BPJS Kesehatan Syariah

Rerielestarimoerdijatlestarimoerdijat rerieLmoerdijat www.lestarimoerdijat.com LESTARI MOERDIJAT
SalahsatuhasilIjtimaUlamaKomisiFatwaMajelis
UlamaIndonesia(MUI)se-Indonesiatahun2015yaitu
tentangpanduanjaminankesehatannasionaldan
BadanPenyelenggaraJaminanSosial(BPJS)Kesehatan.
BPJSKesehatanSyariah

Penyelenggaraanjaminansosial
olehBPJSKesehatan,terutamayang
terkaitdenganakadantarpara
pihak,dianggaptidaksesuaidengan
prinsipsyariahsebabmengandung
unsurgarar,maisir,danriba.
2

Dalamrekomendasinya,MUI
mendorongpemerintahuntuk
membentuk,menyelenggarakan,
melakukanpelayananjaminansosial
berdasarkanprinsipsyariah,dan
melakukanpelayananprima.
3

MenurutanggotakomisiFatwaMUIsaatitu,
JaihMubarok,MUImemberikanbeberapa
saranagarBPJSdapatberjalansesuaisyariah,
diantaranyamenghilangkandendajika
pesertatelatmembayar(selamainipeserta
membayar2persen),pelayanankesehatan
harusmerata,sertamemisahkaniuran
menjadiuanghibah(tabarruʼ)dantabungan
yangdikelolasecarasyariah(tijarah).
4

Sementaraitu,ahlikeuangansyariahAdiwarman
Karimmenilaiadatigahalyangharus
disempurnakanpihakBPJSKesehatanagarbisa
beroperasisesuaiprinsipsyariah,meliputi
pengelolaandanapesertaatautabarruʼharus
dipisahkandaridanaperusahaan,danayang
dikelolaharusditempatkandiinstrumen
investasisyariahsepertisukuk,dan
menghilangkandendajikapesertatelat
membayar.
5

Daribeberapapendapatini,terdapattiga
halyangdapatdilakukanBPJSKesehatan
supayalayanannyasesuaiprinsipsyariah,
yaknimenyelenggarakanpengelolaan
danapesertaatautabarruʼyangterpisah
daridanaperusahaan,menempatkandana
yangdikeloladiinstrumeninvestasi
syariah,sertamenghilangkandendajika
pesertatelatmembayar.
6

Pemisahanpengelolaandana
pesertadaridanaperusahaan
sebenarnyasudahdilakukanoleh
BPJS,tetapimungkinyangperlu
disempurnakanialahmembuat
akadtertulisdanjelasantara
pihak-pihakyangterlibat.
7

Wacanapendekatanuntukmembuat
BPJSKesehatansesuaiprinsipsyariah
lalumengerucutpadaduaskema.
Pertama,BPJSKesehatanmenyediakan
layanansesuaisyariahdisamping
layanankonvensionalyangadasaatini.
Kedua,memasukkanprinsip-prinsip
syariahkedalamsistemBPJSKesehatan.
8

PilihanpertamaberartiBPJS
Kesehatanakanmemilikidua
jenislayanan(konvensionaldan
syariah),sedangkanpilihankedua
berartiBPJSKesehatanakan
berubahseutuhnyasesuaiprinsip
syariah.
9

Diantaraduapilihanskematersebut,
pilihankedualebihrasionaldengan
beberapapertimbangan.Pertama,BPJS
Kesehatanbersifatwajibbagiseluruh
masyarakatIndonesia.Masyarakatyang
sudahmemilikiasuransikesehatan
sekalipuntetapdiwajibkanuntuk
bergabungdenganBPJSKesehatan.
10

OlehkarenaituBPJSKesehatantidak
menghadapirisikopengurangan
pendapatanpremijikaberubahseutuhnya
sesuaiprinsipsyariah.Salahsatuyang
menjadialasanmengapakitajarangsekali
melihatadaperusahaanasuransimaupun
bankyangberubahseutuhnya(konversi)
darikonvensionalkesyariahyaknilantaran
adanyarisikopenurunanpendapatan.
11

Bankatauperusahaanasuransiyang
akanmelakukankonversitakut
sebagiannasabahakanberpindahke
perusahaanlain,baikkarenamereka
tidaksukadengansistemsyariah,
maupunkarenamerekaragusebab
ketidaktahuanmerekatentangsistem
syariah.
12

Secarapsikologihaltersebut
wajar,sebabmanusiapada
dasarnyatakutakansesuatuyang
tidakmerekaketahui.Semakin
merekatidaktahuakansistem
syariah,semakintinggitingkat
keraguannya.
13

Risikopenurunanpendapatan
premiakibatpesertayang
ragusemacaminitidak
dihadapiolehBPJSKesehatan
yangbersifatwajibbagi
seluruhmasyarakatIndonesia.
14

Kedua,BPJSKesehatanmerupakaninstitusi
yangbertugasmemberikanlayanandan
tidakmengejarkeuntungan.BPJS
Kesehatanberbedadenganperusahaan
asuransiBUMNmaupunswastayangharus
mengejartargetlabadanmemiliki
pertimbanganyangsangatrigidatas
tingkatpengembaliandariinvestasiyang
merekalakukan.
15

BPJSKesehatantidakdemikian,satu-
satunyafokuspertimbanganketika
BPJSKesehatanmelakukankerjasama
denganlembagakeuanganlain
sepertiperbankanyaknikemampuan
lembagakeuangantersebutuntuk
memberikanlayanansepertiyang
dibutuhkanBPJSKesehatan.
16

Sepanjanglembagakeuanganseperti
banksyariahmampumemberikan
pelayananyangsetaradenganbank
konvensionalyangselamaini
bekerjasamadenganBPJSKesehatan,
makaBPJSKesehatantidakmemiliki
alasanlainuntuktidakbekerjasama
denganbanksyariahtersebut.
17

Halyangsamaberlakudalampenggunaan
instrumeninvestasisyariah:sepanjang
instrumenkeuangansyariahyangadadapat
memenuhikebutuhanBPJSKesehatan
misalnyadarisegikeamananmaupun
jangkawaktu(tenor)yangdiperlukan,maka
BPJSKesehatanjugatidakmemilikialasan
lainuntuktidakmenggunakaninstrument
investasisyariahtersebut.
18

PandanganbahwaBPJSKesehatantidak
mengejarkeuntunganseharusnyajuga
menjadikanlembagainitidakkeberatanuntuk
menghapuskandendaatasketerlambatan
pemberdayaan.Jikatujuannyasebagaiinsentif
bagipesertauntukmembayarpremitepatwaktu,
makaancamanuntuklapse(perlindungan
asuransinyahilang)bilatelatmembayarselama
jangkawaktutertentumisalnya45hari,sudah
cukupuntukmenjadiinsentif.
19

Ketiga,konversiseutuhnyadarikonvensional
menjadisyariahlebiheﬁsiendibandingkan
menjalankandualayanansyariahdan
konvensionalsecarabersamaan.BPJS
Kesehatantidakperlumembuatpemisahan
danaantarasyariahdankonvensional,tidak
perlumemisahkansumberdayamanusia
antarakonvensionaldansyariah,dantidak
perlumembuatadministrasiterpisah.
20

KeberpihakanKeputusanuntukmasukke
bisnissyariahbagisuatulembaga
keuanganmemangselalumenjadihal
dilematis:biayayanglebihbesarjika
menjalankanlayanankonvensionaldan
syariahsecarabersamaanversusbiaya
yanglebihmurahtetapiberisiko
menurunkanpendapatanjikamemilih
konversiseutuhnya.
21

Denganpertimbanganlaba,hampirsemua
lembagakeuanganakhirnyamemilihpilihan
pertama,yaitudenganmembentukunitusaha
syariahmaupunanakusahasyariah.Jarang
sekaliyangmemilihkonversi.Tercatathanya
tigabankyangmelakukankonversikesyariah
danseluruhnyaberbentukBankPembangunan
Daerah(BPD)yangsecaraukurantidakterlalu
besar,yaituBPDAceh,BPDNTB,danBPD
SumateraBarat.
22

BPJSKesehatansebagailembaga
yangtidakmengejarlabatetapi
fokuspadapelayananseharusnya
memilikipertimbanganyang
berbedaketikadihadapkanpada
pilihanuntukmemilikidualsistem
atauseutuhnyakonversikesyariah.
23

KonversiBPJSKesehatankesyariah
jugaakanmenjadisebuahlompatan
besardanbentukkeberpihakanpada
industrikeuangansyariahsepertiyang
sejaklamadiharapkanolehpelaku
industrikeuangansyariahdiIndonesia,
negarayang87,2persenatau209,1juta
jiwapenduduknyaberagamaIslam.
24

BPJS Kesehatan Syariah

Recommended

Recommended

More Related Content

What's hot

What's hot (20)

Similar to BPJS Kesehatan Syariah

Similar to BPJS Kesehatan Syariah (20)

More from Lestari Moerdijat

More from Lestari Moerdijat (20)

Recently uploaded

Recently uploaded (20)

BPJS Kesehatan Syariah