حکمرانی داده در صنعت بانکداری

1. ‫در‬ ‫داده‬ ‫حکمرانی‬
‫بانکداری‬ ‫صنعت‬
‫دهنده‬ ‫ارائه‬:
‫عبیات‬ ‫محمدصادق‬

2. ‫مطالب‬ ‫فهرست‬
‫محور‬ ‫داده‬ ‫صنعت‬ ‫عنوان‬ ‫به‬ ‫بانک‬
‫بانکها‬ ‫در‬ ‫داده‬ ‫حکمرانی‬ ‫اهمیت‬(‫فرایند‬ ‫از‬ ‫ای‬ ‫نمونه‬
‫محور‬ ‫داده‬)
‫ها‬ ‫داده‬ ‫تحلیل‬(‫داده‬ ‫بر‬ ‫مبتنی‬ ‫تحلیلهای‬ ‫از‬ ‫ای‬ ‫نمونه‬
‫ها‬)
‫داده‬ ‫حکمرانی‬ ‫در‬ ‫تکنولوژیها‬ ‫و‬ ‫ابزارها‬ ‫از‬ ‫استفاده‬
(‫کاربرد‬BI‫بانکداری‬ ‫صنعت‬ ‫در‬)

3. ‫داده‬ ‫صنعت‬ ‫عنوان‬ ‫به‬ ‫بانک‬‫محور‬
(‫بانکی‬ ‫های‬ ‫داده‬ ‫های‬ ‫ویژگی‬)
‫مالی‬ ‫دقیق‬ ‫های‬ ‫داده‬
‫زندگی‬ ‫سبک‬ ‫دهنده‬ ‫نشان‬

4. ‫محصول‬ ‫بانک‬
‫محور‬
‫مشاع‬ ‫درآمد‬
‫بیشتر‬ ‫سود‬ ‫کسب‬
‫براساس‬ ‫محصول‬ ‫طراحی‬
‫بانک‬ ‫ذینفعان‬ ‫نظر‬
‫داده‬ ‫بانک‬
‫محور‬
‫مشاع‬ ‫غیر‬ ‫درآمد‬
‫وکار‬ ‫کسب‬ ‫در‬ ‫مشارکت‬
‫بر‬ ‫مبتنی‬ ‫محصول‬ ‫طراحی‬
‫نیاز‬

5. ‫کاربردی‬ ‫نمونه‬:‫طراحی‬ ‫فرایند‬
‫محصول‬
‫تحقیقات‬
‫بازار‬
‫تحلیل‬
‫مشتریان‬
‫بندی‬ ‫بخش‬
‫بازار‬
‫بخش‬ ‫انتخاب‬
‫بازار‬‫بینش‬
‫و‬ ‫محصوالت‬ ‫ارزش‬ ‫بسته‬ ‫توسعه‬
‫خدمات‬
‫بازاریابی‬ ‫استراتژی‬ ‫تدوین‬
(‫بازاریابی‬ ‫آمیخته‬)
‫سازی‬ ‫پیاده‬ ‫دستنامه‬ ‫تدوین‬
‫ارزش‬ ‫بسته‬
‫انجام‬ ‫و‬ ‫اولیه‬ ‫نسخه‬ ‫تهیه‬
‫آزمون‬
‫استقرار‬ ‫و‬ ‫بازخورد‬ ‫دریافت‬
‫نهایی‬
‫تجربه‬
‫مشتری‬

6. ‫بازار‬ ‫تحقیقات‬
‫رایج‬ ‫اشتباه‬:‫مشتریان‬ ‫به‬ ‫راجع‬ ‫را‬ ‫اطالعات‬ ‫همه‬ ‫ما‬
‫میدانیم‬.
‫بازار‬ ‫تحقیقات‬:‫و‬ ‫نیازها‬ ‫درک‬ ‫و‬ ‫شناخت‬ ‫راه‬ ‫بهترین‬
‫مشتریان‬ ‫های‬ ‫خواسته‬
‫بازار‬ ‫تحقیقات‬ ‫های‬ ‫خروجی‬:
‫است؟‬ ‫کسی‬ ‫چه‬ ‫ما‬ ‫مشتری‬
‫است؟‬ ‫چگونه‬ ‫مشتری‬ ‫زندگی‬ ‫سبک‬
‫چیست؟‬ ‫مشتری‬ ‫مالی‬ ‫های‬ ‫خواسته‬ ‫و‬ ‫نیازها‬
‫کدامند؟‬ ‫هستند‬ ‫مشتری‬ ‫استفاده‬ ‫مورد‬ ‫که‬ ‫بانکهایی‬
‫دارد؟‬ ‫وضعیتی‬ ‫چه‬ ‫مشتری‬ ‫این‬ ‫با‬ ‫رابطه‬ ‫در‬ ‫انصار‬ ‫بانک‬

7. ‫بازار‬ ‫تحقیقات‬(‫ادامه‬)
‫شعب‬ ‫و‬ ‫استانها‬ ‫فعالیت‬
‫مشتریان‬ ‫مختلف‬ ‫گروههای‬ ‫فعلی‬ ‫نیازهای‬ ‫و‬ ‫ها‬ ‫خواسته‬ ‫شناسایی‬
‫آتی‬ ‫های‬ ‫خواسته‬ ‫و‬ ‫نیازها‬ ‫شناسایی‬‫مختلف‬ ‫گروههای‬‫مشتریان‬
‫مشتریان‬ ‫مختلف‬ ‫گروههای‬ ‫نیازهای‬ ‫اصلی‬ ‫محرکهای‬ ‫شناسایی‬
‫دید‬ ‫از‬ ‫گوناگون‬ ‫بانکهای‬ ‫خدمات‬ ‫میان‬ ‫انتخاب‬ ‫دالیل‬ ‫شناسایی‬
‫مشتریان‬
‫مشتریان‬ ‫رفتار‬ ‫رصد‬ ‫و‬ ‫بررسی‬

8. ‫بازار‬ ‫تحقیقات‬(‫ادامه‬)
‫استفاده‬ ‫مورد‬ ‫های‬ ‫خروجی‬
‫حساب‬ ‫افتتاح‬ ‫کننده‬ ‫درخواست‬ ‫مشتریان‬ ‫از‬ ‫درصد‬ ‫چند‬(‫کوتاه‬ ،‫جاری‬
‫و‬ ‫مدت‬)...‫هستند‬ ‫جدید‬ ‫مشتری‬
‫جدید‬ ‫مشتری‬ ‫رفتار‬ ‫تحلیل‬
‫تحلیل‬‫کننده‬ ‫استفاده‬ ‫قدیمی‬ ‫مشتری‬ ‫رفتار‬‫خدمت‬ ‫یا‬ ‫محصول‬ ‫یک‬ ‫از‬
‫چه‬‫مشتری‬ ‫یک‬ ‫زمانی‬‫اقدام‬‫مدت‬ ‫کوتاه‬ ‫یا‬ ‫جاری‬ ‫حساب‬ ‫افتتاح‬ ‫به‬
‫میکند؟‬
‫و‬ ‫معرف‬ ‫با‬ ‫مشتری‬ ‫رابطه‬ ‫تحلیل‬‫تحلیل‬‫مشتریان‬ ‫رفتار‬ ‫و‬ ‫ها‬ ‫معرف‬
‫معرف‬ ‫دارای‬(‫اعتماد‬ ‫معرف‬ ‫دارای‬ ‫مشتریان‬ ‫به‬ ‫میتوان‬ ‫آیا‬‫نمود؟‬)
‫در‬ ‫فعال‬ ‫مشتریان‬ ‫استفاده‬ ‫مورد‬ ‫کاناهای‬ ‫نوع‬ ‫و‬ ‫محصوالت‬ ‫سبد‬ ‫تحلیل‬
‫و‬ ‫الحسنه‬ ‫قرض‬ ،‫جاری‬ ‫سپرده‬...
‫ارزیابی‬:،‫چک‬ ‫دسته‬ ‫تحویل‬ ،‫چک‬ ‫دسته‬ ‫صدور‬ ،‫سپرده‬ ‫افتتاح‬ ‫زمان‬
‫دوم‬ ‫چک‬ ‫دسته‬ ‫گرفتن‬ ،‫چک‬ ‫دسته‬ ‫اتمام‬ ،‫چک‬ ‫برگ‬ ‫اولین‬ ‫شدن‬ ‫نقد‬
‫حقوقی‬ ‫جاری‬ ‫حساب‬ ‫افتتاح‬ ‫فرایند‬:،‫حساب‬ ‫در‬ ‫دیگر‬ ‫ذینفع‬ ‫افراد‬ ‫آیا‬
‫دارند‬ ‫تعامل‬ ‫بانک‬ ‫با‬.‫مشتریان‬ ‫این‬ ‫نوع‬ ‫از‬ ‫تحلیلی‬ ‫میتوان‬ ‫آیا‬
‫نمود‬ ‫ارائه‬ ‫حساب‬ ‫اصلی‬ ‫مشتری‬ ‫رفتار‬ ‫تحلیل‬ ‫براساس‬.
‫تحلیل‬‫کوتاه‬ ‫حساب‬ ‫به‬ ‫مشتری‬ ‫یک‬ ‫حسابهای‬ ‫سایر‬ ‫از‬ ‫پول‬ ‫ورود‬ ‫نحوه‬
‫مدت‬
‫حقوقی‬ ‫جاری‬ ‫حساب‬ ‫افتتاح‬ ‫فرایند‬:‫شرکت‬ ‫بورسی‬ ‫اطالعات‬ ‫میتوان‬ ‫آیا‬
‫داد‬ ‫انجام‬ ‫تحلیلهایی‬ ‫آنها‬ ‫روی‬ ‫بر‬ ‫و‬ ‫آورده‬ ‫بدست‬ ‫را‬ ‫حساب‬ ‫صاحب‬
(‫تحلیلهایی؟‬ ‫چه‬.)

9. ‫مشتری‬ ‫سفر‬
‫مشتری‬ ‫تجربه‬:‫به‬ ‫نسبت‬ ‫مشتریان‬ ‫هدفمند‬ ‫و‬ ‫داخلی‬ ‫پاسخ‬ ‫هر‬
‫است‬ ‫بانک‬ ‫با‬ ‫مستقیم‬ ‫غیر‬ ‫و‬ ‫مستقیم‬ ‫تعامالت‬
‫مشتری‬ ‫تجربه‬:‫مزیت‬ ‫کسب‬ ‫منظور‬ ‫به‬ ‫جدیدی‬ ‫رقابتی‬ ‫حوزه‬
‫است‬ ‫بانک‬ ‫وکار‬ ‫کسب‬ ‫در‬ ‫رقبا‬ ‫بین‬ ‫پایدار‬ ‫رقابتی‬.
‫است‬ ‫آسان‬ ‫بانکها‬ ‫سایر‬ ‫خدمات‬ ‫از‬ ‫برداری‬ ‫کپی‬.‫باعث‬ ‫آنچه‬
‫از‬ ‫مشتری‬ ‫متفاوت‬ ‫تجربه‬ ‫میشود‬ ‫یکدیگر‬ ‫از‬ ‫بانکها‬ ‫تفاوت‬
‫بانکهاست‬ ‫رسانی‬ ‫خدمات‬ ‫نحوه‬.
‫مشتری‬ ‫سفر‬ ‫اجرایی‬ ‫اقدامات‬:
‫استفاده‬ ‫سفر‬ ‫و‬ ‫خرید‬ ‫سفر‬ ‫در‬ ‫مشتری‬ ‫سفرهای‬ ‫نقشه‬ ‫ترسیم‬
‫شده‬ ‫ترسیم‬ ‫سفرهای‬ ‫در‬ ‫حقیقت‬ ‫نقاط‬ ‫و‬ ‫مشکالت‬ ‫شماسایی‬
‫مشتری‬ ‫تجربه‬ ‫بهبود‬ ‫راستای‬ ‫در‬ ‫آینده‬ ‫سفر‬ ‫طراحی‬

10. ‫بینش‬
‫بینش‬:‫مشتری‬ ‫از‬ ‫عمیق‬ ‫درک‬ ‫استخراج‬.
‫است‬ ‫مشتریان‬ ‫های‬ ‫خواسته‬ ‫و‬ ‫نیازها‬ ‫اصلی‬ ‫هسته‬ ‫همان‬ ‫بینش‬.

11. ‫ارزش‬ ‫بسته‬
‫ارزش‬ ‫بسته‬ ‫توسعه‬ ‫و‬ ‫طراحی‬ ‫فعالیتهای‬:
‫نیاز‬ ‫مورد‬ ‫خدمات‬ ‫شناسایی‬
‫خدمات‬ ‫و‬ ‫محصوالت‬ ‫ویژگیهای‬ ‫استخراج‬
‫خدمات‬ ‫و‬ ‫محصوالت‬ ‫مالی‬ ‫توجیه‬ ‫محاسبه‬

12. ‫ارزش‬ ‫بسته‬ ‫نظامنامه‬
‫اهداف‬ ‫و‬ ‫ماموریتها‬ ‫دقیق‬ ‫تحقق‬ ‫منظور‬ ‫به‬ ‫است‬ ‫راهی‬ ‫نقشه‬
‫پیشنهادی‬ ‫ارزش‬ ‫بسته‬ ‫قالب‬ ‫در‬ ‫سازمان‬
‫ارزش‬ ‫بسته‬ ‫نظامنامه‬ ‫تدوین‬ ‫مراحل‬
‫مشتریان‬ ‫اصلی‬ ‫نیازهای‬ ‫کننده‬ ‫تامین‬ ‫محصوالت‬ ‫تعیین‬
‫مشتری‬ ‫سفر‬ ‫فرایندهای‬ ‫تدوین‬ ‫و‬ ‫محصوالت‬ ‫ارائه‬ ‫بندی‬ ‫سطح‬
‫پشتیبانی‬ ‫و‬ ‫فروش‬ ‫فرایندهای‬ ‫و‬ ‫سیاستها‬ ‫تدوین‬
‫قیمت‬ ‫تعیین‬ ‫جهت‬ ‫پیشنهادی‬ ‫ارزش‬ ‫بسته‬ ‫شده‬ ‫تمام‬ ‫قیمت‬ ‫محاسبه‬
‫متناسب‬ ‫فروش‬

13. BI‫ها‬ ‫داده‬ ‫حکمرانی‬ ‫و‬
‫مي‬ ‫كه‬ ‫روزي‬ ‫تا‬ ‫شود‬ ‫مي‬ ‫متولد‬ ‫شركت‬ ‫یك‬ ‫كه‬ ‫روزي‬ ‫از‬،‫میرد‬
‫داده‬‫تولید‬‫مـي‬‫كنـد‬.
‫ولی‬ ‫شده‬ ‫ایجاد‬ ‫مختلف‬ ‫دپارتمانهای‬ ‫توسط‬ ‫جزایر‬ ‫این‬
‫داشت‬ ‫سراسری‬ ‫و‬ ‫یکسان‬ ‫دسترسی‬ ‫ها‬‫آن‬ ‫به‬ ‫توان‬‫نمی‬.
‫بین‬ ‫از‬ ‫را‬ ‫سازمان‬ ‫انداز‬ ‫چشم‬ ‫مشاهده‬ ‫امکان‬ ‫ای‬‫داده‬ ‫جزایر‬
‫برند‬‫می‬.
‫را‬ ‫موجود‬ ‫های‬‫داده‬ ‫به‬ ‫آسان‬ ‫دسترسی‬ ‫توانایی‬ ‫سازمان‬ ‫افراد‬
‫ندارند‬(‫هستند‬ ‫پیچیده‬ ‫نرمال‬ ‫های‬‫داده‬.)
‫نمود‬ ‫استخراج‬ ‫را‬ ‫ها‬‫داده‬ ‫از‬ ‫مهم‬ ‫موارد‬ ‫توان‬‫نمی‬(‫بهینه‬
‫بازیابی‬ ‫نه‬ ‫و‬ ‫درج‬ ‫برای‬ ‫نرمال‬ ‫های‬‫داده‬ ‫بودن‬.)
‫درست‬ ‫کسی‬ ‫چه‬ ‫های‬‫داده‬ ‫اینکه‬ ‫روی‬ ‫بر‬ ‫سازمان‬ ‫در‬ ‫زیادی‬ ‫بحث‬
‫شود‬‫می‬ ‫انجام‬ ‫است‬.

14. BI‫ها‬ ‫داده‬ ‫حکمرانی‬ ‫و‬
‫نـرم‬ ‫بـا‬ ‫مطابقـت‬ ‫و‬ ‫سـالمت‬ ‫میـزان‬ ‫كنتـرل‬‫تجـاري‬ ‫هـاي‬
‫مستلزم‬‫و‬ ‫صـحیح‬ ‫بینش‬ ‫وجود‬‫فعالیت‬ ‫از‬ ‫بهنگام‬‫شرایط‬ ‫و‬ ‫ها‬
‫تجارت‬‫است‬.
‫منظور‬ ‫بدین‬‫بر‬ ‫مشروط‬ ‫كـرده‬ ‫بـازي‬ ‫حـساس‬ ‫نقـشي‬ ‫اطالعات‬
‫قابل‬ ‫سادگي‬ ‫به‬ ‫و‬ ‫بهنگام‬ ،‫متمركز‬ ،‫كننده‬ ‫راهنمایي‬ ‫آنكه‬
‫دسترس‬‫كالن‬ ‫جنبه‬ ‫دو‬ ‫هر‬ ‫و‬ ‫بوده‬(‫استراتژیك‬)‫خرد‬ ‫و‬
(‫عملیاتي‬)‫دهـد‬ ‫نشان‬ ‫را‬ ‫شركت‬.
‫بر‬ ‫مبتني‬ ‫تصمیمات‬ ‫یعني‬ ‫نامناسـب‬ ‫و‬ ‫بـد‬ ‫تجـاري‬ ‫تصمیمات‬
‫مي‬ ،‫ناقص‬ ‫یا‬ ‫حداقل‬ ‫اطالعات‬‫زیان‬ ‫تواند‬‫هاي‬‫میلیاردی‬‫بـه‬
‫دسـت‬ ‫از‬ ‫را‬ ‫شـركت‬ ‫بازار‬ ‫اكثریت‬ ‫و‬ ‫اصلي‬ ‫سهم‬ ،‫بـاربیاورد‬
‫را‬ ‫شـركت‬ ‫حتـي‬ ‫یـا‬ ‫و‬ ‫كنـد‬ ‫خـارج‬‫نماید‬ ‫ورشكست‬.
‫كـه‬ ‫اسـت‬ ‫پاسخگویي‬ ‫نوعي‬ ‫مستلزم‬ ‫امروز‬ ‫كار‬ ‫و‬ ‫كسب‬ ‫محیط‬
‫آگـاهي‬ ‫یـك‬ ‫بـه‬ ‫بتوانـد‬‫شـرایط‬ ‫در‬ ‫دقیـق‬ ‫و‬ ‫بهنگام‬
‫بازار‬ ‫پویای‬‫یابـد‬ ‫دسـت‬.‫موفقیـت‬ ‫بـراي‬ ‫كارهـا‬ ‫و‬ ‫كـسب‬
‫درباره‬ ‫اطالعاتي‬ ‫به‬ ‫آسان‬ ‫و‬ ‫سریع‬ ‫دسترسي‬ ‫نیازمنـد‬
‫شـرایط‬ ،‫آنهـا‬ ‫داخلـي‬ ‫مـالي‬ ‫امـور‬ ،‫مشتریانـشان‬‫بازار‬
‫هستند‬ ‫تجاریشان‬ ‫فعالیتهاي‬ ‫درستي‬ ‫و‬.

15. BI‫ها‬ ‫داده‬ ‫حکمرانی‬ ‫و‬
‫گزارش‬ ‫سازمان‬ ‫یك‬ ‫در‬ ،‫سنتي‬ ‫طور‬ ‫به‬‫روبـه‬ ‫جریـان‬ ‫دهي‬
‫بـاال‬‫مراتـب‬ ‫سلـسله‬ ‫در‬ ‫را‬‫طي‬ ‫مدیریتي‬‫میكند‬.
‫اطالعـات‬ ‫بـه‬ ‫نیـاز‬ ،‫سـازمان‬ ‫باالي‬ ‫سطوح‬ ‫در‬ ‫بعالوه‬‫و‬ ‫موجز‬
‫شده‬ ‫خالصه‬‫است‬ ‫بیشتر‬ ‫تر‬.

16. BI‫ها‬ ‫داده‬ ‫حکمرانی‬ ‫و‬
‫اصلي‬ ‫هدف‬BI‫بهبود‬ ‫منظور‬ ‫به‬ ‫سازمان‬ ‫به‬ ‫کمک‬ ،‫و‬ ‫آن‬ ‫عملکرد‬
‫افزایش‬‫بازار‬ ‫در‬ ‫خود‬ ‫رقابتي‬ ‫مزیت‬‫است‬.
BI‫واقـع‬ ‫فعالیتها‬ ‫آیا‬ ‫كه‬ ‫ارزیابي‬ ‫این‬ ‫طریق‬ ‫از‬‫ا‬‫منجر‬
‫پیشروي‬ ‫به‬‫سازمان‬‫مي‬ ‫اهدافش‬ ‫سوي‬ ‫به‬‫اتخاذ‬ ‫در‬ ‫خیر‬ ‫یا‬ ‫شود‬
‫یـاري‬ ‫بهتر‬ ‫تصمیمات‬‫میدهد‬.
‫نیـاز‬ ‫مـورد‬ ‫اطالعـات‬ ‫بـین‬ ‫عمیقـي‬ ‫شـكاف‬ ‫و‬ ‫فاصـله‬ ‫اكنون‬ ‫هم‬
‫مـدیران‬‫گیری‬‫تصمیم‬ ‫برای‬‫داده‬ ‫عظیم‬ ‫حجم‬ ‫و‬‫كـه‬ ‫هایي‬‫سازمان‬
‫عملیـات‬ ‫در‬‫اش‬‫روزانه‬‫گـردآوري‬‫مي‬‫دارد‬ ‫وجود‬ ‫كند‬.
‫سیستم‬ ‫كار‬ ‫مؤثرترین‬BI‫دسترسي‬ ‫امكان‬ ‫تدارك‬ ،‫پردازش‬ ‫و‬ ‫ها‬
‫عظیمـي‬ ‫حجم‬‫داده‬ ‫از‬‫زیرمجموعه‬ ‫تحویل‬ ‫و‬ ‫ها‬‫به‬ ،‫مرتبط‬ ‫هاي‬
‫آنها‬ ‫كه‬ ‫شكلي‬ ‫در‬ ‫آنهم‬ ‫اسـت‬ ‫مـدیران‬ ‫به‬ ‫آني‬ ‫صورت‬
‫مي‬‫كننـد‬ ‫بـازگو‬ ‫راحتـي‬ ‫به‬ ‫توانند‬.

17. BI‫ها‬ ‫داده‬ ‫حکمرانی‬ ‫و‬
(‫به‬ ‫بانک‬ ‫چرا‬BI‫نیاز‬‫دارند‬)
‫به‬ ‫بانکها‬‫دو‬‫از‬ ‫استفاده‬ ‫به‬ ‫نیاز‬ ‫مقصود‬BI‫دارند‬:
‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫تجزیه‬ ‫انجام‬ ‫براي‬‫منظور‬ ‫به‬‫تصمیم‬‫بهتر‬ ‫گیري‬.
‫را‬ ‫فروش‬ ‫روندهاي‬ ‫كه‬ ‫میكند‬ ‫كمك‬ ‫آنها‬ ‫به‬ ‫وتحلیل‬ ‫تجزیـه‬
‫آورند‬ ‫فراهم‬ ‫مشتریان‬ ‫براي‬ ‫را‬ ‫مراقبتها‬ ‫و‬ ‫بشناسند‬.
‫از‬ ‫استفاده‬ ‫با‬BI‫به‬ ‫اقدام‬‫و‬ ‫مـشتري‬ ‫رفتار‬ ‫آینده‬ ‫پیشبیني‬
‫تقاضـاي‬‫كن‬ ‫مي‬ ‫بازار‬‫ند‬.

18. BI‫ها‬ ‫داده‬ ‫حکمرانی‬ ‫و‬

19. BI‫ها‬ ‫داده‬ ‫حکمرانی‬ ‫و‬
(‫حل‬ ‫راه‬)

20. ‫اجزای‬BI‫بانک‬ ‫در‬
‫داشبورد‬
‫مرکزی‬

21. ‫داده‬ ‫بر‬ ‫مبتنی‬ ‫ریسک‬ ‫تحلیل‬
‫داشبورد‬
‫ریسک‬

22. ‫داده‬ ‫بر‬ ‫مبتنی‬ ‫محصوالت‬ ‫ریسک‬
‫اعطایی‬ ‫تسهیالت‬ ‫و‬ ‫طرحها‬ ‫انواع‬ ‫عملکرد‬ ‫تحلیل‬
‫زمانهای‬ ‫در‬ ‫آنها‬ ‫مقایسه‬ ‫براساس‬ ‫تحلیلهایی‬ ‫ارائه‬ ‫و‬ ‫پرداختی‬ ‫تسهیالت‬ ‫پروفایل‬ ‫تولید‬
‫مختلف‬(‫عقود‬ ‫تفکیک‬ ‫به‬ ‫مانند‬ ‫مختلف‬ ‫های‬ ‫بندی‬ ‫گروه‬ ‫امکان‬ ‫با‬)
‫تسهیالت‬ ‫دریافت‬ ‫از‬ ‫پس‬ ‫و‬ ‫قبل‬ ‫مشتریان‬ ‫وفاداری‬ ‫میزان‬ ‫تحلیل‬
‫معوق‬ ‫مطالبات‬ ‫اداره‬ ‫نیاز‬ ‫مورد‬ ‫گزارشهای‬ ‫انواع‬ ‫اتوماتیک‬ ‫تولید‬ ‫و‬ ‫معوق‬ ‫تسهیالت‬ ‫تحلیل‬
‫تسهیالت‬ ‫نوع‬ ‫هر‬ ‫معوقات‬ ‫حجم‬ ‫و‬ ‫نوع‬ ،‫معوق‬ ‫مطالبات‬ ‫دارای‬ ‫مشتریان‬ ‫نوع‬ ‫تحلیل‬ ‫حوزه‬ ‫در‬
‫تحلیلهای‬‫های‬ ‫آالرم‬ ‫تولید‬ ‫و‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫ها‬ ‫شرکت‬ ،‫شعب‬ ،‫استانها‬ ‫اعتباری‬ ‫حد‬ ‫به‬ ‫مربوط‬
‫مجاز‬ ‫حدود‬ ‫از‬ ‫عبور‬ ‫به‬ ‫مربوط‬
‫تصفیه‬ ‫به‬ ‫مربوط‬ ‫گزارشات‬ ‫اتوماتیک‬ ‫تولید‬(‫و‬ ‫اسنادی‬ ‫اعتبارات‬ ،‫شعبه‬ ،‫استان‬ ‫تفکیک‬ ‫به‬
‫نامه‬ ‫ضمانت‬‫ها‬)
‫گزارش‬ ‫تولید‬ ‫و‬ ‫اسنادی‬ ‫اعتبارات‬ ‫اعطای‬ ‫فریند‬ ‫بر‬ ‫نظارت‬ ‫و‬ ‫تحلیل‬‫روزانه‬ ‫اتوماتیک‬ ‫های‬
‫شعبه‬ ‫و‬ ‫استان‬ ‫تفکیک‬ ‫به‬ ‫تعهدات‬ ‫نوع‬ ‫از‬
‫های‬ ‫داده‬ ‫با‬ ‫اسنادی‬ ‫اعتبارات‬ ‫های‬ ‫داده‬ ‫تجمیع‬core
‫شرکت‬ ‫و‬ ‫اشخاص‬ ‫اتوماتیک‬ ‫استخراج‬‫از‬ ‫حد‬ ‫از‬ ‫بیش‬ ‫که‬ ‫هایی‬LC‫اند‬ ‫کرده‬ ‫استفاده‬.
‫حجم‬ ‫زمینه‬ ‫در‬ ‫تحلیل‬ ‫ارائه‬LC‫تولید‬ ‫درحال‬ ‫های‬(‫نوع‬ ،‫اقتصادی،بازار‬ ‫حوزه‬ ‫حسب‬ ‫بر‬
‫از‬ ‫چقدر‬ ‫اینکه‬ ،‫استان‬ ،‫مشتری‬LC‫ضمانتنامه‬ ‫و‬ ‫ها‬‫شده‬ ‫نکول‬ ‫ها‬‫و‬ ‫اند‬)...
‫کنترل‬‫هر‬ ‫وضعیت‬ ‫بر‬ ‫روزانه‬ ‫نظارت‬ ‫و‬LC(‫فعال‬/‫غیرفعال‬/‫و‬ ‫ابطال‬)...
‫سرفصل‬ ‫از‬ ‫مشتری‬ ‫مانده‬ ‫تعهدات‬ ‫از‬ ‫خودکار‬ ‫صورت‬ ‫به‬ ‫روزانه‬ ‫تحلیلی‬ ‫گزارشات‬ ‫تولید‬
‫جاری‬ ‫بدهکاران‬

23. ‫داده‬ ‫بر‬ ‫مبتنی‬ ‫بازار‬ ‫تحلیل‬
‫رفتار‬ ‫بر‬ ‫موثر‬ ‫اقتصادی‬ ‫معیارهای‬ ‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫رصد‬ ،‫استخراج‬
‫بانک‬ ‫نقدینگی‬ ‫و‬ ‫بانکی‬ ‫محصوالت‬ ،‫مشتریان‬
‫اعتبار‬ ‫بر‬ ‫موثر‬ ‫پارامترهای‬ ‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫رصد‬ ،‫استخراج‬
‫شرکتی‬ ‫و‬ ‫حقیقی‬ ‫مشتریان‬
‫گذاری‬ ‫سرمایه‬ ‫بهینه‬ ‫سبد‬ ‫تعیین‬(‫در‬ ‫اعتبارات‬ ‫توزیع‬ ‫مثال‬
‫و‬ ‫تسهیالت‬ ‫انواع‬ ‫بین‬)...‫سود‬ ‫و‬ ‫هزینه‬ ‫میزان‬ ‫براساس‬

24. ‫داده‬ ‫بر‬ ‫مبتنی‬ ‫بدهی‬ ‫و‬ ‫دارایی‬
-‫تولید‬‫گزارش‬‫و‬‫تحلیل‬‫های‬‫روزانه‬‫از‬‫میزان‬‫دارایی‬‫ها‬‫و‬‫بدهی‬‫ها‬‫به‬‫تفکیک‬،‫استان‬‫شعبه‬‫و‬...
-‫تحلیل‬‫ریسک‬‫نقدینگی‬(‫در‬‫سطح‬،‫شعبه‬‫استان‬‫و‬‫مرکز‬)
-‫گزارش‬‫های‬‫تحلیلی‬‫منابع‬‫و‬‫مصارف‬(،‫روزانه‬،‫تاریخی‬‫منحنی‬‫نرخ‬‫سود‬(‫کنترل‬‫و‬‫پیش‬‫بینی‬‫نرخ‬‫سود‬)،‫درآمد‬
‫بهره‬‫خالص‬)
-‫تحلیل‬‫نرخ‬‫سود‬‫شامل‬
o‫تحلیل‬‫بدهی‬‫های‬‫حساس‬‫به‬‫نرخ‬‫سود‬
o‫تحلیل‬‫نرخ‬‫سود‬‫جاری‬‫دارایی‬‫ها‬‫در‬‫بازه‬‫های‬‫زمانی‬‫مختلف‬
o‫تحلیل‬‫تغییر‬‫در‬‫نرخ‬‫سود‬‫دارایی‬‫ها‬‫در‬‫بازه‬‫های‬‫زمانی‬‫مختلف‬
o‫تحلیل‬‫درآمد‬‫مبتنی‬‫بر‬‫نرخ‬‫سود‬‫جاری‬‫در‬‫بازه‬‫های‬‫زمانی‬‫مختلف‬
o‫تحلیل‬‫درآمد‬‫مبتنی‬‫بر‬‫نرخ‬‫سود‬‫پیش‬‫بینی‬‫شده‬‫در‬‫بازه‬‫های‬‫زمانی‬‫مختلف‬
o‫تحلیل‬‫میزان‬‫تغییر‬‫در‬‫درآمد‬‫حاصل‬‫از‬‫سود‬‫جاری‬‫و‬‫سود‬‫پیش‬‫بینی‬‫شده‬‫در‬‫بازه‬‫های‬‫زمانی‬‫مختلف‬
o‫تحلیل‬‫هزینه‬‫مبتنی‬‫بر‬‫نرخ‬‫سود‬‫جاری‬‫در‬‫بازه‬‫های‬‫زمانی‬‫مختلف‬
o‫تحلیل‬‫هزینه‬‫مبتنی‬‫بر‬‫نرخ‬‫سود‬‫پیش‬‫بینی‬‫شده‬‫در‬‫بازه‬‫های‬‫زمانی‬‫مختلف‬
o‫تحلیل‬‫حاشیه‬‫نرخ‬‫سود‬‫در‬‫بازه‬‫های‬‫زمانی‬‫مختلف‬
o‫تحلیل‬‫حاشیه‬‫نرخ‬‫سود‬‫پیش‬‫بینی‬‫شده‬‫در‬‫بازه‬‫های‬‫زمانی‬‫مختلف‬
-‫تعیین‬‫میزان‬‫اعتبار‬‫استان‬‫ها‬‫بر‬‫اساس‬‫میزان‬‫مصرف‬‫و‬‫منابع‬‫آن‬‫ها‬
-‫ارایه‬‫گزارشات‬‫تجزیه‬‫و‬‫تحلیل‬‫سبد‬‫منابع‬‫به‬‫منظور‬‫تحلیل‬‫و‬‫تصمیم‬‫گیری‬‫بر‬‫روی‬‫نحوه‬‫مصارف‬
-‫استخراج‬‫عوامل‬‫بیرونی‬‫و‬‫درون‬‫بانکی‬‫تاثیر‬‫گذار‬‫بر‬‫روی‬،‫مصارف‬‫معوقات‬‫و‬...
-‫تعیین‬‫فرصت‬،‫ها‬‫تهدید‬،‫ها‬‫نقاط‬‫قوت‬‫و‬‫نقاط‬‫ضعف‬‫تاثیرگذار‬‫بر‬‫روی‬‫اعتبارات‬
-‫تحلیل‬‫میزان‬‫تاثیر‬‫پارامترهای‬‫اقتصادی‬‫بر‬‫روی‬‫اعتبارات‬
-‫تحلیل‬‫نحوه‬‫تمرکز‬‫اعتبارات‬(‫ا‬‫مثال‬‫تعداد‬‫هر‬‫گروه‬‫مشتریان‬‫نسبت‬‫به‬‫حجم‬‫اعتبارات‬‫یا‬‫تعداد‬‫و‬‫مبلغ‬
‫اعتبارات‬‫پرداختی‬)
-‫مدیریت‬‫پرتفوی‬‫وام‬‫ها‬(‫مدیریت‬‫پرتفوی‬‫وام‬‫فرایندی‬‫است‬‫که‬‫در‬‫طی‬‫آن‬‫ریسکهای‬‫ناشی‬‫از‬‫فرایندهای‬‫وام‬
‫دهی‬‫و‬‫بازده‬،‫مربوطه‬،‫شناسایی‬،‫ارزیابی‬‫کنترل‬‫و‬‫مدیریت‬‫میشوند‬)
o‫شناسایی‬‫درست‬‫و‬‫مناسب‬‫از‬‫بازدهی‬‫و‬‫ریسک‬‫وامها‬‫در‬‫بخشهای‬‫مختلف‬‫اقتصادی‬:‫در‬‫بحث‬‫قیمت‬‫گذاری‬
‫وامها‬(‫تعیین‬‫نرخ‬‫سود‬)‫باید‬‫تعادلی‬‫بین‬‫سود‬‫باال‬‫به‬‫منظور‬‫پوشش‬‫ریسک‬‫اعطای‬‫وام‬‫و‬‫رضایت‬‫مشتری‬
‫ایجاد‬‫شود‬.‫این‬‫کار‬‫از‬‫طریق‬‫مدلسازی‬‫هوشمند‬‫وام‬‫انجام‬‫میشود‬.
-‫یافتن‬‫ترکیب‬‫بهینه‬‫پورتفوی‬‫وامها‬‫در‬‫بخشهای‬‫مختلف‬‫اقتصادی‬

25. ‫داده‬ ‫بر‬ ‫مبتنی‬ ‫سنجی‬ ‫اعتبار‬
‫شرکتها‬ ‫اعتبارسنجی‬
‫حقیقی‬ ‫اشخاص‬ ‫اعتبارسنجی‬
‫مدلسازی‬ ‫و‬ ‫تحلیل‬‫رفتار‬‫مشتریان‬ ‫اعتباری‬
‫مشتریان‬ ‫نکول‬ ‫احتمال‬ ‫تعیین‬(‫حقوقی‬ ‫و‬ ‫حقیقی‬)‫مشتریان‬ ‫رفتار‬ ‫و‬ ‫اقتصادی‬ ‫شرایط‬ ‫براساس‬
‫مشتریان‬ ‫از‬ ‫مشخص‬ ‫گروهی‬ ‫نکول‬ ‫احتمال‬
‫زمان‬ ‫بستر‬ ‫در‬ ‫تسهیالت‬ ‫یک‬ ‫نکول‬ ‫احتمال‬
‫مشخص‬ ‫تسهیالت‬ ‫یک‬ ‫نکول‬ ‫از‬ ‫ناشی‬ ‫زیان‬
‫مشخص‬ ‫تسهیالت‬ ‫یک‬ ‫نکول‬ ‫معرض‬ ‫در‬ ‫ارزش‬
‫مدلسازی‬‫شرایط‬ ‫به‬ ‫توجه‬ ‫با‬ ‫استرس‬ ‫تست‬ ‫برای‬ ‫سناریو‬ ‫طراحی‬ ‫و‬
‫اعتبارات‬ ‫پورتفوی‬ ‫به‬ ‫رسان‬ ‫زیان‬ ‫عوامل‬ ‫تاثیر‬ ‫تخمین‬ ‫و‬ ‫استخراج‬
‫پورتفوی‬ ‫اجزای‬ ‫بین‬ ‫همبستگی‬ ‫میزان‬ ‫استخراج‬
‫مختلف‬ ‫اقتصادی‬ ‫شرایط‬ ‫به‬ ‫نسبت‬ ‫حساسیت‬ ‫میزان‬ ‫تخمین‬
‫اعتبارات‬ ‫پورتفوی‬ ‫از‬ ‫بخشی‬ ‫یا‬ ‫کل‬ ‫اعتبارسنجی‬ ‫براساس‬ ‫اقتصادی‬ ‫سرمایه‬ ‫میزان‬ ‫تحلیل‬

26. ‫داده‬ ‫بر‬ ‫مبتنی‬ ‫بازار‬ ‫ریسک‬
‫گذاری‬ ‫سرمایه‬ ‫پورتفوی‬ ‫مدیریت‬:
‫سهم‬ ‫هر‬ ‫کاهش‬ ‫یا‬ ‫رشد‬ ‫میزان‬ ‫و‬ ‫سهام‬ ‫ارزش‬ ‫بینی‬ ‫پیش‬:
‫بهینه‬ ‫گذاری‬ ‫سرمایه‬ ‫پورتفوی‬ ‫یافتن‬(‫کمترین‬ ‫و‬ ‫سود‬ ‫بیشترین‬ ‫با‬ ‫پورتفوی‬
‫ریسک‬)

27. ‫مشتریان‬ ‫تحلیل‬
‫داشبورد‬
‫مشتری‬
Supplier
Relationship
Management
Partner
relationship
management
Employee
relationship
management

28. ‫مشتری‬ ‫با‬ ‫ارتباط‬ ‫مدیریت‬
‫داشبورد‬
CRM

29. ‫مشتری‬ ‫شناسایی‬
‫بندی‬ ‫بخش‬ ‫و‬ ‫بندی‬ ‫دسته‬‫روز‬ ‫به‬‫مشتریان‬
‫هدف‬ ‫مشتری‬ ‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫تجزیه‬

30. ‫مشتری‬ ‫توسعه‬
‫عمر‬ ‫طول‬ ‫شناسایی‬‫مشتری‬(CLV)‫آنان‬ ‫بندی‬ ‫طبقه‬ ‫و‬
‫بازار‬ ‫سبد‬ ‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫تجریه‬

31. ‫مشتری‬ ‫جذب‬
‫مستقیم‬ ‫بازاریابی‬
‫مشتریان‬ ‫گیری‬ ‫هدف‬‫مناسب‬‫فعالیتهای‬ ‫جهت‬‫بازاریابی‬
‫کمپین‬ ‫سازی‬ ‫اتوماتیک‬
‫پذیری‬ ‫خطر‬ ‫اساس‬ ‫بر‬ ‫مشتریان‬ ‫بندی‬ ‫گروه‬

32. ‫مشتری‬ ‫حفظ‬
‫وفاداری‬ ‫برنامه‬
‫آن‬ ‫ریزش‬ ‫احتمال‬ ‫که‬ ‫مشتریانی‬ ‫شناسایی‬‫ریزش‬ ‫علت‬ ‫تشخیص‬ ‫و‬ ‫دارد‬ ‫وجود‬ ‫ها‬
‫منظور‬ ‫به‬ ‫کارهایی‬‫راه‬ ‫ارائه‬ ‫و‬ ‫مشتریان‬ ‫رفتار‬ ‫در‬ ‫تغییر‬ ‫بینی‬ ‫پیش‬
‫ها‬‫آن‬ ‫ریزش‬ ‫از‬ ‫جلوگیری‬
‫تک‬ ‫به‬ ‫تک‬ ‫بازاریابی‬
‫مشتریان‬ ‫باشگاه‬
Call center
‫خاص‬ ‫مشتریان‬ ‫تحلیل‬(‫نوع‬ ،‫گذاری‬ ‫سرمایه‬ ‫به‬ ‫تمایل‬ ‫میزان‬ ،‫وفاداری‬ ‫میزان‬
‫مصرف‬ ‫هزینه‬ ‫میزان‬ ،‫ریزش‬ ‫احتمال‬ ‫تعیین‬ ،‫مشتری‬ ‫هر‬ ‫به‬ ‫ارایه‬ ‫قابل‬ ‫محصوالت‬
‫و‬ ‫خاص‬ ‫مشتری‬ ‫هر‬ ‫با‬ ‫تعامل‬ ‫از‬ ‫حاصل‬ ‫سود‬ ‫میزان‬ ‫و‬ ‫شده‬)...
‫شکایات‬ ‫ارزیابی‬ ‫و‬ ‫تحلیل‬(‫مخـاطبین‬ ،‫شـکایات‬ ‫موضـوع‬ ،‫بخشـی‬ ‫اثر‬ ‫میزان‬
‫رسـیدگی‬ ‫زمان‬ ‫مدت‬ ،‫متخلف‬ ‫کارمند‬ ‫نوع‬ ،‫گرفته‬ ‫صورت‬ ‫تخلفات‬ ‫نوع‬ ،‫شکایات‬
‫شکایت‬ ‫به‬ ‫رسیدگی‬ ‫هزینه‬ ،‫شاکی‬ ‫مندی‬ ‫رضایت‬ ‫میزان‬ ،‫شکایت‬ ‫به‬)
‫خاص‬ ‫مشتریان‬ ‫مشکالت‬ ‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫استخراج‬

33. ‫نظارت‬‫بر‬‫عملکرد‬
‫بر‬ ‫نظارت‬‫و‬ ‫اجرا‬ ،‫بندي‬‫بودجه‬ ،‫ریزي‬‫برنامه‬
‫گیري‬‫اندازه‬‫میزان‬‫موفقیت‬‫هاي‬‫فعالیت‬
‫بازاریابي‬
‫تحلیل‬‫نحوه‬‫کمپین‬ ‫فعالیتهای‬ ‫اجرای‬(‫میزان‬
‫کمپین‬ ‫هر‬ ‫تاثیرگذاری‬،‫کمپین‬ ‫سوددهی‬‫نرخ‬
‫و‬ ‫سرمایه‬ ‫بازگشت‬ ‫نرخ‬ ،‫مشتریان‬ ‫پاسخ‬)...
‫تحلیل‬‫های‬‫برنامه‬ ‫عملكرد‬ ‫چگونگی‬‫بازاریابی‬
‫و‬ ‫استانی‬ ‫بازاریابی‬ ‫عملکرد‬ ‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫بررسی‬
‫این‬ ‫تاثیر‬ ‫میزان‬ ‫همراه‬ ‫به‬ ‫محلی‬ ‫های‬ ‫رسانه‬
‫استان‬ ‫سطح‬ ‫در‬ ‫تبلیغات‬‫مربوطه‬
‫تحلیل‬‫های‬ ‫استراتژی‬‫بازاریابی‬
‫هر‬ ‫با‬ ‫ارتباطی‬ ‫کانالهای‬ ‫تحلیل‬ ‫و‬ ‫تعیین‬
‫مشتری‬‫خاص‬

34. ‫محصول‬ ‫تحلیل‬
، ‫خرید‬ ‫تکرار‬ ‫براساس‬ ‫محصوالت‬ ‫بندی‬ ‫طبقه‬
‫و‬ ‫بانک‬ ‫برای‬ ‫آوری‬ ‫سود‬..
‫در‬ ‫و‬ ‫بازار‬ ‫در‬ ‫محصوالت‬ ‫وضعیت‬ ‫تحلیل‬
‫اقتصادی‬ ‫مختلف‬ ‫شرایط‬
‫وابستگی‬‫دریافت‬ ‫خدمات‬ ‫تحلیل‬ ‫یا‬ ‫گروهی‬
‫شده‬(‫خرید‬ ‫سبد‬)‫مشتری‬(‫در‬ ‫چیزهایی‬ ‫چه‬
‫گیرند‬ ‫می‬ ‫قرار‬ ‫یکدیگر‬ ‫کنار‬)
‫محصول‬ ‫پروفایلنگ‬(‫تقلیلی‬ ‫گزارش‬ ‫ارائه‬
‫و‬ ‫سوداوری‬ ‫کاهش‬ ، ‫خرید‬).....
‫تحلیل‬ ‫به‬ ‫مربوط‬ ‫تحلیلهای‬ ‫انواع‬ ‫ارائه‬
‫طرحها‬ ‫عمر‬ ‫چرخه‬:‫در‬ ‫مشخص‬ ‫محصول‬ ‫یک‬ ‫مثال‬
‫دارد‬ ‫قرار‬ ‫وضعیتی‬ ‫چه‬(‫درمرحله‬ ‫آیا‬
‫و‬ ‫فروش‬ ‫اوج‬ ،‫راکد‬ ،‫فروش‬ ،‫تولید‬...
‫دارد؟‬ ‫قرار‬.)

35. ‫شما‬ ‫حوصله‬ ‫و‬ ‫صبر‬ ‫از‬ ‫تشکر‬ ‫با‬