Документ обсуждает современные тенденции в развитии рынка платежей и их влияние на мобильную коммерцию, подчеркивая необходимость изменений в финансовом секторе. Он отмечает, что традиционные банки теряют свою эффективность и требуют внедрения инноваций, а также указывает на необходимость регулирования, которое будет способствовать повышению конкуренции и допуску высокотехнологичных игроков. Новые директивы ЕС требуют от банков предоставления доступа к счетам клиентов третьим сторонам, что меняет архитектуру взаимодействия в финансовом секторе.

1. Современные тенденции развития
рынка платежей и их проекция на
мобильную коммерцию
ВИКТОР ДОСТОВ
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ АССОЦИАЦИИ УЧАСТНИКОВ РЫНКА ЭЛЕКТРОННЫХ
ДЕНЕГ И ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

2. Революция или закономерность?
• Финансовому сектору
предрекают смену парадигмы
• Так ли внезапны изменения?
• Процессы в банковском
секторе не уникальны и
закономерны

3. Банки как холдинги
• Традиционный банк построен по
принципу вертикального холдинга
• Он объединяет всю цепочку отношений
с клиентом от депозитов и платежей до
кредитов, валютных контрактов,
гарантий и так далее
• Такая архитектура была очень
эффективна: она позволила
инвестировать в инфраструктуру,
интеграцию и финансовую устойчивость

4. Холдинги неактуальны
• Эффективность существующей структуры рынка
снижается
• Банки медленно внедряют инновации,
поскольку каждая новая идея дает
преимущества всему рынку
• У клиентов почти нет выбора: все банки
одинаковы

5. То же самое происходило и в других отраслях
Монополия AT&T в США была разрушена
регулированием и автоматическими
телефонными станциями
Антимонопольное регулирование
энергетики в ЕС заставило таких
гигантов как e.ON, RWE и ENI
разделить свой бизнес

6. Каковы выводы для финансовой отрасли?
Регулирование будет принуждать к
повышению конкуренции и допуску новых
высокотехнологичных, некредитных
игроков
Первый пример – новая Платежная
Директива ЕС

7. Концепция доступа к счетам (XS2A)
Third Party
Provider
• Банки будут обязаны предоставлять лицензируемым третьим
сторонам-посредникам доступ к счетам клиентов (с их согласия)
• Запрет на любую дискриминацию посредников
• Посредникам не обязательно иметь договор с банком

8. Альтернативы принуждению
девертикализация через экономические стимулы
• Visa и MasterCard предлагают банкам специализированный сервис
• Банки превращаются в агентов международных платежных систем
• Магазинам, разработчикам и в будущем – клиентам – будет удобнее работать напрямую с МПС

9. Альтернативы принуждению
девертикализация через экономические стимулы
• В некоторых странах работают независимые банкоматные сети
• Банки не держат на балансе аппараты, обслуживание банкоматов и их инкассация –
отдельный специализированный сервис

10. Последствия для крупных игроков?
• Выживут самые эффективные
• Перетекание аудитории
снизится, на первый план
выйдет не столько надежность,
сколько готовность меняться и
быть открытыми для
сотрудничества с третьими
сторонами

11. Виктор Достов
Председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и
денежных переводов
+7 921 963-8515
Dostov@npaed.ru
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА ПЛАТЕЖЕЙ И ИХ
ПРОЕКЦИЯ НА МОБИЛЬНУЮ КОММЕРЦИЮ