финансовый рынок в 2026 nigel vooght finopolis2016_13октfinopolis
FinTech is driving unprecedented innovation in financial services through new business models, heavy funding of startups, rapid product development, and new customer expectations focused on experience. This is creating competitive pressures and changing the landscape for traditional financial institutions. A PwC survey found that over 20% of financial institutions' business is at risk from FinTech firms, especially in consumer banking, payments, and asset management. While financial institutions recognize threats, many are unsure how to respond to trends like blockchain technology. The survey also found that FinTech improves customer experience and reduces costs, but collaboration between FinTechs and traditional firms faces challenges around regulations, business models, and organizational culture.
финансовый рынок в 2026 nigel vooght finopolis2016_13октfinopolis
FinTech is driving unprecedented innovation in financial services through new business models, heavy funding of startups, rapid product development, and new customer expectations focused on experience. This is creating competitive pressures and changing the landscape for traditional financial institutions. A PwC survey found that over 20% of financial institutions' business is at risk from FinTech firms, especially in consumer banking, payments, and asset management. While financial institutions recognize threats, many are unsure how to respond to trends like blockchain technology. The survey also found that FinTech improves customer experience and reduces costs, but collaboration between FinTechs and traditional firms faces challenges around regulations, business models, and organizational culture.
This document discusses how cloud computing can be applied in the finance industry. It notes that traditional finance IT systems have high hardware and software coupling, while cloud computing allows for more resource virtualization and decoupling. The document recommends a hybrid cloud approach for finance that uses both private and public clouds to provide flexibility, security, and business continuity. It identifies key areas where cloud computing can help finance firms, such as production systems, big data analytics, and disaster recovery. The hybrid cloud is presented as the best architecture to address the unique challenges of finance IT systems while preparing for future cloud adoption.
развитие системы идентификации Sam chadwick finopolis2016_14октfinopolis
The document discusses trends in digital identity and the adoption of biometrics in financial services. It notes that country identity strategies typically aim to create e-government systems, and that digital identity creation depends on existing national registers and ID cards. It also outlines several drivers for increased adoption of biometrics in financial services authentication and payments, including accuracy, usability, security and interoperability efforts. Regulatory bodies are influencing adoption through various data protection and privacy laws. Fingerprints, veins, voice recognition and facial recognition are seeing increased use, while iris scanning is used by some organizations. Other sectors like automotive are also adopting biometrics technologies.
это международный платежный сервис, который зарабатывает на расчетах за товары и услуги в национальных и криптовалютах, на конвертации криптовалют, на создании альтернативные платежных систем и
сервисов любого масштаба: от внутрикорпоративных до международных.
Статья в журнале «Руководителю банковского отделения».
В первом номере журнала «Руководителю банковского отделения», издательство «Регламент», Россия вышла моя большая статья «Отделение будущего. Какова будет его роль как канала продаж?»
MicroMoney - отчет об инвестиционной привлекательности (Digital Rating Agency)digitalrating
Компания Micromoney была основана в качестве финансовой организации, занимающейся
микрокредитованием. Она продолжает развивать свою деятельность и намерена
превратиться в децентрализованное бюро кредитных историй и центр обработки big data на
базе блокчейн. С 2015 года компания предоставляет физическим лицам и малым
предприятиям краткосрочные займы для удовлетворения их финансовых потребностей,
используя систему оценки кредитоспособности на основе искусственной нейронной сети
(ИНС).
Pейтинг "B1"
Low Fraud Rate
2. Вызовы для банковского сектора
на ближайшие 10 лет
Экономические вызовы
Снижение
маржи
Регуляторный
арбитраж
Кибер-
преступность
Безопасность
личных данных
Технологические вызовы
Трансформация банкинга
2Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
3. 6
4
2
0
-2
В экономике наступил ледниковый период.
Кризис 2007-08 нанес
серьезный удар по банкам
› Отрицательные реальные
ставки в Швейцарии, еврозоне,
США, Японии, Дании…
› Ужесточение регулирования
может снизить рентабельность
капитала вдвое (McKinsey)
› Портфель не растёт из-за
стагнации в экономике
› Глобальных банков становится
всё меньше, и почти все
они – американские
Как выжить?
Отрицательные ставки и низкий рост ВВП
ведут к неизбежному банковскому
кризису в еврозоне
Будущее банков в режиме
ультрамягкой денежной
политики
› Все глобальные ЦБ попали
в ловушку ликвидности
› Количественное смягчение –
уже обыденность
› Радикальное снижение
издержек – больше не выбор,
а неизбежность
› Через это уже проходили
автоиндустрия (90-е), телеком
(1997 – демонополизация),
полупроводниковая индустрия
(кризис 2001 г.)
Рост кредитования
Необходимый рост для сохранения прибыльности
Источник: МВФ
Италия Испания Еврозона Франция Германия
3Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
4. 1 200
1 000
800
600
400
200
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
2016
3M 1
Y
3Y 5Y 10
Y
Сложное время
и для банковского сектора России
Банковская
система России
консолидируется
› За последние 8 лет
лицензий лишилось более
400 банков
› Расходы на «чистку» за
2013-15 годы
составили
3,4 трлн рублей или
4% ВВП (оценка Fitch)
› Это сопоставимая
с дефицитом бюджета
сумма…
› …а «оптимальное»
количество
банков – 300-500
Давление
на банковскую
систему возрастает
› Классический
банкинг – схема 3-6-3-
в России никогда не
работала
› Как должен работать
банк, когда деньги
на 10 лет дешевле,
чем деньги на 3
месяца?
› Снижение инфляции до 4%
займёт ещё 2 года…
› …а структурный профицит
ликвидности может
привести к политическому
давлению на банки
Жёсткая
консолидация
продолжается
Количество банков в России
4Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
Сколько ещё банки смогут
жить с перевёрнутой
кривой доходности?
Кривая рыночных ставок, III кв. 2016 г.
10,
5
10,0
9,5
9,0
8,5
5. 2010 201
1
2012 2013 2014 2015
банки vs банкинг
Финансы и технологии
уже неразрывны…
В прошлом веке
дерегулирование банковской
сферы стимулировало
инновации
› АТМ, дебетовые и кредитные
карты, интернет-банкинг
появились именно тогда
Сейчас финансовая отрасль
меняется на фоне ужесточения
регулирования
› blockchain, peer-to-peer
кредитование, crowdsourcing
инвестпроектов
…причем прогресс
наблюдается не только
у банков
Fin tech-тенденции
наблюдаются повсеместно :
› QIWI адаптирует технологию
blockchain
› Apple Pay начал работать
в России
› МТС выдает микрокредиты,
а Мегафон позволяет
оплачивать любые счета
с мобильного
Источник: Capgemini,RBS
39,9
25,4
15,7
10,0
6,44,3
7,0
3,7
Мобильные платежи в мире,
трлн транзакций
Банки
Небанки
5Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
Технологии в финансах:
6. Банкинг становится
› Новый тренд: сокращение
необходимости в физическом
посещении банка
› Банки запускают новые бренды,
ориентированные на предоставление
онлайн услуг
› К 2017 году количество
пользователей интернет-банкинга
превысит один миллиард
› Развитые страны лидируют
по уровню проникновения
интернет-банкинга
› Россия быстро догоняет – интернет-
банкингом уже пользуется более
35 млн человек
Доля населения страны,
пользующаяся услугами
интернет-банкинга
цифровым
Доли пользователей интернет-
банков, совершавших операции
за месяц (Россия)
76
%
Просмотр
выписки
64
%
Просмотр
остатка
34
%
Оплата
мобильной
связи
16
%
Оплата покупок
в интернете
29%
Перевод между
своими счетами
8%
Перевод
другому лицу
в другой банк
2%
Покупка/
продажа
валюты
91
%
Исландия
89
%
Норвегия
58
%
Франция
49
%
Германия
25
%
Россия
13
%
Греция
Источники: Markswebb Rank & Report, statista.com
6Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
7. Новые технологии – новые вызовы
Риски технологического
характера…
На повестке дня любого банка:
› Конфиденциальность
и сохранность данных
› Кибербезопасность
В ЕС убытки от дистанционного
мошенничества с картами –
почти 1 млрд евро
ЦБ Бангладеша чуть не
лишился 1 млрд долл. из-за
атаки хакеров
…а также регуляторный
арбитраж
› Главное конкурентное
преимущество fin tech-
компаний – отсутствие
регулирования
› Внедрение финансовых
инноваций происходит не
в банках, а в стартапах
› При этом риски
небанковских организаций
никто не может оценить
«Если вы не хотите потерять сбережения
из-за налогов или инфляции, у вас есть третий
путь – потерять их из-за атаки хакеров»
Пол Кругман
Источник: J'son & Partners
7Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
нобелевский лауреат
8. Ставка на традиционный банкинг
Недостаточно развитая
технологическая платформа
Источник: A.T.Kearney global retail banking study
50 60
Готовность к дигитализации?
› Дигитализация бизнеса –
стратегический приоритет
банков передовых стран
› В большинстве стран
внедрение цифровых
технологий ограничено
техническими возможностями
и финансовой грамотностью
населения
Индекс готовности банков к дигитализации
0 10 20 30 40
Великобритания
Сингапур
США
Норвегия
Швейцария
Франция
Германия
Испания
Южная Африка
ОАЭ
Польша
Италия
Китай
Турция
Индия
Россия
Дигитализация – стратегический
приоритет
Выбор между традиционным
банкингом и цифровыми
технологиями
Российские банки
к дигитализации совершенно
не готовы. Они предпочитают
совершенствовать
традиционный банкинг.
8Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
9. Персонификация банковских услуг –
Новое поколение растет, причем 75%
поколения Y (и лишь 34% поколения X)
выбирает мобильный банкинг.
Что предпочтет поколение Z?
следующий шаг
или «снятие сливок»?
В то время как традиционные банки
ориентируются на «среднего» потребителя
новый банкинг целится в избранные сегменты
Пример – mobile-only системы-посредники.
Американская Simple.com, европейская Hello Bank –
более 100 тыс. пользователей
<
Привет, банк!
Собираюсь в
Берлин, нужна
страховка для визы.
9Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
10:09< банк
Доброе утро, Илья!
Скоро будет у вас
в почте.
10. LIFESTYLE
ЗДОРОВЬЕ
B2B
УСЛУГИ
B2C
COMMERCE
НЕДВИЖИМОСТЬ
B2B
COMMERCE
клиент
ИСТОЧНИК: методология McKinsey; IHS World Industry
Service
* Список отраслей не исчерпывающий
Разработка ПО
и приложений
Путешествия
и отдых
Фин. услуги
Недвижимость
Строительство
Образование
Производство
Гос. услуги
Бизнес-услуги
Здраво-
охранение
Телеком-сети
Потреб.
товары
Банки становятся экосистемой
10Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
11. Дигитализация –
главный мегапроект ЦБ и банков до 2026 года
› Agile-структура
› Ко-локация команд
› Венчурный подход
› Лаборатории
› Культура стартапов
› Регулирование +
поддержка
– Новые рынки –
новые правила игры
– Необходима поддержка
регулятора
› Персонализация
› Уменьшается
time-to-market
› Новые технологии
и Big Data:
– Fin-tech стартапы
– Интернет-банкинг
– Peer-to-peer,
краудфандинг
11Финансовый рынок в 2026 году: вызовы для бизнеса и регулятора
13. 1
Неблагоприятная
макроэкономическая среда
и низкий темп роста ВВП
2
Долгий период низких ставок
и снижение прибыльности
бизнеса
3 Ужесточение регулирования
4
Рост конкуренции
с «небанками» в традиционных
банковских продуктах
5
Взрывной рост новых
технологий, требующих
постоянной адаптации
6 Рост киберпреступности
Голосование 1
13
Главный вызов для банковского сектора
в ближайшее десятилетие?
14. 1
Сбалансированность активов
и улучшение анализа рисков
2 Региональная диверсификация
3
Использование передовых
технологий, дигитализация
и вывод бизнеса в онлайн
4
Расширение ассортимента
услуг, включая небанковские
5
Персонализация финансовых
продуктов
Голосование 2
14
1
Какое из направлений изменения модели
банковского бизнеса вы считаете наиболее
важным для успеха через десять лет?