi & prospek usaha (Conditions)
– Faktor external
5. Aspek-Aspek Pertimbangan Kredit
1. Aspek Yuridis/Hukum
Yang dinilai dalam aspek ini adalah masalah
legalitas badan usaha serta izin-izin yang
dimiliki perusahaan yang mengajukan
kredit. Penilaian dimulai dengan akte
pendirian perusahaan, sehingga dapat
diketahui siapa-siapa pemilik dan besarnya
modal masing-masing pemilik.
6. 2. Aspek Pemasaran
Dalam aspek ini kita nilai adalah permintaan terhadap
produk yang dihasilkan sekarang ini dan di masa
yang akan datang prospeknya bagaimana.
3. Aspek Keuangan
Aspek yang dinilai adalah sumber-sumber dana yang
dimiliki untuk membiayai usahanya dan bagaimana
penggunaan dana tersebut. Disamping itu hendaknya
dibuat cash flow dari pada keuangan perusahaan.
7. 4. Aspek Tehnis/Operasi
Aspek ini membahas masalah yang berkaitan
dengan produksii seperti kapasitas mesin yang
digunakan, masalah lokasi, layout ruangan dan
mesin-mesin termasuk jenis mesin yang
digunakan.
5. Aspek Manajemen
Untuk menilai struktur organisasi perusahaan, sumber
daya manusia yang dimiliki serta latar belakang
pengalaman sumber daya manusia. Pengalaman
perusahaandalam mengelolah berbagaii proyek yang
ada dan pertimbangan lainnya.
8. Penilaian Laporan Keuangan
Cara yang umum diterima untuk meneliti keadaan keuangan
seseorang nasabah yaitu dengan jalan memperoleh neraca,
laporan laba rugi.Sedapat mungkin diperoleh laporan keuangan
untuk beberapa periode terhadap laporan keuangan antara lain
dapat diterapkan teknik analisis sebagai berikut :
1. Analisis Per pos/komponen
2. Analisis Persentase per komponen
3. Analisis pembanding/analisis naik turun
4. Analisis Rasio
9. Penilaian Proyek Investasi
Ada beberapa metode untuk menilai perlu tidaknya
suatu proyek investasi dilaksanakan atau metode untuk
memilih berbagai macam usul investasi antara lain :
1. Pay-Back Period
2. Average Return In Investment
3. Present Value
4. Discount Cash Flow
10. Perhitungan Kebutuhan Kredit
• Cara perhitungan kebutuhan kredit tergantung pada jenis
kredit yang akan diberikan. Apabila kredit tersebut berupa
kredit jangka pendek (kredit modal kerja), maka kebutuhan
kredit dapat diketahui dari budget kas, atau dengan
menggunakan metode perputaran modal kerja (gross
working capital turnover).
• Apabila jenis kredit yang diberikan adalah kredit jangka
panjang (misalnya kredit investasi), maka kebutuhan kredit
dapat diketahui dari Budget Modal (capital budgeting) atau
dari rencana penggunaan kredit yang diajukan oleh
pemohon kredit.
