Опыт внедрения Систем ДБО в ОАО «Белгазпромбанк»

1. ОПЫТ ВНЕДРЕНИЯ СИСТЕМ ДБО
В ОАО «БЕЛГАЗПРОМБАНК»

2. КЛИЕНТУ НУЖЕН СЕРВИС, А НЕ БАНК !
«Banks - no, banking – yes»
Билл Гейтс, Основатель и председатель Совета директоров компании Microsoft
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
Выбирают цифровой сервис без
отделений
Описывают свои отношения с
Банком как «транзакционные»

3. Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
ОСНОВНЫЕ КОНКУРЕНТЫ БАНКОВ
•MasterCard, Visa, Amex
Карточные платежные
системы
•Apple, Google, Facebook, Amazon, Alipay
Игроки интернет-рынка
•Telecom, Vodafone, O2; МТС, БилайнМобильные операторы
•PayPal; QiWi, RBK.Money
Электронные платежные
системы
•Simpe, Square, MovenbankИнтернет-стартапы

4. Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
ALIBABA – СЕРЬЕЗНАЯ УГРОЗА В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ
• Alipay - дочерняя компания крупнейшего в Китае
интернет-магазина Alibaba, насчитывает более 300 млн
зарегистрированных пользователей
• Alipay активно продвигает свой сервис мобильных
платежей Alipay Wallet (190 миллионов активных
пользователей)
• более 50% пользователей совершают платежи с
мобильных устройств (в Китае более 86% пользователей)
• за 2014г. объем мобильных покупок на торговой площадке составил $151,27млрд
• укрепляет свои системы безопасности расчетов с помощью биометрических технологий
• во время главной распродажи года 11.11.2014 жители Беларуси заняли пятое место по
объему покупок

5. • удовлетворяет все финансовые и нефинансовые потребности
• предлагает законченное решение вопроса
• поддержка связи с Клиентом 24/7
• использует цифровые технологии
• исполняет функции центра формирования цены, консультанта и посредника
• активно использует социальные сети для общения с Клиентами
• использует экономию от масштаба
• персонифицированные доверительные отношения с клиентом
• имеет большой объем данных о клиентах, их покупательских привычках и расходах
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
ПОЧЕМУ ОН-ЛАЙН СЕРВИС, А НЕ БАНК ?

6. ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОЦЕССЫ В IT ОТРАСЛИ
Основные изменения в банковской сфере становятся возможными благодаря
развитию ключевых технологий:
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

7. БЭК-ОФИС: BIG DATA И ОБЛАКО
Облако дает возможность предлагать
продукты посредством централизованных
сервисов где угодно в Сети,
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
Big data позволяет
предложить эти продукты
именно тому, кому нужно.

8. МИДЛ-ОФИС:
API И ОБРАБОТКА В РЕАЛЬНОМ ВРЕМЕНИ
После того, как банк предлагает
клиенту релевантный продукт,
он должен быть уверен, что этот
продукт может быть предложен
ему при каждой удобной
возможности.
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
Банк должен уметь предоставить доступ к своему продукту в облаке
любому посреднику, который захочет включить их в свой продукт.

9. ФРОНТ-ОФИС:
СОЦИАЛЬНЫЕ МЕДИА И МОБИЛЬНОСТЬ
Банки задают вопрос «Чей это клиент?», но более
важно спрашивать «Кто наш клиент?».
Банкам не обязательно создавать новые продукты,
чтобы удовлетворить пользователя — им нужно
просто доставить их более удобным для него путем.
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
Интеграция социального мобильного
взаимодействия с сервисами станет тем самым
полем, где будет разворачиваться битва за
пользователя.

10. КАКИМ ЖЕ ОН ДОЛЖЕН БЫТЬ, ИДЕАЛЬНЫЙ
ЦИФРОВОЙ БАНК?
• Дать клиентам сервис, который они хотят, через каналы доступа, которые они хотят —
вот задача цифрового банка.
• цифровому банку не важно, через какие каналы клиент с ним взаимодействует —
будь то онлайн или физические отделения.
• цифровой банк знает, что должно быть цифровым, а что — нет.
• банк должен иметь полные знания о клиенте.
• цифровой банк понимает под переходом к цифровому банкингу культуру, а не проект.
Крис Скиннер, ведущий блога Financial Services Club
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

11. ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ ДОЛЖНЫ УЧИТЫВАТЬСЯ
В РАБОТЕ С ПОКОЛЕНИЕМ «НУЛЕВЫХ»
1. Мобильность.
2. Никаких чеков.
3. Без минимальных остатков на счете и комиссий.
4. Они не слишком лояльные клиенты.
5. Страх оказаться в долгах.
6. Им нужен финансовый совет.
7. «Underbanked».
8. Под влиянием Amazon – покупки онлайн, бесплатная доставка и мобильные сервисы для
них в приоритете.
9. Открытость
Исследование Adrenalin показало, что взрыв
использования смартфонов, произошедший
в последнее десятилетие, создал огромный
спрос на управление счетами на ходу (on-the-
go), переводы и фотографирование чеков.
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

12. ТРЕНДЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА
• Доступность мобильного банкинга в трех форматах — смс-банкинг, мобильный веб-сайт,
приложения для мобильных устройств.
• Реализация приложений (mobile apps) для всех ключевых мобильных платформ (смартфоны и планшеты).
• Наличие сервиса p2p переводов с идентификатором по номеру кредитной карты, электронной почте или
номеру мобильного телефона.
• Сервис фото-депонирования чеков.
• Поиск близлежащих отделений и банкоматов с использованием геолокации и дополненной реальности.
• Стандартная функциональность онлайн-банкинга: просмотр баланса, история операций, внутрибанковские
переводы, оплата счетов (в т.ч. автоматическая регулярная), настройка алертов и оповещений.
• Мобильные бесконтактные платежи.
• Personal Finance Management.
• Программы лояльности и подарочные карты.
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

13. КОНЦЕПЦИЯ ДБО БЕЛГАЗПРОМБАНКА:
«А ЧТО БУДЕТ ПОСЛЕ ИНТЕРНЕТ-БАНКА?»
Основные акценты в развитии системы ДБО Белгазпромбанка:
• Клиентоориентированность;
• Размывание границ между частными лицами, предпринимателями, мелким и средним бизнесом;
• ДБО как «облако» эффективных сервисов, в том числе небанковских;
• Повышение роли простых инструментов (электронные деньги и проч.)
• Международная активность;
• Мобильные решения;
• Безопасность и надежность;
• Повышение качества услуг банка.
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

14. НАШЕ РАЗВИТИЕ
Май 2013
Победитель премии TUT.BY
«Банк года Беларуси»
«Самый удобный интернет-банкинг»
Ноябрь 2014
«Эксперт РА» (RAEX)
Международный рейтинг
функциональности системы
интернет-банка
Февраль 2015
Победитель премии infobank.by
серебряная медаль в номинации
«Мобильное приложение Андроид — 2014»
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

15. ИСТОРИЯ ДБО В ДИНАМИКЕ
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

16. ТРЕНДЫ В БЕЗОПАСНОСТИ
Что-то, что мы знаем — пароль
Что-то, что мы имеем — устройство (телефон, карта, токен
или иное)
Что-то, что является частью нас — биометрия
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

17. Больше, чем
ИНТЕРНЕТ-БАНК
belgazprombank.by

18. Центр принятия решений уходит из банка. Все большую роль в решении вопросов:
что развивать, как лучше сделать, что удобнее, где должен быть банк – играют наши
клиенты.
Мы понимаем это и строим нашу систему с учетом данного знания.
КТО ПРИНИМАЕТ РЕШЕНИЕ?
КЛИЕНТ БАНК
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

19. ПРИНЦИПЫ КРАУДБАНКИНГА
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
Открытость Горизонтальные
коммуникации
Знания как актив Глобальный подход

20. ПРИНЦИПЫ КРАУДБАНКИНГА
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
• Клиент выбирает сам
• Где? Когда? Как?
Вся власть
клиенту
• Мы Спрашиваем. Мы Слушаем.
• Советуемся, а не диктуем
Вовлечь
клиента
• Совместная работа
• Делимся знаниями
Стать
открытыми

21. КРАУДСОРСИНГ – СТРОИМ БАНК ВМЕСТЕ !
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
Задача Решение Результаты
Совершенствование и
улучшение мобильного
приложения
Белгазпромбанка –
BGPBMobile
Открытая площадка сбора
идей от сотрудников,
клиентов банка и всех
заинтересованных, активных
пользователей, доступная в
сети Интернет.
Внесено более 70
конструктивных идей и
предложений по развитию
сервиса.
Сформирован шорт-лист самых
актуальных предложений.
Мы сделаем пользователей
счастливыми

22. КРАУДФАНДИНГ – НАРОДНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Объем рынка в 2014 году достиг $16,2 млрд.
Ожидаемый объем 2015 года - $34,4 млрд:
Более 1250 активных платформах для краудфандинга
Ежедневно регистрируется более 600 проектов
Наиболее популярные категории
краудфандинга 2014:
- Бизнес и предпринимательство
- Социальные проекты
- Фильмы и исскуство
- Надвижимость
- Музыка
6,7млрд
3,06млрд
1,97млрд
1,01млрд
0,7млрд
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by

23. КРАУДФАНДИНГ
ulej.by
belgazprombank.by

24. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !
Современный банк для новой реальности!
belgazprombank.by
ЕЛЕНА АНТОНИ
ANTONI@BGPB.BY
ВАШИ ВОПРОСЫ ?