Dokumen tersebut membahas tentang bank umum dan produk perbankannya. Bank umum adalah bank yang memberikan jasa lalu lintas pembayaran secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah. Produk perbankan mencakup produk pendanaan seperti giro, tabungan dan deposito yang bertujuan menghimpun dana masyarakat dengan memberikan bunga.

1. BANK UMUM DAN PRODUK
PERBANKAN
1.
2.
3.
4.
Kelompok 2
Arphylla Giovanny
Bagus Bayu A.D
Gatthy Prayitno P
Nandya Kharisma I.S
(02)
(04)
(06)
(13)

2. 1. Bank Umum
2. Produk Perbankan

3. Pengertian Bank Umum
Bank Umum adalah bank yang
melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional dan atau berdasarkan prinsip
syariah yang dalam kegiatannya
memberikan jasa lalu lintas pembayaran
Back

4. Fungsi Pokok Bank Umum
– Menyediakan mekanisme dan alat
pembayaran yang lebih efisien dalam
kegiatan ekonomi
– Memciptakan uang
– Menghimpun dana dan menyalurkan
kepada masyarakat
– Menawarkan jasa jasa keuangan lain
Back

5. Tujuan Bank Umum
• Jangka pendek
– Memenuhi kebutuhan likuiditas wajib
minimum bank (Reserve Requirement)
– Memberikan pelayanan kepada nasabah secara
optimal
– Menanamkan dana pada tingkat bunga yang
layak, aman dan fleksibel
• Jangka panjang
– Memperoleh laba optimum
– Memaksimumkan nilai perusahaan (kekayaan
bank)
Back

6. Kegiatan Pokok Bank
• Penghimpunan dana (giro, deposito,
tabungan) dengan sasaran meminimumkan
biaya
• Pengalokasian / penggunaan dana dalam
bentuk pinjaman dengan sasaran
memaksimumkan penerimaan
• Pelayanan jasa keuangan (transfer, letter of
credit, traveller cheque, money changer,
inkaso bank garansi dll) dan jasa non
keuangan (save deposit box)
Back

7. Sumber-sumber Dana Bank
Dana yang bersumber dari bank itu sendiri
Dana yang berasal dari masyarakat
Dana yang berasal dari lembaga keuangan
baik berbentuk bank maupun non-bank
Back

8. Sumber Dana dari Bank itu
Sendiri
• Modal inti
– Modal disetor
– Agio saham
– Cadangan
– Laba yang ditahan
– Laba tahun lalu
– Laba tahun berjalan
• Modal pelengkap
– Cadangan revaluasi aktiva tetap
– Penyusustan, penghapusan aktiva produktif
– Pinjaman Subordinasi
Back

9. Sumber Dana dari Masyarakat
o Giro (Demand deposit)
o Deposito (Time deposit)
o Tabungan (Saving)
o Setoran jaminan
o Pengiriman uang yang belum diambil
penerima
o Obligasi dan saham
Back

10. Sumber Dana dari Lembaga
Keuangan
•
•
•
•
•
Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI)
Pinjaman antar Bank (Call Money)
Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)
Dana luar negeri
Dana valuta asing
Back

11. Kepemilikan
• Bank umum hanya dapat didirikan oleh :
– WNI dan atau BHI
– WNI dan atau BHI dengan WNA dan BHA
secara kemitraan
Back

12. Produk Funding
Salah satu produk perbankan adalah
produk funding. Produk funding
bertujuan untuk menghimpun
(mengerahkan) dana masyarakat. Dan
atas dana yang ditempatkan padanya ,
bank memberi balas jasa berupa bunga.
Yang termasuk produk ini adalah giro,
tabungan dan deposito.
Back

13. Giro
Pengertian giro menurut Undang-undang Perbankan Nomor
10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya dapat
dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet
giro, sarana perintah lainnya atau dengan cara
pemindahbukuan.
Pemilik rekening giro disebut girant dan kepada setiap
girant akan diberikan imbalan bunga berupa jasa giro yang
besarnya tergantung bank yang mengeluarkannya
Back

14. Mutasi dalm Rekening Giro
1. Mutasi debet
1.
Mutasi yang mengakibatkan penurunan jumlah saldo
rekening nasabah. Jenis mutasi ini adalah penarikan dana.
Contoh: penarikan tunai dengan cek, penarikan bilyet giro,dll.
2. Mutasi kredit
1.
Mutasi yang mengakibatkan penambahan jumlah saldo
rekening nasabah. Jenis saldo ini adalah penyetoran dana.
Contoh: penyetoran tunai, setoran kliring, dll.
Jenis mutasi tersebut ditinjau dari sudut bank yang menatausahakan
aktivitas rekening, bukan dari sudut nasabah.
Back

15. Syarat Berlaku Bilyet Giro







Ada nama bilyet giro
Perintah tanpa syarat untuk pemindahbukuan
Tanggal pemindahbukuan
Jumlah dana yang dipindahkan
Nama penerima
Nama bank penerima
Tanda tangan penarik (berikut cap bagi nasabah
berbadan hukum)
Back

16. Syarat Berlaku Cek
1.Pada surat cek harus tertulis perkataan “CEK”
2.Surat cek harus berisi perintah tak bersyarat
untuk membayar sejumlah uang tertentu
3.Nama bank yang harus membayar (tertarik)
4.Penyebutan tanggal dan tempat cek
dikeluarkan
5. Tanda tangan penarik
Back

17. Perbedaan Cek dan Bilyet Giro
Cek
o Bersifat tunai dan non tunai
o Identitas atas nama atau atas unjuk
o Hanya ada satu tanggal
Bilyet giro
o Bersifat non tunai
o Identitas atas nama
o Ada dua tanggal
Back

18. Tabungan
Tabungan merupakan simpanan yang paling populer
dikalangan masyarakat umum.
Pengertian tabungan menurut Undang-undang Perbankan
nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya
hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang
disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro
dan atau alat lainnya yng dipersamakan dengan itu.
Back

19. Berdasarkan saldo perhitungan bunga
tabungan dapat dibagi menjadi tiga jenis
1.Tabungan dengan perhitungan
berdasarkan saldo harian
2.Berdasarkan saldo rata-rata
3.Berdasarkan saldo terendah
bunga
Back

20. Sarana yang digunakan
a. Buku tabungan untuk mencatat
saldo, setoran, penarikan, bunga dan biaya
b. Slip penarikan dalam slip mana tercantum nama
no.rekening jumlah penarikan dan tanda tangan
penarik
c. Kuitansi merupakan bukti penarikan yang dikeluarkan
bank yang fungsinya sama dengan slip penarikan
d. Kartu plastik yang dapat digunakan untuk penarikan
melalui ATM (Anjungan Tunai Mandiri / Automatic
Teller Machine)
Back

21. Deposito
Pengertian deposito menurut Undang-undang Perbankan
nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya
hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan
perjanjian nasabah penyimpan dengan bank.
Deposito termasuk ke dalam golongan dana mahal,karena
bunga yang harus dibayar bank kepada para deposan relatif
paling tinggi dibandingkan dengan produk-produk lainnya.
Back

22. Jenis Deposito
1) Deposito berjangka
• Identitas atas nama
• Bunga dibayar akhir bulan atau pada saat jatuh
tempo
2) Sertifikat deposito
• Identitas atas unjuk
• Bunga dibayar pada waktu penempatan dana
3) Deposito on call
• Jangka waktu minimal 7 hari maksimal 1 bulan
• Penarikan dengan memberitahukan bank 3 hari
sebelumnya
Back