Дмитрий Морозов, Банк «Хоум Кредит»: SmartData

1. SmartData
Май 2017

2. 2
 Розничные банки потеряли монопольную позицию в сфере информации о
качестве клиента
 Информация становится “коммодитой”
 Большие данные помогают лучше понять клиента. Но необходимо
двигаться от “Что есть?” к “Что необходимо!”
 Конкуренция растет: уже недостаточно просто иметь информацию о
клиенте, необходимо предугадывать его желания
 Необходима использовать каждый контакт с клиентом для улучшения
работы с ним
 Цикл продуктов и технологий стремительно сокращается и поэтому
необходимо:
• Больше пробовать и экспериментировать
• Быстро переводить успешные решения на продуктив
Рынок стремительно меняется

3. SMART DATA
3
Сбор и хранение данных, которые:
 Актуальны
 Необходимы на момент принятия бизнес решения
 Помогают лучше узнать клиента, а так же понять его
потребности и желания
Информация используется для:
 Правильной оценки риска заемщика
 Правильного выбора продукта
 СRM
 Всех остальных процессов взаимодействия с клиентом
Информация с аналитической точки зрения:
 Комплексная (ширина и глубина)
 Хорошо структурирована
 Доступна всем участникам процесса работы с клиентом
(одинаковая)
 Эффективна с точки зрения затрат
Система стабильна и функциональна 24/7
 Система хранения данных доступных в реальном
времени, с возможностью обработки сложно-
структурированных данных и фокусом на клиента
 Быстрое и безопасное подключение/отключение новых
источников данных
 Быстрое принятие решение по новым и “спящим”
клиентам
 Связь со всеми департаментами банка и возможность
быстрого перехода от пилота/теста на продуктив
(песочница)
 Персонализация и сегментация на основе данных SD
 Предложение простых связок финансовых и
нефинансовых продуктов
 Помощь в других операционных процессах банка
(финансы, репортинг, безопасность, подбор персонала
итд.)
Стратегическая цель Ожидаемый результат

4. 4
Customer centric approach
CUSTOMER FILE in
SMART DATA BOX
• Identification/fraud
• Demography
• Emotion/psychology
• Skills
• Work/profession
• Financial position
• Creditworthiness
• Society
• Lifestyle/Interest
• Purpose / PTB
• Location
Validation & segmentation
DYNAMIC BUNDLE
• Permanent offer
• Mix of financial &
non-financial
products & services
External
data
Internal data
Triggers,
batches &
on-line info
Segments
with
customized
offer
Self-service
product
selection
The Digital
Marketplace
or
 Smart Phones
 Targeting messaging
 Location
Behavioral footprint
Alerts
Partners
Real time
Risk & Fraud
Sales & CRM
Collection
Services
Product &
Marketing
Personnel &
Security
Finance
And many
other
Communication &
behavior
Financial Health
Proper product
Risk estimate &
forecast
Elasticity & PTB
Customer interest
Understanding our
customer
Non-financial world
Real time
Hadoop and SPARK
Plain
structured
Complex
structured
Non-
structured
Network Phone
Matching

5. 5
Marketplace usage example
Permanent Credit product offers
Suggested Polza Every Card bundles
- Family bundle
- Drivers bundle
- Sport bundle
Brokerage services
Gadget insurance
Gourmet Alert Service
Internet/TV services
Dynamic Bundle Offers Customized Self Service
Enter Point of Interest /
Change profile
 02/07/2016 wife Liliana Morozova birthday, buy diamond necklace with 20% discount on instalments
 Get new Samsung Galaxy S6 at RUB 30 000ths on Polza Every Card with 0 overpayment
 Roger Federer Wilson Pro staff Tennis Rocket with 5% cashback on Polza Every Card
 GIBDD fine 2500 from 15/06/2016 (pay online)
 Get trip to J.M. Jarre concert to Amsterdam on September 22, +5000 miles on Travel Card
 It seems you are looking for winter skiing. Buy Extreme Sports Insurance and see Travel bundle
offers
Alerts
Car Loan agreement 06/05/2016 (change)
Polza Every Card (change)
- Travel Bundle
Deposit accounts (change)
Afisha “where to go Alert system” (change)
Subscriptions
Core
banking
Insurance Investment
Leisure
services
Sport and
beauty
Electronics Apparel Kids House Car
Travel
Click to see
what Liliana
could be
interested in
Office and
work
Presents
Leisure
services
Sport
Dmitry Morozov
Age:39
Family Status: Married, 3 kids
City: Moscow
Interests: Music, Tennis, Travel, Investments
Car: Cadillac Escalade
Occupation: Finance
Phone: Samsung Galaxy S5
Communication channels: phone,
e-mail
65% information sufficiency
Public forum

6. DataMarts
Structured Data Sources
DBMS DBMS DBMS App
Unstructured Data Sources
BIDecision engines MIS Data Mining Reporting
Operation Store
Business Logic Layer
DataLake
Conceptual Smartdata
Analytical DWH
Self-service SandBox
DataScience
SandBox

7. CONSUMERS
SMARTDATA
DATA PROVIDERS
Conceptual Architecture
SandBox
Service API Layer (Trigger,
Request)
Customer 360 view
Computation Machine Layer
Data Lake
Integration Layer
External
sources
Internal
sources
SAS RTDM Blaze Other systems

8. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!