BAB 1 SISTEM LEMBAGA KEUANGAN DAN LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

1. SISTEM LEMBAGA KEUANGAN DAN
LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH
Nama Kelompok
Harum Fillia A (20140420016)
Wafa Khairani (20140420018)

2. KONSEP UANG

3. Jenis Uang berdasarkan konsep ekonomi
islam:
Commodity Money
alat tukar yang memiliki nilai komoditas
apabila tidak digunakan sebagai uang.
1. Full Bodied Money cetak uang pada
komoditas bernilai penuh (emas, perak)
2. Representative Money uang yang tidak
dicetak dari logam mulia, namun
representasinya
Fiduciary Money
Uang yang dijamin tidak lagi dikaitkan pada
logam mulia rentan inflasi
1. Token Money tembaga
2. Fiat Money kertas
3. Uang Bank (Deposit Money)

4. Dalam sistem keuangan syariah ada dua konsep
penting uang berdasarkan fungsinya :
1 Uang adalah sesuatu yang
mengalir
2 Uang sebagai milik masyarakat umum
bukan monopoli perorangan

5. FUNGSI
1. Alat tukar
2. Satuan hitung, mengukur nilai barang dan jasa yang
diperdagangkan
3. Alat penyimpan kekayaan , dengan motif:
-Kemudahan bertransaksi
-Berjaga-jaga
4. Standar pencicilan utang

6. Kebijakan moneter dilakukan oleh otoritas moneter .
Instrumen Kebijakan Moneter Konvensional:
a) Kebijakan Pasar
Terbuka
b) Penetuan Cadangan Wajib
Minimum
c) Penentuan Discount
Rate
d) Moral Suasion Bank Sentral dapat
melakukan “pembujukan moral” bank
umum untuk mengurangi/menambah/
mengatur tingkat suku bunga pinjaman
disetiap sektor

7. Kebijakan moneter islam adalah
menjaga stabilitas mata uang
sehingga pertumbuhan ekonomi
dapat tercapai.
Kebijakan moneter syariah tidak
dapat dikaitkan dengan sistem
tingkat suku bunga.

8. UANG DAN SISTEM MONETER
 Menurut chapra kebijakan moneter sesuai
dengan syari’ah islam :
1. Target pertumbuhan m dan mo
2.Saham publik terhadapat deposito atas
uang giral
3. Cadangan wajib resmi
4. Pembatasan kredit
5. Aloksi kredit yang berorientasi nilai
6. Teknik lain

9. Sistem Keuangan merupakan tatanan
perekonomian suatu negara yang
berperan dan melakukan aktivitas
jasa keuanganyang diselenggarakan
oleh lembaga keuangan.
Peran sistem keuangan: Mengalihkan
dana yang tersedia dari penabung
kepada pengguna yang kemudian
melakukan transaksi perekonomian lain
PENGERTIAN
PERAN

10. 1) Memobilisasi Tabungan
2) Mengalokasikan sumber daya
3) Memantau para manajer melaksanakan perusahaan
4) Memfasilitasi perdagangan, lindung nilai dana diversifikasi
risiko
5) Memfasilitasi transaksi barang dan jasa agar lebih efisien

11. SISTEM KEUANGAN SYARI’AH
 Sistem keangan syari’ah merupakan
sistem keuanagn yang menjembatani
antara pihak yang membutuhkan dana
dengan pihak yang memiliki kelebihan
dana melalui produk jasa dan keuangan
yang sesuai dengan prinsip syariah
Ada 2 prinsip :
1.Prinsip syar’i
2.Prinsip tabi’in

12. SISTEM KEUANGAN SYARIAH
Memenuhi Prinsip syar’i:
a. Kebebasan bertransaksi (Sukarela dan tidak ada
yang terdzalimi dan tidak pada hal yang
terlarang)
b. Bebas MAGHRIB (Maysir, Gharar, Riba)
c. Bebas rekayasa, dan manipulasi harga
d. Setiap pihak berhak mendapatkan informasi
yang berimbang
e. Mempertimbangkan pihak ke-3 yang mungkin
dirugikan
f. Atas dasar kerjasama dan saling
menguntungkan
g. Ditujukan untuk kemaslahatan

13. Karakteristik menurut M. Umer.
Chaptra
 Kesejahteraan ekonomi yang diperluas
dengan kesempatan kerja penuh dan laju
pertumbuhan yang optimal
 Keadilan sosio-ekonomi dan distribusi
kekayaan dan pendapatan yang merata.
 Stabilitas nilai mata uang
 Mobilisasi dan investasi tabungan
 Memberikan semua bentuk pelayanan
yang efektif

14. INSTRUMEN SISTEM KEUANGAN SYARI’AH
1. instrumen keuangan yang memelihara keadilan
yang dapat menciptakan suasana yang sesuai
dengan ajaran islam
2. mekanisme harga yang dapat meningkatkan
efisiensi dalam pemanfaatan sumber daya
Intermediasi keuangan yang didasari oleh prinsip
berbagai hasil dan resiko

15. LEMBAGA KEUANGAN :
PENGERTIAN, PERAN DAN FUNGSINYA
Menurut SK Menkeu RI No. 792 Tahun 1990,
lembaga keuangan adalah semua badan yang
kegiatannya bidang keuangan, menghimpun dan
menyalurkan sana kepada masyarakat terutama
guna membiayai investasi perusahaan
Menurut Dahlan Siamat, Lembaga Keuangan
adalah badan usaha yang kekayaannya dalam
bentuk aset keuangan atau tagihan (claims)
dibandingkan dengan aset nonfinansial atau aset
riil
PENGERTIAN

16. PENGERTIAN DAN PERAN LEMBAGA
KEUANGAN
PENGERTIAN
 Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan
yang kegiatan usahanya berkaitan dengan
bidang keuangan
PERAN
 Lembaga keuangan berperan sebagai
lembaga intermediasi keuangan

17. Unit Surpluss :
Perusahaan
Pemerintah
Rumah Tangga
•Bank Umum
•BPR
•Reksadana
•P. Asuransi
•P. Dana
Pensiun
•Dan Lain-lain
Sekuritas
Sekunde
r
Arus
Tabunga
n
Unit Defisit :
Pemerintah
Perusahaan
Rumah
Tangga
Sekuritas
Primer
Pembiayaa
n Kredit
Metode Intermediasi
Keuangan

18. Kelompok Lembaga intermediasi
keuangan :
Lembaga
Keuangan
Depositor
Lembaga
Keuangan
Nondepositori
Menghimpunan dana secara
langsung dari masyarakat dalam
bentuk simpanan (deposits)
Lembaga keuangan yang lebih
terfokus kepada bidang
penyaluran dana dan masing-
masing lembaga keuangan
mempunyai ciri-ciri usahanya
sendiri

19. Fungsi Lembaga Keuangan
(Ditinjau dari 4 aspek)
Jasa-jasa
penyedia
finansial
Sistem
Moneter
Kedudukanny
a dalam
sistem
perbankan
Sistem
Finansial

20. 1. Jasa – Jasa Penyedia
Finansial
 Jasa jasa finansial yang disediakan oleh
lembaga keuangan syariah harus di dasarkan
pada prinsip-prinsip syariah. Fungsi lembaga
keuangan sebagai penyedia jasa-jasa
finansial, antara lain :
1. Fungsi Tabungan
2. Fungsi Penyimpan
Kekayaan
3. Fungsi Transmutasi
Kekayaan
4. Fungsi Likuiditas
5. Fungsi Pembiayaan Kredit
6. Fungsi Pembayaran
7. Fungsi Diversifikasi Risiko
8. Fungsi Manajemen
Portofolio
9. Fungsi Kebijakan

21. 2. Kedudukannya Dalam Sistem
Perbankan
 Lembaga keuangan di tinjau dari sisi
kedudukan lembaga keuangan dalam sistem
perbankan berfungsi sebagai bagian yang
terintegrasi dari unit-unit yang diberi kuasa
dalam mengeluarkan uang giral dan deposito

22. 3. Kedudukan Lembaga Keuangan
Dalam Sistem Moneter
 Lembaga keuangan ditinjau dari sisi
kedudukan lembaga keuangan dalam sistem
moneter berfungsi menciptakan uang.
 Sistem moneter terdiri dari
 Sistem Perbankan
 Lembaga Keuangan lainnya *

23. 4. Kedudukan Lembaga Keuangan
Dalam Sistem Finansial
 Lembaga Keuangan ditinjau dari sisi
kedudukan lembaga keuangan dalam sistem
finansial berufungsi sebgai bagian dari
jaringan yang terintegrasi dari seluruh
lembaga keuangan yang ada dalam sistem
ekonomi

24. PRINSIP-PRINSIP
OPERASIONAL LEMBAGA
KEUANGAN SYARIAH
 Lembaga keuangan syariah didirikan dengan
tujuan mempromosikan dan mengembangkan
penerapan prinsip-prinsip islam.
Prinsip syariah
yang dianut oleh
lembaga
keuangan syariah
dilandasi oleh :
KEADILAN
KEMANFAATAN
KESEIMBANGAN
KEUNIVERSAL
AN

25. Prinsip Utama yang Dianut oleh
LKS :
BEBAS “MAGHARIB”
1. Maysir (Spekulasi)
2. Gharar (Ketidakpastian)
3. Haram
4. Riba
5. Batil
MENJALANKAN BISNIS PADA
PEROLEHAN KEUNTUNGAN
YANG SAH MENURUT
SYARIAT
Terpenuhinya Syarat dan Rukun Akad :
1. Orang
2. Objek
3. Ijab Qobul
MENYALURKAN ZAKAT,
INFAQ, DAN SEDEKAH
Lembaga keuangan mempunyai 2 peran
:
1. Badan usaha
2. Badan Sosial

26. LEMBAGA-LEMBAGA FASILITATOR
SISTEM KEUANGAN SYARIAH DI
INONESIA
Bank Indonesia
Departemen Keuangan
Dewan Syariah Nasional
dan Dewan Pengawas
Syariah
Badan Arbitase Syariah
Nasional (BASYARNAS)

27. STRUKTUR DAN LEMBAGA
KEUANGAN SAYARIAH DI
INDONESIA
1. Lembaga Keuangan Bank
Lembaga yang memberikan jasa keuangan
yang paling lengkap, lembaga keuangan
bank terdiri dari
1) Bank Umum Syariah
2) Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

28. Lembaga Keuangan Non Bank, antara lain :
1) Pasar Modal
2) Pasar Uang
3) Perusahaan Asuransi
4) Dana Pensiun
5) Perusahaan Modal Ventura
6) Lembaga Pembiayaan, yang termasuk di dalam lembaga
pembiayaan :
a. Perusahaan Sewa Guna usaha
b. Perusahaan Anjak Hutang
c. Perusahaan Kartu Pelastik
d. Pembiayaan Konsumen
7) Perusahaan Pegadaian
8) Lembaga Keuangan Syariah Mikro
2. Lembaga Keuangan Non-Bank
Merupakan lembaga keuangan yang lebih banyak
jenisnya dari lembaga keuangan bank