SlideShare a Scribd company logo
1 of 27
Download to read offline
ASPEK HUKUM PEMBERIAN
JASA PERBANKAN
FAKULTAS HUKUM - UNIVERSITAS INDONESIA
DIAN EKA PERMATASARI, SH, MH
JASA-JASA PERBANKAN
I. Lalu Lintas Pembayaran Dalam
Negeri
1. Jasa Penyetoran
2. Jasa Pembayaran
3. Layanan Prabayar (Prepaid Card)
4. Pengiriman uang (Transfer)
5. Inkaso (Collection)
6. Clearing (Kliring)
7. Bank Garansi
8. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri
(SKBDN)
2
Jasa Penyetoran :
1. Pembayaran pajak
2. Pembayaran telpon
3. Pembayaran air
4. Pembayaran listrik
5. Pembayaran uang kuliah
6. Setoran ONH
3
Jasa Pembayaran
1. Pembayaran gaji/honor/pensiun
2. Pembayaran deviden
3. Pembayaran kupon
4. Pembayaran bonus/hadiah
4
Layanan Prabayar (Prepaid Card)
• Yakni suatu produk penyediaan kuota
sejumlah nilai uang yang digunakan untuk
melakukan transaksi pembayaran.
• Nasabah dapat membeli kartu yang berisi
kuota sejumlah nilai uang dan dapat diisi
ulang.
• Setiapkali nasabah menggunakannya
untuk transaksi maka akan mengurangi
saldo nilai uangnya.
5
Transfer Uang
• Yaitu perintah nasabah kepada bank untuk
mengirimkan sejumlah uang, baik dalam
bentuk rupiah maupun dalam valuta asing
yang ditujukan kepada pihak lain, di tempat
lain baik di dalam maupun luar negeri.
• Diatur melalui UU No. 3 Tahun 2011 tentang
Transfer Dana.
6
Inkaso
Pemberian kuasa pada bank oleh perusahaan
atau perorangan untuk menagihkan, atau
memintakan persetujuan pembayaran
(akseptasi) atau menyerahkan begitu saja
kepada pihak yang bersangkutan (tertarik) di
tempat lain (dalam atau luar negeri) atas
surat-surat berharga, dalam rupiah atau valuta
asing seperti wesel, cek, kuitansi, surat aksep
dan lain-lain.
7
Kliring – Clearing (PBI No.
7/18/PBI/2005)
• Adalah pertukaran warkat atau data keuangan
elektronik antar peserta kliring baik atas nama
peserta maupun atas nama nasabah peserta
yang perhitungannya diselesaikan pada waktu
tertentu.
• Kliring diselenggarakan oleh BI antara bank-
bank disuatu wilayah kliring atau yang dikenal
dengan sebutan kliring lokal.
8
FLOW CLEARING
9
BANK A
Batam
BANK B
Batam
Lembaga
Kliring
WARKAT :
• Cek
• BG
• Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kota
• Lalu Lintas Giral
RpRp
Call money
Bank Garansi
• Adalah jaminan yang diberikan oleh bank, dalam
arti bank menyatakan suatu pengakuan tertulis
yang isinya menyetujui mengikatkan diri kepada
penerima jaminan dalam jangka waktu tertentu
dan syarat-syarat tertentu apabila dikemudian hari
ternyata si terjamin tidak memenuhi
kewajibannya kepada si penerima jaminan.
• Dari sisi hukum, Bank Garansi termasuk Perjanjian
Penanggungan (1820 – 1850 KUHPerdata).
• SK Dir BI No. 23/88/KEP/DIR tgl 18 Maret 1991
tentang Pemberian Bank Garansi.
10
Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri
(SKBDN)
• Merupakan salah satu bentuk jasa bank yang
diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar
arus pengadaan barang dari suatu tempat ke tempat
lainnya terutama yang bersifat antarpulau di dalam
negeri.
• Kegunaan SKBDN adalah untuk menampung
kesulitan yang memberatkan pihak penjual, dalam
transaksi dagangnya di dalam negeri.
11
PBI No. 5/6/PBI/2003 Tentang Surat Kredit
Berdokumen Dalam Negeri
• SKBDN adalah setiap janji tertulis berdasarkan permintaan
tertulis Pemohon yang mengikat Bank Pembuka untuk :
1. Melakukan pembayaran kepada Penerima atau
ordernya, atau mengaksep dan membayar wesel yang
ditarik oleh Penerima;
2. Memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan
pembayaran kepada Penerima atau ordernya, atau
mengaksep dan membayar wesel yang ditarik oleh
Penerima;
3. Memberi kuasa kepada bank lain untuk menegosiasi
wesel yang ditarik Penerima.
12
II. Lalu Lintas Pembayaran Luar Negeri
1. Kiriman uang (Transfer) dari dan ke Luar Negeri
2. Inkaso (Collection)
3. Pembukaan L/C Luar Negeri
a. T r a n s f e r
Cara Pengiriman Uang :
Pengiriman uang cara on line (interbranch transfer), EFT
(electronic fund transfer)
Pengiriman uang dengan telex (Telegrafic Transfer)
Pengiriman dengan SWIFT (Society Worldwide Interbank
Fund Transfer)
Pengiriman dengan Cek Dalam Negeri (Bank Draft)
Pengiriman dengan Cek Luar Negeri atau IMO
(International Money Order)
13
B. Inkaso (collection)
Memberi kuasa pada Bank oleh Perusahaan/Perorangan /
Lembaga untuk menagih, atau memintakan persetujuan
untuk pembayaran (akseptasi) atau menyerahkan begitu
saja kepada pihak tertarik di tempat lain (dalam/luar
negeri) atas surat - surat berharga, dalam Rupiah / Valas
seperti Wesel (Draft), cek, kuitansi, surat aksep
(Promissory Notes), money order, kupon, dividen dan
nota tagihan lain.
Macam-macam Inkaso :
 Inkaso berdokumen seperti Bill of Lading, Faktur, Polis
Asuransi, dll
 Inkaso tak berdokumen.
14
C. Pembukaan Letter Of Credit
• Letter of Credit atau “L/C” merupakan salah satu cara
pembayaran dalam transaksi perdagangan Internasional.
Pengertian :
• Letter of Credit atau L/C adalah bentuk jaminan
pembayaran yang diberikan oleh bank (issuing bank)
kepada pihak beneficiary atau ordernya atas penyerahan
dokumen-dokumen yang telah ditetapkan sepanjang
memenuhi persyaratan yang tercantum dalam L/C.
15
SKEMA LETTER OF CREDIT
Shipping
Sales Contract
Nego LC Open LC
Collection
16
Eksportir/
Beneficiary
Importir/
Applicant
Negotiating
Bank
Opening/Issuing
Bank
Advising
Bank
Pengaturan Letter of Credit
• Importir dan eksportir biasanya tunduk pada hukum
nasional masing-masing.
• Agar kepentingan transaksi L/C bisa berlangsung
maka perlu pengaturan yang bersifat lintas negara.
• UCP (Uniform Customs and Practice for
Documentary Credit) merupakan rujukan peraturan
dalam transaksi L/C yang dibuat Kamar Dagang
Internasional (ICC/International Chamber of
Commerce).
17
Pihak-pihak dalam transaksi L/C
1. Applicant
2. Opening Bank
3. Advising Bank
4. Beneficiary
5. Negotiating Bank
6. Confirming Bank
18
1. Applicant
• Applicant/pembuka LC adalah pihak
penerima yang meminta dan
memerintahkan kepada Bank untuk
membuka LC untuk keuntungan penerima
LC (beneficiary/eksportir).
• Dalam perintah kepada bank untuk
membuka LC, pemohon menyatakan
bertanggungjawab untuk membayar
dokumen sepanjang semua persyaratan
yang tertera di dalam LC dipenuhi.
19
2. Opening Bank
• Opening/Issuing Bank yaitu bank yang
membuka LC untuk kepentingan
beneficiary (penerima LC). Di dalam LC
dicantumkan persyaratan yang diminta
oleh pembuka, persyaratan mana harus
dipenuhi oleh beneficiary (penerima LC).
20
3. Advising Bank
• Adalah Bank yang menerima dan
meneruskan LC kepeda beneficiary.
21
4. Beneficiary
Adalah penjual/eksportir yang diberi hak
untuk menarik sejumlah uang yang
tertera dalam LC dengan memenuhi
semua persyaratan yang diminta.
5. Negotiating Bank
• Bank yang mengambil alih dokumen yang
dipersyaratkan dalam LC.
Menegosiasi/mengambil alih adalah
membayar terlebih dahulu kepada
beneficiary atas dokumen yang
disyaratkan dalam LC dan kemudian
menagih (reimburs) kepada Opening Bank
(bank pembuka LC) dengan mengirimkan
dokumen yang telah diambil alih.
22
6. Confirming Bank
• Bank yang ikut menjamin terhadap suatu
LC atas permintaan atau otorisasi dari
issuing bank.
23
III. Jasa-jasa Lainnya
1. Safe Deposit Box
2. Bank Reference
3. Bank Kustodi (Custodian Bank)
24
Safe Deposit Box
• Adalah salah satu sistem pelayanan bank kepada
masyarakat, dalam bentuk menyewakan boks dengan
ukuran tertentu untuk menyimpan barang-barang
berharga dengan jangka waktu tertentu dan nasabah
menyimpan sendiri kunci boks pengaman tersebut.
• SDB adalah simpanan dalam bentuk tertutup, dalam
arti, pejabat bank tidak boleh
memeriksa/menyaksikan wujud/bentuk barang yang
disimpan.
25
Bank Reference (Referensi Bank)
• Yakni suatu surat keterangan yang biasanya
dipergunakan untuk kepentingan
pengurusan visa, studi lanjut di LN,
kerjasama proyek dll.
• Isi dari referensi bank adalah menerangkan
bahwa pemilik rekening mempunyai
simpanan di bank Ybs.
• Untuk kepentingan pembuatan referensi
bank harus memperhatikan norma Rahasia
Bank.
26
Bank Kustodi (Custodian Bank)
• Adalah bank yang bertugas melakukan fungsi
administrasi menyimpan dan menjaga asset
reksadana atau perusahaan investasi.
27

More Related Content

What's hot

akuntansi syariah : akad murabahah
akuntansi syariah : akad murabahahakuntansi syariah : akad murabahah
akuntansi syariah : akad murabahahnurul agustina
 
Akuntansi keunagan lanjutan perubahan kepemilikan persekutuan
Akuntansi keunagan lanjutan perubahan kepemilikan persekutuanAkuntansi keunagan lanjutan perubahan kepemilikan persekutuan
Akuntansi keunagan lanjutan perubahan kepemilikan persekutuanEllysa Putri
 
Psak 103 salam
Psak 103 salamPsak 103 salam
Psak 103 salamcitra Joni
 
Tugas persamaan dasar akuntansi
Tugas persamaan dasar akuntansiTugas persamaan dasar akuntansi
Tugas persamaan dasar akuntansiSyawal S.Pd
 
Pertemuan 7: utang pajak, penagihan pajak dan hapusnya utang pajak
Pertemuan 7: utang pajak, penagihan pajak dan hapusnya utang pajakPertemuan 7: utang pajak, penagihan pajak dan hapusnya utang pajak
Pertemuan 7: utang pajak, penagihan pajak dan hapusnya utang pajakMagdalena - Nommensen university
 
ECONOMIC VALUE OF TIME.pptx
ECONOMIC VALUE OF TIME.pptxECONOMIC VALUE OF TIME.pptx
ECONOMIC VALUE OF TIME.pptxRAJARYAN597243
 
Instrumen & indikator pasar uang
Instrumen & indikator pasar uangInstrumen & indikator pasar uang
Instrumen & indikator pasar uangWahono Diphayana
 
10 analisis kredit
10 analisis kredit10 analisis kredit
10 analisis kreditImo Priyanto
 
Skema Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah
Skema Pembiayaan Mudharabah dan MusyarakahSkema Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah
Skema Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah12345mimi
 
sistem dan perhitungan bagi hasil
sistem dan perhitungan bagi hasilsistem dan perhitungan bagi hasil
sistem dan perhitungan bagi hasilnelifaizah
 
Obligasi konversi bagian 1 pendahuluan
Obligasi konversi bagian 1 pendahuluanObligasi konversi bagian 1 pendahuluan
Obligasi konversi bagian 1 pendahuluanFuturum2
 
Hiwalah - pemindahan hutang
Hiwalah - pemindahan hutangHiwalah - pemindahan hutang
Hiwalah - pemindahan hutangbinmasciko
 
Perhitungan bagi hasil
Perhitungan bagi hasilPerhitungan bagi hasil
Perhitungan bagi hasilsinupid
 
PRESENTASI BANK SYARIAH
PRESENTASI BANK SYARIAHPRESENTASI BANK SYARIAH
PRESENTASI BANK SYARIAHheckaathaya
 
Manajemen keuangan bab 03
Manajemen keuangan bab 03Manajemen keuangan bab 03
Manajemen keuangan bab 03Lia Ivvana
 
4. konsep penilaian investasi
4.  konsep penilaian investasi4.  konsep penilaian investasi
4. konsep penilaian investasiRatih Aryati
 

What's hot (20)

akuntansi syariah : akad murabahah
akuntansi syariah : akad murabahahakuntansi syariah : akad murabahah
akuntansi syariah : akad murabahah
 
Presentasi leasing
Presentasi leasingPresentasi leasing
Presentasi leasing
 
Akuntansi keunagan lanjutan perubahan kepemilikan persekutuan
Akuntansi keunagan lanjutan perubahan kepemilikan persekutuanAkuntansi keunagan lanjutan perubahan kepemilikan persekutuan
Akuntansi keunagan lanjutan perubahan kepemilikan persekutuan
 
Psak 103 salam
Psak 103 salamPsak 103 salam
Psak 103 salam
 
Tugas persamaan dasar akuntansi
Tugas persamaan dasar akuntansiTugas persamaan dasar akuntansi
Tugas persamaan dasar akuntansi
 
Pertemuan 7: utang pajak, penagihan pajak dan hapusnya utang pajak
Pertemuan 7: utang pajak, penagihan pajak dan hapusnya utang pajakPertemuan 7: utang pajak, penagihan pajak dan hapusnya utang pajak
Pertemuan 7: utang pajak, penagihan pajak dan hapusnya utang pajak
 
sistem penerimaan kas
sistem penerimaan kassistem penerimaan kas
sistem penerimaan kas
 
ECONOMIC VALUE OF TIME.pptx
ECONOMIC VALUE OF TIME.pptxECONOMIC VALUE OF TIME.pptx
ECONOMIC VALUE OF TIME.pptx
 
Instrumen & indikator pasar uang
Instrumen & indikator pasar uangInstrumen & indikator pasar uang
Instrumen & indikator pasar uang
 
10 analisis kredit
10 analisis kredit10 analisis kredit
10 analisis kredit
 
Skema Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah
Skema Pembiayaan Mudharabah dan MusyarakahSkema Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah
Skema Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah
 
sistem dan perhitungan bagi hasil
sistem dan perhitungan bagi hasilsistem dan perhitungan bagi hasil
sistem dan perhitungan bagi hasil
 
Obligasi konversi bagian 1 pendahuluan
Obligasi konversi bagian 1 pendahuluanObligasi konversi bagian 1 pendahuluan
Obligasi konversi bagian 1 pendahuluan
 
Hiwalah - pemindahan hutang
Hiwalah - pemindahan hutangHiwalah - pemindahan hutang
Hiwalah - pemindahan hutang
 
Bab 3
Bab 3Bab 3
Bab 3
 
Perhitungan bagi hasil
Perhitungan bagi hasilPerhitungan bagi hasil
Perhitungan bagi hasil
 
PRESENTASI BANK SYARIAH
PRESENTASI BANK SYARIAHPRESENTASI BANK SYARIAH
PRESENTASI BANK SYARIAH
 
Manajemen keuangan bab 03
Manajemen keuangan bab 03Manajemen keuangan bab 03
Manajemen keuangan bab 03
 
4. konsep penilaian investasi
4.  konsep penilaian investasi4.  konsep penilaian investasi
4. konsep penilaian investasi
 
IJARAH
IJARAH IJARAH
IJARAH
 

Viewers also liked

Persyaratan dan cek list tdp (1)
Persyaratan dan cek list tdp (1)Persyaratan dan cek list tdp (1)
Persyaratan dan cek list tdp (1)endrah80
 
Pengantar Akuntansi - BAB III
Pengantar Akuntansi - BAB IIIPengantar Akuntansi - BAB III
Pengantar Akuntansi - BAB IIIrusdiman1
 
Konsep dasar-penelitian
Konsep dasar-penelitianKonsep dasar-penelitian
Konsep dasar-penelitianadult415
 
7 Habbits Of Highly Effective people
7 Habbits Of Highly Effective people7 Habbits Of Highly Effective people
7 Habbits Of Highly Effective peopleKrishna Chaitanya
 
Surat berharga (1)
Surat berharga (1)Surat berharga (1)
Surat berharga (1)fuad1295
 
Kinesics Theory of Communication.
Kinesics Theory of Communication.Kinesics Theory of Communication.
Kinesics Theory of Communication.Joana Dabalos
 
Ch 7 pengendalian internal dan kas, pengantar akuntansi, edisi ke21 warren ...
Ch 7   pengendalian internal dan kas, pengantar akuntansi, edisi ke21 warren ...Ch 7   pengendalian internal dan kas, pengantar akuntansi, edisi ke21 warren ...
Ch 7 pengendalian internal dan kas, pengantar akuntansi, edisi ke21 warren ...Trisdarisa Soedarto, MPM, MQM
 
Examples of Kinesics
Examples of KinesicsExamples of Kinesics
Examples of KinesicsAmit Giri
 
7 habits of highly effective people by stephen covey
7 habits of highly effective people by stephen covey7 habits of highly effective people by stephen covey
7 habits of highly effective people by stephen coveyPIYUSH SHARMA
 
The 15 Most Common Body Language Mistakes
The 15 Most Common Body Language MistakesThe 15 Most Common Body Language Mistakes
The 15 Most Common Body Language MistakesBernard Marr
 
LEMBAGA KEUANGAN PERBANKAN DAN BUKAN PERBANKAN
LEMBAGA KEUANGAN PERBANKAN DAN BUKAN PERBANKANLEMBAGA KEUANGAN PERBANKAN DAN BUKAN PERBANKAN
LEMBAGA KEUANGAN PERBANKAN DAN BUKAN PERBANKANUmi Pujiati
 
7habits100526094229phpapp02 13031122388911 Phpapp01
7habits100526094229phpapp02 13031122388911 Phpapp017habits100526094229phpapp02 13031122388911 Phpapp01
7habits100526094229phpapp02 13031122388911 Phpapp01Wlovelady
 
7 habits of highly effective people by stephen r. covey
7 habits of highly effective people by stephen r. covey7 habits of highly effective people by stephen r. covey
7 habits of highly effective people by stephen r. coveyAnuj Kumar
 
Money and Credit (CBSE CLASS X)
Money and Credit (CBSE CLASS X)Money and Credit (CBSE CLASS X)
Money and Credit (CBSE CLASS X)Krishna Kumar
 
Blue Ocean Strategy - Summary and Examples
Blue Ocean Strategy - Summary and ExamplesBlue Ocean Strategy - Summary and Examples
Blue Ocean Strategy - Summary and ExamplesKhai Biau Yip
 

Viewers also liked (20)

Hukum Surat Berharga
Hukum Surat BerhargaHukum Surat Berharga
Hukum Surat Berharga
 
Persyaratan dan cek list tdp (1)
Persyaratan dan cek list tdp (1)Persyaratan dan cek list tdp (1)
Persyaratan dan cek list tdp (1)
 
Pengantar Akuntansi - BAB III
Pengantar Akuntansi - BAB IIIPengantar Akuntansi - BAB III
Pengantar Akuntansi - BAB III
 
Konsep dasar-penelitian
Konsep dasar-penelitianKonsep dasar-penelitian
Konsep dasar-penelitian
 
The 7 Habits
The 7 HabitsThe 7 Habits
The 7 Habits
 
7 Habbits Of Highly Effective people
7 Habbits Of Highly Effective people7 Habbits Of Highly Effective people
7 Habbits Of Highly Effective people
 
7 Habits
7 Habits7 Habits
7 Habits
 
Surat berharga (1)
Surat berharga (1)Surat berharga (1)
Surat berharga (1)
 
Kinesics Theory of Communication.
Kinesics Theory of Communication.Kinesics Theory of Communication.
Kinesics Theory of Communication.
 
Ch 7 pengendalian internal dan kas, pengantar akuntansi, edisi ke21 warren ...
Ch 7   pengendalian internal dan kas, pengantar akuntansi, edisi ke21 warren ...Ch 7   pengendalian internal dan kas, pengantar akuntansi, edisi ke21 warren ...
Ch 7 pengendalian internal dan kas, pengantar akuntansi, edisi ke21 warren ...
 
Examples of Kinesics
Examples of KinesicsExamples of Kinesics
Examples of Kinesics
 
7 habits of highly effective people by stephen covey
7 habits of highly effective people by stephen covey7 habits of highly effective people by stephen covey
7 habits of highly effective people by stephen covey
 
The 15 Most Common Body Language Mistakes
The 15 Most Common Body Language MistakesThe 15 Most Common Body Language Mistakes
The 15 Most Common Body Language Mistakes
 
LEMBAGA KEUANGAN PERBANKAN DAN BUKAN PERBANKAN
LEMBAGA KEUANGAN PERBANKAN DAN BUKAN PERBANKANLEMBAGA KEUANGAN PERBANKAN DAN BUKAN PERBANKAN
LEMBAGA KEUANGAN PERBANKAN DAN BUKAN PERBANKAN
 
7habits100526094229phpapp02 13031122388911 Phpapp01
7habits100526094229phpapp02 13031122388911 Phpapp017habits100526094229phpapp02 13031122388911 Phpapp01
7habits100526094229phpapp02 13031122388911 Phpapp01
 
7 habits of highly effective people by stephen r. covey
7 habits of highly effective people by stephen r. covey7 habits of highly effective people by stephen r. covey
7 habits of highly effective people by stephen r. covey
 
Money and Credit (CBSE CLASS X)
Money and Credit (CBSE CLASS X)Money and Credit (CBSE CLASS X)
Money and Credit (CBSE CLASS X)
 
Blue Ocean Strategy
Blue Ocean Strategy  Blue Ocean Strategy
Blue Ocean Strategy
 
Blue Ocean Strategy - Summary and Examples
Blue Ocean Strategy - Summary and ExamplesBlue Ocean Strategy - Summary and Examples
Blue Ocean Strategy - Summary and Examples
 
7 habits ppt.
7 habits ppt.7 habits ppt.
7 habits ppt.
 

Similar to Aspek hukum pemberian jasa perbankan

SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri)
SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri)SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri)
SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri)Kanaidi ken
 
13. surat kredit berdokumen dalam negeri
13. surat kredit berdokumen dalam negeri13. surat kredit berdokumen dalam negeri
13. surat kredit berdokumen dalam negeriGindha Wayka
 
AKUNTANSI JASA BANK
AKUNTANSI JASA BANKAKUNTANSI JASA BANK
AKUNTANSI JASA BANKRisniSari1
 
Produk dan Jasa Bank
Produk dan Jasa BankProduk dan Jasa Bank
Produk dan Jasa Bankdea merisa
 
materi perbankan dan pengertian perbankan
materi perbankan dan pengertian perbankanmateri perbankan dan pengertian perbankan
materi perbankan dan pengertian perbankanssuser2f08aa
 
Rangkuman lc (july 2016)
Rangkuman lc (july 2016)Rangkuman lc (july 2016)
Rangkuman lc (july 2016)Khoirul Padli
 
Jasa-Jasa Perbankan
Jasa-Jasa PerbankanJasa-Jasa Perbankan
Jasa-Jasa PerbankanDwi Anita
 
Workshop “UMKM Hebat, Berani Ekspor & Siap menghadapi MEA 2015” Bali
Workshop “UMKM Hebat, Berani Ekspor & Siap menghadapi MEA 2015” BaliWorkshop “UMKM Hebat, Berani Ekspor & Siap menghadapi MEA 2015” Bali
Workshop “UMKM Hebat, Berani Ekspor & Siap menghadapi MEA 2015” BaliJatiluwih Tabanan
 
AD304-122218-700-6.ppt
AD304-122218-700-6.pptAD304-122218-700-6.ppt
AD304-122218-700-6.pptEfrizal Zaida
 
Pembayaran Internasional Menggunakan L/C _ Materi Training "PERDAGANGAN INTER...
Pembayaran Internasional Menggunakan L/C _ Materi Training "PERDAGANGAN INTER...Pembayaran Internasional Menggunakan L/C _ Materi Training "PERDAGANGAN INTER...
Pembayaran Internasional Menggunakan L/C _ Materi Training "PERDAGANGAN INTER...Kanaidi ken
 
Sumber dana bank dan managemen kredit
Sumber dana bank dan managemen kreditSumber dana bank dan managemen kredit
Sumber dana bank dan managemen kreditFirman Bachtiar
 
Letter of Credit Impor Syariah
Letter of Credit Impor SyariahLetter of Credit Impor Syariah
Letter of Credit Impor SyariahYusuf Darismah
 
Pengertian, Fungsi & Jenis L/C_ Materi Training "EXPORT IMPORT"
Pengertian, Fungsi  & Jenis L/C_ Materi Training "EXPORT IMPORT"Pengertian, Fungsi  & Jenis L/C_ Materi Training "EXPORT IMPORT"
Pengertian, Fungsi & Jenis L/C_ Materi Training "EXPORT IMPORT"Kanaidi ken
 
PERTEMUAN 4 - JENIS DAN LAPANGAN USAHA BANK.pptx
PERTEMUAN 4 - JENIS DAN LAPANGAN USAHA BANK.pptxPERTEMUAN 4 - JENIS DAN LAPANGAN USAHA BANK.pptx
PERTEMUAN 4 - JENIS DAN LAPANGAN USAHA BANK.pptxNggokabis
 

Similar to Aspek hukum pemberian jasa perbankan (20)

SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri)
SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri)SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri)
SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri)
 
13. surat kredit berdokumen dalam negeri
13. surat kredit berdokumen dalam negeri13. surat kredit berdokumen dalam negeri
13. surat kredit berdokumen dalam negeri
 
Jasa jasa perbankan
Jasa jasa perbankanJasa jasa perbankan
Jasa jasa perbankan
 
AKUNTANSI JASA BANK
AKUNTANSI JASA BANKAKUNTANSI JASA BANK
AKUNTANSI JASA BANK
 
Produk dan Jasa Bank
Produk dan Jasa BankProduk dan Jasa Bank
Produk dan Jasa Bank
 
materi perbankan dan pengertian perbankan
materi perbankan dan pengertian perbankanmateri perbankan dan pengertian perbankan
materi perbankan dan pengertian perbankan
 
Bank & LEmbaga Keuangan
Bank & LEmbaga KeuanganBank & LEmbaga Keuangan
Bank & LEmbaga Keuangan
 
Pengantar perbankan
Pengantar perbankanPengantar perbankan
Pengantar perbankan
 
Rangkuman lc (july 2016)
Rangkuman lc (july 2016)Rangkuman lc (july 2016)
Rangkuman lc (july 2016)
 
Jasa-Jasa Perbankan
Jasa-Jasa PerbankanJasa-Jasa Perbankan
Jasa-Jasa Perbankan
 
Workshop “UMKM Hebat, Berani Ekspor & Siap menghadapi MEA 2015” Bali
Workshop “UMKM Hebat, Berani Ekspor & Siap menghadapi MEA 2015” BaliWorkshop “UMKM Hebat, Berani Ekspor & Siap menghadapi MEA 2015” Bali
Workshop “UMKM Hebat, Berani Ekspor & Siap menghadapi MEA 2015” Bali
 
AD304-122218-700-6.ppt
AD304-122218-700-6.pptAD304-122218-700-6.ppt
AD304-122218-700-6.ppt
 
Pembayaran Internasional Menggunakan L/C _ Materi Training "PERDAGANGAN INTER...
Pembayaran Internasional Menggunakan L/C _ Materi Training "PERDAGANGAN INTER...Pembayaran Internasional Menggunakan L/C _ Materi Training "PERDAGANGAN INTER...
Pembayaran Internasional Menggunakan L/C _ Materi Training "PERDAGANGAN INTER...
 
Sumber dana bank dan managemen kredit
Sumber dana bank dan managemen kreditSumber dana bank dan managemen kredit
Sumber dana bank dan managemen kredit
 
Letter of Credit Impor Syariah
Letter of Credit Impor SyariahLetter of Credit Impor Syariah
Letter of Credit Impor Syariah
 
NERACA PEMBAYARAN INT.pptx
NERACA PEMBAYARAN INT.pptxNERACA PEMBAYARAN INT.pptx
NERACA PEMBAYARAN INT.pptx
 
Materi 04
Materi 04Materi 04
Materi 04
 
Pengertian, Fungsi & Jenis L/C_ Materi Training "EXPORT IMPORT"
Pengertian, Fungsi  & Jenis L/C_ Materi Training "EXPORT IMPORT"Pengertian, Fungsi  & Jenis L/C_ Materi Training "EXPORT IMPORT"
Pengertian, Fungsi & Jenis L/C_ Materi Training "EXPORT IMPORT"
 
PERTEMUAN 4 - JENIS DAN LAPANGAN USAHA BANK.pptx
PERTEMUAN 4 - JENIS DAN LAPANGAN USAHA BANK.pptxPERTEMUAN 4 - JENIS DAN LAPANGAN USAHA BANK.pptx
PERTEMUAN 4 - JENIS DAN LAPANGAN USAHA BANK.pptx
 
Bank umum
Bank umumBank umum
Bank umum
 

Aspek hukum pemberian jasa perbankan

  • 1. ASPEK HUKUM PEMBERIAN JASA PERBANKAN FAKULTAS HUKUM - UNIVERSITAS INDONESIA DIAN EKA PERMATASARI, SH, MH
  • 2. JASA-JASA PERBANKAN I. Lalu Lintas Pembayaran Dalam Negeri 1. Jasa Penyetoran 2. Jasa Pembayaran 3. Layanan Prabayar (Prepaid Card) 4. Pengiriman uang (Transfer) 5. Inkaso (Collection) 6. Clearing (Kliring) 7. Bank Garansi 8. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) 2
  • 3. Jasa Penyetoran : 1. Pembayaran pajak 2. Pembayaran telpon 3. Pembayaran air 4. Pembayaran listrik 5. Pembayaran uang kuliah 6. Setoran ONH 3
  • 4. Jasa Pembayaran 1. Pembayaran gaji/honor/pensiun 2. Pembayaran deviden 3. Pembayaran kupon 4. Pembayaran bonus/hadiah 4
  • 5. Layanan Prabayar (Prepaid Card) • Yakni suatu produk penyediaan kuota sejumlah nilai uang yang digunakan untuk melakukan transaksi pembayaran. • Nasabah dapat membeli kartu yang berisi kuota sejumlah nilai uang dan dapat diisi ulang. • Setiapkali nasabah menggunakannya untuk transaksi maka akan mengurangi saldo nilai uangnya. 5
  • 6. Transfer Uang • Yaitu perintah nasabah kepada bank untuk mengirimkan sejumlah uang, baik dalam bentuk rupiah maupun dalam valuta asing yang ditujukan kepada pihak lain, di tempat lain baik di dalam maupun luar negeri. • Diatur melalui UU No. 3 Tahun 2011 tentang Transfer Dana. 6
  • 7. Inkaso Pemberian kuasa pada bank oleh perusahaan atau perorangan untuk menagihkan, atau memintakan persetujuan pembayaran (akseptasi) atau menyerahkan begitu saja kepada pihak yang bersangkutan (tertarik) di tempat lain (dalam atau luar negeri) atas surat-surat berharga, dalam rupiah atau valuta asing seperti wesel, cek, kuitansi, surat aksep dan lain-lain. 7
  • 8. Kliring – Clearing (PBI No. 7/18/PBI/2005) • Adalah pertukaran warkat atau data keuangan elektronik antar peserta kliring baik atas nama peserta maupun atas nama nasabah peserta yang perhitungannya diselesaikan pada waktu tertentu. • Kliring diselenggarakan oleh BI antara bank- bank disuatu wilayah kliring atau yang dikenal dengan sebutan kliring lokal. 8
  • 9. FLOW CLEARING 9 BANK A Batam BANK B Batam Lembaga Kliring WARKAT : • Cek • BG • Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kota • Lalu Lintas Giral RpRp Call money
  • 10. Bank Garansi • Adalah jaminan yang diberikan oleh bank, dalam arti bank menyatakan suatu pengakuan tertulis yang isinya menyetujui mengikatkan diri kepada penerima jaminan dalam jangka waktu tertentu dan syarat-syarat tertentu apabila dikemudian hari ternyata si terjamin tidak memenuhi kewajibannya kepada si penerima jaminan. • Dari sisi hukum, Bank Garansi termasuk Perjanjian Penanggungan (1820 – 1850 KUHPerdata). • SK Dir BI No. 23/88/KEP/DIR tgl 18 Maret 1991 tentang Pemberian Bank Garansi. 10
  • 11. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) • Merupakan salah satu bentuk jasa bank yang diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar arus pengadaan barang dari suatu tempat ke tempat lainnya terutama yang bersifat antarpulau di dalam negeri. • Kegunaan SKBDN adalah untuk menampung kesulitan yang memberatkan pihak penjual, dalam transaksi dagangnya di dalam negeri. 11
  • 12. PBI No. 5/6/PBI/2003 Tentang Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri • SKBDN adalah setiap janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis Pemohon yang mengikat Bank Pembuka untuk : 1. Melakukan pembayaran kepada Penerima atau ordernya, atau mengaksep dan membayar wesel yang ditarik oleh Penerima; 2. Memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada Penerima atau ordernya, atau mengaksep dan membayar wesel yang ditarik oleh Penerima; 3. Memberi kuasa kepada bank lain untuk menegosiasi wesel yang ditarik Penerima. 12
  • 13. II. Lalu Lintas Pembayaran Luar Negeri 1. Kiriman uang (Transfer) dari dan ke Luar Negeri 2. Inkaso (Collection) 3. Pembukaan L/C Luar Negeri a. T r a n s f e r Cara Pengiriman Uang : Pengiriman uang cara on line (interbranch transfer), EFT (electronic fund transfer) Pengiriman uang dengan telex (Telegrafic Transfer) Pengiriman dengan SWIFT (Society Worldwide Interbank Fund Transfer) Pengiriman dengan Cek Dalam Negeri (Bank Draft) Pengiriman dengan Cek Luar Negeri atau IMO (International Money Order) 13
  • 14. B. Inkaso (collection) Memberi kuasa pada Bank oleh Perusahaan/Perorangan / Lembaga untuk menagih, atau memintakan persetujuan untuk pembayaran (akseptasi) atau menyerahkan begitu saja kepada pihak tertarik di tempat lain (dalam/luar negeri) atas surat - surat berharga, dalam Rupiah / Valas seperti Wesel (Draft), cek, kuitansi, surat aksep (Promissory Notes), money order, kupon, dividen dan nota tagihan lain. Macam-macam Inkaso :  Inkaso berdokumen seperti Bill of Lading, Faktur, Polis Asuransi, dll  Inkaso tak berdokumen. 14
  • 15. C. Pembukaan Letter Of Credit • Letter of Credit atau “L/C” merupakan salah satu cara pembayaran dalam transaksi perdagangan Internasional. Pengertian : • Letter of Credit atau L/C adalah bentuk jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank (issuing bank) kepada pihak beneficiary atau ordernya atas penyerahan dokumen-dokumen yang telah ditetapkan sepanjang memenuhi persyaratan yang tercantum dalam L/C. 15
  • 16. SKEMA LETTER OF CREDIT Shipping Sales Contract Nego LC Open LC Collection 16 Eksportir/ Beneficiary Importir/ Applicant Negotiating Bank Opening/Issuing Bank Advising Bank
  • 17. Pengaturan Letter of Credit • Importir dan eksportir biasanya tunduk pada hukum nasional masing-masing. • Agar kepentingan transaksi L/C bisa berlangsung maka perlu pengaturan yang bersifat lintas negara. • UCP (Uniform Customs and Practice for Documentary Credit) merupakan rujukan peraturan dalam transaksi L/C yang dibuat Kamar Dagang Internasional (ICC/International Chamber of Commerce). 17
  • 18. Pihak-pihak dalam transaksi L/C 1. Applicant 2. Opening Bank 3. Advising Bank 4. Beneficiary 5. Negotiating Bank 6. Confirming Bank 18
  • 19. 1. Applicant • Applicant/pembuka LC adalah pihak penerima yang meminta dan memerintahkan kepada Bank untuk membuka LC untuk keuntungan penerima LC (beneficiary/eksportir). • Dalam perintah kepada bank untuk membuka LC, pemohon menyatakan bertanggungjawab untuk membayar dokumen sepanjang semua persyaratan yang tertera di dalam LC dipenuhi. 19
  • 20. 2. Opening Bank • Opening/Issuing Bank yaitu bank yang membuka LC untuk kepentingan beneficiary (penerima LC). Di dalam LC dicantumkan persyaratan yang diminta oleh pembuka, persyaratan mana harus dipenuhi oleh beneficiary (penerima LC). 20
  • 21. 3. Advising Bank • Adalah Bank yang menerima dan meneruskan LC kepeda beneficiary. 21 4. Beneficiary Adalah penjual/eksportir yang diberi hak untuk menarik sejumlah uang yang tertera dalam LC dengan memenuhi semua persyaratan yang diminta.
  • 22. 5. Negotiating Bank • Bank yang mengambil alih dokumen yang dipersyaratkan dalam LC. Menegosiasi/mengambil alih adalah membayar terlebih dahulu kepada beneficiary atas dokumen yang disyaratkan dalam LC dan kemudian menagih (reimburs) kepada Opening Bank (bank pembuka LC) dengan mengirimkan dokumen yang telah diambil alih. 22
  • 23. 6. Confirming Bank • Bank yang ikut menjamin terhadap suatu LC atas permintaan atau otorisasi dari issuing bank. 23
  • 24. III. Jasa-jasa Lainnya 1. Safe Deposit Box 2. Bank Reference 3. Bank Kustodi (Custodian Bank) 24
  • 25. Safe Deposit Box • Adalah salah satu sistem pelayanan bank kepada masyarakat, dalam bentuk menyewakan boks dengan ukuran tertentu untuk menyimpan barang-barang berharga dengan jangka waktu tertentu dan nasabah menyimpan sendiri kunci boks pengaman tersebut. • SDB adalah simpanan dalam bentuk tertutup, dalam arti, pejabat bank tidak boleh memeriksa/menyaksikan wujud/bentuk barang yang disimpan. 25
  • 26. Bank Reference (Referensi Bank) • Yakni suatu surat keterangan yang biasanya dipergunakan untuk kepentingan pengurusan visa, studi lanjut di LN, kerjasama proyek dll. • Isi dari referensi bank adalah menerangkan bahwa pemilik rekening mempunyai simpanan di bank Ybs. • Untuk kepentingan pembuatan referensi bank harus memperhatikan norma Rahasia Bank. 26
  • 27. Bank Kustodi (Custodian Bank) • Adalah bank yang bertugas melakukan fungsi administrasi menyimpan dan menjaga asset reksadana atau perusahaan investasi. 27