Документ анализирует современные тенденции в банковской сфере, акцентируя внимание на необходимости трансформации банковских услуг в технологические решения. Основное внимание уделяется снижению затрат, стандартизации процессов и внедрению абонентских моделей, а также применению технологий больших данных и открытого кода для повышения конкурентоспособности. Также рассматриваются вопросы эргономики интерфейсов и необходимость адаптации к новым требованиям клиентов и регуляторов.

1. www.luxoft.com
ЛЮКСОФТ БАНК 3.0

2. www.luxoft.com
БАНК 3.0
Business Challenges
2
Снижение маржинальности
Изменения регуляторных
требований
Трансформация рынка финансовых
сервисов вынуждает банки
эволюционировать в сторону
технологических компаний радикально
меняя Операционные модели и
Технологии
Консолидация
Вендоров
Переход на ПО
с Открытым Кодом
Стандартизация
Проектирование
Юзабилити
(UX Engineering)
Технологии
Big Data
Абонентская
Модель
(Utility)
Распределенные
Вычисления &
Облачные
Технологии
Цифровые технологии;
Изменения конкурентного
ландшафта, Нео-банки

3. www.luxoft.com
ОПЕРАЦИОННАЯ МОДЕЛЬ

4. www.luxoft.com
ОПЕРАЦИОННАЯ МОДЕЛЬ
КОНСОЛИДАЦИЯ ВЕНДОРОВ
Банки консолидируют портфель ИТ вендоров для реализации следующих целей:
• Формирование шорт-листа зрелых партнеров с широкой линейкой сервисов
• Обеспечение максимального уровня технологических компетенций и инноваций (Technology Excellence)
• Снижение Стоимости Владения благодаря эффекту масштаба и инновационным моделям сотрудничества
• Поддержка масштабирования в стратегических производственных локациях
• Снижение расходов на управление подрядчиками
Предпочтение моделям, ориентированным на
результат (Output Based).
Банки все чаще предпочитают строить отношения с
поставщиками ИТ услуг на основе гибких метрик
цена/результат, отходя от традиционной модели оплаты
человеко-часов исполнителя.
Регулирующие органы обращают
внимание на отношения компаний с
внешними подрядчиками.
Повышаются требования к подрядчикам на
соответствие более высоким стандартам
качества услуг и обеспечения информационной
безопасности, что увеличивает затраты на
взаимоотношения с поставщиками.
Стратегический выбор локации
оказания услуг.
Экономические факторы подталкивают компании
снижать количество производственных площадок
и фокусироваться на росте в регионах,
обеспечивающих оптимальное соотношение
цена/качество.
Рост объемов корпоративных слияний и
поглощений на рынке ИТ.
Большинство M&A-сделок последнего времени
являются стратегическими приобретениями
направленными на усиление и расширение
продуктового портфеля.

5. www.luxoft.com
ОПЕРАЦИОННАЯ МОДЕЛЬ
СТАНДАРТИЗАЦИЯ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИХ ПЛАТФОРМ
Изменение
регуляторных
требований,
индустриализация
процессов, в
совокупности с
давлением на
маржинальность
бизнеса повышают
интерес банков к
стандартным
интегрированным
решениям Управления
Рисками
Ключевые
решения:
Murex, Calypso,
Mysis, SunGard,
Quantifi, Endur
Orchestrade
Ключевые цели стандартизации
Сокращение расходов
Снижение капиталовложений в эксплуатацию и обновления ИТ платформ.
Быстрая реализация задач бизнеса и нормативно-правовое соответствие
Сокращение сроков внедрения решений для реализации запросов бизнеса и
обеспечения требований регулирующих органов.
Надежность
Стандартизованные решения обеспечивают высокий уровень стабильности и
снижают вероятность критических технических сбоев.
Готовность к переводу на Абонентскую Модель
Платформенная стандартизация открывает возможность для будущего переноса
ИТ платформы управления рисками в модель «ПО как Услуга». При этом Банк
получает возможность гибкой оплаты сервиса в зависимости от объёма данных и
интенсивности использования.

6. www.luxoft.com
ОПЕРАЦИОННАЯ МОДЕЛЬ
АБОНЕНТСКАЯ МОДЕЛЬ (UTILITY)
Абонентская Модель
дает возможность
существенного
сокращения расходов
банка благодаря
передаче
стандартизованных
функций бизнеса
внешнему подрядчику
и совместной
эксплуатации
выделенного сервиса
с другими
финансовыми
институтами
Будучи сравнительно новой
для финансовой индустрии,
данная модель уже многие
годы с успехом применяется
в автомобильной,
авиакосмической и других
отраслях.
Возможные внешние
сервисы:
- НСИ (Reference
Data),
- KYC,
- Управление Рисками
Преимущества абонентской модели
Сокращение расходов
Достигается за счет специализации, экономии масштаба и устранения дублирующих
функций. Наибольшая экономия достигается благодаря совместному использованию
платформ и сервисов несколькими финансовыми институтами.
Надежность сервиса
Поставщик специализируется на выполнении одной стандартизованной функции, используя
лучшие индустриальные практики и концентрируясь на качестве и эффективности сервиса.
Инновации
Банк получает возможность сконцентрироваться на инновациях, обеспечивающих
конкурентное преимущество.
Внедрение модели
На первом этапе Банк должен выделить функциональную область для перевода в
абонентскую модель, определить объём сервисов, сформировать критерии качества (SLA) и
выбрать партнера-подрядчика. Объём выделяемых сервисов может варьироваться: начиная
от только технологической составляющей ИТ платформы, до комплекса объединённого с
сервисом обработки данных. Также возможно выделение функционально-ориентированных
сервисов, таких как проверка профиля контрагента (Know Your Customer).
Второй этап предполагает дальнейшее снижение издержек за счет совместного
использования выделенного сервиса несколькими финансовыми организациями.

7. www.luxoft.com
ТЕХНОЛОГИИ

8. www.luxoft.com
ТЕХНОЛОГИИ
ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ СТЕК БУДУЩЕГО
Аналитические решения будут использовать
вычислительную мощь распределенных Grid-
платформ и систем Big Data, получая исходную
информацию из корпоративного облака данных.
При разработке пользовательских
интерфейсов акцент будет делаться на
эргономику и выработку новых моделей
взаимодействия.
Проектирование эргономики, определяемой
пользовательскими предпочтениями
Бизнес приложения будут выполняться в
управляемых контейнерах в динамически
конфигурируемой облачной инфраструктуре.
Большинство технологических платформ будут
переходить на ПО с открытым исходным кодом.
ПОсоткрытымкодом
HTML5 и новые интерфейсы приложений
• Аналитика Больших данных Lambda architecture
• Потребность в большой вычислительной
мощности Grid Computing
Корпоративное облако данных
(Enterprise Data Fabric)
Технологии облачных вычислений
Облачная инфраструктура
и платформенные решения

9. www.luxoft.com
ТЕХНОЛОГИИ
РАСПРЕДЕЛЕННЫЕ И ОБЛАЧНЫЕ ВЫЧИСЛЕНИЯ (GRID / CLOUD)
Технология
распределенных
вычислений (Grid
Computing) является
ключевой для расчета
цен и оценки рисков
Компании финансового
сектора одними из первых
начали использовать
технологии распределенных
вычислений для повышения
отдачи от вложений в
инфраструктуру.
Сегодня технологии
облачных вычислений в
банках активно развиваются
охватывая все более
широкий спектр задач.
Ключевые
технологии:
Amazon AWS,
Microsoft Azure,
Google Compute
Ключевые
технологии: IBM
Platform
Symphony, TIBCO
GridServer,
Microsoft HPC
Server
Управление рисками и регуляторная отчетность
Повышение вычислительных мощностей для формирования
регуляторной отчетности в соответствии с новыми требованиями:
— Корпоративные grid-платформы: совместное использование
различными подразделениями повышает экономическую
эффективность
— Среда для облачных вычислений: возможность проведения
полномасштабного тестирования финансовых моделей с
использованием массивов исторических данных
— Гибридная инфраструктура на базе собственных и облачных ресурсов
значительно повышает гибкость ИТ организации.
Возможности гибкого масштабирования ПО
Развертывание приложений в динамически конфигурируемой облачной
инфраструктуре обеспечивает масштабирование вычислительной мощности
при увеличении нагрузки. Также банк получает возможность тестировать
функциональность систем на большом наборе платформ и устройств без
затрат на их приобретение.
Оптимизация стоимости владения инфраструктурой
Возможность использования наиболее типовых серверных платформ
для снижения стоимости инфраструктуры банка. Возможности арбитража
между различными поставщиками облачных сервисов по мере возрастания
конкуренции на рынке.

10. www.luxoft.com
ТЕХНОЛОГИИ
БОЛЬШИЕ ДАННЫЕ (BIG DATA)
Индустрия
финансовых услуг
накопила самое
большее количество
цифровых данных, по
сравнению с любой
другой отраслью*
Технологии Big Data
становятся критически
важными как для анализа
предпочтений клиентов, так и
для соответствия растущим
требованиям финансовых
регуляторов
Ключевые
технологии:
Hadoop, HDFS,
Cassandra,
MongoDB
Управление рисками, соответствие правовым нормам и
регуляторная отчетность
Поддержка новых нормативно-правовых требований и функций внутреннего
контроля за счет внедрения централизованных интегрированных платформ
управления данными:
Примеры:
— Dodd-Frank Act: необходимость отчетности в режиме реального времени по
исполненным Банком своп-сделкам
— FATCA: необходимость динамически выделять записи клиентов попадающих
под требование удержания налога у источника (withholding tax)
— KYC: идентификация и проверка контрагентов согласно требованиям
регуляторов
Сегментация клиентов и персонализация банковских продуктов
Сбор, обработка и анализ данных по клиентам – их покупательских привычек и
текущего контекста для повышения эффективности и качества обслуживания.
Автоматический выбор наиболее релевантных продуктов и каналов продаж в
соответствии с профилем клиента.
Безопасность и противодействие мошенничеству
Получение целостного взгляда на клиентов, выявление злоумышленников и
нахождение скрытых закономерностей в огромных массивах информации за счет
использования комплекса технологий: аналитики, машинного обучения, обработки
больших данных.
*Согласно исследованию McKinsey
Global Institute

11. www.luxoft.com
ТЕХНОЛОГИИ
ПО С ОТКРЫТЫМ КОДОМ (OPEN SOURCE)
До недавнего времени
финансовые
организации
относились к Open
Source технологиям со
скепсисом, базируясь
на устоявшемся
мнении о низкой
надежности и
отсутствии
полноценной
поддержки со стороны
вендоров.
За последние годы данные
недостатки были большей
частью устранены и открытые
технологии все чаще
используются в ключевых
корпоративных платформах.
Ключевые
технологии:
Hadoop,
Cassandra,
MongoDB,
AngularJS, Spring,
Docker
Поддержка технологий лидерами индустрии
Крупнейшие Интернет-компании Amazon, Google, Facebook по природе своего бизнеса
поддерживают миллиарды пользователей по всему миру и обрабатывают колоссальные
объемы данных. Их платформы – высоконагруженные и масштабируемые системы,
обеспечивающие высочайший уровень доступности сервиса в режиме 24/7.
Эти компании переводят собственные ключевые технологии в ПО с Открытым Кодом,
создавая новую экосистему фирм, специализирующихся на поддержке данных технологий
для корпоративных пользователей.
Открытые технологии уже с успехом применяются в следующих областях:
— NoSQL решения: распределенное хранение данных с широкими возможностями
масштабирования
— Big Data: анализ больших объемов неструктурированной информации
— UI: создание пользовательских интерфейсов с высокой интерактивностью
— Application Frameworks: ускорение разработки, используя стандартные компоненты
— Application Containers: разработка и развертывание приложений в рамках облачной
инфраструктуры
Оптимизация стоимости владения ПО
Снижение издержек за счет ПО с открытым кодом (OSS)
ПО c Открытым Кодом предлагается, по сути, на бесплатной основе, но может быть
дополнено полноценной коммерческой поддержкой со стороны вендора.
Сопутствующие затраты – существенно ниже коммерческих лицензионных отчислений и
могут быть отложены до момента сдачи системы в эксплуатацию.

12. www.luxoft.com
ТЕХНОЛОГИИ
ЭРГОНОМИКА ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОГО ИНТЕРФЕЙСА И МОБИЛЬНОСТЬ
Расходы на проектирование эргономики (usability) – важная часть
инвестиций в инновации
Формирование постоянной команды UX-инноваций внутри организации и
привлечение квалифицированных партнеров.
Необходимо наличие компетентных ресурсов и вовлечение экспертов
технологической индустрии для поддержки соответствия интерфейсов и эргономики
банковских приложений постоянно меняющимся пользовательским предпочтениям и
развивающимся индустриальным стандартам (напр. Google Material Design, Apple iOS
Design Guidelines).
Превращение модели взаимодействия в конкурентное преимущество
Совершенствование цифровых каналов взаимодействия с клиентом.
Лояльность клиентов банка все более зависит от удобства работы с цифровыми
интерфейсами. Интерфейс должен быть интуитивно понятным, не требовать обучения
и быть максимально интегрирован с современными сервисами мобильных устройств,
социальными сетями и новыми технологиями коммуникации.
Переход к открытым технологиям
Снижение издержек за счет использования ПО с Открытым Кодом
Можно говорить о доминировании на рынке открытых стандартов, как, например,
HTML5, поддерживаемых лидерами индустрии, и отказе от закрытых технологий.
Ключевые
технологии: HTML5,
JavaScript
фреймворки (Angular,
ReactJS, ES 6.0
D3/DC.js),
Направления
развития: носимые
аксессуары (смарт-
часы и фитнес-
браслеты),
дополненная
реальность,
интеграция с
социальными сетями
Переход на модель
«цифрового банка»
означает, что
лояльность клиента
начинает напрямую
определяться
удобством каналов
дистанционного
обслуживания
Новое поколение клиентов
активно использует
современные Интернет
сервисы и ожидает от банка
того же уровня мобильности,
качества интерфейса и
персонализации.
Многочисленные банки новой
волны («нео-банки») и стартапы
в сфере фин.технологий задают
тон новым стандартам ДБО.

13. www.luxoft.com
Спасибо за внимание!