Uploaded byИнфобанк бай
Сотников А.Е.
Документ обсуждает необходимость и стратегию развития цифрового банкинга в Беларуси, акцентируя внимание на интеграции современных технологий и улучшении клиентского сервиса. Основные цели включают создание единой системы идентификации и аутентификации, а также внедрение электронных услуг для упрощения взаимодействия граждан с государственными и финансовыми учреждениями. Важными аспектами являются также необходимость регулирования и структурирования экосистемы цифровых банковских технологий.
More Related Content
Сотников А.Е.
- 1. О необходимости развитияцифрового банкинга в Республике Беларусь Международный форум «Цифровой банкинг: технологии и новации» Минск, 24.04.2015
- 2. ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ –ЧТО ЭТО?
- 3. Цифровой банкинг –синергия потребностей клиентов и потенциала банков • Цифровой банкинг – сделать все, чтобы человек меньше ходил в банк. ИЛИ • Цифровой банкинг – сделать все, чтобы человек максимально часто общался с банком, используя цифровые каналы, и получал максимальное количество информации о поведении клиента
- 4. Цифровой банкинг –не просто перевод традиционного банкинга в цифру • Цифровой банкинг – это не только, и не столько оцифровка существующих продуктов и технологий, сколько создание новых технологий, продуктов, каналов и ПРИЧИН взаимодействия банка и клиента • Цифровые банки могут и должны стать чем-то большим, чем сервисы, оказывающие банковские услуги в цифровой среде. Они должны стать для клиента окном, доверенной средой построения взаимоотношений и получения различных, в том числе и небанковских, услуг в виртуальном мире
- 5. Цифровой банкинг –стратегия будущего • Стратегии, направленной только на снижение операционных затрат недостаточно, в основу стратегии должно быть положено углубление взаимоотношений с клиентом, омниканальность. • Цифровые банковские технологии должны обеспечить учет особенностей поведения новых потребителей и обеспечить тонкую настройку продуктов и услуг
- 6.
- 7. Директива Президента РеспубликиБеларусь №2 от 26 декабря 2006 г. (изменения и дополнения внесены Указом Президента Республики Беларусь от 23 марта 2015 г. № 135) О дебюрократизации государственного аппарата и повышении качества обеспечения жизнедеятельности населения 3.1. Совету Министров Республики Беларусь обеспечить полномасштабный переход государственных органов к электронному документообороту при реализации государственных функций, осуществлении взаимодействия или совершении административных процедур, в том числе принять необходимые меры: до 1 января 2016 г.: по обеспечению своевременного перехода на межведомственное электронное взаимодействие государственных органов и подчиненных им организаций; по сокращению бумажного документооборота с одновременным расширением практики использования электронного формата представления документов; по обеспечению информационно-технологического взаимодействия всех информационных ресурсов, необходимых для осуществления административных процедур, а также по доработке программного комплекса «Одно окно» с учетом выявленных на практике недостатков в его работе;
- 8. до 1 января 2017 г.: по организации возможности совершения административных процедур в электронном виде, начиная от дистанционной подачи заявлений об осуществлении административных процедур (заявок на их осуществление) и заканчивая получением результатов в виде электронного документа; по созданию и внедрению информационных ресурсов, позволяющих проводить идентификацию граждан в процессе осуществления административных процедур в электронном виде; по стимулированию граждан к обращению за осуществлением административных процедур в электронном виде; Т.е. нужно продать гражданину не только средство идентификации, но и саму электронную форму административной процедуры. Банки умеют это делать
- 9. Проект Директивы ПрезидентаРеспублики Беларусь 3.3. максимально расширить сферу применения электронного документооборота, в том числе: •обеспечить возможность совершения административных процедур в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, преимущественно в электронном виде через единый интернет-ресурс. Установить порядок, согласно которому новые административные процедуры вступают в силу после включения в этот интернет-ресурс; •обеспечить возможность приема государственными органами, иными организациями, осуществляющими административные процедуры по заявлениям граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, платежей (государственной пошлины, платы, взимаемых за осуществление административных процедур) посредством единого расчетного и информационного пространства для оплаты услуг через банки, небанковские кредитно-финансовые организации, организации почтовой и электрической связи; •ускорить создание электронного правительства; О дополнительных мерах по развитию предпринимательской инициативы и стимулированию деловой активности в Республике Беларусь
- 10.
- 11. Основные показатели развития карточногорынка Беларуси на 01.04.2015 Эмиссионная деятельность 22 банка из 31 Количество карточек в обращении 12,3 млн. (из них 2,1 млн. карт с чипом, 147 тысяч - бесконтактные), в том числе активных – 62% -БЕЛКАРТ 5,28 млн. (42,9%) -МПС 7,03 млн. (VISA – 5,26/42,7%, MasterCard – 1,78/14,4%) Виды карточек: - Дебетовые 11,9 млн. - Кредитные 0,4 млн. Количество карточек на 1 человека 1,3 единицы Доля безналичных операций, по количеству/по обороту 75%/29,4% Количество карточек на 1 POS-терминал /1 банкомат 135/2815 Доля безналичного оборота в розничном товарообороте/объеме платных услуг 18,7%/19,5 (данные за 2014 год)
- 12. Системы дистанционного банковскогообслуживания. Общая картина По состоянию на 01.01.2015 из 25 банков, работающих на карточном рынке СДБО функционирует в 22 банках. В 14 банках доля пользователей СДБО превышает 25%, в 8 банках – не превышает 25%, в 3х банках СДБО отсутствуют Доля операций, осуществленных посредством СДБО, в общем объеме безналичных операций с картами по количеству и по сумме составляет 12,6% и 18,7% соответственно
- 13. Виды СДБО Кол-во физических лиц, подключен- ныхк СДБО* Доля от общего кол-ва держателей карточек** Кол-во операций, осуществленн ых через СДБО Доля от общего кол-ва безналичных операций с использова- нием карточек*** Сумма операций, осуществлен- ных через СДБО (млн. руб.) Доля от общей суммы безналичных операций с использование м карточек**** Интернет- банкинг 1 907 836 21,6 17 058 632 11,21 3 512 756 16,13 SMS- банкинг 1 121 543 12,7 1 432 317 0,94 57 692 0,26 Мобильный банкинг 263 851 3,0 4 988 636 3,28 497 889 2,29 ТВ-банкинг 11 572 0,1 505 0,00 66 0,00 Другие 118 825 1,4 1 000 027 0,66 42 643 0,20 Всего х х 24 480 117 16,09 4 111 046 18,87 * Один и тот же клиент - физическое лицо может пользоваться одним или несколькими СДБО; ** Общее количество держателей карточек – 8 826 446; *** Количество безналичных операций с использованием карточек за первый квартал 2015 г. – 152 169 242; **** Сумма безналичных операций с использованием карточек за первый квартал 2015 – 21 785 718,0 млн. рублей Системы дистанционного банковского обслуживания. Немного статистики
- 14. Системы дистанционного банковскогообслуживания. Рыночный фон
- 15. Системы дистанционного банковскогообслуживания. Рыночный фон
- 16.
- 17. Клиент Коммерческий банкЦентральный банк • Привлекательный • Легкий для использования • Всегда с клиентом • Привлекательный • Легкий для использования • Всегда с клиентом • Четкость • Прозрачность • Доступ к информации/дан ным • Четкость • Прозрачность • Доступ к информации/дан ным • Эффективный с точки зрения расходов • Освобождающий время фронт-офиса • Автоматическое принятие решений • Эффективный с точки зрения расходов • Освобождающий время фронт-офиса • Автоматическое принятие решений pwc Цифровой банкинг Цифровой банкинг . Роли.
- 18. Облачные вычисления Виртуализация Использование собственных мобильных устройств (BYOD) Создание виртуальных сообществ ИТ-безопасность Управление ИТ-активами Перенос стоимости ИТ- сервисов и монетизация частного облака Эффективное распределение ресурсов Big Data Анализ данных и предиктивная аналитика Интеллектуальные системы Адаптивный CRM Управление данными Сбор данных всегда и везде «Умные» измерения и мониторинг Управление качеством данных Монетизация информационных активов Интеграция данных Интегрированные каналы обслуживания Контекстные услуги Интеллектуальный дизайн Геолокация Дополненная реальность и распознавание образов Ориентация на клиентов Перепрофилирование существующих процессов оказания услуг Социальные медиа Социальные сети Социальная коммерция и маркетинг Коллективное решение проблем Удаленное присутствие и инструменты совместной работы Игрофикация Управление учетными данными Охрана персональных данных Управление интеллектуальной собственностью Изменения в культуре Сотрудничество клиентов Оказание услуг в любом месте в любое время Мобильные устройства и приложения Бесконтактные технологии Интегрированные услуги Биометрика QR-коды, NFC, метки Распознавание языка, жестов и движения Способность внедрять инновации с низкими расходами и не отставать от изменений Развитие процессов с оптимизацией издержек Интеграция систем Новые технологии и вызовы, влияющие на развитие банковского бизнеса E&Y
- 19. Омни-канальность Система авиасообщения "ступица испицы» Большое отделение, окруженное маленькими и большими автоматизированными отделениями Мобильные приложения Для удаленного использования услуг Видео конференция Со специалистом для получения совета или консультации Видео звонок кассиру Видео подключение с кассиром в нерабочие часы для осуществления транзакций и решения проблем Быстрый ATM Оплата счетов, покупка билетов для самолета или другие операции для третьих сторон Кредитный центр Автоматический центр, подключенный через видео к удаленному офису для заполнения кредитных заявок Киоск В магазине или на станции метро для быстрого обслуживания Стена с сенсорным экраном Просмотр и получение пособий для продуктов E&Y
- 20.
- 21. Роль Национального банкав развитии цифрового банкинга Внедрение и контроль (Фаза 3) Подготовить среды для Цифрового банкинга (Фаза 2) Подготовка и планирование (Фаза 1) Создание дорожной карты и основных инициатив Адаптировать законодательство Начните собирать данные онлайн Информирование банковского сообщества о планах Формирование отчетности, статистики и анализа рынка Установите стандарты безопасности Быстро применить изменения на основе обратной связи от коммерческих банков Начните действовать на основе собранных данных pwc Мы – здесь!!!Мы – здесь!!!
- 22. 1-ый уровень: 2-ой уровень: 3-ийуровень: Система взаимодействия Межведомственный координационный совет по развитию системы безналичных расчетов (Национальный банк, органы государственного управления, Ассоциация белорусских банков, банки, платежные системы); Комитет по безналичным расчетам Ассоциации белорусских банков (подкомитет ”Платежные карты, электронные деньги и иные инструментарии“); Рабочая группа по развитию цифрового банкинга при НБ РБ Главное управление развития цифровых банковских технологий Национального банка Республики Беларусь
- 23. Рабочая группа поразвитию цифрового банкинга Рабочая группа по развитию цифрового банкинга в Республике Беларусь Подгруппа госорганов Подгруппа электронной коммерции Подгруппа банков Подгруппа мобильных операторов
- 24. Главное управление развитияцифровых банковских технологий Управление электронных платежных инструментов Электронные деньги Цифровой банкинг Методология ЕРИП Банковские платежные карточки Управление цифровых технологий
- 25. Несмотря на то,что законодательство Республики Беларусь в целом позволяет банкам осуществлять обслуживание клиентов дистанционно, существует ряд законодательных и инфраструктурных ограничений для получения дистанционных услуг в полном объеме. В настоящее время банками Республики Беларусь также формируется децентрализованная экосистема цифровых банковских технологий и перед Национальным банком стоит задача перевести усилия отдельных банков в стройную управляемую систему. В рамках достижения указанных целей Национальным банком разработан и вынесен на обсуждение проект Указа «О развитии цифровых банковских технологий и внесении изменений и дополнений в некоторые указы Президента Республики Беларусь». Цифровой банкинг. Нормативный фон.
- 26. Идентификация и аутентификация СозданиеЕдиной системы идентификации на финансовых рынках; -Использование в финансовой системе не только сертифицированных средств электронной цифровой подписи, но и прочих программных и технических решений. -Определение перечня операций и услуг, которые можно будет осуществлять с учетом идентификации/аутентификации клиентов в данной системе; -Определение средств и способов идентификации клиентов; -Определение правила формирования и хранения договоров и иных документов в цифровой среде. В результате построения Единой системы идентификации любой клиент получит возможность единожды идентифицировавшись в одной финансовой организации, получать услуги и заключать сделки в любой другой финансовой организации. Единая система будет открыта и для других государственных органов. В перспективе – и для коммерческих организаций.
- 27. Клиент Банк вторичного обращения клиента Единаясистема идентификации и аутентификации Банк первичной идентификации и аутентификации Первичное предоставление идентификационн ой информации (обязательно) или сессионной информации Запрос клиента на услугу Запрос идентификацио нной информации Получение идентификационно й информации Запрос сессионной информации (по желанию клиента)
- 28. Единая система идентификациии аутентификации должна реализовывать и предлагать все одобренные регулятором (методы аутентификации (и авторизации) пользователей. Кроме этого, единая система идентификации может поддерживать существующие методы аутентификации, которые реализованы в настоящее время банками. Это приводит к возникновению понятия уровней аутентификации, например: - пользователь гарантированно идентифицирован Государственная система управления открытыми ключами (далее – ГосСУОК): -пользователь аутентифицирован с использованием сертификата ГосСУОК; пользователь гарантированно идентифицирован банковской инфраструктурой открытых ключей (ИОК): -пользователь аутентифицирован с использованием сертификата, выпущенного удостоверяющим центром банка, по криптографическому протоколу, одобренному регулятором; - пользователь идентифицирован в ИОК: пользователь аутентифицирован с использованием сертификата ГосСУОК или удостоверяющим центром банка по самостоятельно разработанному криптографическому протоколу; Уровни аутентификации. Пример
- 29. - пользователь идентифицированс применением протокола c двухфакторной аутентификацией: для аутентификации используется одноразовый код, пересылаемый в SMS; - пользователь идентифицирован с применением протокола c базовой аутентификацией: для аутентификации используется пароль, протокол использует вероятностный механизм. Уровни аутентификации. Пример
- 30. Таким образом будетсоздана идентификационная (аутентификационная) матрица, в которой каждой банковской операции и услуг банков, которые оказываются посредством электронных каналов, в зависимости от значимости, сложности, суммы операции, степени риска идентификации будет соответствовать минимальный уровень идентификации. Например: Для того чтобы клиенты могли просматривать баланс счетов, проводить платежи со своих счетов, блокировать/разблокировать карты и осуществлять иные простые операции с минимальным уровнем риска будет достаточно использование логина и статического пароля. Для проведения вкладных операций, открытия/закрытия счетов, оформления овердрафтов и потребительских кредитов будет регламентировано использование, например, одноразовых паролей и дополнительной аутентификации в виде токенов. Работа со сложными услугами и продуктами (такими как ипотечное кредитование) и сделками на крупные суммы будет возможна только с использованием электронной цифровой подписи. Аутентификационная матрица. Пример
- 31. Основные направления, целевыепоказатели развития цифровой трансформации кредитно- финансовой сферы на ближайшее будущее найдут отражение в Стратегии развития цифровых банковских технологий на 2016-2012 годы, которая будет разработана и вынесена на рассмотрение Правления Национального банка Республики Беларусь в декабре 2015 года. Стратегия
- 32. Благодарю за внимание! СотниковАлександр Евгеньевич Начальник Главного управления развития цифровых банковских технологий Национального банка Республики Беларусь a.sotnikov@nbrb.by