Khoá Luận Hoàn Thiện Quy Trình Bán Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Công Ty. Đã chia sẻ đến cho các bạn sinh viên một bài mẫu khoá luận cực kì xuất sắc, mới mẽ và nội dung siêu chất lượng sẽ giúp bạn có thêm thật nhiều thông tin và kiến thức cho nên các bạn không thể bỏ qua bài mẫu này nhá. Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói zalo telegram : 0917 193 864 tải flie tài liệu – vietkhoaluan.com

1. DỊCH VỤ VIẾT THUÊ ĐỀ TÀI TRỌN GÓI ZALO TELEGRAM : 0917 193 864
TẢI FLIE TÀI LIỆU – VIETKHOALUAN.COM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ - MARKETING
KHOÁ LUẬN TÓT NGHIỆP
ĐỀ TÀI : HOÀN THIỆN QUY TRÌNH BÁN
SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI
CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN
MỘT THÀNH VIÊN ĐỆ NHẤT PHÁT
Năm: 2022

2. i
LỜI CẢM ƠN
Để có thể hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp này, em đã nhận được rất nhiều sự giúp
đỡ, hướng dẫn từ phía nhà trường cũng như từ phía cơ quan thực tập.
Trước hết, em xin cảm ơn trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh (UEH). Nhà
trường đã tạo mọi điều kiện để chúng em có thể có một kì thực tập bổ ích. Bên cạnh đó là các
thầy cô đã dạy dỗ, hướng dẫn em trong suốt quá trình học tập tại nhà trường, để em có thể thực
hiện tốt khóa luận tốt nghiệp này. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn PGS TS. Bùi Thanh
Tráng đã tận tâm góp ý và hướng dẫn em trong quá trình thực hiện khóa luận tốt nghiệp. Nếu
không có những lời hướng dẫn, dạy bảo của thầy thì em nghĩ khóa luận tốt nghiệp này của em sẽ
không hoàn thành tốt được.
Em cũng cảm ơn anh Nguyễn Văn Kỷ, Giám đốc Công ty nơi em thực tập. Anh đã tận
tình giúp đỡ, hỗ trợ tài liệu, chỉ dẫn em hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp. Đặc biệt là chị
Trương Thị Hoài Vy và chị Trương Ngọc Hạnh, những người đã trực tiếp hướng dẫn em trong
quá trình thực tập, luôn tạo điều kiện để em làm khóa luận tốt nghiệp cũng như nhiệt tình giải
đáp những thắc mắc của em. Nếu không có sự chỉ bảo của các anh chị thì chắc chắn em sẽ
không có được cơ hội tiếp xúc với môi trường làm việc chuyên nghiệp, học hỏi được nhiều kinh
nghiệm trong quá trình thực tập tại Công ty và hoàn thành khóa luận tốt nghiệp của mình. Một
lần nữa, em xin chân thành cảm ơn các anh chị.
Do kiến thức của em còn hạn chế và chỉ tìm hiểu được sơ bộ tình hình kinh doanh của
Công ty nên không tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy em rất mong nhận được những ý kiến
đóng góp quý báu từ thầy Bùi Thanh Tráng và các anh chị trong Công ty để khóa luận tốt nghiệp
này được hoàn thiện hơn.

3. ii
LỜI CAM KẾT
Khóa luận tốt nghiệp này do chính tôi viết và không sao chép từ bất cứ bài viết của bất
cứ tổ chức và cá nhân nào khác. Các số liệu thu thập được là nhờ vào Công ty thực tập Bảo hiểm
nhân thọ Dai-ichi Life Quận Tân Phú – Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ
Nhất Phát cung cấp. Quá trình thực tập tại Công ty đã giúp tôi có thêm nhiều hiểu biết cũng như
kinh nghiệm, từ đó viết ra khóa luận tốt nghiệp hoàn toàn xác thực và đúng với thực tiễn.
Sinh viên : Nguyễn Thị Như Quỳnh
Email: nhuquynhnguyen2209@gmail.com
SĐT: 0972610264
Người cam kết
Sinh viên
Nguyễn Thị Như Quỳnh

4. iii
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ- MARKETING
BẢNG ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP
CỦA SINH VIÊN TẠI DOANH NGHIỆP
Chào Ông/Bà
Khoa Kinh doanh Quốc tế - Marketing, Trường Đại học Kinh tế Tp.HCM rất cảm ơn doanh
nghiệp đã tiếp nhận sinh viên: lớp:
Đến thực tập tại doanh nghiệp trong thời gian từ: đến
Để kỳ thực tập tốt nghiệp là cơ hội hỗ trợ sinh viên tiếp cận môi trường làm việc thực tiễn và
mang lại lợi ích thiết thực cho doanh nghiệp. Chúng tôi xin đề nghị Ông/bà là người phụ trách
thực tập của sinh viên giúp Trường đánh giá sự hài lòng của công ty đối với các kỹ năng của
sinh viên. Hai tiêu chí này sẽ giúp chúng tôi biết được mức độ hài lòng của công ty về các kỹ
năng mà sinh viên đạt được thông qua quá trình học tập và rèn luyện tại Trường Đại học Kinh
tế Tp.HCM.
Xin vui lòng trả lời giúp chúng tôi hết các câu hỏi được trình bày trong bảng ở trang sau và
không bỏ sót câu nào. Xin chân thành cảm ơn sự hỗ trợ của Ông/Bà.

5. iv
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ - MARKETING
ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN TẠI
DOANH NGHIỆP
Ông/Bà có hài lòng với các kỹ năng sau của SINH VIÊN THỰC TẬP trong tổ chức của Ông/Bà
không? (Trong đó, 1 = Cực kỳ không hài lòng, 2 = Rất không hài lòng, 3 = Trung dung, 4 = hài
lòng, 5 = Rất hài lòng)
Và cuối cùng, mong ông/bà hãy cung cấp thông tin cá nhân và Quý công ty.
1. Họ và tên:
2. Đơn vị:
3. Chức vụ:
4. Email:
(Ký tên và đóng dấu)
Tiêu chí 1 2 3 4 5
1. THÁI ĐỘ, NĂNG LỰC HÀNH VI
- Sáng tạo
- Sự liêm chính, trung thực
- Sự chuyên cần, chăm chỉ làm việc
- Tuân thủ các chuẩn mực đạo đức (Ethical Standards & Norms)
2. KỸ NĂNG PHÁT TRIỂN NGHỀ NGHIỆP & PHÁT TRIỂN CÁ
NHÂN – Professional & Personal Development
- Kỹ năng nhận định/xác định nguyên nhân – hệ quả khi giải quyết vấn đề
- Kỹ năng phân tích/đánh giá/tổng hợp thông tin
- Thái độ, hành vi và tư duy tích cực khi làm việc
- Kỹ năng làm việc độc lập
- Kỹ năng làm việc nhóm
- Kỹ năng học và tự học (Learning to learn)
- Kỹ năng lắng nghe (Listening skill)
- Kỹ năng ứng xử và tạo lập quan hệ (Interpersonal Skill)
- Kỹ năng tạo ảnh hưởng (Influencing Skill)
- Kỹ năng tổ chức công việc hiệu quả (Organizational Effectiveness)
- Kỹ năng thích nghi & đáp ứng mong đợi của tổ chức (Adaptability & Agility)

6. v
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
Tp. Hồ Chí Minh, Ngày.....tháng.....năm…..
Giáo Viên Hướng Dẫn

7. vi
MỤC LỤC
LỜI CẢM ƠN................................................................................................................................. i
LỜI CAM KẾT .............................................................................................................................ii
BẢNG ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN TẠI DOANH NGHIỆP.iii
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN......................................................................... v
DANH MỤC SƠ ĐỒ.................................................................................................................... ix
DANH MỤC VIẾT TẮT .............................................................................................................. x
CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI........................................................................................ 47
Lý do chọn đề tài............................................................................................................47
Mục tiêu nghiên cứu.......................................................................................................47
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..................................................................................48
1.3.1 Đối tượng nghiên cứu .................................................................................................48
1.3.2 Phạm vi nghiên cứu ....................................................................................................48
Phương pháp nghiên cứu................................................................................................48
Bố cục luận văn..............................................................................................................48
CHƯƠNG 2 : GIỚI THIỆU CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN
ĐỆ NHẤT PHÁT ........................................................................................................................ 50
Lịch sử hình thành và phát triển.....................................................................................50
2.1.1 Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam.................................................50
2.1.1.1 Thông tin chung về Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam .........50
2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Công ty Dai-ichi Life Việt Nam............50
2.1.2 Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát ...........................................................................51
Giá trị cốt lõi ..................................................................................................................52
Cơ cấu tổ chức................................................................................................................52
2.3.1 Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam ..................52
2.3.2 Cơ cấu tổ chức của Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phát55
Chức năng và nhiệm vụ theo cơ cấu tổ chức của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát.56
Cơ sở vật chất kỹ thuật...................................................................................................56
Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát.......................56
CHƯƠNG 3 : QUY TRÌNH BÁN SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY
TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐỆ NHẤT PHÁT................................. 60

8. vii
Hoạt động bán sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát60
3.1.1 Sản phẩm của Công ty ................................................................................................60
3.1.1.1 Sản phẩm chính...................................................................................................60
3.1.1.2 Sản phẩm bổ sung ...............................................................................................62
3.1.2 Thị trường hoạt động ..................................................................................................64
3.1.2.1 Đặc điểm thị trường ngành bảo hiểm Việt Nam .................................................64
3.1.2.2 Thị trường của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát...........................................65
3.1.3 Chính sách đãi ngộ nhân viên.....................................................................................66
3.1.3.1 Dành cho Tư vấn tài chính ..................................................................................66
3.1.3.2 Dành cho Trưởng Nhóm Kinh Doanh.................................................................68
Quy trình bán sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ tại Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát..70
3.2.1 Quy trình chung ..........................................................................................................70
3.2.2 Mô tả chi tiết quy trình bán sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ tại Công ty TNHH MTV
Đệ Nhất Phát..........................................................................................................................71
3.2.2.1 Tìm kiếm khách hàng..........................................................................................71
3.2.2.2 Tiếp xúc khách hàng và tư vấn sản phẩm ...........Error! Bookmark not defined.
3.2.2.3 Kí hợp đồng.........................................................Error! Bookmark not defined.
3.2.2.4 Chăm sóc khách hàng..........................................Error! Bookmark not defined.
Đánh giá chung...............................................................Error! Bookmark not defined.
3.3.1 Ưu điểm ......................................................................Error! Bookmark not defined.
3.3.1.1 Ưu điểm trong tìm kiếm khách hàng...................Error! Bookmark not defined.
3.3.1.2 Ưu điểm về hình thức tổ chức Hội thảo tư vấn...Error! Bookmark not defined.
3.3.2 Hạn chế .......................................................................Error! Bookmark not defined.
3.3.2.1 Hạn chế trong hoạt động tìm kiếm khách hàng...Error! Bookmark not defined.
3.3.2.2 Hạn chế trong hoạt động tư vấn khách hàng.......Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 4 : KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP ĐỂ HOÀN THIỆN QUY TRÌNH BÁN BẢO
HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN
ĐỆ NHẤT PHÁT ........................................................................................................................ 71
Kết luận ..........................................................................Error! Bookmark not defined.
Giải pháp để hoàn thiện quy trình bán sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ tại Công ty TNHH
MTV Đệ Nhất Phát ...................................................................Error! Bookmark not defined.
4.2.1 Giải pháp cho hoạt động tìm kiếm khách hàng ............Error! Bookmark not defined.

9. viii
4.2.1.1 Giải pháp 1: Giãm bớt hoạt động gọi điện thoại cho khách hàng thay bằng hoạt
động đi thị trường thực tế...................................................Error! Bookmark not defined.
4.2.1.2 Giải pháp 2: Tận dụng nhiều hơn các mối quan hệ từ khách hàng sẵn có.. Error!
Bookmark not defined.
4.2.1.3 Giải pháp 3: Tăng năng suất làm việc của nhân viên.........Error! Bookmark not
defined.
4.2.2 Giải pháp cho hoạt động tư vấn khách hàng...............Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC

10. ix
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng Nội dung Trang
Bảng 3. 1 Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2015 đến năm 2016 57
Bảng 3. 2 Tỉ lệ Phụ cấp Hỗ trợ Phát triển 67
Bảng 3. 3 Tỉ lệ thưởng Duy trì hợp đồng 67
Bảng 3. 4 Tỉ lệ Phụ cấp Chi phí Quản lý 68
Bảng 3. 5 Tỉ lệ Phụ cấp Hỗ trợ Phát triển Hệ thống 69
Bảng 3. 6 Tỉ lệ thưởng Duy trì hợp đồng 19
Bảng 4. 1 Thời gian biểu dự kiến phân bố công việc trong ngày Error!
Bookmark
not defined.
DANH MỤC SƠ ĐỒ
Sơ đồ Nội dung Trang
Sơ đồ 2. 1 Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life
Việt Nam
52
Sơ đồ 2. 2 Cơ cấu tổ chức của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát 7
Sơ đồ 3. 1 Quy trình bán sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ 70

11. x
DANH MỤC VIẾT TẮT
Viết tắt Nội dung
BHNT Bảo hiểm Nhân Thọ
DNBH Doanh nghiệp Bảo hiểm
HĐBH Hợp đồng Bảo hiểm
HHN1 Hoa hồng năm 1
PCHTPT Phụ cấp hỗ trợ phát triển
PCCPQL Phụ cấp chi phí quản lý
PCHTPTHT Phụ cấp hỗ trợ phát triển hệ thống
TNHH MTV Trách nhiệm Hữu hạn Một thành viên
TVTC Tư vấn tài chính

12. CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
Lý do chọn đề tài
Lĩnh vực tài chính Ngân hàng - Bảo hiểm nói chung và ngành Bảo Hiểm Nhân Thọ (BHNT) nói riêng đã có những đóng góp đáng kể đối
với sự phát triển của nền kinh tế - xã hội của nước ta trong hơn 20 năm qua. Nếu lấy mốc năm 1996 khi thành lập Công ty Bảo Việt Nhân Thọ -
công ty BHNT đầu tiên ở Việt Nam, toàn ngành BHNT đã huy động được vốn đầu tư trở lại nền kinh tế hàng chục nghìn tỷ đồng. Ngoài ra với
tính chất ưu việt riêng của mình, BHNT đã góp phần ổn định kinh tế xã hội thông qua công tác bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm, giải quyết
hàng nghìn công ăn việc làm cho người lao động.
Được thành lập vào năm 2007, và là thành viên của The Dai-ichi Life Insurance Company, Limited (“Dai-ichi Life”) – Nhật Bản, một
trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Nhật Bản và trên thế giới, Công ty Dai-ichi Life Việt Nam đã và đang phát triển với tốc độ
tăng trưởng cao, quy mô thị trường ngày càng mở rộng, mạng lưới hoạt động được triển khai hầu hết các tỉnh, thành trong cả nước với hơn 200
văn phòng Tổng Đại Lý. Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đệ Nhất Phát (Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát) cũng là một trong hơn
40 văn phòng Tổng Đại Lý mới được khai trương của Công ty Dai-ichi Life Việt Nam trong thời gian gần đây. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ
của Dai-ichi Life Việt Nam, Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát cũng đang dần ổn định trong kinh doanh và dành được chỗ đứng riêng cho
mình trên thị trường bảo hiểm nhân thọ. Và để đạt được thành công đó thì hoạt động bán hàng chính là yếu tố quan trọng nhất, quyết định tới
doanh thu và sự phát triển của Công ty. Tuy nhiên, với sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường từ các ông lớn trong ngành như Bảo Việt,
Prudential, AIA,…, cộng với sự thi đua doanh số giữa các văn phòng với nhau, thì nguy cơ thu hẹp thị trường luôn có thể xảy ra bất cứ lúc nào.
Để có thể đứng vững và tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh, Công ty cần có một quy trình bán hàng hiệu quả, mang tính sáng tạo thay vì đi
theo lối mòn cũ của các Công ty khác trong ngành BHNT. Do đó, em đã chọn đề tài “Hoàn thiện quy trình bán hàng tại Công ty TNHH MTV Đệ
Nhất Phát” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp với mong muốn góp phần giải quyết những vấn đề còn hạn chế, đẩy mạnh hơn nữa hoạt động bán
hàng tại Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát nói riêng và Công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam nói chung.
Mục tiêu nghiên cứu
- Luận văn đi vào phân tích quy trình bán Bảo hiểm Nhân thọ tại Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát để nhận ra những thành tựu cũng như hạn
chế trong hoạt động bán hàng của Công ty.

13. - Từ những phân tích trên đề xuất giải pháp khắc phục hạn chế đang tồn đọng để hoàn thiện quy trình bán hàng của Công ty.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
1.3.1 Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu là quy trình bán BHNT của nhóm kinh doanh 50 – Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phát
1.3.2 Phạm vi nghiên cứu
- Thời gian: Số liệu thu thập năm 2015 và năm 2016
- Thị trường: Thị trường TP.HCM
- Sản phẩm: Sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ
Phương pháp nghiên cứu
Đề tài sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu sau:
- Phương pháp quan sát – mô tả: trong quá trình thực tập thực tế, em đã quan sát các anh chị trong phòng kinh doanh cách tìm kiếm
khách hàng, tiếp cận và khơi gợi nhu cầu khách hàng, cách tư vấn sản phẩm cho khách hàng, kí hợp đồng và chăm sóc khách hàng, từ đó mô tả
lại quy trình bán sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ tại Công ty theo đúng thực tế quan sát được.
- Phương pháp thống kê – phân tích: thống kê và phân tích số liệu Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty năm 2015 đến năm 2016.
- Phương pháp phỏng vấn trực tiếp: trao đổi cá nhân trực tiếp với nhân viên kinh doanh người trực tiếp hướng dẫn thực tập, anh Nguyễn
Văn Kỷ - Giám đốc Công ty, và thầy Bùi Thanh Tráng – giảng viên hướng dẫn khóa luận để trao đổi về các thắc mắc khi làm khóa luận.
- Phương pháp tổng hợp: tổng hợp tất cả các thông tin đã phân tích, cũng như những kinh nghiệm thực tế để làm nên khóa luận tốt nghiệp
hoàn chỉnh.
Bố cục luận văn
Ngoài phần kế hoạch thực tập dự kiến, danh mục tài liệu tham khảo, mục lục, khóa luận tốt nghiệp được kết cấu qua 4 chương:
Chương 1: Giới thiệu đề tài

14. Chương này đưa ra lý do cũng như mục tiêu nghiên cứu của luận văn là hoàn thiện quy trình bán hàng tại Công ty TNHH MTV Đệ Nhất
Phát
Chương 2: Giới thiệu Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
Chương này nêu ra sản phẩm, hình thức kinh doanh, thị trường của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát để có cái nhìn khái quát về tình hình
bán sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ của Công ty.
Chương 3: Quy trình bán BHNT tại Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
Thông qua phân tích từng bước trong quy trình bán BHNT, để tìm ra những điểm mạnh và điểm yếu còn tồn đọng trong quy trình, những vấn
đề Công ty cần giải quyết. Nội dung này dựa vào kiến thức thực tế trong quá trình thực tập để mô tả về quy trình bán BHNT tại Công ty.
Chương 4: Kết luận và giải pháp để hoàn thiện quy trình bán hàng tại Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
Từ những phân tích ở Chương 3 để có những kết luận chung về ưu điểm và hạn chế trong hoạt động bán BHNT, từ đó đưa ra những đề xuất
dựa vào kiến thức lý luận cơ bản đã học để hoàn thiện quy trình bán BHNT tại Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát.

15. CHƯƠNG 2 : GIỚI THIỆU CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐỆ NHẤT PHÁT
Lịch sử hình thành và phát triển
2.1.1 Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
2.1.1.1 Thông tin chung về Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
 Tên doanh nghiệp: công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
 Tên tiếng Anh: Dai-ichi Life Insurance Company of Viet Nam, Limited
 Hình thức pháp lý: Công ty TNHH 100% vốn đầu tư nước ngoài
 Ngành nghề kinh doanh chính: Cung cấp và tư vấn những giải pháp tài chính
 Trụ sở chính:
 Toà nhà DAI-ICHI LIFE: 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh
 Điện thoại: (08) 3810 0888
 Fax: (08) 3997 3000
 Website: http://www.dai-ichi-life.com.vn
 Email: info@dai-ichi-life.com.vn
2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Công ty Dai-ichi Life Việt Nam
Được thành lập vào năm 1902 dưới hình thức công ty bảo hiểm nhân thọ (“BHNT”) tương hỗ đầu tiên tại Nhật Bản, The Dai-ichi Life
Insurance Company, Limited (“Dai-ichi Life”) là một trong những công ty BHNT hàng đầu tại Nhật Bản cũng như trên thế giới với Tổng tài sản
trị giá 443 tỷ đô la Mỹ và Tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 49,5 tỷ đô la Mỹ (tính đến ngày 31/12/2016).
Với kinh nghiệm lâu năm trong ngành BHNT và tiềm lực tài chính vững mạnh, Dai-ichi Life đã mở rộng mạng lưới hoạt động ở nhiều
quốc gia trên thế giới với triết lý kinh doanh “Với hơn 110 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ kể từ khi được thành lập vào năm
1902, Dai-ichi Life luôn hoạt động dựa trên nền tảng “Khách hàng là trên hết” và sẽ tiếp tục áp dụng triết lý kinh doanh này vào mọi hoạt động
của công ty nhằm thực hiện cam kết trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy trọn đời của khách hàng”.

16. Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (“Dai-ichi Life Việt Nam”) được thành lập ngày 18 tháng 01 năm 2007, là thành
viên của The Dai-ichi Life Insurance Company, Limited (“Dai-ichi Life”) – Nhật Bản. Chỉ sau 1 năm chính thức hoạt động tại Việt Nam, Dai-
ichi Life Việt Nam đã được Bộ Tài Chính cho phép tăng vốn đầu tư từ 25 triệu đô la Mỹ lên 72 triệu đô la Mỹ (tương đương 1.141 tỷ VNĐ), trở
thành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài có vốn điều lệ đã góp lớn nhất tại Việt Nam hiện nay. Sự hỗ trợ mạnh mẽ của
công ty mẹ đảm bảo cho Dai-ichi Life Việt Nam sự vững mạnh về tài chính và năng lực cung cấp những sản phẩm và dịch vụ mang tiêu chuẩn
chất lượng hàng đầu Nhật Bản, góp phần vào sự phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ và nền kinh tế Việt Nam.
Với cốt lõi đậm tính nhân văn từ Nhật Bản “Tất cả vì con người”, bên cạnh hoạt động kinh doanh hiệu quả, Dai-ichi Life Việt Nam tích
cực khởi xướng, thực hiện nhiều chương trình từ thiện, hoạt động xã hội có ý nghĩa và có những đóng góp thiết thực nhằm cải thiện chất lượng
cuộc sống cho cộng đồng địa phương, thể hiện cam kết "Gắn bó dài lâu" với đất nước và con người Việt Nam.
Dai-ichi Life Việt Nam luôn nỗ lực cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính tốt nhất nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng và sự tin
tưởng của khách hàng Việt Nam. Chỉ sau 10 năm hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam đã lớn mạnh hơn gấp 10 lần về tổng doanh thu phí bảo
hiểm, giữ vững vị thế là công ty bảo hiểm nhân thọ lớn thứ 4 cả nước với tốc độ tăng trưởng tốt và bền vững, phục vụ hơn 1 triệu khách hàng
thông qua đội ngũ 900 nhân viên và 60.000 tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Tiếp tục thực hiện chiến lược mở rộng mạng lưới kinh doanh, Dai-
ichi Life Việt Nam đã khai trương gần 40 văn phòng Tổng Đại lý trong năm qua, giữ vị trí thứ 3 về mạng lưới phục vụ khách hàng với hệ thống
hơn 200 văn phòng Tổng Đại Lý rộng khắp toàn quốc. (tính đến ngày 31/12/2016).
2.1.2 Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
Ngày 9/11/2012, tại số 364 Lũy Bán Bích, phường Hòa Thạnh, quận Tân Phú, TP.HCM, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) Dai-ichi
Việt Nam đã khai trương thêm Văn phòng Tổng đại lý GA Tân Phú 01 thông qua sự hợp tác của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát. Đến ngày
8/10/2014, để đáp ứng cho sự phát triển về quy mô văn phòng, Công ty chuyển văn phòng về 149 Nguyễn Sơn, phường Phú Thạnh, quận Tân
Phú.
Sau hơn 5 năm thành lập, Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát đã có sự phát triển mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh với hơn 180 nhân
viên, tư vấn tài chính chuyên nghiệp, phục vụ hơn 5000 khách hàng, đem lại doanh thu phí bảo hiểm năm 2016 là hơn 43 tỷ đồng (trong đó có
11 tỷ doanh thu mới và 32 tỷ tái tục)
Với mục tiêu ngày càng phát triển mạnh mẽ và nhanh chóng, Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát đã đặt mục tiêu cho năm 2022 là đạt
doanh thu phí bảo hiểm mới là 28 tỷ đồng với đội ngũ nhân viên, tư vấn tài chính tăng lên 300 người.

17. Giá trị cốt lõi
Có 5 giá trị cốt lõi đó là:
 Chất lượng: đạt tiêu chuẩn chất lượng cao trong các hoat động và dịch vụ cung cấp.
 Dễ tiếp cận: gần gũi, thân thiện và chuyên nghiệp, quan tâm đến đồng nghiệp và khách hàng.
 Tinh thần hợp tác: hợp tác gắn bó với đồng nghiệp trong toàn công ty, xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng và đối tác dựa
trên sự hiểu biết lẫn nhau.
 Năng động: luôn hướng về phía trước, phát triển không ngừng, nắm bắt cơ hội và tạo những tiêu chuẩn mới, sẵn sàng tiếp nhận ý tưởng
và sáng kiến mới.
 Tinh thần trách nhiệm: minh bạch và trung thực, thể hiện tinh thần trách nhiệm với cộng đồng, xây dựng chuẩn mực trong quản trị doanh
nghiệp.
Cơ cấu tổ chức
2.3.1 Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
Sơ đồ 2. 1 Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam

18. Tổng giám đốc
Tổ chức phòng
nghiệp vụ và
CNTT
P. Tổng giám
đốc kinh doanh
P. Tổng giám
đốc phát triển
thương hiệu
Tổ
chức
nghiệp
vụ
Phòng
CNTT
Giám đốc
kinh doanh
miền
Bộ phận hổ
trợ đại lý
Giám đốc
kinh doanh
khối
Trưởng
phòng kinh
doanh
Trưởng
nhóm kinh
doanh
Tư vấn tài
chính

20. 2.3.2 Cơ cấu tổ chức của Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Đệ Nhất Phát
Sơ đồ 2. 2 Cơ cấu tổ chức của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
Nguyễn Ngọc Lâm
Trưởng Phòng Kinh Doanh
Nguyễn Văn Kỷ
Giám Đốc Kinh Doanh Khối
Huỳnh Thị Hiệp
Trưởng Bộ Phận Hỗ Trợ
Kinh Doanh
Lê Minh
Nhựt
Trưởng Nhóm
Kinh Doanh
Trần Thị
Thanh Lan
Trưởng Nhóm
Kinh Doanh
Lê Minh
Nha
Trưởng Nhóm
Kinh Doanh
Nguyễn Thị
Thanh
Trưởng Nhóm
Kinh Doanh
Trà Minh
Chiến
Trưởng Nhóm
Kinh Doanh
Tư vấn
tài
chính
Tư vấn
tài
chính
Tư vấn
tài
chính
Tư vấn
tài
chính
Tư
vấn tài
chính

21. Chức năng và nhiệm vụ theo cơ cấu tổ chức của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
- Đứng đầu công ty là Giám đốc kinh doanh, có trách nhiệm quản lý nhân viên sao cho các nhân viên hoạt động dưới quyền không được
chồng chéo với hoạt động của các chi nhánh Dai-ichi Life khác trong khu vực, không được để xảy ra tình trạng tranh chấp khách hàng làm mất
uy tín và hình ảnh của công ty.
- Dưới Giám đốc kinh doanh lần lượt là: trưởng phòng kinh doanh, trưởng nhóm kinh doanh và cuối cùng là bộ phận tư vấn tài chính. Tư
vấn tài chính là bộ phận cuối cùng và mỗi tư vấn tài chính được coi là một đại lý bảo hiểm. Theo quy định của công ty tư vấn tài chính có thể
được thăng tiến lên các vị trí cao hơn như trưởng nhóm kinh doanh, trưởng phòng kinh doanh,...tùy vào kết quả kinh doanh của tư vấn tài chính.
Chính sách này làm cho các vị trí thường xuyên thay đổi chứ không cố định như các công ty nhà nước khác. Trưởng phòng kinh doanh mà làm
việc không hiệu quả cũng sẽ sớm bị thay thế bởi những người có thành tích cao hơn.
- Bộ phận hổ trợ đại lý hay là hổ trợ tư vấn tài chính nhằm giúp các tư vấn thuận tiện hơn trong việc hoàn thành các hợp đồng bảo hiểm.
Cơ sở vật chất kỹ thuật
Dai-ichi Life Việt Nam hiện tại có trên 200 văn phòng và tổng đại lý với hơn 60.000 nhân viên và tư vấn tài chính được phân bố rộng khắp
các tỉnh ở Việt Nam.
Trụ sở chính của Dai-ichi Life Việt Nam nằm tại tòa nhà Dai-ichi Life, số 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, phường 11, quận Phú Nhuận, Thành
phố Hồ Chí Minh. Và một số văn phòng đại diện khác như: văn phòng chi nhánh Hà Nội, văn phòng tổng đại lý Cầu Giấy, văn phòng tổng đại lý
Huế,...
Văn phòng hiện tại của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát có 4 tầng lầu, với 3 phòng kinh doanh, 3 phòng họp, 1 phòng giám đốc và 1
phòng tiếp tân. Với nhu cầu mở rộng văn phòng, Công ty có dự định sẽ chuyển sang văn phòng có diện tích rộng hơn và cơ sở kỹ thuật tốt hơn
trong năm 2018 tới.
Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát

22. BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH HỢP NHẤT TÓM TẮT
Cho năm tài chính kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2016
Bảng 3. 1: Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2015 đến năm 2016
(Đơn vị tính: 1.000 VNĐ)

23. Qua bảng thống kê trên, ta có thể thấy kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty năm 2016 cơ bản tăng so với năm 2015, cụ thể:
- Doanh thu năm 2016 (43.344.273 VNĐ) tăng đến 51.7% so với doanh thu năm 2015 (26.222.285 VNĐ)
- Tổng chi phí năm 2016 (39.080.146 VNĐ) cũng tăng 49% so với tổng chi phí năm 2015 (26.222.285)
Chỉ tiêu 2016 2015
A. Tổng doanh thu 43.344.273 28.563.424
1. Doanh thu từ hoạt động bảo hiểm 32.363.016 21.326.932
2. Doanh thu từ hoạt động tài chính 10.694.431 7.047.342
3. Doanh thu khác 287.826 189.150
B. Tổng chi phí (39.080.146) (26.222.285)
1. Chi phí từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm (28.273.114) (18.971.665)
2. Chi phí hoạt động tài chính (592.529) (397.616)
3. Chi phí bán hàng và chi phí quản lý (9.895.655) (6.639.301)
4. Chi phí khác (378.848) (213.703)
C. Lợi nhuận trước thuế thu nhập doanh nghiệp và dự phòng đảm bảo cân
đối
4.264.127 2.341.139
D. Dự phòng đảm bảo cân đối (39.644) (21.765)
E. Lợi nhuận sau thuế 3.914.900 2.302.649

24. - Lợi nhuận sau thuế năm 2016 (3.914.900 VNĐ) tăng 70% so với lợi nhuận sau thuế năm 2015 (2.302.649 VNĐ)
Qua đánh giá trên ta thấy doanh thu của Công ty năm 2016 đã tăng đáng kể so với năm 2015, tuy nhiên chi phí cũng theo đó tăng rất cao,
Công ty cần suy nghĩ đến vấn đề tiết kiệm chi phí bán hàng để đưa lợi nhuận tăng cao hơn nữa.

25. CHƯƠNG 3 : QUY TRÌNH BÁN SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU
HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐỆ NHẤT PHÁT
Hoạt động bán sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
3.1.1 Sản phẩm của Công ty
Với chiến lược đa dạng hóa sản phẩm của mình công ty đã tạo ra những sản phẩm để thỏa mãn nhu cẩu riêng biệt của khách hàng, công
ty có những loại sản phẩm sau:
3.1.1.1 Sản phẩm chính
Sản phẩm chính là các sản phẩm có thể tham gia riêng lẻ mà không cần kèm theo bất kỳ một sản phẩm nào khác trong hợp đồng bảo
hiểm. Trong đó có cả sản phẩm có chia lãi và cả sản phẩm không chia lãi khi tham gia.
Những sản phẩm chính gồm:
a) An tâm hưng thịnh
Trong mỗi giai đoạn của cuộc đời với nhiều dự định, ước mơ và hoài bão, việc chủ động sắp xếp để hoàn tất các kế hoạch này chính là yếu tố
quyết định giúp con người làm chủ cuộc sống hiện tại và tương lai. Với An Tâm Hưng Thịnh, khách hàng có thể chủ động kiểm soát, lựa chọn
quyền lợi bảo vệ và đầu tư, thời gian của các kế hoạch tài chính sao cho phù hợp nhất với nhu cầu, hoàn cảnh của khách hàng và gia đình. Do đó,
họ hoàn toàn làm chủ trong việc hoạch định và linh hoạt trước mọi thay đổi để thực hiện thành công mọi dự định của mình trong cuộc sống.
Đặc điểm sản phẩm:
 Sự bảo vệ toàn diện trước rủi ro trong cuộc sống;
 Đầu tư an toàn và hiệu quả;
 Khoản Thưởng duy trì hơp đồng hấp dẫn lên đến 35%;
 Báo cáo tài chính rõ ràng, minh bạch;
 Chủ động hoạch định và linh hoạt trước mọi thay đổi.
b) An tâm sức khỏe: “Cứu cánh nguy nan, Bình an vui sống”
Ngày nay, với sự tiến bộ của y học hiện đại, các bệnh hiểm nghèo như: ung thư, tai biến mạch máu não, nhồi máu cơ tim cấp… sẽ có
nhiều khả năng chữa khỏi nếu được phát hiện sớm và điều trị kịp thời. Một nguồn tài chính ổn định và tức thời trong giai đoạn này sẽ là một

26. trong những điều kiện cần thiết để đảm bảo sự thành công của việc chăm sóc và điều trị, giúp người bệnh trở lại cuộc sống thường nhật vui khỏe
và hạnh phúc.
An Tâm Sức Khỏe – một sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ mang đến cho khách hàng sự an bình trong cuộc sống với sự hỗ trợ tài
chính kịp thời để chữa trị những căn bệnh hiểm nghèo không mong đợi bất ngờ ập đến.
An Tâm Sức Khỏe – một cứu cánh giúp người bệnh an tâm điều trị mà không phải lo lắng về gánh nặng kinh tế cho người thân.
c) An phúc hưng thịnh
Một cuộc sống an vui, sung túc cho những người thân yêu trong gia đình luôn là ước mơ trong mỗi chúng ta. Vì vậy, việc hoạch định tài
chính phù hợp với nhu cầu để thực hiện các kế hoạch cho tương lai là điều mỗi người cần phải bắt đầu ngay hôm nay!
Nhưng làm thế nào để kế hoạch tài chính ấy luôn đạt được kết quả như mong đợi? Sản phẩm An Phúc Hưng Thịnh vừa mang đến cho
bản thân và gia đình sự bình an vì luôn được bảo vệ toàn diện trước những rủi ro trong cuộc sống, vừa mang đến sự thịnh vượng vì những khoản
tiền tiết kiệm dành dụm luôn được đầu tư sinh lợi hiệu quả trước bối cảnh lạm phát
Đặc điểm sản phẩm:
 Sinh lợi: Lãi suất công bố luôn theo sát thị trường tài chính Việt Nam đồng thời đảm bảo không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu
cam kết
 Đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn: Nhận được những khoản tiền mặt định kỳ được chi trả mỗi 3 năm hợp đồng
 Bảo vệ toàn diện: Quyền lợi bảo vệ khi rủi ro Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
 Quyền lợi đáo hạn: Nhận lại toàn bộ Giá trị hợp đồng khi đáo hạn.
 Đầu tư tài chính, ổn định lâu dài: với đội ngũ chuyên gia đầu tư giàu kinh nghiệm cùng với sự hỗ trợ mạnh mẽ từ Dai-ichi Life
Nhật Bản, một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu thế giới có hơn 100 năm kinh nghiệm, bạn sẽ an tâm rằng những
khoản tiền tiết kiệm của mình sẽ được đầu tư ổn định và hiệu quả.
 Quyền lựa chọn sớm hoàn tất đóng phí: Linh hoạt hơn bao giờ hết với các thời hạn đóng phí phù hợp, khách hàng sẽ sớm hoàn tất
việc đóng phí mà vẫn đảm bảo kế hoạch chi tiêu trong ngắn hạn và thực hiện mục tiêu dài hạn của mình.
 Chắp cánh tương lai cho đứa con thương yêu của bạn với Quyền Ưu tiên Tuyển Sinh vào Đại học Quốc tế RMIT Việt Nam và
Quyền Ưu tiên Tuyển Sinh du học Hoa Kỳ.
d) An Lộc tích lũy gia tăng: Xây Mơ Ước, Dựng Tương Lai

27. Bản thân có những kế hoạch dài hạn cho tương lai và đang nỗ lực xây dựng, vun đắp trong hiện tại. Tuy nhiên, việc chi tiêu cho những
nhu cầu ngắn hạn thật cần thiết lại có thể làm ảnh hưởng đến việc thực hiện các mục tiêu dài hạn.
An Lộc Tích Lũy Gia Tăng không chỉ giúp khách hàng thực hiện mục tiêu dài hạn, mà còn đáp ứng những nhu cầu ngắn hạn. Hơn thế
nữa, An Lộc Tích Lũy Gia Tăng sẽ mang đến cho bản thân khách hàng và gia đình sự bảo vệ tài chính toàn diện trước những rủi ro trong cuộc
sống.
e) An nhàn hưu trí
Hưu trí là khởi đầu cho một giai đoạn mới. Để những ngày tháng về hưu của khách hàng trở thành những ngày tháng nghỉ ngơi an nhàn
với cuộc sống vui khỏe, hạnh phúc và không phải lo lắng về tài chính khi thu nhập không còn như lúc làm việc nữa, việc bắt đầu một kế hoạch
hưu trí phù hợp ngay từ hôm nay là điều quan trọng mỗi người cần phải chuẩn bị cho tương lai hưu trí của mình.Sản phẩm An Nhàn Hưu Trí sẽ
là giải pháp hưu trí hiệu quả và hợp lý nhất cho khách hàng.
Đặc điểm sản phẩm:
 Quyền lợi hưu trí định kỳ giúp bạn độc lập về tài chính với nguồn thu nhập đều đặn khi về hưu
 Bảo vệ trong suốt thời gian tích lũy
 Đầu tư an toàn và hiệu quả với Quỹ hưu trí tự nguyện.
 Chủ động lập kế hoạch tiết kiệm linh hoạt theo cách của bạn.
 Ưu đãi giảm thu nhập chịu thuế thu nhập cá nhân lên đến 12 triệu đồng/ năm.
3.1.1.2 Sản phẩm bổ sung
Là những sản phẩm chỉ bán kèm với sản phẩm chính, và không sinh lãi. Công ty có rất nhiều sản phẩm bổ sung để đáp ứng nhu cầu
khách hàng:
a) Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao
Đặc điểm sản phẩm:
 Quyền lợi bảo hiểm cao với số tiền bảo vệ có thể lên đến 2 tỷ.
 Quyền lợi gấp đôi số tiền bảo hiểm trong các trường hợp tai nạn đặc biệt.
 Quyền lợi chi trả thương tật thật chi tiết.
 Hỗ trợ quyền lợi nằm viện do tai nạn 100.000 đồng/ ngày.
 Bảo vệ cả nhà 3 người trên một hợp đồng.

28.  Quyền lựa chọn sớm hoàn tất đóng phí phù hợp với nhu cầu tài chính
b) Bảo hiểm hổ trợ chi phí chữa trị bênh nan y
Đặc điểm sản phẩm:
 Bảo hiểm các bệnh nan y thường gặp và có khả năng tái phát cao
 Quyền lợi bảo hiểm được chi trả nhiều lần, tối đa 4 lần cho một bệnh và không giới hạn số lần cho các bệnh khác nhau
 Mức phí hợp lý với quyền lợi bảo hiểm cao lên đến 6 tỷ đồng
 Độ tuổi được bảo vệ rộng từ 1-65 tuổi
 Chấp nhận người bệnh điều trị tại nước ngoài
 Quyền lợi giảm phí hấp dẫn
c) Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Đặc điểm sản phẩm:
 An toàn chữa trị mà không phải lo lắng về kế hoạch tài chính trong tương lai cho người thân
 Bảo hiểm trước 35 bệnh hiểm nghèo thường gặp nhất như: ung thư, tai biến mạch máu não, nhồi máu cơ tim, suy thận mãn giai
đoạn cuối
 Quyền lợi bảo hiểm gấp 2 lần phí bảo hiểm cơ bản sản phẩm chính
 Hợp đồng bảo hiểm vẫn được duy trì và vẫn tăng trưởng ngay trong lúc Người được bảo hiểm đang phải điều trị căn bệnh hiểm
nghèo
d) Bảo hiểm hổ trợ chi phí sinh hoạt
Đặc điểm sản phẩm:
 Bảo hiểm Hỗ trợ chi phí sinh hoạt đầu tiên trên thị trường Việt Nam
 Quyền lợi được chi trả nhiều lần
 Tổng quyền lợi bảo vệ tối đa lên đến 800% Số tiền bảo hiểm
 Cho cùng 1 bệnh hoặc tai nạn, khách hàng có thể nhận tối đa 400% Số tiền bảo hiểm
e) Bảo hiểm từ bỏ thu phí Bảo hiểm
Trường hợp Người mua bảo hiểm hoặc Người Hôn Phối tham gia “Bảo hiểm từ bỏ thu phí Bảo hiểm” trong Hợp đồng bị tử vong
hoặc mất khả năng lao động hoàn toàn vĩnh viễn thì Công ty sẽ miễn thu phí của toàn bộ Hợp đồng đang tham gia cho đến ngày đáo hạn
của sản phẩm Bảo hiểm từ bỏ thu phí Bảo hiểm.
f) Bảo hiểm tử kỳ
Đặc điểm sản phẩm:

29.  Quyền lợi tử vong: Nếu Người được Bảo hiểm tử vong trước ngày đáo hạn của Bảo hiểm tử kỳ, Bên mua Bảo hiểm sẽ nhận được
100% Số tiền Bảo hiểm của Bảo hiểm tử kỳ.
 Quyền lợi Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối: trường hợp Người được Bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn
cuối, Bên mua Bảo hiểm sẽ được Công ty tạm ứng ngay 50% Số tiền Bảo hiểm (Tối đa 200 triệu đồng)
g) Bảo hiểm 88 bệnh hiểm nghèo
 Bảo hiểm lên đến 88 bệnh hiểm nghèo: Phạm vi bảo vệ lên đến 35 Bệnh hiểm nghèo thể nhẹ và 53 Bệnh hiểm nghèo nghiêm
trọng.
 Bảo vệ bệnh hiểm nghèo ở các giai đoạn khác nhau: Quyền lợi bảo hiểm được chi trả ở tất cả các giai đoạn từ khi còn ở thể nhẹ
đến những bệnh nghiêm trọng giúp khách hàng có cơ hội được điều trị sớm và nhanh chóng bình phục.
 Tổng quyền lợi tối đa lên đến 200% số tiền bảo hiểm: Đây sẽ là nguồn tài chính cần thiết để khách hàng có thể trang trải cho việc
điều trị và lựa chọn phương pháp điều trị tiên tiến nhất.
 Bảo vệ nhiều lần cho nhiều nhiều bệnh hiểm nghèo khác nhau: Khách hàng được bảo vệ lên đến 3 Bệnh hiểm nghèo khác nhau
trong suốt thời hạn hợp đồng.
 Gia tăng quyền lợi bảo vệ cho khách hàng: Hợp đồng bảo hiểm chính vẫn được duy trì sau khi Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Cao
Cấp Toàn Diện được chi trả. Điều này đảm bảo những dự định tương lai cho người thân được gửi gắm trong hợp đồng chính vẫn
được nguyên vẹn.
3.1.2 Thị trường hoạt động
3.1.2.1 Đặc điểm thị trường ngành bảo hiểm Việt Nam
Năm 2016, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam có những dấu hiệu khởi sắc tích cực, song song với đó là sự nỗ lực không ngừng hoàn
thiện và phát triển hoạt động kinh doanh bền vững của các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường, thị trường bảo hiểm đang ngày càng thể hiện
được vai trò, vị trí trong nền kinh tế - xã hội, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, bổ trợ cho các chính sách an sinh xã hội, bảo vệ tài chính cho các
nhà đầu tư, thúc đẩy hội nhập, hợp tác kinh tế quốc tế, thực hiện các chương trình mục tiêu, nhiệm vụ cấp bách của Chính phủ. Trong năm 2016,
ngành bảo hiểm đã đạt được một số thành tựu nhất định:
 Thống kê sơ bộ cho thấy, tổng doanh thu bảo hiểm năm 2016 ước đạt 101.767 tỷ đồng, trong đó, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt
86.049 tỷ đồng (tăng 22,74%), doanh thu hoạt động đầu tư ước đạt 15.718 tỷ đồng.
 Tổng số tiền đầu tư trở lại nền kinh tế của các doanh nghiệp bảo hiểm năm 2016 ước đạt 186.572 tỷ đồng, tăng 16,49% so với năm 2015,
trong đó từ khối phi nhân thọ ước đạt 34.449 tỷ đồng còn khối nhân thọ ước đạt 152.123 tỷ đồng.

30.  Điều đáng mừng là năng lực tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm ngày một vững chắc. Thống kê cho thấy, tổng tài sản của các
doanh nghiệp toàn ngành năm 2016 ước đạt 239.413 tỷ đồng (tăng 18,2% so với năm 2015), trong đó, khối phi nhân thọ ước đạt 67.585
tỷ đồng, khối nhân thọ ước đạt 171.828 tỷ đồng.
 Tổng dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm toàn ngành Bảo hiểm đến hết năm 2016 ước đạt 144.817 tỷ đồng (tăng 23,96% so với năm 2015);
trong đó, các doanh nghiệp phi nhân thọ ước đạt 18.959 tỷ đồng, doanh nghiệp nhân thọ ước đạt 125.858 tỷ đồng...
 Tổng vốn chủ sở hữu của các doanh nghiệp đến hết năm 2016 ước đạt 52.720 tỷ đồng (tăng 15,18% so với năm 2015), trong đó các
doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 23.567 tỷ đồng, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 29.153 tỷ đồng
Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả tích cực đã đạt được trong năm qua, thị trường bảo hiểm vẫn còn một số điểm cần tiếp tục hoàn thiện để
đảm bảo phù hợp với sự phát triển của thị trường. Cụ thể là:
 Thị trường mặc dù tăng trưởng cao, ổn định nhưng quy mô vẫn còn nhỏ so với tiềm năng. Tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm trên GDP hiện
nay mới chỉ đạt mức 2%, thấp hơn so với mức trung bình của khối ASEAN (3,35%), châu Á (5,37%) và thế giới (6,3%).
 Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm vẫn còn chưa phù hợp với pháp luật liên quan như: Luật Đầu tư, Luật Các tổ chức tín dụng…;
Luật Khám bệnh, chữa bệnh, Luật Phòng cháy, chữa cháy chưa tạo điều kiện cho các DNBH tiếp cận thông tin nhằm kiểm soát tình trạng
trục lợi bảo hiểm.
 Số lượng sản phẩm bảo hiểm tuy nhiều song chưa đa dạng, đa số sản phẩm được thiết kế cố định, trọn gói, khó điều chỉnh, chia nhỏ theo
nhu cầu đa dạng của bên mua bảo hiểm, kênh phân phối đại lý bảo hiểm còn thiếu chuyên nghiệp, thị trường bảo hiểm vẫn còn hiện
tượng cạnh tranh không lành mạnh, thiếu hợp tác, hỗ trợ lẫn nhau trong chia sẻ thông tin phòng chống trục lợi bảo hiểm, làm giảm năng
lực cạnh tranh của toàn thị trường.
 Bối cảnh hội nhập quốc tế làm gia tăng sức ép cạnh tranh giữa các DNBH trong nước với các tổ chức bảo hiểm ở nước ngoài vốn có
nhiều kinh nghiệm và ưu thế vượt trội. Trong khi đó, năng lực tài chính của nhiều DNBH trong nước chưa thực sự vững mạnh, công
nghệ quản trị điều hành chưa được hiện đại hoá, trình độ đội ngũ cán bộ bảo hiểm và năng lực cạnh tranh còn hạn chế.
Trong bối cảnh đó, thị trường bảo hiểm cũng cần nỗ lực hoàn thiện trên mọi phương diện để bắt kịp xu thế thời đại, đảm bảo phát triển bền
vững phù hợp với quá trình mở cửa song vẫn đảm bảo quyền lợi của DNBH trong nước cũng như quyền lợi của bên mua bảo hiểm.
3.1.2.2 Thị trường của Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
Với mục tiêu mở rộng thị trường, phát triển kinh doanh, Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát đang dần mở rộng thị trường ra tất cả các
quận, huyện của Thành phố Hồ Chí Minh chứ không còn gói gọn trong quận Tân Phú và các quận lân cận.

31. Khách hàng mà Công ty hướng tới cũng trở nên đa dạng và cao cấp hơn với thực tế rằng việc bán những sản phẩm trị giá trên 50 triệu
ngày càng nhiều hơn thay vì các sản phẩm trị giá chỉ 10 – 30 triệu như trước đây.
Việc ngày càng nhiều văn phòng Tổng đại lý của Dai-ichi Life được thành lập, cộng với sự phát triển mạnh mẽ của các đối thủ lớn như
Bảo Việt, Prudential,.. nguy cơ bị thu hẹp thị trường có thể xảy ra bất cứ lúc nào, Công ty cần có chiến lược kinh doanh cho riêng mình để giữ
vững và mở rộng thị trường của Công ty.
3.1.3 Chính sách đãi ngộ nhân viên
3.1.3.1 Dành cho Tư vấn tài chính
a) Hỗ trợ huấn luyện
Nhằm hỗ trợ TVTC khởi đầu sự nghiệp trong ngành kinh doanh bảo hiểm và xét đến việc TVTC cần hoàn tất Chương Trình Huấn Luyện
và được giám sát chặt chẽ trong thời gian đầu, Công ty sẽ chi trả Hỗ trợ huấn luyện cho tất cả các TVTC mới chỉ định trong vòng 2 tháng tròn
làm việc đầu tiên nhằm bù đắp phần nào cho họ về chi phí khởi nghiệp.
Vào cuối mỗi tháng, tiền Hỗ trợ Huấn luyện sẽ được chuyển vào trong tài khoản của các TVTC hội đủ điều kiện theo tỉ lệ 100.000 đồng/
hợp đồng bảo hiểm phát hành trong 2 tháng đầu tiên sau khi ký Hợp đồng Tư vấn tài chính.
b) Chế độ hoa hồng
 TVTC sẽ được nhận Hoa hồng năm 1, Hoa hồng Tái tục và Hoa hồng thu phí.
 Hoa hồng có trên hợp đồng đã phát hành do TVTC khai thác được và được phân định bằng mã số của TVTC
 TVTC không được chi hoa hồng cho khách hàng
 Tất cả hoa hồng được hưởng được tính theo tỉ lệ tương xứng với từng loại hợp đồng dựa trên chế độ hoa hồng quy định
 Tất cả hoa hồng có trên phí bảo hiểm thực nộp cho Công ty
 Hoa hồng sẽ được tính toán vào cuối mỗi tháng và dẽ được chi trả vào tuần đầu tiên của tháng tiếp theo
c) Phụ cấp Hỗ trợ phát triển
TVTC sẽ được hưởng Phụ cấp Hỗ trợ Phát triển dựa trên Hoa hồng năm 1 thực nhận với điều kiện phải đạt tỉ lệ duy trì hợp đồng tối thiểu
là 85%. Phụ cấp Hỗ trợ phát triển sẽ được thanh toán hàng quí dựa theo bảng tỉ lệ:

32. Bảng 3. 2 Tỉ lệ Phụ cấp Hỗ trợ Phát triển
Mức độ HHN1 trong Quý (VN đồng) Tỉ lệ PCHTPT
(% của HHN1 trong Quý)
Từ Đến
1 3.000.000 9.999.999 5%
2 10.000.000 14.999.999 10%
3 15.000.000 21.999.999 15%
4 22.000.000 26.999.999 20%
5 27.000.000 31.999.999 25%
6 >32.000.000 30%
Số tiền thanh toán trong mỗi quý được tính như sau:
PCHTPT thực trả = HHN1 thực nhận trong Quý x Tỉ lệ PCHTPT
d) Tiền thưởng Duy trì Hợp đồng
Khi khai thác có hiệu quả, TVTC sẽ được hưởng Tiền thưởng duy trì Hợp đồng, được tính toán và chi trả vào dịp trước tết, được tính theo tỉ
lệ sau:
Bảng 3. 3 Tỉ lệ thưởng Duy trì hợp đồng
Tỉ lệ duy trì hợp đồng Tỉ lệ thưởng
(% của PCHTPT)
Từ Đến
00.0% 79.9% 0%
80.0% 84.9% 20%
85.0% 89.9% 30%
90.0% 94.9% 40%
95.0% 100.0% 50%
e) Cơ hội thăng chức

33. TVTC sẽ có cơ hội thăng chức Trưởng Nhóm Kinh Doanh trong thời gian làm việc cho Công ty. Khi đáp ứng các yêu cầu để có thể
thăng chức, TVTC có thể nộp đơn xin làm Trưởng Nhóm Kinh Doanh cho Trưởng Phòng Kinh Doanh hoặc Trưởng Khối Kinh Doanh để
được xem xét chỉ định vào vị trí Trưởng Nhóm Kinh Doanh.
3.1.3.2 Dành cho Trưởng Nhóm Kinh Doanh
a) Phụ cấp Chi phí Quản lý và Phụ cấp Khu vực
 PCCPQL sẽ được thanh toán hàng tháng dựa trên kết quả kinh doanh do đội ngũ khai thác trong Nhóm thực hiện. Trong tháng làm việc đầu
tiên sau khi được chỉ định, Trưởng Nhóm Kinh Doanh sẽ được hưởng Phụ cấp Chi phí Quản lý ban đầu bằng 20% Hoa hồng năm 1 toàn
nhóm. Sau đó tỉ lệ này được xém xét và tính theo bảng sau:
Bảng 3. 4 Tỉ lệ Phụ cấp Chi phí Quản lý
Mức
độ
Tỉ lệ TVTC trong nhóm đạt tiêu chuẩn
duy trì hợp đồng TVTC
Tỉ lệ PCCPQL được
hưởng trong tháng
(% HHN1 toàn nhóm)
Từ Đến
1 >=50% 20%
2 40% 49.99% 17.5%
3 30% 39.99% 15%
4 20% 29.99% 12.5%
5 10% 19.99% 10%
6 1% 9.99% 5%
7 0% 0%
 Phụ cấp Khu vực
Nếu có, PCKV sẽ được thanh toán hàng tháng bằng 10% Hoa hồng năm 1 do đội ngũ khai thác trong Nhóm thực hiện được.
b) Phụ cấp Hỗ trợ Phát triển Hệ thống

34. Trưởng Nhóm Kinh Doanh sẽ được nhận PCHTPTHT dựa trên Hoa hồng năm 1 do đội ngũ TVTC của Nhóm thực hiện được nếu đạt Tỉ
lệ Duy trì Hợp đồng toàn nhóm từ 80% trở lên, và được tính theo bảng sau:
Bảng 3. 5 Tỉ lệ Phụ cấp Hỗ trợ Phát triển Hệ thống
Mức
độ
HHN1 quy năm của nhóm trong tháng
(VN đồng)
Tỉ lệ PCHTPTHT
(% của HHN1 toàn
nhóm trong tháng)
Từ Đến
1 4.000.000 7.999.999 5.0%
2 8.000.000 10.999.999 7.5%
3 11.000.000 13.999.999 10.0%
4 14.000.000 16.999.999 12.5%
5 17.000.000 24.999.999 15%
6 25.000.000 20.0%
Số tiền Phụ cấp Hỗ trợ Phát triển Hệ thống được tính như sau:
PCHTPTHT hàng tháng = HHN1 toàn nhóm thực nhận x Tỉ lệ PCHTPTHT
c) Tiền thưởng Duy trì Hợp đồng
Trưởng Nhóm Kinh Doanh sẽ nhận Tiền thưởng Duy trì Hợp đồng vào kỳ chi trả trước tết, tính theo phần trăm của toàn bộ Phụ cấp chi
phí quản lý và Phụ cấp hỗ trợ phát triển hệ thống thực nhận trong năm và sẽ thanh toán theo bảng sau:
Bảng 3. 6 Tỉ lệ thưởng Duy trì hợp đồng
Tỉ lệ Duy trì hợp đồng Tỉ lệ thưởng

35. Từ Đến %(PCCPQL + PCHTPTHT)
0.0%
79.9% 0%
80.0%
84.9% 3%
85.0%
89.9% 5%
90.0%
94.9% 7%
95.0%
100.0% 10%
Quy trình bán sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ tại Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
3.2.1 Quy trình chung
Sơ đồ 3. 1 Quy trình bán sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ
Tìm kiếm
khách hàng
Tiếp xúc khách hàng
& tư vấn sản phẩm
Kí hợp đồng
Chăm sóc
khách hàng

36. 3.2.2 Mô tả chi tiết quy trình bán sản phẩm Bảo hiểm Nhân thọ tại Công ty TNHH MTV Đệ Nhất Phát
3.2.2.1 Tìm kiếm khách hàng
CHƯƠNG 4 : KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP ĐỂ HOÀN THIỆN QUY TRÌNH BÁN BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI
CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN ĐỆ NHẤT PHÁT