"Мобильный банкинг как бизнес-модель" мини-конференция журнала "Банковское обозрение" http://bosfera.ru/conference
Доклад Дениса Кравченко, заместителя начальника Департамента систем дистанционного обслуживания,
Финансовая Группа Лайф
Интерактивный Банк iBANK.RU - опыт собственной мобильной разработкиБанковское обозрение
"Мобильный банкинг как бизнес-модель" мини-конференция журнала "Банковское обозрение" http://bosfera.ru/conference
Презентация Андрея Бухтиярова, заместителя Председателя Правления Интерактивного Банка iBANK.RU
"Мобильный банкинг как бизнес-модель" мини-конференция журнала "Банковское обозрение" http://bosfera.ru/conference
Доклад Дениса Кравченко, заместителя начальника Департамента систем дистанционного обслуживания,
Финансовая Группа Лайф
Интерактивный Банк iBANK.RU - опыт собственной мобильной разработкиБанковское обозрение
"Мобильный банкинг как бизнес-модель" мини-конференция журнала "Банковское обозрение" http://bosfera.ru/conference
Презентация Андрея Бухтиярова, заместителя Председателя Правления Интерактивного Банка iBANK.RU
финансовый рынок в 2026 nigel vooght finopolis2016_13октfinopolis
FinTech is driving unprecedented innovation in financial services through new business models, heavy funding of startups, rapid product development, and new customer expectations focused on experience. This is creating competitive pressures and changing the landscape for traditional financial institutions. A PwC survey found that over 20% of financial institutions' business is at risk from FinTech firms, especially in consumer banking, payments, and asset management. While financial institutions recognize threats, many are unsure how to respond to trends like blockchain technology. The survey also found that FinTech improves customer experience and reduces costs, but collaboration between FinTechs and traditional firms faces challenges around regulations, business models, and organizational culture.
This document discusses how cloud computing can be applied in the finance industry. It notes that traditional finance IT systems have high hardware and software coupling, while cloud computing allows for more resource virtualization and decoupling. The document recommends a hybrid cloud approach for finance that uses both private and public clouds to provide flexibility, security, and business continuity. It identifies key areas where cloud computing can help finance firms, such as production systems, big data analytics, and disaster recovery. The hybrid cloud is presented as the best architecture to address the unique challenges of finance IT systems while preparing for future cloud adoption.
развитие системы идентификации Sam chadwick finopolis2016_14октfinopolis
The document discusses trends in digital identity and the adoption of biometrics in financial services. It notes that country identity strategies typically aim to create e-government systems, and that digital identity creation depends on existing national registers and ID cards. It also outlines several drivers for increased adoption of biometrics in financial services authentication and payments, including accuracy, usability, security and interoperability efforts. Regulatory bodies are influencing adoption through various data protection and privacy laws. Fingerprints, veins, voice recognition and facial recognition are seeing increased use, while iris scanning is used by some organizations. Other sectors like automotive are also adopting biometrics technologies.
Программа «Цифровая экономика Российской Федерации»Victor Gridnev
Распоряжение от 28 июля 2017 года №1632-р. Программой определены цели, задачи, направления и сроки реализации основных мер государственной политики по созданию необходимых условий для развития в России цифровой экономики, в которой данные в цифровом виде являются ключевым фактором производства во всех сферах социально-экономической деятельности.
Межсекторная Программа повышения эффективности социальных инвестиций, повышения уровня взаимодействия социальных инвесторов, стейкхолдеров и благополучателей, развития социальной ответственности путем консолидации и предоставления открытых данных по социальным инвестициям государства, бизнеса и некоммерческого сектора с использованием технологий больших данных (BIG DATA).
Лауреат Всероссийского конкурса «Открытые данные Российской Федерации».
Конкурс проводится автономной некоммерческой организацией "Аналитический центр при Правительстве Российской Федерации" совместно с Некоммерческим фондом "Аналитический центр "Форум" при поддержке Правительства Российской Федерации, Министерства экономического развития Российской Федерации, Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации
2. 2012 - рассмотрение OECD/INFE финансовой доступности в
связке с финансовой грамотностью и запуск программы по их
измерению
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ОСНОВНЫЕ
НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ В РФ
2012 – рекомендации GPFI G20 по обеспечению взаимосвязи мер
по повышению финансовой доступности и защиты прав
потребителей финансовых услуг
2011 – создание рабочей группы по защите прав потребителей и
стандартов рыночного поведения AFI. Признание ключевой роли
данного направления для качества финансовой доступности
Повышение уровня и качества жизни
граждан Российской Федерации за счет
использования инструментов
финансового рынка
Содействие экономическому росту за
счет предоставления конкурентного
доступа субъектам российской экономики
к долговому и долевому
финансированию, инструментам
страхования рисков
Создание условий для роста финансовой
индустрии
2012 – Резервный банк Индии совместно с Советом по
финансовой стабильности и развитию запустил программу
«Финансовая доступность и финансовая грамотность»,
признающей значимость комплексного рассмотрения вопросов
финансовой доступности, защиты прав потребителей и
финансовой грамотности
Финансовая
доступность
Финансовая
грамотность
Защита прав
потребителей
2013 – на саммите «Группы 20» в Санкт-Петербурге набор
индикаторов финансовой доступности G20 дополнен третьей
составляющей (наряду с физическим доступом к финансовым
услугам и использованием) - качеством финансовых услуг
(включая индикатор финансовой грамотности)
Цели ОНРФР
2016-2018
3. 3
Ценовая доступность
Развитие конкурентной среды
Повышение уровня проникновения
финансовых услуг
Снижение издержек продавца и/или
посредника
Налоговое стимулирование
инвестиций граждан
Физическая доступность
Дигитализация каналов дистрибуции
Отказ от физического контакта с
клиентом
Создание правовых основ для
деятельности финансовых
консультантов, прежде всего систем
автоматизированного
консультирования, и индустрии мелких
управляющих
Ментальная доступность
Создание простых альтернатив
различным финансовым продуктам
Осуществление обучения населения,
направленного на понимание и
использование различных
финансовых продуктов
и услуг, а также их использование
Ассортиментная
доступность
Развитие общей линейки
финансовых продуктов
Формирование специфических
наборов финансовых продуктов для
соответствующих групп населения
Финансовая доступность
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации
на период 2016–2018 годов - Повышение доступности финансовых услуг для
населения и субъектов малого и среднего предпринимательства
4. 20.04.2015 Правительством Российской Федерации утвержден план мероприятий по
развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке
4
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации
на период 2016–2018 годов – Стимулирование применения механизмов
электронного взаимодействия на финансовом рынке
Цели
Расширение финансовой
доступности;
Рост производительности труда;
Более продвинутая система
оценки рисков;
Экстерриториальное
предоставление финансовых услуг,
развитие каналов дистрибуции.
Каким образом
цели будут
достигаться
Уменьшение доли бумажного
документооборота на финансовом
рынке;
Расширение системы
дистанционной идентификации
потребителей финансовых услуг;
Поэтапное изменение
автоматизированных процессов
сбора и анализа всех видов
отчетности поднадзорных
организаций на базе формата
XBRL.
5. 5
Роль цифровых финансовых услуг в
расширении доступа к финансовым услугам
Развитие ЦФУ потенциально поможет:
1. расширить географический охват финансовыми услугами за счет
развития дистанционных каналов;
3. снизить стоимость финансовых продуктов и услуг за счет
снижения издержек;
4. создать новые качественные финансовые продукты и услуги,
отвечающие возможностям и потребностям «небанковского»
населения (ранее не имевшего доступа к финансовым услугам) и
др.
2. обеспечить прозрачность денежных потоков (соответствует
политике государства по постепенному переходу к расчетам в
безналичной форме);
6. 6 Риски развития ЦФУ
• Однако c развитием ЦФУ возникают новые риски такие, как:
нежелание пользоваться сервисом вследствие недружелюбного интерфейса;
возможная утечка конфиденциальных/персональных данных;
зависимость доступа к деньгам от надежности технических средств поставщика, получателя
услуг и стабильности работы коммуникационной инфраструктуры;
недостаточность знаний и навыков населения при работе с новыми продуктами и услугами в
области ЦФУ, что может привести к ошибкам при вводе и отправке транзакции;
проблема с возвратом средств, списанных в случае ошибки, мошенничества со стороны
поставщика, несанкционированной транзакции, в том числе из-за отсутствия
стандартизированной понятной и быстрой процедуры подачи жалоб и возврата средств.
вероятность скрытых комиссий за услуги и др.
• Таким образом, развивая ЦФУ, необходимо также соблюдать должный уровень защиты прав
потребителей финансовых услуг и повышать уровень финансовой грамотности населения.
1
2
3
4
5
6
7. • Лидеры «Группы 20» в ряде документов (G20 Principles for Innovative Financial
Inclusion (2010), G20 High-level Principles on Financial Consumer Protection (2011), High-
level Principles on National Strategies for Financial Education (2012), Ensuring Financial
Education and Consumer Protection for All in the Digital Age (2016)) признали
необходимым элементом поддержания финансовой стабильности соблюдение
баланса между расширением финансовой доступности, достижением должного
уровня защиты прав потребителей и повышением финансовой грамотности.
• В 2016 году в целях содействия развитию ЦФУ c учетом необходимости соблюдения
баланса между финансовой доступностью, защитой прав потребителей и
финансовой грамотностью были разработаны Стандарты цифровой финансовой
доступности «Группы 20» (G20 High-level Principles for Digital Financial Inclusion (2016)).
7 Международная практика
8. • Всего 8 стандартов
Содействие цифровому подходу к финансовой доступности (ЦФУ рассматриваются в качестве
драйвера развития инклюзивных финансовых систем);
Соблюдение баланса между инновациями и рисками (необходимость выявления, оценки,
мониторинга и управления рисками, возникающими в результате развития инноваций);
Создание и совершенствование пропорциональной (риск-ориентированной) правовой и
регуляторной среды для обеспечения деятельности поставщиков ЦФУ;
Развитие инфраструктуры для создания/построения цифровой экосистемы (особенно
расширение охвата информационно-коммуникационными технологиями);
Установление комплексного подхода к защите прав потребителей ЦФУ (включая создание
необходимых условий для ответственного оказания ЦФУ);
Повышение уровня финансовой грамотности и осведомленности населения (особенно в части
преимуществ и рисков использования ЦФУ);
Совершенствование системы идентификации для получения/предоставления ЦФУ;
Создание комплексной системы мониторинга и оценки данных о развитии ЦФД.
• Наиболее эффективный способ выполнения Стандартов – это их включение в национальные
стратегии и соответствующие планы действий, которые принимают во внимание особенности той
или иной страны.
8
Стандарты цифровой финансовой доступности
«Группы 20» (2016)
1
2
3
4
5
6
7
8
9. • На данный момент Банк России осуществляет разработку Стратегии Банка России
по повышению финансовой доступности (на среднесрочную перспективу), при этом
в основу Стратегии заложены взаимосвязи между финансовой доступностью,
защитой прав потребителей и финансовой грамотностью.
9
Стратегия Банка России по повышению
финансовой доступности
Защита прав
потребителей
Финансовая
грамотность
Финансовая
доступность
• Одна из задач Банка России –
соблюдение баланса между
финансовой доступностью, защитой
прав потребителей и финансовой
грамотностью.