Dokumen tersebut memberikan ringkasan singkat tentang produk perbankan syariah yang meliputi produk penghimpunan dana (tabungan, deposito), produk pembiayaan (murabahah, salam, istishna, ijarah), serta jasa perbankan syariah (hiwalah, kafalah, wakalah, rahn, sharf)."

1. PRODUK
PERBANKAN SYARIAH
BY:
NOVIAARUM FRANSISKA
HESTY LUCKY FATHONAH
PHUJI MAISAROH
MANAJEMEN PEMASARAN BANK
SYARIAH
1

2. PERBANKAN SYARIAH
“Perbankan Syariah adalah segala
sesuatu yang menyangkut tentang
Bank Syariah dan Unit Usaha
Syariah, mencakup kelembagaan,
kegiatan usaha, serta cara dan
proses dalam melaksanakan
usahanya.”
2

3. PRODUK PERBANKAN SYARIAH
 GIRO (WADI’AH
DAN
MUDHARABAH)
 TABUNGAN
(WADI’AH DAN
MUDHARABAH)
 DEPOSITO
 JUAL BELI
(TIJARAH)
 SEWA (IJARAH)
 BAGI HASIL
(SYIRKAH)
FUNDING LENDING
3
SERVICE
Hiwalah
Kafalah
Wakalah
Rahn
Sharf

4. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK
SYARIAH (funding)
 Giro adalah simpanan atau titipan pihak nasabah
kepada bank yang penarikannya dapat dilakukan
setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, serta
alat perintah pembayaran lainnya atau dengan perintah
pemindahbukuan.
4

5. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK
SYARIAH (funding)
 produk pendanaan bank syariah
berupa simpanan dari nasabah
dalam bentuk rekening giro (current
account) untuk keamanan dan
kemudahan pemakainya.
 Bersifat titipan
 tidak ada imbalan yang disyaratkan,
kecuali dalam bentuk pemberian
(‘athaya) yang bersifat sukarela dari
pihak bank
 produk simpanan bank syariah dengan
akad mudharabah yang penarikannya
dapat dilakukan sesuai kesepakatan.
 penarikan sewaktu-waktu akan sulit
dilakukan mengingat sifat dari akad
mudharabah yang memerlukan jangka
waktu untuk menentukan keuntungan.
 Mendapatkan keuntungan melalui
nisbah penghasilan.
5
GIRO WADI’AH GIRO MUDHARABAH

6. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK
SYARIAH (funding)
T
A
B
U
N
G
A
N
 Tabungan adalah simpanan yang
penarikannya hanya dapat
dilakukan menurut syarat tertentu
yang disepakati, tetapi tidak dapat
ditarik dengan cek, bilyet giro, dan
atau alat lainnya yang
dipersamakan dengan itu.
6

7. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK
SYARIAH (funding)
 Bersifat simpanan.
 Simpanan bisa diambil kapan
saja atau berdasarkan
kesepakatan.
 Tidak ada imbalan yang
disyaratkan, kecuali dalam
bentuk (‘athaya) yang bersifat
sukarela dari pihak bank.

 Dalam transaksi ini nasabah bertindak sebagai shahibul maal atau
pemilik dana dan bank bertindak sebagai mudharib atau pengelola
dana.
 sebagai mudharib, bank dapat melakukan berbagai macam usaha
yanng tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan
mengembanngkannya, termasuk didalamnya melakukan
mudharabah dengan pihak lain.
 Modal harus dinyatakan dengan jumlahnya, dalam bentuk tunai
dan bukan piutang.
 Pembagian keuntungan dalam bentuk nisbah dan dituangkan
dalam akad pembukaan rekening.
 Bank sebagai mudharib menutup biaya operasional tabungan
dengan menggunakan nisbah keuntungan yang menjadi haknya.
 Bank tidak diperkenankan mengurangi nisbah keuntungan
nasabah tanpa persetujuan yang bersangkutan.
7
TABUNGAN WADI’AH TABUNGAN MUDHARABAH

8. PRODUK PENGHIMPUNAN DANA BANK
SYARIAH (funding)
8
DEPOSITO
Deposito merupakan produk dari bank
yang memang ditujukan untuk
kepentingan investasi dalam bentuk surat-
surat berharga, sehingga dalam
perbankan syariah akan memakai prinsip
mudhorobah

9. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
Keyword:
Murabahah, Salam, Istishna, Ijarah,
IMBT, Musyarakah, Mudharabah, Qardh.
Bank sebagai lembaga
intermediasi keuangan
(Financial Intermediary
Institution) selain
melakukan kegiatan
penghimpunan dana dari
masyarakat, dia juga akan
menyalurkan dana
tersebut ke masyarakat
dalam bentuk kredit atau
pembiayaan.
9

10. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
 Murabahah diartikan
sebagai suatu
perjanjian antara bank
dengan nasabah dalam
bentuk pembiayaan
pembelian atau sesuatu
barang yang dibutuhkan
oleh nasabah.
 Bank sebagai penjual
dan nasabah sebagai
pembeli
10
PRINSIP JUAL BELI
MURABAHAH
Penjual 1 akad
Pembe
li
2.a
Barang
2.b cost+
margin

11. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
11
Salam adalah
jual beli barang
dengan cara
pemesanan
dengan syarat-
syarat tertentu
dan
pembayaran
terlebih dahulu
secara penuh
 SALAM
Penjual 3. Bayar
dimuka
2. Negosiasi
&akad
salam
5. Kirim
barang
Pembeli
4.
Produksi
sesuai
pesanan
1. Pesanan dengan
spesifikasi
PRINSIP JUAL
BELI

12. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
12
Istishna didefinisikan
sebagai kegiatan jual beli
barang dalam bentuk
pemesanan pembuatan
barang dengan kriteria dan
persyaratan tertentu yang
disepakati dengan
pembayaran sesuai
dengan kesepakatan
Jual beli ini seperti akad
salam namun
pembayarannya dilakukan
oleh bank dalam beberapa
kali pembayaran
 ISTISHNA
PRINSIP JUAL
BELI
Produse
n
2.
Negosiasi
& akad
Pembeli
4.
Produksi
sesuai
pesanan
5.
Kirim
barang
3. Bayar
dimuka,
dicicil
1. Pesanan dengan spesifikasi

13. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
13
PRINSIP
SEWA
MENYEWA
 IJARAH
Ijarah adalah akad pemindahan hak guna atau
manfaat atas barang atau jasa, melalui upah sewa
tanpa diikuti pemindahan hak kepemilikan atas
barang itu sendiri

14. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
14
S
E
W
A
M
E
N
Y
E
W
A
IJARAH
nasabah
Bank
Suplier
Penjual
objek
3b.
akad
4.
Bayar
sewa
2. Beli objek sewa
1. Pesan objek
sewa
3a.
kepemilikan
3c. kirim

15. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
15
3B.
akad
1. Pesan objek
sewa
2. Beli objek sewa
3a.
Kepemilikan
3c.
Pengiriman
4. Bayar
sewa
SUPLIER
PENJUAL
BANK
OBJEK
SEWA
NASABA
H
5. Alih
kepemilikan
IJARAH
MUNTAHIY
A BITAMLIK
Adalah
transaksi
ijarah yang
diikuti
denngan
proses
perpindaha
n hak
kepemilikan
atas barang
itu sendiri

16. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
16
PRINIP BAGI
HASIL MITRA USAHA AKAD MITRA USAHA
MODAL & SKILLMODAL & SKILL
USAHA
PROFI
T
MODAL
Bagian keuntungan
Y
Bagian keuntungan X
Bagian Modal YBagian modal X
Musyarakah
merupakan akad
bagi hasil ketika
dua atau lebih
pengusaha
pemilik
dana/modal
bekerja sama
sebagai mitra
usaha

17. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
17
PRINSIP
BAGI HASIL
MUDHARABAH
Pemodal PengusahaAka
d
SkillModal 100%
Kegiatan Usaha
Keuntungan
Bagian
keuntungan X
Bagian
Keuntungan
Y
Mudharabah
adalah kerjasama
di mana shahibul
mal memberikan
dana 100%
kepada mudharib
yang memiliki
keahlian

18. PRODUK PENYALURAN DANA BANK
SYARIAH (lending)
18
QARDH
PRINSIP
MEMINJAM
PEMINJA
M
PEMODA
L
1a. AKAD
QARDH
1b. MEMINJAMKAN
DANA
4. BONUS
DUNIA
USAHA
2. PEMANFAATAN DANA
3. BAGI HASIL
Qardh adalah
pemberian harta
kepada orang lain
tanpa mengharapkan
imbalan.

19. PRODUK JASA PERBANKAN
SYARIAH
19

20. Hiwalah adalah pengalihan utang dari orang yang berutang kepada orang lain
yang wajib menanggungnya
HIWALAH20
P
R
O
D
U
K
J
A
S
A
Penyuplai piutang
1. Suplai
barang
Pembeli (utang)
2.
invoice
Bank
(ambil alih)
3. Bayar
4. Tagih
5. Bayar

21. pengalihan tanggung jawab seseorang yang dijamin dengan berpegang pada
tanggung jawab orang lain sebagai penjamin.
KAFALAH21
P
R
O
D
U
K
J
A
S
A
BANK
(PENANGGUNG)
OBJEK
(TERTANGGUNG)
NASABAH
(DITANGGUNG)

22. suatu perjanjian dimana seseorang mendelegasikan atau menyerahkan suatu wewenang
(kekuasaan) kepada seseorang yang lain untuk menyelenggarakan sesuatu urusan, dan
orang lain tersebut menerimanya, dan melaksanakannya atas nama pemberi kuasa.
WAKALAH22
P
R
O
D
U
K
J
A
S
A
NASABAH/MUWAKIL
BANK/WAKIL
1. AGENCY
2. ADMINISTRATION
3. COLECTION
4. PAYMENT
5. ETC.
INVESTOR

23. akad berupa menggadaikan barang dari satu pihak kepada pihak lain,
dengan utang sebagai gantinya.
RAHN23
BANK NASABAH
Pembiayaan
Menggadaikan
barang
JAMINAN

24. sharf adalah perjanjian jual beli suatu valuta dengan
valuta lainnya.
SHARF24
Penjual
Pembeli
2a. valuta
1.
akad
2b. Nilai tukar

25. 25
THANK YOU