SlideShare a Scribd company logo
1 of 14
Download to read offline
1
Экспертиза
предмета залога
Служба анализа рисков Банка России
2
1 Основание 3
2 Процедура экспертизы предмета залога 4
3 Установление фактического наличия предмета залога 5
4 Случаи проведения осмотра 6
5 Установление правового статуса предмета залога 7
6
Определение прав кредитной организации на
предмет залога 8
7
Определение Банком России правовых препятствий
для реализации предмет залога 9
8
Определение оборотоспособности
предмета залога 10
9 Суждение о стоимости предмета залога 11
10 Результат залоговой экспертизы 12
11 Использование результатов в надзорных целях 13
Содержание
3
Основание
Часть вторая статьи 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная
организация обязана, в том числе, создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в
порядке, установленном Банком России.
Создание резервов (фондов) основывается на результатах проведенной кредитной организацией
оценки кредитного риска, которая зависит, в частности, от стоимости предложенного обеспечения.
Оценка предмета залога, проводимая кредитными организациями, во многих
случаях не соответствует рыночным данным, что позволяет необоснованно
не создавать резервы в необходимом размере.
Часть 9 статьи 72 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)» предоставляет Банку России полномочия по проведению Банком России экспертизы
предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде и издать
соответствующий нормативный акт.
Банком России издано Положение Банка России от 26 декабря 2016 года
№ 570-П «О порядке проведения Банком России экспертизы предмета залога,
принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде»
4
Процедура экспертизы предмета залога
Экспертиза
предмета
залога,
проводимая
Банком России
Установление фактического наличия
предмета залога и его осмотр
Вынесение суждения
о стоимости
предмета залога
Определение
правового статуса
предмета залога
1
2 3
5
Установление фактического наличия предмета залога
Установление фактического наличия предмета залога и его осмотр
осуществляется в целях подтверждения физического наличия
предмета залога и включает:
 анализ правоустанавливающих документов;
 определение количественных и качественных характеристик
предмета залога.
Учитываются результаты осмотра предмета залога.
Порядок и случаи проведения осмотра предмета залога
установлены Инструкцией Банка России от 20.12.2016 № 176-И
«О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями
(служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого
кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или)
ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и
(или) залогодателя».
6
Случаи проведения осмотра
 Установлены Инструкцией Банка России от 20.12.2016 № 176-И и
проводятся в случаях:
 наличия обстоятельств (их признаков), свидетельствующих о возможной утрате
предмета залога или о его отсутствии по месту нахождения (хранения);
 выявления признаков недостоверности сведений о количественных и
качественных характеристиках предмета залога;
 необходимости уточнения характеристик предмета залога, влияющих на его
стоимость (в том числе пробег, наработка транспортного средства или
оборудования, загрузка площадей объекта недвижимости и иные
характеристики);
 нарушения КО (банковской группой) обязательных нормативов, установленных
Банком России, вследствие полного или частичного неучета определенной
кредитной организацией стоимости предмета (предметов) залога при
определении размера формируемого резерва на возможные потери по
ссуде;
 мотивированного ходатайства структурного подразделения Банка России,
осуществляющего надзор за деятельностью кредитной организации, или
мотивированного ходатайства рабочей группы при проведении проверки
кредитной организации.
7
Установление правового статуса предмета залога
Установление правового статуса предмета залога проводится в
целях определения возможности кредитной организации
реализовать предмет залога и состоит из определения:
 прав кредитной организации на предмет залога,
 правовых препятствий для реализации предмета залога,
 оборотоспособности предмета залога.
Установление правового статуса предмета залога не проводится
Банком России, если:
 не установлено фактическое наличие предмета залога или
 у Банка России отсутствует необходимая для установления
правового статуса предмета залога информация (в том числе
если она не представлена кредитной организацией в Банк
России)
8
Определение прав кредитной организации на
предмет залога
Определение прав кредитной организации на предмет залога:
 установление права залогодателя передавать предмет залога в залог
кредитной организации,
 определение необходимости получения согласия или разрешения
другого лица либо уполномоченного органа на передачу залогодателем
предмета залога в залог в случаях, предусмотренных федеральными
законами или договором, и подтверждения соблюдения сторонами
залоговых отношений указанного требования при наличии),
 установление основания возникновения залога,
 определение момента возникновения залога,
 определение необходимости государственной регистрации или учета
залога и установления факта соблюдения сторонами залоговых
отношений требований законодательства Российской Федерации к
государственной регистрации или учету залога,
 анализ формы и условий договора залога, а также требований,
предъявляемых к нему.
9
Определение Банком России правовых препятствий
для реализации предмет залога
Определение Банком России правовых препятствий для реализации
предмета залога:
 Установление, является ли предмет залога неделимым (делимым),
 Установления предшествующих и последующих залогов в
отношении предмета залога, залогодержателей, а также
старшинства прав залогодержателей,
 Установление факта применения в отношении залогодателя или
организации, чьи акции, паи переданы в залог, процедур,
предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности
(банкротстве)»,
 Установление наличия судебных разбирательств, участником
которых является залогодатель или организация, чьи акции, паи
переданы в залог, в том числе наличия имущественного спора,
связанного с предметом залога.
10
Определение оборотоспособности предмета залога
Определение Банком России оборотоспособности предмета залога
путем установления факта отнесения предмета залога к объектам
гражданских прав:
• не ограниченным в обороте,
ИЛИ
• ограниченным в обороте, в том числе:
- совершение сделок с которыми допускается по специальному
разрешению, либо
- которые могут принадлежать лишь определенным участникам
оборота либо
- не могут отчуждаться или иными способами переходить от одного
лица к другому.
11
Суждение стоимости предмета залога
(на основании ФЗ «Об оценочной деятельности» и ФСО)
Положением № 570-П предусматривается применение
Банком России подходов к оценке стоимости предмета залога в
зависимости от вида имущества:
 недвижимое имущество - сравнительный и (или) доходный
подходы;
 ценные бумаги - доходный, и (или) затратный, и (или)
сравнительный подходы;
 иное движимое имущество - сравнительный и (или) затратный
подходы.
Банк России применяет все подходы к оценке предмета залога в
соответствии с федеральными стандартами оценки с учетом:
 возможности применения каждого из подходов к оценке,
 специфики оцениваемого имущества,
 допущений, полноты и достоверности исходной информации
12
Результат залоговой экспертизы
По результатам экспертизы предмета залога Банк России составляет
залоговое заключение, которое содержит информацию о:
 Сторонах залоговой сделки;
 Фактическом наличии предмета залога
(установлено / не установлено);
 Правовом статусе предмета залога
(установлен / установление не проводилось);
 Суждении о стоимости предмета залога
(вынесено / не вынесено);
 Рыночной стоимости предмета залога;
 Ликвидности предмета залога;
 Справедливой стоимости предмета залога.
13
Использование в надзорных целях
При формировании резервов на возможные потери по ссудам
учитывается справедливая стоимость залога, которую кредитная
организация может получить при реализации предмета залога в
срок, не превышающий 270 дней (Положение № 590-П).
Суждение о стоимости предмета залога должно содержать вывод о
ликвидности предмета залога (срок реализации предмета залога не
более 270 календарных дней / более 270 календарных дней).
В случае если ликвидность предмета залога (срок реализации
предмета залога) не превышает 270 календарных дней,
определенная Банком России в рамках экспертизы предмета залога
рыночная стоимость предмета залога признается справедливой
стоимостью для целей оценки достаточности резервов, создаваемых
под риски.
14
Спасибо за внимание!

More Related Content

What's hot

Требования к отчетам об оценке в соответствии с рекомендациями Комитета АРБ п...
Требования к отчетам об оценке в соответствии с рекомендациями Комитета АРБ п...Требования к отчетам об оценке в соответствии с рекомендациями Комитета АРБ п...
Требования к отчетам об оценке в соответствии с рекомендациями Комитета АРБ п...metrosphera
 
Банковский вклад: базовая информация
Банковский вклад: базовая информацияБанковский вклад: базовая информация
Банковский вклад: базовая информацияВкладер
 
заявление о фальсификации отзыва лицензии 26.10.09
заявление о фальсификации отзыва лицензии 26.10.09заявление о фальсификации отзыва лицензии 26.10.09
заявление о фальсификации отзыва лицензии 26.10.09guest83a1fa52
 
A25 396-2016 20161226-reshenija i postanovlenija
A25 396-2016 20161226-reshenija i postanovlenijaA25 396-2016 20161226-reshenija i postanovlenija
A25 396-2016 20161226-reshenija i postanovlenijaValeriy Gerugov
 
правовая основа и организация цессии
правовая основа и организация цессииправовая основа и организация цессии
правовая основа и организация цессииRoman Leontjevski
 
02.11 II Ukrainian Procurement Forum 2013 - Вадим Журавский - Юридическое соп...
02.11 II Ukrainian Procurement Forum 2013 - Вадим Журавский - Юридическое соп...02.11 II Ukrainian Procurement Forum 2013 - Вадим Журавский - Юридическое соп...
02.11 II Ukrainian Procurement Forum 2013 - Вадим Журавский - Юридическое соп...Space.ua
 
Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финан...
Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финан...Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финан...
Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финан...Верховный Суд Российской Федерации
 
Optimisation of TP methods with regard to compensation for 3rd party collater...
Optimisation of TP methods with regard to compensation for 3rd party collater...Optimisation of TP methods with regard to compensation for 3rd party collater...
Optimisation of TP methods with regard to compensation for 3rd party collater...Vladimir Popov
 
ПРАКТИКУМ «ВАЖНЫЕ АСПЕКТЫ ВНЕШНЕТОРГОВОГО КОНТРАКТА: ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ АСПЕКТ»
ПРАКТИКУМ  «ВАЖНЫЕ АСПЕКТЫ ВНЕШНЕТОРГОВОГО КОНТРАКТА:  ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ АСПЕКТ»ПРАКТИКУМ  «ВАЖНЫЕ АСПЕКТЫ ВНЕШНЕТОРГОВОГО КОНТРАКТА:  ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ АСПЕКТ»
ПРАКТИКУМ «ВАЖНЫЕ АСПЕКТЫ ВНЕШНЕТОРГОВОГО КОНТРАКТА: ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ АСПЕКТ»BDA
 
решение арбитражного суда по янао в г.салехарде (A81 4027-2014 20141030)
решение арбитражного суда по янао в г.салехарде (A81 4027-2014 20141030)решение арбитражного суда по янао в г.салехарде (A81 4027-2014 20141030)
решение арбитражного суда по янао в г.салехарде (A81 4027-2014 20141030)Feigin Electric Co.Ltd
 
Материалы к годовому собранию акционеров Сбербанка
Материалы к годовому собранию акционеров СбербанкаМатериалы к годовому собранию акционеров Сбербанка
Материалы к годовому собранию акционеров СбербанкаGyuzel Gubeydullina
 
СЛУЧАИ ПРИМЕНЕНИЯ И ВИДЫ ОЦЕНКИ
СЛУЧАИ ПРИМЕНЕНИЯ И ВИДЫ ОЦЕНКИСЛУЧАИ ПРИМЕНЕНИЯ И ВИДЫ ОЦЕНКИ
СЛУЧАИ ПРИМЕНЕНИЯ И ВИДЫ ОЦЕНКИМКД Партнер
 
правовые основы и проблемы «принудительного» финансового оздоровления кредитн...
правовые основы и проблемы «принудительного» финансового оздоровления кредитн...правовые основы и проблемы «принудительного» финансового оздоровления кредитн...
правовые основы и проблемы «принудительного» финансового оздоровления кредитн...Нина Демидова
 
Legalife- Legalife Newsletter-
Legalife- Legalife Newsletter-Legalife- Legalife Newsletter-
Legalife- Legalife Newsletter-mariachiara2011
 

What's hot (20)

Требования к отчетам об оценке в соответствии с рекомендациями Комитета АРБ п...
Требования к отчетам об оценке в соответствии с рекомендациями Комитета АРБ п...Требования к отчетам об оценке в соответствии с рекомендациями Комитета АРБ п...
Требования к отчетам об оценке в соответствии с рекомендациями Комитета АРБ п...
 
Структурирование бизнеса в Украине
Структурирование бизнеса в УкраинеСтруктурирование бизнеса в Украине
Структурирование бизнеса в Украине
 
Банковский вклад: базовая информация
Банковский вклад: базовая информацияБанковский вклад: базовая информация
Банковский вклад: базовая информация
 
заявление о фальсификации отзыва лицензии 26.10.09
заявление о фальсификации отзыва лицензии 26.10.09заявление о фальсификации отзыва лицензии 26.10.09
заявление о фальсификации отзыва лицензии 26.10.09
 
A25 396-2016 20161226-reshenija i postanovlenija
A25 396-2016 20161226-reshenija i postanovlenijaA25 396-2016 20161226-reshenija i postanovlenija
A25 396-2016 20161226-reshenija i postanovlenija
 
Decision
DecisionDecision
Decision
 
правовая основа и организация цессии
правовая основа и организация цессииправовая основа и организация цессии
правовая основа и организация цессии
 
Refinance
RefinanceRefinance
Refinance
 
РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ В ОЦЕНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
РАСКРЫТИЕ  ИНФОРМАЦИИ В ОЦЕНОЧНОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИРАСКРЫТИЕ  ИНФОРМАЦИИ В ОЦЕНОЧНОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ В ОЦЕНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
 
02.11 II Ukrainian Procurement Forum 2013 - Вадим Журавский - Юридическое соп...
02.11 II Ukrainian Procurement Forum 2013 - Вадим Журавский - Юридическое соп...02.11 II Ukrainian Procurement Forum 2013 - Вадим Журавский - Юридическое соп...
02.11 II Ukrainian Procurement Forum 2013 - Вадим Журавский - Юридическое соп...
 
Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финан...
Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финан...Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финан...
Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финан...
 
Ипотека от банка Интеза
Ипотека от банка ИнтезаИпотека от банка Интеза
Ипотека от банка Интеза
 
Optimisation of TP methods with regard to compensation for 3rd party collater...
Optimisation of TP methods with regard to compensation for 3rd party collater...Optimisation of TP methods with regard to compensation for 3rd party collater...
Optimisation of TP methods with regard to compensation for 3rd party collater...
 
ПРАКТИКУМ «ВАЖНЫЕ АСПЕКТЫ ВНЕШНЕТОРГОВОГО КОНТРАКТА: ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ АСПЕКТ»
ПРАКТИКУМ  «ВАЖНЫЕ АСПЕКТЫ ВНЕШНЕТОРГОВОГО КОНТРАКТА:  ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ АСПЕКТ»ПРАКТИКУМ  «ВАЖНЫЕ АСПЕКТЫ ВНЕШНЕТОРГОВОГО КОНТРАКТА:  ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ АСПЕКТ»
ПРАКТИКУМ «ВАЖНЫЕ АСПЕКТЫ ВНЕШНЕТОРГОВОГО КОНТРАКТА: ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ АСПЕКТ»
 
решение арбитражного суда по янао в г.салехарде (A81 4027-2014 20141030)
решение арбитражного суда по янао в г.салехарде (A81 4027-2014 20141030)решение арбитражного суда по янао в г.салехарде (A81 4027-2014 20141030)
решение арбитражного суда по янао в г.салехарде (A81 4027-2014 20141030)
 
Rules fiziki
Rules fizikiRules fiziki
Rules fiziki
 
Материалы к годовому собранию акционеров Сбербанка
Материалы к годовому собранию акционеров СбербанкаМатериалы к годовому собранию акционеров Сбербанка
Материалы к годовому собранию акционеров Сбербанка
 
СЛУЧАИ ПРИМЕНЕНИЯ И ВИДЫ ОЦЕНКИ
СЛУЧАИ ПРИМЕНЕНИЯ И ВИДЫ ОЦЕНКИСЛУЧАИ ПРИМЕНЕНИЯ И ВИДЫ ОЦЕНКИ
СЛУЧАИ ПРИМЕНЕНИЯ И ВИДЫ ОЦЕНКИ
 
правовые основы и проблемы «принудительного» финансового оздоровления кредитн...
правовые основы и проблемы «принудительного» финансового оздоровления кредитн...правовые основы и проблемы «принудительного» финансового оздоровления кредитн...
правовые основы и проблемы «принудительного» финансового оздоровления кредитн...
 
Legalife- Legalife Newsletter-
Legalife- Legalife Newsletter-Legalife- Legalife Newsletter-
Legalife- Legalife Newsletter-
 

Similar to Мария Комиссарова, ЦБ РФ: «Экспертиза предмета залога»

Проверка объекта недвижимости перед сделкой
Проверка объекта недвижимости перед сделкойПроверка объекта недвижимости перед сделкой
Проверка объекта недвижимости перед сделкойAliaksandr Gorbatchuck
 
исполнительно производство
исполнительно производствоисполнительно производство
исполнительно производствоotkrytyzal
 
6. бюллетень верховного суда 2010
6. бюллетень верховного суда 20106. бюллетень верховного суда 2010
6. бюллетень верховного суда 2010Alexander Kravchenko
 
Otchet po usr_t_1_8_1_9_1_10
Otchet po usr_t_1_8_1_9_1_10Otchet po usr_t_1_8_1_9_1_10
Otchet po usr_t_1_8_1_9_1_10ssuser3ada3a
 
Правовые основы рефинансирования кредитных организаций
Правовые основы рефинансирования кредитных организацийПравовые основы рефинансирования кредитных организаций
Правовые основы рефинансирования кредитных организацийНина Демидова
 
Презентация ЗОД РК.PPT
Презентация ЗОД РК.PPTПрезентация ЗОД РК.PPT
Презентация ЗОД РК.PPTssuser17b6ad
 
Изменения в нормативном регулировании деятельности ломбардов
Изменения в нормативном регулировании деятельности ломбардовИзменения в нормативном регулировании деятельности ломбардов
Изменения в нормативном регулировании деятельности ломбардовSro-lombard
 
Обзор судебной практики по делам об установлении сервитута на земельный участок
Обзор судебной практики по делам об установлении сервитута на земельный участокОбзор судебной практики по делам об установлении сервитута на земельный участок
Обзор судебной практики по делам об установлении сервитута на земельный участокВерховный Суд Российской Федерации
 
предупреждение банкротства банков
предупреждение банкротства банковпредупреждение банкротства банков
предупреждение банкротства банковНина Демидова
 
Лекция 11. Курс лекций "Правовое регулирование отношений в сети Интернет"
Лекция 11. Курс лекций "Правовое регулирование отношений в сети Интернет"Лекция 11. Курс лекций "Правовое регулирование отношений в сети Интернет"
Лекция 11. Курс лекций "Правовое регулирование отношений в сети Интернет"Vladislav Arkhipov
 
Анализ кредитоспособности заемщика коммерческого банка
Анализ кредитоспособности заемщика коммерческого банкаАнализ кредитоспособности заемщика коммерческого банка
Анализ кредитоспособности заемщика коммерческого банкаVeronica Narozhnaya
 
Нормативная правовая база в сфере ГЧП
Нормативная правовая база в сфере ГЧПНормативная правовая база в сфере ГЧП
Нормативная правовая база в сфере ГЧПsvkalashnikov
 
О новом виде мошенничества в банковской сфере
О новом виде мошенничества в банковской сфереО новом виде мошенничества в банковской сфере
О новом виде мошенничества в банковской сфереSelectedPresentations
 
тема 9. банковская система в рф
тема 9. банковская система в рфтема 9. банковская система в рф
тема 9. банковская система в рфviborodkin
 
Судебный иск в отношении компании Гашимова Эмиля Исмаиловича «Альфакар ЮГ»
Судебный иск в отношении компании Гашимова Эмиля Исмаиловича «Альфакар ЮГ»Судебный иск в отношении компании Гашимова Эмиля Исмаиловича «Альфакар ЮГ»
Судебный иск в отношении компании Гашимова Эмиля Исмаиловича «Альфакар ЮГ»Pchlka
 
Alfacar
AlfacarAlfacar
Alfacar10x
 
Infosecurity проблемы законодательства с точки зрения противодействия мошенни...
Infosecurity проблемы законодательства с точки зрения противодействия мошенни...Infosecurity проблемы законодательства с точки зрения противодействия мошенни...
Infosecurity проблемы законодательства с точки зрения противодействия мошенни...Евгений Царев
 
Дополнительные учебные материалы. Краткий конспект
Дополнительные учебные материалы. Краткий конспектДополнительные учебные материалы. Краткий конспект
Дополнительные учебные материалы. Краткий конспектslachinov
 

Similar to Мария Комиссарова, ЦБ РФ: «Экспертиза предмета залога» (20)

pravila_fiz_lica
pravila_fiz_licapravila_fiz_lica
pravila_fiz_lica
 
Проверка объекта недвижимости перед сделкой
Проверка объекта недвижимости перед сделкойПроверка объекта недвижимости перед сделкой
Проверка объекта недвижимости перед сделкой
 
исполнительно производство
исполнительно производствоисполнительно производство
исполнительно производство
 
6. бюллетень верховного суда 2010
6. бюллетень верховного суда 20106. бюллетень верховного суда 2010
6. бюллетень верховного суда 2010
 
Otchet po usr_t_1_8_1_9_1_10
Otchet po usr_t_1_8_1_9_1_10Otchet po usr_t_1_8_1_9_1_10
Otchet po usr_t_1_8_1_9_1_10
 
Правовые основы рефинансирования кредитных организаций
Правовые основы рефинансирования кредитных организацийПравовые основы рефинансирования кредитных организаций
Правовые основы рефинансирования кредитных организаций
 
Презентация ЗОД РК.PPT
Презентация ЗОД РК.PPTПрезентация ЗОД РК.PPT
Презентация ЗОД РК.PPT
 
Изменения в нормативном регулировании деятельности ломбардов
Изменения в нормативном регулировании деятельности ломбардовИзменения в нормативном регулировании деятельности ломбардов
Изменения в нормативном регулировании деятельности ломбардов
 
Обзор судебной практики по делам об установлении сервитута на земельный участок
Обзор судебной практики по делам об установлении сервитута на земельный участокОбзор судебной практики по делам об установлении сервитута на земельный участок
Обзор судебной практики по делам об установлении сервитута на земельный участок
 
предупреждение банкротства банков
предупреждение банкротства банковпредупреждение банкротства банков
предупреждение банкротства банков
 
Лекция 11. Курс лекций "Правовое регулирование отношений в сети Интернет"
Лекция 11. Курс лекций "Правовое регулирование отношений в сети Интернет"Лекция 11. Курс лекций "Правовое регулирование отношений в сети Интернет"
Лекция 11. Курс лекций "Правовое регулирование отношений в сети Интернет"
 
Анализ кредитоспособности заемщика коммерческого банка
Анализ кредитоспособности заемщика коммерческого банкаАнализ кредитоспособности заемщика коммерческого банка
Анализ кредитоспособности заемщика коммерческого банка
 
Нормативная правовая база в сфере ГЧП
Нормативная правовая база в сфере ГЧПНормативная правовая база в сфере ГЧП
Нормативная правовая база в сфере ГЧП
 
О новом виде мошенничества в банковской сфере
О новом виде мошенничества в банковской сфереО новом виде мошенничества в банковской сфере
О новом виде мошенничества в банковской сфере
 
Rules yuriki
Rules yurikiRules yuriki
Rules yuriki
 
тема 9. банковская система в рф
тема 9. банковская система в рфтема 9. банковская система в рф
тема 9. банковская система в рф
 
Судебный иск в отношении компании Гашимова Эмиля Исмаиловича «Альфакар ЮГ»
Судебный иск в отношении компании Гашимова Эмиля Исмаиловича «Альфакар ЮГ»Судебный иск в отношении компании Гашимова Эмиля Исмаиловича «Альфакар ЮГ»
Судебный иск в отношении компании Гашимова Эмиля Исмаиловича «Альфакар ЮГ»
 
Alfacar
AlfacarAlfacar
Alfacar
 
Infosecurity проблемы законодательства с точки зрения противодействия мошенни...
Infosecurity проблемы законодательства с точки зрения противодействия мошенни...Infosecurity проблемы законодательства с точки зрения противодействия мошенни...
Infosecurity проблемы законодательства с точки зрения противодействия мошенни...
 
Дополнительные учебные материалы. Краткий конспект
Дополнительные учебные материалы. Краткий конспектДополнительные учебные материалы. Краткий конспект
Дополнительные учебные материалы. Краткий конспект
 

More from Банковское обозрение

Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...Банковское обозрение
 
Максим Русаков, SRG: «Автоматизация контроля залоговой стоимости недвижимости»
Максим Русаков, SRG: «Автоматизация контроля залоговой стоимости недвижимости»Максим Русаков, SRG: «Автоматизация контроля залоговой стоимости недвижимости»
Максим Русаков, SRG: «Автоматизация контроля залоговой стоимости недвижимости»Банковское обозрение
 
Евгений Федоров. НАОК: «Сотрудничество с банками в смежных с оценкой областях»
Евгений Федоров. НАОК: «Сотрудничество с банками в смежных с оценкой областях»Евгений Федоров. НАОК: «Сотрудничество с банками в смежных с оценкой областях»
Евгений Федоров. НАОК: «Сотрудничество с банками в смежных с оценкой областях»Банковское обозрение
 
Владимир Гамза, ТПП РФ: «Проблемы использования объектов интеллектуальной соб...
Владимир Гамза, ТПП РФ: «Проблемы использования объектов интеллектуальной соб...Владимир Гамза, ТПП РФ: «Проблемы использования объектов интеллектуальной соб...
Владимир Гамза, ТПП РФ: «Проблемы использования объектов интеллектуальной соб...Банковское обозрение
 
Сергей Федоренков, ТрансКапиталБанк: «Оптимизация процессов залогового сервиса»
Сергей Федоренков, ТрансКапиталБанк: «Оптимизация процессов залогового сервиса»Сергей Федоренков, ТрансКапиталБанк: «Оптимизация процессов залогового сервиса»
Сергей Федоренков, ТрансКапиталБанк: «Оптимизация процессов залогового сервиса»Банковское обозрение
 
Константин Клепак, МТС-Банк: «Некоторые особенности залога отдельных видов им...
Константин Клепак, МТС-Банк: «Некоторые особенности залога отдельных видов им...Константин Клепак, МТС-Банк: «Некоторые особенности залога отдельных видов им...
Константин Клепак, МТС-Банк: «Некоторые особенности залога отдельных видов им...Банковское обозрение
 
Алексей Кравцов, Арбитражный третейский суд Москвы: «Как добиться взыскания з...
Алексей Кравцов, Арбитражный третейский суд Москвы: «Как добиться взыскания з...Алексей Кравцов, Арбитражный третейский суд Москвы: «Как добиться взыскания з...
Алексей Кравцов, Арбитражный третейский суд Москвы: «Как добиться взыскания з...Банковское обозрение
 
Александр Сагин, Федеральная нотариальная палата: «Реестр уведомлений о залог...
Александр Сагин, Федеральная нотариальная палата: «Реестр уведомлений о залог...Александр Сагин, Федеральная нотариальная палата: «Реестр уведомлений о залог...
Александр Сагин, Федеральная нотариальная палата: «Реестр уведомлений о залог...Банковское обозрение
 
Оксана Мишининская, Росреестр: «Сервис по государственной регистрации прав в ...
Оксана Мишининская, Росреестр: «Сервис по государственной регистрации прав в ...Оксана Мишининская, Росреестр: «Сервис по государственной регистрации прав в ...
Оксана Мишининская, Росреестр: «Сервис по государственной регистрации прав в ...Банковское обозрение
 
Павел Русаков, «Мобильный оценщик»: «Автоматизация оценки и управления недвиж...
Павел Русаков, «Мобильный оценщик»: «Автоматизация оценки и управления недвиж...Павел Русаков, «Мобильный оценщик»: «Автоматизация оценки и управления недвиж...
Павел Русаков, «Мобильный оценщик»: «Автоматизация оценки и управления недвиж...Банковское обозрение
 
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...Банковское обозрение
 
Симбиоз DLP и SIEM. Комплексный подход к обеспечению информационной безопасно...
Симбиоз DLP и SIEM. Комплексный подход к обеспечению информационной безопасно...Симбиоз DLP и SIEM. Комплексный подход к обеспечению информационной безопасно...
Симбиоз DLP и SIEM. Комплексный подход к обеспечению информационной безопасно...Банковское обозрение
 
Анти-фрод системы: правовые и технические аспекты, перспективы применения и к...
Анти-фрод системы: правовые и технические аспекты, перспективы применения и к...Анти-фрод системы: правовые и технические аспекты, перспективы применения и к...
Анти-фрод системы: правовые и технические аспекты, перспективы применения и к...Банковское обозрение
 
Национальная биометрическая платформа. Григорий Сальников, РТЛабс
Национальная биометрическая платформа. Григорий Сальников, РТЛабсНациональная биометрическая платформа. Григорий Сальников, РТЛабс
Национальная биометрическая платформа. Григорий Сальников, РТЛабсБанковское обозрение
 
Готовы ли Ваши клиенты противостоять информационным угрозам? Антонян Сергей, ...
Готовы ли Ваши клиенты противостоять информационным угрозам? Антонян Сергей, ...Готовы ли Ваши клиенты противостоять информационным угрозам? Антонян Сергей, ...
Готовы ли Ваши клиенты противостоять информационным угрозам? Антонян Сергей, ...Банковское обозрение
 
Жизнь богаче схем ( APT Cobalt на кончиках пальцев). Сергей Золотухин, Group-IB
Жизнь богаче схем ( APT Cobalt на кончиках пальцев). Сергей Золотухин, Group-IBЖизнь богаче схем ( APT Cobalt на кончиках пальцев). Сергей Золотухин, Group-IB
Жизнь богаче схем ( APT Cobalt на кончиках пальцев). Сергей Золотухин, Group-IBБанковское обозрение
 
UEBA (поведенческая аналитика в части ИБ): технологии обнаружения аномалий в ...
UEBA (поведенческая аналитика в части ИБ): технологии обнаружения аномалий в ...UEBA (поведенческая аналитика в части ИБ): технологии обнаружения аномалий в ...
UEBA (поведенческая аналитика в части ИБ): технологии обнаружения аномалий в ...Банковское обозрение
 
Опасности и угрозы повседневной «цифровой» жизни. Как им противостоять?! Алек...
Опасности и угрозы повседневной «цифровой» жизни. Как им противостоять?! Алек...Опасности и угрозы повседневной «цифровой» жизни. Как им противостоять?! Алек...
Опасности и угрозы повседневной «цифровой» жизни. Как им противостоять?! Алек...Банковское обозрение
 
Биометрические технологии и информационная безопасность. Александр Мец, Samsung
Биометрические технологии и информационная безопасность. Александр Мец, SamsungБиометрические технологии и информационная безопасность. Александр Мец, Samsung
Биометрические технологии и информационная безопасность. Александр Мец, SamsungБанковское обозрение
 
Построение эффективной защиты от атак АPT на ключевых фронтах. Артем Синицын,...
Построение эффективной защиты от атак АPT на ключевых фронтах. Артем Синицын,...Построение эффективной защиты от атак АPT на ключевых фронтах. Артем Синицын,...
Построение эффективной защиты от атак АPT на ключевых фронтах. Артем Синицын,...Банковское обозрение
 

More from Банковское обозрение (20)

Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
 
Максим Русаков, SRG: «Автоматизация контроля залоговой стоимости недвижимости»
Максим Русаков, SRG: «Автоматизация контроля залоговой стоимости недвижимости»Максим Русаков, SRG: «Автоматизация контроля залоговой стоимости недвижимости»
Максим Русаков, SRG: «Автоматизация контроля залоговой стоимости недвижимости»
 
Евгений Федоров. НАОК: «Сотрудничество с банками в смежных с оценкой областях»
Евгений Федоров. НАОК: «Сотрудничество с банками в смежных с оценкой областях»Евгений Федоров. НАОК: «Сотрудничество с банками в смежных с оценкой областях»
Евгений Федоров. НАОК: «Сотрудничество с банками в смежных с оценкой областях»
 
Владимир Гамза, ТПП РФ: «Проблемы использования объектов интеллектуальной соб...
Владимир Гамза, ТПП РФ: «Проблемы использования объектов интеллектуальной соб...Владимир Гамза, ТПП РФ: «Проблемы использования объектов интеллектуальной соб...
Владимир Гамза, ТПП РФ: «Проблемы использования объектов интеллектуальной соб...
 
Сергей Федоренков, ТрансКапиталБанк: «Оптимизация процессов залогового сервиса»
Сергей Федоренков, ТрансКапиталБанк: «Оптимизация процессов залогового сервиса»Сергей Федоренков, ТрансКапиталБанк: «Оптимизация процессов залогового сервиса»
Сергей Федоренков, ТрансКапиталБанк: «Оптимизация процессов залогового сервиса»
 
Константин Клепак, МТС-Банк: «Некоторые особенности залога отдельных видов им...
Константин Клепак, МТС-Банк: «Некоторые особенности залога отдельных видов им...Константин Клепак, МТС-Банк: «Некоторые особенности залога отдельных видов им...
Константин Клепак, МТС-Банк: «Некоторые особенности залога отдельных видов им...
 
Алексей Кравцов, Арбитражный третейский суд Москвы: «Как добиться взыскания з...
Алексей Кравцов, Арбитражный третейский суд Москвы: «Как добиться взыскания з...Алексей Кравцов, Арбитражный третейский суд Москвы: «Как добиться взыскания з...
Алексей Кравцов, Арбитражный третейский суд Москвы: «Как добиться взыскания з...
 
Александр Сагин, Федеральная нотариальная палата: «Реестр уведомлений о залог...
Александр Сагин, Федеральная нотариальная палата: «Реестр уведомлений о залог...Александр Сагин, Федеральная нотариальная палата: «Реестр уведомлений о залог...
Александр Сагин, Федеральная нотариальная палата: «Реестр уведомлений о залог...
 
Оксана Мишининская, Росреестр: «Сервис по государственной регистрации прав в ...
Оксана Мишининская, Росреестр: «Сервис по государственной регистрации прав в ...Оксана Мишининская, Росреестр: «Сервис по государственной регистрации прав в ...
Оксана Мишининская, Росреестр: «Сервис по государственной регистрации прав в ...
 
Павел Русаков, «Мобильный оценщик»: «Автоматизация оценки и управления недвиж...
Павел Русаков, «Мобильный оценщик»: «Автоматизация оценки и управления недвиж...Павел Русаков, «Мобильный оценщик»: «Автоматизация оценки и управления недвиж...
Павел Русаков, «Мобильный оценщик»: «Автоматизация оценки и управления недвиж...
 
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
Галина Горшенина, АРБ: «Оценка для целей залога земель сельскохозяйственного ...
 
Симбиоз DLP и SIEM. Комплексный подход к обеспечению информационной безопасно...
Симбиоз DLP и SIEM. Комплексный подход к обеспечению информационной безопасно...Симбиоз DLP и SIEM. Комплексный подход к обеспечению информационной безопасно...
Симбиоз DLP и SIEM. Комплексный подход к обеспечению информационной безопасно...
 
Анти-фрод системы: правовые и технические аспекты, перспективы применения и к...
Анти-фрод системы: правовые и технические аспекты, перспективы применения и к...Анти-фрод системы: правовые и технические аспекты, перспективы применения и к...
Анти-фрод системы: правовые и технические аспекты, перспективы применения и к...
 
Национальная биометрическая платформа. Григорий Сальников, РТЛабс
Национальная биометрическая платформа. Григорий Сальников, РТЛабсНациональная биометрическая платформа. Григорий Сальников, РТЛабс
Национальная биометрическая платформа. Григорий Сальников, РТЛабс
 
Готовы ли Ваши клиенты противостоять информационным угрозам? Антонян Сергей, ...
Готовы ли Ваши клиенты противостоять информационным угрозам? Антонян Сергей, ...Готовы ли Ваши клиенты противостоять информационным угрозам? Антонян Сергей, ...
Готовы ли Ваши клиенты противостоять информационным угрозам? Антонян Сергей, ...
 
Жизнь богаче схем ( APT Cobalt на кончиках пальцев). Сергей Золотухин, Group-IB
Жизнь богаче схем ( APT Cobalt на кончиках пальцев). Сергей Золотухин, Group-IBЖизнь богаче схем ( APT Cobalt на кончиках пальцев). Сергей Золотухин, Group-IB
Жизнь богаче схем ( APT Cobalt на кончиках пальцев). Сергей Золотухин, Group-IB
 
UEBA (поведенческая аналитика в части ИБ): технологии обнаружения аномалий в ...
UEBA (поведенческая аналитика в части ИБ): технологии обнаружения аномалий в ...UEBA (поведенческая аналитика в части ИБ): технологии обнаружения аномалий в ...
UEBA (поведенческая аналитика в части ИБ): технологии обнаружения аномалий в ...
 
Опасности и угрозы повседневной «цифровой» жизни. Как им противостоять?! Алек...
Опасности и угрозы повседневной «цифровой» жизни. Как им противостоять?! Алек...Опасности и угрозы повседневной «цифровой» жизни. Как им противостоять?! Алек...
Опасности и угрозы повседневной «цифровой» жизни. Как им противостоять?! Алек...
 
Биометрические технологии и информационная безопасность. Александр Мец, Samsung
Биометрические технологии и информационная безопасность. Александр Мец, SamsungБиометрические технологии и информационная безопасность. Александр Мец, Samsung
Биометрические технологии и информационная безопасность. Александр Мец, Samsung
 
Построение эффективной защиты от атак АPT на ключевых фронтах. Артем Синицын,...
Построение эффективной защиты от атак АPT на ключевых фронтах. Артем Синицын,...Построение эффективной защиты от атак АPT на ключевых фронтах. Артем Синицын,...
Построение эффективной защиты от атак АPT на ключевых фронтах. Артем Синицын,...
 

Мария Комиссарова, ЦБ РФ: «Экспертиза предмета залога»

  • 2. 2 1 Основание 3 2 Процедура экспертизы предмета залога 4 3 Установление фактического наличия предмета залога 5 4 Случаи проведения осмотра 6 5 Установление правового статуса предмета залога 7 6 Определение прав кредитной организации на предмет залога 8 7 Определение Банком России правовых препятствий для реализации предмет залога 9 8 Определение оборотоспособности предмета залога 10 9 Суждение о стоимости предмета залога 11 10 Результат залоговой экспертизы 12 11 Использование результатов в надзорных целях 13 Содержание
  • 3. 3 Основание Часть вторая статьи 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана, в том числе, создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, установленном Банком России. Создание резервов (фондов) основывается на результатах проведенной кредитной организацией оценки кредитного риска, которая зависит, в частности, от стоимости предложенного обеспечения. Оценка предмета залога, проводимая кредитными организациями, во многих случаях не соответствует рыночным данным, что позволяет необоснованно не создавать резервы в необходимом размере. Часть 9 статьи 72 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предоставляет Банку России полномочия по проведению Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде и издать соответствующий нормативный акт. Банком России издано Положение Банка России от 26 декабря 2016 года № 570-П «О порядке проведения Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде»
  • 4. 4 Процедура экспертизы предмета залога Экспертиза предмета залога, проводимая Банком России Установление фактического наличия предмета залога и его осмотр Вынесение суждения о стоимости предмета залога Определение правового статуса предмета залога 1 2 3
  • 5. 5 Установление фактического наличия предмета залога Установление фактического наличия предмета залога и его осмотр осуществляется в целях подтверждения физического наличия предмета залога и включает:  анализ правоустанавливающих документов;  определение количественных и качественных характеристик предмета залога. Учитываются результаты осмотра предмета залога. Порядок и случаи проведения осмотра предмета залога установлены Инструкцией Банка России от 20.12.2016 № 176-И «О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя».
  • 6. 6 Случаи проведения осмотра  Установлены Инструкцией Банка России от 20.12.2016 № 176-И и проводятся в случаях:  наличия обстоятельств (их признаков), свидетельствующих о возможной утрате предмета залога или о его отсутствии по месту нахождения (хранения);  выявления признаков недостоверности сведений о количественных и качественных характеристиках предмета залога;  необходимости уточнения характеристик предмета залога, влияющих на его стоимость (в том числе пробег, наработка транспортного средства или оборудования, загрузка площадей объекта недвижимости и иные характеристики);  нарушения КО (банковской группой) обязательных нормативов, установленных Банком России, вследствие полного или частичного неучета определенной кредитной организацией стоимости предмета (предметов) залога при определении размера формируемого резерва на возможные потери по ссуде;  мотивированного ходатайства структурного подразделения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью кредитной организации, или мотивированного ходатайства рабочей группы при проведении проверки кредитной организации.
  • 7. 7 Установление правового статуса предмета залога Установление правового статуса предмета залога проводится в целях определения возможности кредитной организации реализовать предмет залога и состоит из определения:  прав кредитной организации на предмет залога,  правовых препятствий для реализации предмета залога,  оборотоспособности предмета залога. Установление правового статуса предмета залога не проводится Банком России, если:  не установлено фактическое наличие предмета залога или  у Банка России отсутствует необходимая для установления правового статуса предмета залога информация (в том числе если она не представлена кредитной организацией в Банк России)
  • 8. 8 Определение прав кредитной организации на предмет залога Определение прав кредитной организации на предмет залога:  установление права залогодателя передавать предмет залога в залог кредитной организации,  определение необходимости получения согласия или разрешения другого лица либо уполномоченного органа на передачу залогодателем предмета залога в залог в случаях, предусмотренных федеральными законами или договором, и подтверждения соблюдения сторонами залоговых отношений указанного требования при наличии),  установление основания возникновения залога,  определение момента возникновения залога,  определение необходимости государственной регистрации или учета залога и установления факта соблюдения сторонами залоговых отношений требований законодательства Российской Федерации к государственной регистрации или учету залога,  анализ формы и условий договора залога, а также требований, предъявляемых к нему.
  • 9. 9 Определение Банком России правовых препятствий для реализации предмет залога Определение Банком России правовых препятствий для реализации предмета залога:  Установление, является ли предмет залога неделимым (делимым),  Установления предшествующих и последующих залогов в отношении предмета залога, залогодержателей, а также старшинства прав залогодержателей,  Установление факта применения в отношении залогодателя или организации, чьи акции, паи переданы в залог, процедур, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»,  Установление наличия судебных разбирательств, участником которых является залогодатель или организация, чьи акции, паи переданы в залог, в том числе наличия имущественного спора, связанного с предметом залога.
  • 10. 10 Определение оборотоспособности предмета залога Определение Банком России оборотоспособности предмета залога путем установления факта отнесения предмета залога к объектам гражданских прав: • не ограниченным в обороте, ИЛИ • ограниченным в обороте, в том числе: - совершение сделок с которыми допускается по специальному разрешению, либо - которые могут принадлежать лишь определенным участникам оборота либо - не могут отчуждаться или иными способами переходить от одного лица к другому.
  • 11. 11 Суждение стоимости предмета залога (на основании ФЗ «Об оценочной деятельности» и ФСО) Положением № 570-П предусматривается применение Банком России подходов к оценке стоимости предмета залога в зависимости от вида имущества:  недвижимое имущество - сравнительный и (или) доходный подходы;  ценные бумаги - доходный, и (или) затратный, и (или) сравнительный подходы;  иное движимое имущество - сравнительный и (или) затратный подходы. Банк России применяет все подходы к оценке предмета залога в соответствии с федеральными стандартами оценки с учетом:  возможности применения каждого из подходов к оценке,  специфики оцениваемого имущества,  допущений, полноты и достоверности исходной информации
  • 12. 12 Результат залоговой экспертизы По результатам экспертизы предмета залога Банк России составляет залоговое заключение, которое содержит информацию о:  Сторонах залоговой сделки;  Фактическом наличии предмета залога (установлено / не установлено);  Правовом статусе предмета залога (установлен / установление не проводилось);  Суждении о стоимости предмета залога (вынесено / не вынесено);  Рыночной стоимости предмета залога;  Ликвидности предмета залога;  Справедливой стоимости предмета залога.
  • 13. 13 Использование в надзорных целях При формировании резервов на возможные потери по ссудам учитывается справедливая стоимость залога, которую кредитная организация может получить при реализации предмета залога в срок, не превышающий 270 дней (Положение № 590-П). Суждение о стоимости предмета залога должно содержать вывод о ликвидности предмета залога (срок реализации предмета залога не более 270 календарных дней / более 270 календарных дней). В случае если ликвидность предмета залога (срок реализации предмета залога) не превышает 270 календарных дней, определенная Банком России в рамках экспертизы предмета залога рыночная стоимость предмета залога признается справедливой стоимостью для целей оценки достаточности резервов, создаваемых под риски.