Документ описывает опыт Николая Кованцова и компании D8 Corporation в разработке и внедрении решений для дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в различных секторах, включая банки и ритейлеров, с акцентом на географические особенности и законодательные различия. Также упоминаются распространенные мифы и неудачи в реализации функционала ДБО, а также требования к интеграции с социальными сетями и управление рисками в ДБО. В заключение подчеркивается важность простоты и удобства основных функций ДБО для пользователей.

1. Николай Кованцов,
D8 Corporation
Развитие ДБО
мифы и потребности

2. Разработка, внедрение и
интеграция ИТ решений:
• Банковский и финансовый сектор,
• Сети розничной торговли,
• Топливные торговли сети.
Опыт внедрений:
20+ стран, 4 континента
География:
• EMEA – Европа, СНГ,
Ближний Восток, Африка
• LAM – Латинская Америка
Персонал:
70+ специалистов

3. • МТБанк (Беларусь)
• Финпромбанк (РФ)
• Лаборатория лояльности
(РФ)
• Банк ВТБ (Грузия)
• Ашан (РФ)
• Укрсиббанк (Украина)
BNP Paribas
• Citadele Bank (ex-Парекс
Банк)
• ABLV Банк (Латвия)
• FirstSwissCard (Швейцария)
• Закрытая платежная
система
Таможенная Карта (Россия)
• Фора Банк (РФ)
• Ригенсис Банк (Латвия)
• ...

4. Наш опыт по построению решений ДБО
• Можно утверждать, что Д8 имеет взгляд (и опыт) на
развитие ДБО в глобальном масштабе:
– Банки, эмитенты е-денег, большие ритейлеры, топливный
процессинг
– Более 25 государств (в разных регионах)
• Мы видим, что:
– Есть отличия между регионами, между странами – разное
восприятие
– Есть большие законодательные различия
– Пластиковые карты – фактически это один из каналов ДБО (но
в виду технических ограничений многие организации его
развивают независимо, как что то отдельное)
– Централизация ИТ инфраструктуры (банков) очень влияет
• 52 инстанции АБС в одном банке – трудная интеграция…

5. Ибанк в России

6. Ибанк в Латвии

7. Ибанк в Грузии

8. Ибанк в Швеции

9. Ибанк в Египте

11. Полет человеческой мысли быстрее
скорости света
• Рисуют дизайнеры не имея опыта конкретного
бизнеса
– Придумывают Функционал
– Дэшборды разные
– «Легаси» системы (к примеру - процессинг) не всегда могут
поставить необходимые данные
– Нет технического решения
• Срок рисования – дизайнеры учатся бизнесу банка
на проекте

12. Мифы
Требования заказчика

13. «Новый этап в развитии дистанционного
банковского обслуживания»
• Какой-то Банк первым среди российских кредитных
организаций запустил интернет-банк с
интегрированной системой управления личными
финансами. Помимо стандартных функций, сервис
предоставляет возможности учета доходов и
расходов в режиме реального времени,
планирования бюджета, установки лимитов на
различные категории расходов, оценки
благосостояния.
http://www.banki.ru/services/online-interview/?topicId=3320382
Статья от 2011г.

18. Функционал управления личными
финансами
• Используют 1% в лучшем случае (и то вопрос в какой
мере)
Самый большой банк в Прибалтике интенсивно развивал
услугу…
– Интенсивно рекламировал
– «Год шлифовал»
И ничего…
Это все фишки, на которые Вы банкиры «клюете», при
процессе продажи вам решения ;) ну и конечно вы дальше
так же привлекаете своих клиентов рассказывая про космос
своим клиентам…
– Но реально этим всем пользуются 0.5% пользователей

19. Мифы, не удачи – «социальные банки»
80% банков при конкурсе на ДБО укажут требования по
интеграции с соц-сетями
• https://instabank.ru
– “Настоящий банк будущего”
• https://rocketbank.ru
– Современный банк для людей
 А для кого еще банки то делают?
Есть мнение, что спустя почти два года года после старта
Инстабанк и Рокетбанк набрали один 5, а другой 15 тысяч
картхолдеров, что отнюдь не впечатляет и вряд ли окупает
инвестиции
http://blog.chirkov.net/2014/11/24/socialnyj-bank/

20. Мифы, не удачи – «социальные банки»

21. Мифы, не удачи – «социальные банки»

22. Потребности
Технология ДБО

23. Потребности
• «Банк-линк»
• Банк, как средство аутентификации
• API
Дайте свободу не-банкирам строить разные
применения на базе банковской инфраструктуры

24. http://www.monea.me

25. Управление рисками
• Всех каналов ДБО
– Платежных Карт
– Интернет банка
• В ЕС начиная с 2016 года новые требования к обслуживанию
рисков каналов ДБО (статья № 69 и №85 норматива №49
Комиссии по рынкам финансов и капитала) предусматривающие
обеспечение мониторинга и управления рисками при удаленных
расчетах и платежах.
• Примеры внедрения рискового анализа:
– Нетипичная активность платежей клиента за определенный период
времени;
– Создание платежей без использования шаблонов или истории платежей;
– Платеж на сумму, значимо превышающую среднюю сумму платежа
клиента за определенный интервал времени;
– Изменение в шаблоне платежа данных по получателю или значительное
увеличение суммы;
– Создание и удаление шаблона платежа в течении короткого времени;
– Появление нового получателя для клиента;
– Выключение услуги оповещение посредством СМС.

26. Интеграция с платформой управления
лояльностью
• ДБО - средство для контроля и использования
баллов, скидок, и т.п.
• Лояльность она может быть не только банковская…
– Одно очко дает банк, другое магазин или авиакомпания
– Счета лояльности клиентов и партнеров

30. Сводная
• 90% ваших пользователей будут использовать
основные функциональные возможности ДБО
– Список счетов
– Состояние баланса
– Список транзакций
– Обмен сообщениями с банком
– Заявки
– Переводы/Платежи
• Сделайте их хорошо и удобно…! Остальное уже
экстра
• Управляйте рисками!!!

31. Контактная информация
Тел. : (+371) 67473940
Email: nikolai.kovancov@d8corp.com
Skype: n_kovancov
Николай Кованцов
Член правления