Download luận văn thạc sĩ ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Giải pháp phát triển dịch vụ tài chính tại tổng công ty bưu chính Việt Nam, cho các bạn có thể tham khảo

1. i
B GIÁO D C VÀ ĐÀO T O
Đ I H C ĐÀ N NG
TR N TH H NG H NH
GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH T I
T NG CÔNG TY BƯU CHÍNH VI T NAM
Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng
Mã s : 60.34.20
LU N VĂN TH C SĨ QU N TR KINH DOANH
Ngư i hư ng d n khoa h c: PGS.TS. Lâm Chí Dũng
Đà N ng – Năm 2012

2. i
L I CAM ĐOAN
Tôi xin cam ñoan ñây là công trình nghiên c u khoa h c ñ c l p c a tôi. Các
thông tin, s li u trong lu n án là trung th c và có ngu n g c rõ ràng, c th . K t
qu nghiên c u trong lu n án là trung th c, khách quan, chưa t ng có ai công b
trong b t kỳ công trình nghiên c u khác.
H c viên
Tr n Th H ng H nh

3. ii
M C L C
TRANG PH BÌA
L I CAM ĐOAN ...................................................................................................... i
M C L C................................................................................................................. ii
DANH M C CÁC CH VI T T T..................................................................... vi
DANH M C CÁC B NG ..................................................................................... vii
DANH M C CÁC HÌNH.....................................................................................viii
DANH M C CÁC BI U Đ .........................................................................viii
M Đ U ................................................................................................................... 1
CHƯƠNG 1: NH NG V N Đ CƠ B N V PHÁT TRI N D CH V TÀI
CHÍNH TRONG NGÀNH BƯU CHÍNH .............................................................. 4
1.1 D CH V TÀI CHÍNH BƯU CHÍNH ............................................................... 4
1.1.1. Khái ni m d ch v tài chính bưu chính....................................................... 4
1.1.1.1. Khái ni m D ch v tài chính .............................................................. 4
1.1.1.2 Khái ni m v d ch v tài chính bưu chính...................................... 6
1.1.2 Các lo i hình d ch v tài chính trong ngành bưu chính.............................. 6
1.1.2.1 D ch v Ti t ki m qua bưu chính ........................................................ 6
1.1.2.2 D ch v Tín d ng bưu chính................................................................ 7
1.1.2.3 D ch v Đ i lý b o hi m bưu chính .................................................... 7
1.1.2.4 D ch v thanh toán qua bưu chính : ................................................... 7
1.1.2.5 Các d ch v ñ i lý bưu chính khác...................................................... 8
1.1.3. Đ c ñi m c a d ch v tài chính bưu chính ................................................. 9
1.1.4. Vai trò c a d ch v tài chính bưu chính...................................................... 9
1.1.4.1 .Đ i v i n n kinh t ............................................................................. 9
1.1.4.2. Đ i v i ngành Bưu chính................................................................. 10
1.2. PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH BƯU CHÍNH ................................... 11
1.2.1 N i dung phát tri n d ch v TCBC............................................................ 11
1.2.2 Tiêu chí ñánh giá s phát tri n d ch v TCBC.......................................... 11
1.2.2.1.Các tiêu chí ñánh giá tăng trư ng quy mô cung ng d ch v ........... 12
1.2.2.2. Các tiêu chí v ña d ng hóa............................................................. 13
1.2.2.3. Các tiêu chí v ch t lư ng d ch v ................................................... 14
1.2.3 Nhân t tác ñ ng ñ n phát tri n d ch v TCBC ....................................... 16
1.2.3.1 Nhân t bên trong ............................................................................. 16

4. iii
1.2.3.2 Nhân t bên ngoài............................................................................. 18
1.3. KINH NGHI M PHÁT TRI N D CH V TCBC C A M T S NƯ C
TRÊN TH GI I VÀ BÀI H C KINH NGHI M V I VI T NAM .................... 21
1.3.1 Xu hư ng phát tri n kinh doanh d ch v TCBC trên th gi i................... 21
1.3.2 Kinh nghi m phát tri n d ch v TCBC c a m t s nư c trên th gi i...... 22
1.3.2.1 Kinh nghi m c a Nh t B n............................................................... 22
1.3.2.2 Kinh nghi m c a BC Singapore........................................................ 23
1.3.2.3 Kinh nghi m c a n Đ .................................................................... 25
1.3.3 Bài h c kinh nghi m ñ i v i Vi t Nam..................................................... 26
CHƯƠNG 2: TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH BƯU
CHÍNH T I T NG CÔNG TY BƯU CHÍNH VI T NAM T NĂM 2008
Đ N 2010 ................................................................................................................ 29
2.1. Đ C ĐI M CƠ B N C A T NG CÔNG TY BƯU CHÍNH VI T NAM.. 29
2.1.1. Đ c ñi m hình thành và phát tri n c a T ng Công ty BCVN.................. 29
2.1.1.1. Cơ c u t ch c c a T ng công ty Bưu chính VN............................. 30
2.1.1.2. Ch c năng, nhi m v c a T ng công ty Bưu chính Vi t Nam......... 32
2.1.2. Đ c ñi m v ngu n l c............................................................................. 32
2.1.3. Đ c ñi m v m ng lư i............................................................................. 34
2.1.3.1 M ng bưu c c.................................................................................... 34
2.1.3.2 M ng v n chuy n .............................................................................. 34
2.1.4. Đ c ñi m v ho t ñ ng............................................................................. 35
2.2 TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH T I VNPOST ......... 36
2.2.1. Quá trình phát tri n các s n ph m d ch v tài chính c a Vnpost ............. 36
2.2.1.1 D ch v ti t ki m bưu ñi n (TKBĐ) .................................................. 37
2.2.1.2 D ch v chuy n ti n........................................................................... 39
2.2.1.3 Đ i lý d ch v b o hi m .................................................................... 40
2.2.1.4 D ch v thu h , chi h ....................................................................... 41
2.2.2. Th c tr ng phát tri n ñ i tư ng khách hàng ............................................ 42
2.2.3. Th c tr ng phát tri n quy mô cung ng d ch v ..................................... 44
2.2.3.1 D ch v Ti t ki m Bưu Đi n.............................................................. 44
2.2.3.2 D ch v chuy n ti n........................................................................... 45
2.2.3.3 D ch v thu h , chi h ....................................................................... 47
2.2.3.4 D ch v ñ i lý b o hi m .................................................................... 48
2.2.4. S phát tri n c a ch t lư ng d ch v ........................................................ 51

5. iv
2.2.5 Phân tích cơ c u doanh thu d ch v t 2008-2010 ................................... 54
2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG V VI C PHÁT TRI N D CH V TCBC................... 56
2.3.1 Nh ng m t làm ñư c................................................................................ 56
2.3.2 .Nh ng m t h n ch ................................................................................... 57
2.3.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch trong vi c phát tri n DV TCBC........... 58
CHƯƠNG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH BƯU
CHÍNH T I T NG CÔNG TY BƯU CHÍNH VI T NAM.............................. 63
3.1 CĂN C Đ XU T GI I PHÁP ..................................................................... 63
3.1.1 Đư ng l i ch trương phát tri n kinh t c a Đ ng và Nhà nư c .............. 63
3.1.2 Đinh hư ng c a T p ñoàn Bưu Chính Vi n thông Vi t Nam................... 64
3.1.3 Nh ng cơ h i cho kinh doanh d ch v TCBC........................................... 65
3.1.3.1. Xu hư ng toàn c u hoá:................................................................... 65
3.1.3.2 Xu hư ng h i nh p............................................................................ 66
3.2 GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH BƯU CHÍNH ................ 67
3.2.1 Chú tr ng ch t lư ng ngu n nhân l c ....................................................... 68
3.2.1.1 Đào t o chuyên môn cho CBCNV hi n t i........................................ 68
3.2.1.2. Hoàn thi n ch ñ ñãi ng ............................................................... 71
3.2.1.3 Quan tâm ñ n ñ i s ng c a CBCNV ................................................ 72
3.2.1.4 Tái cơ c u l c lư ng lao ñ ng......................................................... 73
3.2.2 Tăng cư ng ho t ñ ng qu ng bá d ch v TCBC c a Vnpost................... 74
3.2.2.1 Qu ng cáo......................................................................................... 74
3.2.2.2 Khuy n mãi ....................................................................................... 76
3.2.2.3 Quan h công chúng ......................................................................... 76
3.2.3 Hoàn thi n các chính sách v s n ph m .................................................... 77
3.2.3.1 Nâng cao ch t lư ng d ch v ........................................................... 77
3.2.3.2 Phát tri n và ña d ng hóa các lo i hình d ch v tài chính............... 78
3.2.4 Hoàn thi n chính sách v giá c ................................................................ 80
3.2.5 Hoàn thi n chính sách v phân ph i s n ph m.......................................... 81
3.2.5.1. Nâng cao hi u qu c a kênh bán hàng tr c ti p ............................. 81
3.2.5.2. Phát tri n phân ph i qua ñ i lý ....................................................... 82
3.2.6 Tăng cư ng công tác chăm sóc khách hàng.............................................. 83
3.2.7 Nâng c p cơ s h t ng m ng, ñ u tư công ngh ngân hàng tiên ti n ...... 83
3.2.7.1 Đ u tư nâng c p các bưu c c:.......................................................... 84
3.2.7.2 Đ u tư công ngh ngân hàng........................................................... 85

6. v
3.3. M T S KI N NGH ...................................................................................... 86
3.3.1 Đ i v i Nhà nư c ...................................................................................... 86
3.3.2 Đ i v i T p ñoàn Bưu chính vi n thông .................................................. 87
TÓM T T CHƯƠNG 3........................................................................................... 88
K T LU N............................................................................................................. 89
TÀI LI U THAM KH O ..................................................................................... 90
QUY T Đ NH GIAO Đ TÀI LU N VĂN

7. vi
DANH M C CÁC CH VI T T T
- BC Bưu chính
- BĐ-VH Bưu ñi n văn hóa
- BCVT Bưu chính vi n thông
- CBCNV Cán b công nhân viên
- CTN Chuy n ti n nhanh
- CTQT Chuy n ti n qu c t
- CNTT Công ngh thông tin
- DN Doanh nghi p
- DV D ch v
- HNPost Bưu ñi n thành ph Hà N i
- NHTM Ngân hàng thương m i
- TCT Thư chuy n ti n
- TCBC Tài chính Bưu chính
- TKBĐ Ti t ki m Bưu ñi n
- TP Thành ph
- TMĐT Thương m i ñi n t
- VND Vi t nam ñ ng
- Vnpost T ng công ty Bưu chính Vi t Nam
- VNPT T p ñoàn Bưu chính Vi n thông Vi t Nam

8. vii
DANH M C CÁC B NG
S hi u
b ng
Tên b ng Trang
2.1 Tình hình tài s n và ngu n v n ngày 31/12/2007 33
2.2 M ng ñi m ph c v 34
2.3 M ng ñi m v n chuy n 35
2.4 Th ng kê tài kho n ti t ki m 2008-2010 42
2.5 K t qu ho t ñ ng d ch v TKBĐ 2008-2010 44
2.6 Th ng kê s n lương giao d ch chuy n ti n 2008-2010 45
2.7 Doanh thu d ch v chy n ti n 2008-2010 47
2.8 Th ng kê giao d ch bình quân t i m t ñi m giao dich 47
2.9 Th ng kê s n lư ng doanh thu, chi h 2008-2010 48
2.10 K t qu kinh doanh b o hi m nhân tho Prevoir 48
2.11 Th ng kê h p ñ ng- doanh thu th trư ng b o hi m NT 49
2.12 Th ng kê v d ch v ñ i lý b o hi m PTI 51
2.13 Cơ c u doanh thu các DV TCBC 2008-2010 54
2.14 T ng h p k t qu kinh doanh Vnpost 2008-2010 55
3.1 B ng D báo tình hình doanh thu và ph n bù l cho
Vnpost ñ n năm 2015 87

9. viii
DANH M C CÁC HÌNH
S hi u hình Tên hình Trang
2.1 Mô hình t ch c Vnpost 31
2.2 Mô hình m ng v n chuy n bưu chính 35
DANH M C CÁC BI U Đ
S hi u
bi u ñ
Tên bi u ñ Trang
2.1 Cơ c u trình ñô lao ñ ng ngày 1/1/2008 33
2.2 Ý ki n khách hàng v ch t lư ng ph c v c a BĐHN 53
2.3 Cơ c u doanh thu d ch v TCBC năm 2008-2010 54

10. 1
M Đ U
1. Tính c p thi t c a ñ tài
T ngày 01 tháng 01 năm 2008, T p ñoàn Bưu chính Vi n thông Vi t Nam ñã
th c hi n chia tách ngành Bưu chính, Vi n thông thành hai ngành ho t ñ ng ñ c
l p. Bưu chính Vi t Nam ch y u ho t ñ ng kinh doanh các d ch v Bưu chính –
Phát hành báo chí và các d ch v khác. Trong khi các doanh nghi p vi n thông làm
ăn hi u qu thì doanh nghi p bưu chính v n ph i nh n tr c p bù l t Nhà nư c
m i năm hàng nghìn t ñ ng. M c tiêu ñ n năm 2013 ngành Bưu chính ph i t cân
b ng thu chi, ch m d t nh n vi n tr c a Nhà nư c .
Theo xu th canh tranh và h i nh p, nhi u nhà cung c p các d ch v bưu chính
truy n th ng ra ñ i và c nh tranh quy t li t ñã làm cho doanh thu lo i dich v này
gi m d n. Vì v y các DN Bưu chính hư ng ñ n vi c kinh doanh các d ch v m i
trên cơ s t n d ng và phát huy l i th m ng lư i ñang s n có c a mình ñư c xem
như m t gi i pháp tích c c. Đ c bi t d ch v tài chính bưu chính ñư c ñánh giá là
d ch v ti m năng quan tr ng, lâu dài và ñóng góp ngày càng to l n trong ho t ñ ng
kinh doanh c a ngành Bưu chính. Tuy nhiên, d ch v này hi n nay ch ñóng góp
m t t tr ng nh trong cơ c u doanh thu c a ngành và không tương x ng qui mô
ñư c ñ u tư. Vì th , ñ ñ t ñư c m c tiêu ñ ra, ngành c n ph i ñ y m nh phát
tri n các d ch v tài chính Bưu chính hơn n a. B i ñây là xu th t t y u c a s t n
t i và phát tri n c a xã h i nói chung và c a b n thân T ng công ty Bưu Chính Vi t
Nam nói riêng. Hơn lúc nào h t, vi c nghiên c u ñ tìm ki m “Gi i pháp phát tri n
d ch v Tài chính t i T ng công ty Bưu chính Vi t Nam” tr thành ñòi h i t t y u
và b c thi t.
2. M c ñích nghiên c u
H th ng hóa cơ s lý lu n v d ch v tài chính và phát tri n d ch v tài chính
Bưu chính. D a trên cơ s phân tích, ñánh giá tình hình kinh doanh d ch v tài
chính bưu chính th c t , tìm hi u nh ng t n t i và nguyên nhân ñ t ñó có gi i
pháp phát tri n d ch v Tài chính Bưu chính t i T ng công ty Bưu chính Vi t Nam.

11. 2
3. Đ i tư ng, ph m vi nghiên c u
3.1. Đ i tư ng nghiên c u
- Lu n văn nghiên c u nh ng v n ñ v d ch v tài chính do Vnpost ñang
cung c p hi n t i (2008-2010) và xu hư ng phát tri n d ch v tài chính t i T ng
Công ty Bưu chính Vi t Nam trong tương lai.
3.2. Ph m vi nghiên c u
- N i dung: lu n văn ch nghiên c u các d ch v tài chính t i Vi t Nam.
- Không gian: lu n văn ch nghiên c u các d ch v tài chính t i T ng Công ty
Bưu chính Vi t Nam.
- Th i gian: lu n văn ñ xu t nh ng gi i pháp phát tri n d ch v tài chính t i
T ng Công ty Bưu chính Vi t Nam ch có ý nghĩa trong tương lai g n .
Ý nghĩa th c ti n c a lu n văn
- Kh ng ñ nh vai trò c a các d ch v TCBC trong vi c hư ng t i hoàn thành
m c tiêu t cân b ng thu chi c a Vnpost .
- Cung c p các gi i pháp ñ thúc ñ y s phát tri n c a d ch v Tài chính
Bưu Chính
4. Phương pháp nghiên c u
Đ th c hi n ñ tài này, lu n văn s d ng các phương pháp
- Phương pháp phân tích th c ch ng;
- Phương pháp th ng kê so sánh, ñ i chi u s li u;
- Phương pháp t ng h p;
- Các phương pháp khác.
5. B c c c a ñ tài
Ngoài ph n m ñ u, m c l c, danh m c các ch vi t t t, danh m c các b ng,
danh m c các hình v , ñ th , danh m c các tài li u tham kh o và k t lu n, ñ tài
ñư c k t c u thành 3 chương như sau:
Chương 1: Nh ng v n ñ cơ b n v phát tri n kinh doanh d ch v TCBC trong
ngành bưu chính

12. 3
Chương 2: Th c tr ng phát tri n kinh doanh d ch v TCBC t i T ng công ty
Bưu chính Vi t Nam.
Chương 3: M t s gi i pháp phát tri n kinh doanh d ch v TCBC t i T ng
Công ty Bưu chính Vi t Nam.

13. 4
CHƯƠNG 1
NH NG V N Đ CƠ B N V PHÁT TRI N D CH V
TÀI CHÍNH TRONG NGÀNH BƯU CHÍNH
1.1 D CH V TÀI CHÍNH BƯU CHÍNH
1.1.1. Khái ni m d ch v tài chính bưu chính
1.1.1.1. Khái ni m D ch v tài chính
D ch v tài chính ñư c hi u chung nh t ñó là các ho t ñ ng liên quan ñ n ti n
t c a các t ch c nh m ñáp ng nhu c u c a khách hàng v sinh l i, ñ u tư, gi h
hay ñ m b o an toàn tài s n, ñem l i ngu n thu phí cho t ch c cung ng d ch v .
Theo T ch c Thương m i Th gi i thì d ch v tài chính là b t kỳ d ch v nào
có tính ch t tài chính do m t nhà cung c p d ch v tài chính th c hi n.[11, tr.60]
D ch v là ho t ñ ng hay m t l i ích mà m t bên có th cung c p cho bên kia,
trong ñó có tính vô hình và không d n ñ n m t s chuy n giao s h u nào c .[21,
tr.6]
Tài chính là ph m trù kinh t ph n nh quan h phân ph i c a c i xã h i dư i
hình th c giá tr phát sinh trong quá trình hình thành ,t o l p và phân ph i các qu
ti n t c a các ch th trong n n kinh t nh m ñ t m c tiêu c a các ch th m i
giai ño n nh t ñ nh.
D ch v tài chính ñư c cung c p b i các ñ nh ch tài chính bao g m :
- Các ñ nh ch tài chính trung gian: Các ñ nh ch tài chính trung gian theo thông
l ñư c chia thành 3 nhóm. [7, tr.40]
+ Các t ch c nh n ti n g i mà ñi n hình là Ngân hàng thương m i.
+ Các t ch c ti t ki m theo h p ñ ng mà ñi n hình là các Công ty b o hi m
+ Các ñ nh ch ñ u tư bao g m các Công ty tài chính và các Qu ñ u tư.
- Các t ch c tài chính khác như: Công ty ch ng khoán; Ngân hàng ñ u tư;
Công ty ñánh giá tín nhi m…
T ch c thương m i th gi i (WTO) còn xác ñ nh c th các d ch v ñư c
phân lo i là d ch v tài chính như sau:

14. 5
(i) D ch v b o hi m và d ch v liên quan t i b o hi m
(ii) D ch v ngân hàng và các d ch v tài chính khác ( tr b o hi m)
- Nh n ti n g i ho c ñ t c c và các kho n ti n có th thanh toán khác c a công
chúng;
- Cho vay dư i các hình th c, bao g m tín d ng tiêu dùng, tín d ng th ch p,
bao tiêu n và tài tr các giao d ch thương m i;
- Thuê mua tài chính;
- M i d ch v thanh toán và chuy n ti n, bao g m th tín d ng, th thanh toán
và báo n , séc du l ch và h i phi u ngân hàng;
- B o lãnh và cam k t;
- Kinh doanh tài kho n c a mình ho c c a khách hàng, dù t i s giao d ch và
trên th trư ng không chính th c, ho c các giao d ch khác v :
+ Công c th trư ng ti n t ( g m séc, hóa ñơn, ch ng ch ti n g i);
+ Ngo i h i;
+ Các s n ph m tài chính phái sinh, bao g m nhưng không h n ch các h p
ñ ng kỳ h n (futures) ho c h p ñ ng ch n (options) ;
+ Các s n ph m d a trên t giá h i ñoái và lãi su t, g m các s n ph m như
hoán v (swarps), h p ñ ng t giá kỳ h n;
+ Ch ng khoán có th chuy n như ng;
+ Các công c có th chuy n như ng khác và tài s n tài chính, k c kim khí quý.
- Tham gia vào vi c phát hành m i lo i ch ng khoán, k c b o lãnh phát hành
và chào bán như ñ i lý ( dù công khai ho c theo th a thu n riêng) và cung c p d ch
v liên quan t i vi c phát hành ñó;
- Môi gi i ti n t ;
- Qu n lý tài s n, như ti n m t ho c qu n lý danh m c ñ u tư, m i hình th c
qu n lý ñ u tư t p th , qu n lý qu hưu trí, d ch v b o qu n, lưu gi và tín thác;
- Các d ch v thanh toán và quy t toán tài s n tài chính, bao g m ch ng
khoán, các s n ph m tài chính phái sinh và các công c thanh toán khác;

15. 6
- Cung c p và chuy n thông tin v tài chính, x lý d li u tài chính và ph n
m m liên quan c a các nhà cung c p d ch v tài chính khác;
- Các d ch v v tư v n, trung gian môi gi i và các d ch v tài chính ph tr
khác liên quan ñ n các ho t ñ ng nói trên, k c tham kh o và phân tích tín d ng,
nghiên c u, tư v n ñ u tư và danh m c ñ u tư, tư v n mua s m và v cơ c u l i
ho c chi n lư c doanh nghi p. [11, tr.60-62]
1.1.1.2 Khái ni m v d ch v tài chính bưu chính
D ch v Tài chính Bưu chính (TCBC) là nh ng d ch v tài chính mà doanh
nghi p bưu chính tham gia cung c p cho xã h i d a vào m ng lư i bưu chính hi n
có c a mình.
Doanh nghi p bưu chính là m t t ch c ho t ñ ng kinh doanh trong lĩnh v c
bưu chính. M ng bưu chính là h th ng cơ s khai thác bưu g i, ñi m ph c v bưu
chính ñư c k t nôí b ng các tuy n vân chuy n và tuy n phát ñ cung ng d ch v
bưu chính. [10, tr.7]
Ch c năng Bưu chính là v n chuy n nhanh, chính xác an toàn và liên t c các
s n ph m bưu chính hàng hoá, ti n g i trong nư c và qu c t . Các d ch v bưu
chính cung c p ñã t ng ñư c xem như nh ng d ch v công c ng ñư c khai thác t
lâu ñ i ,s m nh t và cũng ñư c xem như ñ c quy n t nhiên. Tuy nhiên ngày nay,
th ñ c quy n ñã b phá b , r t nhi u các doanh nghi p cùng tham gia vào cung c p
d ch v bưu chính trên th trư ng. Và cũng chính ñi u này ñã t o ra nh ng ñi m
thay ñ i khác bi t c a d ch v bưu chính hi n ñ i so v i d ch v bưu chính truy n
th ng mà d ch v tài chính bưu chính là m t minh ch ng.
1.1.2 Các lo i hình d ch v tài chính trong ngành bưu chính
D a trên n n t ng c a d ch v tài chính và trên cơ s năng l c con ngư i,
m ng lư i tính ñ n nay các doanh nghi p bưu chính ñã phát tri n các lo i hình d ch
v TCBC sau: d ch v Ti t ki m qua bưu chính, tín d ng bưu chính ,d ch v ñ i lý
b o hi m ,d ch v làm trung gian thanh toán qua bưu chính và m t s d ch v khác.
1.1.2.1 D ch v Ti t ki m qua bưu chính
Là d ch v ti n g i cá nhân do doanh nghi p bưu chính m còn g i là d ch v ti t
ki m bưu ñi n. D ch v này là m t ph n r t quan tr ng c a d ch v TCBC. Đ i tư ng

16. 7
ph c v ch y u là các cá nhân trong xã h i. Ti t ki m Bưu ñi n cho dù cung c p
qu c gia hay vùng lãnh th nào thì cũng có cùng nh ng m c tiêu gi ng nhau: t o kênh
huy ñ ng v n cho ngu n v n ñ u tư phát tri n ñ t nư c, cung c p công c h u hi u
cho ngư i dân giúp ngư i dân ti t ki m t ng ñ ng v n nh l c a mình và doanh
nghi p phát huy t i ña năng l c m ng lư i bưu c c. [22], [25]
1.1.2.2 D ch v Tín d ng bưu chính
Doanh nghi p bưu chính trên cơ s ngu n ti n huy ñ ng ñư c s cho các t
ch c, cá nhân vay l i. Thông thư ng, ñ i tư ng s d ng tín d ng bưu chính là các
các t ch c Chính ph . T i Vi t Nam, doanh nghi p bưu chính huy ñ ng ñư c ti n
t trong dân chưa ñư c phép cho vay l i mà ñư c chuy n v qu h tr phát tri n
và ngân hàng chính sách xã h i .(theo kho n 3, ñi u 2 QĐ 270/2005/QĐ-TTg ngày
31/10/2005 v vi c T ch c huy ñ ng,qu n lý và s d ng ngu n ti n g i ti t ki m)
1.1.2.3 D ch v Đ i lý b o hi m bưu chính
B o hi m v i m c ñích là b i thư ng nh ng thi t h i v c a c i hay s c kho ,
tính m ng con ngư i, b ng cách ñ m nhi m nh ng r i ro và ñ n bù nh ng r i ro y.
Ngư i mu n ñư c b o hi m ph i mua b o hi m và khi b thi t h i thì ñư c b i
thư ng. Vi c b i thư ng ñư c quy ñ nh b ng m t h p ñ ng gi a t ch c b o hi m
và ngư i ñư c b o hi m.
D ch v ñ i lý B o hi m Bưu chính là d ch v mà bưu chính thay m t cơ quan
b o hi m làm nghi p v b o hi m thông qua nhân s và m ng lư i bưu chính c a
mình phân ph i các s n ph m b o hi m t i khách hàng. [20], [27]
1.1.2.4 D ch v thanh toán qua bưu chính :
a/ Thanh toán b ng ti n măt
Là d ch v mà doanh nghi p bưu chính cho phép khách hàng chuy n ti n dùng
phương th c phi u chuy n ti n t m t ñ a ch trong nư c và chi tr cho ngư i nh n
ch ñ nh m t nơi khác. D ch v chuy n ti n giúp cho ngư i g i không m t th i gian
công s c mang ti n ñ n cho ngư i nh n. M t khác giúp nhà nư c thu h p ph m vi v n
chuy n ti n m t trong nhân dân, ti t ki m công s c, ñi u hoà ti n t gi a các ñ a
phương. Các lo i ti n chuy n trong d ch v chuy n ti n bưu chính bao g m:

17. 8
- D ch v Thư chuy n ti n: là d ch v chuy n các phi u yêu c u tr ti n do
ngư i g i vi t ñ chuy n s ti n t ngư i g i t i ngư i nh n b ng ñư ng bưu chính.
D ch v thư chuy n ti n không tr c ti p v n chuy n ti n m t, mà do ñơn v bưu
chính hai nơi áp d ng phương th c thông báo chuy n ti n theo ch ng t và k
toán n i b ñ th c hi n. D ch v này cung c p cho ñ i tư ng khách hàng có thu
nh p th p và trung bình do hình th c chuy n ti n ñơn gi n, giá cư c th p, ph m vi
s d ng r ng rãi.[18],[27]
- D ch v Chuy n ti n nhanh: là d ch v trong h th ng nghi p v chuy n ti n
bưu chính ñư c t ch c nh n ti n ngư i g i, chuy n, phát cho ngư i nh n b ng
phương ti n nhanh nh t, ñ m b o ch tiêu th i gian toàn trình ñã công b .
b/ Thanh toán không b ng ti n m t
Là d ch v mà ngư i g i ti n không c n dùng ti n m t ñ chuy n mà ch c n
vi t gi y chi tr cho khách t i Bưu c c. Các ti n ích c a thanh toán không dùng ti n
m t này là an toàn, nhanh chóng, chính xác, ti t ki m chi phí, h n ch lư ng ti n m t
trong lưu thông, t o ñi u ki n cho các ch th kinh t phát tri n hoàn thành t t ch c
năng c a mình. D ch v thanh toán qua bưu chính bao g m nhi u hình th c như:
- Th thanh toán: dùng th thanh toán c a bưu chính ñ thanh toán ti n hàng
hoá, d ch v rút ti n..
- Séc thanh toán: phát hành séc ñ i v i khách hàng m tài kho n ti t ki m cá
nhân ñ thu n ti n cho giao d ch
- Thanh toán b ng tài kho n ti t ki m cá nhân: thông qua tài kho n c a mình,
khách hàng có th d dàng s d ng các phương ti n thanh toán không dùng ti n m t
như séc, u nhi m thu, u nhi m chi..
- Các d ch v thanh toán hi n ñ i như máy g i, rút ti n t ñ ng, th thông
minh IC, thanh toán qua ñi n tho i…
1.1.2.5 Các d ch v ñ i lý bưu chính khác
- D ch v thu h : ph c v các doanh nghi p cung ng d ch v như làm ñ i lý
thu ti n b o hi m, thu ti n ñi n, nư c, thu cư c d ch v vi n thông, mua hàng qua
bưu ñi n..

18. 9
- D ch v chi h : doanh nghi p bưu chính cung ng d ch v này s th c hi n
theo yêu c u c a ngư i có nghĩa v tr ti n ñ chi tr cho ngư i th hư ng, ví d
như d ch v phát h lương…
- D ch v ñ i lý bán, tr công trái: là m t lo i d ch v mà doanh nghi p bưu
chính ñư c các t ch c tài chính u thác làm ñ i lý phát hành ho c tr công trái mà
Nhà nư c phát hành ra xã h i ñ thu hút v n.
- D ch v b o lãnh ký k t h p ñ ng, b o lãnh th c hi n h p ñ ng, b o hi m
hàng hoá xu t nh p kh u, b o hi m hàng hoá v n chuy n ...
1.1.3. Đ c ñi m c a d ch v tài chính bưu chính
Ngoài nh ng ñ c ñi m chung c a d ch v như: tính ñ ng th i không tách r i
gi a s n xu t và tiêu dùng, tính vô hình, tính không ñ ng nh t, tính không d tr
ñư c thì d ch v tài chính có ñ c trưng là r t “ nh y c m “ v i thông tin kinh t - xã
h i c trong nư c l n qu c t . Trư c m t thông tin dù chính th c hay ch là ñ n
th i cũng r t d gây “chao ñ o” tình hình tài chính th m chí làm “ d y sóng” bi n
ñ i tình tr ng hi n có. Đ c ñi m này bi u hi n r t rõ trong d ch v ti n g i, d ch v
ch ng khoán, b o hi m …
D ch v TCBC do m ng lư i bưu chính cung c p nên các d ch v TC theo tác
gi còn có ñ c trưng cơ b n sau ñây :
• Là d ch v tài chính ñư c cung c p không ph i t m t ñ nh ch tài chính
trung gian hay t ch c tài chính. S n ph m là s k t h p gi a ngành ngân hàng và
ngành bưu chính. Qui trình cung c p d ch v TCBC có s tham gia c a nhi u ñơn
v là bưu c c, ñi m giao d ch n m trên nh ng vùng ñ a lý khác nhau.
• Là dich v tài chính có th i gian ph c v khách hàng trong ngày dài nh t
ñ n 19 gi và s ngày ph c v trong năm là nhi u nh t không ngh th b y, ch
nh t ( Ngân hàng ph c v ñ n 17 h, và ngh chi u th b y, ngày Ch nh t )
1.1.4. Vai trò c a d ch v tài chính bưu chính
1.1.4.1 .Đ i v i n n kinh t
+ Th c hi n ch c năng ñi u ti t v v n: thông qua vi c s d ng l i th v
m ng lư i bưu c c và uy tín c a ngành ñ cung c p các s n ph m tài chính ph

19. 10
bi n và ña d ng hơn cho công chúng ,ñưa d ch v tài chính ñ n g n v i dân ñ c
bi t là vùng sâu vùng xa góp ph n hoàn thi n h th ng tài chính tín d ng c a xã
h i và t ñó phát huy ch c năng ñi u ti t, n ñ nh xã h i, cân b ng phát tri n gi a
các khu v c.
- Th c hi n chính sách ti n t và ch ng l m phát. B n thân d ch v TCBC ví
d như TKBĐ là kênh huy ñ ng v n b ng ti n m t, s phát tri n c a nó s làm
gi m b t kh i lư ng ti n m t trong lưu thông. Do v y, s phát tri n c a TKBĐ m t
m t góp ph n c i thi n quan h ti t ki m - tích lu - tiêu dùng trong n n kinh t , m t
khác gia tăng v n ñ u tư cho ngân sách. C hai trư ng h p có tác d ng góp ph n
kìm hãm l m phát.
- T o thói quen ti t ki m cho ñ u tư ñ i v i dân chúng và góp ph n t o cho
ngư i dân có thói quen thanh toán không dùng ti n m t, góp ph n thúc ñ y th
trư ng tài chính ti n t . Bi n ngu n ti n nhàn r i t n m n, nh nh t trong dân cư
thành ngu n v n l n cho ñ u tư phát tri n.
1.1.4.2. Đ i v i ngành Bưu chính
- D ch v TCBC ñã mang l i m t hình nh m i cho Bưu ñi n trong m t ngư i
dân, Bưu ñi n gi không ch là nơi ñ g i thư, g i ñi n tho i mà còn là trung tâm
cung c p các d ch v tài chính m i.
- Gia tăng hi u qu ho t ñ ng c a m ng lư i bưu chính. Dư i tác ñ ng c a
công ngh khoa h c như hi n nay ñã làm thay ñ i thói quen c a ngư i tiêu dùng. Vì
th các d ch v truy n th ng c a ngành bưu ñi n cung c p như g i thư, phát báo,
chuy n ti n qua bưu c c ngành càng tr nên l c h u, ch còn thích h p v i m t s
ngư i l n tu i trung thành và doanh thu t b ph n này cũng r t nh . Trong khi ñó,
ph n ñông còn l i là nh ng ngư i tr tu i, năng ñ ng l i có xu hư ng s d ng các
d ch v hi n ñ i mà d ch v TCBC chính là m t trong s nh ng d ch v ñó. Vi c
phát tri n thành công d ch v này s làm thay ñ i cơ c u doanh thu c a ngành, góp
ph n ñáng k vào vi c th c hi n m c tiêu t cân b ng thu chi, không nh n tr c p
c a Chính ph vào năm 2013.
- Phân tán và gi m thi u r i ro. V i s phát tri n kinh doanh c a d ch v
TCBC, hàng lo t các d ch v TCBC khác nhau ñã và ñang hình thành, phát tri n; và

20. 11
có m c ñ r i ro khác nhau t r i ro th p ñ n r i ro r t cao, ñi u này t o ñi u ki n
cho các ch th cung c p d ch v TCBC và các khách hàng có ñi u ki n l a ch n
tham gia vào nhi u lo i hình d ch v TCBC khác nhau cùng m t lúc, tránh ñư c r i
ro khi ch s d ng ñư c m t lo i d ch v duy nh t.[8, tr.30]
1.2. PHÁT TRI N D CH V TÀI CHÍNH BƯU CHÍNH
1.2.1 N i dung phát tri n d ch v TCBC
Quan ñi m v s phát tri n c a d ch v TCBC có th ñư c ti p c n t các giác
ñ khác nhau. T giác ñ c a ngành Bưu chính, phát tri n d ch v TCBC là s
ñóng góp doanh thu ngày m t l n hơn trong cơ c u doanh thu c a ngành, gi m
thi u các r i ro kinh doanh và mang l i nhi u l i nhu n cho ngành. T phía khách
hàng s phát tri n d ch v là s gia tăng m c ñ th a mãn hài lòng c a khách hàng
khi giao ti p, c m nh n ñư c tôn tr ng và trân tr ng ph c v c a nhân viên giao
d ch, hay t giác ñ c a n n kinh t vi c phát tri n d ch v s là m t ngu n v n huy
ñ ng hi u qu ñ i v i các d án c a Chính ph và th c hi n các chính sách tài
chính ti n t qu c gia … Tuy m i giác ñ ti p c n có th có cách hi u và nh n
m nh vào nh ng khía c nh khác nhau, song v cơ b n có th khái quát s phát tri n
c a d ch v TCBC là như sau :
Phát tri n d ch v TCBC là s tăng trư ng quy mô cung ng d ch v TCBC
và gia tăng thu nh p t các d ch v này; nâng cao ch t lư ng cung ng d ch v b o
ñ m ñáp ng ngày càng t t hơn nhu c u ña d ng c a khách hàng trên cơ s ki m
soát r i ro và gia tăng hi u qu kinh doanh phù h p v i m c tiêu và chi n lư c kinh
doanh c a Doanh nghi p Bưu chính trong t ng th i kỳ.
1.2.2 Tiêu chí ñánh giá s phát tri n d ch v TCBC
Xu t phát t ñ c trưng c a các doanh nghi p kinh doanh d ch v , trong ñó có
d ch v TCBC, quá trình phát tri n kinh doanh cũng có nh ng ñ c thù riêng và có
các tiêu chí ñánh giá riêng. Đ có th ñ nh lư ng s tăng trư ng qui mô cung ng
d ch v thì ngư i ta thư ng s d ng ch tiêu t c ñ tăng doanh thu, t c ñ tăng s
lư ng khách hàng hay t c ñ gia tăng th ph n. Đ ñánh giá m c ñ ña d ng hoá
c a d ch v ngư i ta dùng ch tiêu s lư ng ch ng lo i s n ph m d ch v cung ng,

21. DOWNLOAD ĐỂ XEM ĐẦY ĐỦ NỘI DUNG
MÃ TÀI LIỆU: 54579
DOWNLOAD: + Link tải: tailieumau.vn
Hoặc : + ZALO: 0932091562