Một số giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư của bidv, 9 điểm.docx

Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
LỜI CẢM ƠN
Sau thời gian học tại ???? em đã tiếp thu được rất nhiều kiến thức quý báu từ các
thầy cô để có thể hoàn thành đề tài này và vững bước trên con đường mình đã chọn. Lời
đầu tiên em xin chân thành cám ơn ban giám hiệu, quý thầy cô đã giảng dạy tại khoa ???
một lời cảm ơn chân thành nhất tới quý thầy cô đã trực tiếp dạy dỗ, dìu dắt và truyền đạt
cho em kiến thức nghề nghiệp trong thời gian học tâp tại trường.
Em xin chân thành cảm ơn Thầy Cô ???? người đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ,
góp ý kiến cho em để em có thể hoàn thành báo cáo tốt nghiệp này.
Em xin gửi lời cám ơn đến ban lãnh đạo, các cô chú, anh chị trong phòng Tín
Dụng, Giao dịch viên của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt
Nam – Chi Nhánh Bến Thành đã tận tình hướng dẫn và cung cấp cho em những thông tin
số liệu cần thiết trong suốt quá trình thực tập để em có cơ sở hoàn thành đề tài này.
Lời cuối cung, em xin gửi tới quý thầy cô, các anh chị cũng như ban lãnh đạo
Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Bến
Thành lời chúc sức khỏe, thành đạt trong cuộc sống, Chúc Ngân Hàng luôn phát triển và
khẳng định vị trí của mình trên thị trường.
Em xin chân thành cám ơn!

NHẬN XÉT
(CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP)
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................

NHẬN XÉT
(CỦA GIẢN VIÊN HƯỚNG DẪN )
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................

DANH MỤC BẢNG BIỂU
Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng BIDV – Chi Nhánh Bến Thành
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng BIDV – CN Bến Thành
Bảng 2.2 Tình hình HĐV tiền gửi tiết kiệm dân cư của BIDV- Chi nhánh Bến Thành
Biều đồ 2.1 Tình hình huy động vốn 2012-2014
Biều đồ 2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm trong dân cư của Ngân Hàng BIDV –
Chi Nhánh Bến Thành
Biều đồ 2.3 Huy động tiền gửi trong dân cư dưới hình thức phát hành giấy tờ có giá

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
CN : Chi Nhánh
CBNV : Cán bộ nhân viên
ĐT : Đầu tư
HĐV : Huy động vốn
GTGT : Giá trị gia tăng
KH : Khách hàng
KT-XH : Kinh tế - xã hội
KTQD : Kinh tế quốc dân
KTTT : Kinh tế thị trường
NHTM : Ngân hàng thương mại
NHTW : Ngân hàng Trung ương
NHND : Ngân hàng nhân dân
NHNN : Ngân hàng Nhà nước
NH : Ngân hàng
PT : Phát triển
UBND : Uỷ ban nhân dân
TCTD : Tổ chức tín dụng
TMDP : Thương mại cổ phần
TCTC : Tổ chức tài chính
VD : Ví dụ

CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CỔ PHẦN ĐẦU TỬ VÀ PHÁT TRIỂN ( BIDV)- CHI NHÁNH BẾN THÀNH.
2.1 Tổng quan về NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam(BIDV)- Chi nhánh
Bến Thành.
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và phát
triển Việt Nam..
Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển
Việt Nam.
Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank
for Investment and Development of Vietnam
Tên gọi tắt: BIDV
Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm,
Hà Nội
Điện thoại: 04.2220.5544 - 19009247.
Fax: 04. 2220.0399
Email: Info@bidv.com.vn
Được thành lập ngày 26/4/1957, BIDV là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt
Nam.
 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh
Ngân hàng: là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản
phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích.
Bảo hiểm: cung cấp các sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp
trong tổng thể các sản phẩm trọn gói của BIDV tới khách hàng.
Chứng khoán: cung cấp đa dạng các dịch vụ môi giới, đầu tư và tư vấn đầu tư
cùng khả năng phát triển nhanh chóng hệ thống các đại lý nhận lệnh trên toàn quốc.
Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư các dự án, trong đó
nổi bật là vai trò chủ trì điều phối các dự án trọng điểm của đất nước như: Công ty Cổ

phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư
sân bay Quốc tế Long Thành…
 Nhân lực
Hơn 18.000 cán bộ, nhân viên là các chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo bài
bản, có kinh nghiệm được tích luỹ và chuyển giao trong hơn nửa thế kỷ BIDV luôn đem
đến cho khách hàng lợi ích và sự tin cậy.
 Mạng lưới
Mạng lưới ngân hàng: BIDV có 127 chi nhánh và trên 600 điểm mạng lưới, 1.300
ATM/POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc.
Mạng lưới phi ngân hàng: Gồm các Công ty Chứng khoán Đầu tư (BSC), Công ty
Cho thuê tài chính, Công ty Bảo hiểm Đầu tư (BIC) với 20 chi nhánh trong cả nước…
Hiện diện thương mại tại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc...
Các liên doanh với nước ngoài: Ngân hàng Liên doanh VID-Public (đối tác
Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Việt (với đối tác Lào) Ngân hàng Liên doanh
Việt Nga - VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (đối tác Singapore),
Liên doanh quản lý đầu tư BIDV - Việt Nam Partners (đối tác Mỹ)…
 Thương hiệu BIDV
Là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp và cá nhân
trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân hàng.
Được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận như là một trong
những thương hiệu ngân hàng lớn nhất Việt Nam.
Là niềm tự hào của các thế hệ CBNV và của ngành tài chính ngân hàng trong 55
năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước.
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Bến
Thành.
Đúng 11h11’ ngày 11/11/2011, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
(BIDV) tổ chức công bố khai trương hoạt động chi nhánh mới trên địa bàn TP.HCM. Đó
là: Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bến Thành (BIDV Bến Thành) có trụ sở tại số 85 Bùi
Thị Xuân, Quận 1 sẽ bắt đầu hoạt động từ ngày 01/01/2012, ra đời trong hoàn cảnh nền

kinh tế gặp nhiều khó khăn. Từ thời điểm có quyết định thành lập tháng 10/2011 đến
thời điểm chính thức đi vào hoạt động chỉ có thời gian 3 tháng để chuẩn bị mọi thứ: từ
khâu hoàn thiện xây dựng trụ sở, mua sắm trang thiết bị, tổ chức nhân sự, cho đến cả
chương trình tiếp thị, khuyến mại
Với khởi điểm từ con số không, sau 2 năm hoạt động, được sự quan tâm chỉ đạo
sát sao của Ban lãnh đạo và các Ban tại HSC BIDV,sự hợp tác của khách hàng, cùng sự
đoàn kết nhất trí, nỗ lực vượt bậc của Ban lãnh đạo và tập thể người lao động Chi nhánh,
BIDV Bến Thành đã vượt qua khó khăn thách thức, củng cố và tạo lập các nguồn lực
phục vụ yêu cầu tăng trưởng, chủ động xây dựng các giải pháp phát triển, mở rộng quy
mô hoạt động và đạt được các thành tựu đáng khích lệ.
 Một số thành tựu nổi bật Chi nhánh đã đạt được:
Một là,hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh qua các năm.
Hai là, bước đầu nâng cao vị thế, đưa thương hiệu BIDV Bến Thành đến với
khách hàng cũng như các Chi nhánh BIDV trên địa bàn và cả nước thông qua các sự kiện
lớn:Quảng bá có quy mô khách hàng trúng Giải đặc biệt trong chương trình Tiết kiệm dự
thưởng 55 năm góp phần đưa thương hiệu BIDV Bến Thành đến khách hàng trên địa bàn
ngay trong năm đầu tiên Chi nhánh mới đi vào hoạt động, Hợp tác với Sài gòn Coop – là
hệ thống bán lẻ lớn nhất tại Việt Nam - góp phần tạo uy tín, hình ảnh hoạt động kinh
doanh của Chi nhánh Bến Thành cũng như BIDV đến khách hàng trên cả nước, …
Ba là, công tác quản trị điều hànhcó nhiều chuyển biến về chiều sâu. Các mặt hoạt
động đều được quan tâm chỉ đạo kịp thời, hợp lý, bám sát tình hình hoạt động kinh doanh
của Chi nhánh và theo sát diễn biến thị trường, Xây dựng được các chương trình quản lý
công việc phục vụ quản lý điều hành.
Bốn là, hoạt động an sinh xã hội được sự quan tâm sâu sát của Ban Giám đốc,
theo đó mỗi nămChi nhánh đã tổ chức cho CBNV Chi nhánh quyên góp ủng hộ xây dựng
nhà tình thương.
Năm là, hoạt động thể thao, văn nghệ sôi nổi, thể hiện sức trẻ, nhiệt huyết và tinh
thần trách nhiệm của đoàn viên thanh niên với các kết quả đạt được rất đáng khích lệ: giải
Nhất Giải bóng đá Đoàn thanh niên BIDV khu vực TP.HCM, Giải Ba Tiếng hát BIDV.

2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động BIDV-Chi nhánh Bến Thành.
Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng BIDV – Chi Nhánh Bến Thành
(Nguồn: Ngân Hàng BIDV – CN Bến Thành)
- Phòng quan hệ khách hàng: chịu trách nhiệm về mặt tìm kiếm, thu hút kháchhàng,
tiếp xúc khách hàng và thực hiện marketing khách hàng.
- Phòng quản trị tín dụng: thực hiện việc cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng
nội tệ và ngoại tệ. Đảm nhận việc tư vấn cho khách hàng trong hoạt động tín dụng và ủy
thác đầu tư theo các quy định.
- Phòng quản lý và dịch vụ ngân quỹ: nhiệm vụ chính là quản lý việc thu, chi các
quỹ lương…
- Phòng giao dịch khách hàng: quản lý các quỹ tiết kiệm, chức năng huy động vốn
và cho vay cầm cố các chứng từ có giá.
- Phòng quản lý rủi ro: quản lý, giám sát việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro,
phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng của Chi nhánh.
BAN GIÁM ĐỐC
KHỐI QUAN HỆ
KHÁCH HÀNG
P.QUAN HỆ
KHÁCH HÀNG
DN1
P.QUAN HỆ
KHÁCH HÀNG
DN2
P.QUAN HỆ
KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN
KHỐI TÁC
NGHIỆP
P.QUẢN TRỊ
TÍN DỤNG
P.QUẢN LÝ
VÀ DỊCH VỤ
NGÂN QUỸ
P.GIAO DỊCH
KHÁCH HÀNG
KHỐI QUẢN LÝ
RỦI RO
P.QUẢN LÝ RỦI
RO
KHỐI QUẢN LÝ
NỘI BỘ
P.TÀI CHÍNH
KẾ TOÁN
P.TỔ CHỨC
HÀNH CHÍNH
P.KẾ HOẠCH
TỎNG HỢP
KHỐI TRỰC
THUỘC
P.GIAO DỊCH
NGUYỄN
THƯỢNG HIỀN
P.GIAO DỊCH
TAO ĐÀN
P.GIAO DỊCH
NGUYỄN
THƯỢNG HIÈN
P. GIAO DỊCH
BẮC HẢI

- Phòng tài chính kế toán: phòng này làm nhiệm vụ ghi chép lại, thực hiện hạch toán
kế toán để phản ánh đầy đủ, chính xác, kịp thời mọi hoạt động kinh doanh và các nghiệp
vụ phát sinh tại Sở. Lập các bảng Báo cáo tài chính, Báo cáo kế toán với cơ quan quản lý
Nhà nước có thẩm quyền theo những quy định hiện hành và cung cấp số liệu báo cáo
định kỳ và đột xuất theo yêu cầu của ban lãnh đạo.
- Phòng tổ chức hành chính: thực hiện việc tổ chức, quản lý cán bộ, tuyển chọn công
nhân viên…
- Phòng kế hoạch – tổng hợp: thu thập, tổng hợp, phân tích, đánh giá các thông tin
về tình hình kinh tế, chính trị - xã hội của địa phương, về đối tác, đối thủ cạnh tranh có
ảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh
2.1.4 Khái quát tình hình huy động vốn của BIDV-Chi nhánh Bến Thành.
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn tại Ngân Hàng BIDV – CN Bến Thành
ĐVT : Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 2013/2012 2014/2013
Số tiền
Tỷ
trọng
Số tiền
Tỷ
trọng
Số tiền
Tỷ
trọng
Chênh
lệch
%
Chênh
lệch
%
Theo đối tượng huy động
Tiền gửi tiết kiệm dân cư 1,700 65.38 1,543 49.09 1,700 50.45 (157) (9.24) 157 10.17
Loại có kỳ hạn 25 12 10 (13) (52.00) (2) (16.67)
Loại không kỳ hạn 1,675 1,531 1,690 (144) (8.60) 159 10.39
Phát hành giấy tờ có giá - - 200 6.36 250 7.42 200 - 50 25.00
Tiền gửi các tổ chức kinh
tế 900 34.62 1,400 44.54 1,420 42.14 500 55.56 20 1.43
Theo loại tiền huy động
Huy động VND 2,100 80.77 2,633 83.77 2,840 84.27 533 25.38 207 7.86
Huy động ngoại tệ quy đổi 500 19.23 510 16.23 530 15.73 10 2.00 20 3.92
Tổng Nguồn 2,600 100.00 3,143 100.00 3,370 100.00 543 20.88 227 7.22
(Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh – Ngân Hàng BIDV – CN Bến Thành)

Biều đồ 2.1 Tình hình huy động vốn 2012-2014
Qua số liệu trên, có thể thấy rằng nguồn vốn huy động được hàng năm (giai
đoạn 2012-2014) của BIDV – CN Bến Thành khá lớn, có sự tăng trưởng qua các năm.
Trong năm 2012, tổng nguồn vốn huy động là 2600 tỷ đồng, từ năm này trở đi nguồn
huy động của NH bắt đầu vượt qua mức 1000 tỷ đồng liên tục các năm tiếp theo. Điều
này chứng tỏ nguồn vốn huy động của chi nhánh đã tăng trưởng rất mạnh.
Đặc biệt là trong năm 2014, tốc độ tăng trưởng của nguồn nguồn vốn rất ấn
tượng: Tổng nguồn huy động đạt 3.370 tỷ đồng tăng so với năm 2013 là 227 tỷ đồng,
với tốc độ tăng cao nhất 20.8%. .
Về cơ cấu huy động thì dễ thấy rằng nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư
luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn (thường trên 60%). Trong đó bao gồm
cả huy động từ tiền gửi tiết kiệm lẫn thông qua phát hành giấy tờ có giá. Nếu xét theo
loại tiền huy động thì VNĐ vẫn chiếm tỷ trọng cao.
Năm 2012 tỷ trọng VNĐ so với NT là 81/19
Đến năm 2013 thì tỷ trọng này là 83.8/16.2 và năm 2014 là 84.3/15.7
Tốc độ tăng của VNĐ từ chỗ 25.38% (năm 2013) và năm 2014 là 7.83%
Tốc độ tăng của NT từ chỗ 2% (năm 2013) và năm 2014 là 3.92%.
Trong giới hạn phạm vi của báo cáo này, sự biến động về nguồn vốn huy động
nói chung và nguồn vốn tiền gửi dân cư nói riêng tại Ngân Hàng BIDV – CN Bến
Thành sẽ được phân tích một cách kỹ lưỡng ngay trong phần tiếp sau.
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng huy động 2,600 3,143 3,370
TỔNG HUY ĐỘNG

2.2Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại BIDV-Chi nhánh Bến Thành.
2.2.1Các sản phẩm tiền gửi
 Tiền gửi thanh toán: Là khoản tiền gửi của khách hàng sử dụng dịch vụ
thanh toán gửi tại BIDV với mục đích giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh
toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán.
 Tiền gửi có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức hoặc cá
nhân gửi tại BIDV. Tiền gửi có kỳ hạn được xác nhận dưới hình thức hợp đồng
tiền gửi hoặc sao kê tiền gửi hoặc các hình thức xác nhận thông qua các phương
tiện điện tử, được hưởng lãi theo quy định của BIDV. Tiền gửi có kỳ hạn của cá
nhân được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi, tiền gửi có
kỳ hạn của tổ chức không được bảo hiểm.
 Tiền gửi tiết kiệm: là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiết
kiệm được xác nhận trên sổ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của BIDV và
được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Tiền gửi tiết kiệm
bao gồm:
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có
thể rút tiền theo nhu cầu vào bất kỳ ngày làm việc nào của BIDV.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là tiền gửi tiết kiệm trong đó người gửi tiền thỏa
thuận với BIDV về kỳ hạn gửi nhất định.
Quản lý tiền gửi trong hệ thống BIDV
Khi nhận tiền gửi của khách hàng, BIDV sử dụng hệ thống SIBS để quản lý
thông qua hệ thống tài khoản tiền gửi tại 3 phân hệ tiền gửi DD, CD, FD trong đó:
a) DD: Phân hệ tiền gửi không kỳ hạn bao gồm tiền gửi thanh toán (CA),
tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn (SA), tiền gửi có kỳ hạn/tiết kiệm có kỳ hạn đặc
thù được quản lý trên phân hệ DD.
b) FD: Phân hệ tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau bao gồm tiền gửi tiết kiệm có
kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ, trả lãi định kỳ (FDR).
c) CD: Phân hệ tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước bao gồm tiền gửi tiết kiệm có
kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước (CDR).
2.2.2Lãi suất, phương thức tính và trả lãi tiền gửi.
2.2.2.1Các loại lãi suất

 Lãi suất cố định (áp dụng đối với một số sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn,
tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, giấy tờ có giá): sản phẩm áp dụng lãi suất cố định
không được điều chỉnh lãi suất trong kỳ hạn gửi. Mức lãi suất cố định được xác
định và tính từ thời điểm gửi cho đến khi đáo hạn khoản tiền gửi.
 Lãi suất thả nổi, lãi suất điều chỉnh định kỳ (áp dụng đối với các sản
phẩm tiền gửi không kỳ hạn CA/SA và một số sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn, giấy tờ
có giá khác): là hình thức lãi suất có thể được điều chỉnh bất kỳ thời điểm nào hoặc
tạimột thời điểm xác định trước theo thỏa thuận trước giữa khách hàng và
BIDV.Lãi suất điều chỉnh có hiệu lực ngay tại ngày điều chỉnh.
2.2.2.2Số dư tính lãi
 Số dư tính lãi tiền gửi là số dư sổ cái tiền gửi không kỳ hạn (ledger
balance) hoặc số tiền gốc tiền gửi có kỳ hạn (principal balance), trong đó tiền lãi
được tính theo 03 hình thức như sau:
- Tính lãicho mọi mức số dư (lãi suất áp dụng cho mọi mức số dư).
- Tính lãi phân tầng theo các tầng số dư (lãi suất phân tầng theo các tầng số dư):
Là việc áp dụng nhiều mức lãi suất tương ứng với các khoảng số dư trên tài khoản.
- Tính lãi lũy tiến theo mức số dư(lãi suất lũy tiến theo mức số dư): Là việc tính
lãi cho khoản tiền gửi với nguyên tắc số dư tiền gửi càng lớn thì lãi suất gửi càng cao
cho toàn bộ số dư.
 Hệ thống SIBS tính lãi trên cơ sở số dư tài khoản cuối ngày, được cộng
dồn hàng ngày với mức lãi suất được xác định cho khoản tiền gửi.
 Cơ sở tính lãi: Lãi suất của các sản phẩm tiền gửi, giấy tờ có giá của
BIDV được tính trên cơ sở một năm có 360 ngày.
2.2.2.3Phương pháp tính lãi.
 Tính theo tích số:
Số tiền lãi =Σ(
Số tiền gửi của
KH
x Lãi suất
(năm)
x Số ngày Dư
Có thực tế )
360
Phương pháp này áp dụng đối với tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm không
kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm tích lũy và rút dần, các loại tiền gửi khác (nếu có) theo quy
định cụ thể của sản phẩm.

 Tính lãi theo món:
Số tiền lãi =
Số tiền gửi của KH x lãi suất
(năm)
x Thời gian gửi
360
Phương pháp này áp dụng đối với tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, giấy tờ
có giá.
2.2.2.4 Hình thức trả lãi.
Việc trả lãi được thực hiện căn cứ vào hình thức nhận tiền gửi hoặc theo
thỏa thuận với khách hàng (nếu có) và có các cách trả lãi như sau:
 Đối với tiền gửi không kỳ hạn: Ngân hàng trả lãi theo định kỳ vào chính
tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng (nhập gốc) phù hợp quy định của
pháp luật và thỏa thuận với khách hàng.
 Đối với tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, GTCG:Lãi có thể được
thanh toán bằng các hình thức nhập gốc hoặc tiền mặt hoặc chuyển khoản theo quy
định sau:
- Trả lãi cuối kỳ: Lãi của khoản tiền gửi sẽ được trả sau khi kết thúc kỳ hạn gửi
bằng các hình thức nhập gốchoặc tiền mặthoặc chuyển khoản.
Khi gửi tiền, khách hàng có thể yêu cầu về phương thức nhận lãi như nhập gốc,
nhận bằng tiền mặt hoặc chuyển khoảntheo nhu cầu của khách hàng.
- Trả lãi định kỳ: Lãi của khoản tiền gửi được trả theo định kỳ (hàng tháng,
hàng quý, 06 tháng, 01 năm và các định kỳ khác phù hợp quy định của pháp luật và
thỏa thuận với khách hàng).Có 2 hình thức trả lãi định kỳ:
+ Lãi của khoản tiền gửi sẽđược trả bằng tiền mặt hoặc trả vào tài khoản tiền
gửi không kỳ hạn của khách hàng (không nhập gốc). Trường hợp trả bằng tiền mặt,
nếu qua kỳ trả lãi mà khách hàng không đến rút lãi, khoản lãi đó sẽ được ngân hàng
giữ hộ và không trả lãi, không nhập gốc.
+ Lãi của khoản tiền gửi sẽ được tính nhập gốc vào các định kỳ trả lãi (lãi
kép).Việc áp dụng hình thức trả lãi này sẽ thực hiện theo quy định cụ thể của từng sản
phẩm tiền gửi.
- Trả lãi trước: Lãi của khoản tiền gửi sẽ được tính ngay khi khách hàng gửi
tiền và khấu trừ ngay vào số tiền gốc khách hàng gửi.

2.2.3Chứng nhận tiền gửi.
Khi khách hàng gửi tiền tại BIDV, tùy theo các hình thức, sản phẩm
tiền gửi, BIDV cấp cho khách hàng các loại chứng nhận tiền gửi sau:
 Thẻ tiết kiệm có kỳ hạn: Được sử dụng cho khách hàng gửi tiết kiệm có
kỳ hạn.
 Sổ tiết kiệm không kỳ hạn: Được sử dụng cho khách hàng gửi tiết kiệm
không kỳ hạn.
 Chứng nhận quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi dài hạn (Chứng chỉ tiền gửi
dài hạn ghi sổ): Được sử dụng cho khách hàng gửi tiền dưới dạng chứng chỉ tiền
gửi dài hạn,thời hạn từ 12 tháng trở lên, loại ghi sổ.
 Chứng nhận quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn (Chứng chỉ tiền
gửi ngắn hạn ghi sổ): Được sử dụng cho khách hàng gửi tiền dưới dạng chứng chỉ
tiền gửi, thời hạn dưới 12 tháng, loại ghi sổ.
 Chứng nhận quyền sở hữu kỳ phiếu (Kỳ phiếu ghi sổ): Được sử dụng
cho khách hàng gửi tiền dưới dạng kỳ phiếu.
 Chứng chỉ tiền gửi dài hạn ghi danh: Được sử dụng cho khách hàng gửi
tiền dưới dạng chứng chỉ tiền gửi, thời hạn từ 12 tháng trở lên, loại ghi danh.
 Chứng chỉ tiền gửi dài hạn vô danh: Được sử dụng cho khách hàng gửi
tiền dưới dạng chứng chỉ tiền gửi, kỳ hạn từ 12 tháng trở lên, loại vô danh.
 Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn ghi danh: Được sử dụng cho khách hàng
gửi tiền dưới dạng chứng chỉ tiền gửi, thời hạn dưới 12 tháng ngắn hạn, loại ghi
danh.
 Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn vô danh: Được sử dụng cho khách hàng
gửi tiền dưới dạng chứng chỉ tiền gửi, kỳ hạn dưới 12 tháng, loại vô danh.
 Kỳ phiếu ghi danh: Được sử dụng cho khách hàng gửi tiền dưới dạng kỳ
phiếu, loại ghi danh.
 Kỳ phiếu vô danh: Được sử dụng cho khách hàng gửi tiền dưới dạng kỳ
phiếu, loại vô danh.
 Sao kê tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn: Khi khách hàng mở tài
khoản tiền gửi và có yêu cầu cung cấp sao kê, Chi nhánh cấp sao kê cho khách
hàngtheo quy định của BIDV.

 Các loại chứng nhận tiền gửi khác theo quy định đặc thù của từng loại tài
khoản tiền gửi (nếu có).
2.2.4Quy trình mở tài khoản tiền gửi dân cư tại BIDV Bến Thành
2.2.4.1 Mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn
Đối tượng mở tài khoản.
 Đối với tiền gửi thanh toán (CA)
- Đối tượng mở tài khoản tiền gửi thanh toán là cá nhân, bao gồm:
+ Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy
định của pháp luật Việt Nam.
+ Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng
lực hành vi dân sự, có tài sản riêng bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong việc mở tài
khoản thanh toán.
+ Người chưa đủ 15 tuổi, người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi không thuộc
đối tượng quy định tại dấu cộng thứ 2, Điểm a, Khoản 1 Điều này, người mất năng
lực hành vi dân sự, người hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp
luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ hoặc người đại
diện theo pháp luật.
- Đối tượng mở tài khoản thanh toán là tổ chức:
Tổ chức được thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật
Việt Nam bao gồm: tổ chức là pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá
thể và các tổ chức khác được mở tài khoản tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài theo quy định của pháp luật.
 Đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn (SA)
- Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam là cá nhân Việt Nam và
cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam (*).
- Đối tượng gửi tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ là các cá nhân người cư trúvà là
công dân Việt Nam (người có quốc tịch Việt Nam).
Trong đó điều kiện khách hàng thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm:
+ Cá nhân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
theo quy định của Bộ Luật dân sự, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động

hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo
quy định của pháp luật Việt Nam.
+ Cá nhân Việt Nam, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp
pháp tại Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi nhưng có tài sản riêng đủ để đảm
bảo việc thực hiện nghĩa vụ dân sự theo quy định của Bộ Luật dân sự (với điều kiện
phải xuất trình giấy tờ để chứng minh số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng của mình
như giấy tờ về thừa kế, cho tặng, hoặc các giấy tờ khác chứng minh số tiền gửi vào
ngân hàng là tài sản của mình).
+ Đối với người chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, người hạn
chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật thì chỉ được thực hiện các
giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm thông qua người giám hộ hoặc người đại
diện theo pháp luật (**).
(*)Cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam là
cá nhân người nước ngoài đang ở Việt Nam và hoạt động theo quy định của pháp luật
Việt Nam (nhập cảnh hợp pháp, không vi phạm các quy định của pháp luật Việt Nam).
Các giấy tờ chứng minh bao gồm giấy tờ chứng minh được nhập cảnh hợp pháp,
không có quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền của Việt Nam hoặc các cơ
quan quốc tế kết luận về người này vi phạm pháp luật của Việt Nam hoặc không nằm
trong danh sách bị truy nã quốc tế.
(**) Người giám hộ, người đại diện theo pháp luật có trách nhiệm thực hiện
các giao dịch liên quan đến tiền gửi của người được giám hộ, người được đại diện vì
lợi ích của người được giám hộ, người được đại diện, có đầy đủ quyền và trách nhiệm
trong việc sử dụng tài khoản theo các điều khoản tại quy định này và các quy định
pháp luật khác có liên quan.Việc thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi thông
qua người đại diện theo pháp luật được thực hiện theo quy định hiện hành. Khi mở tài
khoản, tên tài khoản là tên của người được giám hộ/ đại diện (chủ tài khoản là người
được giám hộ, đại diện),người giám hộ/ đại diện chỉ là người đại diện thực hiện giao
dịch.
Thủ tục mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.
 Đề nghị mở tài khoản

- Khách hàng lập đề nghị mở tài khoản theo biểu mẫu của BIDV trong từng
thời kỳ.
- Khách hàng lập hồ sơ mở tài khoản: Ngoài giấy đề nghị mở tài khoản,
khách hàng cung cấp/ lập thêm giấy tờ theo quy định về hồ sơ thông tin khách hàng
của BIDV và các giấy tờ, tài liệu khác được quy định theo từng loại hình sản phẩm,
dịch vụ cụ thể.
- BIDV tiếp nhận hồ sơ mở tài khoản của khách hàng:
+ Đối với tiền gửi thanh toán, chủ tài khoản trực tiếp giao dịch tại ngân hàng
hoặc gửi qua đường bưu chính hoặc phương tiện điện tử đến chi nhánh,
* Trường hợp mở tài khoản tiền gửi thanh toán mà chủ tài khoản là cá nhân
phải thực hiện thông qua người giám hộ, đại diện thì ngoài hồ sơ theo quy định,
người người giám hộ, đại diện ngoài việc cung cấp hồ sơ theo quy định, còn phải
cung cấp văn bản chứng minh về mối quan hệ đại diện, giám hộ.
* Trường hợp mở tài khoản tiền gửi thanh toán mà chủ tài khoản là cá nhân
nhưng việc mở được thực hiện thông qua tổ chức như doanh nghiệp mở tài khoản
cho người lao động, trường đại học mở tài khoản cho sinh viên, nhà đầu tư nước
ngoài mở tài khoản tại ngân hàng thông qua công ty chứng khoán thì người đến
ngân hàng đề nghị mở và đăng ký sử dụng tài khoản ngoài việc cung cấp hồ sơ
theo quy định (trừ trường hợp đã gửi qua đường bưu điện hoặc các phương tiện
điện tử,...)phải cung cấp giấy tờ tùy thân còn hiệu lực, giấy giới thiệu/giấy ủy
quyền do tổ chức/ chủ tài khoản xác nhận về việc cử người đại diện thực hiện thủ
tục mở tài khoản tại ngân hàng.
+ Đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, chủ tài khoảngiao dịch trực tiếp
tại ngân hàng.
 Kiểm tra hồ sơ của khách hàng
- Nếu hồ sơ không hợp lệ, Chi nhánh thông báo khách hàng hoàn thiện, nộp
lại hồ sơ.
- Nếu hồ sơ hợp lệ:
+ Đối với tiền gửi thanh toán, Chi nhánh mở tài khoản và ký hợp đồng mở
và sử dụng tài khoản tiền gửi thanh toán với khách hàng (biểu mẫu tích hợp đề nghị
mở tài khoản kiêm hợp đồng). Riêng trường hợp khách hàng gửi hồ sơ qua phương

tiện điện tử,chi nhánh thông báo cho khách hàng nộp hồ sơ bằng bản giấy để cán
bộ ngân hàng kiểm tratrước khi ký hợp đồng.
Đối với khách hàng cá nhân, Chi nhánh phải làm việc trực tiếp chủ tài khoản
(hoặc người giám hộ, người đại diện theo pháp luật hoặc người được người đại
diện theo ủy quyền) để ký hợp đồng.
Đối với trường hợp mở tài khoản cho tập thể các cán bộ nhân viên của một
tổ chức, ngoài các hồ sơ mở tài khoản của từng cá nhân cán bộ nhân viên, tổ chức
phải xuất trình Danh sách cán bộ nhân viên mở tài khoản có xác nhận của lãnh đạo
đơn vị của tổ chức xác nhận từng chủ tài khoản đã ký tên trực tiếp trên hồ sơ mở tài
khoản của từng người, giấy giới thiệu, giấy tờ chứng minh nhân thân của người đi
nộp Hồ sơ mở tài khoản của các cán bộ của tổ chức, bản sao giấy tờ tùy thân phù
hợp với quy định về hồ sơ thông tin khách hàng của các cán bộ nhân viên.
Đối với khách hàng tổ chức, Chi nhánh không phải gặp mặt trực tiếp chủ tài
khoản khi ký hợp đồng nhưng phải đối chiếu, đảm bảo khớp đúng giữa dấu (nếu
có), chữ ký của chủ tài khoản trên hợp đồng với mẫu dấu, mẫu chữ ký của chủ tài
khoản trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán.
+ Đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, chi nhánh thực hiện mở tài khoản
theo đề nghị của khách hàng
- Trường hợp chi nhánh từ chối mở tài khoản thì chi nhánh phải thông báo
lý do cho khách hàng.
 Sau khi mở tài khoản, chi nhánh lưu hồ sơ mở tài khoản của khách hàng
theo quy định và gửi khách hàng chứng từ giao dịch:
- Đối với tiền gửi thanh toán: 01 bản Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản
tiền gửi thanh toán (kiêm bản đề nghị mở tài khoản), 01 Thẻ thông báo tài khoản,
chứng từ giao dịch gửi tiền và giấy tờ khác theo quy định của từng sản phẩm cụ
thể.
- Đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: 01 Sổ tiết kiệm không kỳ hạn,
chứng từ giao dịch gửi tiền và/hoặc giấy tờ khác theo quy định của từng sản phẩm
cụ thể.

Số dư tối thiểu
Đối với khách hàng là cá nhân: Số dư tiền gửi tối thiểu bằng VND là
50.000 VND, bằng ngoại tệ là 10 USD hoặc 10 EUR. Đối với tiền gửi bằng các
ngoại tệ khác, không quy định số dư tối thiểu.
2.2.4.2 Mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Đối tượng gửi tiền gửi có kỳ hạn
 Tiền gửi có kỳ hạn (trừ tiền gửi tiết kiệm)
- Cá nhân là công dân Việt Nam có năng lực pháp luật dân sự và năng lực
hành vi dân sự, cá nhân nước ngoài có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành
vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Đối với người chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, người
hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật: mọi thủ tục mở và sử
dụng tài khoản tiền gửi phải thực hiện thông qua người giám hộ, người đại diện
theo pháp luật.
- Tổ chức Việt Nam được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp
luật Việt Nam, tổ chức nước ngoài được thành lập và hoạt động theo quy định của
pháp luật nước mà tổ chức đó được thành lập.
Thủ tục mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
 Đề nghị mở tài khoản
- Trường hợp khách hàng đã có CIF, khách hàng lập đề nghị mở tài khoản
tiền gửi có kỳ hạn:
+Đối với tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân:
Khách hàng lập Giấy Yêu cầu gửi tiền có kỳ hạn, Giấy yêu cầu rút tiền gửi có kỳ
hạn (trong trường hợp khách hàng yêu cầu chuyển gửi tiền gửi có kỳ hạn) và/hoặc
Hợp đồng tiền gửi để đề nghị mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn hoặc khách hàng yêu
cầu gửi tiết kiệm thông qua máy ATM, kênh ngân hàng trực tuyến (Internet
Banking, Mobile Banking).
+ Đối với tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng Tổ chức: Khách hàng lập Hợp
đồng tiền gửi theo mẫu của BIDV trong từng thời kỳ.
- BIDV tiếp nhận đề nghị mở tài khoản của khách hàng:

+ Chủ tài khoản (người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ
tài khoản) giao dịch trực tiếp tại ngân hàng.
- Trường hợp khách hàng chưa có CIF, khách hàng lập biểu mẫu Đăng kí
thông tin khách hàng (Giấy đề nghị mở tài khoản và đăng kí sử dụng dịch vụ tài
khoản) theo quy định của BIDV từng thời kỳ và đề nghị mở tài khoản tiền gửi có
kỳ hạn.
 Kiểm tra hồ sơ của khách hàng và mở tài khoản
- Nếu hồ sơ không hợp lệ, chi nhánh thông báo khách hàng hoàn thiện, nộp
lại hồ sơ.
- Nếu hồ sơ hợp lệ, chi nhánh thực hiện mở tài khoản theo đề nghị của
khách hàng
- Trường hợp chi nhánh từ chối mở tài khoản thì chi nhánh phải thông báo
lý do cho khách hàng.
 Sau khi mở tài khoản, chi nhánh lưu chứng từ giao dịch, hợp đồng tiền
gửi theo quy định và gửi khách hàng chứng từ giao dịch:
- Đối với tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân: 01
giấy chứng nhận tiền gửivà/hoặc chứng từ giao dịch gửi tiền, hợp đồng tiền gửivà
giấy tờ khác theo quy định của từng sản phẩm cụ thể (nếu có).
- Đối với tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng Tổ chức:Hợp đồng tiền gửi có
xác nhận của ngân hàng, chứng từ giao dịch gửi tiền và giấy tờ khác theo quy định
của từng sản phẩm cụ thể (nếu có).
Số dư tối thiểu.
Đối với khách hàng là cá nhân: 500.000 VND, bằng ngoại tệ là 50 USD
hoặc 50 EUR
2.2.4.3 Giấy tờ có giá.
Mua Giấy tờ có giá
 Đối tượng mua Giấy tờ có giá
 Tổ chức, cá nhân Việt Nam và tổ chức, cá nhân nước ngoài.
 Đối với người mua giấy tờ có giá là tổ chức nước ngoài, cá nhân
nước ngoài, BIDV chỉ phát hành giấy tờ có giá ghi danh.
 Thủ tục mua giấy tờ có giá

Khách hàng thực hiện mua giấy tờ có giá tương tự thủ tục mở tài khoản tiền gửi
tiết kiệm có kỳ hạn và tài khoản tiền gửi có kỳ hạn quy định tại Khoản 2 Điều 17 Quy
định này.
Phát hành giấy tờ có giá
 Giấy tờ có giá được phát hành theo đợt và do TSC căn cứ nhu cầu vốn
của từng thời kỳ, nhu cầu của khách hàng quyết định thời điểm, phạm vi, hình thức
phát hành với điều kiện tuân thủ các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định (hiện nay
là Khoản 1 Điều 130 Luật các tổ chức tín dụng).
 Thủ tục phát hành giấy tờ có giá thực hiện theo quy định của pháp
luật(hiện là Thông tư 34/2013/TT-NHNN ngày 31/12/2013 của NHNN về Quy
định phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu trong nước của tổ
chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài).
Các loại giấy tờ có giá
 Giấy tờ có giá ghi danh: Là giấy tờ có giá phát hành theo hình thức
chứng chỉ hoặc ghi sổ có tên người sở hữu.
 Giấy tờ có giá vô danh: Là giấy tờ có giá phát hànhtheo hình thức chứng
chỉ không ghi tên người sở hữu. Giấy tờ có giá vô danh thuộc quyền sở hữu của
người nắm giữ giấy tờ có giá.
Hình thức phát hành.
 Giấy tờ có giá được phát hành theo hai hình thức là Giấy tờ có giá ghi
danh và vô danh. Việc thiết kế, chế bản, in ấn, phát hành giấy tờ có giá phải tuân
thủ quy định của pháp luật và cả BIDV hiện hành cả về nội dung và hình thức của
từng loại giấy tờ có giá. Tổng Giám đốc quyết định hình thức phát hành cho mỗi
đợt phù hợp với quy định của pháp luật.
 Đối với mỗi đợt phát hành cụ thể, TSCsẽ thiết lập và thông báo cho Chi
nhánh mã sản phẩm sử dụng trong đợt phát hành.
Ngày phát hành, ngày đến hạn của giấy tờ có giá.
 Ngày phát hành là ngày khách hàng mua giấy tờ có giá, ngày đến hạn
thanh toán là ngày đến hạn được ghi trên giấy tờ có giá.
 Ngày phát hành, thanh toán gốc, lãi và phương thức trả lãi do Tổng
Giám đốc quy định cụ thể theo từng đợt phát hành.

Mệnh giá
Mệnh giá của Giấy tờ có giá:Là số tiền gốc được in sẵn hoặc ghi trên giấy tờ
có giá theo thỏa thuận giữa BIDV và khách hàng
2.2.5 Thực trạng huy động vốn trong tiền gửi dân cư tại BIDV Bến Thành
2.2.5.1 Tiền gửi tiết kiệm trong dân cư

Năm
2012
53%
Năm
2013
26%
Năm
2014
21%
CÓ KỲ HẠN
Năm
2012
34%
Năm
2013
31%
Năm
2014
35%
KHÔNG KỲ HẠN
Bảng 2.2 Tình hình HĐV tiền gửi tiết kiệm dân cư của BIDV- Chi nhánh Bến
Thành
ĐVT : Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 2013/2012 2014/2013
Số tiền
Tỷ
trọng
Số tiền
Tỷ
trọng
Số tiền
Tỷ
trọng
Chênh
lệch
%
Chênh
lệch
%
Tiền gửi tiết kiệm
dân cư 1,700 100.00 1,543 100.00 1,700 100.00 (157) (9.24) 157 10.17
Loại có kỳ hạn 25 1.47 12 0.78 10 0.59 (13) (52.00) (2) (16.67)
Loại không kỳ hạn 1,675 98.53 1,531 99.22 1,690 99.41 (144) (8.60) 159 10.39
(Nguồn : Báo cáo Ngân Hàng BIDV – CN Bến Thành)
Biều đồ 2.2 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm trong dân cư của Ngân Hàng
BIDV – Chi Nhánh Bến Thành
Qua biểu đồ và bảng số liệu trên ta thấy tình hình huy động vốn đối với khoản
gửi tiết kiệm trong dân cư của Ngân hàng chiếm tỷ trọng tương đối cao. Trong cơ cấu
huy động bằng tiền gửi tiết kiệm ta thấy tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm không có kỳ hạn
chiếm tỷ trọng rất cao trên 98% trong tổng huy động. Nguồn huy động gửi tiết kiệm có
thời hạn chỉ chiếm 1-2%, điều này gây ảnh hưởng rất nhiều tới hoạt động kinh doanh
của Ngân hàng trong quá trình quyết định cấp tín dụng. Ngân Hàng không dự đoán
được thời hạn khách hàng rút tiền, khó ra quyết định cho vay và bị động về nguồn vốn
Tiền gửi có kỳ hạn giảm dần qua các năm, năm 2012 huy động được 25 tỷ
đồng, năm 2013 giảm xuống còn 12 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ giảm 52%. Qua năm
2014 còn số này đã giảm xuống còn 10 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ giảm 16.67%. Tỷ
trọng nguồn huy động tiền gửi có kỳ hạn lần lượt qua các năm là 53% năm 2012, 26%
năm 2013 và giảm xuống còn 21% năm 2014

0%
44%
56%
GIẤY TỜ CÓ GIÁ
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng rất cao. Năm 2012 huy động được 1.675
tỷ đồng, năm 2013 giảm 144 tỷ động tương ứng với tỷ lệ giảm 8.6%. Năm 2014 huy
động ở mảng này tăng lên 50 tỷ đồng so với năm 2013 tương ứng với tỷ lệ tăng
10.39%.
Qua số liệu phân tích trên ta thấy nguồn vốn của Ngân hàng BIDV – Chi Nhánh
Bến Thành đang gặp khó khăn trong công tác huy động vốn tiền gửi ở khoản gửi tiền
có kỳ hạn. Mặc dù tổng huy động cao nhưng Ngân hàng rất khó quyết định việc cho
vay. Do không tự chủ được thời gian khách hàng rút tiết kiệm, mặc dù chi phí trả lãi
thấp (áp dụng lãi không kỳ hạn) nhưng mang lại rất nhiều rủi roc ho Ngân hàng
2.2.5.2 Phát hành giấy tờ có giá
Biều đồ 2.3 Huy động tiền gửi trong dân cư dưới hình thức phát hành giấy tờ có
giá
Qua biểu đồ trên ta thấy tình hình huy động vốn trong dân cư dưới hình thức
phát hành giấy tờ có giá chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động.
Đặc biệt năm 2012 chỉ tiêu này không phát sinh. Qua năm 2013 số tiền huy động khi
phát hành giấy tờ có giá là 200 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6.36% trong tổng huy động.
Qua năm 2014 con số này tăng lên 250 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 50 tỷ chiếm tỷ
lệ tăng là 25% và chiếm tỷ trọng 7.42% trong tổng huy động
Có thể thấy năm 2012 Ngân hàng BIDV – CN Bến Thành chưa thành công ở
mảng này, nhưng qua năm 2013 đã đặt được kết quả đáng khích lệ. Qua năm 2014 con
số này tiếp tục tăng. Chứng tỏ chiến lược kinh doanh của Ngân hàng ở hình thức huy
động này đã bước đầu thành công và đạt kết quả tương đối khả quan

2.3 Nhận xét thực trạng huy động vốn tiền gửi dân cư tại Ngân hàng BIDV – Chi
Nhánh Bến Thành
2.3.1 Một số thành công đạt được
Những năm đổi mới vừa qua đất nước đang bước vào một thời kỳ tăng trưởng
kinh tế mới, thời kỳ công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước, bên cạnh sự khủng
hoảng của nền kinh tế thế giới, do đó nền kinh tế Việt Nam đối mặt với những nhiệm
vụ và thách thức mới. Mặc dù có sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM trên địa bàn
hoạt động
nhưng với sự nỗ lực trong thời gian qua công tác huy động vốn của NH đã đạt được
những kết quả khích lệ
- Ngân Hàng đã đạt và vượt chỉ tiêu về huy động vốn từ dân cư, quy mô huy
động vốn có mức tăng trưởng cao, ổn định và đạt được hiệu quả cao
- Phần lớn lượng vốn huy động được từ dân cư đều được sử dụng cho mục đích
kinh doanh sinh lời
- Tỷ trọng vốn từ khu vực dân cư luôn đạt tăng trưởng qua các năm, đây là nguồn
vốn có tính chất ổn định. Do đó, đảm bảo chất lượng vốn cần thiết cho hoạt động cho
vay như các hoạt động đầu tư khác của Ngân hàng
- Cơ cấu vốn huy động từ dân cư ổn định, trong đó tỷ lệ vốn huy động VNĐ có
xu hướng tăng dân qua các năm và luôn ở mức tương đối ổn định
2.3.2 Những mặt tồn tại, hạn chế
Thứ nhất, Công tác dự báo, các biện pháp đối phó khủng hoảng kinh tế, tài
chính chưa sát với thực tế dẫn đến việc bị động trong kinh doanh vào những thời điểm
khó khăn
Thứ hai, Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền vẫn chưa thật sự phù hợp, nguồn
vốn bằng ngoại tệ vẫn còn thấp nên chưa đáp ứng được nhu cầu cho vay bằng ngoại tệ,
bên cạnh đó, nguồn tiền có kỳ hạn trung – dài hạn cũng nên được điều chỉnh để có thể
nâng cao khả năng cạnh tranh tốt hơn nữa trong việc mở rộng hoạt động cho vay dài
hạn với các dự án được triển khai trên cả nước
Thứ ba, Chủng loại các sản phẩm huy động chưa thực sự đa dạng và tiện ích,
ngân hàng vẫn chưa có chiến lược cụ thể đổi với các loại sản phẩm áp dụng đối với

từng loại khách hàng. Do vậy, đối tượng khách hàng vẫn không thực sự đa dạng và
chưa được khai thác hết tiềm năng
Thứ tư Hình thức huy động vốn thông qua việc phát hành giấy tờ có giá vẫn
chưa được quan tâm nhiều, do vậy nên tỷ trọng của nguồn vốn này cũng không cao
trong tổng nguồn vốn huy động được
Thứ năm, Số dư huy động vốn phụ thuộc quá nhiều vào một vài khách hàng lớn
nên nền vốn không ổn định.

CHƯƠNG 3
ĐÁNH GIÁ NỘI DỤNG THỰC TẬP TAI BIDV BẾN THÀNH VÀ MỘT SỐ
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA BIDV
BẾN THÀNH

Một số giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư của bidv, 9 điểm.docx

Recommended

Recommended

More Related Content

Similar to Một số giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư của bidv, 9 điểm.docx

Similar to Một số giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư của bidv, 9 điểm.docx (13)

More from Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói 👍👍 Liên hệ Zalo/Tele: 0917.193.864

More from Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói 👍👍 Liên hệ Zalo/Tele: 0917.193.864 (20)

Recently uploaded

Recently uploaded (20)

Một số giải pháp mở rộng huy động vốn tiền gửi dân cư của bidv, 9 điểm.docx