Bunga bank dalam Islam ada empat pendapat, namun sebahagian besar ulama berpandangan bahawa ia haram. Bank Islam mendapatkan keuntungan melalui prinsip-prinsip seperti wadiah, mudharabah, musyarakah, murabahah dan qard hasan untuk mengelak amalan riba.

1. PEMBENTANG:
AZIMAH BINTI HAJI MENDIHIE ( 11SM056 )
NURRABIATUL ADAWIAH BINTI ABDUL RAZAK (11SM067)
PENSYARAH:
USTAZ DR HAJI ABDUL RAUF BIN
MUHAMMAD AMIN

2. Pendahuluan:
Dalam Islam, apa sahaja penambahan yang berlaku dalam
jualbeli atau simpan-pinjam disebut sebagai riba. Riba sangat dikeji dan
dicela oleh Allah dan rasulNya sehingga neraka menjadi balasannya.
Bunga bank memberi keuntungan sebelah pihak tanpa memikirkan
pihak yang membayarnya terutama golongan yang kurang
berkemampuan dari segi ekonomi. Persoalan bunga bank selalu
dibincangkan di merata tempat.
Banyak yang keliru dengan konsep dan hukum bunga bank sama ada ia
termasuk dalam riba atau keuntungan. Ia sangat penting dibincangkan
kerana menyangkut maslahat masyarakat dari segi ekonomi dan
pemikiran dewasa ini.

3. Latar Belakang
Bunga Bank:
Dalam sejarah, istilah usury dapat menjelaskan tentang larangan bunga dan riba.
Bunga pada awalnya didefinasikan sebagai pembebanan dalam penggunaan wang.
Di zaman pertengahan dan dewasa ini, usury digunakan bagi menunjukkan
pembebanan tahap suku bunga yang tidak masuk akal hingga pada abad ke 15, kata
nama bahasa inggeris interest digunakan untuk menjelaskan segala penambahan
yang berlaku dalam proses peminjaman. Ini adalah kata nama baru dalam kamus
Oxford antara abad ke 16 dan 18 sebagai ganti nama usury.
Sistem bunga sering dikutuk dan dilarang kerana sebahagian besarnya disebabkan
moral, etika, agama dan hukum. Sepanjang sejarah, terdapat bukti kritikan keras
oleh tradisi, institusi dan masyarakat mengenai keadilan social, ketidakstabilan
ekonomi, pelarangan bunga secara implisit dan eksplisis dalam agama
hindu, budha, yahudi, Kristen dan islam sendiri.

4. Apakah yang dimaksudkan dengan Bunga
Bank / Bank Interest?
Apakah hukum Bunga Bank dalam Islam?
Bagaimana Bank Islam mendapatkan
keuntungan tanpa sistem bunga bank?

5. Definisi:
Bank
Asal daripada perkataan Itali Banko Maksud: Sebuah tempat
penyimpanan wang.
Sebuah perusahaan yang menghimpun
sejumlah wang kemudian akan
Dari segi Istilah: disalurkan kepada individu yang
memerlukan dengan usaha-usaha yang
produktif dengan sistem bunga.

6. Interest ( Bunga):
Asal daripada bahasa
Inggeris
Bunga
Keuntungan yang diperolehi oleh
Dari segi Istilah pihak yang meminjamkan kepada
pihak yang meminjam sama ada
untuk keperluan individu atau
sesebuah syarikat.

7. Bunga Bank:
(Bank Interest)
Menurut Istilah Keuntungan yang diperolehi bank kerana
Dr. Fuad M. meminjamkan wang untuk melancarkan perniagaan
Fachruddin orang yang meminjam.
Individu yang meminjam wang di bank pada jangka waktu
yang tertentu kerana suatu keperluan harus membayar
wang yang dipinjam dengan memberikan wang tambahan
kepada bank dengan jumlah yang telah disepakati semasa
akad waktu peminjaman.

8. Contoh:
Sofian meminjam $20 000 daripada Bank
Hong Kong untuk membeli sebuah kereta
dan waktu pembayarannya selama 7
tahun dengan bunga yang dipersetujui
sebanyak 2%.

9. Apakah hukum Bunga Bank dalam Islam?
Pendapat yang mengharamkan secara mutlak
Pendapat yang mengharamkan jika bersifat konsumtif
tetapi dibolehkan jika bersifat produktif
Pendapat yang menghalalkan secara mutlak
Pendapat yang menghukumkan sebagai syubhat(belum
pasti kehalalannya dan keharamannya)

10. Abu Zahra, Abu A’la Al-Maududi, Abdullah Al Araby
dan Yusuf Qardhawi, Sayyid Sabiq dan Jaad Al Haaq:
Bunga bank itu haram sama ada yang mengambilnya(bagi penyimpan wang di
bank) ataupun bagi yang mengeluarkannya(peminjam wang di bank). Ini
disebabkan:
> Bunga bank bersifat menindas(zalim) yang menyangkut pemerasan. Dalam
pinjaman konsumtif seharusnya yang lemah(kekurangan) ditolong oleh yang
kuat(mampu) tetapi dengan bunga pada awalnya orang lemah ditolong kemudian
diharuskan membayar bunga, perbuatan sedemikian bukanlah menolong tetapi
memeras. Hal ini boleh dikatakan sebagai mengambil kesempatan dalam
kesempitan.
> Bunga boleh menjadikan manusia memilih untuk menjadi penganggur kerana
kesenangan yang diperolehi dengan cara bunga menjadikan mereka tidak perlu lagi
bekerja untuk menampung keperluannya sehari-hari. Cara hidup ini sangat
merbahaya bagi peribadi masyarakat kerana memakan dari sumber bunga adalah
haram.

11. Mustafa Zarqa:
• Bunga Bank itu riba
• Riba yang diharamkan itu adalah riba yang bersifat konsumtif seperti yang
berlaku pada zaman Jahiliyah sebagai bentuk pemerasan kepada kaum yang
lemah yang konsumtif ini berbeza yang bersifat produktif maka ia tidak
dihukumkan haram.
• Hatta juga mensepakati bahawa riba itu adalah haram:
Bersifat konsumtif yang memeras si peminjam yang memerlukan
pinjaman wang untuk memenuhi keperluannya.
Bunga itu bersifat produktif iadalah dana yang dipinjamkan kepada
peminjam digunakan untuk modal usaha yang menghasilkan
keuntungan.

12. A. Hassan:
Bunga bank seperti yang berlaku di Indonesia bukan termasuk riba yang
diharamkan kerana ia tidak berlipat ganda:
Firman Allah Ta’ala:
          
           
                   
                  
     
     
Tafsirnya: “Orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan
berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu
mendapatkan keuntungan”
(Surah Al-Imran:130)
Jadi yang termasuk riba menurut Hasan ialah bunga yang berlipat ganda. Bila
bunga hanya 2 persen dari modal pinjaman maka itu tidak berlipat
ganda sehingga tidak termasuk riba yang diharamkan islam.

13. Majlis Tarjih Muhammadiyah dalam
Muktamar di Siduarjo 1968:
• Bunga bank yang diberikan oleh bank kepada para nasabahnya atau sebaliknya
termasuk dalam perkara syubhat(belum jelas keharamanya).
• Muhamadiyyah berpendapat bahawa ini kerana riba yang diharamkan itu ialah riba yang
membawa kepada pemerasan, seperti yang dinyatakan dalam firman Allah Ta’ala:
     
                    
               
         
           
 
             
              
Tafsirnya: “Maka jika kamu tidak mengerjakan(meninggalkan sisa riba), maka ketahuilah
bahawa Allah ta’ala dan rasulnya akan memerangimu. Dan jika kamu bertaubat(dari
pengambilan riba), maka bagimu pokok hartamu: kamu tidak menganiaya dan
tidak(pula) dianiaya”
Surah Al-Baqarah : 130

14. Bagaimana Bank Islam mendapatkan
keuntungan tanpa sistem bunga bank?
Bank Islam Bank Konvensional
• Satu lembaga kewangan yang • Adalah lembaga kewangan yang
menghimpun dana untuk disalurkan berfungsi untuk menghimpun dana
kepada individu atau perusahaan yang akan disalurkan kepada individu
yang memerlukan tanpa sistem atau perusahaan yang memerlukan
bunga bank. dengan cara investasi(penanaman
modal).
• Ia didirikan bertujuan untuk • Usaha-usaha yang produktif dengan
menghindari bunga bank seperti yang sistem bunga.
berlaku di bank-bank konvesional.
• Contohnya Hongkong Bank, Standard
• Contohnya BIBD dan TAIB di Brunei Chartard dan May Bank di Brunei
Darussalam. Darussalam.
Perbezaan diantara Bank Islam dan Penggunaan sistem bunga bank yang
Bank Konvensional tidak diguna pakai dalam Bank Islam.

15. Beberapa kaedah sebagai ganti sistem Bunga Bank
untuk meraih keuntungan:
MUSYARAKA
WADI’AH
H
MUDHARABA
MURABAHAH
H
QARD
HASSAN

16. KESIMPULAN:
APAKAH YANG DIMAKSUDKAN BUNGA BANK / BANK
INTEREST?
APAKAH HUKUM BUNGA BANK DALAM ISLAM?
 BAGAIMANA CARA BANK ISLAM DAPAT MENGAUT
KEUNTUNGAN TANPA SISTEM BUNGA BANK?

17. WADI’AH
 Simpanan konsep perbankan Islam yang hampir sama dengan
konsep akaun simpanan dalam perbankan konvensional
 Bank sebagai penjaga dan pemegang amanah wang
 Penyimpan wang akan menyimpan wang di bank atau institusi yang
serupa untuk mendapatkan faedah atau untuk keselamatan
 Pendeposit mungkin akan diberikan 'hibah' (hadiah) sebagai satu
bentuk penghargaan kerana membenarkan penggunaan dana
pendeposit oleh bank.

18. MUDHARABAH:
(Perkongsian Untung)
 Perjanjian antara kedua belah pihak iaitu pemberi modal dan bank iaitu
bank boleh menggunakan dana bagi menjalankan aktiviti perniagaan
 Sebarang keuntungan yang diperoleh akan dibahagi di antara pemberi
modal dan bank mengikut nisbah yang telah dipersetujui sementara
kerugian akan ditanggung oleh keduanya.
 Mudharabah memang diharuskan dalam islam sejak zaman rasulullah yang
menggunakan sistem ini ketika bermusafir dengan barang dagangan siti
khadijah.

19. MUSYARAKAH
(persekutuan):
Usaha sama yang digunakan bagi perniagaan perkongsian
yang sama-sama mempunyai saham dalam sesuatu
perniagaan
Keuntungan yang diperoleh akan dikongsi bersama
berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui manakala kerugian
akan ditanggung berdasarkan nisbah sumbangan modal.

20. MURABAHAH:
Penjualan barang yang tidak melanggar Syariah termasuk margin keuntungan
yang dipersetujui oleh kedua-dua penjual dan pembeli
Antara syarat adalah harga belian dan jualan serta keuntungan hendaklah
dinyatakan dengan jelas semasa perjanjian jualan dilaksanakan.
Contohnya, Kasum hendak membeli kerita Proton berharga $45,000 tetapi Kasum
tidak ada wang tunai lalu dia membeli dengan sistem murabahah melaui bank. Jadi
bank akan akan membeli dahulu kerita tersebut dan ia di bawah bilik bank.
Kemudian bank akan menjualnya kepada kasum dengan harga baru $52,000 yang
menguntungkan bank sebanyak $7000.

21. QARD HASSAN:
(Pinjaman yang Baik)
Bank islam dapat memberikan pinjaman tanpa
bunga kepada para nasabah terutama yang
memiliki deposit di bank
Lebih kurang dengan kisah Rasulullah yang pernah
dahulu berhutang dengan seekor binatang
kemudian pada saat baginda membayarm baginda
membayar dengan binatang yang lebih tua
umurnya daripada binatang yang pernah baginda
hutangi. Bezanya dengan bunga ialah qard Hassan
adalah sesuatu yang tidak dilafaz semasa akad
tetapi bunga adalah sesuatu yang dimaklumi
ketika akad meminjam.

22. APAKAH YANG DIMAKSUDKAN BUNGA BANK / BANK
INTEREST?
Bunga adalah sejumlah uang yang dibayar atau untuk penggunaan
modal.Jumlah tersebut misalnya dinyatakan dengan satu tingkat atau peratus
modal yang bersangkut paut dengan itu yang dinamakan suku bunga modal.
Sudah menjadi lumrah bank konvensional untuk memberikan bunga kepada
para peminjam sebagai jalan mencari keuntungannya melalui bunga pinjaman
yang biasanya memakan masa bertahun-tahun.

23.  APAKAH HUKUM BUNGA BANK DALAM ISLAM?
Pinjam meminjam wang dengan suku bunga yang tinggi sering menimbulkan
permusuhan antara warga masyarakat. Jika demikian, tidaklah diragukan
bahwa sistem bunga itu dikutuk dan haram hukumnya. Kebanyakkan ulama
mengatakan bunga itu diharamkan dalam Islam kerana mempunyai kelebihan
yang merugikan pihak peminjam, sehingga pihak peminjam akan teraniaya
dan ditindas. Jika tidak merugikan salah satu pihak maka tidak dinamakan
riba.

24.  BAGAIMANA CARA BANK ISLAM MENGAUT KEUNTUNGAN
TANPA SISTEM BUNGA BANK?
Sememangnya perbankan Islam juga akan mencari untung. Akan tetapi,
ada beberapa prinsip yang ditekankan di dalam perbankan Islam iaitu
Mengutamakan prinsip rahmat dan toleransi.dan Hubungan perbankan
Islam dengan akidah Islam. Hubungan ini menjadikan perbankan Islam
terikat dengan prinsip Syariah. Segala aktiviti perbankan mestilah halal