Pengertian kartu plastik Macam - macam kartu plastik kelebihan dan kekurangan masing - masing kartu

1. KARTU PLASTIK
Dion Teguh Pratomo,SH.MH

2. Pengertian Kartu Plastik
Merupakan kartu yang dikeluarkan oleh bank
atau lembaga keuangan non-bank yang dapat
digunakan sebagai alat pembayaran transaksi
atas barang maupun jasa, atau menjamin
keabsahan cek yang dikeluarkan serta dapat pula
digunakan untuk penarikan uang tunai di ATM.

3. Pihak-pihak yang Terlibat
1. Bank atau perusahaan pembiayaan baik
sebagai penerbit dan pembayar.
2. Pedagang (merchant), sebagai tempat
belanja.
3. Pemegang kartu (card holder), nasabah
yang namanya tertera dalam kartu
tersebut dan yang berhak
menggunakannya untuk berbagai
keperluan transaksi.

4. Fungsi Kartu Plastik
• Sumber Kredit
– Kartu dapat digunakan sebagai instrumen
untuk memperoleh kredit dengan
mekanisme pembayaran setiap transaksi
atau secara bulanan
• Penarikan Uang Tunai
– Kartu dapat digunakan untuk penarikan
uang tunai baik di counter bank atau di ATM
• Penjaminan Cek
– Kartu dapat digunakan untuk menjamin
penarikan cek yang ditarik si pemegang
kartu guna meyakinkan si penerima cek
dalam bertransaksi.

5. Jenis-jenis Kartu Kredit
1. Dilihat dari segi fungsi
Charge card
Credit card
Debit card
Cash card
Check Guarantee Card
2. Berdasarkan wilayah
Kartu lokal
Kartu internasional

6. Credit Card
• Suatu kartu yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran
transaksi jual beli barang / jasa, dimana pelunasan
pembayarannya dapat dilakukan sekaligus atau dengan
cara mencicil sejumlah nilai minimum yang ditetapkan
oleh pihak penerbit kartu (Issuer) dan terhadap saldo
tersisa dikenakan bunga
• Pembayaran tersebut dilakukan paling lambat pada tanggal
jatuh tempo setiap bulan sesuai tanggal yang telah
ditetapkan Issuer untuk setiap pemegang kartu (card
holder) dan untuk setiap keterlambatan dikenakan denda
(late charge)
• Kartu kredit dapat pula digunakan untuk menarik uang
tunai melalui Automatid Teller Machine (ATM) atau
melalui Teller pada bank tersebut

7. Debit Card
• Kartu ini pada prinsipnya merupakan alat untuk
melakukan penarikan tunai baik melalui counter
bank maupun melalui ATM
• Pembayaran transaksi dengan menggunakan Debit
Card sama dengan pembayaran tunai karena pada
saat yang sama langsung akan mengurangi / men-
debit saldo simpanan pemegang kartu yang
bersangkutan dan meng-kredit rekening penjual
(Merchant)

8. Charge Card
• Kartu yang dapat digunakan sebagai alat
pembayaran transaksi jual beli barang /jasa,
dimana nasbah harus membayar kembali seluruh
tagihannya secara penuh pada akhir bulan atau
bulan berikutnya dengan atau tanpa biaya
tambahan

9. Cash Card
• Kartu yang hanya dapat digunakan untuk
penarikan uang tunai baik di counter bank maupun
pada ATM yang tersebar diberbagai wilayah
• Tidak dapat digunakan sebagai alat pembayaran
transaksi jual beli barang / jasa
• Biasanya bank menentukan limit uang tunai yang
dapat ditarik atau ditransfer melalui ATM
(Electronic Fund Transfer)

10. Check Guarantee Card
• Kartu ini pada prinsipnya digunakan sebagai
jaminan dalam penarikan cek oleh pemegang kartu
• Disamping itu dapat pula digunakan untuk
menarik uang tunai melalui ATM
• Kartu ini hanya populer di Eropa terutama di
Inggris.

11. Perbedaan Credit Card,
Debit Card dan Charge Card
Credit Card Debit Card Charge Card
Ada limit kredit
sesuai jenis kartu
Harus punya
rekening
Tidak ada
ketentuan limit
Ada minimum
pembayaran saat
jatuh tempo
Saldo cukup
menutupi transaksi
Pembayaran lunas
sebelum tagihan
berikut
Dikenakan bunga
sesuai perjanjian
Langsung men-
debit pada saldo
rekening
Tidak dikenakan
bunga
Denda bagi
keterlamabatan
Denda bagi
keterlambatan

12. Mekanisme transaksi
Perusahaan Kartu
(Issuer/Acquirer)
Pemegang Kartu
(Pembeli)
Merchant (Penjual
barang/jasa)Barang/jasa
Transaksi kartu
Pembayaran
cicilan + bunga
Pembayaran kurang
discount (5%)
Perjanjian
Statement tagihan
Perjanjian
Tagihan 100%

13. Perusahaan Kartu
(Issuer)
Sevicing Agent
(Acquirer)
Pemegang Kartu
(Pembeli)
Merchant (Penjual
barang/jasa)
Transaksi kartu
Barang/jasa
Reimbursement
Penagihan 100%
(Interchange 2%)
Statement tagihan
Perjanjian
Pembayaran/cicilan
+ bunga
Pembayaran
dikurangi 5%
Discount (5%) Tagihan (5%)
(Rp 950.000)

14. Perjanjian Pemegang Kartu
dengan Issuer
• Perjanjian meliputi :
– Pemilikan kartu
– Masa berlaku kartu
– Limit kredit
– Pembayaran tagihan
– Bunga dan biaya
– Penarikan tunai
– Transaksi dalam valuta asing
– Tanggung jawap pemegang kartu
– Kehilangan kartu
– Pengakhiran perjanjian

15. Perjanjian Issuer dengan Merchant
• Merchant menerima kartu tertentu dengan floor limit
• Merchant harus selalu memeriksa keabsahan kartu
• Merchant hanya menggunakan slip perusahaan kartu
• Merchant mengklaim pembayaran kembali dengan
mengkreditkan ke rekeningnya minus discount
• Merchant menjual tidak melebihi harga jual tunai
• Merchant memberi hak issuer mendebit rekening ybs
untuk jumlah yang harus dibayarkan (mis.: pajak)
• Kontrak diakhiri setelah pemberitahun beberapa minggu
sebelumnya

16. Kriteria Kartu Kredit yang Baik
Persyaratan memperoleh kartu relatif ringan
Proses cepat dan mudah
Mempunyai jaringan yang luas
Biaya penggunan relatif rendah (iuran tahunan, bunga
yang dibebankan)
Kartu dapat digunakan multi fungsi
Memberi rasa bangga pada pemakainya

17. Keuntungan Kartu Plastik bagi Issuer
• Uang pangkal
• Iuran tahunan
• Discount dari merchant
• Pendapatan bunga
• Penerimaan denda keterlambatan
• Interchange fee

18. Keuntungan Kartu Kredit bagi
Pemegang Kartu
• Tidak perlu membawa banyak uang tunai
dan aman
• Sistem pembayaran fleksibel
• Membeli barang dengan kredit
• Purchase protection plan otomatis bagi
setiap barang yang dibeli dengan card
• Bantuan perjalanan luar dan dalam negeri

19. Keuntungan Kartu Kredit
bagi Merchant
• Aman karena tidak memegang uang tunai
hasil penjualan
• Pembayaran atas penjualan dijamin oleh
Issuer
• Meningkatkan turn over / omzet penjualan
• Mengurangi beban pembukuan
• Mencegah nasabah lari ke pesaing

20. Keuntungan bagi Acquirer
• Komisi dari merchant

21. 1. Kerugian bagi bank dan lembaga
pembiayaan:  jika terjadi
pembayaran yang macet sulit untuk
menagih karena tidak ada jaminan
benda-benda berharga.
2. Kerugian bagi nasabah pemegang
kartu: nasabah cenderung boros
dalam berbelanja selain itu ada biaya
tambahan setiap kali melakukan
transaksi.
Kerugian Kartu Kredit

22. Pelayanan ATM
Penarikan uang tunai
Dapat digunakan sebagai tempat untuk
memesan buku cek dan bilyet giro.
Dapat digunakan sebagai tempat untuk
meminta rekening koran.
Dapat digunakan sebagai tempat mengecek
saldo rekening.

23. Manfaat ATM
Praktis dan efisien dalam pelayanan
Pengoperasian mesin ATM relatif mudah
Melayani 24 jam termasuk hari libur
Menjamin keamanan dan privacy
Memungkinkan mengambil uang tunai lebih dari 1
kali sehari.
Terdapat diberbagai tempat strategis.

24. Kartu Kredit Tambahan
• Kartu kredit sudah menjadi bagian dari gaya hidup masyarakat kota metropolitan. Dari
tahun ke tahun pertumbuhan pengguna kartu kredit terus meningkat. Per awal September
2015, jumlah kartu kredit yang beredar mencapai 2,68 juta kartu.
• Angka pertumbuhan kartu kredit ini, mengalami kenaikan jika dibandingkan dengan
realisasi pertumbuhan kartu kredit tahun 2014 yang hanya sebesar 4%. Fakta ini
menandakan semakin bertambahnya pengguna kartu kredit dari tahun ke tahun.
• Peningkatan angka tersebut disebabkan dengan pengajuan kartu kredit yang semakin
mudah. Anda dapat dengan mudah menemukan marketing atau sales kartu kredit di pusat-
pusat perbelanjaan hingga ke perkantoran.
• Mereka menawarkan langsung pengajuan kartu kredit dengan berbagai promosi. Untuk
menambah pengguna, penerbit kartu kredit dengan gencar memberikan berbagai macam
penawaran yang menggiurkan.
• Salah satunya adalah dengan menawarkan kartu kredit tambahan untuk para pemegang
kartu kredit. Terlebih lagi jika Anda memiliki riwayat peminjaman yang baik penawaran
kartu kredit tambahan dari bank yang sama ataupun berbeda akan datang, baik untuk
suami, istri, atau anggota keluarga lainnya.

25. 5 hal yang perlu diperhatikan untuk
kartu kredit tambahan
• Biaya Tahunan;
• Limit Kartu;
• Suku Bunga;
• Pengguna Kartu;
• Manfaatkan Promosi;

26. Selesai