P-1 Sistem Moneter, Peran Bank.pptx
•Download as PPTX, PDF•
0 likes•216 views
Dokumen tersebut membahas tentang sistem keuangan Indonesia yang mencakup bank sentral, bank umum, lembaga keuangan formal dan informal, serta instrumen kebijakan moneter yang digunakan untuk mengatur jumlah uang beredar."
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Similar to P-1 Sistem Moneter, Peran Bank.pptx
Similar to P-1 Sistem Moneter, Peran Bank.pptx (20)
More from Center For Economic Policy Institute (CEPAT)
More from Center For Economic Policy Institute (CEPAT) (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (20)
P-1 Sistem Moneter, Peran Bank.pptx
- 1. SISTEM MONETER ABDUL SALAM BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA 3 SKS 2022 Sumber: www.freepik.com
- 2. TUJUAN PEMBELAJARAN Diakhir sesi ini diharapkan kepada para mahasiswa/I mampu memahami dan menjelaskan tentang : 1. Lembaga keuangan 2. Peran Bank dalam system keuangan Sumber: www.freepik.com
- 3. OVERVIEW BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN NON BANK
- 4. SISTEM MONETER 1. Sistem Moneter dan Perbankan Yang termasuk dalam sistem moneter adalah bank atau lembaga yang ikut menciptakan uang giralOtoritas moneter (BI) sebagai lembaga dalam pengambilan kebijakan moneter juga merupakan sumber uang primer baik bagi perbankan, masyarakat maupun pemerintahBank Indonesia mewajibkan bank umum membuka rekening giro di BI yang pada dasarnya adalah untuk memperlancar transaksi antar bank melalui mekanisme kliring 2. Fungsi Otoritas Moneter: Menciptakan dan mengeluarkan uang kertas dan uang logamMemelihara cadangan devisa nasionalMengawasi sistem moneterFungsi Sistem Moneter:Menyelenggarakan mekanisme lalu lintas pembayaran yang efisien, cepat, akurat dan biaya yang relatif kecilMelakukan fungsi intermediasi guna mempercepat pertumbuhan ekonomiMenjaga kestabilan tingkat bunga melalui pelaksanaan kebijakan moneter 3. Sesuai Undang Undang No Sesuai Undang Undang No.23 tahun 1999 tentang Undang Undang Bank Indonesia, secara tegas dinyatakan bahwa tujuan pokok Bank Indonesia adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiahKestabilan nilai rupiah tercermin dari perkembangan laju inflasi serta nilai tukar rupiah terhadap mata uang asingUntuk mencapai kestabilan dimaksud BI didukung oleh tiga bidang utama tugas, yaitu:Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneterMengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaranMengatur dan mengawasi bank
- 5. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter melalui: Menetapkan sasaran moneter dengan memperhatikan laju inflasiPengendalian moneter dengan cara:Operasi pasar terbukaPenetapan tingkat diskontoPenetapan Cadangan Wajib MinimumPengaturan Kredit dan Pembiayaan lainnya Mengatur dan menjaga kelancaran pembayaran dengan cara: Melaksanakan dan memberi persetujuan penyelenggaraan sistem pembayaranMewajibkan penyelenggara jasa ssistem pembayaran melaporkan kegiatannyaMenetapkan penggunaan alat pembayaranMengatur sistem Kliring dalam rupiah dan valasMengeluarkan dan menyebarkan uang rupiah Mengatur dan mengawasi bank dengan cara: Memberikan dan mencabut izin usaha bankMenetapkan ketentuan yang memuat prinsip kehati hatian (prudential banking)Melakukan pengawasan langsung dan tidak langsung pada bank di IndonesiaMewajibkan bank menyampaikan laporan aktifitas usahanya dalam rangka pemeriksaan bank
- 6. SISTEM MONETER & PERBANKAN NASIONAL Bank Sentral Undang-undang No. 13 tahun 1968 Undang-undang No. 23 tahun 1999 (UU BI)Tugas BI: Menetapkan & melaksanakan kebijakan moneter Mengatur & menjaga kelancaran sistem pembayaran Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Mengatur & mengawasi bank Bank suatu badan yang tugas utamanya menghimpun uang dari pihak ketigasuatu badan yang tugas utamanya sebagai perantara untuk menyalurkan penawaran dan permintaan kredit pada waktu yang ditentukan Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional suatu badan yang usaha utamanya menciptakan kredit suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kredit, baik dengan alat-alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari orang lain, maupun dengan jalan memperedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral
- 7. Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Fungsi Pokok Bank Umummenyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efisien dalam kegiatan ekonomi.menciptakan uang melalui pembayaran kredit dan investasi.menghimpun dana dan menyalurkannya kepada masyarakat.menyediakan jasa-jasa pengelolaan dana dan trust atau wali amanat kepada individu dan perusahaan. Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional menyediakan fasilitas untuk perdagangan internasional.memberikan pelayanan peyimpanan untuk barang-barang berharga.menawarkan jasa-jasa keuangan lain misalnya kartu kredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana, dan sebagainya Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Tugas & Lapangan Usaha Bank Umum:Menurut UU No. 14/1967 Pasal 1 tentang Pokok-pokok Perbankan adalah :“ Lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa dalam lalu-lintas pembayaran dan peredaran uang “LAPANGAN USAHA BANK UMUM :Menghimpun Dana (Funding)Menyalurkan Dana (Lending)Memberikan jasa- jasa Bank Lainnya (Services)
- 8. Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Menghimpun dana (funding)- Giro- Tabungan- DepositoMenyalurkan dana (lending)- Kredit Produktif: Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi- Kredit Konsumtif Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Bank Perkreditan RakyatPengertian:BPR adalah lembaga keuangan bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan, dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu dan menyalurkan dana sebagai usaha BPR. Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Dasar hukum:UU Perbankan No. 7 tahun 1992 Fungsi BPR:Penghimpun dan penyalur dana masyarakat Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Tujuan BPR:Menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak.
- 9. Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Sasaran BPR:Pengusaha kecil, petani, peternak, nelayan dll.Sasaran BPR adalah kalangan masyarakat belum dapat terjangkau oleh bank umum dan untuk lebih mewujudkan pemerataan layanan perbankan, pemerataan kesempatan berusaha, pemerataan pendapatan. Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Usaha BPR:Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan.Memberikan kreditMenyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Menempatkan dananya dalam bentuk SBI, deposito berjangka, sertifikat deposito, dan atau tabungan pada bank lainUsaha yang Tidak Boleh dilakukan BPRMenerima simpanan berupa giroMelakukan kegiatan usaha dalam valuta asing Lanjutan Sistem Moneter & Perbankan Nasional Melakukan penyertaan modal dengan prinsip prudent banking dan concern terhadap layanan layanan kebutuhan masyarakat menengah ke bawahMelakukan usaha perasuransianMelakukan usaha lain di luar kegiatan usaha sebagaimana yang dimaksud dalam usaha BPR
- 10. KEBIJAKAN PENETAPAN JUMLAH UANG BEREDAR Peningkatan pendapatan yang menggeser kurva permintaan akan uang meningkat sementara kebijakan bank sentral untuk tidak menaikan penawaran uang sehingga tingkat suku bunga menjadi naikTujuan Kebijakan MoneterTujuan akhirnya adalah kesejahtraan sosial, yang dapat dilihat dengan parameter :Stabilitas ekonomi ; suatu keadaan dimana pertumbuhan ekonomi berlangsung secara terkendali dan berkelanjutanKesempatan kerja; kesempatan kerja meningkat karena produksi meningkat sehingga upah dan keselamatan kerja meningkat dan akhirnya kesejahtraan masyarakat meningkatKestabilan harga; jika harga stabil maka daya beli uang dari waktu ke waktu sama Keseimbangan Neraca Pembayaran Internasional Keeimbangan neraca pembayaran terjadi jika nilai barang yang diekspor sama dengan nilai barang yang diimpor. Agar hal ini terjadi maka pemerintah melakukan devaluasi Instrumen Kebijakan Moneter Operasi Pasar Terbuka (Open Market Operation)Adalah pembelian dan penjualan surat berharga pemerintah yang dilakukan oleh bank indonesia sebagai bank sentral di pasar modalUntuk meningkatkan jumlah uang yang beredar maka bank sentral akan membeli surat berharga dan sebaliknya Untuk mengurangi jumlah uang beredar maka bank sentral akan menjual surat berhargaOperasi pasar tebukadilakukan dengan tiga cara :Lelang Sertifikan Bank Indonesia (SBI)Penggunaan Fasilitas Bank IndonesiaSterilisasi atau intervensi di pasar valuta asing
- 11. INSTRUMEN KEBIJAKAN MONETER 1. Kebijakan DiskontoUntuk mengurangi jumlah uang beredar maka Bank Sentral akan menaikan suku bunga sehingga masyarakat akan menabung; dan sebaliknya untuk memperbanyak uang beredar maka bank sentral menurunkan suku bungaKebijakan Perubahan Cadangan Minimum (Giro Wajib Minimum)Untuk mengurangi jumlah uang beredar maka Bank Sentral akan menaikan cadangan minimum sehingga bank mengurangi pinjaman ke masyarakat; dan sebaliknya 2. Penerapan Batas Maksimum Pemberian Kredit Dorongan Moral Dua masalah yang dihadapi bank sentral dalam mempengaruhi jumlah uang yang beredar adalah : Bank sentral tidak dapat mengendalikan jumlah uang yang dipegang rumah tangga dalam bentuk simpanan deposito di bank Bank sentral tidak dapat mengatur secara langsung para bankir dalam memutuskan beberapa banyak pinjaman yang hendak mereka salurkan
- 12. BENTUK-BENTUK KEBIJAKAN MONETER Kebijakan moneter biasanya dilakukan oleh Bank Sentral Kebijakan moneter ada 2 yaitu: Kebijakan moneter yang bersifat kuantitatif merupakan kebijakan umum yang bertujuan mempengaruhi jumlah penawaran uang dan tingkat bunga dalam perekonomian Kebijakan moneter yang bersifat kualitatif dilakukan dengan menetapkan kebijakan-kebijakan terpilih atas beberapa aspek dari masalah moneter yang dihadapi oleh pemerintah. KEBIJAKAN MONETER KUANTITATIF Ada tiga tindakan yang dapat dilakukan:Melakukan jual beli surat berharga dalam pasar surat-surat berharga yang disebut juga operasi pasar terbuka.Membuat perubahan atas tingkat diskonto dan tingkat bunga yang harus di bayar oleh bank-bank umum Membuat perubahan atas tingkat cadangan minimum yang harus disimpan oleh bank-bank umum Kebijakan Moneter Kualitatif Pengawasan pinjaman secara selektif, yaitu menentukan jenis-jenis pinjaman mana yang harus dikurangi atau dikembangkan.Pembujukan moral yaitu Bank Sentral mengadakan pertemuan langsung dengan pimpinan-pimpinan bank umum untuk meminta bank- bank umum melakukan langkah-langkah tertentu.
- 13. SISTEM KEUANGAN INDONESIA Sistem Keuangan Sebagai kumpulan pasar, institusi, peraturan peraturan dan teknik teknik dimana surat berharga diperdagangkan, tingkat suku bunga ditentukan, jasa keuangan dihasilkan dan ditawarkan keseluruh bagian dunia Fungsi Sistem Keuangan Fungsi tabungan Fungsi penyimpanan kekayaan Fungsi likuiditas Fungsi kredit Fungsi pembayaran Fungsi risikoFungsi kebijakan Proses Intermediasi Keuangan? Intermediasi keuangan adalah proses pembelian dana dari unit surplus (penabung) untuk selanjutnya disalurkan kembali kepada unit defisit (peminjam), yang terdiri dari sektor usaha, pemerintah dan individu/rumah tangga. Pengalihan ini dilakukan oleh lembaga keuangan sebagai lembaga intermediasi.
- 14. PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN Lembaga keuangan adalah lembaga yang kegiatan utamanya menghimpun dan menyalurkan dana dgn motif mendapatkan keuntungan. Fungsi Utamanya adl sbg perantara pihak-pihak yang membutuhkan uang/ modal (pemakai dana) dgn pihak-pihak yang memiliki modal (pemilik dana). Lembaga keuangan yg dlm menjalankan fungsi intermediasinya diizinkan menghimpun dan menyalurkan dana dalam bentuk tabungan disebut Lembaga keuangan depository (Lembaga Keuangan Perbankan) Lembaga keuangan yang dalam menjalankan fungsi intermediasinya tidak diizinkan menghimpun dan menyalurkan dana dalam bentuk tabungan disebut Lembaga keuangan Non- depository/Lembaga keuangan Bukan Bank (LKBB). LEMBAGA KEUANGAN INFORMAL (LKI) LKI adalah lembaga yg menjalankan fungsi lembaga keuangan namun tidak berlandaskan kekuatan hukum. Contoh : Lintah darat/rentenir, ijon, Arisan
- 15. Lembaga Keuangan Formal LEMBAGA KEUANGAN BANK 1. BANK SENTRAL 2. BANK UMUM 3. BANK PERKREDITAN RAKYAT 4. REKSA DANA 5. PASAR UANG & 6. PRODUK DERIVATIF LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK 1. PERUSAHAAN ASURANSI 2. LEMBAGA DANA PENSIUN 3. PERUSAHAAN INVESTASI 4. PERUSAHAAN PEMBIAYAAN 5. PEGADAIAN 6. KOPERASI SIMPAN PINJAM 7. PASAR MODAL 8. PERUSAHAAN MODAL VENTURA 9. PERUSAHAAN LEASING 10. KARTU PLASTIK
- 16. PERAN LEMBAGA KEUANGAN FAKTOR YANG MENYEBABKAN MENINGKATNYA PERAN LEMBAGA KEUANGAN: 1. Meningkatnya pendapatan masyarakat 2. Perkembangan Industri dan Teknologi 3. Denominasi instrumen keuangan 4. Skala ekonomi dan produk jasa 5. Jasa likuiditas 6. Keuntungan jangka panjang 7. Risiko lebih kecil Lembaga keuangan terdiri dari : Lembaga Keuangan merupakan badan yang melalui kegiatannya menarik dana dari masyarakat dan menyalurkannya ke masyarakatLembaga keuangan terdiri dari :Lembaga Keuangan Depositori (Bank)Lembaga Keuangan Non Depositori (Contractual Instituitions) yaitu: Lembaga Pembiayaan, Asuransi, Dana Pensiun, Pasar Uang, Pasar Modal dan Pegadaian
- 17. FUNGSI LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK ADA BEBERAPA FUNGSI YANG DIMILIKI OLEH LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK, ANTARA LAIN: 1. Menghimpun dana Dalam Surat Keputusan Menteri Keuangan No 38/MK/IV/1972 disebutkan bahwa salah satu fungsi dari Lembaga Keuangan Bukan Bank adalah untuk menghimpun dana. Dana tersebut berasal dari nasabah dan dikeluarkan dalam bentuk surat-surat berharga. Kemudian, dana itu akan disalurkan kembali untuk pembiayaan investasi bagi perusahaan atau perseorangan. 2. Memberikan kredit Fungsi selanjutnya dari lembaga yang satu ini adalah dengan memberikan kredit kepada peminjam untuk pembelian barang seperti kendaraan atau alat elektronik. Sebelum memberikan kredit, tentunya lembaga ini akan membuat kontrak kredit yang detail dan jelas. Hal itu dimaksudkan agar peminjam bisa tahu berapa biaya cicilan yang harus dibayarkannya setiap bulan. Dalam mengajukan kredit di lembaga ini para konsumen harus menyiapkan beberapa data yang diperlukan misalnya riwayat kredit dan sebagainya. Biasanya survei juga tetap dilakukan oleh pihak lembaga sebelum menyetujui suatu pengajuan kredit. 3. Menjadi perantara Lembaga Keuangan Bukan Bank juga memiliki fungsi menjadi perantara bagi perusahaan yang membutuhkan modal dengan pemilik modal. Peran yang satu ini tentunya akan memudahkan perusahaan yang ada di Indonesia untuk mendapatkan sumber permodalan berupa pinjaman dari dalam maupun luar negeri. 4. Mencari tenaga ahli Fungsi selanjutnya adalah untuk mencari tenaga ahli. Lembaga Keuangan Bukan Bank rupanya juga akan bertindak sebagai perantara untuk mendapatkan tenaga ahli. Para tenaga ahli tersebut diharapkan mampu memberikan wawasan baru dalam bidang finansial. 5. Melakukan usaha di bidang keuangan Lembaga yang satu ini juga memiliki fungsi lain yaitu untuk melakukan usaha di bidang keuangan. Misalnya saja dengan pendirian perusahaan penjamin kredit, lembaga penyediaan ekspor, hingga badan penyelenggara jaminan sosial.
- 18. SISTEM PERBANKAN DI INDONESIA KONSEP SISTEM KEUANGAN Sistem keuangan dalam suatu negara terdiri dari unit- unit lembaga keuangan baik institusi perbankan, lembaga keuangan bukan bank serta pasar yang saling berinteraksi secara kompleks dengan tujuan memobilisasi dana untuk investasi dan menyediakan fasilitas sistem pembayaran untuk pembiayaan aktivitas komersial. Dalam Sistem keuangan terjadi intermediasi antara yang memiliki dana dan yang membutuhkan dana, transformasi dan pengelolaan resiko serta penemuan harga pasar.Suatu sistem keuangan yang efisien dan kokoh adalah sistem keuangan yang mampu memobilisasi dan mengalokasikan sumber daya yang terbatas kepada aktivitas yang memberikan tingkat pengembalian yang optimal dan mampu berkontribusi secara penuh dalam pertumbuhan ekonomi suatu negara secara sehat, berkelanjutan dan seimbang PERUSAHAAN PEMERINGKAT SISTEM KEUANGAN Otoritas Moneter Bank Indonesia Sistem Moneter Banking Supervision Bank Umum Perbankan BPR UU No. 10/1998 Sistem Keuangan Modal Ventura; Leasing; Anjak Piutang; Non Sistem Moneter; Perusahaan Pembiayaan Kartu Kredit; Pembiayaan Konsumen Asuransi Dana Pensiun; Perusahaan KeuanganLain; Perusahaan Sekuritas; Perusahaan Pemeringka t; Perusahaan Gadai; Pialang; Pasar Uang
- 19. SISTEM LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK DEPARTEMEN KEUANGAN Lembaga Pembiayaan (Keppres 61/88)Usaha Perasuransian (UU 2/92)Dana Pensiun(UU. 11/92)Pasar modal(UU. 15/52)Perum Pegadaian (PP.10/90) Sewa Guna Usaha Anjak Piutang Modal ventura Pemb. Konsumen Kartu Kredit As. Kerugian As. JiwaAs. Sosial Reasuransi Broker as/ Reasuransi Bursa EfekPerush. Efek Reksa Dana KPPBAEDP Pemberi Kerja DP Lemb Keruangan Bursa Berjangka Lembaga Keuangan Semua badan yang melalui kegiatannya menarik dana dari masyarakat dan menyalurkannya ke masyarakatBadan Usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk Asset Keuangan (Financial Asset) dan Tagihan (Claims) disamping asset riil (non financial) Lembaga Keuangan Lembaga Keuangan Depositori (al.Bank) Menghimpun dana secara langsung dari masyarakat misalnya: giro, tabungan, deposito Lembaga Keuangan Non Depositori Pembiayaan, mis: Leasing, Anjak Piutang Kontraktual, mis: Asuransi, Dana Pensiun Investasi, mis: Reksa Dana
- 20. Karakter usaha Lembaga Keuangan Bukan Bank Tidak boleh menarik dana secara langsung dari masyarakatPenerbitan promes hanya dibolehkan sebagai jaminan atas pinjaman yang diperoleh dari bankMemberi pembiayaan baik untuk kebutuhan modal kerja maupun investasi pada dunia usahaTidak boleh memberikan kredit secara langsung Jenis Asset Finansial Uang Secara umum dapat diterima sebagai alat pembayaran atas pembelian barang / jasa al. uang kertas / logam, cek / bilyet giro Saham Menunjukkan bagian kepemilikan atas perusahaan Instrumen Hutang Klaim finansial yang dapat dimiliki (mis: obligasi)Klaim Kontijensi Mis: warrant, opsi, transaksi derivatif Sistem Keuangan dan Perbankan Indonesia Sistem keuangan secara prinsip diartikan sebagai kumpulan pasar, institusi, peraturan dan teknik dimana surat berharga diperdagangkan, tingkat suku bunga ditentukan, jasa keuaangan dihasilkan dan ditawarkan keseluruh duniaSistem keuangan dalam perekonomian memiliki fungsi pokok sbb: Fungsi Tabungan Fungsi Penyimpan kekayaan Fungsi Likuiditas Fungsi Kredit Fungsi Pembayaran Fungsi Risiko Fungsi Kebijakan
- 21. LATIHAN 1. Bagaiamana mekanisme kerja system moneter di Indonesia ? 2. Jelaskan alur peran dan fungsi lembaga keuangan bank dan non Bank?
- 22. Referensi 1. UU no. 10/1998 2. https://www.dpr.go.id/ 3. https://slideplayer.info 4. www.slidesare.net 5. https://peraturan.bpk.go.id/Home/Details/45332/uu-no-23-tahun-1999 6. Dr. Kasmir, SE.,MM, Bank dan Lembaga keuangan lainnya, Edisi revisi 2014, Penerbit Raja Grasindo Persada, Jakarta.2018. 7. Ketut Silvanita, Bank dan lembaga Keuangan lainnya, Penerbit Erlangga, Jakarta. 2008. 8. BLKL, Edisi 2, Sigit Triandaru & Totok Budisantoso, Salemba Empat 9. www.google.com/