Dokumen ini membahas pengenalan uang dan lembaga keuangan, termasuk definisi uang, fungsi, jenis-jenisnya, serta peran lembaga keuangan seperti bank sentral dan bank umum di Indonesia. Uang memiliki fungsi sebagai alat tukar, penyimpan nilai, dan standar nilai, sedangkan lembaga keuangan bertugas mengumpulkan dan menyalurkan dana. Tugas bank sentral meliputi pengaturan kebijakan moneter, pengawasan perbankan, dan stabilisasi nilai uang.

1. PENGANTAR
TEORI EKONOMI MAKRO
BAB 9
Pengenalan Uang dan
Lembaga Keuangan

2. SATUAN ACARA
PERKULIAHAN
•
•
•
Pokok Bahasan
: Pengenalan Uang dan
Lembaga Keuangan
Sub Pokok Bahasan
:
Uang
Lembaga Keuangan
Bank Sentral
Tujuan Instruksional Khusus:
Di akhir pertemuan mhs diharapkan dpt menjelasakan
apa dan mengapa perlu uang dalam perekonomian,
peran/fungsi lembaga keuangan, baik bank maupun non
bank, serta apa peran bank sentral dalam
perekonomian, khususnya di Indonesia

3. Uang

-
-
-
Sejarah Uang
Semula: memenuhi kebutuhan dg barter.
Kesulitan: (1) Blm tentu barang/jasa yg ada
cocok; (2) nilai tidak seimbang  butuh alat
tukar
Alat tukar dgn benda. Kesulitan: (1) alat tukar
tdk bs dipecah; (2) tdk bs disimpan; (3) tdk
tahan lama, dst  butuh alat tukar yg lebih
efisien  muncul uang
Uang: mulai dari logam hingga kertas

4. Uang


Definisi Uang
“setiap alat tukar yang dapat diterima secara umum dalam
proses pertukaran barang dan jasa.” “Sesuatu yang tersedia
dan secara umum diterima sebagai alat pembayaran pembelian
barang dan jasa serta kekayaan berharga lainnya serta untuk
pembayaran utang”
Fungsi/peranan Uang
Alat Tukar (M d ium o f Cha ng e ).
e
Alat Penyimpan Nilai (Sto re o f
Va lue ).
Standard Nilai /Satuan Hitung (Unit o f A c o unt/Sta nd a rd o f
c
Va lue ).
Standard pembayaran di Masa Mendatang (Standart of

5. Uang


-
-
Syarat uang: (1) memiliki nilai tertentu; (2) tidak mudah
rusak; (3) mudah dibawa; (4) jika dibagi tidak rusak
nilainya.
Jenis uang:
Uang Kartal:
*
uang negara Vs uang bank
*
uang logam (intrinsik-nominal) Vs
Kertas (negara-bank)
Uang Giral: tagihan yang ada di bank umum yang dapat
digunakan sewaktu-waktu sebagai alat pembayaran.
Bentuk: cek, giro, atau telegrafic transfer.

6. Lembaga Keuangan (LK)



Yaitu: lembaga yang kegiatan utamanya
mengumpulkan dan menyalurkan dana dari
pihak yang memiliki kelebihan dana (unit
surplus) kepada pihak yang membutuhkan
dana (unit defisit)
Jenis LK: Bank Vs Non Bank
Bank: badan usaha yang memiliki wewenang
dan fungsi untuk untuk menghimpun dana
masyarakat umum untuk disalurkan kepada
yang memerlukan dana tersebut, dlm bentuk
kredit / yang lain untuk kesejahteraan rakyat

7. Lembaga Keuangan
Kegiatan Bank: (1) himpun dana (bentuk: giro,
tabungan, deposito); (2) salurkan dana: kredit, (3)
jasa bank lainnya. Bisa beri contoh???
 Jenis Bank
1. Bank Umum: bank yang berfungsi: (a) Menyalurkan
dana; (b) Memberikan jasa-jasa transfer, letter of
credit, pembayaran; (c) Kegiatan di pasar modal:
penjamin emisi (Underwriter), pedagang sekuritas
(dealer), wali amanat (trustee), penjamin
(guarrantor); (d) Bank umum merupakan bank
pencipta uang giral


8. Lembaga Keuangan
2. Bank Perkreditan Rakyat (BPR): fungsinya
hampir sama dengan bank umum, namun
BPR dilarang melakukan kliring, menerima
simpanan giro, melakukan kegiatan
pengasuransian, dan melakukan kegiatan
valas. Wilayah operasi lebih terbatas
Silakan cari arti kliring, valas, giro, deposito,
dll!!!
3.Bank Sentral : Bank-nya Bank, hanya 1 di satu
negara. Pemegang/pengatur kebijakan
perbankan

9. Lembaga Keuangan


-
-
Berdasarkan prinsip pengelolaan (manajemen)
pengumpulan dan penyalurannya, Bank Umum dan
BPR masing-masing dibagi 2 jenis: Bank/BPR
Konvensional dan Bank/BPR Syariah
Silakan carai apa beda konvensional dan syariah!!
Manfaat Bank dlm perekonomian:
Penyedia mekanisme dan alat pembayaran yang
efesien bagi nasabah
Tempat dana investasi dan penyalur pemanfaatan
investasi yang lebih produktif  dana mengalir dan
semua pihak untung  kesejahteraan rakyat

10. Lembaga Keuangan
LK Non Bank
- fungsi = LK Bank, tetapi tidak diijinkan untuk
mengumpulkan dana dalam bentuk deposito.
- Lembaga non bank dikelompokkan menjadi 3.
1. lembaga pembiayaan: Leasing, Modal Ventura,
Factoring, dan Kartu kredit.
2. Lembaga Investasi: Perusahaan sekuritas dan Reksa
dana.
3. Lembaga Kontraktual: Perusahaan asuransi dan dana
pension.

Silakan cari pengertian dan fungsi lembaga-lembag
Non Bank di atas!!


11. Bank Sentral
Bank sentral di Indonesia: Bank Indonesia
(BI)
 Mengapa perlu Bank Sentral?
Gejolak ekonomi  butuh peran
pemerintah (otoritas moneter)  butuh
lembaga negara yg berhak atas otoritas
moneter!
 Bank Sentral: pemegang hak otoritas
moneter


12. Bank Sentral
Fungsi:
(1) Mengedarkan mata uang;
(2) Stabilisasi nilai uang;
(3) Pengarah sistem perbankan;
(4) Pelaksana kebijakan moneter;
(5) Promosi, regulasi, dan supervise perbankan;
(6) Bank dan penasihat bagi pemerintah
(7) Pengatur sirkulasi uang dan kredit
(8) Sumber likuiditas akhir bagi sistem perbankan dan financial;
dan
(9) Memonitor dan mengelola neraca pembayaran dan nilai tukar

13. Bank Sentral
Tugas utama Bank Sentral:
- Penasehat & pemberi bantuan pengelolaan
keuangan pemerintah.
- Banknya Bank
- Penentu dan Pelaksana Kebijakan Moneter
- Pengawasan, Evaluasi, dan Pembinaan
Perbankan
- Penanganan Transaksi Giro antar bank,
wilayah, negara.
- Melakukan riset- Riset Ekonomi


14. Penutup: Tugas / Latihan





Uraikan fungsi-fungsi uang dalam
perekonomian!
Analisislah, apa kelemahan dan kelebihan
uang giral dan uang kartal!
Jelaskan perbedaan Bank Konvensional
dengan Bank Syariah!
Apa yang membedakan lembaga keuangan
bank dan bukan bank? Jelaskan!
Uraikan persamaan dan perbedaan antara
bank umum, bank sentral, dan Bank
Perkreditan Rakyat!