Татьяна Морозова, ЦБ РФ: «Применение норм Инструкций Банка России № 176-И, 147-И и 149-И в ходе проведения осмотров»

1. НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
Т.Ю. Морозова, начальник Управления методологии
проверок кредитных организаций Главной инспекции Банка России
Инструкция Банка России от 20.12.2016 № 176-И
«О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими)
Банка России осмотра предмета залога, принятого
кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с
деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя»

2. Службой анализа рисков Банка
России
- Положение Банка России от
26.12.2016 № 570-П «О порядке
проведения Банком России
экспертизы предмета залога,
принятого кредитной
организацией в качестве
обеспечения по ссуде»
2
Во исполнение Федерального закона от 03.07.2016
№ 362-ФЗ «О внесении изменений в статьи 72 и 73 Федерального закона «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»и статью 33
Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
Главной инспекцией Банка России:
Инструкция Банка России от 20.12.2016 № 176-И
«О порядке и случаях проведения уполномоченными
представителями (служащими) Банка России осмотра
предмета залога, принятого кредитной организацией в
качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с
деятельностью заемщика кредитной организации и (или)
залогодателя»
Изданы Издано
- Указание Банка России от 20.12.2016 № 4240-У
(изменения в Инструкцию Банка России от 05.12.2013 № 147-И);
- Указание Банка России от 20.12.2016 № 4241-У
(изменения в Инструкцию Банка России от 25.02.2014 № 149-И)

3. 3
Установлен порядок проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России
осмотра предмета залога и (или) ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя), в том числе:
Обязанности КО по обеспечению содействия в проведении осмотра и (или) ознакомления (глава 4 № 176-И)
Порядок
проведения
(главы 2, 5-7 № 176-И)
Права, обязанности и ответственность группы осмотра (ознакомления) (глава 3 № 176-И)
Цели
(п. 1.2 № 176-И)
Экспертиза предмета залога
Оценка качества ссуд, полноты формирования резервов на возможные потери по ссудам и
оценка качества активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение
кредитов Банка России
Кто может
поручать
проведение
(п. 1.7 № 176-И)
Руководство Банка России
Руководитель САР, руководитель ГИБР (лица, их замещающие)
Руководитель СТБН, руководитель ДНСЗКО (лица, их замещающие)
Вручение
поручения
на осмотр
(ознакомление)
Руководитель ТУ БР
Непосредственное
проведение
осмотра
(ознакомления)
Оформление
справки об
осмотре
(ознакомлении)
Инструкция Банка России № 176-И
Получение от КО
сообщения о
готовности к
осмотру
(ознакомлению)
Направление
уведомления об
осмотре
(ознакомлении)

4. 4
Случаи проведения осмотра и (или) ознакомления
№ Случаи проведения осмотра предмета залога
(п. 1.3 № 176-И)
Случаи проведения ознакомления с деятельностью
заемщика (залогодателя) (п. 1.4 № 176-И)
1 Наличие обстоятельств, свидетельствующих о
возможной утрате предмета залога или о его
отсутствии.
Отказ заемщика (залогодателя) от проведения осмотра предмета
залога и (или) использования при осмотре предмета залога
специальных технических средств.
2 Выявление признаков недостоверности сведений о
предмете залога.
Установление факта применения в отношении заемщика
(залогодателя) процедур, предусмотренных Федеральным законом от
26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
3 Необходимость уточнения характеристик предмета
залога, влияющих на его стоимость (в том числе
пробег, наработка транспортного средства или
оборудования, загрузка площадей объекта
недвижимости и иные характеристики).
Принятие решения уполномоченным органом управления (органом)
КО о том, что заемщиком - юридическим лицом осуществляется
реальная деятельность, при наличии обстоятельств, определенных
приложением 5 к Положению Банка России № 254-П, и (или)
вынесения уполномоченными представителями Банка России
мотивированного суждения об отсутствии у заемщика –
юридического лица реальной деятельности либо осуществлении ее в
незначительных объемах.
4 Нарушение КО обязательных нормативов, вследствие
полного или частичного неучета определенной КО
стоимости предмета (предметов) залога при
определении размера формируемого резерва.
―
5 Мотивированное ходатайство структурного подразделения Банка России, осуществляющего надзор, или мотивированное
ходатайство рабочей группы при проведении проверки КО.

5. 5
Способы проведения осмотра и (или) ознакомления
Осмотр и (или) ознакомление могут проводиться
(п. 2.1 № 176-И)
с предварительным
уведомлением КО
без предварительного
уведомления КО
по месту осуществления
деятельности заемщика
(залогодателя), которое
является общедоступным
в ходе
проверки КО
по месту нахождения (хранения)
предмета залога, который
находится во владении КО либо
местонахождение которого
является общедоступным

6. 6
Права руководителя и членов группы
осмотра (ознакомления)
Группа осмотра
(ознакомления)
вправе:
(глава 3 № 176-И)
входить в помещения и на
территорию КО и (или)
заемщика (залогодателя)
при необходимости в
сопровождении
ответственного работника
КО и (или) уполномоченного
лица заемщика
(залогодателя)
запрашивать и получать документы
(информацию), необходимые для
проведения осмотра и (или)
ознакомления, от КО – на основании
заявки на обеспечение КО содействия, от
заемщика (залогодателя) – на основании
запроса заемщику (залогодателю)
осуществлять фото- и
(или) видеофиксацию
запрашивать и получать от
ответственного работника КО и
(или) от уполномоченного лица
заемщика (залогодателя)
письменные и устные пояснения
(комментарии)
требовать от ответственного
работника КО обеспечения
содействия со стороны
уполномоченного лица заемщика
(залогодателя), в том числе
демонстрации работоспособности
и исправности предмета залога (при
проведении осмотра) и (или)
технических средств (при
проведении ознакомления)
требовать от ответственного
работника КО выполнения иных
действий, в том числе со
стороны уполномоченного лица
заемщика (залогодателя), в целях
оказания содействия в
проведении осмотра и (или)
ознакомления

7. Основания для составления акта о противодействии
Основания для составления акта о противодействии проведению
осмотра и (или) ознакомления
(пункт 6.1 № 176-И)
Основания для
составления акта о
противодействии
проведению проверки
(пункт 6.1 № 147-И)
Неисполнение КО требований группы осмотра (ознакомления) о совершении действий
по обеспечению содействия, в том числе:
отказ от получения (приема) поручения на осмотр (ознакомление) и (или)
отказот удостоверения факта получения (приема)поручениянаосмотр (ознакомление)
―
Непредоставление предоставление КО сообщения о готовности к проведению осмотра
(ознакомления)
―
Непредъявление к осмотру предмета залога по месту нахождения (хранения) и (или)
отсутствие заемщика (залогодателя) по месту нахождения (месту осуществления своей
деятельности)
―
Невыполнение обязанности по обеспечению доступа к месту нахождения (хранения)
предмета залога и (или) к месту осуществления деятельности заемщика (залогодателя),
необеспечение присутствия уполномоченного лица заемщика (залогодателя),
воспрепятствование использованию специальных технических средств
―
Отказ от получения заявки на обеспечение КО содействия и (или) отказ от удостоверения факта получения заявки
на обеспечение КО содействия
Неисполнение заявки на обеспечение КО содействия
7

8. 8
Оформление результатов осмотра (ознакомления)
(часть 1)
Вводная часть
справки об осмотре
(ознакомлении)
должна содержать:
(п.п. 7.2.1 № 176-И)
Дата и место составления
справки об осмотре
(ознакомлении)
Полное фирменное
наименование КО (полное
наименование филиала),
основной государственный
регистрационный номер КО;
регистрационный номер КО,
присвоенный Банком России Сведения о
заемщике
(залогодателе)
Реквизиты кредитного
договора и (или) договора
залога
Особенности проведения
и оформления
результатов осмотра и
(или) ознакомления
Сведения об
ответственном работнике
КО (в случае его участия в
осмотре и (или)
ознакомлении) и
уполномоченном лице
заемщика (залогодателя)
Состав группы
осмотра
(ознакомления)

9. Оформление результатов осмотра (ознакомления)
(часть 2)
9
Основная часть справки
об осмотре (ознакомлении)
Справка об осмотре предмета залога
(п.п 7.2.2 № 176-И)
Справка об ознакомлении с
деятельностью заемщика (залогодателя)
(п.п 7.2.3 № 176-И)
Проект указания Банка России
«Об организации проведения осмотра предмета залога,
принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по
ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика
кредитной организации и (или) залогодателя»
(в настоящее время находится на визировании в СП ЦА БР
(от 30.03.2017 № П-60-У)
Образцы оформления
вводной и основной частей справки
об осмотре (ознакомлении)
(приложения 5 и 6 Проекта указания)
Служебная записка о результатах
осмотра (ознакомления)
(приложение 7 Проекта указания)

10. 10
Проведение осмотра и (или) ознакомления в ходе
проверки КО
ГИБР
МИ1 … МИ7
рабочая группа
группа осмотра
(ознакомления)
справка об осмотре
(ознакомлении)
акт о противодействии
осмотру
(ознакомлению)
акт проверки
докладная записка о
результатах проверки
заявка на
обеспечение КО
содействия
запрос заемщику
(залогодателю)
поручение на
осмотр
(ознакомление)
Должностные лица Банка России, обладающие правом поручать
проведение осмотра и (или) ознакомления (п. 1.7 № 176-И)
кредитные организации (их
филиалы)
предварительное уведомление
Сообщение о готовности
2-ой и 3-й экз. справки, 1-
ый экз. акта о
противодействии
1-ый экз. справки
без предварительного
уведомления
гл. 7
№ 176-И
гл. 6
№ 176-И
п. 7.5
№ 147-И
п. 10.7
№ 149-И
п.п. 6.2.2, п.
6.6
№ 149-И
п.п. 2.5.12
№ 147-И
п.п. 8.1.8, 9.8.1–9.8.3 № 149-И
п.п. 2.7.3, 2.7.4
№ 147-И;
п. 2.3, 3.3
№ 176-И
п. 1.5, 1.6
(приложения 1,2)
№ 176-И
п.п. 3.3.7, 3.3.8 № 147-И
гл. 4 № 176-И

11. 11
Указанием № 4240-У предусмотрено:
закрепление права рабочей группы проводить осмотр и (или) ознакомление
предоставление руководителю рабочей группы права подписывать заявку на
обеспечение КО содействия в проведении осмотра и (или) ознакомления и
запросов заемщикам (залогодателям) о предоставлении документов
установление обязанности отражения в акте проверки информации о
результатах проведения осмотра и (или) ознакомления
составление акта о противодействии – в случаях неисполнения КО
обязанностей по содействию в проведении осмотра и (или) ознакомления в ходе
проверок
Изменения в Инструкцию Банка России № 149- И
в целях реализации 362-ФЗ

12. 12
Изменения в Инструкцию Банка России № 149- И
в целях реализации 362-ФЗ
Указанием № 4241-У предусмотрено:
возложение на ГИБР функции по организации проведения осмотра и (или)
ознакомления в ходе проверок в порядке и случаях, предусмотренных Инструкцией
Банка России № 176-И
предоставление рабочей группе возможности подготовки и направления
мотивированного ходатайства о проведении осмотра (ознакомления) в ходе проверок
закрепление обязанности отражать в докладной записке о результатах проверки
сведения о направлении запроса о проведении экспертизы предмета залога в случае,
если до завершения проверки не были получены результаты такой экспертизы
принятие генеральным инспектором и руководством ГИБР решения о проведении
осмотра и (или) ознакомления, а также инициирования проведения САР экспертизы
предмета залога

13. 13
Изменения в Инструкцию Банка России № 147-И
Указание Банка
России № 4119-У
предоставление права запрашивать необходимые для
проверки документы (информацию) также в иных
организациях (например, в некредитных финансовых
организациях и их саморегулируемых организациях, а
также других организациях)
предоставление полномочий руководителю и членам
рабочей группы присутствовать и фиксировать, в том
числе с использованием специальных технических
средств, имеющих функции фото- и видеофиксации,
действия при совершении КО операций и других сделок
с третьими лицами в целях проверки соблюдения КО
законодательства Российской Федерации и нормативных
актов Банка России

14. НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!
Управление методологии проверок кредитных организаций

15. 15
Инструкция Банка России № 176-И: перечень форм
№
п/п
Наименование формы Примечание
1 Поручение на осмотр (ознакомление) Приложение 1
2 Дополнение к поручению на осмотр (ознакомление) Приложение 2
3 Предварительное уведомление об осмотре (ознакомления) Приложение 3
4 Заявка на обеспечение кредитной организацией содействия Приложение 4
5 Сообщение о готовности к проведению осмотра (ознакомления) Приложение 5
6 Уведомление о переносе (отсрочке) Приложение 6
7 Запрос заемщику (залогодателю) Приложение 7
8 Опись электронных документов (информации) Приложение 8
9 Опись выборок информации (наборов записей) Приложение 9
10 Акт о противодействии осмотру (ознакомлению) Приложение 10
11 Справка об осмотре (ознакомлении) Приложение 11