Chuyên đề tốt nghiệp Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu 262si4og2h2qryg

1. UBND TP. HỒ CHÍ MINH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC SÀI GÒN
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI
QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CN
BẠC LIÊU
NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
BẬC: ĐẠI HỌC
HÌNH THỨC: CHÍNH QUY
SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ TUYẾT LOAN
LỚP: DTN1155
MSSV: 3115420156
KHÓA HỌC: 2015 - 2019
GVHD: TS Nguyễn Văn Bổn
TP. HỒ CHÍ MINH, THÁNG 3 NĂM 2019

2. UBND TP. HỒ CHÍ MINH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC SÀI GÒN
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI
QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CN
BẠC LIÊU
NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
BẬC: ĐẠI HỌC
HÌNH THỨC: CHÍNH QUY
SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ TUYẾT LOAN
LỚP: DTN1155
MSSV: 3115420156
KHÓA HỌC: 2015 - 2019
GVHD: TS Nguyễn Văn Bổn
TP. HỒ CHÍ MINH, THÁNG 3 NĂM 2019

3. i
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu và kết
quả nghiên cứu là trung thực.
....., ngày … tháng … năm …
Tác giả chuyên đề tốt nghiệp

4. ii
LỜI CẢM ƠN
Sau thời gian tiếp xúc thực tế thông qua quá trình thực tập tốt nghiệp tại
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu, kết hợp với lý
thuyết đã học ở trường, đến nay em đã hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới quý thầy cô Đại học Sài Gòn đã dạy
dỗ, truyền đạt những kinh nghiệm quý báu cho em.
Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu đã tạo cơ hội cho em học tập và tiếp xúc với
kinh nghiệm thực tế. Đặc biệt là Trưởng phòng, các anh chị phòng tín dụng tại
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu mặc dù rất bận
rộn với công việc nhưng các anh chị vẫn chỉ dẫn em trong suốt thời gian thực tập.
Do kiến thức còn hạn hẹp, thời gian tìm hiểu chưa sâu sắc, nên bài chuyên
đề sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong sự đóng góp của quý Thầy Cô và
Ban Lãnh Đạo Ngân hàng giúp em khắc phục những thiếu sót, khuyết điểm.
Chân thành cảm ơn!
Sinh viên thực hiện
Lê Tuyết Loan

5. iii
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
_________________________________________________________________
Ngày ... tháng 03 năm 2019

6. iv
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
_________________________________________________________________
Ngày ... tháng 03 năm 2019
Giảng viên hướng dẫn

7. v
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN.................................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN ..................................................................................................................... ii
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP .......................................................................iii
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ........................................................iv
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮC ..................................................................................... viii
DANH MỤC BẢNG BIỂU...............................................................................................ix
DANH MỤC BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ........................................................................................x
LỜI NÓI ĐẦU .....................................................................................................................1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU
ĐIỆN LIÊN VIỆT - CN BẠC LIÊU.................................................................................3
1.1.Lịch sử hình thành và phát triển..............................................................................3
1.2 Lĩnh vực hoạt động Lĩnh vực kinh doanh ..............................................................6
1.3.Tầm nhìn - Sứ mệnh - Giá trị cốt lõi.......................................................................7
1.4. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt ......8
1.5. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc
Liêu................................................................................................................................. 12
1.6.Đặc điểm hoạt động sản xuất, kinh doanh và sơ đồ tổ chức tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu....................................... 14
1.7.Các quy định tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN
Bạc Liêu ......................................................................................................................... 15
1.8.Kết quả hoạt động của chi nhánh trong năm 2016-2018:................................. 17
CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CN BẠC LIÊU .................. 25
2.1.Quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện
Liên Việt - CN Bạc Liêu...........................................Error! Bookmark not defined.
2.1.1.Quy trình cho vay .........................................Error! Bookmark not defined.

8. vi
2.1.1. Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện Tín dụng và hồ sơ vay
vốn............................................................................Error! Bookmark not defined.
2.1.2. Nghiên cứu thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng ..Error! Bookmark
not defined.
2.1.3. Phê duyệt khoản cho vay............................Error! Bookmark not defined.
2.1.4. Tiến hành thủ tục công chứng và kí kết hợp đồng Tín dụng .............Error!
Bookmark not defined.
2.1.5. Giải ngân.......................................................Error! Bookmark not defined.
2.1.6. Theo dõi quản lý khách hàng và phân loại khoản vay...Error! Bookmark
not defined.
2.1.8. Thu nợ thanh lý hợp đồng Tín dụng. ........Error! Bookmark not defined.
2.2. Phân tích tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại
Cổ phần Bưu điện Liên Việt - Bạc Liêu ................Error! Bookmark not defined.
2.2.1. Doanh số cho vay tiêu dùng .......................Error! Bookmark not defined.
2.2.2. Phân tích doanh số thu nợ ..........................Error! Bookmark not defined.
2.3.Đánh giá ưu nhược điểm hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng .....Error!
Bookmark not defined.
2.3.1.Thành tựu đạt được.......................................Error! Bookmark not defined.
2.3.2.Những tồn tại.................................................Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY
TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN
VIỆT - CN BẠC LIÊU .................................................Error! Bookmark not defined.
3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên
Việt ..............................................................................Error! Bookmark not defined.
3.1.1. Định hướng chung.......................................Error! Bookmark not defined.
3.1.2 Định hướng và mục tiêu phát triển của chi nhánh Bạc Liêu...............Error!
Bookmark not defined.

9. vii
3.2. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng
Thương Mại Cổ Phần Bưu Điện Liên Việt - CN Bạc Liêu ..Error! Bookmark not
defined.
3.2.1. Đa dạng hóa về sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng....Error! Bookmark
not defined.
3.2.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .......Error! Bookmark not defined.
3.2.3. Tăng cường hoạt động Marketing .............Error! Bookmark not defined.
3.2.4 Cải thiện hoàn chỉnh quy trình cho vay .....Error! Bookmark not defined.
3.2.5.Tích cực quảng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ tiêu dùng của Ngân hàng.
..................................................................................Error! Bookmark not defined.
3.2.6.Tăng cường huy động vốn:..........................Error! Bookmark not defined.
3.3. Một số kiến nghị nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả đối với hoạt động cho
vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - Bạc
Liêu..............................................................................Error! Bookmark not defined.
3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .........Error! Bookmark not defined.
3.3.2. Kiến nghị với Chi nhánh Bạc Liêu............Error! Bookmark not defined.
KẾT LUẬN.............................................................Error! Bookmark not defined.
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................Error! Bookmark not defined.

10. viii
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮC
TỪ VIẾT TẮC DIỄN GIẢI
NH Ngân hàng
NHTM Ngân hàng thương mại
NHNN Ngân hàng nhà nước
DN Doanh nghiệp
CN Chi nhánh
PGD Phòng giao dịch
CBTD Cán bộ tín dụng
CVTD Chuyên viên tín dụng
KH Khách hàng

11. ix
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng Tên bảng Trang
Bảng 1.1
Tình hình tăng trưởng huy động vốn tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi
nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2016 – 2018.
17
Bảng 1.2
Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu giai
đoạn 2016 – 2018
19
Bảng 1.3
Tốc độ tăng trưởng kết quả kinh doanh của Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt –
Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2016 – 2018
21
Bảng 2.1
Doanh số cho vay tiêu dùng tại Bạc Liêu qua các
năm
30
Bảng 2.2 Tỷ trọng doanh số thu nợ theo thời hạn 32
Bảng 2.3 Doanh số thu nợ theo sản phẩm 33

12. x
DANH MỤC BIỂU ĐỒ , SƠ ĐỒ
STT Tên Trang
Sơ đồ 1.1
Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Bưu điện Liên Việt
9
Sơ đồ 1.2
Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc
Liêu
13
Biểu đồ 1.1
Tình hình tăng trưởng huy động vốn tại
Ngân hàng giai đoạn 2016 – 2018
18
Biểu đồ 1.2
Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt –
Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2016 – 2018
20
Biểu đồ 1.3
Tốc độ tăng trưởng kết quả kinh doanh của
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện
Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn
2016 – 2018
22
Sơ đồ 2.1
Quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt -
CN Bạc Liêu
25
Biểu đồ 2.1
Doanh số cho vay tiêu dùng tại Bạc Liêu
qua các năm
32
Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng doanh số thu nợ theo thời hạn 33
Biểu đồ 2.3 Doanh số thu nợ theo sản phẩm 2016 - 2018 33

13. 1
LỜI NÓI ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Ngân hàng thương mại là một tổ chức trung gian tài chính,đóng vai trò là
trung gian cầu nối giữa các cá nhân và tổ chức ,thu hút nguồn vốn từ nơi nhàn rỗi và
bơm vào nơi khan thiếu.Các hoạt động chính của ngân hàng thương mại là hoạt
động huy động vốn, hoạt động cho vay, hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
cùng một số dịch vụ khác. Trong đó cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của
ngân hàng để tạo ra lợi nhuận.Mặt khác, chính doanh thu từ hoạt động cho vay mới
bù đắp nổi chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ,chi phí kinh doanh và quản lý, chi phí vốn
trôi nổi,chi phí vốn các loại và các chi phí rủi ro đầu tư.
Hoạt động của ngân hàng thương mại phục vụ cho mọi nhu cầu về vốn của
mọi tầng lớp dân chúng,loại hình doanh nghiệp và các tổ chức khác trong xã
hội.Tuy nhiên phần lớn lợi nhuận thu được từ hoạt động cho vay lại xuất phát từ
mối quan hệ Tín dụng giữa ngân hàng với các doanh nghiệp hoạt động quy mô lớn,
còn lợi nhuận thu được từ tầng lớp dân cư lao động lại chiếm tỷ trọng khá nhỏ mặc
dù họ là nguồn lao động chính của xã hội với lực lượng vô cùng đông đảo. vậy tại
sao lại có sự chênh lệch? Nguyên nhân có thể là do các Ngân hàng thương mại chưa
khai thác hiệu quả tiềm năng của nguồn lực này hoặc do các sản phẩm dịch vụ của
Ngân hàng còn khá xa lạ đối họ. Bên cạnh đó, cùng với sự phát triển của nền kinh
tế, doanh số cho vay của các Ngân hàng thương mại tăng nhanh và loại hình cho
vay cũng trở nên vô cùng dạng. Nhu cầu vay vốn để phục vụ đời sống, sản xuất
kinh doanh của người dân cũng tăng cao nhưng nhắc tới Ngân hàng người ta lại
nghĩ ngay đến một loạt những thủ tục rắc rối và mất rất nhiều thời gian. Chính
những quan điểm đó mà người dân đã vô tình bỏ qua những cơ hội thay đổi điều
kiện sống và Ngân hàng cũng mất đi một phần lợi nhuận đáng kể.
Xuất phát từ quá trình học tập và thực tế thực tập tại Ngân hàng Thương mại
Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu em quyết định làm báo cáo tập trung
chủ yếu vào quy trình cấp Tín dụng tại ngân hàng với mong muốn góp phần tháo gỡ

14. 2
những mặt còn hạn chế,khó khăn nhằm hoàn thiện quy trình cho vay đồng thời xóa
bỏ những định kiến về quá trình cho vay trong suốt thời gian qua.
2. Mục tiêu nghiên cứu:
- Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu
- Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ở Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu
3. Đối tượng nghiên cứu:
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của báo cáo tập trung vào quy trình và hoạt
động cho vay tiêu dùng ở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN
Bạc Liêu
4. Phương pháp nghiên cứu:
Phương pháp nghiên cứu được sử dụng chủ yếu là phương pháp thu thập
thông tin và phương pháp phân tích. Thông tin thu thập được thông qua nhiều kênh
như quá trình thực tập trực tiếp tại chi nhánh, phỏng vấn các cán bộ công nhân viên
của ngân hàng, các báo cáo tài chính năm, báo cáo tín dụng… Phương pháp phân
tích sử dụng các thông tin này, kết hợp với phương pháp so sánh, đối chiếu, tổng
hợp thông tin, từ đó đưa ra những nhận định về tình hình cho vay tiêu dùng ở Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu
5. Kết cấu của đề tài:
Ngoài phần Lời mở đầu, Kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, đề tài được
kết cấu thành 3 chương:
Chương 1: Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt-
CN Bạc Liêu
Chương 2: Quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu
Chương 3: Giải pháp năng cao hiệu quả quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu

15. 3
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CN BẠC LIÊU
1.1.Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank)
tiền thân là Ngân Hàng Liên Việt (LienVietBank) được thành lập theo giấy phép
thành lập và hoạt động số 91/ GP- NHNN ngày 28/03/2008 của thống đốc Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam và chính thức ra mắt ngày 01/05/ 2008 với vốn điều lệ
3300 tỷ đồng với trụ sở chính đặt tại 32 Nguyễn Công Trứ, Phường 1, Thành Phố
Vị Thanh, Tỉnh Hậu Giang và Văn phòng Điều hành: 109 Trần Hưng Đạo, Quận
Hoàn Kiếm, Thành Phố Hà Nội. [4]
Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt tiền thân là Ngân hàng Liên Việt được Ngân
hàng nhà nước chấp thuận nguyên tắc cấp phép thành lập và hoạt động theo công
văn số 12803/ NHNN – CNH ngày 3 tháng 11 năm 2007. Giấy phép hoạt động số
91/GP – NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 28 tháng 3 năm 2008.
Giấy chứng nhận kinh doanh số 64000058 do Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh
Hậu Giang cấp.
Tên tiếng Việt :Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Tên
tiếng Anh :LienViet Joint Stock Commercial Bank. Trụ sở chính :32 Nguyễn Công
Trứ, TP Vị Thanh , Hậu Giang. Điện Thoại :+84 711.6270668. Fax : 0711 627 0668
VP điều hành: 109 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội. Điện Thoại :+84
4 62668668 - 1800 577 758 Fax : 84.4.3573 8245.[6]
Hình 1.1. Logo ngân hàng [4]

16. 4
Website :http://www.lienvietpostbank.com.vn
Email liên hệ : dichvukhachhang@lienvietpostbank.com.vn
hoặc dvkh@lienvietpostbank.com.vn.
Năm 2011 với việc Tổng công ty Bưu chính Việt Nam góp vốn vào
LienVietBank bằng giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) và bằng
tiền mặt. Ngân hàng Liên Việt đã được Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc Ngân
hàng nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Bưu điện Liên Việt.
Cùng với việc đổi tên này, Tổng công ty Bưu chính Việt Nam chính thức trở
thành cổ đông lớn nhất của LienVietPostBank. Cổ đông sáng lập của
LienVietPostBank gồm Công ty Cổ phần Him Lam, Tổng công ty Thương mại Sài
Gòn (SATRA) và Công ty dịch vụ Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO).
Năm 2009 LienVietPostBank tăng vốn điều lệ từ 3.300 tỷ đồng lên 3.650 tỷ đồng
đây là lần tăng vốn điều lệ đầu tiên của LienVietPostBank.
Năm 2011 Ngân hàng LienVietPostBank có đợt tăng vốn từ 3.650 tỷ đồng
lên 5.650 tỷ đồng bằng cách chuyển đổi 2.000 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi. Đầu
năm 2012 VPSC đã góp 810 tỷ đồng để tăng vốn điều lệ Ngân hàng
LienVietPostBank lên 6.460 tỷ đồng. Như vậy sau khi sát nhập với VPSC, tính đến
hiện tại (quý 1/2013) quy mô vốn của LVPB đã tăng trưởng mạnh mẽ khi vốn điều
lệ tăng gần gấp đôi từ 3.300 tỷ đồng lên 6.460 tỷ đồng, tổng tài sản tăng hơn 8 lần
so với cuối năm 2008. [4]
Trong năm 2013 theo nghị quyết đại hội đồng Cổ đông LienVietPostBank thì
VPSC sẽ góp thêm 187 tỷ đồng, đưa tổng giá trị vốn điều lệ LienVietPostBank lên
6.647 tỷ đồng qua đó đưa vốn điều lệ lên gấp trên 2 lần so với thời điểm năm 2008.
Với số vốn điều lệ hiện tại là 6.460 tỷ đồng LienVietPostBank hiện là một
trong 10 Ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn nhất tại Việt Nam. Với phương châm
hoạt động “Gắn xã hội trong kinh doanh” LienVietPostBank luôn là người bạn đồng
hành của tất khách hàng thuộc các thành phần kinh tế bao gồm doanh nghiệp nhà
nước, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các cá

17. 5
nhân, hộ gia đình… LienVietPostBank luôn đặt lợi ích của khách hàng gắn liền với
lợi ích của Ngân hàng, không ngừng cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng, chất
lượng cao đến với mọi đối tượng khách hàng. Đồng thời LienVietPostBank cũng
góp sức mình vào nhiều công trình lớn của đất nước góp phần xoá đói, giảm nghèo
trên mọi miền tổ quốc. [4]
Mặc dù gặp nhiều khó khăn do ra đời và hoạt động trong thời kỳ kinh tế thế
giới khủng hoảng nhưng sau 5 năm hoạt động tính đến ngày 28/03/2013, tổng tài
sản của LienVietPostBank đã đạt trên 70.000 tỷ đồng gấp hơn 9 lần tổng tài sản
trong năm hoạt động đầu tiên 2008 là 7.453 tỷ đồng đây là mức tăng trưởng vượt
trội so với mức tăng trưởng chung của các Ngân hàng có cùng quy mô vốn điều lệ.
(Báo cáo tài chính năm 2009 và Báo cáo tài chính quý 1/2013) Về mạng lưới phục
vụ khách hàng từ 10 điểm giao dịch khi thành lập năm 2008 cho đến nay mạng lưới
của LienVietPostBank có hơn 10.000 điểm giao dịch tại tất cả 63 tỉnh thành trong
cả nước. Số lượng khách hàng cá nhân là trên 500.000 người, số lượng khách hàng
doanh nghiệp của LienVietPostBank cũng lên tới con số hàng nghìn.
LienVietPostBank trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng lớn nhất trên cả
nước.
Về lợi nhuận, tổng lợi nhuận trước thuế luỹ kế của Ngân hàng từ 2008-2012
đạt gần 3800 tỷ đồng. Về đối tác quan trọng: từ khi thành lập và đi vào hoạt động từ
năm 2008 đến nay, qua 5 năm phát triển và trưởng thành LienVietPostBank không
ngừng mở rộng hợp tác với nhiều đối tác uy tín trong và ngoài nước góp phần nâng
cao vị thế của LienVietPostBank trên thị trường tài chính – tiền tệ - ngân hàng.
LienVietPostBank cũng rất chú trọng đến việc mở rộng quan hệ hợp tác và mạng
lưới giao dịch với các ngân hàng trên thế giới như HSBC, Citibank, Credit Suisse,
World Bank, Wells Fargo...cho đến nay LienVietPostBank đã mở rộng và thiết lập
quan hệ đại lý với hơn 100 nước đã đảm bảo góp phần hỗ trợ cho LienVietPostBank
cung cấp các dịch vụ thương mại, đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo
thanh toán mọi yêu cầu giao dịch của khách hàng trong và ngoài nước đối với tất cả
các châu lục trên thế giới. Cùng với những đối tác nước ngoài thì LienVietPostBank

18. 6
còn mở rộng quan hệ hợp tác với các đối tác uy tín trong nước như Vietcombank,
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt , hiệp hội ngân hàng Á Châu
(ABA), hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Công ty mua bán nợ và tài sản tồn đọng của
doanh nghiệp – Bộ tài chính, Hội viên phòng thương mại công nghiệp Việt Nam –
VCCI… LienVietPostBank là tấm gương điển hình như một định chế tài chính non
trẻ đầy tham vọng đã khai thác lợi thế kinh doanh từ việc tham gia hiệp hội Viễn
thông Tài chính Liên Ngân hàng Toàn thế giới (SWIFT). Ngân hàng
LienVietPostBank thiết lập kết nối trực tiếp với SWIFT qua công nghệ Alliance
Connect Bronze được thiết kế cho các khách hàng có lượng giao dịch vừa phải
nhưng yêu cầu một hệ thống kết nối vừa tiết kiệm, vừa thực sự an toàn. Công nghệ
này cho phép chính Ngân hàng vận hành và bảo trì hạ tầng công nghệ của mình.
Việc trở thành thành viên của SWIFT cũng giúp Ngân hàng
LienVietPostBank triển khai một loạt dịch vụ do SWIFT hậu thuẫn, gồm chuyển
tiền xuyên quốc gia, tài trợ thương mại, thanh toán xuất khẩu, phát hành tín dụng
thư… Với những thành công đã đạt được, LienVietPostBank vinh dự xếp thứ 87
trong tổng số 500 doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam trong bảng xếp hạng
VNR500. Mục tiêu của ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt: Xây
dựng một chiến lược đầu tư công nghệ bài bản nhắm hướng tới mục tiêu trở thành
Ngân hàng số một Việt Nam về hiện đại hoá. Các sản phẩm dịch vụ của
LienVietPostBank không ngừng được nâng cao và đa dạng theo hướng hoàn thiện,
phát huy truyền thống kết hợp với các dịch vụ hiện đại mang đến cho khách hàng sự
tiện ích, thuận tiện, hài lòng và niềm tin đối với khách hàng. [4]
1.2 Lĩnh vực hoạt động Lĩnh vực kinh doanh
Lĩnh vực hoạt động Lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Bưu điện Liên Việt Việt gồm.
- Các sản phẩm huy động vốn. Huy động tiền gửi từ khu vực dân cư và các
tổ chức kinh tế xã hội, chính phủ, doanh nghiệp...bao gồm các sản phẩm huy động
vốn như: Tiền gửi không kỳ hạn, Tiền gửi có kỳ hạn, Tiền gửi thanh toán, Tiền gửi
theo thời gian thực gửi bằng nội tệ và ngoại tệ.

19. 7
- Các sản phẩm tín dụng. Cung ứng tín dụng cho nền kinh tế bao gồm các
sản phẩm tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, tín dụng đồng tài trợ, uỷ thác đầu
tư, tín dụng chiết khấu, cầm cố, tín dụng hỗ trợ xuất nhập khẩu, tín dụng tiêu dùng.
- Các sản phẩm dịch vụ. Dịch vụ thanh toán trong nước và ngoài nước, tiền mặt,
chuyển khoản, uỷ thác nhiệm thu – chi, thương phiếu, dịch vụ chuyển tiền nhanh,
thanh toán thẻ, ngân quỹ và trả lương.
Dịch vụ tư vấn đầu tư: tư vấn thẩm định và phân tích các dự án đầu tư. Dịch
vụ ngoại hối: mua bán ngoại tệ giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, chuyển tiền (ngoại tệ)
trong và ngoài nước, đại lý chi trả kiều hối, chuyển thu ngân ngoại tệ.
Dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh
phát hành chứng từ có giá.
Dịch vụ thanh toán quốc tế: các dịch vụ tín dụng như thanh toán xuất nhập
khẩu, thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ thu, chiết khấu thương phiếu và
chứng từ có giá (ngoại tệ). Mở tài khoản thanh toán cho cá nhân và các tổ chức kinh
tế. Đối tượng phục vụ là: các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế xã hội, cá nhân,
chính phủ Giao dịch tự động bằng máy ATM, dịch vụ SMS Banking, Internet
Banking, Mobivi Securities Settlement (MSS). Mobile Banking.
1.3.Tầm nhìn - Sứ mệnh - Giá trị cốt lõi
 Trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại và đa năng hàng đầu Khu vực.
 Tối ưu giải pháp tài chính trọn gói, hiện đại và đa tiện ích cho khách hàng.
 Tối đa hóa giá trị gia tăng cho đối tác, nhà đầu tư và cổ đông.
 Mang lại giá trị về nghề nghiệp và sự thịnh vượng cho cán bộ nhân viên.
 Đồng hành cùng sự phát triển chung của cộng đồng xã hội.
 Tiên phong mở đường và mạnh dạn đương đầu vượt qua những thách thức
để tiếp nối những thành công.
 Đổi mới và năng động để phát triển vững bền.
 Cam kết chất lượng là nguyên tắc ứng xử của mỗi thành viên trong phục vụ
khách hàng và quan hệ đối tác.

20. 8
 Tạo dựng sự khác biệt bằng Tính đột phá sáng tạo trong kinh doanh và quản
trị điều hành.[6]
1.4. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt
Hội đồng quản trị của LienVietPostBank
Là cơ quan quản lý của ngân hàng, có toàn quyền nhân danh ngân hàng để
quyết định, thực hiện các quyền và nghĩa vụ của ngân hàng không thuộc thẩm
quyền của Đại hội cổ đông.
- Ban kiểm soát:
Là tổ chức thay mặt cổ đông để kiểm soát mọi hoạt động kinh doanh quản lý
và điều hành của Ngân hàng. Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn theo Điều lệ Ngân
hàng LienVietPostBank. Hoạt động của Ban kiểm soát phải đảm bảo khách quan,
trung thực, chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật, chế độ chính sách nhà nước, điều lệ,
quy chế của Ngân hàng và các nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị.
- Cơ quan kiểm toán nội bộ:
- Kiểm toán nội bộ là hoạt động đưa ra sự đảm bảo và tư vấn mang tính độc
lập và khách quan được thiết kế nhằm mang lại giá trị và tăng cường hoạt động của
một tổ chức.
Kiểm toán nội bộ trợ giúp cho LienVietPostBank đạt được các mục tiêu của
mình thông qua phương pháp tiếp cận có hệ thống và có nguyên tắc để đánh giá và
tăng cường tính hiệu quả của công tác quản trị rủi ro, của hệ thống kiểm soát nội bộ.
Khối thẩm định rủi ro:
Quản trị rủi ro là một phần trong việc lập kế hoạch dự án nhằm xác định
những nguy cơ chủ yếu, từ đó xây dựng các kế hoạch phòng chống hay giảm thiểu
những tác động bất lợi. Trực tiếp thực hiện công tác thẩm định, tái thẩm định các hồ
sơ vượt quyền phán quyết của các đơn vị kinh doanh. Đánh giá chất lượng tờ trình
của các đơn vị kinh doanh từ đó đề xuất các biện pháp hỗ trợ nhằm cải tiến chất
lượng thẩm định của hệ thống

21. 9
Sơ đồ 1.1. Cơ cấu tổ chức [3]
Kiểm tra việc quản lý sau phê duyệt của các đơn vị kinh doanh.
Tham mưu cho lãnh đạo để trình cấp có thẩm quyền trong việc xây dựng chính
sách tín dụng và các vấn đề liên quan khác khi có yêu cầu.
- Ban điều hành:
Ban điều hành gồm.
Tổng giám đốc phụ trách chung Phạm Doãn Sơn và 12 Phó Tổng giám đốc Ban
điều hành có chức năng cụ thể hoá chiến lược tổng thể và các mục tiêu do HĐQT đề
ra, bằng các kế hoạch và phương án kinh doanh, tham mưu cho Hội Đồng Quản Trị
các vấn đề chiến lược, chính sách và trực tiếp điều hành mọi hoạt động của Ngân
hàng.
- Phòng kế hoạch tổng hợp:
Lập kế hoạch và báo cáo kinh doanh toàn hệ thống.
Theo dõi và kiểm tra thực hiện kế hoạch của các đơn vị trên toàn hệ thống.

22. 10
Quản lý, khai thác hệ thống báo cáo thống kê Ngân hàng.
- Phòng truyền thông và Marketting:
Chịu trách nhiệm quảng báo hình ảnh, thương hiệu LienVietPostBank ra công
chúng. Thay mặt cho LienVietPostBank tuyên bố sứ mệnh và các triết lý kinh
doanh của LienVietPostBank, thông qua các phương tiện truyền thông đem đến cho
cách khách hàng các chương trình, sản phẩm mới của LienVietPostBank trong
khoảng thời gian nhất định. Bên cạnh đó, phòng truyền thông và Marketting có
nhiệm vụ tổ chức, thực hiện các sự kiện văn hoá, văn nghệ mà LienVietPostBank
tham gia nhằm nâng cao tinh thần đoàn kết trong nội bộ Ngân hàng và hình ảnh
LienVietPostBank.
- Khối tài chính kế toán:
Tham mưu giúp Tổng Giám Đốc chỉ đạo, quản lý điều hành công tác kinh tế tài
chính và hạch toán kế toán, xúc tiến huy động tài chính và quản lý công tác đầu tư
tài chính, thực hiện và theo dõi công tác tiền lương, tiền thưởng và các khoản thu
nhập, chi trả theo chế độ, chính xác đối với người lao động, thanh toán các chi phí
hoạt động và chi phí đầu tư các dự án theo quy định.
- Khối tổ chức nhân sự: Thực hiện công tác quản lý cán bộ, xây dựng kế hoạch đào
tạo và phát triển đội ngũ cán bộ trong toàn Ngân hàng.
- Khối Công nghệ thông tin: Quản lý và sử dụng hệ thống ứng dụng Flexcube, phần
mềm PGDBĐ. Hỗ trợ xây dựng báo cáo, chỉnh sửa cập nhật dữ liệu, thông tin trên
hệ thống báo cáo.
Phối hợp với các đơn vị chức năng của Ngân hàng LienVietPostBank nghiên cứu,
cải tiến và chuẩn hoá các quy trình nghiệp vụ cho phù hợp với hệ thống ứng dụng
của Ngân Hàng. Hỗ trợ/hướng dẫn các đơn vị kinh doanh, phòng ban Hội Sở,
Phòng Giao dịch Bưu điện (PGDBĐ) vận hành và giải quyết các lỗi trong quá trình
sử dụng hệ thống Flexcube, phần mềm PGDBĐ.
- Khối tài chính: Theo dõi và quản lý các đối tượng khách hàng là các định chế tài
chính. Các định chế tài chính được hiểu là một tổ chức được thành lập tập trung vào
các giao dịch tài chính như đầu tư, các khoản vay và các khoản tiền gửi. Theo quy

23. 11
ước, các định chế tài chính gồm có các Ngân hàng, các công ty tín thác, các công ty
bảo hiểm và những người môi giới đầu tư.
- Khối khách hàng doanh nghiệp: Theo dõi quản lý các đối tượng khách hàng là
doanh nghiệp. Ban hành và trình Tổng Giám Đốc phê duyệt những quy trình mới,
sản phẩm mới dành cho các khách hàng doanh nghiệp nhằm đưa ra những sản phẩm
cạnh tranh phù hợp hơn với đối tượng khách hàng. Bên cạnh đó khối doanh nghiệp
cũng báo cáo thường xuyên đến Ban lãnh đạo tình hình phát triển của Khối doanh
nghiệp trong toàn hệ thống.
- Khối khách hàng cá nhân: Theo dõi và quản lý các đối tượng là khách hàng cá
nhân, ban hành và trình Tổng Giám Đốc phê duyệt những quy trình mới, sản phẩm
mới dành cho các khách hàng cá nhân nhằm đưa ra những sản phẩm cạnh tranh phù
hợp hơn đối với các đối tượng khách hàng này. Báo cáo thường xuyên lên Ban lãnh
đạo tình hình phát triển của khối trong toàn hệ thống.
- Khối chiến lược đầu tư tài chính: Có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng
Giám Đốc trong việc định hướng quản lý và điều hành về chiến lược đầu tư, phát
triển của Ngân hàng.
- Khối văn phòng: Bao gồm các bộ phận như phòng quản lý chất lượng, văn thư, lễ
tân...có nhiệm vụ hỗ trợ đời sống cán bộ, công nhân viên, đảm bảo yêu cầu chất
lượng trong quá trình giao dịch đối với khách hàng trong hệ thống, kiểm duyệt các
quy trình, thể lệ của các sản phẩm mới.
- Khối nguồn vốn: Là đầu mối theo dõi và quản lý các giao dịch điều chuyển vốn
nội bộ giữa Chi nhánh và Hội sở chính theo quy định của Ngân hàng
LienVietPostBank Đề xuất xây dựng và/hoặc thực hiện các chính sách về lãi suất,
báo nguồn, Định mức thanh khoản và Điều chuyển vốn nội bộ trên toàn hệ thống
Ngân hàng.
- Các chi nhánh, phòng giao dịch: Là các đơn vị kinh doanh trực tiếp. Các chi
nhánh, phòng giao dịch có trách nhiệm bán tất cả các sản phẩm dịch vụ của Ngân
hàng cho khách hàng, bao gồm các sản phẩm cho vay, bảo lãnh, thanh toán quốc tế,

24. 12
mở L/C, huy động tiền gửi, phát triển thẻ ATM… nhằm gia tăng lợi nhuận cho
Ngân hàng và cho khách hàng.[5]
1.5. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN
Bạc Liêu
Qúa trình phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt -
CN Bạc Liêu
Nằm trong kế hoạch mở rộng mạng lưới kinh doanh năm 2017, ngày 17/9,
Ngân hàng Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) chính thức khai trương chi
nhánh Bạc Liêu tại số 56 đường Trần Phú, Phường 7, thành phố Bạc Liêu..
Lĩnh vực hoạt động chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện
Liên Việt - CN Bạc Liêu bao gồm cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay cá
nhân, thực hiện các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán quốc tế, bão lãnh, kinh doanh
ngoại tệ, vàng…
Bộ máy tổ chức
Qua thời gian hơn 5 năm Chi nhánh đã đi vào hoạt động ổn định và có sự bố
trí ngày càng hợp lý để phục vụ công tác kinh doanh đạt hiệu quả cao. [4]

25. 13
Sơ đồ 1.2. Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt -
CN Bạc Liêu [3]
Nguồn: Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên -
CN Bạc Liêu
Bạc Liêu là một thị trường đầy tiềm năng. Những ngày đầu ra đời và đi vào
hoạt động, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên - CN Bạc Liêu gặp phải
trở ngại và sự cạnh tranh quyết liệt bởi sự củng cố, phân định thị phần đã xác lập từ
lâu của các Ngân hàng Thương Mại Nhà Nước, sự đua tranh mạnh mẽ của các Ngân
hàng bạn.
GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH
PHÓ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH
PHÒNG
DOANH
NGHIỆP
PHÒNG
CÁ NHÂN
PHÒNG
THẨM
ĐỊNH
PHÒNG
HỖ TRỢ
PHÒNG
KẾ TOÁN
& QUỸ
PHÒNG
HÀNH
CHÁNH
BỘ
PHẬN
QUẢN
LÝ TÍN
DỤNG
BỘ
PHẬN
XỬ LÝ
GIAO
DỊCH
BỘ
PHẬN
QUỸ
BỘ
PHẬN
THẨM
ĐỊNH
DN
BỘ
PHẬN
KẾ
TOÁN
BỘ
PHẬN
THANH
TOÁN
QUỐC
TẾ
BỘ
PHẬN
THẨM
ĐỊNH
CN
BỘ
PHẬN
QUẢN
LÝ KH
CÁ
NHÂN
BỘ
PHẬN
QUẢN
LÝ KH
DN
BỘ
PHẬN
TIẾP
THỊ CN
BỘ
PHẬN
TIẾP
THỊ DN

26. 14
Hiện nay, cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện
Liên Việt - CN Bạc Liêu bao gồm 06 phòng nghiệp vụ tại trụ sở chi nhánh và 08
phòng giao dịch trực thuộc.[5]
+ 06 phòng nghiệp vụ bao gồm :
- Phòng Hành Chánh.
- Phòng Doanh Nghiệp.
- Phòng Cá Nhân.
- Phòng Thẩm Định
- Phòng Hỗ Trợ.
- Phòng Kế Toán & Quỹ.
1.6.Đặc điểm hoạt động sản xuất, kinh doanh và sơ đồ tổ chức tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu
* Ngành nghề kinh doanh:
- Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn,
không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi;
- Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các
tổ chức Tín dụng khác;
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn;
- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;
- Góp vốn và liên doanh theo pháp luật;
- Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng;
- Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế;
- Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ khác;
- Hoạt động bao thanh toán.
* Dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân:
-Ngân hàng cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ khác nhau: từ cho vay cá
nhân đến các khoản vay vốn phục vụ mục đích kinh doanh, từ tài khoản tiết kiệm
đến tài khoản thanh toán, từ chuyển tiền nội địa đến chuyển tiền ra nước ngoài, từ
các dịch vụ thanh toán đến dịch vụ quản lý tiền mặt…
 Dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ

27. 15
 Tài khoản thanh toán
 Tiền gửi có kỳ hạn
 Cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm
 Cho vay tiêu dùng
 Cho vay tài trợ bất động sản
 Cho vay nhằm mục đích xây dựng / đổi mới
 Cho vay du học
 Dịch vụ nhận chuyển tiền từ nước ngoài về
 Thanh toán Séc du lịch
 Dịch vụ giữ an toàn các tài liệu
Dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp:
Ngân hàng cung cấp các sản phẩm dành cho doanh nghiệp như vay vốn kinh
doanh, dịch vụ tiền gửi, chuyển tiền, quản lý tiền mặt, và tài trợ thương mại:
 Thư Tín dụng xuất/nhập khẩu
 Chuyển tiền bằng điện (T/T)
 Nhờ thu kèm chứng từ (D/A và D/P)
 Cho vay kinh doanh
 Bảo lãnh ngân hàng
 Tài khoản thanh toán cho doanh nghiệp
 Tiền gửi có kỳ hạn
 Tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ
 Cho vay cầm cố bằng L/C xuất khẩu
1.7.Các quy định tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN
Bạc Liêu
 Quy định làm việc:
Tất cả cán bộ nhân viên đang làm việc tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu
điện Liên - CN Bạc Liêu đều phải tuân thủ các quy định sau:
A) Chấp hành nghiêm chỉnh các quy đinh của pháp luật các quy định, quy chế,
quy định nghiệp vụ, hướng dẫn… của ngân hàng. Thực hiện sự phân công, chỉ
đạo của cấp trên trong quá trình thực hiện các nhiệm vụ được giao.

28. 16
B) Phải tuân thủ tuyệt đối các quy định vệ bảo mật hồ sơ, thông tin liên quan
đến khách hàng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
C) Luôn tôn trọng và hết lòng phục vụ khách hàng tuyệt đối không lợi dụng
chức vụ quyền hạn để thực hiện những hành vi mang lại lợi ích cá nhân hoặc hại
đến lợi ích và uy Tín của ngân hàng.
D) Thực hiện các quy định và thời giờ làm việc: sáng 7h30  11h30, chiều
13h00  17h00, thời giờ nghỉ ngơi và trang phục khi làm việc, sử dụng giờ giấc
làm việc một cách hợp lý để đạt được hiệu quả cao nhất.
E) Tuân thủ các quy định bảo đảm an toàn lao động tại nơi làm việc, phòng
tránh hỏa hạn và mọi rủi ro khác có thể xảy ra.
F) Có ý thức tiết kiệm khi sử dụng tài sản ngân hàng, không được sử dụng tài
sản ngân hàng vào mục đích cá nhân dưới mọi hình thức khi chưa được cấp trên
có thẩm quyền phê duyệt, không được tự ý di chuyển tài sản của ngân hàng ra
khỏi trụ sở khi chưa được lệnh của cấp trên có thẩm quyền, thực hiện việc bảo
toàn tài sản của ngân hàng trong bất kỳ trường hợp nào.
G) Có thái độ nghiêm túc, trung thực, nêu cao ý thức tổ chức kỷ luật, tinh thần
trách nhiệm trong công việc và thể hiện được sự năng động, sáng tạo sử dụng
hết năng lực để đạt được mục tiêu chung trong sự nghiệp phát triển của ngân
hàng; phải chịu trách nhiệm cá nhân về những công việc được giao.
H) Luôn giữ thái độ phong cách giao tiếp lịch sự với mọi người thể hiện tinh
thần đoàn kết nội bộ tôn trọng và hợp tác giúp đỡ lẫn nhau trong công việc.
Nghiêm cấm tiết lộ thông tin, trao đổi, trò chuyện các vấn đề liên quan đến các
chức vụ quản lý, các thông tin cá nhân của đồng nghiệp và cán bộ quản lý.
K) Nhiệt tình tham gia các hoạt động của công đoàn tích cực hưởng ứng các
phong trào thi đua do ngân hàng và công đoàn tổ chức. Luôn phát huy sáng kiến
cải tiến nghiệp vụ và không ngừng rèn luyện phẩm chất đạo đức bản thân, luôn
tận lực với công việc.
L) Luôn thể hiện sự gắn bó, trung thành với ngân hàng, phải lao động và học tập
vì sự nghiệp phát triển bền vững của ngân hàng. [2]
 Quy định về phòng cháy chữa cháy

29. 17
-Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - CN Bạc Liêu có 2 mặt
giáp với đường lộ,1 mặt giáp với nhà ở của người dân và hệ thống điện trong
phòng giao dịch cũng được lắp đặt mới 100% nên việc có nguy cơ xảy ra hỏa
hoạn là không cao.Tuy nhiên cán bộ bảo vệ thường xuyên kiểm tra các hệ thống
và công tắc điện.
-Giả sử nếu xảy ra hỏa hoạn thì trưởng phòng giao dịch sẽ chỉ huy các nhân viên
bảo vệ cùng CVQHKH dập tắt đám cháy bằng vòi nước bên cạnh lối đi ,phó
phòng giao dịch có nhiệm vụ chỉ huy sơ tán mọi người và bảo đảm an toàn về tài
sản của phòng giao dịch và gọi điện cho nhân viên cứu hỏa để dập tắt đám cháy
kịp thời.
1.8.Kết quả hoạt động của chi nhánh trong năm 2016-2018:
1.8.1. Hoạt động huy động vốn:
Huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của NHTM. Bởi
nét đặc trưng của NHTM là nguồn vốn kinh doanh, chủ yếu là nguồn vốn huy động
dưới các hình thức tiền gửi, tiền vay. Do đó, KQKD của NH phụ thuộc phần lớn
vào kết quả huy động vốn: khả năng và quy mô huy động, nghĩa là kết quả huy
động vốn quyết định đầu tư vốn.
Có thể nói, từ khi thành lập đến nay, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu
điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn,
thông qua việc sử dụng rất nhiều hình thức và biện pháp tích cực, chủ động nhằm
thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và tranh thủ những nguồn vốn khác nên
qua các năm NH luôn có tốc độ tăng trưởng nguồn vốn khá cao và đều đặn. Cụ thể
như sau:

30. 18
Bảng 1.1: Tình hình tăng trưởng huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2016 – 2018. [1]
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
2016 2017 2018
So sánh 2016/2017 So sánh 2017/2018
Tuyệt đối
Tương
đối (%)
Tuyệt
đối
Tương
đối (%)
Tiền gửi có
kỳ hạn
350.001 512.624 578.551 162.623 46,46 66.927 13,06
Tiền gửi
không kỳ
hạn
179.931 200.293 232.347 21.362 11,87 32.054 16,0
Tổng huy
động vốn
529.932 712.917 810.898 183.985 34,72 98.981 13,88
)
Biểu đồ 1.1 Tình hình tăng trưởng huy động vốn
Đơn vị tính: triệu đồng
Dựa vào bảng trên ta có thể thấy, trong giai đoạn năm 2016-2018 nguồn vốn huy
động tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc
Liêu tăng liên tục đều đặn và với tốc độ tương đối cao. Trong đó, cuối năm 2017
tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 712.917 triệu đồng, tăng 183.985 triệu
350,001
512,624
578,551
179,931 200,293
232,347
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
2016 2017 2018
Tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn

31. 19
đồng so với năm 2016 là 523.932 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng là 34,72%. Nguyên
nhân là do năm 2017, sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu nền kinh tế Việt
Nam đang trên đà phục hồi nhu cầu vốn cho đầu tư, sản xuất kinh doanh, tiêu dùng
tiếp tục tăng cao nên chi nhánh đã có nhiều biện pháp và hình thức để đẩy mạnh
công tác huy động vốn nhằm đáp ứng cho nền kinh tế. Bên cạnh đó trong năm 2017,
NHNN thực hiện điều hành chính sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt nhằm tạo điều
kiện hỗ trợ tích cực cho thị trường tiền tệ – tín dụng hoạt động ổn định, góp phần hỗ
trợ tăng trưởng kinh tế và kiềm chế lạm phát gia tăng những tháng cuối năm một
cách hiệu quả, từ đó tạo điều kiện cho chi nhánh nâng cao công tác huy động vốn
của mình làm cho tốc độ tăng trưởng nguồn vốn năm 2017 tăng mạnh.
Cuối năm 2018, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 810.898 triệu
đồng, tăng 98.981 triệu đồng so với năm 2017, tốc độ tăng trưởng đạt 13,88%. Mặc
dù ngày 3/3/2018, NHNN đã hạ nhiệt cuộc đua lãi suất bằng biện pháp hành chính –
đưa ra trần lãi suất là 14%/năm, tuy nhiên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu
điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu nhờ vào các chính sách huy động vốn hợp lý
nên nguồn vốn huy động vẫn tăng liên tục và tốc độ tăng trưởng tăng đều qua các
năm.
Giai đoạn năm 2016-2018 là giai đoạn hết sức bất ổn của nền kinh tế vĩ mô,
nhưng với sự nỗ lực, phấn đấu của cán bộ công nhân viên, chi nhánh đã đạt được
những kết quả khá tốt trong công tác huy động vốn đó là: tổng nguồn vốn và tốc độ
tăng trưởng của chi nhánh liên tục tăng và đạt quy mô khá lớn qua các năm. Điều
này giúp chi nhánh có thể đẩy mạnh hoạt động tín dụng mang về lợi nhuận cho
ngân hàng. Đồng thời, điều đó cũng giúp chi nhánh khẳng định được vị trí của mình
trong hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt cũng như uy
tín đối với khách hàng trên địa bàn TP.Hồ Chí Minh.
2.2.2. Hoạt động cho vay:
Hoạt động cho vay đóng một vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh
doanh của ngân hàng, khoảng 80% lợi nhuận của Ngân hàng đến từ hoạt động cho
vay. Do đó, với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh

32. 20
Bạc Liêu hoạt động cho vay luôn được quan tâm, phát triển để mang lại hiệu quả
cao trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tình hình cho vay giai đoạn năm 2016-2018 Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu như sau:
Bảng 1.2.Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện
Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2016 – 2018. [1]
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm
2016
Năm
2017
Năm
2018
So sánh 2016/2017 So sánh 2017/2018
Số tiền Số tiền Số tiền
Tuyệt
đối
Tương
đối (%)
Tuyệt
đối
Tương
đối (%)
Tổng dư
nợ
500.158 688.051 790.402 187.893 37,57 102.351 14,88
Cho vay
ngắn
hạn
255.914 371.011 426.990
115.097 44,97% 55.979 15,09%
Cho vay
trung
hạn
132.846 185.240 201.621
52.394 39,44% 16.381 8,84%
Cho vay
dài hạn
113.394 132.800 163.791
19.406 17,11% 30.991 23,34%

33. 21
Biểu đồ 1.2 Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu
điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2016 – 2018. [1]
Đơn vị tính: triệu đồng
)
Qua bảng 1.2 và biểu đồ 1.2 ta thấy tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng Thương mại
Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu có sự tăng lên qua các năm. Cụ
thể dư nợ cho vay năm 2017 là 688.051 triệu đồng, tăng 187.893 triệu đồng so với
năm 2016 là 500.158 triệu đồng, tốc độ tăng là 37,57%. Nguyên nhân có sự tăng rõ
rệt ở năm 2017 so với năm 2016 là sau năm 2016, nền kinh tế của Việt Nam dần hồi
phục, các DN phát triển mạnh mẽ đòi hỏi số lượng vốn đáp ứng cho DN, cá nhân
cũng tăng lên. Chính vì thế, dư nợ cho vay của chi nhánh cũng tăng lên không
ngừng.
Năm 2018, dư nợ cho vay là 790.402 triệu đồng. Tăng so với năm 2017 là
688.051 triệu đồng và tốc độ tăng là 14,88%. Mặc dù lãi suất cho vay của các
NHTM trong năm 2018 được đẩy lên rất cao gây khó khăn cho các cá nhân, DN.
Tuy nhiên, không vì thế mà dư nợ cho vay của Ngân hàng Thương mại Cổ phần
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
450,000
2016 2017 2018
Cho vay ngắn hạn
Cho vay trung hạn
Cho vay dài hạn

34. 22
Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu lại giảm xuống, thay vào đó là tốc độ
vẫn tăng. Các DN tuy phải gánh chịu lãi suất cao nhưng các dự án, phương án sản
xuất kinh doanh của các DN đã được khởi động trước đó nên bắt buộc các DN phải
trụ lại và cố gắng chống chọi lại tình hình khó khăn của thị trường, và vay NH vẫn
là giải pháp mà các DN phải chịu đựng. Chính vì thế, dư nợ cho vay của các NHTM
nói chung cũng như Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi
nhánh Bạc Liêu vẫn tăng lên liên tục.
1.8.2. Kết quả kinh doanh của chi nhánh giai đoạn năm 2016 – 2018:
Được sự chỉ đạo và hỗ trợ nhiều mặt của Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu cũng như các chi nhánh trong cùng hệ
thống, trong những năm qua tập thể lãnh đạo, nhân viên của chi nhánh đã tích cực
trong công tác, vượt qua khó khăn đảm bảo kinh doanh có lãi. Tình hình kinh doanh
cụ thể của chi nhánh trong giai đoạn 2016 – 2018 được trình bày như sau:
Bảng 1.3: Tốc độ tăng trưởng kết quả kinh doanh của Ngân hàng Thương mại
Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2016 – 2018. [1]
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ
tiêu
Năm
2016
Năm
2017
Năm 2018 So sánh
2016/2017
So sánh
2017/2018
Tuyệt
đối
Tương
đối (%)
Tuyệt
đối
Tương
đối (%)
Tổng
thu
nhập
103.262 115.874 138.935 12.612 12,21 23.061 19,9
Tổng
chi phí
90.125 93.216 98.142 3.091 3,43 4.926 5,28
Lợi
nhuận
13.137 22.658 40.793 9.521 72,47 18.135 80,04

35. 23
Biểu đồ 1.3 Tốc độ tăng trưởng kết quả kinh doanh của Ngân hàng Thương
mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2016 – 2018.
Đơn vị tính: triệu đồng
Qua bảng 1.3 và biểu đồ 1.3 ta có thể thấy rằng: tổng thu nhập và lợi nhuận của chi
nhánh trong giai đoạn 2016 – 2018 tăng đều qua các năm, đặc biệt là lợi nhuận của
chi nhánh tăng một cách đột biến từ năm 2017 sang năm 2018. Về tổng thu nhập,
chi nhánh đạt được tổng thu nhập ở năm 2017 là 115.874 triệu đồng, tăng 12.612
triệu đồng so với năm 2016 là 103.262 triệu đồng. Tốc độ tăng của năm 2017 so với
năm 2016 là 12,21%. Đến năm 2018, tổng thu nhập của chi nhánh là 138.935 triệu
đồng, tăng so với năm 2017 là 23.061 triệu đồng và tốc độ tăng đạt 19,9%.
Các khoản thu chủ yếu của chi nhánh đều là thu từ lãi cho vay (chiếm
khoảng gần 90% tổng thu của chi nhánh) và các khoản thu khác như thu từ hoạt
động cung cấp dịch vụ và thu từ các hoạt động khác.
Có thể thấy năm 2018 lãi suất cho vay của các NHTM nói chung cũng như
NH VIB nói riêng được đẩy lên rất cao, chính vì thế khoản thu về từ lãi trong việc
0
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
160,000
2016 2017 2018
Tổng thu nhập
Tổng chi phí
Lợi nhuận

36. 24
cấp tín dụng là một khoản thu rất lớn trong năm 2018 của chi nhánh làm cho tổng
thu nhập của chi nhánh trong năm 2018 cũng tăng lên đáng kể.
Về tổng chi của chi nhánh: cũng tăng trong thời gian qua trong đó chiếm chủ
yếu là chi trả lãi tiền gửi huy động vốn và tiền vay (chiếm khoảng hơn 90% tổng chi
của chi nhánh) và các khoản chi khác như chi phí dự phòng rủi ro tín dụng , chi cho
quản lý, lương CNV… Các khoản chi này đều làđiều hợp lý khi trong thời gian qua
hoạt động tín dụng của chi nhánh được đẩy mạnh là nhờ nguồn vốn dồi dào từ công
tác huy động vốn nên phần lớn chi phí của chi nhánh là để dành trả lãi cho tiền gửi
huy động và tiền vay của các NHTM khác qua thị trường liên ngân hàng. Theo đó,
tổng chi phí của chi nhánh năm 2017 là 93.216 triệu đồng, tăng 3.091 triệu đồng so
với năm 2016 là 90.125 triệu đồng. Tốc độ tăng của năm 2017 so với năm 2016 đạt
3,43%. Sang năm 2018, vì lãi suất huy động tăng cao nên người dân, các tổ chức đổ
xô đi gửi tiết kiệm nên các nguồn huy động của chi nhánh tăng lên đáng kể. Chính
vì thế, chi phí cho việc trả lãi huy động cũng tăng lên. Ngoài ra, năm 2018 tỷ lệ lạm
phát của Việt Nam ở mức cao, nên chi nhánh đã có chính sách tăng lương cho
CBNV của chi nhánh, điều đó cũng làm cho tổng chi phí của chi nhánh tăng lên cao
hơn so với năm 2017 là 4.926 triệu đồng, với tốc độ tăng là 5,28%. Vì tổng thu
nhập và tổng chi phí đều tăng lên qua các năm, trong khi đó tốc độ tăng của tổng
thu nhập cao hơn tốc độ tăng của tổng chi phí chính vì thế lợi nhuận của chi nhánh
cũng tăng đều qua các năm

37. 25
CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN
LIÊN VIỆT - CN BẠC LIÊU
TẢI FULL BÀI: SDT HOẶC ZALO 0932091562