Xuất phát từ quá trình học tập và thực tế thực tập tại Ngân hàng SacombankPGD Long Bình Tân em quyết định làm báo cáo tập trung chủ yếu vào quy trình cấp tín dụng tại ngân hàng với mong muốn góp phần tháo gỡ những mặt còn hạn chế,khó khăn nhằm hoàn thiện quy trình cho vay đồng thời xóa bỏ những định kiến về quá trình cho vay trong suốt thời gian qua.

1. MỤC LỤC

2. LỜI NÓI ĐẦU
1. Lý do lựa chọn đề tài
Ngân hàng thương mại là một tổ chức trung gian tài chính,đóng vai trò là trung
gian cầu nối giữa các cá nhân và tổ chức ,thu hút nguồn vốn từ nơi nhàn rỗi và bơm
vào nơi khan thiếu.Các hoạt động chính của ngân hàng thương mại là hoạt động huy
động vốn, hoạt động cho vay, hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ cùng một số
dịch vụ khác.Trong đó cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng để tạo
ra lợi nhuận.Mặt khác, chính doanh thu từ hoạt động cho vay mới bù đắp nổi chi phí
tiền gửi, chi phí dự trữ,chi phí kinh doanh và quản lý,chi phí vốn trôi nổi,chi phí vốn
các loại và các chi phí rủi ro đầu tư.
Hoạt động của ngân hàng thương mại phục vụ cho mọi nhu cầu về vốn của mọi
tầng lớp dân chúng,loại hình doanh nghiệp và các tổ chức khác trong xã hội.Tuy nhiên
phần lớn lợi nhuận thu được từ hoạt động cho vay lại xuất phát từ mối quan hệ tín
dụng giữa ngân hàng với các doanh nghiệp hoạt động quy mô lớn, còn lợi nhuận thu
được từ tầng lớp dân cư lao động lại chiếm tỷ trọng khá nhỏ mặc dù họ là nguồn lao
động chính của xã hội với lực lượng vô cùng đông đảo. vậy tại sao lại có sự chênh
lệch? Nguyên nhân có thể là do các Ngân hàng thương mại chưa khai thác hiệu quả
tiềm năng của nguồn lực này hoặc do các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng còn khá xa
lạ đối họ. Bên cạnh đó, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, doanh số cho vay của
các Ngân hàng thương mại tăng nhanh và loại hình cho vay cũng trở nên vô cùng
dạng. Nhu cầu vay vốn để phục vụ đời sống, sản xuất kinh doanh của người dân cũng
tăng cao nhưng nhắc tới Ngân hàng người ta lại nghĩ ngay đến một loạt những thủ tục
rắc rối và mất rất nhiều thời gian. Chính những quan điểm đó mà người dân đã vô tình
bỏ qua những cơ hội thay đổi điều kiện sống và Ngân hàng cũng mất đi một phần lợi
nhuận đáng kể.
Xuất phát từ quá trình học tập và thực tế thực tập tại Ngân hàng Sacombank-
PGD Long Bình Tân em quyết định làm báo cáo tập trung chủ yếu vào quy trình cấp
tín dụng tại ngân hàng với mong muốn góp phần tháo gỡ những mặt còn hạn chế,khó
khăn nhằm hoàn thiện quy trình cho vay đồng thời xóa bỏ những định kiến về quá
trình cho vay trong suốt thời gian qua.
1

3. 2. Đối tượng nghiên cứu
Bài viết tập trung trình bày nội dung chủ yếu về quy trình cho vay của Ngân
hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín –phòng giao dịch Long Bình Tân CN Đồng Nai.
2

4. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SÀI GÒN
THƯƠNG TÍN-SACOMBANK
1.1) Lịch sử hình thành và phát triển của sacombank:
-Giới thiệu về Sacombank :
Tên đầy đủ : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín.
Tên tiếng Anh: Saigon Thuong Tin Comercial Joint Stock Bank.
Tên viết tắt là: SACOMBANK.
Hội sở chính: Số 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, TP. Hồ
Chí Minh, Việt Nam.
Điện thoại : (84-8) 39320420.
Fax : (84-8) 39320424
Website : www.sacombank.com.vn
Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín được thành lập
theo:giấy phép hoạt động số 0006/NH-GP Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp ngày
03/12/1991.Và giấy phép số 05/GP-UP do Uỷ ban nhân dân Thành Phố Hồ Chí Minh
cấp ngày 03/01/1992.
Chính thức khai trương và đi vào hoạt động vào ngày 21/12/1991, Sacombank
xuất phát điểm là một ngân hàng nhỏ, ra đời trong giai đoạn khó khăn của đất nước với
số vốn điều lệ ban đầu 03 tỷ đồng và hoạt động chủ yếu tại vùng ven TP.HCM.
Sau hơn 18 năm hoạt động, đến nay Sacombank trở thành một trong
những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với:
• 6.700 tỷ đồng vốn điều lệ, 9.493 tỷ đồng vốn tự có, 98.474 tỷ đồng tổng tài
sản.
• Hơn 320 điểm giao dịch tại 45/63 tỉnh thành trong cả nước, 01 VPĐD tại Trung
Quốc, 01 Chi nhánh tại Lào và 01 Chi nhánh tại Campuchia.
• 6.180 đại lý thuộc 289 ngân hàng tại 80 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới.
• Hơn 7.000 cán bộ nhân viên trẻ, năng động và sáng tạo.
• Hơn 81.000 cổ đông đại chúng.
3

5. • Là Ngân hàng Việt Nam đầu tiên nhận được góp vốn và hỗ trợ kỹ thuật từ
International Finance Corporation (IFC) trực thuộc Ngân hàng thế giới (World
Bank).
• Là Ngân hàng đầu tiên niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán Việt
Nam.
• Là Ngân hàng Việt Nam đầu tiên mở rộng mạng lưới hoạt động ra ngoài biên
giới, thành lập Văn phòng đại diện tại Trung Quốc, Chi nhánh tại Lào và
Campuchia.
• Là Ngân hàng tiên phong khai thác các mô hình ngân hàng đặc thù dành riêng
cho phụ nữ (Chi nhánh 8 Tháng 3) và cho cộng đồng nói tiếng Hoa (Chi nhánh
Hoa Việt). Sự thành công của các chi nhánh đặc thù là minh chứng thuyết phục
về khả năng phân khúc thị trường độc đáo và sáng tạo của Sacombank.
• Từ năm 2004, Sacombank đã được các tổ chức tài chính quốc tế như IFC,
FMO, ADB, Proparco... ủy thác các nguồn vốn có giá thành hợp lý để hỗ trợ
các cá nhân, các doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam thông qua việc đáp ứng
đầy đủ các tiêu chí về minh bạch báo cáo tài chính, có chiến lược phát triển bền
vững và năng lực quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro tốt, có mạng lưới chi
nhánh rộng lớn và mục đích sử dụng vốn hợp lý.
- Vào ngày 16/5/2008, Sacombank tạo nên một bước ngoặt mới trong lịch sử hình
thành và phát triển Ngân hàng với việc công bố hình thành Tập đoàn Sacombank. Việc
hình thành mô hình Tập đoàn là điều kiện để phát triển các giải pháp tài chính trọn gói
với chi phí hợp lý, nhằm tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng đồng thời nâng cao sức
mạnh trong quá trình hội nhập của Sacombank và nhóm các Công ty thành viên hoạt
động trong các lĩnh vực tài chính và phi tài chính. Hiện nay, Tập đoàn Sacombank có
sự góp mặt của các thành viên:
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), đóng vai trò hạt
nhân điều phối hoạt động của Tập đoàn.
Thành viên trực thuộc:
• Công ty Cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-
SBS).
• Công ty Cho thuê tài chính Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-SBL).
• Công ty Kiều hối Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-SBR).
4

6. • Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín
(Sacombank-SBA).
• Công ty Vàng bạc đá quý Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank-SBJ).
Thành viên liên kết:
• Công ty cổ phần Đầu tư Sài Gòn Thương Tín (STI).
• Công ty cổ phần Địa ốc Sài Gòn Thương Tín (Sacomreal).
• Công ty cổ phần Xuất nhập khẩu Tân Định (Tadimex).
• Công ty cổ phần Đầu tư - Kiến trúc - Xây dựng Toàn Thịnh Phát (TTP).
• Công ty cổ phần Quản lý quỹ đầu tư Việt Nam (VFM).
Sacombank có 02 đối tác chiến lược nước ngoài uy tín đang nắm gần 30%
vốn cổ phần:
• Dragon Financial Holdings thuộc Anh Quốc, góp vốn năm 2001.
• Tập đoàn Ngân hàng Australia và Newzealand (ANZ), góp vốn năm 2005.
Sacombank hợp tác hiệu quả với các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước như
Hoàng Anh Gia Lai, Hữu Liên Á Châu, Trường Hải Auto, Comeco, Trường Phú, Isuzu
Việt Nam, Prudential Việt Nam, Liên minh Hợp tác xã Việt Nam, EVN, SJC, Bảo
Minh, Habubank, Military Bank, Baruch Education Group Ltd BVI (BEG) – đại diện
của City University of New York (CUNY)...
Những thành tựu đã đạt được trong các năm qua
Với những nỗ lực phát triển và sự đóng góp tích cực cho nền tài chính Việt
Nam, Sacombank đã nhận được rất nhiều các bằng khen và giải thưởng có uy tín
trong nước và quốc tế, điển hình như:
• "Ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại hối tốt nhất Việt Nam” do Global
Finance bình chọn.
• “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2009” (Best Retail Bank in Vietnam
2009) do The Asian Banker bình chọn.
• "Ngân hàng bán lẻ của năm tại Việt Nam 2007 và 2008” do Asian Banking &
Finance bình chọn.
• “Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam 2008” do The Asset bình chọn.
• “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008” do Global Finance bình chọn.
5

7. • “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008” do Finance Asia bình chọn.
• “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2007” do Euromoney bình chọn.
• ”Ngân hàng tốt nhất Việt Nam về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 2007” do
Cộng đồng các Doanh nghiệp vừa và nhỏ Châu Âu (SMEDF) bình chọn;
• “Ngân hàng có hoạt động ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2007” do Global
Finance bình chọn.
• Được đánh giá và xếp loại A (loại cao nhất) trong bảng xếp loại của Ngân hàng
Nhà nước cho năm 2006 và xếp thứ 04 trong ngành tài chính ngân hàng tại Việt
Nam do chương trình Phát triển Liên Hiệp Quốc UNDP đánh giá cho năm
2007.
• Cờ thi đua của Thủ tướng Chính phủ về những thành tích dẫn đầu phong trào
thi đua ngành ngân hàng trong năm 2007, 2008.
• Bằng khen của Thủ tướng chính phủ dành cho các hoạt động từ thiện trong suốt
các năm qua.
• Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ năm 2008 vì có những đóng góp tích cực
vào các hoạt động kiềm chế lạm phát trong nền kinh tế.
• Cờ thi đua của Thống đốc NHNN Việt Nam về những thành tích dẫn đầu phong
trào thi đua ngành ngân hàng trong năm 2008.
• Cờ thi đua của Thống đốc NHNN Việt Nam về những thành tích dẫn đầu phong
trào thi đua ngành ngân hàng trong năm 2009
Định hướng phát triển của ngân hàng trước yêu cầu cạnh tranh
Với định hướng phát triển giai đoạn 2006-2010, bước sang năm mới,
Sacombank sẽ tiếp tục duy trì tốc độ phát triển tài sản ở mức cao, đồng thời với việc
quan tâm đến yếu tố phát triển An toàn – bền vững. Các mục tiêu chiến lược sẽ được
thực hiện là: tăng nhanh năng lực tài chính - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ - Mở rộng
mạng lưới phát triển thị phần – Đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực – Hiện
đại hóa công nghệ Ngân hàng – Chuẩn hóa các quy trình, thao tác các nghiệp vụ - Tiếp
cận và từng bước ứng dụng các chuẩn mực kế toán và quản trị Ngân hàng theo thông
lệ quốc tế - tập trung đúng mức cho việc kiện toàn bộ máy tổ chức điều hành và tăng
cường khả năng kiểm tra kiểm soát nội bộ. Tóm lại, mục tiêu của Ngân hàng là phải
đạt được những giá trị cốt lõi : Ngân hàng phát triển nhanh, ổn định và bền vững trên
cơ sở đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu giao dịch tài chính của khách hàng, đảm bảo
6

8. được các lợi ích cộng đồng và xã hội, tạo ra nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng, cổ
đông và các nhà đầu tư, tăng thu nhập cho cán bộ công nhân viên.
Sơ đồ hệ thống
7

9. - Giới thiệu về Sacombank – CN Đồng Nai
Qúa trình phát triển Sacombank – CN Đồng Nai
Sacombank Đồng Nai được thành lập theo quyết định số 16/2003/QĐ-HĐQT
ngày 07/01/2003 của Hội Đồng Quản Trị Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín.
Sacombank Đồng Nai chính thức khai trương hoạt động ngày 04/04/2003.
Địa chỉ: Số 87-89 Đường 30/4, Phường Thanh Bình, TP Biên Hoà, Tỉnh Đồng
Nai.
Tel: (061) 3946207
Fax: (061) 3925195
Website: www.sacombank.com.vn
Trụ sở Sacombank Đồng Nai có tổng diện tích sử dụng 2.100m2
, gồm 1 tầng
hầm và 8 tầng lầu với vốn đầu tư ban đầu 30 tỷ đồng được trang bị cơ sở vật chất hiện
đại.
Lĩnh vực hoạt động chính của Sacombank Đồng Nai bao gồm cho vay doanh
nghiệp vừa và nhỏ, cho vay cá nhân, thực hiện các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán
quốc tế, bão lãnh, kinh doanh ngoại tệ, vàng…
Bộ máy tổ chức
Qua thời gian hơn 7 năm Chi nhánh đã đi vào hoạt động ổn định và có sự bố trí
ngày càng hợp lý để phục vụ công tác kinh doanh đạt hiệu quả cao.
8

10. Mạng lưới hoạt động của Sacombank – CN Đồng Nai
Đồng Nai là một thị trường đầy tiềm năng. Những ngày đầu ra đời và đi vào
hoạt động, Sacombank chi nhánh Đồng Nai gặp phải trở ngại và sự cạnh tranh quyết
liệt bởi sự củng cố, phân định thị phần đã xác lập từ lâu của các Ngân hàng Thương
Mại Nhà Nước, sự đua tranh mạnh mẽ của các Ngân hàng bạn.
Hiện nay, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Sacombank chi nhánh Đồng Nai bao
gồm 06 phòng nghiệp vụ tại trụ sở chi nhánh và 08 phòng giao dịch trực thuộc.
+ 06 phòng nghiệp vụ bao gồm :
- Phòng Hành Chánh.
- Phòng Doanh Nghiệp.
9
GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH
PHÓ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH
PHÒNG
DOANH
NGHIỆP
PHÒNG
CÁ NHÂN
PHÒNG
THẨM
ĐỊNH
PHÒNG
HỖ TRỢ
PHÒNG
KẾ TOÁN
& QUỸ
PHÒNG
HÀNH
CHÁNH
BỘ
PHẬN
QUẢN
LÝ TÍN
DỤNG
BỘ
PHẬN
XỬ LÝ
GIAO
DỊCH
BỘ
PHẬN
QUỸ
BỘ
PHẬN
THẨM
ĐỊNH
DN
BỘ
PHẬN
KẾ
TOÁN
BỘ
PHẬN
THANH
TOÁN
QUỐC
TẾ
BỘ
PHẬN
THẨM
ĐỊNH
CN
BỘ
PHẬN
QUẢN
LÝ KH
CÁ
NHÂN
BỘ
PHẬN
QUẢN
LÝ KH
DN
BỘ
PHẬN
TIẾP
THỊ CN
BỘ
PHẬN
TIẾP
THỊ DN
PGD BIÊN
HÒA
PGD HỐ
NAI
PGD
LONG
BÌNH TÂN
PGD
LONG
THÀNH
PGD
TRẢNG
BOM
PGD
ĐÔNG
HÒA
PGD
GIA
KIỆM
PGD
LONG
KHÁNH

11. - Phòng Cá Nhân.
- Phòng Thẩm Định
- Phòng Hỗ Trợ.
- Phòng Kế Toán & Quỹ.
+ 08 phòng giao dịch trực thuộc gồm :
- PGD Long Khánh (908A Hùng Vương, TX Long Khánh, Đồng Nai )
- PGD Hố Nai (367/8A Xa Lộ Hà Nội, P.Hố Nai, Biên Hòa, Đồng Nai)
- PGD Biên Hòa (141/5 Quốc Lộ 15, P.Tam Hiêp,Biên Hòa, Đồng Nai)
- PGD Trảng Bom (82/3 Ấp Thanh Hóa, Xã Hố Nai 3, H.Trảng Bom, Đồng
Nai)
- PGD Gia Kiệm (112/4 Ấp Tân Kiên, Xã Gia Tân 3, H.Thống Nhất, Đồng Nai)
- PGD Long Bình Tân ( C2/9 KP1, TP.Biên Hòa, Đồng Nai )
- PGD Long Thành ( tổ 1, khu Văn Hải, TT Long Thành, H.Long Thành, Đồng
Nai)
- PDG Đông Hòa ( QL 1A, ấp An Bình, xã Trung Hòa, H. Trảng Bom, Đồng
Nai)
 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn
Thương Tín (Sacombank) – Phòng giao dịch Long Bình Tân.
Phòng giao dịch Long Bình Tân chính thức khai trương hoạt động từ ngày
19/12/2007. Trụ sở dặt tại số C9/2 – 9B/2, khu vực 1, phường Long Bình Tân, thành
phố Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai, đông đúc dân cư. Tình hình kinh tế phát triển khá mạnh
với các khu công nghiệp lân cận có truyền thống về thương mại dịch vụ.
Tình hình nhân sự hiện tại của phòng gồm:
- 1 trưởng phòng giao dịch.
- 1 phó phòng giao dịch.
- 2 nhân viên tín dụng.
- 3 giao dịch viên tài khoản.
- 1 thủ quỹ.
- 1 giao dịch viên quỹ.
- 2 bảo vệ.
Thuận lợi: Trụ sở phòng giao dịch được đặt trên quốc lộ 51, gần chợ Long Bình
tân, ngã 3 Vũng Tàu và trung tâm thành phố Biên Hòa. Vì vậy đây là khu vực phát
10

12. triển khá sầm uất, tình hình kinh tế phát triển tốt và được đánh giá là thị trường tiềm
năng cho hoạt động của các tổ chức tín dụng trong việc bán các sản phẩm dịch vụ ngân
hàng đến tổ chức và cá nhân. Từ giữa năm 2003, Sacombank đã chính thức có mặt trên
địa bàn thông qua việc thành lập chi nhánh cấp 1 Đồng Nai. Từ đó đến nay
Sacombank luôn gặt hái được những thành công nhất định và đã tạo được thương hiệu
vững chắc cũng như vị thế trong lòng khách hàng bằng cung cách phục vụ, tình hình
mạng lưới hoạt động, vốn điều lệ liên tục tăng trong thời gian vừa qua. Bên cạnh đó,
đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ trung, năng động, được đào tạo chính quy, bì bản, am
hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sãn sàng cung cấp những tiện ích đến tay khách
hàng.
Khó khăn: Do địa phận phòng giao dịch nằm trên quốc lộ 51, gần ngã 4 Vũng
Tàu, và trung tâm thành phố Biên Hòa nên chiu nhiều áp lực cạnh tranh mạnh mẽ từ
các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn như: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
(Vietcombank), Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng Đại Á,
đặc biệt là hai ngân hàng nước ngoài Indovina và Shinhanbank… Ngoài ra do địa bàn
hoạt động gần chi nhánh và phòng giao dịch Biên Hòa nên phòng giao dịch gặp khó
khăn trong việc tìm kiếm khách hàng. Hiện tại khách hàng chủ yếu của phòng là từ
Nhơn Trạch và Long Thành (chiếm khoảng 80% dư nợ tại phòng).
1.2) Đặc điểm hoạt động sản xuất, kinh doanh và sơ đồ tổ chức tại sacombank:
1.2.1) Đặc điểm hoạt động sản xuất:
* Ngành nghề kinh doanh:
- Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không
kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi;
- Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các
tổ chức tín dụng khác;
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn;
- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;
- Góp vốn và liên doanh theo pháp luật;
- Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng;
- Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế;
- Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ khác;
11

13. - Hoạt động bao thanh toán.
* Dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân:
-Ngân hàng cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ khác nhau: từ cho vay cá nhân
đến các khoản vay vốn phục vụ mục đích kinh doanh, từ tài khoản tiết kiệm đến tài
khoản thanh toán, từ chuyển tiền nội địa đến chuyển tiền ra nước ngoài, từ các dịch vụ
thanh toán đến dịch vụ quản lý tiền mặt…
• Dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ
• Tài khoản thanh toán
• Tiền gửi có kỳ hạn
• Cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm
• Cho vay tiêu dùng
• Cho vay tài trợ bất động sản
• Cho vay nhằm mục đích xây dựng / đổi mới
• Cho vay du học
• Dịch vụ nhận chuyển tiền từ nước ngoài về
• Thanh toán Séc du lịch
• Dịch vụ giữ an toàn các tài liệu
Dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp:
Ngân hàng cung cấp các sản phẩm dành cho doanh nghiệp như vay vốn kinh
doanh, dịch vụ tiền gửi, chuyển tiền, quản lý tiền mặt, và tài trợ thương mại:
• Thư tín dụng xuất/nhập khẩu
• Chuyển tiền bằng điện (T/T)
• Nhờ thu kèm chứng từ (D/A và D/P)
• Cho vay kinh doanh
• Bảo lãnh ngân hàng
• Tài khoản thanh toán cho doanh nghiệp
• Tiền gửi có kỳ hạn
• Tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ
• Cho vay cầm cố bằng L/C xuất khẩu
12

14. CÁC SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ ĐẶC BIỆT
• Chuyển tiền trong 1 giờ đến/đi từ Việt Nam, Campuchia và Lào trong hệ thống
Sacombank.
• Gửi vàng SBJ theo chương trình Sacombank Safe cộng lãi suất.
• Cho vay vàng SBJ.
• Cho vay chợ đối với các doanh nghiệp nhỏ với lãi suất cạnh tranh và đều kiện
thanh toán linh hoạt.
1.2.2)Sơ đồ tổ chức phòng giao dịch Long Bình Tân:
.
Sơ đồ : Cơ cấu tổ chức tại phòng giao dịch Long Bình Tân.
Trách nhiệm chính của từng vị trí:
- Trưởng phòng giao dịch: Định hướng và triển khai thực hiện các mục tiêu kinh
doanh của phòng. Trực tiếp tổ chức triển khai công tác tiếp thị, thẩm định,
quản lý tín dụng và phát triển kinh doanh. Chịu trách nhiệm về hoạt động xử
lý giao dịch, công tác kế toán và quỹ tại phòng giao dịch. Xử lý và giải quyết
cá vấn đề phát sinh trong phạm vi được phân quyền, ủy quyền. Phân công
công việc, kiểm tra, giám sát và đánh giá kết quả thực hiện công việc của từng
thành viên trực thuộc phòng giao dịch. Tổ chức đào tạo, hướng dẫn, hỗ trợ
13
Trưởng phòng giao dịch
Phó phòng giao dịch
Chuyên
viên quan
hệ khách
hàng
Nhân viên
nghiệp vụ
Thủ quỹ Giao dịch
viên quỹ
Bảo vệ

15. cán bộ nhân viên trực thuộc. Thực hiện các công việc khác theo sự phân công
của cấp quản lý.
- Phó phòng giao dịch: Ký kết các hợp đồng tín dụng, hoạt động thế chấp tài sản,
hoạt động cầm cố tài sản, hợp động bảo lãnh và các giấy tờ liên quan đến việc
đăng ký giao dịch đảm bảo với khách hàng tại các cơ quan công chứng, văn
phòng đăng ký giao dịch đảm bảo và UBND các cấp có liên quan đến việc
vay vốn hoặc bảo lãnh vay vốn phát sinh tại phòng giao dịch. Thay mặt
trưởng phòng điều tiết mọi hoạt động của phòng giao dịch khi trưởng phòng
vắng mặt và có trách nhiệm báo cáo lại cho trưởng phòng về những công việc
đã xử lý trong thời gian này.
- Nhân viên tín dụng và quan hệ khách hàng: Xác minh thẩm định và đề xuất ý
kiến các hồ sơ tín dụng, gia hạn, bảo lãnh,… phù hợp với quy định hiện hành
của ngân hàng. Chăm sóc khách hàng trước và sau khi sử dụng các sản phẩm
của ngân hàng. Tiếp thị khách hàng mới và quản lý máy ATM. Chịu trách
nhiệm chính là cầu nối giữa khách hàng với ngân hàng trong việc cung cấp
các sản phẩm dịch vụ của ngan hàng đến khách hàng
- Nhân viên nghiệp vụ: Thực hiện các giao dịch rút gửi tiền, mở sổ tiết kiệm, vay
cầm cố sổ tiết kiệm. Rút gửi liên chi nhánh, giao dịch chuyển khoản, giao
dịch thẻ, nhgiệp vụ kế toán tiền vay liên quan đến việc thu nợ, xác nhận số dư
tài khoản, ủy nhiệm chi, chi trả kiều hối. Thu đổi ngoại tệ, séc du lịch, thanh
toán các loại thẻ và các nghiệp vụ liên quan đến vốn cổ phần. Lập chứng từ kế
toán liên quan đến các công việc. Quản lý các loại tài khoản tiền gửi, tiền vay,
ngoại bảng của khách hàng. Ứng tiền đầu ngày và kết quỹ cuối ngày để thực
hiện thu chi tiền mặt, thu chi hộ theo đúng quy định. In sao kê và chấm chứng
từ của ngày, trực nhận điện (báo Có) theo phân công.
- Thủ quỹ và giao dịch viên quỹ: Thực hiện thu chi tiền mặt, ngoại tệ, vàng,
chứng từ có giá theo quy định. Xác nhận tài sản đảm bảo, giấy tờ có giá trị
chính xác kịp thời đầy đủ theo lệnh của cấp có thẩm quyền. Kiểm đếm, đối
chiếu đúng tiêu chuẩn tiền mặt tồn quỹ một cách kịp thời và đúng quy cách
của Ngân hàng Nhà nước. Tạm ứng quỹ cho các giao dịch viên thu chi một
cửa theo quy định.
14

16. Bảo vệ: Tuần tra canh gác, kiểm tra kiểm soát các hoạt động ra vào của cán bộ
nhân viên, khách hàng nhằm đảm bảo tuyệt đối an ninh, an toàn về người, tài sản
và cơ sở vật chất tại trụ sở ngân hàng trong – ngoài giờ làm việc và của khách hàng
trong giờ giao dịch. Trông giữ, bảo quản xe của cán bộ nhân viên và khách hàng.
Hỗ trợ công tác áp tải tiền của ngân hàng và khách hàng
1.2.3)Các quy định tại sacombank pgd Long Bình Tân:
 Quy định làm việc:
Tất cả cán bộ nhân viên đang làm việc tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đều
phải tuân thủ các quy định sau:
A) Chấp hành nghiêm chỉnh các quy đinh của pháp luật các quy định, quy chế,
quy định nghiệp vụ, hướng dẫn… của ngân hàng. Thực hiện sự phân công, chỉ đạo
của cấp trên trong quá trình thực hiện các nhiệm vụ được giao.
B) Phải tuân thủ tuyệt đối các quy định vệ bảo mật hồ sơ, thông tin liên quan đến
khách hàng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
C) Luôn tôn trọng và hết lòng phục vụ khách hàng tuyệt đối không lợi dụng chức
vụ quyền hạn để thực hiện những hành vi mang lại lợi ích cá nhân hoặc hại đến lợi
ích và uy tín của ngân hàng.
D) Thực hiện các quy định và thời giờ làm việc: sáng 7h15  11h30, chiều 1h00
 4h30, thời giờ nghỉ ngơi và trang phục khi làm việc, sử dụng giờ giấc làm việc
một cách hợp lý để đạt được hiệu quả cao nhất.
E) Tuân thủ các quy định bảo đảm an toàn lao động tại nơi làm việc, phòng tránh
hỏa hạn và mọi rủi ro khác có thể xảy ra.
F) Có ý thức tiết kiệm khi sử dụng tài sản ngân hàng, không được sử dụng tài sản
ngân hàng vào mục đích cá nhân dưới mọi hình thức khi chưa được cấp trên có
thẩm quyền phê duyệt, không được tự ý di chuyển tài sản của ngân hàng ra khỏi trụ
sở khi chưa được lệnh của cấp trên có thẩm quyền, thực hiện việc bảo toàn tài sản
của ngân hàng trong bất kỳ trường hợp nào.
G) Có thái độ nghiêm túc, trung thực, nêu cao ý thức tổ chức kỷ luật, tinh thần
trách nhiệm trong công việc và thể hiện được sự năng động, sáng tạo sử dụng hết
năng lực để đạt được mục tiêu chung trong sự nghiệp phát triển của ngân hàng;
phải chịu trách nhiệm cá nhân về những công việc được giao.
H) Luôn giữ thái độ phong cách giao tiếp lịch sự với mọi người thể hiện tinh thần
đoàn kết nội bộ tôn trọng và hợp tác giúp đỡ lẫn nhau trong công việc. Nghiêm
15

17. cấm tiết lộ thông tin, trao đổi, trò chuyện các vấn đề liên quan đến các chức vụ
quản lý, các thông tin cá nhân của đồng nghiệp và cán bộ quản lý.
K) Nhiệt tình tham gia các hoạt động của công đoàn tích cực hưởng ứng các
phong trào thi đua do ngân hàng và công đoàn tổ chức. Luôn phát huy sáng kiến
cải tiến nghiệp vụ và không ngừng rèn luyện phẩm chất đạo đức bản thân, luôn tận
lực với công việc.
L) Luôn thể hiện sự gắn bó, trung thành với ngân hàng, phải lao động và học tập
vì sự nghiệp phát triển bền vững của ngân hàng.
 Quy định về phòng cháy chữa cháy tại phòng giao dịch Long Bình Tân
-Phòng giao dịch Long Bình Tân có 2 mặt giáp với đường lộ,1 mặt giáp với nhà ở
của người dân và hệ thống điện trong phòng giao dịch cũng được lắp đặt mới 100%
nên việc có nguy cơ xảy ra hỏa hoạn là không cao.Tuy nhiên cán bộ bảo vệ thường
xuyên kiểm tra các hệ thống và công tắc điện.
-Giả sử nếu xảy ra hỏa hoạn thì trưởng phòng giao dịch sẽ chỉ huy các nhân viên
bảo vệ cùng CVQHKH dập tắt đám cháy bằng vòi nước bên cạnh lối đi ,phó phòng
giao dịch có nhiệm vụ chỉ huy sơ tán mọi người và bảo đảm an toàn về tài sản của
phòng giao dịch và gọi điện cho nhân viên cứu hỏa để dập tắt đám cháy kịp thời.
16

18. CHƯƠNG 2 :NỘI DUNG LAO ĐỘNG THỰC TẾ
2.1 Tín dụng ngân hàng
2.1.1 Khái nệm tín dụng ngân hàng
Tín dụng là một giao dịch giữa hai chủ thể. Trong đó một bên chuyển giao tiền
hoặc tài sản cho bên kia được phép sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời
bên nhận tiền hoặc tài sản cam kết hoàn trả theo hợp đồng đã thỏa thuận.
Như vậy, tín dụng là một quan hệ vay mượn dựa trên nguyên tắc có hoàn trả.
2.1.2 Bản chất tín dụng ngân hàng
Qua định nghĩa trên cho thấy trong quan hệ tín dụng người cho vay chuyển
nhượng quyền sử dụng tiền và tài sản cho người đi vay, và người đi vay phải hoàn trả
lại cho người cho vay khi đến hạn.
Mặt khác sự hoàn trả của người đi vay này không chỉ đảm bảo về gía trị mà vốn
tín dụng còn được tăng thêm dưới hình thức lợi tức. Ở đây quá trình vận động mang
tính chất hoàn trả của tín dụng là sự khác biệt giữa quan hệ tín dụng và quan hệ kinh tế
khác.
Từ những đặc điểm trên tín dụng mang những đặc trưng cơ bản sau:
_ Chỉ thay đổi quyền sử dụng mà không thay đổi quyền sở hữu.
_ Có thời gian tín dụng, được xác định do thỏa thuận của bên đi vay và bên cho
vay.
_ Người sở hữu tín dụng được nhận thêm một phần thu nhập dưới hình thức lợi
tức.
17

19. 2.2)Quy trình cấp tín dụng tại Sacombank :
Diễn giải sơ đồ
• Các từ viết tắt:
NV.QHKH: nhân viên quan hệ khách hàng
PGD : phòng giao dịch
TP.CN : trưởng phòng cá nhân
TP.DN: trưởng phòng doanh nghiệp
TP.DVKH: trưởng phòng dịch vu khách hàng
18
Tiếp thị, thu thập hồ sơ
và đề xuất nhu cầu
Tất toán
Thẩm định
Phê duyệt
Hoàn chỉnh hồ sơ và
triển khai phán quyết
Quản lý và thu hồi nợ
Lưu hồ sơ

20. P.TĐCN: phòng thẩm định chi nhánh
NV.TĐ: nhân viên thẩm định
HSTD: hồ sơ tín dụng
GĐCN: giám đốc chi nhánh
Ban TDCN: ban tín dụng chi nhánh
GĐKV: giám đốc khu vực
NVKSTD: nhân viên kiểm soát tín dụng
NV.HT: nhân viên hỗ trợ
BP.TTQT: bộ phận thanh toán quốc tế
NVQLHS TSĐB: nhân viên quản lý hồ sơ tài sản đảm bảo
Bước 1: tiếp thị thu nhập hồ sơ và đề xuất nhu cầu
A. Theo mô hình bán hàng chuyên nghiệp tại Sacombank đối với nghiệp vụ cấp tín
dụng ở bước này NV.QHKH chịu trách nhiệm chính trong công tác tìm kiếm và
tiếp thị khách hàng, sau khi tiếp thị KH thành công
1. Đối với khách hàng cá nhân NV.QHKH hướng dẫn KH hoàn tất hồ sơ thủ tục
theo quy định
i. Tại phòng giao dịch
a. Hồ sơ thuộc hạn mức phán quyết PGD NV.QHKH lập trình cấp tín dụng, thực
hiện thẩm định và trình trưởng phòng GD duyệt cấp tín dụng.
b. Hồ sơ vượt hạn mức phán quyết PGD và ≤ 500 triệu đồng NV.QHKH lập trình
cấp tín dụng, thực hiện thẩm định và trình trưởng phòng GD có ý kiến trước khi
trình cấp phán quyết tín dụng.
c. Hồ sơ vượt mức phán quyết PGD và > 500 triệu đồng (hoặc vàng, ngoại tệ
tương đương) NV.QHKH lập trình cấp tín dụng (phần dành cho NV.QHKH),
trình trưởng phòng PGD có ý kiến trước khi chuyển P.TĐCN thẩm định và
trình cấp phán quyết tín dụng.
ii. tại chi nhánh
a. Hồ sơ ≤ 500 triệu đồng (hoặc vàng, ngoại tệ tương đương) NV.QHKH lập tờ
trình cấp tín dụng, thực hiện thẩm định và trình TP.CN / TP.DVKH có ý kiến
trước khi trình cấp phán quyết tín dụng.
19

21. Mã tài liệu : 6000105
Tải đầy đủ luận văn theo 2 cách :
- Link tải dưới bình luận .
- Nhắn tin zalo 0932091562