Банк сегодня — это не то, куда выходите, а то, что вы делаете -- Бретт Кинг, Банк 3.0.
Поэтому системы ДБО стали основным инструментом конкуренции между между банками.
Многие отрасли экономики и промышленности претерпевают, из-за широкого распространения информационных технологий и телекоммуникаций, значительные изменения. Указанное явление получило название «диджитализация» («цифровой бизнес»). Причем речь сегодня идет уже не о появлении каких-либо он лайн сервисов или использовании интернет-сайтов.
«Диджитализация» - это новая модель бизнеса, охватывающая людей, бизнес-процессы, «интернет вещей» за счет широкого использования информационных технологий, Интернета и всех их свойств. Благодаря интернет технологиям, «цифровой бизнес» легко масштабируем для всего глобального мира и может обеспечить эффективное персональное обслуживание всех клиентов, везде и всегда. Некоторые эксперты называют «диджитализацию» – четвертой технологической революцией, аналогичной открытиям электричества, двигателя внутреннего сгорания, ядерной энергетики.
Отраслями, которые трансформируются через «диджитализацию», уже стали торговля, медицина, транспорт, финансы, государственные услуги, образование.
Через «диджитализацию» уже прошло драматическое переформатирование розничной торговли. Российские и международные e-commerce площадки: Amazon, Ozon, Aliexpress, Avito, Exist, Юлмарт и др. заменяют собой традиционные форматы торговли, вовлекая в отрасль значительные деньги и инвестиции.
Следующим, по драматичности, где трансформация в стиле «диджитал» тоже достигла пика, является банковская и финансовая деятельность. Конечно, банки существуют уже сотни лет, и их консерватизм обоснован – новые технологии порой могут создать риски, неприемлемые для такой тонкой вещи – как работа с деньгами клиентов.
Вместе с тем – игнорируя потребности клиентов, не реагируя на их пожелания, не учитывая тренды экономики и социальной жизни – традиционный банк оказывается под серьёзной угрозой. Это иллюзия – что клиента можно удержать банковской лицензией, закрытостью и неизменяемыми технологиями. Даже инертные потребители начали ценить индивидуальное отношение к себе и банковские инновации. Например, владение сетью собственных офисов уже не является для клиентов ценным, т.к. они уже предпочитают общаться с банком в режиме он лайн через Интернет или мобильные приложения.
Ценится предложение банком комплексных услуг – страховых, платежных, государственных, оказываемых вместе с партнерами. Только через интеграцию с другими лидерами можно значительно улучшить полезность банковских услуг, а не путем самоограничений и монополизма.
Опыт проектов показывает, что команда увлеченных и компетентных специалистов с оригинальной идеей быстро достигает значительных финансовых успехов на рынке. Мировой рынок инвестиций в финтех в 2015 году вырос почти втрое и достиг 6,8 млрд.долларов. Среди финтех-стартапов – уже 21 получили звание «единорогов» («unicorn») – оценка капитализации каждого проекта превышает 1 млрд. долларов
Многие отрасли экономики и промышленности претерпевают, из-за широкого распространения информационных технологий и телекоммуникаций, значительные изменения. Указанное явление получило название «диджитализация» («цифровой бизнес»). Причем речь сегодня идет уже не о появлении каких-либо он лайн сервисов или использовании интернет-сайтов.
«Диджитализация» - это новая модель бизнеса, охватывающая людей, бизнес-процессы, «интернет вещей» за счет широкого использования информационных технологий, Интернета и всех их свойств. Благодаря интернет технологиям, «цифровой бизнес» легко масштабируем для всего глобального мира и может обеспечить эффективное персональное обслуживание всех клиентов, везде и всегда. Некоторые эксперты называют «диджитализацию» – четвертой технологической революцией, аналогичной открытиям электричества, двигателя внутреннего сгорания, ядерной энергетики.
Отраслями, которые трансформируются через «диджитализацию», уже стали торговля, медицина, транспорт, финансы, государственные услуги, образование.
Через «диджитализацию» уже прошло драматическое переформатирование розничной торговли. Российские и международные e-commerce площадки: Amazon, Ozon, Aliexpress, Avito, Exist, Юлмарт и др. заменяют собой традиционные форматы торговли, вовлекая в отрасль значительные деньги и инвестиции.
Следующим, по драматичности, где трансформация в стиле «диджитал» тоже достигла пика, является банковская и финансовая деятельность. Конечно, банки существуют уже сотни лет, и их консерватизм обоснован – новые технологии порой могут создать риски, неприемлемые для такой тонкой вещи – как работа с деньгами клиентов.
Вместе с тем – игнорируя потребности клиентов, не реагируя на их пожелания, не учитывая тренды экономики и социальной жизни – традиционный банк оказывается под серьёзной угрозой. Это иллюзия – что клиента можно удержать банковской лицензией, закрытостью и неизменяемыми технологиями. Даже инертные потребители начали ценить индивидуальное отношение к себе и банковские инновации. Например, владение сетью собственных офисов уже не является для клиентов ценным, т.к. они уже предпочитают общаться с банком в режиме он лайн через Интернет или мобильные приложения.
Ценится предложение банком комплексных услуг – страховых, платежных, государственных, оказываемых вместе с партнерами. Только через интеграцию с другими лидерами можно значительно улучшить полезность банковских услуг, а не путем самоограничений и монополизма.
Опыт проектов показывает, что команда увлеченных и компетентных специалистов с оригинальной идеей быстро достигает значительных финансовых успехов на рынке. Мировой рынок инвестиций в финтех в 2015 году вырос почти втрое и достиг 6,8 млрд.долларов. Среди финтех-стартапов – уже 21 получили звание «единорогов» («unicorn») – оценка капитализации каждого проекта превышает 1 млрд. долларов
это международный платежный сервис, который зарабатывает на расчетах за товары и услуги в национальных и криптовалютах, на конвертации криптовалют, на создании альтернативные платежных систем и
сервисов любого масштаба: от внутрикорпоративных до международных.
это международный платежный сервис, который зарабатывает на расчетах за товары и услуги в национальных и криптовалютах, на конвертации криптовалют, на создании альтернативные платежных систем и
сервисов любого масштаба: от внутрикорпоративных до международных.
Презентация мобильного банка Yocto на БанкИТ'14Alex Zubel
Как сделать идеальный мобильный банк?
Презентация мобильного банка Yocto 11-ом международном форуме БанкИТ в Минске. Приложение включает в себя инновационные решения для упрощения некоммерческих переводов, полный поиск по ЕРИП и расширение роли мобильного банка в ритэйле.
Приложение можно скачать по ссылке http://yocto.by/demobank/ios
Услугу онлайн-банкинга для физических лиц через мобильное приложение в московском регионе предлагают 134 кредитные организации, примерно треть всех зарегистрированных в столице и области банков. К таким выводам пришли аналитики Департамента информационных технологий города Москвы, изучившие рынок банковских мобильных приложений. Проникновение мобильного банкинга в целом по России составляет примерно 33%, при этом каждый второй банк, осуществляют дистанционное обслуживание своих клиентов через мобильные приложения, зарегистрирован в столице.
DOCFLOW PRO: Результаты исследования "На пути к цифровой трансформации"Stanislav Makarov
Представление результатов исследования Докфлоу на пленарной сессии конференции. Сопоставление российских данных с аналогичным исследованием MIT Sloan и Deloitte.
ДИСКУССИЯ «Электронное взаимодействие государства с организациями и гражданами: стратегия и практика»
Ведущий: Станислав Макаров, обозреватель PC Week/RE
- Кто больше в выигрыше от перехода к электронному взаимодействию: государство или граждане?
- Что препятствует повсеместному переходу на электронное взаимодействие?
- Как мотивировать людей переходить на электронное взаимодействие?
- Идентификация личности в интернете – это ключ к широкому использованию электронных сервисов.
- Переход к электронным документам должен способствовать большей открытости информации.
- Когда восторжествует принцип «одного окна»?
8. Виртуальный банк
Основная идея, которую Simple
пытается донести до своих
потенциальных клиентов, –
избавьтесь от своего банка!
Он скучный, занудный,
непонятный, консервативный,
отсталый; он не на вашей
стороне.
2014 - BBVA приобрела проект Simple за $117 млн
9. Нужно менять не только технологии,
но и процедуры
Digital natives не могут понять, почему в PayPal можно
регистрироваться в электронном виде, а в банке
обязательно нужна бумага. Для современного
потребителя здесь отсутствует логика.
12. «Отделения — наше все?»
Рейтинг актуален на 28.02.13
РБК: Самые филиальные банки России
>37 тысяч
отделений
банков в России.
Нужно ли нам
больше?
Тот, кто считает, что будто отделение –
единственное, что принесет клиенту счастье,
уже проиграл битву за сегодняшнего потребителя.
(Бретт Кинг)
13. ДБО — единственный
шанс для банков
остаться в бизнесе
Всего десять коротких лет назад
50-60% транзакций
осуществлялось через кассу в
отделении банка.
Сегодня 95% операций
проводится через Интернет,
мобильные телефоны,
банкоматы, колл-центры.
14. Ожидания клиентов
Многоканальность — любая услуга
доступна через любой канал,
одинаковым образом.
Понятность — система для людей, а не
для программистов.
Разумность – требования безопасности
не должны быть чрезмерными.
Диалог – банк не только вещает, но и
слушает.
16. Немного истории
•1997 год. Гута-Банк запустил услугу "Телебанк",
позволяющую клиентам банка управлять своими счетами
дистанционно по телефону, набирая в тоновом режиме
цифровые команды.
•1998 год. Автобанк запустил первый в России интернет-
банк для управления счетами онлайн.
•2001 год. По состоянию на 3-й квартал 2001 года
интернет-обслуживанием занимались 96 кредитных
организаций, из них 56 в Москве. Предоставляли услуги
физическим лицам 36 банков, при этом в Москве их было
22. Еще более 100 российских кредитных организаций
заявляли в анкетах о намерении внедрить услуги
интернет-банкинга до середины 2002 года.
17. Вы используете
мобильный банкинг?
Июль, 2013
Источник: ING survey
Лидирует
Турция!
Востребованность
банковских услуг
высока, а их
доступность
недостаточна —
мобильность это
выход.
18. Почему вы не используете
мобильный банкинг?
Июль, 2013
Источник: ING survey
Подарите
клиенту
смартфон или
планшет!
А у нас некоторые банки
все еще берут плату за
мобильное приложение
У меня нет смартфона
или планшета
Я не верю в
безопасность
мобильного банкинга
Мобильный банкинг не
дает мне ничего такого,
чего бы я не мог сделать
обычным образом
19. Факторы развития ДБО
Как должно быть Как есть
Удобство
Безопасность
(настоящая)
Удобство
Безопасность
(ложная)
Удобство использования и безопасность — это то, что
нужно клиентам. Эти факторы должны действовать
совместно. Но на практике, под флагом безопасности
создаются неудобные для людей решения.
21. Что удобно людям
- Как можно меньше бумажных документов и
подписей.
- Ради бога, никаких SMS-паролей, особенно за
границей.
- Минимум ручного ввода данных – шаблоны,
штрих-коды
- Доступная аналитика по своим счетам
- Электронный документооборот через ДБО
22. - А давайте отправим клиенту выписку на бумаге!
- Вы хотите взять лист бумаги с практически всей
охраняемой личной информацией, поместить ее в
совершенно небезопасный формат и позволить
десятку людей видеть этот документ без всякого
надзора? Да еще риск того, что любой в этой
цепочке может перехватить информацию в пути
или в почтовом ящике клиента? Мы этого никогда
не позволим!
Как будто мы в 2020 году...
Юридические отделы банков живут в мире «нет» .
23. SMS — ненадежно и неудобно
Троян Eurograbber ограбил европейцев
на 36 миллионов евро.
24. Подробности
(для интересующихся)
Eurograbber — один из вариантов известного трояна Zeus, а
точнее — модифицированная версия трояна ZITMO (Zeus in
the mobile), мобильной версии зловреда.
Она оптимизирована на обход двухфакторной
аутентификации, которая используется в ряде банков.
Это осуществляется за счёт перехвата одноразовым номеров,
отправляемых банком на мобильный телефон по SMS,
которые нужно вводить для подтверждения финансовых
транзакций на веб-сайте онлайн-банкинга. Как можно
понять, троян успешно проделывал это, заразив
предварительно и персональный компьютер, и смартфон
жертвы. После заражения персонального компьютера он
никак себя не проявлял до тех пор, пока не установит
программу-«компаньона» на мобильное устройство.
25. Будьте бдительны.
Теперь и в России
Скажу за себя: 50/50 —
возможно, это покажется
мне подозрительным.
Но не уверен на 100%, –
параноики и не такое
придумывают, могу
поверить.
26. ДБО уязвимы
Сотрудник отдела анализа защищенности компании
«Информзащита» занял первое место в соревновании
«Большой ку$h» на форуме Positive Hack Days 2014. Захар
Федоткин смог воспользоваться уязвимостями в системе
ДБО и вывести из виртуального банка самую крупную
денежную сумму.
29. Не забудьте отключить звук
ваших мобильных телефонов :)
СПАСИБО!!!
Почему я не выключаю
звонок телефона на
конференции:
У меня крутая мелодия, хочу
чтобы все послушали
Я не знаю, где у него кнопка
Мне совершенно точно никто
не позвонит
– Ваш вариант?