Dokumen tersebut membahas tentang operasional bank umum yang mencakup penghimpunan dana, penyaluran dana melalui pemberian kredit, jenis-jenis layanan yang ditawarkan bank, serta faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat kesehatan bank."

1. ManajemendanJasaPelayanan
Bank
Rizqiameliapratiwi
Ruthcitra permata
Syifaaulia

2. Menjelaskanoperasional bank umum
Standar Kompetensi
MenjelaskanJasadan pelayananbank
Menjelaskanpengertian dana bank, sumber dana bank, dan penyaluran dana
bank

3. Sub-PokokBahasan

4. 1. Menyediakan mekanisme dan alat
pembayaran yang lebih efisien dalam
kegiatan ekonomi
2. Menciptakan uang
3. Menghimpun dana dan menyalurkannya
kepada masyarakat
4. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain.
Fungsi Bank Umum
1. FungsidanUsahaBank Umum

5. 1. Menghimpun dana dari masyarakat
2. Memberikan kredit
3. Menerbitkan surat pengakuan hutang
4. Membeli, menjual atau menjamin surat-surat
berharga
5. Memindahkan uang
6. Menempatkan/memimjam/meminjamkan dana
kepada bank lain
7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat
berharga
8. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang
dan surat berharga
Usaha Bank Umum

6. Usaha Bank Umum9. Melakukan kegiatan penitipan utk kepentingan
pihak lain berdasarkan kontrak (custodian)
10. Membeli melalui pelelangan agunan
semua/sebagian saat debitur tidak memenuhi
kewajibannya kpd bank
11. Melakukan kegiatan anjak piutang (factoring),
kartu kredit, kegiatan wali amanat (trusree),
menyediakan pembiayaan sec syariah
12. Melakukan kegiatan lain (keg dlm valuta asing,
leasing, modal ventura, perusahaan efek, &
asuransi)
13. Kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank
sepanjang tidak bertentangan dgn undang-

7. 2. NERACA BANK
Neraca Bank
menggambarkan
sumber-sumber
dana dan
penggunaan dana
bank
Total Asset = Kewajiban + Modal
Contoh Neraca Bank
Umum

8. Bank mendapat margin
Tingkat bunga kredit > Biaya yg dibayar kpd pemilik dana
Bank mengalokasikan dana
Memberi pinjaman Membeli surat-surat berharga
Bank mendapat dana
simpanan giro tabungan deposito berjangka
2. NERACA BANK

9. 3. Aktivadanpasiva
PASIVA
• Sisi
kewajiban
dan ekuitas
pd Neraca
Bank
• Hasil
penghimpun
an dana
bank dlm
berbagai
bentuk
AKTIVA
• Merupakan
sisi neraca
yang
mencermink
an posisi
kekayaan
• Hasil
penggunaan
dana bank
dlm
berbagai
bentuk
•Alat Likuid
•Giro pd Bank
Lain
•Penempatan pd
Bank Lain
•SSB
•Kredit yg di
Berikan
•Penyertaan
•Biaya Dibayar di
Muka
•Aktiva tetap
•Aktiva Sewa
Guna Usaha
•Aktiva lain-lain
•Giro
•Kewajiban
Segera Lainnya
•Tabungan
•Deposito
Berjangka
•Sertifikat
Deposito
•Surat Berharga
yg diterbitkan
•Pinjaman yg
diterima
•Ekuitas

10. Pool of Funds
• Memperlakukan
dana sbg dana
tunggal tanpa
mempedulikan
sifat komponen
pembentuk
dana
Conversion of
Funds
• Perlakuan
terhadap dana
yang
mempunyai
karakteristik
berbeda-beda
sebagai dana
tunggal
Pendekatan Pengelolaan aktiva
Pasiva

11. Sumber Dana
diagram pool of funds
Deposito
Tabungan
Modal
Cadangan
Sekunder
Kredit
Surat-surat
Berharga
Aktiva Tetap
Pool
Of
Funds
Giro
Cadangan
Primer
Alokasi Dana

12. Sumber
Dana
diagram Asset Allocation
Alokasi Dana
Deposito
Tabungan
Modal
Cadangan
Sekunder
Kredit
Surat-surat
Berharga
Aktiva Tetap
Giro
Cadangan
Primer

13. Dasar
Operasi Bank
• Proses Transformasi Asset dg
mempertimbangkan:
• Likuiditas
• Risiko
• keuntungan
Transofrmasi
Asset
• Proses pengalihan dana yg dihimpun bank, dari
kewajiban menjadi asset, berupa:
• Persyaratan Kredit
• Pembelian SSB
• dll
4. DASAR OPERASI BANK

14. SiklusOperasionlaBankUmum
4.DASAROPERASIBANK

15. Kemampuan menghimpun
dana masyarakat dari
lembaga lain dan dari
modal sendiri
Kemampuan mengolah
dana
Kemampuan untuk
menyalurkan dana ke
masyarakat
Kemampuan memenuhi
kewajiban kepada
masyarakat, karyawan,
pemilik modal dan pihak
lain
Kesehatan
sebuah Bank
Umum
5. TINGKAT KESEHATAN BANK

16. 5. TINGKAT KESEHATAN BANK
Faktor
Penilaian
Tingkat
Kesehatan
Bank Umum
Permodalan
(Capital)
Kualitas asset
(Asset quality)
Manajemen
(Management)
Rentabililtas
(Earning)
Likuditas
(Liquidity)
Sensitivitas
terhadap
resiko pasar
(Sensitivity to
market risk)

17. Faktor-faktorterjadinyaPenghimpunan
DanaolehBank
6. PenghimpunanDanaBank
Kepercayaan
masyarakat
kepada bank ybs
Expected rate of
return oleh
penyimpan lebih
tinggi dari
alternatif investasi
lain
Risiko
penyimpanan
dana
Pelayanan yang
diberikan oleh
bank kepada
penyimpan dana

18. Sumber Penghimpunan Dana
6. PenghimpunanDanaBank

19. Penyaluran Dana dilakukan oleh Bank dg Kegiatan
Pengalokasian Dana, yaitu :
“menyalurkan kembali dana yg telah dihimpun kpd
masyarakat yg membutuhkan dlm bentuk pinjaman 
KREDIT (prinsip konvensional), PEMBIAYAAN (prinsip
Syariah)”
7. PENYALURAN DANA BANK
Pertimbangan Penggunaan Dana
Risiko Hasil
Jangka Waktu
dan likuiditas

20. 7. PENYALURAN DANA BANK
Alokasi dari dana yang telah berhasil
dihimpun oleh bank dapat dalam bentuk-
bentuk berikut:
1. Cadangan Likuiditas
2. Penyaluran Kredit
3. Investasi Alokasi Dana pd Aktiva dg rate -return
yg cukup tinggi
4. Aktiva tetap & inventoris aktiva tetap & inventoris
tergolong sbg aktiva yang tidak produktif

21. • kegiatan perbankan yang dilakukan oleh suatu bank
untuk memperlancar kegiatan menghimpun dana dan
menyalurkan dana.
• Bank melaksanakan jasa tidak hanya untuk menarik
perhatian nasabah semata-mata, namun juga untuk
mencari keuntunagn yang disebut dengan fee based
8. Jasa-JasaBank
Kliring Inkaso
Letter of
Credit
Buku
garansi
Transfer

22. 9. KREDIT BANK
BerdasarkanUU No. 10 tahun 1998
Kredit
• penyediaan uang atau tagihan yg dapat
dipersamakan dengan itu
• berdasarkan persetujuan/kesepakatan pinjam-
meminjam antara bank dengan pihak lain
• mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi
utangnya setelah jangka waktutertentu dengan
pemberian bunga (bagi hasil jk syariah)

23. Prinsip
Pemberian
Kredit
Character
Capacity
CapitalCollateral
Condition
9. KREDIT BANK

24. 9. KREDIT BANK
Kredit Modal Kerja
• digunakan untuk membiayai kebutuhan modal
kerja nasabah
Kredit Investasi
• digunakan untuk pengadaan barang modal
jangka panjang untuk kegiatan nasabah
Kredit Konsumsi
• digunakan dalam rangka pengadaan barang
atau jasa untuk tujuankonsumsi, dan bukan
sebagai barang modal dalam kegiatan usaha
nasabah
JENISKREDITBERDASRKANTUJUAN
PENGGUNAAN

25. 9. KREDIT BANK
Teknik Penyelesaian kredit Macet
Penyitaan Jaminan
Restrukturisasi
Tambah jumlah Kredit Tambah jumlah equity
Merubah Persyaratan
Kapitalisasi Bunga
Penundaan
pembayaran
bunga
Penurunan suku
bungan
Pembebasan
bunga
Memperpanjang Jangka Waktu
Kredit Angsuran