Materi pasar saham yang akan memperkenalkan dan menjelaskan apa itu investasi

1. Pengenalan
Investasi
Pasar Saham
Georgius Rinaldo
dodo@kuliahkita.com

2. Mengapa Investasi?
Investasi adalah salah satu cara mendapatkan
penghasilan dari uang Anda yang menganggur (idle cash).
Menabung di bank memang mendapatkan bunga tetapi
bukanlah investasi karena Anda akan dikenakan potongan
biaya administrasi juga.

3. Mengapa Investasi? - Kasus
Seandainya Anda masih muda dan bekerja dengan
penghasilan perbulan 5 juta.
Asumsikan biaya hidup per bulan adalah 2, juta mencakup
semua kebutuhan saat itu seperti transportasi, makan
tempat tinggal.
*Angka dibuat sederhana untuk memudahkan perhitungan

4. Contoh Kasus
Asumsikan juga kasus yang dialami sebagai berikut:
1. Kenaikan gaji Anda 10% per tahun
2. Biaya hidup naik 8% per tahun
3. Anda berusia 20 tahun dan ingin menikah di umur 30 tahun
(sisa waktu Anda adalah 10 tahun)
4. Pengeluaran anda tetap (abaikan pengeluaran lain)
5. Sisa dari pengeluaran disimpan dalam bentuk cash /
ditabung

5. Contoh Kasus
Tabel berikut adalah estimasi yang dibuat berdasarkan
penghasilan dan pengeluaran Anda selama 10 tahun

6. Contoh Kasus
Jika Anda lihat angka pada tabel di atas, dapat
disimpulkan sebagai berikut:
1. Setelah 10 tahun bekerja, Anda bisa mengumpulkan
600 juta rupiah
2. Tetapi karena pengeluaran tetap dan gaya hidup
tetap, Anda belum memenuhi keinginan Anda seperti
rumah, hiburan, kendaraan, liburan, dan kebutuhan
lain
3. Dan setelah pensiun jika anda tidak bekerja,
pendapatan Anda nol tetapi biaya hidup terus naik
sehingga pengaturan cash jadi ketat

7. Contoh Kasus - 2
Berikut ini jika Anda menginvestasikannya dengan asumsi
hasil investasi adalah 10% per tahun

8. Contoh Kasus - 2
Jika dilihat, uang yang Anda miliki adalah total income
ditambah dengan return 10% dari investasi.
Jadi Anda memiliki uang 60 juta lebih banyak karena hasil
investasi yang bisa Anda pergunakan untuk kebutuhan
lain

9. Mengapa Investasi? (Lanjutan)
Jika dilihat dari kasus di atas, kita bisa menyimpulkan beberapa
alasan untuk berinvestasi:
1. Melawan Inflasi - biaya hidup makin bertambah
2. Menambah cadangan cash / kekayaan (wealth) - untuk
berjaga-jaga dalam memenuhi kebutuhan lain seperti
edukasi anak, pernikahan, rumah, dll
3. Memenuhi keinginan atau aspirasi hidup seseorang

10. Berinvestasi Dimana?
Jika ingin berinvestasi, seseorang harus memilih kelas
aset (asset class) yang sesuai dengan resiko dan return.
Berikut ini adalah kelas aset untuk investasi:
1. Fixed income instrument
2. Equity
3. Real Estate
4. Commodity (precious metal / logam)

11. Fixed Income Instrument
Adalah instrumen investasi dengan resiko yang sangat terbatas
(aman) sesuai prinsipnya dan dan menghasilkan return berupa bunga
dari instrumen investasinya.
Pada akhir investasi (maturity period) modal akan dikembalikan
bersama bunga yang menjadi return-nya.
Contoh: Deposito bank, surat hutang
pemerintah, surat hutang perusahaan.

12. Equity
Equity merupakan investasi terhadap lembar saham dari perusahaan
yang terdaftar di bursa efek. Contoh di Indonesia adalah Indonesia
Stock Exchange - Jakarta Stock Exchange (JSX / JKSE).
Tidak seperti fixed income instrument, investasi pada saham tidak
menjamin modal akan kembali.
Contoh: perusahaan bangkrut, krisis, dll
Sebagai gantinya, return yang ditawarkan besar
dan sangat menarik. (mencapai > 10% per tahun)

13. Real Estate
Berinvestasi real estate berkaitan dengan transaksi tanah atau properti
yang komersil.
Contoh: apartment, bangunan komersial.
Return yang didapatkan adalah melalui rental (sewa), atau penaikan
atau apresiasi nilai investasinya.
Butuh modal besar dan transaksi yang sulit
karena melibatkan banyak dokumen yang
legal dan terverifikasi.

14. Commodity
Komoditas berkaitan dengan logam berharga seperti emas dan perak
atau bisa juga hasil alam.
Investasi ini lebih bersifat jangka panjang karena relatif stabil dan
untuk memeroleh apresiasi nilai yang baik.
Pertumbuhannya kurang lebih sekitar 8% selama 20
tahun sehingga cocok bagi investor yang tidak berani
mengambil resiko.

15. Ringkasan Kelas Aset
Berdasarkan definisi di atas, dapat dilihat sebagai berikut:
1. Makin besar resiko, makin besar return. Dan sebaliknya
2. Investasi pada fixed income jika tidak ingin mengambil
resiko. Investasi ini untuk mengurangi pengeluaran.
○ Contoh: return 8 %, tetapi inflasi 10%
3. Investasi di equity bersifat agresif dan perlu berhati-hati
karena resikonya lebih besar walau returnnya besar
4. Investasi real estate butuh modal dan memiliki masalah
likuiditas (tidak mudah diuangkan)
5. Investasi komoditas returnnya kurang menjajikan