General Banking Pendahuluan tentang dasar-dasar perbankan. materi ini sangat related bagi jurusan manajamen Sumber daya manusia, manajemen keuangan, manajemen pemasaran, manajemen operasional

1. GENERAL BANKING
Oleh:
Taufik Hermansyah, S.Pd.I, SE. MM.

2. PENGANTAR MATA KULIAH
Pengertian Bank
Etimologi
Kata bank berasal dari bahasa Italia banque atau
Italia banca yang berarti bangku. Para
bankir Florence pada masa Renaissans melakukan
transaksi mereka dengan duduk di belakang meja
penukaran uang, berbeda dengan pekerjaan kebanyakan
orang yang tidak memungkinkan mereka untuk duduk
sambil bekerja
Menurut UU No 10 1998
“Badan Usaha Yang Menghimpun dana dari masyarakat
dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada
masyarakat dalambentuk kredit dan atau bentuk-bentuk
lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat
banyak”
STIE LM
SURYALAYA

3. TUGAS BANK:
1. Menghimpun Dana (Funding)
2. Menyalurkan Dana (Lending)
3. Memberikan Jasa Bank Lainnya
Keuntungan Bank diperoleh dari:
1. Selisih Bunga Lending dan Funding (Spread
Based Income)
2. Jasa Lainnya (Fee Based Income)
STIE LM
SURYALAYA

4. SEJARAH SINGKAT BANK:
1. Dimulai dari Jasa Penukaran Uang = dikenal
sebagai tempat penukaran uang mata uang
kerajaan, saat ini dikenal dengan pedagang valuta
asing (money changer) sejak zaman Babilonia,
Yunani, Romawi.
2. Kegiatannya bertambah menjadi tempat penitipan
uang
3. Bertambah lagi tempat meminjam uang
4. Bertambah lagi dengan jasa lainnya
5. Di Eropa abad ke 11 tahun 1171 yaitu Bank
Venesia, bank of Barcelona 1320
6. Di Inggris abad ke 16 kemudian berkembang ke
daratan Asia, Amerika dan seluruh dunia.
STIE LM
SURYALAYA

5. JENIS BANK
 BANK SENTRAL (BI)
 BANK UMUM
 BANK PERKREDITAN RAKYAT
Menurut UU 10 1998 “ Bank yang melaksanakan
kegiatan usaha secara konvensional atau
berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu
lintas pembayaran”
STIE LM
SURYALAYA

6. BANK SENTRAL
Bank Indonesia (UU No 6 Tahun 2009)
 Menetapkan dan melaksanakan kebijakan Moneter
 Mengatur dan menjaga Kelancaran Sistem Pembayaran
Otoritas Jasa Keuangan (UU No 21 Tahun 2011)
 Mengatur dan mengawasi terhadap: Kegiatan jasa
keuangan di sektor perbankan dan non perbankan,
kegiatan jasa keuangan di pasar modal dan kegiatan
jasa keuangan di sektor perasuransian, dana pensiun,
lembaga pembiayaan dan lembaga jasa keuangan
lainnya.
STIE LM
SURYALAYA

7. BPR
 Operasionalnya lebih kecil
 Tidak terdapat simpanan GIRO (penarikan
CEK/BG)
 Dibatasi dalam wilayah tertentu saja
 Tidak diperkenankan mengikuti Kliring
 Tidak diperkenankan melakukan transaksi valas
STIE LM
SURYALAYA

8. DARI KEPEMILIKAN
 BANK MILIK PEMERINTAH
 BRI, BRIS, MANDIRI, BSM, BNI, BTN
 BANK MILIK PEMERINTAH DAERAH
 BPD, BJB, BANK DKI, Bank Jatim
 BANK MILIK SWASTA NASIONAL
 Bank MEGA, Bank Muamalat
 BANK MILIK ASING
 CITIBANK, HSBC, Bank Tokya, AMRO Bank
 BANK MILIK CAMPURAN
 OCBC NISP
 UOB BUANA
STIE LM
SURYALAYA

9. DARI PENENTUAN SISTEM HARGA
 BANK DENGAN PRINSIP KONVENSIONAL
 Spread Base
 Fee Base Income
 BANK DENGAN PRINSIP SYARIAH
 Mudhorobah (Bagi Hasil)
 Musyarokah (Penyertaan Modal)
 Murabahah (Jual-Beli)
 Ijaroh (Sewa Murni tanpa Pilihan)
 Ijaroh Wa Iqtina (Pemindahan kepemilikan atas barang
disewa dari pihak Bank)
STIE LM
SURYALAYA

10. PRODUK SIMPANAN
 DEPOSITO
 Simpanan Bank yang penarikannya sesuai jangka
waktu (jatuh tempo) dan dapat ditarik dengan
Bilyet/Sertifikat Deposito.
 Deposito 1 Bulan, 3 Bulan, 6 Bulan, 1 Bulan
 TABUNGAN (SAVING)
 Simpanan Pada Bank yang penarikannya dapat
dilakukan sesuai perjanjian antara bank dengan
nasabah dan penarikannya dengan menggunakan slip
penarikan, buku tabungan, ATM ayau sarana penarik
lainnya.
 Jenis Tabungan: TABUNGAN BIASA, TABUNGAN
RENCANA, TABUNGAN SISWA, TABUNGAN
ASURANSI (BANCHASSURANCE), TABUNGAN
BISNIS.
STIE LM
SURYALAYA

11. PRODUK SIMPANAN
 GIRO (CURRENT)
 Simpanan apda Bank dimana penarikannya dapat
dilakukan setiap saat dengan menggunakan CEK atau
BILYET GIRO.
 Pencetakan Transaksi melalui REKENING KORAN
STIE LM
SURYALAYA

12. PRODUK PINJAMAN
1. KREDIT PRODUKTIF
 KREDIT MODAL KERJA:
Diberikan untuk Tambahan Modal Usaha/Membiayai
Aktiva Lancar.
 KREDIT INVESTASI
Diberikan untuk kegiatan pembelian Asset tetap yang
produktif (Ruko, Mesin-mesin, Kendaan Niaga, dll)
STIE LM
SURYALAYA

13. PRODUK PINJAMAN
2. KREDIT KONSUMTIF
 KREDIT PEGAWAI
Kredit yang diberikan kepada Pegawai, Sumber Pengembalian dari Gaji
Bulanan.
 KREDIT KEPEMILIKAN RUMAH (KPR)
Kredit yang diberikan untuk keperluan pembelian rumah
 KREDIT KENDARAAN BERMOTOR (KKB)
Kredit yang diberikan untuk keperlian pembelian motor, mobil untuk
keperluan sehari-hari (non produktif)
 KARTU KREDIT (VISA/MASTER)
Kredit yang diberikan dengan penggunaan Kartu Elektronik dengan
jumlah nilai tertentu, bekerjasama dengan jaringan gerbang
pembayaran VISA/MASTER.
STIE LM
SURYALAYA

14. PRODUK PINJAMAN
3. KREDIT PROGRAM
 KREDIT PETANI
 KREDIT NELAYAN
 KREDIT USAHA RAKYAT (KUR)
STIE LM
SURYALAYA

15. PRODUK PINJAMAN
JENIS KREDIT DARI SEGI SKALA:
1. KREDIT MIKRO
2. KREDIT KECIL DAN RITEL
3. KREDIT MENENGAH
4. KREDIT KORPORASI
STIE LM
SURYALAYA

16. JASA LAINNYA
 TRANSFER ANTAR BANK
 KLIRING BI
 ATM (ANJUNGAN TUNAI MANDIRI/AUTOMATIC
TELLER MACHINE)
 CDM (CASH DEPOSITE MACHINE)
 EDC (ELECTRONIC DATA CAFTURE)
 E-MONEY (BRIZZI, FLASH, EMONEYDLL)
 BANK GARANSI
 LETTER OF CREDIT (L/C)
 PEMBAYARAN LISTRIK, TELFON, PDAM DLL
 SAFE DEPOSITE BOX
 VALUTA ASING DLL
STIE LM
SURYALAYA

17. SELESAI…..
Sampai Jumpa di Sesi Selanjutnya
STIE LM
SURYALAYA