Keuangan inklusif merupakan strategi pembangunan nasional untuk meningkatkan akses masyarakat terhadap layanan keuangan dengan tujuan mendorong pertumbuhan ekonomi, pemerataan pendapatan, dan pengentasan kemiskinan serta stabilitas sistem keuangan. Strategi ini menitikberatkan pada kelompok yang mengalami hambatan dalam mengakses layanan keuangan seperti orang miskin, pekerja migran, dan penduduk daerah tertinggal.
ANALISIS SENSITIVITAS SIMPLEKS BESERTA PERUBAHAN KONTRIBUSI.pptx
Keuangan Inklusif Strategi Pembangunan Nasional
1. Keberhasilan pembangunan ditandai dengan terciptanya suatu sistem keuangan
yang stabil dan memberi manfaat bagi seluruh lapisan masyarakat. Dalam hal
ini, institusi keuangan memainkan peran penting melalui fungsi intermediasinya
untuk mendorong pertumbuhan ekonomi, pemerataan pendapatan, pengentasan
kemiskinan serta pencapaian stabilitas sistem keuangan. Hanya saja industri
keuangan yang berkembang sangat pesat belum tentu disertai dengan akses ke
keuangan yang memadai. Padahal, akses layanan jasa keuangan merupakan
syarat penting keterlibatan masyarakat luas dalam sistem perekonomian.
KEUANGANINKLUSIF
2. 2
Ini adalah investasi asing terbesar
sejak 1968 dan simbol pembangunan
di Indonesia Timur yang berskala
global setelah Freeport Indonesia saat
Menteri ESDM melaporkan secara
persetujuan Rencana Pengembangan
(Plan of Development/PoD) Proyek
LNG Lapangan Abadi di BlokMasela
kepada Presiden Joko Widodo, di
Istana Merdeka, Jakarta.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
3. 3
Survei Bank Dunia (2010) menunjukkan hanya 49 persen
rumah tangga Indonesia yang memiliki akses terhadap
lembaga keuangan formal. Hal serupa ditemukan Bank
Indonesia dalam Survei Neraca Rumah Tangga (2011)
yang menunjukkan bahwa persentase rumah tangga yang
menabung di lembaga keuangan formal dan non lembaga
keuangan sebesar 48 persen. Dengan demikian
masyarakat yang tidak memiliki tabungan sama sekali
baik di bank maupun di lembaga keuangan non bank
masih relatif sangat tinggi yaitu 52%. Kedua survei
tersebut saling menguatkan dan mendukung bahwa akses
keuangan masyarakat Indonesia ke lembaga keuangan
formal dan non formal masih relatif rendah sehingga
penduduk Indonesia yang memiliki akses yang terbatas
terhadap sistem jasa keuangan masih perlu ditingkatkan.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
4. 4
Namun demikian dengan segala permasalahan tersebut di
atas, diantara negara berkembang lainnya, akses
masyarakat kepada layanan keuangan di Indonesia
tergolong moderat. Tingkat akses penduduk Indonesia
pada layanan keuangan lebih besar dari dua emerging
giants India dan Cina, dan hanya sedikit di bawah Thailand,
Malaysia, bahkan Korea Selatan. Artinya, masih ada ruang
untuk membuat sistem keuangan lebih inklusif dan meraih
keuntungan sosial yang lebih besar. Akses terhadap
layanan jasa keuangan tersebut merupakan permasalahan
kompleks yang menyangkut sisi masyarakat sebagai
konsumen dan sisi lembaga keuangan sebagai produsen.
Hal ini memerlukan perumusan pendekatan multi
dimensional dalam meningkatkan akses masyarakat
terhadap layanan jasa keuangan.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
5. 5
Kegiatan keuangan inklusif menjadi salah satu agenda
penting dalam dunia internasional. Forum
internasional seperti G20, APEC, AFI, OECD dan
ASEAN secara intensif melakukan pembahasan
mengenai keuangan inklusif. Selain itu, keuangan
inklusif juga telah masuk dalam prioritas pemerintah
Indonesia. Pada bulan Juni 2012, Bank Indonesia
bekerjasama dengan Sekretariat Wakil Presiden - Tim
Nasional Percepatan Penanggulangan Kemiskinan
(TNP2K) dan Badan Kebijakan Fiskal - Kementerian
Keuangan mengeluarkan Strategi Nasional Keuangan
Inklusif. Strategi ini berisi kerangka kerja,
implementasi dan langkah kedepan pelaksanaan
keuangan inklusif.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
6. 6
Dalam pembangunan ekonomi di Indonesia, perbankan
berperan besar untuk menjadi motor penggerak kegiatan
keuangan inklusif mengingat perbankan Indonesia
memiliki share kegiatan keuangan sampai dengan 80%.
Namun demikian keterlibatan dalam keuangan inklusif
tidak hanya terkait dengan tugas Bank Indonesia, namun
juga Pemerintah dalam upaya pelayanan keuangan kepada
masyarakat luas. Keuangan inklusif ini merupakan strategi
pembangunan nasional untuk mendorong pertumbuhan
ekonomi melalui pemerataan pendapatan, pengentasan
kemiskinan serta stabilitas sistem keuangan. Melalui
strategi nasional keuangan inklusif diharapkan kolaborasi
antar lembaga pemerintah dan pemangku kepentingan
tercipta secara baik dan terstruktur.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
7. 7
Dalam Strategi Nasional Keuangan Inklusif,
keuangan inklusif didefinisikan sebagai: Hak
setiap orang untuk memiliki akses dan layanan
penuh dari lembaga keuangan secara tepat
waktu, nyaman, informatif, dan terjangkau
biayanya, dengan penghormatan penuh
kepada harkat dan martabatnya. Layanan
keuangan tersedia bagi seluruh segmen
masyarakat, dengan perhatian khusus kepada
orang miskin, orang miskin produktif, pekerja
migrant, dan penduduk di daerah terpencil.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
8. 8
Visi nasional keuangan inklusif
dirumuskan sebagai berikut:
Mewujudkan sistem keuangan yang
dapat diakses oleh seluruh lapisan
masyarakat untuk mendorong
pertumbuhan ekonomi,
penanggulangan kemiskinan,
pemerataan pendapatan dan
terciptanya stabilitas sistem keuangan
di Indonesia.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
9. 9
Visi keuangan inklusif tersebut dijabarkan dalam beberapa
tujuan sebagai berikut: Tujuan 1: Menjadikan strategi
keuangan inklusif sebagai bagian dari strategi besar
pembangunan ekonomi, penanggulangan kemiskinan,
pemerataan pendapatan dan stabilitas sistem keuangan.
Keuangan inklusif adalah strategi untuk mencapai tujuan
pembangunan ekonomi yang lebih luas, yaitu
penanggulangan kemiskinan dan peningkatan
kesejahteraan masyarakat, serta bagian dari strategi untuk
mencapai stabilitas sistem keuangan. Kelompok miskin dan
marjinal merupakan kelompok yang memiliki keterbatasan
akses ke layanan keuangan. Tujuan keuangan inklusif
adalah memberikan akses ke jasa keuangan yang lebih luas
bagi setiap penduduk, namun terdapat kebutuhan untuk
memberikan fokus lebih besar kepada penduduk miskin.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
10. 10
Tujuan 2: Menyediakan jasa dan
produk keuangan yang sesuai
dengan kebutuhan masyarakat.
Konsep keuangan inklusif harus
dapat memenuhi semua kebutuhan
yang berbeda dari segmen
penduduk yang berbeda melalui
serangkaian layanan holistik yang
menyeluruh.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
11. 11
Tujuan 3: Meningkatkan
pengetahuan masyarakat mengenai
layanan keuangan. Hambatan utama
dalam keuangan inklusif adalah
tingkat pengetahuan keuangan yang
rendah. Pengetahuan ini penting
agar masyarakat merasa lebih aman
berinteraksi dengan lembaga
keuangan.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
12. 12
Tujuan 4: Meningkatkan akses
masyarakat ke layanan keuangan.
Hambatan bagi orang miskin untuk
mengakses layanan keuangan
umumnya berupa masalah geografis
dan kendala administrasi.
Menyelesaikan permasalahan tersebut
akan menjadi terobosan mendasar
dalam menyederhanakan akses ke jasa
keuangan.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
13. 13
Tujuan 5: Memperkuat sinergi antara bank,
lembaga keuangan mikro, dan lembaga
keuangan non bank. Pemerintah harus
menjamin tidak hanya pemberdayaan kantor
cabang, tetapi juga peraturan yang
memungkinkan perluasan layanan keuangan
formal. Oleh karena itu, sinergi antara Bank,
Lembaga Keuangan Mikro (LKM), dan
Lembaga Keuangan Bukan Bank menjadi
penting khususnya dalam mendukung
pencapaian stabilitas sistem keuangan.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
14. 14
Tujuan 6: Mengoptimalkan peran
teknologi informasi dan komunikasi (TIK)
untuk memperluas cakupan layanan
keuangan. Teknologi dapat mengurangi
biaya transaksi dan memperluas sistem
keuangan formal melampaui sekedar
layanan tabungan dan kredit. Namun,
pedoman dan peraturan yang jelas perlu
ditetapkan untuk menyeimbangkan
perluasan jangkauan dan resikonya.
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
15. 15
Indonesia berperan aktif dalam pembahasan
keuangan inklusif dalam forum internasional.
Sebagai anggota G-20, Indonesia memastikan 9
Prinsip Inovasi Keuangan Inklusif
diimplementasikan di tingkat nasional. Indonesia
juga telah berkomitmen dalam forum OECD
untuk mengembangkan edukasi keuangan
termasuk didalamnya penyusunan Strategi
Nasional Keuangan Inklusif dan kegiatan survei
literasi keuangan. Selain itu, Indonesia turut
berperan aktif dalam forum APEC untuk
memberikan knowledge sharing berbagai isu
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
16. dan topik keuangan inklusif. Di tingkat regional,
Indonesia turut aktif menekankan pentingnya
keuangan inklusif salah satunya melalui
penyelenggaraan The 1st ASEAN Conference on
Financial Inclusion untuk menjajaki
pembentukan forum financial inclusion tingkat
ASEAN. Dalam Alliance for Financial Inclusion
(AFI), Indonesia berkomitmen dalam Maya
Declaration yang bertujuan mendukung
pengembangan, inovasi dan implementasi
program keuangan inklusif, serta peran aktif
sebagai anggota steering committee AFI.
16
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
17. Keuangan inklusif ini merupakan strategi
pembangunan nasional untuk mendorong
pertumbuhan ekonomi melalui pemerataan
pendapatan, pengentasan kemiskinan serta stabilitas
sistem keuangan. Strategi yang berpusat pada
masyarakat ini perlu menyasar kelompok yang
mengalami hambatan untuk mengakses layanan
keuangan. Strategi keuangan inklusif secara eksplisit
menyasar kelompok dengan kebutuhan terbesar atau
belum dipenuhi atas layanan keuangan yaitu tiga
kategori penduduk (orang miskin berpendapatan
rendah, orang miskin bekerja/miskin produktif, dan
orang hampir miskin) dan tiga lintas kategori (pekerja
migran, perempuan, dan penduduk daerah tertinggal).
17
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
18. Miskin Berpendapatan Terendah:
Kategori ini mencakup mereka yang
memiliki akses sangat terbatas atau
tanpa akses sama sekali ke semua
jenis layanan keuangan. Kategori ini
mengacu pada golongan sangat miskin
yang mungkin menerima bantuan
sosial, serta segmen bawah kategori
miskin yang menjadi bagian dari
program pemberdayaan masyarakat.
18
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
19. Miskin Bekerja: Kategori ini mencakup
orang miskin yang berusaha sendiri,
termasuk di dalamnya petani kecil dan
marjinal, nelayan, seniman dan perajin,
pedagang kecil, dan pengusaha mikro di
sektor informal baik di perkotaan dan
perdesaan. Kurangnya sumber daya
membatasi kemampuan mereka untuk
memperluas produksi atau melakukan
perbaikan dalam hal produktivitas dan
pendapatan.
19
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
20. Bukan Miskin: Kategori ini
meliputi semua penduduk
yang tidak memenuhi
kriteria untuk masuk dalam
kelompok masyarakat
miskin berpendapatan
terendah dan miskin bekerja.
20
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
21. Pekerja Migran Domestik dan Internasional:
Indonesia merupakan negara penerima
remitansi ketiga terbesar di wilayah Asia-
Pasifik. Sekitar 80 persen pekerja migran
atau lazim di sebut TKI (Tenaga Kerja
Indonesia) adalah perempuan dan lebih dari
85 persen bekerja di sektor informal. TKI
biasanya kurang terlayani oleh sektor
keuangan, atau memiliki akses yang
terbatas ke layanan keuangan. Mereka
terutama membutuhkan sarana untuk
21
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
22. 22
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
mengirim uang secara aman, cepat, dan
murah dari tempat kerja ke rumah, yang
sering kali terletak di daerah terpencil dan
tertinggal. TKI umumnya berasal dari rumah
tangga pertanian yang miskin, yang terletak
di daerah perdesaan dengan tingkat
pendapatan rendah. Mereka memiliki akses
yang terbatas ke produk atau jasa keuangan
formal untuk mendukung mereka selama
proses tahapan migrasi (yaitu, pra, selama,
dan pasca migrasi).
23. 23
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
Perempuan: Di banyak negara
berkembang, kerap terdapat perbedaan
besar antara laki-laki dan perempuan
dalam hal akses, kebutuhan, dan pilihan
mereka terhadap jasa keuangan; sehingga
dalam mengembangkan akses terhadap
layanan keuangan, adalah penting untuk
mengenali perbedaan-perbedaan tersebut.
Di Indonesia, laki-laki dan perempuan
memiliki kesempatan yang sama untuk
mempunyai rekening tabungan. Namun,
24. 24
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
motivasi utama laki-laki saat membuka
rekening tabungan bank lebih sering
adalah untuk memperoleh kredit,
sedangkan perempuan menabung demi
keperluan mendatang. Dalam hal
kepemilikan asuransi, perempuan lebih
sering membeli asuransi pendidikan,
sementara laki-laki lebih memilih asuransi
jiwa, dan pada taraf tertentu juga memiliki
asuransi harta benda.
25. 25
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
Penduduk daerah terpencil: Sekitar 52
persen penduduk Indonesia hidup di
daerah perdesaan dan sekitar 60
persennya tidak memiliki akses ke jasa
keuangan formal. Dari sekitar 12,49 persen
penduduk yang berada di bawah garis
kemiskinan, sekitar 64 persen tinggal di
daerah perdesaan. Angka-angka ini,
ditambah dengan kondisi sebaran
geografis dari kepulauan Indonesia,
menunjukkan pentingnya bagi strategi
26. 26
Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
nasional keuangan inklusif untuk memberi
perhatian khusus kepada masyarakat di
daerah-daerah terpencil. Kesenjangan
akses ke jasa keuangan untuk kategori ini
sebagian dapat diatasi dengan
penggunaan teknologi informasi dan
komunikasi (misalnya, mobile money
untuk memfasilitasi transfer dan transaksi
pembayaran antar pulau, serta antar
perdesaan dan perkotaan).