Báo Cáo Thực Tập Tại Ngân Hàng Tmcp Á Châu đã chia sẻ đến cho các bạn nguồn tài liệu hoàn toàn hữu ích. Nếu như bạn có nhu cầu cần tải bài mẫu này vui lòng nhắn tin ngay qua zalo/telegram : 0934.573.149 để được hỗ trợ tải nhé.

1. 1
BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI NGÂN
HÀNG TMCP Á CHÂU
NHẬN LÀM THUÊ BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
ZALO/TELEGRAM HỖ TRỢ : 0934.573.149
WEBSITE: VIETBAOCAOTHUCTAP.NET

2. 2
1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
11. Lịch sử hình thành và phát triển NHTMCP Á CHÂU
1.1.1. Bối cảnh thành lập
Pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh về NHTM, hợp tác xã tín dụng và
công ty tài chính được ban hành vào tháng 5 năm 1990 đã tạo dựng một khung pháp
lý cho hoạt động NHTM tại Việt Nam. Trong bối cảnh đó, NHTMCP Á Châu (ACB)
đã được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do NHNNVN cấp ngày
24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP. Hồ Chí Minh cấp
ngày 13/05/1993. Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động.
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) là một ngân hàng thương mại cổ
phần Việt Nam đăng kí hoạt động tại nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam.
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu được Ngân hàng nhà nước Việt Nam
(NHNN) cấp giấy phép hoạt động số 0032/NH-GP ngày 24 tháng 4 năm 1993. Vốn
điều lệ ban đầu là 20 tỉ đồng Việt Nam cho thời hạn hoạt động 50 năm. Ngân hàng
bắt đầu hoạt động từ ngày 4 tháng 6 năm 1993. Hiện nay tính đến hết tháng 2/2006,
vốn điều lệ của ngân hàng là 1100 tỉ đồng.
 Tên Tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank
 Tên viết tắt: ACB
 Logo của Ngân hàng:
- Ý nghĩa biểu tượng của ACB:
+ Logo ACB: ACB là chữ viết tắt của Asia Commercial Bank, nghĩa là Ngân hàng
thương mại cổ phần Á Châu.
Màu sắc: Logo có màu xanh. Màu xanh là biểu trưng của niềm tin, hy vọng, sự trẻ
trung và năng động.
Ý nghĩa: Logo có 12 vạch chạy ngang ba chữ cái A, C, B và có vị trí trung tâm. Con
số 12 đại diện cho 12 tháng trong năm (thời gian), Các vạch ngang biểu trưng cho
dòng lưu thông tiền tệ (ngân lưu) trong hoạt động tài chính ngân hàng. Vị trí trung
tâm biểu trưng cho trạng thái cân bằng.Tổng quát lại, dòng lưu thông tiền tệ của

3. 3
ACB luôn ở trạng thái ổn định, cân bằng giữa hai mặt an toàn và hiệu quả, và luôn
luôn như thế theo thời gian
Ngay từ khi thành lập ACB đã phải đối mặt với nhiều thách thức, nhưng với những
nỗ lực của mình, ACB đã tự khẳng định mình và có một chỗ đứng vững chắc, tạo
được uy tín cao trên thị trường. Đến năm 1994, vốn điều lệ của Ngân hàng đã tăng
lên 70 tỉ đồng theo quyết định số 143/QĐ-NH5 ngày 30/01/1994 của Ngân hàng
nhà nước Việt Nam. Trong năm 1998, vốn điều lệ của Ngân hàng được điều chỉnh
lên 341,428 tỉ đồng theo quyết định số 341/1998/QĐ-NH5 ngày 13/10/1998 và
quyết định 362/1998/QĐ-NH5 ngày 24/10/1998 của Ngân hàng nhà nước Việt
Nam. Với số vốn điều lệ này, ACB đã được ngân hàng nhà nước Việt Nam đánh giá
là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ lớn nhất tại Việt
Nam.5 năm (2006 - 2011) và tầm nhìn 2015.
1.1.2. Phát triển – các cột mốc đáng nhớ
Tầm nhìn, mục tiêu và chiến lược nêu trên được cổ đông và nhân viên ACB đồng
tâm bám sát trong suốt 13 năm hoạt động của mình và những kết quả đạt được đã
chứng minh rằng đó là các định hướng đúng đối với ACB. Đó cũng chính là tiền đề
giúp Ngân hàng khẳng định vị trí dẫn đầu của mình trong hệ thống NHTM tại Việt
Nam trong lĩnh vực bán lẻ. Dưới đây là một số cột mốc đáng nhớ của ACB:
04/6/1993: ACB chính thức hoạt động.
27/4/1996: ACB là NHTMCP đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế
ACBMasterCard.
15/10/1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-Visa.
Năm 1997- Tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng hiện đại: Công tác chuẩn bị nhằm nhanh
chóng đáp ứng các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động ngân hàng đã được bắt đầu
tại ACB, dưới hình thức của một chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng toàn
diện kéo dài hai năm. Thông qua chương trình đào tạo này ACB nắm bắt một cách
hệ thống các nguyên tắc vận hành của một ngân hàng hiện đại, các chuẩn mực trong
quản lý rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, và nghiên cứu điều chỉnh
trong điều kiện Việt Nam để áp dụng trong thực tiễn hoạt động ngân hàng.
Thành lập Hội đồng ALCO: ACB là ngân hàng đầu tiên của Việt Nam thành lập
Hội đồng quản lý tài sản Nợ-Có (ALCO). ALCO đã đóng vai trò quan trọng trong
việc đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả của ACB.
Mở siêu thị địa ốc: ACB là ngân hàng tiên phong trong cung cấp các dịch vụ địa ốc
cho khách hàng tại Việt Nam. Hoạt động này đã góp phần giúp thị trường địa ốc
ngày càng minh bạch và được khách hàng ủng hộ. ACB trở thành ngân hàng cho
vay mua nhà mạnh nhất Việt Nam.

4. 4
Năm 1999: ACB bắt đầu triển khai chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tin
ngân hàng nhằm trực tuyến hóa và tin học hóa hoạt động của ACB.
Năm 2000 - Tái cấu trúc: Với những bước chuẩn bị từ năm 1997, đến năm 2000
ACB đã chính thức tiến hành tái cấu trúc (2000 - 2004) như là một bộ phận của chiến
lược trong nửa đầu thập niên 2000. Cơ cấu tổ chức được thay đổi theo định hướng
kinh doanhvà hỗ trợ. Các khối kinh doanh gồm có Khối khách hàng cá nhân, Khối
khách hàng doanh nghiệp, Khối ngân quỹ. Các đơn vị hỗ trợ gồm có Khối công
nghệ thông tin, Khối giám sát điều hành, Khối phát triển kinh doanh, Khối quản trị
nguồn lực và một số phòng ban. Hoạt động kinh doanh của Hội sở được chuyển
giao cho Sở Giao dịch. Tổng giám đốc trực tiếp chỉ đạo Ban Chiến lược, Ban kiểm
tra - kiểm soát nội bộ, Ban Chính sách và quản lý rủi ro tín dụng, Ban Đảm bảo chất
lượng, Phòng Quan hệ quốc tế và Phòng Thẩm định tài sản.
Cơ cấu tổ chức mới sau khi tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính chỉ đạo xuyên suốt toàn
hệ thống. Sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kế phù
hợp với từng phân đoạn khách hàng. Phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro được
quan tâm đúng mức. Các kênh phân phối tập trung phân phối sản phẩm dịch vụ cho
khách hàng mục tiêu.
29/6/2000 - Tham gia thị trường vốn: Thành lập ACBS. Với sự ra đời công ty
chứng khoán,ACB có thêm công cụ đầu tư hiệu quả trên thị trường vốn tuy mới
phát triển nhưng được đánh giá là đầy tiềm năng. Rủi ro của hoạt động đầu tư được
tách khỏi hoạt động ngân hàng thương mại.
02/01/2002 - Hiện đại hóa ngân hàng: ACB chính thức vận hành TCBS.
06/01/2003 - Chất lượng quản lý: Đạt tiêu chuẩn ISO 9001:2000 trong các lĩnh vực
(i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, (iii) thanh toán quốc tế và
(iv) cung ứng nguồn lực tại Hội Sở.
14/11/2003 - Thẻ ghi nợ: ACB là NHTMCP đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ
ghi nợ quốc tế ACB-Visa Electron.
Trong năm 2003, các sản phẩm ngân hàng điện tử phone banking, mobile banking,
home banking và Internet banking được đưa vào hoạt động trên cơ sở tiện ích của
TCBS.
10/12/2004 - Công nghệ sản phẩm cao: Đưa ra sản phẩm quyền chọn vàng, quyền
chọn mua bán ngoại tệ. ACB trở thành một trong các ngân hàng đầu tiên của Việt
Nam được cung cấp các sản phẩm phái sinh cho khách hàng.
17/06/2005 - Đối tác chiến lược: SCB & ACB ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật. Cũng từ
thời điểm này, SCB trở thành cổ đông chiến lược của ACB. Hai bên cam kết dựa trên thế
mạnh mỗi bên để khai thác thị trường bán lẻ đầy tiềm năng của Việt Nam

5. 5
1.2. Cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ của NHTMCP Á CHÂU
Cơ cấu tổ chức của ACB nói chung về mặt nội dung tuân theo quy chế tổ chức và
hoạt động của Hội đồng quản trị, kiểm soát viên, người điều hành Ngân hàng, công
ty tài chính cổ phần theo quyết định số 166/QĐ-NH5 ngày 10/08/1994.
ACB đã thiết lập một cơ cấu quản trị điều hành phù hợp với các tiêu chuẩn về tổ
chức và hoạt động của ngân hàng thương mại (Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày
12/9/2000 của Chính phủ) và các hướng dẫn về các tổ chức và hoạt động của hội
đồng quản trị, ban kiểm soát, tổng giám đốc ngân hàng TMCP Nhà nước và nhân
dân (Quyết định 1087/QĐ-NHNN ngày 27/08/2001 của Ngân hàng nhà nước)
Cơ cấu tổ chức của ACB bao gồm :
- Bảy khối: Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp, Ngân quỹ, Phát triển
kinh doanh, Giám sát điều hành, Quản trị nguồn lực, Công nghệ thông tin.
- Bốn ban: Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ, Chiến lược, Đảm bảo chất lượng, Chính
sách và Quản lý tín dụng.
- Hai phòng: Quan hệ Quốc tế, Thẩm định tài sản (trực thuộc Tổng giám đốc).
Có thể tóm tắt cơ cấu tổ chức của ngân hàng bằng sơ đồ sau:

6. Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức ngân hàng
Hội Đồng Quản trị
Ban Tổng Giám Đốc
Các Hội Đồng
Đại Hội Đồng Cổ Đông
Ban kiểm soát
Văn phòng HĐQT
Ban đảm bảo chất lượng Ban Chiến lược
Ban kiểm tra- Kiểm soát
Nội bộ
Phòng Quan hệ Quốc tế
BanChính sách& Quản lý
Tín dụng
Phòng Thẩm định tài sản
Khối
Khách hàng
cá nhân
Khối
Khách hàng
Doanh nghiệp
Khối
Ngân quỹ
Khối
Phát triển
kinh doanh
Khối
Giám sát
điều hành
Khối
Quản trị
Nguồn lực
Khối
Công nghệ
thông tin
Phòng Huy động Vốn và
DV Tài chính cá nhân
Phòng Kinh doanh
Phòng Tín dụng
Phòng Ngân hàng
Điện tử
Phòng Phân tích
Thông tin
Phòng Phân tích
Tín dụng
Phòng Thanh toán
Quốc tế
Phòng Phân tích Sản
phẩm & Khách hàng
Bộ phận Bao
Thanh toán
Phòng Kinh doanh
Vốn
Phòng Kinh doanh
Ngoại hối
Phòng Kinh doanh
Vàng
Phòng
Quản lý Quỹ
Phòng Hỗ trợ & Phát
triển Chi nhánh
Phòng
Marketing
Phòng Nghiên cứu
Thị trường
TT chuyển tiền Nhanh
ACB-Western Union
Phòng Kế toán
Phòng
Quản lý rủi ro
Phòng
Tổng hợp
Ban Pháp chế
Bộ phận Giám sát & Quản
lý Danh mục đầu tư
Phòng Nhân sự
Phòng
Hành chính
Trung tâm Đào tạo
Phòng Kỹ thuật Công
nghệ Thông tin
Phòng Hệ thống
Công nghệ thông tin
Phòng Phát triển
Công nghệ thông tin
Phòng
Kỹ thuật Thẻ
TT Dịch vụ Khách hàng
Tổng đài 247
Sở Giao dịch, Các chi nhánh, Phòng Giao dịch & Trung tâm Thẻ

7. Trong đó chức năng và nhiệm vụ của ban quản trị điều hành như sau:
Hội đồng quản trị: gồm 12 thành viên, trong đó có 8 thành viên Việt Nam và 4
thành viên nước ngoài, và không tham gia điều hành trực tiếp. Hội đồng họp định kì
hàng quý để thảo luận các vấn đề liên quan đến hoạt động của Ngân hàng. Hội đồng
có vai trò xây dựng định hướng chiến lược tổng thể và định hướng hoạt động lâu dài
cho Ngân hàng, ấn định mục tiêu tài chính giao cho Ban điều hành. Hội đồng chỉ
đạo và giám sát hoạt động của Ban điều hành thông qua một số hội đồng và ban
chuyên môn do Hội đồng thành lập như Ban Kiểm tra -Kiểm soát nội bộ, Hội đồng
Tín dụng, Hội đồng quản lý Tài sản Nợ và Tài sản Có, và Hội đồng đầu tư, v.v.
Ban điều hành: gồm có Tổng giám đốc điều hành chung và 9 Phó tổng giám đốc
phụ tá cho Tổng giám đốc. Ban điều hành có chức năng cụ thể hóa chiến lược tổng
thể và các mục tiêu do HĐQT đề ra, bằng các kế hoạch và phương án kinh doanh,
tham mưu cho HĐQT các vấn đề về chiến lược, chính sách và trực tiếp điều hành
mọi hoạt động của Ngân hàng.
Ban kiểm tra - Kiểm soát nội bộ: Ban Kiểm soát Nội bộ được chính thức thành lập
ngày 13/03/1996, nay đổi tên là Ban Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ. Nhiệm vụ của
Ban là kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động của các đơn vị thuộc hệ thống ACB về
sự tuân thủ pháp luật, các quy định pháp lý của ngành ngân hàng và các quy chế,
thể lệ, quy trình nghiệp vụ của ACB. Qua đó, Ban Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ đánh
giá chất lượng điều hành và hoạt động của từng đơn vị, tham mưu cho Ban điều
hành, cũng như đề xuất khắc phục yếu kém, đề phòng rủi ro, nếu có.
 Hội đồng Tín dụng: được thành lập từ năm 1995. Hội đồng là cơ quan cấp cao
nhất về quản lý hoạt động tín dụng, thực hiện xét duyệt việc phân phối nguồn vốn
tín dụng cho khu vực kinh tế, ấn định hạn mức tín dụng cho các Ban tín dụng chi
nhánh, quyết định việc cho vay của Ngân hàng đối với các định chế tài chính trong
và ngoài nước, quyết định chuẩn mực tín dụng, giám sát chất lượng tín dụng và xem
xét các vấn đề khác liên quan đến hoạt động tín dụng. Hội đồng tín dụng ra quyết
định theo nguyên tắc nhất trí.
 Hội đồng quản lý Tài sản Nợ và Tài sản Có (ALCO): được chính thức thành lập
vào ngày 05/07/1997. Hiện nay, Hội đồng có 11 người là thành viên HĐQT, ban
Tổng giám đốc, giám đốc khối. Hội đồng có nhiệm vụ xây dựng các chỉ tiêu tài
chính để quản lý tài sản nợ và tài sản có hữu hiệu và kịp thời; quản lý khả năng
thanh toán và chênh lệch thời gian đáo hạn của từng loại tiền tệ; quy định mức dự
trữ thanh khoản; quản lý rủi ro lãi suất, tỷ giá; quyết định về cấu trúc vốn và nguồn
vốn, chính sách lãi suất; và phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh.

8. Hội đồng đầu tư: được chính thức thành lập ngày 11/01/1996. Hiện nay, Hồi đồng
có mười người là thành viên HĐQT, Ban điều hành, trưởng Ban pháp chế và giám
đốc đầu tư. Nhiệm vụ của Hội đồng là xem xét tính hiệu quả của dự án đầu tư mà
ACB quan tâm, ra quyết định đầu tư, xem xét và quyết định các vấn đề khác liên
quan đến hoạt động đầu tư.
1.3.Thành tích và sự ghi nhận của xã hội
Với tầm nhìn và chiến lược đúng đắn, chính xác trong đầu tư công nghệ và nguồn
nhân lực, nhạy bén trong điều hành và tinh thần đoàn kết nội bộ, trong điều kiện
ngành ngân hàng có những bước phát triển mạnh mẽ và môi trường kinh doanh
ngày càng được cải thiện cùng sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam, ACB đã có
những bước phát triển nhanh, an toàn và hiệu quả. Vốn điều lệ của ACB ban đầu là
20 tỷ đồng, đến 30/9/2006 đã đạt trên 1.100 tỷ đồng, tăng hơn 55 lần so với ngày
thành lập. Tổng tài sản năm 1994 là 312 tỷ đồng, đến nay đã đạt gần 40.000 tỷ
đồng, tăng 122 lần, dư nợ cho vay cuối năm 1994 là 164 tỷ đồng, cuối tháng 9/2006
đạt 14.464 tỷ đồng, tăng 88 lần. Lợi nhuận trước thuế cuối năm 1994 là 7,4 tỷ đồng,
đến cuối tháng 9 năm 2006 hơn 457 tỷ đồng, tăng hơn 61 lần.
ACB với hơn 200 sản phẩm dịch vụ được khách hàng đánh giá là một trong các
ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng phong phú nhất, dựa trên nền công
nghệ thông tin hiện đại. ACB vừa tăng trưởng nhanh vừa thực hiện quản lý rủi ro
hiệu quả. Trong môi trường kinh doanh nhiều khó khăn thử thách, ACB luôn giữ
vững vị thế của một ngân hàng bán lẻ hàng đầu.
Sự hoàn hảo là điều ACB luôn nhắm đến: ACB hướng tới là nhà cung cấp sản phẩm
dịch vụ tài chính hoàn hảo cho khách hàng, danh mục đầu tư hoàn hảo của cổ đông,
nơi tạo dựng nghề nghiệp hoàn hảo cho nhân viên, là một thành viên hoàn hảo của
cộng đồng xã hội. “Sự hoàn hảo” là ước muốn mà mọi hoạt động của ACB luôn
nhằm thực hiện.
1.3.1. Nhìn nhận và đánh giá của xã hội
Năm 2002, ACB được Giải thưởng Chất lượng Việt Nam do Hội đồng xét duyệt
Quốc gia xét cấp.
Năm 2002, ACB nhận Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ về thành tích nâng cao
chất lượng hoạt động sản xuất, kinh doanh ổn định, và nâng cao chất lượng sản
phẩm dịch vụ.
Năm 2006, ACB là NHTMCP duy nhất nhận Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ
trong việc đẩy mạnh ứng dụng phát triển công nghệ thông tin, góp phần vào sự
nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ quốc.
Cũng trong năm 2006 này, ACB vinh dự được Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam
trao tặng Huân chương lao động hạng III.

9. 1.3.2. Nhìn nhận và đánh giá của khách hàng
Tốc độ tăng trưởng cao của ACB trong cả huy động và cho vay cũng như số lượng
khách hàng suốt hơn 13 năm qua là một minh chứng rõ nét nhất về sự ghi nhận và
tin cậy của khách hàng dành cho ACB. Đây chính là cơ sở và tiền đề cho sự phát
triển của ACB trong tương lai.
1.3.3. Nhìn nhận và đánh giá của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Kể từ khi NHNN ban hành Quy chế xếp hạng các tổ chức tín dụng cổ phần (năm
1998), một quy chế áp dụng theo chuẩn mực quốc tế CAMEL để đánh giá tính vững
mạnh của một ngân hàng, thì liên tục tám năm qua ACB luôn luôn xếp hạng A. Hơn
nữa, ACB luôn duy trì tỷ lệ an toàn vốn trên 8%. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 8%
được quy định trong Thỏa ước Basel I của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS -
Bank for International Settlements) mà NHNN áp dụng. Đặc biệt là tỷ lệ nợ quá hạn
trong những năm qua luôn dưới 1%, cho thấy tính chất an toàn và hiệu quả của
ACB.
1.3.4. Nhìn nhận và đánh giá của các định chế tài chính quốc tế và cơ quan
thông tấn về tài chính ngân hàng
Năm 1997, ACB được Tạp chí Euromoney chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam.
Trong bốn năm liền 1997 - 2000, ACB được tổ chức chuyển tiền nhanh Western
Union chọn là Đại lý tốt nhất khu vực Châu Á.
Năm 1998, ACB được chọn triển khai Chương trình Tài trợ các doanh nghiệp vừa
và nhỏ (SMEDF) do Liên minh châu Âu tài trợ.
Năm 1999, ACB được Tạp chí Global Finance (Hoa Kỳ) chọn là Ngân hàng tốt nhất
Việt Nam.
Năm 2001 và 2002, chỉ có ACB là NHTMCP hội đủ điều kiện để cơ quan định mức
tín nhiệm Fitch Ratings đánh giá xếp hạng.
Năm 2002, ACB được chọn triển khai Dự án tài trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ
(SMEFP) do Ngân hàng Hợp tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) tài trợ.
Năm 2003, ACB đoạt được Giải thưởng Chất lượng Châu Á Thái Bình Dương hạng
xuất sắc của Tổ chức Chất lượng Châu Á Thái Bình Dương (APQO). Đây là lần đầu
tiên một tổ chức tài chính của Việt Nam nhận được giải thưởng này.
Năm 2005, ACB được Tạp chí The Banker thuộc Tập đoàn Financial Times, Anh
Quốc, bình chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam (Bank of the Year) năm 2005.
Năm 2006, ACB được Tổ chức The Asian Banker chọn là Ngân hàng bán lẻ xuất sắc
nhất Việt Nam (Excellence in Retail Financial Services) và được Tạp chí Euromoney
chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam (Best Bank in Vietnam). Như vậy, trong vòng

10. một năm, ACB đạt được ba danh hiệu ngân hàng tốt nhất Việt Nam của ba cơ quan
thông tấn tài chính ngân hàng có tiếng trên thế giới.
1.4. Thị trường và đối thủ cạnh tranh
1.4.1. Khách hàng mục tiêu
Cá nhân: Là những người có thu nhập ổn định tại các khu vực thành thị và vùng
kinh tế trọng điểm;
Doanh nghiệp: Là các doanh nghiệp vừa và nhỏ có lịch sử hoạt động hiệu quả thuộc
những ngành kinh tế không quá nhạy cảm với các biến động kinh tế - xã hội.
Khách hàng mục tiêu của ACB theo ngành nghề kinh doanh bao gồm:
Bảng 1: Phân tích khách hàng theo ngành nghề kinh doanh
Ngành nghề Năm 2005 (triệu đồng) Năm 2004 (triệu đồng)
Thương mại 1.990.939 1.162.612
Nông lâm nghiệp 129.252 145.220
Sản xuất và gia công chế biến 2.119.473 1.989.665
Xây dựng 318.852 200.805
Dịch vụ cá nhân và cộng đồng 3.621.374 2.789.251
Kho bãi, giao thông vận tải
và thông tin liên lạc
269.963 118.461
Giáo dục và đào tạo 30.968 2.088
Tư vấn, kinh doanh bất động
sản
190.719 199.823
Nhà hàng và khách sạn 68.568 44.433
Dịch vụ tài chính 5.135 503
Các ngành nghề khác 636.274 45.576
Tổng cộng 9.381.517 6.698.437
( Nguồn: Báo cáo thường niên ACB 2005)
1.4.2. Địa bàn mục tiêu
Là nơi khách hàng mục tiêu đang sống và làm việc.
Việc xác định khách hàng và địa bàn mục tiêu định hướng cho chiến lược mở rộng
mạng lưới của ACB từ năm 2004 đến 2010. Việc mở các chi nhánh và phòng giao
dịch mới của ACB nhằm đưa ngân hàng đến gần khách hàng mục tiêu để có thể
phục vụ được tốt nhất.
Khách hàng của ACB theo khu vực địa lý như sau:
Bảng 2: Phân tích khách hàng theo khu vực địa lý
Khu vực Năm 2005 (triệu đồng) Năm 2004 ( triệu đồng)
Thành phố Hồ Chí Minh 6.960.194 5.250.452
Đồng bằng sông Cửu Long 674.852 442.866
Miền Trung 371.225 160.428
Miền Bắc 1.375.246 844.691
Tổng cộng 9.381.517 6.698.437
( Nguồn: Báo cáo thường niên 2005)

11. 1.4.3. Đối thủ cạnh tranh
Tại Việt Nam, đến tháng 8/2006 có 5 NHTMNN, 2 ngân hàng chính sách (Ngân hàng
Chính sách Xã hội và Ngân hàng Phát triển Việt Nam), 37 NHTMCP 5 ngân hàng
liên doanh, 29 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 45 văn phòng đại diện của các định
chế tín dụng nước ngoài và hệ thống hơn 900 quỹ tín dụng nhân dân, 7 công ty tài
chính. Số lượng như vậy có thể xem là khá nhiều so với qui mô nền kinh tế Việt
Nam. Do vậy sự cạnh tranh của các ngân hàng sẽ rất mạnh, nhất là trong giai đoạn
Việt Nam đang hội nhập kinh tế khu vực và thế giới.
2. ĐIỀU KIỆN VÀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
2.1. Điều kiện kinh doanh của ngân hàng TMCP Á CHÂU
2.1.1. Cơ cấu sở hữu vốn
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu là một ngân hàng thương mại cổ phần
Việt Nam đăng ký tại nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam
Ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp giấy phép hoạt động
số 0032/NH-GP ngày 24 tháng 4 năm 1993. Vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng Việt
Nam cho thời gian hoạt động 50 năm.Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 4 tháng
6 năm 1993. Vốn điều lệ của Ngân hàng tại ngày 31 tháng 12 năm 2005 là 948.316
triệu đồng
2.1.2. Cơ cấu hoạt động
Hội sở chính của Ngân hàng đặt tại số 442, đường Nguyễn Thị Minh Khai, quận 3,
thành phố Hồ Chí Minh. Ngân hàng có 61 chi nhánh và phòng giao dịch trên cả nước.
Ngân hàng sở hữu 2 công ty con là Công ty chứng khoán ACB (ACBS) thành lập
theo giấy phép số 06/GP/HĐKD ngày 29 tháng 06 năm 2000 và Công ty Quản lý
Nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA) thành lập theo giấy chứng
nhận đăng ký kinh doanh số 4104000099 ngày 11 tháng 10 năm 2004
2.1.3. Lĩnh vực kinh doanh
Các hoạt động chính của Ngân hàng là huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo
các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi; tiếp nhận
vốn ủy thác đầu tư; nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước; cho vay
ngắn, trung và dài hạn; chiết khấu thương phiếu, công trái và các giấy tờ có giá; đầu
tư vào các tổ chức kinh tế; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinh doanh
ngoại tệ, vàng bạc; thanh toán quốc tế và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác.
2.1.4. Đầu tư vào các đơn vị khác
Các khoản đầu tư của Tập đoàn vào các đơn vị khác với tỷ lệ đầu tư dưới 11% bao
gồm:

12. Bảng 3: Cơ cấu đầu tư của Tập đoàn
Tên
Ngành nghề kinh
doanh
Ngày 31/12/2005
Nguyên giá triệu
đồng
Ngày
31/12/2004
Nguyên giá triệu
đồng
Công ty Cổ phần Sài Gòn- Phú
Quốc
Nhà hàng, khách
sạn
1901 1714
Công ty cổ phần(CTCP) Bảo
hiểm Nhà Rồng(Bảo Long)
Bảo hiểm 7700 7700
CT Bất động sản Togi Bất động sản 1000 1000
CT Thương mại và dich vụ Đông
Anh
Thương mại, dich
vụ
1000 1000
CTCP Thể thao ACB Thể thao 300 300
CT Kính mắt Sài Gòn Mắt kính 1076 1076
CT Thương mại và du lich Sài
Gòn
Du lịch, thương mại 638 638
CTCP Thủy Tạ Thương mại, sản
xuất
8681 -
CTCP Sông Tân Kinh doanh cơ sở
hạ tầng KCN
16000 -
CTCP Thương mại, sản xuất và
dịch vụ Bình Chánh
Kinh doanh thủy
sản
4785 -
CT Đào tạo Ngân hàng Đào tạo ngân hàng 310 150
CTCP Khu công nghiệp Tân Tạo Kinh doanh cơ sở
hạ tầng KCN
30000 2580
Ngân hàng TMCP Việt Á Ngân hàng 1430 -
Ngân hàng TMCP Xuất nhập
khẩu VN
Ngân hàng 17759 14019
Ngân hàng TMCP Gia Định Ngân hàng 500 500
CTCP Chuyển Mạch Tài chính Dịch vụ tài chính 10000 10000
CT Thương mại,sản xuât và dịch
vụ Đại Cát Hoàng Long
Sản xuất, dịch vụ 84 -
CTCP Đầu tư và phat triển Bình
Thăng
Phát triển KCN 1238 1238
CTCP Khu công nghiệp Đức Hòa
III
Phát triển KCN 12272 3347
CTCP Lụa Châu Á Dệt may 1000 -
CTCP Dược phẩm 3/2 Dược phẩm 3710 -
CTCP Viconship Vận tải 2527 -
CTCP Du lịch Sài gòn Du lịch 1092 -
CTCP Tân Uyên Vật liệu xây dựng 5400
Tổng cộng 125003 50662

14. 2.1.5. Tài sản
Những nhà xưởng, tài sản thuộc sở hữu của Ngân hàng Á Châu:
Bảng 4: Danh mục tài sản của Ngân hàng
ĐVT: Triệu đồng
CHỈ TIÊU
31/12/2005 30/9/2006
Nguyên
giá
GT còn
lại
%
GTCL/NGiá
Nguyên
giá
GT còn
lại
%
GTCL/NG
Trụ sở làm việc 173.804 159.293 91,7% 254.629 234.982 92,28%
Máy móc thiết bị 84.411 56.756 67,2% 120.891 76.053 62,91%
Phương tiện vận tải 46.881 37.836 80,1% 49.122 34.881 71,01%
Tài sản cố định khác 7.011 3.995 57,0% 10.531 6.645 63,10%
Tổng cộng 312.107 257.880 82,6% 435.173 352.561 81,02%
2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu
Năm 2005 tiếp tục là một năm thành công của ACB với sự tăng trưởng mạnh trên
mọi lĩnh vực. Tổng vốn huy động của ACB tăng 56%, đạt 22.332 tỷ đồng trong bối
cảnh các ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt và huy động vốn của toàn ngành
ngân hàng chỉ tăng 22%. Huy động từ khách hàng doanh nghiệp tăng 55,1% so với
năm 2004. Huy động tiết kiệm từ dân cư tăng 55,2% và chiếm 6% tổng huy động
tiết kiệm của toàn ngành ngân hàng. Tiền gửi của cư dân chiếm tỷ trọng cao và tăng
trưởng đều trong cơ cấu tổng huy động đã góp phần ổn định nguồn vốn của ACB.
Trước sức ép tăng lãi suất huy động và áp lực cạnh tranh ở đầu cho vay, ACB đã áp
dụng những biện pháp linh hoạt để đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn đồng thời nâng
cao thu nhập từ hoạt động tín dụng. ACB tiếp tục dẫn đầu về lợi nhuận trong khối
ngân hàng thương mại cổ phần. Lãi trước thuế cả năm đạt 385 tỷ đồng, tăng 38% so
với 2004 và vượt chỉ tiêu đặt ra từ đầu năm là 370 tỷ đồng.
Thu nhập ròng từ lãi cả năm đạt 512 tỷ đồng, tăng 47% so với năm 2004. Tỷ trọng
thu nhập ròng từ lãi / tổng tài sản bình quân cả năm là 2,6%. Doanh số mua bán các
loại ngoại tệ quy đổi USD trong năm 2005 là 3,7 tỷ USD, tăng 27,6% so với mức
2,9 tỷ của năm 2004. Trong đó doanh số các loại ngoại tệ chủ chốt đều tăng mạnh.
Ngoài ra, doanh số thanh toán quốc tế tăng 82,8% so với năm 2004, đạt 985,3 triệu
USD và bằng 132,2% kế hoạch cả năm. Thu từ dịch vụ đạt 104,7 tỷ đồng, chủ yếu
là từ các nguồn thu thanh toán quốc tế, kinh doanh vàng và ngoại hối, dịch vụ thẻ,
dịch vụ chuyển tiền.
Các số liệu về kết quả hoạt động của ACB trong những năm gần đây được cụ thể
hóa bằng bảng số liệu sau:

15. Bảng 5: Một số chỉ tiêu tài chính (tính theo % tổng tài sản bình quân)
Chỉ tiêu 2005 2004 2003 2002 2001
Thu nhập ròng từ lãi 2,6 2,7 2,9 2,8 2,4
Thu nhập ngoài lãi 0,8 0,9 0,6 0,7 0,9
Chi phí hoạt động 1,4 1,3 1,4 1,5 1,3
Trích lập dự phòng cụ thể 0,02 0,1 0,2 0 0,4
Lợi nhuận trước thuế 1,9 2,1 1,9 2,0 1,6
Lợi nhuận ròng 1,5 1,6 1,3 1,5 1,3
(Nguồn: Báo cáo hoạt động của Tổng Giám đốc)
Tăng trưởng huy động tốt đã nâng tổng tài sản (TTS) của ACB lên 24.247 tỷ đồng,
tăng 57% so với năm 2004, vượt chỉ tiêu 23.000 tỷ đồng đặt ra từ đầu năm. Với quy
mô TTS như vậy, ACB tiếp tục duy trì vị trí ngân hàng thương mại có tổng tài sản
lớn nhất. Dư nợ tín dụng của ACB cũng tăng trưởng khả quan, tốc độ tăng trong
năm 2005 đạt 42% trong khi toàn ngành ngân hàng tăng 22,5%. Tổng dư nợ cho
vay đạt 9.565 tỷ đồng, trong đó cho vay khách hàng cá nhân chiếm 49% và cho vay
khách hàng doanh nghiệp chiếm 51%.
Biểu 1: Số liệu tài chính năm năm 2001 - 2005
7.399
10.855
9.350
15.417
24.247
0
5000
10000
15000
20000
25000
2001 2002 2003 2004 2005
22.332
14.359
9.928
8.620
6.767
0
5000
10000
15000
20000
25000
2001 2002 2003 2004 2005
DƯ NỢ CHO VAY (tỷ đồng) LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ (tỷ đồng)
5.396
2.788
3.908
6.760
9.565
0
2000
4000
6000
8000
10000
2001 2002 2003 2004 2005
TỔNG TÀI SẢN (tỷ đồng) VỐN HUY ĐỘNG (tỷ đồng)
108
165
188
278
385
0
80
160
240
320
400
2001 2002 2003 2004 2005

16. Bảng 6: Kết quả kinh doanh năm 2004 - 2005
2005
(triệu đồng)
2004
(triệu đồng)
Thu nhập lãi và các khoản tương tự thu nhập lãi 1.354.980 855.738
Chi phí lãi và các khoản tương tự chi phí lãi (840.715) (505.443)
Thu nhập lãi ròng 514.265 350.295
Thu nhập từ các khoản phí và dịch vụ 112.807 92.776
Chi trả phí và dịch vụ (15.599) (15.914)
Thu phí và dịch vụ thuần 97.208 76.862
Thu cổ tức 30.778 2.065
Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 14.640 8.782
Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh chứng khoán 2.626 9.516
Thu nhập từ hoạt động khác 28.137 28.118
Thu nhập khác 76.181 48.481
Tiền lương và chi phí có liên quan (108.538) (71.035)
Chi phí khấu hao (25.520) (17.874)
Chi phí hoạt động khác (157.255) (93.064)
Chi phí khác (291.313) (181.973)
Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (12.201) (16.027)
Thu nhập từ thu hồi các khoản nợ khó đòi 7.614 4.338
Dự phòng giảm giá các khoản đầu tư (1.405) -
(5.992) (11.689)
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 390.349 281.976
Lợi nhuận được hưởng từ các công ty liên kết và kinh
doanh
1.201 172
Thu nhập trước thuế 391.550 282.148
Thuế thu nhập doanh nghiệp (92.349) (68.057)
Lợi nhuận ròng trong năm 299.201 214.091
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh)
47
58
69
105
89
0
25
50
75
100
125
2001 2002 2003 2004 2005
47
58
69
105
89
0
25
50
75
100
125
2001 2002 2003 2004 2005
SUẤT LỢI NHUẬN / VỐN TỰ CÓ (ROE) - % THU NHẬP TỪ PHÍ (tỷ đồng)

17. Sau đây là kết quả hoạt động của một số trung tâm của ngân hàng:
 Hoạt động của Trung tâm Thẻ:
Năm 2005 nhiều ngân hàng Việt Nam tham gia phát hành thẻ ghi nợ cũng như hình
thành một số liên minh thẻ liên kết mạng lưới điểm bán hàng (POS), mạng lưới máy
giao dịch tự động (ATM). Hoạt động thẻ ngày càng khởi sắc và cạnh tranh. Trong
bối cảnh đó, Trung tâm thẻ Ngân hàng Á Châu (TTT) đã có những cố gắng đáng kể
và đạt được kết quả kinh doanh đáng khích lệ.
Để tăng trưởng chủ thẻ, TTT mở rộng nguồn khách hàng cá nhân cũng như khách
hàng công ty thông qua việc kết hợp với các đối tác tên tuổi. Kết hợp với công ty
FPT dưới hình thức bán thẻ cho khách hàng đăng ký sử dụng mạng ADSL. Kết hợp
với Công ty Lữ hành Saigontourist phát hành thẻ đồng thương hiệu cho khách hàng
VIP thường xuyên sử dụng dịch vụ của công ty này.
Đến cuối năm 2005, số lượng thẻ phát triển mới là 64.666 thẻ, doanh số chủ thẻ đạt
1.266 tỷ đồng.
Số lượng đại lý chấp nhận thanh toán thẻ đã phát triển trong năm 2005 là 794, nâng
tổng số đại lý của ACB lên đến 5.569. Doanh số giao dịch tại đại lý đạt 1.346 tỷ
đồng.
Nhìn chung, TTT đã hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch, là một trong nhiều đơn vị
hoạt động có hiệu quả cao của ACB. Hoạt động kinh doanh thẻ đã đem về lợi nhuận
là 24,250 tỷ đồng.
 Hoạt động của Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB - Western Union:
Hoạt động kiều hối Western Union năm 2005 có những thay đổi lớn. Thị trường
này có thêm một ngân hàng thương mại nhà nước có mạng lưới rộng trở thành đại
lý của Western Union. Trong tình hình cạnh tranh này, Trung tâm ACB - Western
Union đã cố gắng duy trì vị thế của mình. Kết quả hoạt động trong năm 2005 là khả
quan. Doanh số và lợi nhuận tăng cao so với các năm trước. So với riêng năm 2004,
doanh số tăng 43%, và lợi nhuận tăng 12%.
Sự gia tăng này một phần là do khách hàng ngày càng nhận biết rõ thương hiệu chuyển
tiền Western Union qua ACB. Để nâng cao doanh thu cho năm 2006, cuối quý 4/2005,
Trung tâm đã tập huấn cho các đại lý chi trả tiền trên cả nước về dịch vụ chuyển tiền ra
nước ngoài, chuẩn bị cho việc thực hiện dịch vụ này vào năm 2006.
Với mạng lưới các điểm chi trả bao phủ 64 tỉnh thành trên toàn quốc, Trung tâm
bước đầu phân cấp quản lý theo khu vực để công tác điều hành có tính linh hoạt và
phát huy tối đa hiệu quả kinh doanh.

18.  Hoạt động của Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản ACB:
Trong năm 2005, ACB ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Công ty Quản
lý nợ và khai thác tài sản (ACBA). ACBA đã ban hành quy chế tài chính và quy
trình nghiệp vụ quản lý và thu hồi nợ quá hạn, quy trình các công việc phải thực
hiện từ khi tiếp nhận khoản nợ đến khi thanh lý. ACBA phối hợp với khối Công
nghệ thông tin xây dựng chương trình quản lý nghiệp vụ nhằm quản lý số liệu,
thông tin về hồ sơ, khoản nợ, tiến trình giải quyết hồ sơ … đảm bảo việc theo dõi,
quản lý hồ sơ chặt chẽ, phục vụ công tác thống kê, báo cáo khi cần thiết.
Một vài số liệu hoạt động của ACBA như sau:
Tiếp nhận nợ từ các đơn vị thuộc ACB tại TP HCM:
 Đầu năm: 294 hồ sơ với tổng dư nợ 51,8 tỷ đồng.
 Phát sinh trong năm: 137 hồ sơ với tổng dư nợ 14,1 tỷ đồng.
Kết quả thu nợ: tại TP HCM, trong năm 2005, ACBA thu vốn 9,6 tỷ đồng, lãi 1,2 tỷ
đồng, thanh lý 161 hồ sơ, đạt 120% kế hoạch năm.
Lợi nhuận năm 2005 đạt 226.218.974 đồng.
Trong năm 2006, ACBA tiếp tục tập trung xây dựng đội ngũ nhân viên nghiệp vụ
và đẩy mạnh tổ chức bán đấu giá tài sản để nhanh chóng thu hồi nợ.
3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á
CHÂU
3.1. Nhận thức của ngân hàng TMCP Á Châu về marketing
Ngày nay, các định chế ngân hàng hoạt động trong sự biến động không ngừng của
môi trường kinh doanh và cuộc chiến tranh giành giật thị trường diễn ra ngày càng
khốc liệt cả trong và ngoài nước. Điều đó đòi hỏi các ngân hàng phải lựa chọn lại
cấu trúc và điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp với môi trường, nâng cao
khả năng khám phá kinh doanh và vị thế cạnh tranh.
Marketing ngân hàng vai trò rất quan trọng:
Thứ nhất, nó tham gia vào việc giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của hoạt
động kinh doanh ngân hàng. Bộ phận Marketing sẽ giúp chủ ngân hàng xác định
được loại sản phẩm và dịch vụ cần cung ứng ra thị trường thông qua các hoạt động
như tổ chức thu thập thông tin thị trường, nghiên cứu hành vi người tiêu dùng, cách
thức sử dụng sản phẩm dịch vụ và lựa chọn ngân hàng của khách hàng, nghiên cứu
xác định nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng cá nhân và khách
hàng doanh nghiệp cùng xu thế thay đổi của chúng, nghiên cứu chủng loại sản
phẩm mà các định chế tài chính khác đang cung ứng trên thị trường….Đó là những
căn cứ quan trọng để chủ ngân hàng quyết định loại sản phẩm dịch vụ cung ứng ra
thị trường ở cả hiện tại và tương lai. Đây là những vấn đề kinh tế quan trọng vì nó
quyết định phương thức hoạt động, kết quả hoạt động, khả năng cạnh tranh cùng vị

19. thế của mỗi ngân hàng trên thị trường. Bộ phận Marketing ngân hàng có nhiều biện
pháp khác nhau để kết hợp chặt chẽ giữa các yếu tố, các bộ phận. Nó giúp tổ chức
tốt quá trình cung ứng sản phẩm và hoàn thiện mối quan hệ trao đổi giữa khách
hàng và ngân hàng trên thị trường. Nó giải quyết hài hòa các mối quan hệ lợi ích
giữa khách hàng, nhân viên và chủ ngân hàng.
Thứ hai, Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động của ngân hàng với thị
trường
Thứ ba, Marketing góp phần tạo vị thế cạnh tranh của ngân hàng.
Nhận biết được vai trò quan trọng của Marketing ngân hàng, ngân hàng TMCP Á
Châu đã và đang cố gắng để có các giải pháp Marketing năng động, đúng hướng.
3.2. Đầu tư cho Marketing tại ngân hàng TMCP Á Châu
Với mục tiêu của ACB là tiếp tục giữ vị thế hàng đầu của ngành ngân hàng Việt
Nam trong 5 năm tiếp theo ở các chỉ tiêu: tăng trưởng (phấn đấu cao hơn 2 lần so
với tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành), chỉ số tài chính (duy trì ở mức an toàn
cao, trong đó ROE cần đạt 25% đến 30%), chất lượng tài sản có, quản lý rủi ro theo
thông lệ tốt nhất, các chỉ tiêu tăng trưởng bền vững, hệ thống sản phẩm và kênh
phân phối đa dạng, chất lượng dịch vụ tốt. ACB sẽ tiếp tục
là NHTMCP có quy mô tổng tài sản lớn nhất trong khối NHTMCP và dần rút ngắn
khoảng cách đối với các NHTMNN. Nếu các NHTMNN tiếp tục tăng trưởng bình
quân như các năm vừa qua và ACB duy trì tốc độ tăng trưởng cao gấp 2 - 2,5 lần
tốc độ tăng trưởng chung như đã có trong 3 năm qua, thì sau khoảng 7 năm ACB có
thể đuổi kịp các NHTMNN về quy mô. Tăng trưởng bền vững, mà trước hết là
nguồn vốn huy động, là mục tiêu quan trọng nhất trong vòng 5 năm
tới. Do đó ACB đã chú trọng đầu tư và tổ chức cơ cấu bộ phận Marketing của ngân
hàng.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của bộ phận Marketing ACB
Phó giám đốc
Bộ phận
nghiên
cứu thị
trường
Bộ phận
thiết kế
Bộ phận
quảng
cáo
Bộ phận
PR
Giám đốc

20. Trong đó, kế hoạch marketing và các hoạt động marketing cụ thể được thông qua:
các bộ phận đề xuất ý kiến lên giám đốc marketing, giám đốc khối phát triển kinh
doanh và Tổng giám đốc/ Hội đồng quản trị (tùy cấp độ của hoạt động cụ thể).
Thông tin marketing được thu thập qua hai nguồn:
 Nguồn 1: tự tổng hợp thông tin hàng ngày.
 Nguồn 2: thông qua một công ty PR tổng hợp thông tin liên quan tới ACB và hệ
thống ngân hàng tài chính, hàng ngày gửi tới phòng marketing ACB
3.3. Chiến lược STP tại ngân hàng TMCP Á Châu
Bước 1: Phân đoạn thị trường
Ngân hàng TMCP Á Châu đã tiến hành phân đoạn thị trường khách hàng mục tiêu
theo các tiêu chí sau:
 Ngành nghề kinh doanh ( Thương mại, nông lâm nghiệp, sản xuất và gia công chế
biến, xây dựng, dịch vụ cá nhân và cộng đồng, giao thông vận tải và thông tin liên
lạc, giáo dục và đào tạo, tư vấn và kinh doanh bất động sản, nhà hàng và khách sạn,
dịch vụ tài chính…)
 Phân tích theo nhóm ( Nợ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi
ngờ, nợ có khả năng mất vốn )
 Theo khu vực địa lý ( Thành phố Hồ Chí Minh, Đồng bằng sông Cửu Long, miền
Trung, miền Bắc )
 Theo thành phần kinh tế ( Doanh nghiệp nhà nước; công ty cổ phần, TNHH và
doanh nghiệp tư nhân; công ty liên doanh; công ty 100% vốn nước ngoài; hợp tác
xã; cá nhân, nông dân và thành phần khác )
Bước 2: Lựa chọn thị trường mục tiêu
Khách hàng mục tiêu của ACB tập trung vào ngành nghề kinh doanh là thương mại,
dịch vụ cá nhân và cộng đồng. Khách hàng chính tập trung tại khu vực thành phố
Hồ Chí Minh ( tuy hiện nay cũng đang có xu hướng mở rộng ra miền Bắc ) và phần
lớn là cá nhân, nông dân và công ty cổ phần, TNHH và doanh nghiệp tư nhân
Bước 3: Định vị thị trường
Phương châm hoạt động: Luôn hướng đến sự hoàn hảo để phục vụ khách hàng.
Ý nghĩa: ACB luôn xem khách hàng là yếu tố hàng đầu và quan trọng nhất trong
hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Không tự mãn với những gì đạt được. ACB
luôn phấn đấu để đạt mức hoàn hảo trong cung cách phục vụ, hoàn hảo trong chất
lượng và tính đa dạng của sản phẩm, tính rộng khắp của mạng lưới phân phối, tính

21. hiện đại và an toàn của công nghệ, v.v để luôn xứng đáng với sự tín nhiệm và ủng
hộ của khách hàng, và xứng đáng là một ngân hàng thương mại cổ phần tốt nhất tại
Việt Nam.
3.4. Thực trạng ứng dụng 4Ps tại ngân hàng TMCP Á Châu
3.4.1. Quyết định về sản phẩm:
(ACB có bộ phận nghiên cứu và phát triển theo từng khối: Khách hàng cá nhân,
khách hàng doanh nghiệp, khối công nghệ thông tin và khối ngân quỹ)
Các sản phẩm và dịch vụ đối với khách hàng cá nhân gồm:
 Tiền gửi thanh toán
 Tiền gửi tiết kiệm
 Sản phẩm thẻ
 Dịch vụ chuyển tiền
 Quyền chọn (options)
 Sản phẩm cho vay
 Dịch vụ khác
Các sản phẩm và dịch vụ đối với khách hàng doanh nghiệp gồm:
 Dịch vụ tài khoản
 Thanh toán quốc tế
 Sản phẩm cho vay
 Sản phẩm bao thanh toán
 Dịch vụ bảo lãnh
 Quyền chọn (options)
 Dịch vụ khác
 Trong năm 2005, trung tâm thẻ ACB đã cho phát hành thẻ Visa Debit, thẻ
MasterCard Dynamic, thẻ ACB-SG Tourist MasterCard Dynamic, (là loại thẻ có
dạng tính năng thấu chi, đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng.)
 Trung tâm thẻ ký kết chương trình “Visa Partnership” (theo đó Visa hỗ trợ ACB
và ký kết hợp đồng với Bưu điện TP HCM phát triển thẻ Visa Debit.)
 Trong quý I năm 2006, ACB không ngừng cho ra đời những sản phẩm, dịch vụ
ngân hàng mới phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng như dịch vụ chuyển
tiền ra nước ngoài qua ACB Western Union trong vòng 10 phút, cho vay mua hàng
điện tử, cho vay cầm cố cổ phiếu chưa niêm yết, tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn có lãi
thưởng, mở rộng loại hình sản phẩm vay tín chấp với mức cho vay và đối tượng vay
được mở rộng hơn so với trước đây.
3.4.2. Quyết định về giá:
 Lãi suất huy động: lãi suất huy động của ACB được đa dạng theo nhiều loại tiền
và nhiều kỳ hạn đầu tư thỏa mãn nhu cầu đầu tư khác nhau của từng khách hàng.

22.  Lãi suất cho vay: lãi suất tín dụng của ACB thường được định giá theo phương
pháp: Lãi suất tín dụng = lãi suất huy động + 0,25%
 Chính sách phí dịch vụ khác: ACB đã có biểu phí dịch vụ dành cho khách hàng là cá
nhân và doanh nghiệp trong hầu hết các dịch vụ như: giao dịch tiền gửi thanh toán,
chuyển tiền, tín dụng chứng từ, nhờ thu, dịch vụ bảo lãnh, điện phí, bao thanh toán
trong nước, dịch vụ ngân quỹ và các dịch vụ khác.
3.4.3. Quyết định về phân phối:
ACB đã chú trọng mở rộng mạng lưới kênh phân phối để phục vụ khách hàng tốt
hơn. ACB đã khai trương 19 chi nhánh và phòng giao dịch tại TP HCM, Huế, Đà
Nẵng, Hội An, Vũng Tàu và Đồng Nai. Tính đến cuối tháng 4/2006, toàn hệ thống
ACB có 65 chi nhánh, phòng giao dịch và hai công ty trực thuộc là Công ty chứng
khoán ACB (ACBS) và Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản ACB (ACBA):
 Tại TP HCM: 24 chi nhánh và 14 phòng giao dịch
 Tại khu vực phía Bắc ( Hà Nội, Hải Phòng, Hưng Yên, Bắc Ninh): 5 chi nhánh và
8 phòng giao dịch
 Tại khu vực miền Trung (Đà Nẵng, Daklak, Khánh Hòa, Hội An, Huế): 5 chi
nhánh và 1 phòng giao dịch.
 Tại khu vực miền Tây (Cần Thơ, An Giang, Cà Mau): 3 chi nhánh.
 Tại khu vực miền Đông ( Đồng Nai, Bình Dương, Vũng Tàu): 3 chi nhánh và 1
phòng giao dịch.
 5.584 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ của Trung tâm thẻ ACB (31/12/2005).
 360 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB - Western Union (tháng
03/2005).
 E - banking.
Các hình thức phân phối: thông qua các chi nhánh và phòng giao dịch, internet,
phone, mobile và cộng tác viên.
Trong năm 2005, ACB đẩy mạnh việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý phục vụ
yêu cầu của khách hàng xuất nhập khẩu cũng như của chính mình. Hiện nay, ACB
có quan hệ đại lý với hơn 450 ngân hàng tại hơn 100 quốc gia khác nhau, trong đó
có hơn 45 ngân hàng đại lý có chi nhánh trên toàn cầu.
ACB có quan hệ đại lý với các ngân hàng tên tuổi trên thế giới như Citibank,
Deutsche Bank, JP Morgan Chase, Standard Chartered Bank, Wachovla, … Các
ngân hàng nước ngoài cấp cho ACB nhiều hạn mức tín dụng cho việc xác nhân thư

23. tín dụng cũng như cho việc kinh doanh ngoại hối. ACB nhận được bằng khen từ
Citibank, HSBC, và Standard Chartered Bank trong việc thực hiện hoạt động thanh
toán quốc tế xuất sắc trong năm.
3.4.4. Quyết định về xúc tiến thương mại
Các chương trình quảng cáo, xúc tiến bán hàng trong 2 năm gần đây:
Khuyến mãi sản phẩm dịch vụ:
 Chương trình gửi tiết kiệm trúng thưởng xe Mitsubishi: được diễn ra thường
xuyên theo các đợt trên phạm vi cả nước. Nội dung của chương trình: Khách hàng
gửi tiết kiệm được nhận số dự thưởng và giải thưởng là xe Mitsubishi và 147 giải
thưởng khác. Theo kết quả thì trong đợt 8 ngày 11/06/2005 và đợt 9 ngày
26/05/2005 đã có 2 người trúng giải đặc biệt là xe Mitsubíhi Jolie SS cùng 147 giải
thưởng khác.
 Các chương trình quảng cáo, xúc tiến về thẻ: diễn ra thường xuyên. Nội dung chương
trình: Miễn phí tặng thẻ MasterElectronic cho một số đối tượng; Khách hàng làm thẻ
có cơ hội trúng thưởng; Tặng coupon khi làm thẻ (làm 1 thẻ tặng 1 thẻ).
 CallCenter 247: đây là dịch vụ ngân hàng qua điện thoại. Thanh toán qua
CallCenter 247 khách hàng được trúng thưởng điện thoại.
 Western Union: Giao tiền tại nhà "nhân đôi niềm vui" - khách hàng nhận tiền tại
nhà có cơ hội trúng các giải thưởng của ACB và khách hàng có thể yêu cầu nhân
viên ACB giao tiền tại nhà mà không mất phí.
PR:
Một tổ chức muốn phát triển bền vững thì tổ chức đó không chỉ quan tâm đến lợi
ích của những người có liên quan như cổ đông, nhân viên, khách hàng, cơ quan
quản lý nhà nước, … mà phải biết quan tâm đến cộng đồng, nhất là những đối
tượng cần được trợ giúp của toàn xã hội. Với quan niệm đó, ACB đẩy mạnh các
hoạt động xã hội của mình và hiện nay, ACB được công chúng biết đến như một
ngân hàng tích cực tham gia các hoạt động xã hội từ thiện:
 Năm 2005, ACB đã trao trăng 14 suất học bổng Nguyễn Thị Minh Khai cho
chương trình hạn chế thất học của Hội Liên hiệp phụ nữ Quận 3, TP HCM.
 ACB phối hợp cùng Hội Chữ thập đỏ TP HCM tặng hơn 2.500 phần quà cho các
em học sinh là con nạn nhân nhiễm chất độc màu da cam.
 Tài trợ 200 triệu đồng mổ mắt cho bệnh nhân nghèo tỉnh Đồng Nai trong chương
trình "Mang ánh sáng cho người mù nghèo" của Hội bảo trợ bệnh nhân nghèo
TP.Hồ Chí Minh.

24.  Tặng sách " Cẩm nang tuyển sinh đại học 2006" cho thí sinh nghèo hiếu học tại
các tỉnh miền Tây: Cần Thơ, Cà Mau, AN Giang, Long An.
 Trao tặng học bổng "Tiếp sức tương lai" cho sinh viên là đoàn viên giỏi của Đại
học Cần Thơ vào ngày 26/03/2006.
 Tài trợ chương trình tư vấn tuyển sinh tại Cà Mau nhằm đem những thông tin hữu
ích trong mùa tuyển sinh đại học đến.
 ACB hỗ trợ sinh viên lấy bằng thạc sĩ quốc tế: đây là chương trình hỗ trợ tài chính
mang tên ACB - USAID - lấy bằng thạc sĩ quốc tế tại Việt Nam. USAID sẽ bảo
lãnh cho sinh viên Việt Nam vay vốn tại ACB, ACB sẽ cho vay bằng VND với hạn
mức cho vay tối đa 80% học phí có thế chấp bằng bất động sản và thời hạn cho
khoản vay được bảo lãnh tối thiểu 3 năm và tối đa là 5 năm.
Bên cạnh những hoạt động chia sẽ cuộc sống, ACB cũng quan tâm đến những hoạt
động văn hóa cộng đồng:
Trong năm 2005, ACB đã tài trợ tổ chức chương trình cầu truyền hình trực tiếp
"Thế giới trẻ thơ" nhằm mang đến cho thiếu nhi cả nước môt ngày Tết thiếu nhi thật
ý nghĩa; đóng góp cho hoạt động văn hóa Ngày hội tuổi thơ 1/6 tại Công viên Văn
hóa Tao Đàn của Đoàn thanh niên TP HCM.
Tài trợ cho các hoạt động khác của sinh viên như chương trình Tiếng hát sinh viên
ngân hàng, duyên dáng sinh viên ngân hàng.
Tài trợ cho chương trình văn hóa truyền thống như Hội Lim tại tỉnh Bắc Ninh, lễ hội
truyền thống văn hóa tại Huế, lễ hội văn hóa du lịch Hội Tụ Xanh tại Bình Thuận.
Tổ chức khai trương: tạo sự kiện tại chỗ gây ấn tượng, sự chú ý: nhân dịp khai
trương chi nhánh Long An, ACB trao tặng 500 triệu đồng đầu tư nâng cấp trạm
y tế xã Đức Hòa Hạ, thị trấn Đức Hòa, huyện Đức Hòa (tỉnh Long An).
 Ngày 26/04/2006, tại khách sạn Hanoi Tower, ACB đã tổ chức Hội thảo dành cho
doanh nghiệp vừa và nhỏ với chủ đề “Tiếp cận vốn vay Ngân hàng không khó”. Đại
diện của hơn 120 doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn Hà Nội đã tham dự hội thảo.
Hội thảo được tổ chức với mục đích giới thiệu về các sản phẩm dịch vụ hữu ích và
thuận tiện của Ngân hàng Á Châu đến các nhà doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa
bàn Hà Nội, nhằm giúp các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay của ACB linh
hoạt và dễ dàng hơn bằng các sản phẩm đa dạng như bao thanh toán, cho vay thấu
chi, cho vay chiết khấu bộ chứng từ, các sản phẩm cho vay từ quỹ JBIC ( SMEFP),
chương trình bảo lãnh tín dụng ( SMELG), bảo lãnh trong và ngoài nước . . .
Các doanh nghiệp tham gia Hội thảo đã bày tỏ sự quan tâm sâu sắc đến các sản
phẩm mới của Ngân hàng Á Châu, mạnh dạn đề xuất nhu cầu vốn với ngân hàng.

25. Hội thảo đã giúp các doanh nghiệp giải toả nỗi lo lắng về vốn cũng như cách thức
để tiếp cận nguồn vốn vay và lựa chọn hình thức phù hợp với mình.
Ngoài 4 quyết định về sản phẩm, định giá, phân phối và xúc tiến thương mại, ACB
còn quan tâm đến các quyết định về con người, môi trường vật chất. Đây cũng là
những yếu tố của marketing mix dịch vụ mà ngân hàng cần chú ý đến để đưa ra
những quyết định đúng đắn phù hợp với nhu cầu và sự thỏa mãn của khách hàng.
3.4.5. Quyết định về con người
Đội ngũ nhân viên của ACB không ngừng được bổ sung và củng cố. Tính đến cuối
năm 2005, tổng số nhân viên của ngân hàng là 2.128, tăng 50% so với năm 2004.
Đội ngũ lãnh đạo và nhân viên của ngân hàng được cơ cấu theo hướng trẻ hóa, có
nhiệt huyết và trình độ chuyên môn cao. Cán bộ có trình độ đại học và trên đại học
chiếm 93%, thường xuyên được đào tạo chuyên môn nghiệp vụ tại trung tâm đào
tạo riêng của ACB. Hai năm 1998 - 1999, ACB được Công ty tài chính Quốc tế
(IFC) tài trợ một chương trình hỗ trợ kỹ thuật chuyên về đào tạo nghiệp vụ cho
nhân viên, do Ngân hàng Far East Bank anh Trust Company (FEBTC) của Philippin
thực hiện. Trong năm 2002 và 2003, các cấp điều hành đã tham gia các khóa học về
quản trị ngân hàng của Trung tâm Đào tạo ngân hàng (Bank Training Center).
ACB đã thành lập hẳn một trung tâm đào tạo chuyên đào tạo kỹ năng và kiến thức
chuyên môn cho đội ngũ lãnh đạo và nhân viên. Hoạt động của Trung tâm Đào tạo
ACB tập trung vào việc đáp ứng kế hoạch mở rộng mạng lưới hoạt động. Bên cạnh
đó là việc hệ thống hóa các quy định, thể chế về công tác đào tạo để tạo nền tảng
vững chắc cho sự phối hợp các nỗ lực của toàn Ngân hàng trong việc chuyển giao
kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm làm việc giữa các nhân viên theo định hướng là
một tổ chức không ngừng học tập.
Nỗ lực tăng cường công tác đào tạo và phát triển ACB trong năm 2005 được minh
họa bằng các số liệu sau đây:
Bảng 7: Kết quả hoạt động của Trung tâm Đào tạo
- Tổng số khóa học đã tổ chức: 110 khóa
- Tổng số lượt nhân viên (NV) tham dự: 5.500 lượt
- Với tổng số NV tính đến ngày 31/12/2005 là 2.128 NV thì bình quân số khóa học
trên 1 NV là: 2,6 lượt / NV
- Tổng chi phí NV năm 2005: 103.564.500.000 VNĐ
- Tổng chi phí khóa học là: 2.480.742.000 VNĐ
- Tổng chi phí khóa học chiếm 2,39% trên chi phí NV
- Tỷ lệ tăng số lượng các khóa học năm 2005 so với 2004 là: 158%
- Tỷ lệ tăng số lượng học viên các khóa học năm 2005 so với 2004 là: 139%
- Tỷ lệ tăng chi phí đào tạo năm 2005 so với 2004 là: 247%
(Nguồn: Báo cáo thường niên 2005)

26. Để bổ sung kiến thức, kỹ năng tiên tiến theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế cho
nhân viên, năm 2005, ACB đã cử nhiều đợt nhân viên tham dự các khóa đào tạo
nước ngoài, các chuyến học hỏi kinh nghiệm của ngân hàng đại lý. Đây cũng là một
trong các công tác trọng tâm sẽ được triển khai mạnh để chuẩn bị về nguồn nhân lực
cho tiến trình hội nhập kinh tế trong khu vực và trên thế giới.
Với nhận thức rằng phát triển nguồn nhân lực có trình độ cao là chìa khóa thành
công bền vững cho mọi tổ chức, ACB đã tiếp tục hệ thống hóa và chuyên nghiệp
hóa công tác đào tạo để không ngừng củng cố nền tảng và nâng cao chất lượng đào
tạo.
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao, ACB đã tăng cường đội ngũ giảng viên nội bộ
thông qua việc hình thành ban giảng viên gồm các nhân viên điều hành trung cao
cấp, đảm nhiệm các bộ môn khác nhau.
Ngoài ra, trong năm ACB đã mời một công ty tư vấn thực hiện việc kiểm toán công
tác đào tạo của mình để đảm bảo Trung tâm hoạt động theo đúng hướng chuyên
nghiệp hóa, và có khả năng đáp ứng được các yêu cầu phát triển của ACB trong
tương lai.
3.4.6. Quyết định về môi trường vật chất:
ACB đã có những quan tâm đúng mức về môi trường vật chất của ngân hàng như
nâng cấp cơ sở hạ tầng, thành lập khối Công nghệ thông tin và Ngân hàng điện tử.
Cụ thể như để chuẩn bị cho việc tham gia vào chương trình EMV (chip card) theo
quy định của hai tổ chức thẻ quốc tế Visa và MasterCard cũng như nâng cao chất
lượng phục vụ, vào tháng 9/2005, ACB đã ký kết hợp đồng với Công ty giải pháp
phần mềm Opus của Ấn Độ nhằm triển khai phần mềm quản lý phát hành và thanh
toán thẻ ElectraCard tahy cho hệ thống Cardpro hiện tại và thiết lập hệ thống
chuyển mạch thẻ ElectraSwitch để kết nối với các ngân hàng nội địa khác trong
giao dịch thẻ.
4. MỘT SỐ NHẬN XÉT VỀ THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG MARKETING VÀ
ĐỀ XUẤT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
4.1. Một số nhận xét về thực trạng ứng dụng Marketing và những vấn đề còn
tồn tại
"Phát triển, an toàn và hiệu quả" luôn là mục tiêu đề ra cho các ngân hàng trong giai
đoạn hiện nay. Thực hiện phương châm trên, đội ngũ lãnh đạo và nhân viên của
ACB đã và đang nỗ lực phát huy hết sức mình để đóng góp vào sự phát triển của
ngân hàng mình. Trong những năm qua, nhờ sự cố gắng, nỗ lực hết mình, ngân
hàng Á Châu đã đạt được những kết quả như sau:

27. ACB đã đưa ra thị trường nhiều sản phẩm dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu ngày
càng đa dạng của khách hàng như bao thanh toán, thấu chi, quyền chọn mua bán
bàn, the ghi nợ Visa, tiền gửi tiết kiệm lãi suất bậc thang, Tổng đài dịch vụ khách
hàng 247 (CallCenter 247). Được hỗ trợ bởi hệ thống công nghệ hiện đại, ACB
đang cung cấp cho khách hàng hơn 200 loại sản phẩm và dịch vụ với nhiều hình
thức đa dạng và linh hoạt.
 ACB đã tham gia các hoạt động vì cộng đồng và đưa hình ảnh của ACB gần gũi
với cộng đồng. Niềm vui từ lòng chia sẻ đã làm cho hoạt động xã hội nhân đạo dần
dần trở thành một sinh hoạt truyền thống của tập thể nhân viên ACB. Khách hàng
đến với ACB không chỉ nhận ra đây là ngân hàng đáng tin cậy trong giao dịch mà
còn hiểu rằng ACB là một tổ chức kinh tế tích cực trong hoạt động xã hội từ thiện.
Nhờ vậy mà sự nhận thức của công chúng về lĩnh vực ngân hàng tài chính đã tốt
hơn. Điều này có ảnh hưởng không nhỏ đến các hoạt động của ngân hàng.
 Thêm vào đó, cơ cấu dân số trẻ có ảnh hưởng tới cơ cấu sản phẩm của ACB.
Nhưng ACB đã biết khai thác khúc thị trường dân số trẻ ( khoảng từ 20 - 50 tuổi)
với các sản phẩm cho vay tín chấp, thẻ thấu chi và các sản phẩm hiện đại … Cùng
với môi trường công nghệ hiện nay đang ngày càng phát triển và tiến tới sử dụng
các công nghệ mới, hiện đại với sự giúp đỡ của mạng internet toàn cầu, ACB đã
nhanh chóng thích nghi được với sự phát triển đó. Ngân hàng đã thành lập một khối
Công nghệ thông tin và Ngân hàng điện tử nghiên cứu và ứng dụng các công nghệ
hiện đại nhất nhằm hỗ trợ các dịch vụ ngân hàng hiện đại và đưa ra các sản phẩm,
dịch vụ mới đáp ứng được ngày càng cao nhu cầu của khách hàng.
Bên cạnh những kết quả đạt được, ACB vẫn còn những hạn chế cần khắc phục như sau:
 Mặc dù đã phát triển thêm 19 chi nhánh và phòng giao dịch nhưng số lượng mạng
lưới phân phối của ACB còn ít, tập trung chủ yếu trong miền Nam. Ngoài miền Bắc
số lượng mạng lưới không nhiều và tính cạnh tranh còn yếu. cụ thể như ở miền Bắc
có 13 chi nhánh và phòng giao dịch, còn miền Nam có 46 chi nhánh và phòng giao
dịch, gấp 3,5 lần so với miền Bắc.
 Xu hướng các thành phố lớn cho phép người dân các tỉnh khác được đăng ký hộ
khẩu sẽ ảnh hưởng tới việc cho vay tín dụng của ACB (ACB thường cấp tín dụng
cho các đối tượng có hộ khẩu thường trú tại những nơi có chi nhánh và phòng giao
dịch của ACB - chủ yếu là ở các thành phố và khu vực phát triển kinh tế).
Sở dĩ còn những hạn chế như trên là do các nguyên nhân sau:
 Nguyên nhân chủ quan:
 Ngân hàng mới thành lập được 12 năm, còn non trẻ và đang trong giai đoạn phát
triển.

28.  Phòng marekting của ACB cũng mới được thành lập, chưa có kinh nghiệm và
định hướng cụ thể.
 Nguyên nhân khách quan:
 Những biến động về kinh tế trong và ngoài nước ảnh hưởng rất lớn tới ACB (xu
hướng tăng giảm lãi suất trên thị trường thế giới, biến động của ngoại tệ mạnh).
 ACB còn chịu ảnh hưởng của xu hướng lạm phát gia tăng và chính sách quản lý
tín dụng, ngoại hối của Ngân hàng nhà nước.
 Việt Nam gia nhập WTO và tham gia vào thị trường thế giới cũng sẽ ảnh hưởng
trực tiếp tới cơ cấu hệ thống ngân hàng hiện nay.
4.2. Đề xuất đề tài nghiên cứu
Xuất phát từ thực trạng hoạt động marketing của ngân hàng TMCP Á Châu. Em xin
chọn đề tài: "Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động marketing của Ngân
hàng TMCP Á Châu" cho chuyên đề tốt nghiệp. Kính mong sự góp ý và chỉ bảo
của cô giáo!

29. MỤC LỤC
1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ........1
1.1.1. Bối cảnh thành lập.....................................................................................2
1.1.2. Phát triển – các cột mốc đáng nhớ ............................................................3
1.2. Cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ của NHTMCP Á CHÂU ..................................5
1.3.Thành tích và sự ghi nhận của xã hội................................................................8
1.3.1. Nhìn nhận và đánh giá của xã hội.............................................................8
1.3.2. Nhìn nhận và đánh giá của khách hàng.....................................................9
1.3.3. Nhìn nhận và đánh giá của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam....................9
1.3.4. Nhìn nhận và đánh giá của các định chế tài chính quốc tế và cơ quan
thông tấn về tài chính ngân hàng ........................................................................9
1.4. Thị trường và đối thủ cạnh tranh....................................................................10
1.4.1. Khách hàng mục tiêu...............................................................................10
1.4.2. Địa bàn mục tiêu .....................................................................................10
1.4.3. Đối thủ cạnh tranh ...................................................................................11
2. ĐIỀU KIỆN VÀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU.............................................................................11
2.1. Điều kiện kinh doanh của ngân hàng TMCP Á CHÂU.................................11
2.1.1. Cơ cấu sở hữu vốn...................................................................................11
2.1.2. Cơ cấu hoạt động.....................................................................................11
2.1.3. Lĩnh vực kinh doanh ...............................................................................11
2.1.4. Đầu tư vào các đơn vị khác.....................................................................11
2.1.5. Tài sản .....................................................................................................14
2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu.................14
3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á
CHÂU.......................................................................................................................18
3.1. Nhận thức của ngân hàng TMCP Á Châu về marketing................................18
3.2. Đầu tư cho Marketing tại ngân hàng TMCP Á Châu ....................................19
3.3. Chiến lược STP tại ngân hàng TMCP Á Châu ..............................................20
3.4. Thực trạng ứng dụng 4Ps tại ngân hàng TMCP Á Châu ...............................21
3.4.1. Quyết định về sản phẩm:.........................................................................21
3.4.2. Quyết định về giá:...................................................................................21
3.4.3. Quyết định về phân phối:........................................................................22
3.4.4. Quyết định về xúc tiến thương mại.........................................................23
3.4.5. Quyết định về con người.........................................................................25
3.4.6. Quyết định về môi trường vật chất: ........................................................26
4. MỘT SỐ NHẬN XÉT VỀ THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG MARKETING VÀ
ĐỀ XUẤT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU.......................................................................26
4.1. Một số nhận xét về thực trạng ứng dụng Marketing và những vấn đề còn tồn
tại...........................................................................................................................26
4.2. Đề xuất đề tài nghiên cứu...............................................................................28