Dokumen tersebut membahas tentang manajemen risiko asuransi, termasuk definisi risiko, bentuk-bentuk risiko, tujuan dan tahapan manajemen risiko, serta hubungan antara manajemen risiko dan asuransi.

1. MANAJEMEN RISIKO ASURANSI
Kelompok :
Mela Dwi Purwati
Dina Juliani
Ike Nur Elmia
Vivi Maya
Nur Aini

2. Definisi Risiko
 Risiko adalah ketidakpastian. “ketidakpastian
akan terjadinya suatu peristiwa yang dapat
menimbulkan kerugian ekonomis”
 Bentuk-bentuk risiko antara lain :
1. Risiko murni,
2. Risiko spekulatif,
3. Risiko partikular
4. Risiko fundamental

3. Manajemen Resiko
 Manajemen risiko adalah proses pengelolaan
risiko yang mencakup identifikasi, evaluasi
dan pengendalian risiko yang dapat
mengancam kelangsungan usaha atau
aktivitas perusahaan.

4. Fungsi Manajemen Risiko
 Menetapkan kebijaksanaan dan strategi manajemen
risiko,
 Membangun budaya risiko dalam perusahaan
 Menetapkan kebijaksanaan risiko internal dan struktur
unit usaha
 Mendesain dan mengkaji ulang manajemen risiko
 Koordinasi berbagai macam kegiatan fungsional
 Cepat tanggap terhadap risiko
 Menyiapkan laporan tentang risiko kepada dewan
direksi
 Pemusatan perhatian kepada pekerjaan pemeriksaan
internal
 Jaminan manajemen risiko telah dilaksanakan dengan
benar
 Mempermudah identifikasi risiko

5. Tujuan Manajemen Risiko
 Menghindari kerugian sebelum terjadi risiko
 Menghindari kerugian setelah terjadi risiko
 Mengurangi pengeluaran,
 Mencegah perusahaan dari kegagalan,
menaikkan keuntungan perusahaan,
 Menekan biaya produksi dan sebagainya.

6. Tahapan-Tahapan dalam
Manajemen Resiko
 Identifikasi risiko
 Analisa dan Evaluasi risiko ditinjau dari
severity (nilai risiko) dan frekuensinya.
 Pengendalian risiko, dimana dalam
Pengendalian risiko ini terbagi menjadi dua :

7. Pengendalian Resiko
 Pengendalian Fisik (Risiko
dihilangkan/diminimalisir)
Menghilangkan risiko berarti menghapuskan
semua kemungkinan terjadinya kerugian.
 Pengendalian Finansial (Risiko ditahan, risiko
ditransfer)
Menahan risiko berarti menanggung
keseluruhan atau sebagian dari risiko,
misalnya dengancara membentuk cadangan
dalam perusahaan untukmenghadapi kerugian
yang bakal terjadi
(retensi sendiri)

8.  Sedangkan pengalihan/transfer risiko dapat
dilakukan dengan memindahkan
risiko/kerugian yang mungkin terjadi kepada
pihak lain, contohnya mengalihkan risiko
kepada perusahaan asuransi.

9. Kerugian atas Asset:
Penyebab kerugian :
 Ketidakpastian Ekonomi; yaitu kejadian-
kejadian yang timbul sbg akibat kondisi dan
perilaku pelaku ekonomi (ex: perubahan sikap
konsumen)
 Ketidakpastian Alam; yaitu yang disebabkan
oleh alam (ex: badai, banjir, gempa bumi)
 Ketidakpastian Kemanusiaan; yaitu yang
disebabkan oleh perilaku manusia (ex: perang,
pencurian, penggelapan)

10. Wujud dari Risiko
 Berupa kerugian atas
harta/kekayaan/penghasilan (ex: diakibatkan
oleh kebakaran)
 Berupa penderitaan seseorang
(ex: sakit/cacat karena kecelakaan)
 Berupa tanggung jawab hukum
(ex: risiko dr perbuatan yg merugikan orang
lain)
 Kerugian karena perubahan keadaan pasar
(ex: terjadinya perubahan selera konsumen)

11. Resiko yang Biasa Dialami
Perusahaan:
 Kerusakan fisik dari harta kekayaan perusahaan
misalnya dikarenakan kebakaran
 Kehilangan pendapatan atau kerugian lainnya
akibat terganggunya operasi perusahaan
 Kerugian akibat adanya tuntutan hukum dari pihak
lain yang merasa dirugikan
 Kerugian yang timbul karena
penipuan, penggelapan oleh karyawan
 Kerugian akibat ketidakpastian yang menimpa
karyawan perusahaan, misal: kematian, cacat krn
kecelakaan

12. Asuransi
 Salah satu teknik penanggulangan risiko
melalui pembiayaan adalah dengan
mengasuransikan suatu risiko kepada
perusahaan asuransi.
 Asuransi artinya transaksi pertanggungan
yang melibatkan dua pihak, penanggung dan
tertanggung.

13.  Penanggung menjamin pihak tertanggung
untuk mendapat penggantian atas
kemungkinan terjadinya kerugian atas
peristiwa yang belum dapat ditentukan kapan
terjadinya.
 Sebagai kontraprestasinya, tertanggung
diwajibkan membayar sejumlah uang kpd
penanggung, yang besarnya sekian persen
dari nilai pertanggungan yang biasa disebut
premi.

14. Karakteristik Asuransi
 Pengumpulan kerugian
 Pembayaran kerugian pada angka mujur
 Pemindahan risiko
 Perlindungan terhadap kerugian (ganti rugi)

15. Ciri-Ciri Resiko yang dapat
diasuransikan antara lain :
 Dapat dinilai dengan uang.
 Serupa dan dalam jumlah yang memadai.
 Harus bersifat murni.
 Kerugian terjadi dengan kebetulan dan tidak
direncanakan.
 Tidak bertentangan dengan kepentingan
umum.
 Premi asuransi yang dikenakan cukup wajar.
 Pihak yang mengasuransikan harus memiliki
insurable interest.

16. Kaitan Manajemen Risiko dan
Asuransi
 Manajemen risiko berusaha untuk
mengidentifikasi risiko-risiko murni atau
ancaman terjadinya kerugian murni yang
dihadapi perusahaan atau organisasi untuk
kemudian menggunakan berbagai macam
metode termasuk asuransi untuk menghadapi
ancaman kerugian