Dokumen tersebut membahas tentang jenis bank berdasarkan kepemilikannya dan kegiatan operasionalnya, fungsi pokok bank umum seperti menghimpun dana dan menyalurkan kredit, serta jenis risiko yang dihadapi bank seperti risiko kredit, pasar, likuiditas dan operasional.

1. Erna Evanora (06)

2. Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional
dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya
memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
Jenis Bank Berdasarkan
Kepemilikannya:
 Bank Milik Pemerintah
 Bank Milik Swasta Nasional
 Bank Milik Asing
Jenis Bank Berdasarkan
Kegiatan Operasionalnya :
 Bank Konvensional
 Bank Syariah

3. FUNGSI DAN USAHA BANK
UMUM
Fungsi Pokok Bank Umum :
Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran
yang lebih efisien dalam kegiatan ekonomi
Menciptakan uang melalui penyaluran
kredit/pembiayaan berdasarkan prinsip syariah
dan investasi
Menghimpun dana dan menyalurkan pada
masyarakat
Kegiatan usaha Bank Umum ( Pasal 6 ,Pasal 7 UU Perbankan) :
Menghimpun dana masyarakat dalam bentuk tabungan,dll
Memberikan kredit dan atau pembiayaan berdasrkan prinsip syariah
Menerbitkan surat pengakuan hutang
Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri maupun untuk
kepentingan dan atas perintah nasabahnya.

4. Sasaran Jangka Pendek :
1. Pemenuhan likuditas, terutama
untuk memenuhi likuiditas wajib
minimum
2. Memenuhi penarikan dana oleh
nasabah sehari-hari
3. Menyediakan jasa-jasa lalu lintas
pembayaran
4. Penanaman dana dalam bentuk
surat-surat berharga jangka pendek
atau instrumen pasar uang.
Sasaran Jangka Panjang :
Memperoleh keuntungan dari kegiatan
bank untuk meningkatkan nilai
perusahaan dan memaksimalkan
kekayaan-kekayaan pemilik bank.
Hal-hal yang harus diperhatikan dalam
pengelolaan Aktiva :
1. Mengelola likuiditasnya
2.mengalokasikan dananya pada aset
yang berisiko rendah atau melakukan
diversifikasi
3. Memperoleh dana dengan biaya
rendah
4. Menentukan jumlah modal yang
harus dipertahankan dan
meningkatkan modal sesuai
kebutuhan.

5. Faktor Internal :
1. Struktur organisasi bank yang mempengaruhi proses pengambilan
keputusan, kebijakan, atau perencanaan
2. Filosofi dan gaya manajemen : konservatif atau agresif
3. Ketersediaan sumber daya manusia dan penggunaan teknologi.
Faktor Eksternal :
1. Kebijakan moneter
2. Fluktuasi nilai tukar dan tingkat inflasi
3. Globalisasi
4. Persaingan antar bank maupun lembaga keuangan non bank
5. Perkembangan teknologi

6. 6. Dana Pinjaman :
 Call Money
 Pinjaman antar Bank
 Kredit Likuiditas Bank
Indonesia
7. Sumber dan lain :
 Setoran Jaminan
Dana Transfer
 Surat Berharga Bukan
Uang
 Diskonto bank Indonesia
Sumber Penghimpunan Dana
1. Dana Sendiri
2. Dana dari Deposan
 Giro
 Rekening Giro
 Cek
 Bilyet Giro
 Jasa Giro
3. Deposito Berjangka
4. Tebungan
5. Cara Lain penghimpunan
dana dari deposan :
 Sertifikat Beposito
 Deposit on Call
 Rekening Giro Tekait
Tabungan

7. Penggunaan Dana
Pertimbangan penggunaan
dana :
1. Risiko dan Hasil
2. Jangka Waktu dan
Likuiditas
Alternatif Penggunaan Dana :
1. Cadangan Likuiditas
 Cadangan primer
 Cadangan sekunder
2. Penyaluran Kredit
3. Investasi
4. Aktiva Tetap dan Inventaris
Kebijakan Penghimpunan dan
Penggunaan Dana
1. Pengelolaan aktiva dan
passive suatu bank selalu
memperhatikan karakteristik
dari penghimpunan dana pada
sisi passive dan berlaku juga
sebaliknya
2. Penghimpunan dana yang
mempertimbangkan aspek-
aspek penting
3. Pendekatan Dasar
Pengelolaan Aktiva Tetap :
• Pool of Funds
• Asset Allocation atau
Conversation of Funds

8. 4. Likuiditas Bank
Likuiditas diperlukan antara lain
untuk keperluan :
1. Pemenuhan aturan reserve
requirement atau cadangan
wajib minimum yang ditetapkan
bank sentral
2. Penarikan dana oleh deposan
Penarikan dana oleh debitor
3. Pembayaran kewajiban yang
jatuh tempo
 Pendekatan :
1. Commercial Loan Theory
2. Asset Shiftability Theory
3. Doctrine of Anticipated Income
Theory
5. KREDIT PERBANKAN
 Pinjaman Tunai (Cash Loan)
6. Pertimbangan Penyaluran
Dana
 Perizinan dan legalitas
 Karakter
 Pengalaman dan manajemen
 Kemampuan teknis
 Pemasaran
 Sosial
 Kauangan
 Agunan

9. 1. Risiko Kredit
2. Risiko Pasar
3. Risiko Operasional
4. Risiko Likuiditas
 Risiko Likuiditas Pasar
 Risiko likuiditas
pendanaan
5. Risiko Hukum
6. Risiko Reputasi
7. Risiko Strategik
8. Risiko Kepatuhan
MOBILISASI DANA
BANK UMUM
Faktor-faktor Mobilisasi Dana
Penarikan besarnya dana atau modal
asing dipengaruhi oleh beberapa faktor
berikut :
1. Kepercayaan masyarakat pada suatu
bank
2. Area Operasional Yaitu bank
tersebut beroperasi secara
nasional, internasional dan kantor
dan kantor cabang yang tersebar
banyak.
3. Ekspektasi, yaitu perkiraan
pendapatan yang akan diterima oleh
penabung dibandingkan dengan
alternatif investasi lainnya dengan
tingkat resiko yang sama.