Dokumen tersebut membahas tentang manajemen passiva bank, termasuk pengertian, tujuan, dan sumber-sumber dana bank, yaitu dana pihak pertama (pemilik modal dan laba bank), pihak kedua (pasar uang), dan pihak ketiga (masyarakat). Dokumen juga menjelaskan faktor-faktor yang mempengaruhi sumber dana bank seperti likuiditas, manajemen kredit, serta manajemen passiva dan aktiva.

1. Manajemen Aset dan Liabiliti Bank
Manajemen Passiva
Oleh :
Rani Haulya Andri (41202094)
Tiya Meiatun (41202116)

2. Manajemen Passiva
–Menjelaskan pengertian manajemen pasiva
–Menjelaskan tujuan manajemen pasiva.
–Menyebutkan dan menjelaskan sumber-sumber dana
pihak pertama, kedua dan ketiga
–Menjelaskan Faktor-faktor yang mempengaruhi
sumber dana bank

3. Pengertian
“Usaha untuk mendapatkan dana dalam memenuhi kebutuhan
operasional bank, baik melalui penghimpunan dana pihak ketiga
(masyarakat) dana pihak kedua yang dapat dihimpun melalui
pasar uang atau pasar modal maupun yang berasal dari pihak
pertama (pemilik modal) “
“Suatu proses dimana bank berusaha mengembangkan sumber
dana yang ada melalui pinjaman dipasar uang atau dengan
mengeluarkan instrumen surat hutang untuk memenuhi
permintaan kredit dan dana simpanan dari masyarakat”

4. Pendeketan manajemen passiva berkaitan
erat dengan sisi pengunaannya yaitu sisi
aset tidak dipisahkan darimana sumber
dana itu dan mengoptimalkan untuk
mendapatkan keuntungan

5. Tujuan Manajemen Passiva
• Untuk mengkoordinasikan merencanakan setiap
aset yang dimiliki oleh bank secara rutin dengan
maksud memaksimalkan laba atau keuntungan
bagi bank, yang mana laba tersebut akan
dibagikan kepada nasabah dan pemegang saham,
untuk memberikan kenyamanan kepada nasabah
dan pemegang saham dari sisi likuiditas.

6. Sasaran manajemen passiva
• Meminimumkan biaya dana bank
• Menjalin hubungan yang baik dengan kreditur
• Pemeliharaan pergerakan sumber dana akibat kondisi
ekonomi dan moneter
• Menciptakan surat-surat berharga dalam rangka purchased
fund, sehingga kebutuhan likuiditas bisa terpenuhi
• Meningkatkan hubungan koresponden dengan lembaga
keuangan lain supaya money market line bisa dipertahankan

7. Ruang Lingkup Manajemen Passiva
Kegiatan Utama
Bank
Pelayanan
Kepada
Masyarakat
Penggunaan Dana
Menghimpun Dana
Masyarakat
Manajemen
Passiva
Dana Pihak Pertama
(Pemilik & Laba
Bank)
Dana Pihak Kedua
(Pasar Uang)
Dana Pihak Ketiga
(Masyarakat)

8. Sumber Dana Pihak Pertama
Modal
(Capital Adequacy ratio 8%)
Dana yang berasal dari pemilik
Bank atau pemegang saham
dengan agio saham / hasil usaha
Modal Pelengkap
Cadangan. Revaluasii aktiva
tetap, dan penyisihan
penghapusan aktiva produktif
Modal Inti
Modal disetor, agio saham
Modal Sumbangan Cadangan
Umum , Laba ditahan

9. Modal Inti ( Core Capital)
Modal Disetor : Modal yang telah disetor secara efektif oleh pemilik bank
Cadangan Umum, Cadangan tujuan, Laba ditahan setelah diperhitungkan pajak
dikurangi goodwill (bila ada) dan perhitungan kekurangan jumlah penyisihan
penghapusan aktiva produktif dari jumlah yang seharusnya dibentuk
Modal Sumbangan : Modal yang diperoleh dari sumbangan saham,
termasuk selisih antara nilai yang tercepat dengan harga jual
Agio Saham : Selisih lebih setoran modal yang diterima oleh bank
dikarenakan harga saham melebihi nilai nominalnya
Laba tahun berjalan : Laba yang diperoleh dalam tahun buku berjalan setelah dikurangi
taksiran utang pajak. Jumlah laba tahun buku berjalan tersebut diperhitungkan sebagai 50%.
Dalam hal ini pada tahun berjalan bank mengalami kerugian, maka seluruh kerugian tersebut
menjadi faktor pengurang dari modal inti

10. Dana Pihak Kedua
Sumber dana pihak kedua
Dana yang berasal dari luar bank (pasar uang) baik berupa rupiah ataupun
valuta asing, berupa pinjaman.
Pasar
Modal
Pasar
Uang
antar Bank
Contoh :
Pinjaman BI == karena mengalami Likuiditas
Pinjaman dari bank lain di dalam negeri == Interbank call money

11. Pasar Uang antar Bank
Pasar Modal
Pasar Uang Antar Bank : Pinjam meminjam antar bank yang dilakukan
oleh bank-bank komersial dalam rangka memenuhi kebutuhan likuiditas
atau untuk memanfaatkan dana agar tidak terjadi idle fund
Instrumennya : Promissory notes / promes banker’s acceptance ,
commercial paper & surat berharga lainnya.
Pengertian Pasar Modal berdasarkan Keputusan Presiden No. 52 Tahun 1976
tentang Pasar Modal menyebutkan bahwa Pasar Modal adalah Bursa Efek seperti
yang dimaksudkan dalam UU No. 15 Tahun 1952 (Lembaga Negara Tahun 1952
Nomor 67).
Menurut UU tersebut, BURSA adalah gedung atau ruangan yang ditetapkan
sebagai kantor dan tempat kegiatan perdagangan efek, sedangkan surat berharga
yang dikategorikan sebagai efek adalah saham, obligasi, serta bukti lainnya yaang
dikenal dengan EFEK
Instrumentnya : Saham, Obligasi, Option, Warrant, Right

12. Sistem informasi pasar modal
Pasar Modal
Perusahaan perlu
dana
Investor Pemilik
Dana
Alternatif Investasi :
Membeli Instrumen
Pasar Modal
Sumber Pendanaan :
Go Public

13. Dana Pihak Ketiga / Pelengkap
Jenis-jenis dana pihak ketiga :
1. Simpanan Giro
2. Simpanan Tabungan
3. Simpanan Deposito
Dana Pihak ketiga adalah Sumber dana yang berasal dari
masyarakat baik perorangan maupun badan usaha yang
diperoleh dari produk simpanan.

14. Faktor-faktor Yang Mempengaruhi
Sumber Dana Bank
A. Likuiditas Bank
Mempunyai peranan penting dalam keberhasilan
pengelolahan bank yang diperlukan untuk :
1. Pemenuhan cadangan wajib minimum yang ditetapkan
BI
2. Penarikan dana oleh deposan
3. Pembayaran kewajiban yang jatuh tempo

15. B. Manajemen Kredit
Pemberian fasilitas pinjaman berdasarkan prinsip
syariah berupa tunai maupun non tunai
C. Manajemen Passiva dan Aktiva
Merupakan badan atau komite yang melaksanan tugas
atau pengelolahan

16. • Agio Saham : selisih dari penjualan nominal
harga saham
• Modal Pelengkap :

17. • Irma : klmpok 3, sasaran manajemen passiva,
menciptakan surat-surat berharga yang
menerbitkan MP ? ,, apakah MP mempunyai
pengawas ?
• Patah : PBI ? MP campur tangan dari BI ?