Dokumen tersebut membahas tentang manajemen likuiditas bank, termasuk pengertian likuiditas bank, sumber dana likuiditas, rasio LDR dan FDR, serta strategi manajemen risiko likuiditas.

1. “Manajemen
Likuiditas Bank”
Oleh:
Muhammad
Yusuf
Abd Roob
Rasyid

2. Pembahasan
 Kecukupan likuiditas bank
 Sumber dana likuiditas bank
 Pengertian dan macam-macam Basic surplus
 LDR/FDR serta syarat-syaratnya
 Sumber masalah likuiditas

3. Likuiditas adalah kemampuan suatu bank atau
suatu perusahaan untuk memenuhi kewajiban-
kewajiban jangka pendeknya yang meliputi :
 ditariknya deposito/simpanan oleh
deposan/penitip,
 memenuhi kewajiban hutang-hutangnya,
 menyediakan saldo kas dan saldo harta
likuid yang lain untuk memenuhi
kewajibannya

4. Pengertian Manajemen
Likuiditas
Sedangkan pengertian manajemen likuiditas
menurut beberapa pakar perbankan adalah
sebagai berikut: :
Duane B Graddy : ” Manajemen likuiditas
melibatkan perkiraan perintaan dana oleh
masyarakat dan penyediaan cadangan
untuk memenuhi semua kebutuhan”
Oliver G Wood: ”Manajemen likuiditas
melibatkan perkiraan kebutuhan dan
penyediaan kas secara terus menerus baik
kebutuhan jangka pendek atau musiman

5. Kecukupan Likuiditas
Bank
Yang dimaksud kecukupan dana likuiditas
itu ketika Bank mampu memenuhi:
• Minimum Cash(Statutory reserves)
• Kebutuhan mengantisipasi kemungkinan
terjadinya deposit yang ditarik sebelum
jatuh tempo
• Commitmen loan
• Kebutuhan kas keluar bagi keperluan tak
terduga

6. Syarat Likuiditas Bank
1. Memiliki Primary Reserve ( Cadangan Primer )
Yaitu dalam kas atau saldo yang ada pada Bank Indonesia atau Bank
lain. Dalam dunia perbankan, primary reserve terdiri dari:
A. Giro pada Bank Sentral atau Giro Wajib Minimum (GWM).
B. Kas pada valuta.
C. Giro pada bank lain.
D. Item-item uang tunai yang masih dalam proses inkaso.
2. Memiliki Secondary Reserve
Yaitu cadangan yang berfungsi sebagai penyangga Primary Reserve, ditanam
dalam bentuk investasi jangka pendek.
3. Mempunyai akses ke pasar uang.
Pasar uang yang dimaksudkan di sini adalah pasar uang antar bank syariah
dan pasar modal syariah :
a. Pasar Uang Antar Bank Syariah (PUAS).
b. Pasar Modal Syariah.
c. Fasilitas Pembiayaan Jangka Pendek bagi Bank Syariah (FPJPS).
d. LPS (Lembaga Penjamin Simpanan ) Sebagai Sarana Penunjang
Likuiditas Perbankan.

7. Sumber Dana
Likuiditas Bank
Sumber kebutuhan likuiditas bank berasal dari
adanya kebutuhan antara lain untuk memenuhi:
• Ketentuan likuiditas wajib (reserve
requirement) atau cash ratio
• Saldo rekening minimum pada bank
koresponden
• Penarikan simpanan dalam operasional
bank sehari-hari
• Permintaan kredit dari masyarakat

8. Pengertian dan Macam-
macam Basic Surplus
Basic Surplus yakni pengukuran besarnya
likuiditas pada suatu keadaan tertentu.
Klasifikasi angka basic surplus :
1) Positif : Penempatan jangka dana pendek
didukung dengan sumber dana jangka
panjang
2) Negatif : Penempatan dana jangka
panjang didukung dengan sumber dana
jangka pendek
3) Nol : Penempatan dana jangka pendek
didukung dengan sumber dana jangka

9. LDR/FDR serta syarat-
syaratnya
Loan to Deposit Ratio: perbandingan jumlah
pinjaman yang diberikan dengan simpanan
masyarakat
LDR = Dana simpanan masyarakat
Sesuai ketentuan BI tingkat likuiditas bank
dianggap sehat apabila LDR-nya antara
85%-110%
Loan to Deposit Ratio (LDR) dapat diukur
dari perbandingan antara seluruh jumlah
kredit yang diberikan terhadap dana pihak
ketiga. Besarnya jumlah kredit yang

10. FDR adalah rasio antara jumlah kredit yang diberikan
bank dengan dana yang diterima oleh bank.
FDR ditentukkan oleh perbandingan antara jumlah
pinjaman yang diberikan dengan dana masyarakat
yang dihimpun yaitu mencakup giro, simpanan
berjangka (deposito), dan tabungan.
FDR tersebut menyatakan seberapa jauh
kemampuan bank dalam membayar kembali
penarikan dana yang dilakukan deposan dengan
mengandalkan kredit yang diberikan sebagai sumber
likuiditasnya. Semakin besar kredit maka
pendapatan yang diperoleh naik, karena pendapatan
naik secara otomatis laba juga akan mengalami

11. Sumber Masalah
Likuiditas
Risiko Likuditas adalah risiko terjadinya kerugian yang
merupakan akibat dari adanyakesenjangan antara
sumber pendanaan yang pada umumnya berjangka
pendek dan aktiva yang pada umumnya berjangka
panjang.
Risiko Likuiditas adalah liquidity risk yaitu Risiko bank
tidak memiliki uang tunai atau aktiva jangka pendek
yang dapat diuangkan segera dalam jumlah yang
cukup untuk memenuhi permintaan deposan
atau debitur risiko ini terjadi sebagai akibat kegagalan
pengelolaan antara sumber dana dan penanaman
dana (mismatch) atau kekurangan likuiditas/dana

12. Strategi Manajemen
Likuiditas
Strategi manajemen likuiditas akan sangat
terkait dengan tujuan penggunaan likuiditas.
Namun dalam menerapkan strategi
manajemen yang akan diambil sangat
tergantung kepada skill manager likuiditas
yang ada, keandalan dari management
information system yang dimiliki serta perlu
dipertimbangkan kondisi likuiditas pasar dan
kebutuhan likuiditas baik dalam jangka
pendek maupun jangka panjang.