Recommended
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Similar to Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan
Similar to Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (20)
Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan
- 1. KULIAH UMUM “PERLINDUNGAN KONSUMEN SEKTOR JASA KEUANGAN” Horas V. M. Tarihoran Direktur Literasi dan Edukasi Keuangan OJK 26 AGUSTUS 2022
- 2. 2 2 TUGAS & FUNGSI OJK UU Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan MENGATUR Sektor Jasa Keuangan Perbankan, IKNB dan Pasar Modal MENGAWASI Sektor Jasa Keuangan Perbankan, IKNB dan Pasar Modal Kepentingan Konsumen dan/atau Masyarakat MELINDUNGI
- 3. 3 LANDASAN HUKUM PERLINDUNGAN KONSUMEN
- 4. 4 LANDASAN HUKUM PERLINDUNGAN KONSUMEN
- 5. 5 LANDASAN HUKUM PERLINDUNGAN KONSUMEN
- 6. 6 LANDASAN HUKUM PERLINDUNGAN KONSUMEN
- 7. 7 LANDASAN HUKUM PERLINDUNGAN KONSUMEN
- 8. 8 LANDASAN HUKUM PERLINDUNGAN KONSUMEN POJK 6 /POJK.07/2022 TENTANG PERLINDUNGAN KONSUMEN
- 9. 9 PERLINDUNGAN KONSUMEN OJK RUANG LINGKUP Pembelaan Hukum Tindakan Pencegahan Kerugian Pelayanan Pengaduan dan Penyelesaian Sengketa Penyusunan Kebijakan PENERAPAN PRINSIP Product Design Product Launching Product Marketing After Sales Service Dispute Resolution
- 10. 10 UPAYA PERLINDUNGAN KONSUMEN YANG DILAKU 4 REPRESIF Pembelaan hukum dan mengajukan gugatan Tindakan penghentian kegiatan/ tindakan lain terhadap PUJK Fasilitas penyelesaian sengketa melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa (LAPS) Penguatan penanganan pengaduan PUJK (Internal Dispute Resolution/IDR) Fasilitasi pengaduan PREVENTIF Memperkuat pengaturan ketentuan perlindungan konsumen Meningkatkan literasi dan inklusi keuangan melalui edukasi Pelayanan Konsumen dan masyarakat melalui Kontak 157 Penegakkan Disiplin Perilaku Pelaku Pasar (Market Conduct) • UU Perlindungan Konsumen • OECD/G20 High-Level Principles on Financial Consumer Protection • World Bank Good Practices for Financial Consumer Protection
- 11. 11 TANTANGAN DALAM PERLINDUNGAN KONSUMEN 5 Praktik pemasaran yang buruk • Informasi produk yang tidak : jelas, jujur dan akurat • Bermakna bias dan membingungka n • Penggunaan kata yang tidak sesuai Perilaku konsumen Cenderung ingin praktis, serba cepat, dan malas membaca penjelasan produk secara detil • Misleading information • Ketidaksesuaian produk (misselling) • Overindebtness • Tidak tahu atau salah memahami isi kontrak (Perjanjian Baku)
- 12. 12 MEKANISME PELAYANAN PENYELESAIAN PENGADUAN KONSUMEN SEKTOR KEUANGAN 6 TAHAP 1 Konsum en Pelaku Usaha Jasa Keuangan INTERNAL DISPUTE RESOLUTION TAHAP 2 EXTERNAL DISPUTE RESOLUTION Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Pengadil an Fasilitasi Terbatas Pilihan Forum: Penanganan Pengaduan oleh OJK LAYAN AN: Penyampaian pengaduan Penyampaian pertanyaan Penyampaian informasi Per 1 Januari 2021, OJK telah mengimplementasikan sistem Aplikasi Portal Perlindungan Konsumen (APPK) yang memudahkan konsumen sektor jasa keuangan dan masyarakat dalam menyampaikan: 1 2 3 Website https://kontak157.ojk.go.i d/
- 13. 13 13 LITERASI KEUANG AN INKLUSI KEUANG AN Tingkat literasi dan inklusi keuangan pasar modal masih lebih rendah dibandingkan sektor lainnya Pengetahuan Tentang Produk Pasar Modal 10,02 % Saham 3,62% Reksa Dana 1,69% Obligasi/ Sukuk Sumber : Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan OJK, 2019 TINGKAT LITERASI DAN INKLUSI KEUANGAN DI INDONESIA
- 14. 14 Berdasarkan data Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) per Juli 2022, jumlah single investor identification (SID) pasar modal mencapai 9,31 juta investor. Realisasi tersebut tumbuh 24,43% dari posisi akhir 2021 lalu yang sebanyak 7,48 juta SID. Jumlah Investor Demografi Investor Individu GENDER USIA Investor berusia muda mendominasi tercatat terdiri atas investor berusia di bawah 30 tahun sebanyak 59,43% dan investor berusia antara 31—40 tahun sebanyak 22,04%. Salah satu pendorong utama masuknya anak muda ke pasar modal adalah tingkat literasi mengenai investasi yang semakin tinggi ditopang oleh berbagai kanal informasi yang semakin mudah diakses, terutama melalui sosial media. Di sisi lain, digitalisasi juga membuat proses transaksi efek di pasar modal semakin mudah dan terjangkau, termasuk pembukaan rekening efek yang kini dapat dilakukan melalui internet, salah satunya melalui agen penjual perusahaan teknologi finansial atau fintech. PEKERJAAN PENDIDIKAN Sumber : KSEI, Juli 2022 MILENIAL MAKIN MELEK INVESTASI Pertumbuhan Aset 62,91% 37,09% Rp 833,61 T Rp 263,69 T
- 15. 15 15 JENIS INVESTASI DAN PROFIL RISIKO JENIS INVESTASI Aset yang berwujud (tangible), dapat dilihat, disentuh, diidentifikasi, dan memiliki nilai intrinsik. Dari sudut pandang akuntansi, aset fisik mengacu pada hal-hal yang dapat dilikuidasi ketika entitas mengakhiri kepentingannya. Contoh: Tanah, bangunan, emas, dan lain-lain INVESTASI ASET RIIL Aset yang tidak berwujud (intangible), artinya tidak dapat dilihat atau dirasakan dan mungkin tidak memiliki kehadiran fisik kecuali adanya dokumen yang mewakili kepentingan kepemilikan yang dimiliki atas aset tersebut. Penting untuk dicatat bahwa kertas dan sertifikat yang mewakili aset keuangan ini tidak memiliki nilai intrinsik apa pun (kertas yang dipegang hanyalah dokumen yang menyatakan kepemilikan dan tidak memiliki nilai). Walaupun aset keuangan tidak ada dalam bentuk fisik, namun tetap tercatat dalam neraca perusahaan, untuk mewakili nilai yang terkandung didalamnya Contoh: saham, obligasi, deposito, reksa dana, dan lain-lain INVESTASI ASET FINANSIAL PROFIL RISIKO DALAM BERINVESTASI INVESTASI bertujuan untuk melindungi nilai aset kekayaan dari “gerusan” INFLASI dan merupakan cara yang tepat untuk mencapai TUJUAN KEUANGAN. Perbedaan tujuan keuangan membedakan instrumen/ produk investasi apa yang paling tepat serta periode waktu yang setiap orang butuhkan dalam berinvestasi. INVESTASI dan RISIKO bagai dua sisi mata uang logam, suatu kombinasi yang tak dapat dipisahkan. RISIKO adalah suatu KETIDAKPASTIAN yang menimbulkan lahirnya peristiwa kerugian (loss) yang tidak diinginkan.
- 16. 16 16 Investasi adalah kegiatan membeli produk keuangan dengan harapan mendapatkan nilai jual yang lebih tinggi dan bagi hasil pada masa mendatang. Definisi Investasi Manfaat Investas i Tujuan Keuangan Mencapai tujuan menyimpan dana darurat, mempersiapkan biaya pernikahan, pendidikan, dana pensiun dan tujuan lainnya Inflasi Memiliki aset dengan potensi nilai yang dalam jangka panjang meningkat vs aset yang nilai menurun Mandiri Finansial Membangun kondisi kemandirian dan ketahanan secara finansial (financial independence dan resilience) Instrumen Investasi SAHA M OBLIG ASI REKSA DANA Saham adalah tanda bukti kepemilikan atas suatu perusahaan. Dengan berinvestasi pada saham, berarti kita membeli saham tersebut dan turut menjadi pemilik dari suatu perusahaan. Dividen Capital Gain Capital Loss Risiko Likuiditas Risiko Kebangkrutan Keuntunga n: Risik o: 1. Buka rekening efek di perusahaan sekuritas. 2. Sisihkan dana dari penghasilan yang diperoleh secara berkala. 3. Pilih saham yang akan ditabung. 4. Beli saham 🡪 Tabungan saham sudah menjadi milik Anda. Cara Menabung Saham: Obligasi adalah surat pernyataan utang dari penerbit obligasi kepada pemegang obligasi beserta janji untuk membayar kembali pokok utang beserta kupon pada saat tanggal jatuh tempo pembayaran. 1. Terdapat tanggal jatuh tempo 2. Umur obligasi berkisar antara 370 hari hingga 30 tahun 3. Terdapat pembagian bunga yang disebut kupon 4. Dapat diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan swasta 5. Dapat berupa obligasi konvensional atau berbasis Syariah (disebut Sukuk) Kupon Capital Gain Capital Loss Risiko Likuiditas Risiko Kebangkrutan Keuntunga n: Risik o: Karakteristi k: Reksa dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam portofolio efek (saham, obligasi dan pasar uang) oleh manajer investasi. Manajer Investasi adalah pihak yang mendapat izin dari Otoritas Jasa Keuangan untuk melakukan kegiatan pengelolaan investasi. Keuntunga n: Risik o: Dividen Capital Gain Capital Loss Risiko Likuiditas Risiko Kebangkrutan INVESTASI DAN PRODUK PASAR MODAL
- 17. 17 17 Instrumen Investasi Securities Crowd Funding (SCF) Securities Crowd Funding (SCF) adalah penyelenggaraan layanan penawaran efek yang dilakukan oleh penerbit untuk menjual efek secara langsung kepada pemodal melalui jaringan sistem elektronik yang bersifat terbuka 1. Alternatif pembiayaan bagi UMKM 2. Alternatif investasi bagi pemodal 3. Membantu start up untuk berkembang di industri Pasar Modal Penerbit: Risiko Gagal Melakukan Penghimpunan Dana Pemodal: 1. Risiko tidak mendapat dividen 2. Risiko saham tidak likuid 3. Risiko Proyek tidak berjalan 4. Risiko kegagalan operasional Penyelenggara 5. Risiko asimetris informasi dan kualitas informasi Manfaat: Risiko: 1. Jangka Waktu Penawaran 12 bulan (1 kali atau beberapa kali penawaran) 2. Efek yang dapat ditawarkan: Efek bersifat ekuitas, Efek bersifat utang atau Sukuk 3. Nilai Penawaran ≤ Rp10 Miliar 4. Masa Penawaran (tiap penawaran) paling lama 45 hari 5. Perdagangan Efek hanya berlaku bagi Efek bersifat ekuitas berupa saham yang telah didistribusikan paling singkat 1 tahun sebelum perdagangan Efek 6. Efek bersifat ekuitas dilarang menggunakan lebih dari 1 Penyelenggara 7. dilarang melakukan penghimpunan dana baru melalui LUD sebelum Penerbit memenuhi kewajibannya kepada Pemodal (kecuali untuk penawaran EBUS secara bertahap) 8. Penerbit dapat membatalkan penawaran Efek sebelum berakhirnya masa penawaran dengan membayar denda kepada Penyelenggara Fitur SCF Investasi dan Produk Pasar Modal
- 18. 18 18 Indonesia SIPF (Securities Investor Protection Fund)
- 19. 19 19 Indonesia SIPF (Securities Investor Protection Fund)
- 20. 20 20 Inquiry Letter Surat resmi yang dikirim BEI kepada emiten untuk melakukan telaah dokumen. Hearing Pertemuan langsung antara emiten dan BEI terkait hal-hal yang berkaitan dengan keterbukaan informasi Unusual Market Activity (UMA) Penilaian BEI atas aktivitas perdagangan yang tidak biasa dan / atau pergerakan harga pada waktu tertentu Sanksi Diberikan kepada perusahaan terkait dengan pelanggaran regulasi Incidental Public Expose Paparan umum kepada publik untuk mengklarifikasi kinerja perusahaan yang terdaftar dan / atau masalah / temuan terbaru Pemeriksaan Proses peninjauan lebih lanjut terhadap perdagangan saham untuk melihat apakah terdapat indikasi pelanggaran terhadap regulasi yang berlaku Perlindungan Dana Setiap sekuritas investor terlindungi dari penipuan broker senilai Rp200 juta per investor Suspension Penghentian aktivitas perdagangan saham MEKANISME PERLINDUNGAN INVESTOR
- 21. 21 Kenali Profil Risiko Pribadi dan Buat Tujuan Investasi Investasi memiliki risiko mengalami kerugian. Sejauh apa kamu sanggup menahan risiko ini dan tentukan tujuan investasimu. Jangan Terpengaruh Rayuan Gunakan produk investasi yang sesuai dengan profil risiko pribadi dan tujuan investasi, jangan terpengaruh dari rayuan influencer/spekulasi/isu-isu/hoax yang ramai di media sosial Bukan Hasil Utang Berinvestasilah dengan modal pribadi alias uang sendiri dan bukan hasil dari berutang, apalagi pinjol ilegal Perhatikan Aspek 2L Pelajari dan pastikan produk investasi dan pihak yang menawarkan sudah memenuhi aspek 2L (Legal dan Logis). Cek dulu di layanan Kontak OJK di nomor telepon 157. Diversifikasi Don’t put your eggs in one basket ! Setiap produk investasi pasti melekat risiko. Risiko bukan untuk dihindari tapi untuk dikelola dengan diversifikasi investasi. Monitor Hasil Investasi Monitor perkembangan kinerja hasil investasi secara berkala, apakah imbal hasil atau keuntungannya sesuai tujuan ? Jika Tidak, mulailah memikirkan opsi untuk mengalihkan pada produk investasi lainnya. Disiplin Disiplin, mulai dari yang kecil tapi konsisten. Ingat kata pepatah : “Sedikit sedikit lama lama jadi bukit” Orientasi Jangka Panjang Memiliki orientasi investasi jangka Panjang agar imbal hasil atau keuntungannya lebih optimal TIPS BERINVESTASI DI PASAR MODAL
- 23. 23 “ ’’ Sebelum memilih produk dan layanan jasa keuangan pastikan 2L: LEGAL DAN LOGIS LEGAL Memastikan pihak yang menawarkan produk layanan jasa keuangan tersebut memiliki perizinan dari orotitas yang berwenang sesuai dengan kegiatan usaha yang dijalankan Memastikan pihak yang menawarkan produk layanan jasa keuangan , memiliki izin dalam menawarkan produk atau tercatat sebagai mitra pemasar Memastikan jika terdapat pencantuman logo instansi atau Lembaga pemerintah dalam media penawarannya telah dilakukan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang- undangan LOGIS Memastikan benefit dari produk-produk yang ditawarkan oleh perusahaan masuk akal dan tidak ada indikasi penipuan TIPS MEMILIH PRODUK DAN LAYANAN JASA KEUANGAN Pahami Karakteristik Produk dan Layanan Jasa Keuangan Mekanisme penanganan pengaduan dan penyelesaian sengketa Manfaat Biaya Risiko Hak dan Kewajiban konsumen Cara mengakses atau memperoleh Informasi mekanisme transaksi SEBELUM MENGGUNAKAN PRODUKNYA
- 24. 24 KANAL AKSES INFORMASI EDUKASI & LAYANAN KONSUMEN Kenali kanal resmi OJK 157 dalam hal penyampaian pebgaduan, pemberian informasi dan penerimaan informasi. 157 081 157 157 157 https://konsumen.ojk.go.id konsumen@ojk.go.id Pengiriman Surat Anggota Dewan Komisioner OJK Bidang Edukasi dan Perlindungan Konsumen Menara Radius Prawiro Lantai 2 Komplek Perkantoran Bank Indonesia Jl. M.H. Thamrin No.2 Jakarta Kontak157 Kontak OJK 157 Kontak 157 Follow Media Sosial Kami Untuk mendapatkan informasi terkait produk dan lembaga/jasa keuangan. @Sikapiuangmu Sikapiuangmu OJK Jam Operasional SLIK OJK dalam Hari Senin– Jum’at Pukul 08.00 -15.00 WIB Jangan lewatkan kesempatan untuk memenangkan hadiah menarik dari kuis sosial media @Sikapiuangmu di setiap minggunya. 24