Владимир Гамза, ТПП РФ: «Проблемы использования объектов интеллектуальной собственности в качестве залога при кредитовании»

1. Владимир Гамза
Проблемы использования
объектов интеллектуальной собственности
в качестве залога при кредитовании
Москва, август 2017

2. Стратегические проблемы
Сырьевая экономика России не стимулирует интеллектуальную
деятельность и формирование рынка инновационных товаров и услуг
Отсутствие развитого рынка объектов интеллектуальной собственности:
• не побуждает государство к созданию эффективной системы защиты
результатов интеллектуальной деятельности (РИД)
• не позволяет объективно и справедливо оценить объекты
интеллектуальной собственности (ОИС)
• не формирует широкое инновационное предпринимательство
• не создает условия развития проектного финансирования и
инвестиционного кредитования
• не вызывает у Банка России потребность сформировать методику и
практику залога РИД в банковском кредитовании и рефинансировании

3. Проблемы регистрации, учета и оценки ОИС
• большинство предпринимателей не считают необходимым и не учитывают
в балансах компаний реально имеющиеся у них ОИС
• отсутствует заслуживающая доверия система объективной и справедливой
оценки РИД и средств индивидуализации (СИ)
• предприятия в сфере МСП не имеют опыта правильного (коммерческого)
оформления интеллектуальной собственности и нематериальных активов
• отсутствует государственная система консалтинговой поддержки
инновационного предпринимательства
• государственные корпорации практически не участвуют в создании рынка
РИД и инновационного МСП
• госзакупки и закупки госкорпораций осуществляются по низкой цене, а не
инновационному качеству товаров

4. Проблемы кредитования
• Банк России и Правительство РФ не создали рынка прямых инвестиций,
являющегося основой для формирования инновационного бизнеса
• кредитные организации не осуществляют классическое проектное
финансирование, а ведут лишь инвестиционное кредитование
• специализированные общества проектного финансирования (СОПФ) не
востребованы, система инвестиционных банков не создана
• кредитные организации не понимают ценности и ликвидности
интеллектуальной собственности, не готовы принимать на баланс и
управлять ОИС (сложность мониторинга и управления роялти)
• отсутствие у Банка России специальных методик и режимов оценки
качества кредитов с обеспечением залогом интеллектуальной собственности
• отсутствие государственных институтов обеспечения ликвидности ОИС

5. Предложения совершенствования регулирования
• комплексно доработать законодательство по проектному финансированию
• Роспатент определить в качестве координатора формирования
эффективной системы развития инновационного предпринимательства
• реализовать программу развития институциональных инвесторов
• систему оценки РИД создать при прямом участии государства (возможно,
наподобие ГБУ в кадастровой оценке)
• Внешэкономбанк наделить правом выкупа у кредитных организаций
находящихся в залоге перспективных ОИС
• в Положении ЦБ РФ №254-П в группы обеспечения включить
исключительные (имущественные) права на ОИС (в соответствии со статьей
358.18. ГК РФ «Залог исключительных прав»)
• до 360 дней увеличить срок реализации залога РИД

6. Практические рекомендации предпринимателям
• при разработке, регистрации, оценке, учете и реализации РИД опираться
на Роспатент, его организации и рекомендованные им структуры
• ставить в баланс предприятия все реальные РИД и другие нематериальные
активы, внимательно оценивая налоговые риски
• обеспечить комплексную юридическую и страховую защиту от рисков
утраты прав на ОИС
• предлагаемые в залог РИД должны иметь проработанные реальные
варианты их реализации
• юридическая схема перехода прав на заложенные ОИС и дальнейшего
экономического управления ими должна быть простой, но надежной
• необходимо иметь дополнительное обеспечение

7. Практические рекомендации банкам
Использовать следующие варианты залогового обеспечения:
• весь действующий бизнес (включая РИД и средства индивидуализации в
Единой системе конструкторской и технологической документации)
• бизнесобразующая технология (единая технология - ст.1542 ГК РФ и
сложные объекты - ст.1240 ГК РФ)
• отдельные объекты серийного производства конечной продукции с
определенным объемом прибыли
• доля в уставном капитале (или пакет акций) общества, в капитал которого
внесены залоговые ОИС
Активно использовать новые формы секьюритизации кредитов с залогом
РИД через специализированные общества СФО и СОПФ, а также
комплексного страхования рисков по кредиту

8. Благодарю за внимание!
Владимир Гамза
Председатель Комитета ТПП России
по финансовым рынкам и кредитным организациям,
Управляющий партнер Группы консалтинговых компаний «Аудит Груп»,
кандидат экономических и юридических наук
+7 (905) 586-61-98
GamzaV@gmail.com
www.auditgr.ru