Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng hàng hải Việt Nam.doc

Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.
HCM
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI
NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI
NHÁNH SÀI GÒN – PHÕNG GIAO DỊCH
NGUYỄN TRI PHƯƠNG
Ngành: KẾ TOÁN
Chuyên ngành: KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN
Giảng viên hướng dẫn: TS. PHAN ĐÌNH NGUYÊN
Sinh viên thực hiện : Phạm Ngọc Quỳnh
MSSV : 0854030232 Lớp : 08DKT6
TP. Hồ Chí Minh, năm

LỜI CAM ĐOAN
Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu
trong khóa luận tốt nghiệp đƣợc thực hiện tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam –
chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng, không sao chép bất kỳ nguồn nào
khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng về sự cam đoan này.
TP.Hồ Chí Minh, tháng 07 năm 2012
Sinh viên
Phạm Ngọc Quỳnh
i

LỜI CẢM ƠN
Nhằm tạo cơ hội và điều kiện để sinh viên tiếp cận với thực tiễn hoạt động của
Ngân hàng, các tổ chức tài chính, giúp sinh viên rèn luyện phong cách, tác phong làm
việc, ý thức tổ chức kỷ luật, giúp sinh viên kết hợp lý thuyết với thực hành, củng cố
kiến thức đã học, rèn luyện chuyên môn và kỹ năng thực hành tác nghiệp để sau này có
thể đảm đƣơng công tác, nhiệm vụ đƣợc phân công. Trƣờng Đại học Kỹ Thuật Công
Nghệ TP.HCM cùng với Khoa Kế toán Tài chính Ngân hàng đã tổ chức và hƣớng dẫn
chƣơng trình thực tập tốt nghiệp Ngành Kế toán – Kiểm toán, Khóa 08. Đƣợc sự giúp
đỡ của Nhà trƣờng, Khoa Kế Toán - Tài chính - Ngân hàng và đơn vị thực tập trong
suốt thời gian theo học tại trƣờng cũng nhƣ trong thời gian thực tập, nay em xin gửi
lời cảm ơn chân thành đến:
Trƣờng Đại học Kỹ Thuật Công Nghệ TP.HCM và Khoa đã tạo điều kiện cho
chúng em trong thời gian theo học cũng nhƣ hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này;
Thầy Phan Đình Nguyên – đã tận tình hƣớng dẫn, chỉ bảo em trong suốt thời
gian thực hiện đề tài này;
Các thầy cô trong khoa và các khoa khác đã tận tình giảng dạy, trang bị cho
chúng em những kiến thức quý báo trong những năm học qua;
Phòng Giao dịch Nguyễn Tri Phƣơng – Ngân hàng TMCP Hàng Hải VN và các
anh chị Cán bộ nhân viên Phòng Giao dịch đã giúp em hoàn thành chƣơng trình thực
tập này.
Xin chân thành cảm ơn!
TP.Hồ Chí Minh, tháng 07 năm 2012
Sinh viên
Phạm Ngọc Quỳnh
ii

MỤC LỤC
Trang
PHẦN MỞ ĐẦU 1
1. Tính cấp thiết của đề tài 1
2. Mục đích nghiên cứu 2
3. Phƣơng pháp nghiên cứu 2
4. Tài liệu tham khảo 2
5. Kết cấu của KLTN 3
CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4
1.1. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại trong nền kinh tế thị trƣờng
5
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 5
1.1.2. Khái niệm hoạt động của ngân hàng thƣơng mại 5
1.1.3. Vai trò của ngân hàng thƣơng mại 5
1.1.4. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thƣơng mại 5
1.1.4.1. Nghiệp vụ tài sản nợ và vốn tự có 5
1.1.4.2. Nghiệp vụ tài sản có 7
1.1.4.3. Nghiệp vụ khác 8
1.2. Vốn huy động và công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân
hàng thƣơng mại 8
1.2.1. Khái niệm về vốn 8
1.2.2. Vai trò của vốn huy động 9
1.2.3. Các hình thức huy động vốn 9
1.2.3.1. Tiền gửi không kỳ hạn 9
1.2.3.2. Tiền gửi có kỳ hạn 9
1.2.3.3. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 10
1.2.3.4. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 10
1.2.4. Huy động vốn thông qua phát hành công cụ nợ 10
1.2.5. Vay tổ chức tín dụng và Ngân hàng nhà nƣớc 11
iii

1.2.6. Tạo vốn từ nguồn vốn khác 11
1.3. Các nhân tố ảnh hƣởng hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại
11
1.3.1. Nhân tố khách quan 11
1.3.1.1. Môi trƣờng pháp lý 11
1.3.1.2. Môi trƣờng kinh tế xã hội 11
1.3.1.3. Nhân tố về cạnh tranh 12
1.3.1.4. Nhân tố về tâm lý, thói quen khách hàng 12
1.3.2. Nhân tố chủ quan 12
1.3.2.1. Các hình thức huy động vốn 12
1.3.2.2. Chính sách lãi suất cạnh tranh 13
1.3.2.3. Chất lƣợng dịch vụ, phục vụ 13
1.3.2.4. Cơ sở vật chất, công nghệ 13
1.3.2.5. Năng lực và trình độ cán bộ ngân hàng 13
1.3.2.6. Mức độ thâm niên của một ngân hàng 14
1.3.2.7. Chính sách quảng cáo 14
1.3.2.8. Mạng lƣới phục vụ cho việc huy động vốn 14
1.3.2.9. Marketing huy động vốn 14
1.3.2.10. Rủi ro huy động vốn 14
CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN – PGD
NGUYỄN TRI PHƯƠNG 16
2.1. Giới thiệu sơ lƣợc về ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài
Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 17
2.1.1. Lịch sử hình thành 17
2.1.1.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 17
2.1.1.2. Sự ra đời và phát triển 18
2.1.2. Đặc điểm khách hàng khu vực Maritime Bank – chi nhánh Sài Gòn –
PGD Nguyễn Tri Phƣơng và mạng lƣới giao dịch của Maritime Bank
toàn quốc 19
iv

2.1.3. Tổ chức bộ máy quản lý 20
2.1.3.1. Cơ cấu tổ chức của Maritime Bank 20
2.1.4. Giới thiệu về PGD Nguyễn Tri Phƣơng – chi nhánh Sài Gòn 22
2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của Maritime Bank Nguyễn Tri Phƣơng
24
25
25
2.1.6.2. Các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng cá nhân 25
2.1.6.3. Các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp 27
2.1.6.4. Biểu lãi suất đƣợc áp dụng hiện nay tại Maritime Bank 27
2.1.7. Những thuận lợi và khó khăn của Maritime Bank Nguyễn Tri Phƣơng
trong giai đoạn hiện nay 31
2.1.7.1. Thuận lợi 31
2.1.7.2. Khó khăn 31
2.1.8. Định hƣớng phát triển trong thời gian tới của ngân hàng TMCP Hàng Hải
Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 32
2.2. Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
– chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 35
2.2.1. Phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt
Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 35
2.2.1.1. Tình hình huy động vốn 35
2.2.1.2. Vốn huy động theo đối tƣợng 37
2.2.1.3. Vốn huy động theo kỳ hạn 39
2.2.1.4. Vốn huy động theo loại tiền tệ 41
2.2.1.5. Vốn huy động theo hình thức huy động 43
2.2.2. Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Hàng
Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 45
2.2.2.1. Những thành tựu của chi nhánh trong hoạt động huy động vốn 45
2.2.2.2. Những hạn chế của chi nhánh trong hoạt động huy động vốn 46
v
2.1.6. Sản phẩm và dịch vụ
2.1.6.1. Sản phẩm huy động vốn đang đƣợc PGD sử dụng nhiều nhất

2.2.3. Chiến lƣợc huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi
nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 46
2.2.4. Các nguyên nhân ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn tại ngân hàng
TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri
Phƣơng 47
2.2.4.1. Nguyên nhân khách quan 47
2.2.4.2. Nguyên nhân chủ quan 50
CHƯƠNG 3 : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG KHẢ NĂNG HUY
ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH
SÀI GÒN – PGD NGUYỄN TRI PHƯƠNG 54
3.1 . Ma trận SWOT của chi nhánh về huy động vốn 55
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng
Hải Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng 57
3.2.1. Nâng cao chất lƣợng phục vụ, dịch vụ 57
3.2.1.1 Chính sách chăm sóc khách hàng 57
3.2.1.1.1 Thành lập tổ nghiên cứu khách hàng 58
3.2.1.1.2 Phân loại khách hàng 58
3.2.1.1.3 Tăng cƣờng và mở rộng các dịch vụ 59
3.2.1.1.4 Hoàn thiện chính sách phục vụ khách hàng của cán bộ, nhân viên ngân
hàng 59
Đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đối với đội ngũ cán bộ nhân viên
ngân hàng 60
3.2.1.2 Song song với việc đào tạo nghiệp vụ phải không ngừng quan tâm, cũng cố
tâm lý, tìm hiểu nhu cầu cũng nhƣ nguyện vọng của đội ngũ nhân viên 61
3.2.1.3 Cải thiện quá trình giải quyết thu chi tiền trong quá trình giao dịch với khách
hàng 61
3.2.2. Xây dựng chiến lƣợc marketing triển khai với quyết tâm cao để quảng bá
và tiếp cận khách hàng 62
3.2.3. Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 65
KẾT LUẬN 67
vi

TÀI LIỆU THAM KHẢO 69
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
Số thứ tự Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ
1. TMCP Thƣơng mại cổ phần
2. NHTM Ngân hàng thƣơng mại
3. NHNN Ngân hàng nhà nƣớc
4. CNH – HĐH Công nghiệp hoá hiện
đại hoá
5. TCKT Tổ chức kinh tế
6. TCTD Tổ chức tín dụng
7. NHTƢ Ngân hàng trung ƣơng
8. MSB Maritime Bank
9. PGD Phòng giao dịch
10. Maritime Bank Ngân hàng thƣơng mại
cổ phần Hàng Hải Việt
Nam
11. CNĐKKD Chứng nhận đăng ký
kinh doanh
12. TG Tiền gửi
13. TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn
14. TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn
15. TGTK Tiền gửi tiết kiệm
16. KLTN Khóa luận tốt nghiệp
vii

DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ, CÁC BẢNG
1. Các hình:
_HÌNH 1.1 SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC MARITIME BANK PGD
NGUYỄN TRI PHƢƠNG
_Hình 1.2 LOGO CHÍNH THỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI
VN _Hình 2.1 Biểu đồ về nguồn vốn huy động bằng VND _Hình 2.2 Biểu đồ
nguồn vốn huy động theo đối tƣợng
_Hình 2.3 Biểu đồ nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
_Hình 2.4 Biểu đồ nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ
_Hình 2.5 Biểu đồ nguồn vốn huy động theo hình thức
2. Các bảng:
_Bảng 2.1. Bảng số liệu hoạt động của Maritime Bank – PGD Nguyễn Tri
Phƣơng _Bảng 2.2 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Tiết kiệm lãi suất cao nhất”
_Bảng 2.3 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Gửi tiền trả lãi ngay”
_Bảng 2.4 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Định kỳ sinh lời”
_Bảng 2.5 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Tiết kiệm VND kỳ hạn tuần”
_Bảng 2.6 Bảng tình hình nguồn vốn tại Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phƣơng
_Bảng 2.7 Bảng số liệu thể hiện tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tƣợng
_Bảng 2.8 Bảng số liệu thể hiện cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng
_Bảng 2.9 Bảng số liệu thể hiện tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
_Bảng 2.10 Bảng số liệu thể hiện cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
_Bảng 2.11 Bảng số liệu thể hiện tỷ trọng nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ
_Bảng 2.12 Bảng số liệu thể hiện cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ
_Bảng 2.13 Bảng số liệu thể hiện tỷ trọng nguồn vốn huy động theo hình thức
_Bảng 2.14 Bảng số liệu thể hiện cơ cấu nguồn vốn huy động theo hình thức
viii

_Bảng 3.1 Ma trận SWOT của chi nhánh về huy động vốn
ix

GVHD: TS. PHAN ĐÌNH NGUYÊN Khoá luận tốt nghiệp
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài:
Hoạt động huy động vốn là nghiệp vụ truyền thống của các Ngân hàng thương mại
cũng là nền tảng cho sự thịnh vượng và phát triển của Ngân hàng. Năng lực của đội
ngũ nhân viên cũng như của các nhà quản lý Ngân hàng trong việc phát triển hoạt động
huy động vốn là một thước đo quan trọng về sự chấp nhận của công chúng đối với
Ngân hàng. Huy động vốn là cơ sở chính của các khoản cho vay và do đó là nguồn gốc
sâu sa của lợi nhuận và sự phát triển trong ngân hàng.
Đứng trước sự cạnh tranh gay gắt của các Tổ chức tín dụng khác trên thị trường,
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) nhận thấy cần phải tăng
cường hoạt động huy động vốn để có thể đáp ứng nhu cầu vốn đối với sự phát triển của
ngân hàng nói riêng và của xã hội nói chung. Do đó, hoạt động huy động vốn đã được
chú trọng ngay từ khi thành lập đến nay. Sau 21 năm hình thành và phát triển, hoạt
động huy động vốn tại Ngân hàng Hàng Hải đã đạt được những kết quả nhất định.
Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn tại Maritime Bank nói riêng và tại các ngân
hàng cổ phần nói chung còn gặp nhiều hạn chế do sự phân biệt của người dân giữa
ngân hàng quốc doanh với ngân hàng cổ phần và do chính bản thân ngân hàng. Do đó,
vấn đề đặt ra đối với Maritime Bank là phải khắc phục những hạn chế đó để tăng
cường hoạt động huy động vốn nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển
của ngân hàng.
Để góp phần giải quyết vấn đề này, trên cơ sở kết hợp giữa nghiên cứu lý luận
và thực tiễn, trong thời gian công tác tại Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam tôi đã chọn đề
tài “THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI
VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN - PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN TRI
PHƢƠNG” Đất nước ta từ khi thực hiện chính sách đổi mới và mở cửa nền kinh tế,
chuyển từ nền kinh tế tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của
Nhà nước theo định hướng Xã hội chủ nghĩa đã đạt được những thành tựu rất quan
trọng và có ý nghĩa, được dư luận trong và ngoài nước đánh giá cao.

SVTH: Phạm Ngọc Quỳnh 1

2. Mục đích nghiên cứu
KLTN hướng chủ yếu về lý luận huy động vốn của NHTM, KLTN sẽ phân tích, đánh
giá thực trạng nguồn vốn, hoạt động huy động vốn từ bên ngoài của Ngân hàng TMCP
Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Sài Gòn – phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương và đề
xuất một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để góp phần nâng cao kết quả
kinh doanh của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Sài Gòn – phòng
giao dịch Nguyễn Tri Phương.
3. Phƣơng pháp nghiên cứu
Các phương pháp nghiên cứu như quan sát thực tiễn hoạt động huy động vốn tại ngân
hàng, tìm hiểu các chính sách huy động vốn, phương pháp phân tích, thống kê, tổng
hợp tham khảo sách báo, báo cáo các khóa trước, kết hợp với các kiến thức đã học ở
trường và những hiểu biết thực tế trong thời gian thực tập tại ngân hàng đã được sử
dụng.
4. Tài liệu tham khảo:
1. Các Website:
_ Acb.com.vn
_ SouthernBank.com.vn
_Laisuat.com.vn
_SeaBank.com.vn
_TrustBank.com.vn
_Msb.com.vn
2. Nguyễn Minh Kiều (2011). Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản
thống kê.
3. Nguyễn Thị Loan – Lâm Thị Hồng Hoan (2011). Kế toán ngân hàng. Nhà xuất
bản thống kê.
4. Báo Ngân hàng số thường niên 2012
5. Tài liệu nội bộ của Maritime Bank
6. Báo cáo tổng kết kết quả hoạt động kinh doanh năm 2010 – Qúy I 2012 của
Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phương.

5. Kết cấu của KLTN:
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, KLTN được trình
bày theo 3 chương :
Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn trong hoạt động kinh doanh tại ngân hàng
thương mại
Chương 2 : Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt
Nam - chi nhánh Sài Gòn – phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương.
Chương 3 : Một số giải pháp nhằm mở rộng khả năng huy động vốn tại ngân hàng
TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Sài Gòn – phòng giao dịch Nguyễn Tri
Phương.

CHƢƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ
HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT
ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN
HÀNG THƢƠNG MẠI

CHƢƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
1.1. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại trong nền kinh tế thị
trƣờng
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thƣơng mại
Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt
động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận,
góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của nhà nước.
Ngân hàng thương mại cổ phần là NHTM được thành lập dưới hình thức công ty cổ
phần, trong đó có các doanh nghiệp nhà nước, tổ chức tín dụng, tổ chức khác và cá
nhân cùng góp vốn theo quy định của NHNN.
1.1.2. Khái niệm hoạt động của ngân hàng thƣơng mại
Hoat động NHTM là hoạt dộng kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung
thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cung cấp tín dụng và cung cấp
các dịch vụ thanh toán.
1.1.3. Vai trò của ngân hàng thƣơng mại
Từ khái niệm về NHTM nêu trên áp dụng vào thực tế nước ta, một nước có hơn 80%
dân số sống bằng nghề nông, việc phát triển sản xuất theo chiều hướng CNH- HĐH rất
cần đến NHTM với vai trò to lớn của nó. Nhất là khi quá trình CNH - HĐH của chúng
ta đã đi vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng cơ sở hạ tầng, tăng tốc đầu tư,
từng bước chuyển dịch cơ cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trưởng kinh tế nhanh và
lâu bền, thực hiện thành công các mục tiêu phát triển kinh tế năm thì vai trò của các
NHTM càng được Đảng và Nhà nước ta coi trọng.
1.1.4. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thƣơng mại
1.1.4.1. Nghiệp vụ tài sản nợ và vốn tự có
Đây là nghiệp vụ phản ánh quá trình tạo vốn của NHTM mà cụ thể là hình thành nên
nguồn vốn của NHTM. Nguồn vốn của NHTM bao gồm:

_Vốn tự có: vốn tự có là vốn riêng có của NHTM. Vốn này tuy chiếm tỉ trọng nhỏ
trong tổng vốn của NHTM song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một
ngân hàng. Mặt khác, với chức năng bảo vệ, vốn tự có được coi như là tài sản đảm bảo
gây lòng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp ngân
hàng gặp thua lỗ. Vốn tự có cũng là căn cứ để tính toán các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong
hoạt động ngân hàng.
Vốn tự có là nguồn vốn ổn định, ngân hàng sử dụng một cách chủ động. Do đó
vấn đề đặt ra là ngân hàng phải bảo toàn và không ngừng tăng vốn tự có của mình theo
yêu cầu của sự phát triển hoạt động kinh doanh theo đúng chính sách, chế độ. Đồng
thời phải sử dụng vào các mục đích đã định.
_Nghiệp vụ huy động vốn: vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy
động được từ các TCKT và cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các
nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng làm vốn để kinh doanh.
Vốn huy động là công cụ chính đối với các hoạt động kinh doanh của các
NHTM. Nó là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng
và giữ vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn huy
động của ngân hàng bao gồm: Tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân cư, phát hành giấy
tờ có giá.
_ Nghiệp vụ vốn đi vay: đối với nghiệp vụ này các NHTM tiến hành tạo vốn cho mình
bằng cách vay của các TCTD trên thị trường tiền tệ và NHTƯ dưới hình thức tái chiết
khấu hay vay có bảo đảm, nhằm tạo sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân
NHTM khi mà họ không tự cân đối được trên cơ sở khai thác tại chỗ. Thực tế cho thấy,
chi phí của vốn đi vay thường cao hơn chi phí của vốn huy động tại chỗ. Tuy nhiên,
tính chủ động của vốn đi vay lại cao hơn vốn huy động tại chỗ.
_Nghiệp vụ tạo vốn khác: trong quá trình là trung gian thanh toán, các NHTM cũng
tạo được một khoản gọi là vốn trong thanh toán, vốn trên tài khoản mở thư tín dụng, tài
khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức và các khoản tiền phong toả do ngân hàng
chấp nhận các hối phiếu thương mại... Các khoản tiền tạm thời được trích khỏi tài
khoản này nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên tạm thời coi là tiền nhàn rỗi.

Để mở rộng nghiệp vụ này các NHTM cần chú trọng đến phát triển các dịch vụ
và không ngừng nâng cao uy tín của mình trên thương trường.
1.1.4.2. Nghiệp vụ tài sản có
Là nghiệp vụ phản ánh quá trình sử dụng vốn vào các mục đích nhằm đảm bảo an
toàn cũng như tìm kiếm lợi nhuận của các NHTM. Nội dung nguồn vốn này gồm:
_Nghiệp vụ ngân quĩ: nghiệp vụ này phản ánh các khoản về dự trữ của ngân hàng
nhằm đảm bảo an toàn trong thanh toán và thực hiện qui định về dự trữ bắt buộc do
NHTƯ đề ra. Vì một trong những chức năng của NHTM là nhận tiền gửi của khách
hàng với trách nhiệm hoàn trả. Khoản dự trữ này do NHNN qui định theo một tỷ lệ
nhất định trên tổng tiền gửi. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc này thay đổi theo từng thời kỳ
nhằm thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia.
Những khoản này gồm: tiền mặt tại quĩ, tiền gửi tại NHNN (dự trữ bắt buộc và
tiền gửi đảm bảo khả năng thanh toán), các chứng khoán có tính thanh khoản cao.
_Nghiệp vụ cho vay : là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu và tạo khả năng sinh lời
cao cho ngân hàng. Trong tổng tài sản có thì nghiệp vụ này chiếm tỷ trọng lớn nhất.
Nghiệp vụ cho vay bao gồm các khoản sinh lời thông qua cho vay ngắn hạn,
trung và dài hạn:
- Cho vay ngắn hạn: là hình thức cho vay nhằm giải quyết thiếu hụt vốn tạm
thời trong kinh doanh của khách hàng. Cho vay ngắn hạn chủ yếu đầu tư vào tài sản
lưu động. ở Việt Nam hiện nay thường cho vay ngắn hạn theo hai phương thức:
+ Cho vay theo hạn mức: áp dụng cho những khách hàng vay trả thường xuyên
có vòng quay vốn nhanh.
+ Cho vay từng lần: áp dụng cho những khách hàng vay trả thường xuyên và có
vòng quay vốn chậm.
- Cho vay trung - dài hạn: là hình thức cho vay mà tiền vay được cấu tạo vào tài
sản cố định. Đây là loại cho vay có thể nhận trức tiếp bằng tiền hoặc cho vay thông
qua tài sản - nghiệp vụ cho thuê tài chính.
Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận cơ bản cho ngân hàng, nhưng đồng thời
nó cũng mang lại rủi ro rất cao cho nên ngân hàng luôn xem xét kỹ lưỡng tới từng
món vay và từng đối tượng khách hàng vay để chỉ đảm bảo an toàn cho các khoản
vay.

_Nghiệp vụ đầu tƣ tài chính: các NHTM thực hiện quá trình đầu tư bằng vốn của
mình thông qua các hoạt động hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán trên thị
trường... với mục đích kiếm lời, phân tán rủi ro qua việc đa dạng hoá các hoạt động
kinh doanh.
_Nghiệp vụ tài sản có khác: bằng các hoạt động khác trên thị trường như: uỷ thác,
đại lý, kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm, thực hiện các dịch vụ tư vấn, ngân quĩ... và
các dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng như dịch vụ bảo quản hiện vật
quí, giấy tờ có giá, cho thuê két, cầm đồ và nhiều dịch vụ khác theo qui định của
NHNN Việt Nam giúp cho Ngân hàng thu được những khoản lợi đáng kể.
1.1.4.3. Nghiệp vụ khác
_Nghiệp vụ trung gian: là nghiệp vụ của ngân hàng thực hiện các dịch vụ cho
khách hàng thông qua đó nhận được các khoản thu dưới hình thức hoa hồng. Nền
kinh tế càng phát triển thì dịch vụ này càng mở rộng. Gồm có:
- Ngân hàng tiến hành chuyển tiền cho khách hàng, thanh toán hộ khách hàng về
các khoản tiền mua bán dịch vụ thông qua việc thu hộ, chi hộ khách hàng bằng hình
thức séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thư tín dụng...
- Ngân hàng đóng vai trò làm trung gian trong việc mua bán hộ cho khách hàng.
- Ngân hàng làm đại lý phát hành và bán chứng khoán cho công ty.
_Nghiệp vụ ngoại bảng: là những khoản dùng để phản ánh những tài sản tạm thời
để ở ngân hàng nhưng không thuộc quyền sở hữu của ngân hàng. Ngoài ra, các
khoản này còn phản ánh một số chỉ tiêu kinh tế đã được phản ánh ở các tài khoản
trong bảng cân đối kế toán những đơn vị cần theo dõi để phục vụ yêu cầu quản lý
nợ khó đòi đã xử lý, chi tiết ngoại tệ...
1.2. Vốn huy động và công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của
ngân hàng thƣơng mại
1.2.1. Khái niệm về vốn
Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương mại tạo
lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh
doanh khác. Nó chi phối toàn bộ hoạt động của ngân hàng thương mại, quyết định
sự tồn tại và phát triển của ngân hàng bao gồm:

_Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu
của ngân hàng. Nó mang tính ổn định và căn cứ để quyết định đến khả năng và khối
lượng vốn huy động của ngân hàng.
_Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức
kinh tế và cá nhân trong xã hội và được dùng làm vốn để kinh doanh. Nguồn vốn này
luôn biến động, tuy nhiên nó đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động của
ngân hàng.
_Vốn đi vay là phần vốn các Ngân hàng đi vay để bổ sung vào vốn hoạt động của mình
trong trường hợp tạm thiếu vốn khả dụng. Nó có chi phí tương đối cao cho nên chiếm
tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng.
_Vốn khác là phần vốn phát sinh trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ thanh
toán… 1.2.2. Vai trò của vốn huy động
Những vai trò hết sức quan trọng đó, các ngân hàng luôn tìm cách đưa ra những
chính sách quản lý nguồn vốn từ khâu nhận vốn từ những người gửi tiền và những
người cho vay khác nhau đến việc sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả. Bên cạnh đó,
các nhà quản trị ngân hàng cũng luôn tìm cách để đổi mới, hoàn thiện chúng cho phù
hợp với tình hình chung của nền kinh tế. Đó là một trong những điều kiện tiên quyết
đưa ngân hàng đến thành công.
1.2.3. Các hình thức huy động vốn
1.2.3.1. Tiền gửi không kỳ hạn
a. Mục đích : đảm bảo an toàn về tài sản và thực hiện các khoản chi trả
trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng.
b. Đối tượng : là cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp.
c. Đặc trưng :
_Khách hàng có quyền gửi tiền vào và rút tiền ra bất cứ lúc nào.
_Lãi thấp hoặc không hưởng lãi.
_Thường thu phí khi khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng (chủ yếu là dịch
vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng ). _Là nguồn vốn có chi phí thấp của
ngân hàng.
1.2.3.2. Tiền gửi có kỳ hạn

a. Mục đích : đảm bảo an toàn về tài sản và được hưởng lãi.
b. Đối tượng : cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp.
c. Đặc trưng :
_Là những khoản tiền gửi có kỳ hạn cố định cho một số tiền nhất định. Khách hàng gửi
một lần và có thể rút khi đáo hạn.
_Lãi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn và tính lãi theo phương pháp tích số.
_Là nguồn vốn khá ổn định của ngân hàng.
1.2.3.3. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
a. Mục đích : an toàn, tiết kiệm và tích lũy
b. Đối tượng : khách hàng cá nhân
c. Đặc trưng :
_Khách hàng có thể gửi tiền và rút tiền bất cứ lúc nào.
_Ngân hàng thường trả lãi suất thấp.
_Khách hàng không được sử dụng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng.
_Định kỳ lãi được nhập gốc theo phương pháp tích số.
_Khách hàng sẽ được ngân hàng cấp một sổ tiền gửi tiết kiệm hoặc báo cáo tài chính
sau mỗi lần giao dịch.
1.2.3.4. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
a. Mục đích : tích lũy, hưởng lãi và dự thưởng.
b. Đối tượng : khách hàng cá nhân.
c. Đặc trưng :
_Khách hàng chỉ được rút vốn khi đáo hạn.
_Lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
_Lãi suất được tính theo phương pháp số dư và không nhất thiết nhập lãi vào vốn.
_Là nguồn vốn khá ổn định của ngân hàng.
1.2.4. Huy động vốn thông qua phát hành công cụ nợ
Vốn phát hành của ngân hàng, đây là hình thức huy động vốn thông qua phát hành kỳ
phiếu, trái phiếu…Đó là các công cụ nợ của ngân hàng.
Đặc điểm của loại vốn này là lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Mục đích huy
động dùng để đáp ứng cho các dự án đầu tư lớn. Nguồn vốn này được huy động theo

nhiều thời hạn khác nhau như ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Thời hạn càng dài thì lãi
suất càng cao. Hiện nay ở Việt nam các NHTM thường huy động nguồn vốn này dưới
hình thức phát hành kỳ phiếu có mục đích và trái phiếu trung, dài hạn.
1.2.5. Vay tổ chức tín dụng và Ngân hàng Nhà nƣớc
Ngoài hình thức huy động vốn nói trên, khi cần thiết các NHTM còn huy động vốn
bằng cách đi vay của các tổ chức tín dụng khác hay vay vốn của Ngân hàng Nhà nước.
Các tổ chức tín dụng có thể vay lẫn nhau và đi vay từ các tổ chức tín dụng khác ở nước
ngoài.
Tổ chức tín dụng được vay vốn ngân hàng từ Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái
cấp vốn theo quy định.
1.2.6. Tạo vốn từ nguồn khác
Ngoài các nguồn vốn huy động trên các NHTM cũng có thể khai thác nguồn vốn từ các
tổ chức tài chính quốc tế, đây là nguồn vốn lớn, có thời hạn tương đối dài từ 5 đến 50
năm với lãi suất tương đối ưu đãi. Khi các NHTM nhận các nguồn vốn này thường có
các điều kiện kèm theo rất chặt chẽ và việc cấp phát phải đúng nội dung chương trình
của các dự án tài trợ.
1.3. Các nhân tố ảnh hƣởng hoạt động huy động vốn huy động vốn của ngân
hàng thƣơng mại
1.3.1. Nhân tố khách quan
1.3.1.1. Môi trường pháp lý
Nghiệp vụ huy động vốn của các NHTM chịu sự điều chỉnh rất lớn của môi trường
pháp lý. Có những Bộ Luật tác động trực tiếp mà chúng ta thường thấy như: Luật các
TCTD, Luật NHNN... Những Luật này qui định tỉ lệ huy động vốn của ngân hàng so
với vốn tự có, qui định về việc gửi và sử dụng tài khoản tiền gửi... Bên cạnh những bộ
luật đó thì chính sách tài chính tiền tệ của một quốc gia cũng ảnh hưởng rất lớn tới
nghiệp vụ tạo vốn của NHTM. Như vậy, môi trường pháp lí là nhân tố khách quan có
tác động rất lớn tới quá trình huy động vốn của NHTM.
1.3.1.2. Môi trường kinh tế xã hội

Tình hình kinh tế - xã hội trong và ngoài nước cũng có tác động không nhỏ đến quá
trình huy động vốn của ngân hàng. Khi nền kinh tế tăng trưởng hay suy thoái thì nó
đều ảnh hưởng tới nghiệp vụ tạo vốn của NHTM.
1.3.1.3. Nhân tố về cạnh tranh
Khi định ra chiến lược phát triển cho ngân hàng cần phải chú ý tính đến điều kiện về
môi trường kinh doanh. Sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trên địa bàn sẽ ảnh
hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng. Để có thể tồn tại và phát triển, ngân
hàng cần phải định ra chiến lược kinh doanh phù hợp để có thể thắng trong cạnh tranh
với ngân hàng khác. Như vậy, cạnh tranh vừa là thách thức vừa là một nhân tố thúc đẩy
sự phát triển chất lượng các hoạt động của ngân hàng trong đó có hoạt động huy động
vốn.
1.3.1.4. Nhân tố về tâm lý, thói quen khách hàng
Khách hàng của ngân hàng bao gồm những người có vốn gửi tại ngân hàng và những
đối tượng sử dụng vốn đó. Về môi trường xã hội ở các nước phát triển, khách hàng
luôn có tài khoản cá nhân và thu nhập được chuyển vào tài khoản của họ. Ở khoản mục
tiền gửi tiết kiệm có hai yếu tố quan trọng tác động vào là thu nhập và tâm lý người gửi
tiền, thu nhập ảnh hưởng tới nguồn vốn tiềm tàng mà ngân hàng có thể huy động trong
tương lai. Còn yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến sự biến động ra vào của các nguồn tiền.
Tâm lý tin tưởng vào tương lai của khách hàng có tác dụng làm ổn định lượng tiền gửi
vào, rút ra và ngược lại nếu niềm tin của khách hàng về đồng tiền trong tương lai bị
lung lay sẽ gây ra hiện tượng rút tiền hàng loạt đây là mối lo ngại lớn đối với các ngân
hàng.
1.3.2. Nhân tố chủ quan
1.3.2.1. Các hình thức huy động vốn
Để thực hiện tốt công tác huy động vốn, các ngân hàng thường đưa ra nhiều hình thức
huy động vốn đa dạng. Khối lượng vốn mà ngân hàng huy động được phụ thuộc trực
tiếp vào các hình thức huy động vốn mà ngân hàng áp dụng. Khi áp dụng nhiều hình
thức huy động vốn sẽ tạo những cơ hội để người gửi lựa chọn, đáp ứng được các nhu
cầu của người gửi. Khi hình thức huy động vốn đa dạng nghĩa là số lượng huy động
vốn tăng lên và chi phí huy động vốn có xu hướng giảm xuống.

1.3.2.2. Chính sách lãi suất cạnh tranh
Việc duy trì lãi suất tiền gửi cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau đã trở nên cực kỳ
quan trọng trong việc thu hút các khoản tiền gửi mới và duy trì tiền gửi hiện có. Điều
này đặc biệt đúng khi lãi suất thị trường đã ở vào mức tương đối. Khi lãi suất tối đa bị
loại bỏ trong quá trình nới lỏng các quy định, việc duy trì mức lãi suất cạnh tranh càng
trở nên gay gắt. Đặc biệt trong giai đoạn khan hiếm tiền tệ, đủ cho những khác biệt
tương đối nhỏ về lãi suất cũng sẽ thúc đẩy người gửi tiền tiết kiệm và nhà đầu tư
chuyển vốn từ ngân hàng này sang ngân hàng khác hay từ công cụ này sang công cụ
khác.
1.3.2.3. Chất lượng dịch vụ, phục vụ
Trong điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ như ngày nay khó có thể duy trì sự khác biệt về
sản phẩm và giá cả nên chiến lược phục vụ và dịch vụ trở thành yếu tố vô cùng quan
trọng để thu hút khách hàng. Thái độ phục vụ thân thiện, chu đáo là điều kiện để thu
hút khách hàng, ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, dịch vụ để
nhiều người biết đến ngân hàng và những sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng.
Trong công tác khách hàng, ngân hàng thường chia khách hàng ra làm nhiều nhóm để
có cách phục vụ phù hợp. Với những khách hàng lâu năm, giao dịch thường xuyên, có
số dư tiền gửi lớn, gây được tín nhiệm với ngân hàng thì ngân hàng sẽ có chính sách
phù hợp về thời hạn và lãi suất…
1.3.2.4. Cơ sở vật chất, công nghệ
Công nghệ có ảnh hưởng lớn đến quá trình phát triển của ngân hàng, nó mang lại cho
ngân hàng nhiều cơ hội cũng như thách thức mới. Công nghệ mới cho phép ngân hàng
đổi mới quy trình nghiệp vụ, cách thức phân phối sản phẩm, phát triển sản phẩm mới.
Cơ sở vật chất cũng quyết định một phần khả năng huy động vốn của NHTM, với
những NHTM lớn, có tầm cỡ với cơ sở vật chất hạ tầng đầy đủ, tiện nghi và hệ thống
mạng lưới rộng khắp trên toàn đất nước sẽ tạo được lòng tin cho khách hàng cũng như
cung cấp cho khách hàng các dịch vụ một cách tốt nhất.
1.3.2.5. Năng lực và trình độ cán bộ ngân hàng
Về phương diện quản lí, nếu ngân hàng có trình độ quản lí tốt sẽ có khả năng tư vấn
phù hợp cho khách hàng đem lại hiệu quả cao thì sẽ thu hút được khách hàng đến với

mình. Mặt khác, quản lí tốt sẽ đảm bảo được an toàn vốn, tăng uy tín, tạo điều kiện tốt
cho công tác huy động vốn của ngân hàng.
Về trình độ nghiệp vụ: trình độ của cán bộ ngân hàng ảnh hưởng lớn tới chất lượng
phục vụ, chi phí dịch vụ làm ảnh hưởng tới việc thu hút vốn của ngân hàng.
1.3.2.6. Mức độ thâm niên của một ngân hàng
Đối với các khách hàng khi cần giao dịch với một ngân hàng thì bao giờ họ cũng dành
phần ưu ái đối với một ngân hàng có thâm niên hơn là một ngân hàng mới thành lập.
Bởi vì, theo họ thì một ngân hàng thâm niên là một ngân hàng có uy tín, vững vàng
trong nghiệp vụ, có nguồn vốn và có khả năng thanh toán cao. Do vậy, mức độ thâm
niên về một khía cạnh nào đó cũng tạo ra được lòng tin đối với khách hàng.
1.3.2.7. Chính sách quảng cáo
Không một ai có thể phủ nhận được vai trò to lớn của chính sách quảng cáo trong thời
đại ngày nay. Trong hoạt động ngân hàng hiện đại, quảng cáo luôn được đề cao và cần
phải có một chi phí nhất định cho công tác này. Đồng thời ngân hàng cũng phải có
chiến lược quảng cáo đặc biệt không chỉ trên truyền hình mà nên dùng cả Pano, áp
phích, tờ rơi nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn.
1.3.2.8. Mạng lưới phục vụ cho việc huy động vốn
Mạng lưới huy động vốn của các ngân hàng thường biểu hiện qua việc tổ chức các quĩ
tiết kiệm. Mạng lưới huy động không chỉ được mở rộng tạo điều kiện thuận lợi cho
người gửi tiền, mà cần được mở ra ở cả những nơi cách xa trung tâm kinh tế như nông
thôn, vùng sâu, vùng xa để từ đó nâng cao được hiệu quả huy động vốn.
1.3.2.9. Marketing huy động vốn
Marketing đóng vai trò trung tâm trong việc dịch chuyển thông tin khách hàng thành
các dịch vụ sản phẩm mới và sau đó định vị những sản phẩm này trên thị trường. Các
sản phẩm dịch vụ mới là câu trả lời của công ty trước sự thay đổi sở thích của khách
hàng và cũng là động lực của sự cạnh tranh. Vì vậy, marketing có vai trò rất quan trọng
trong việc huy động nguồn vốn.
1.3.2.10. Rủi ro huy động vốn
Rủi ro huy động vốn chính là rủi ro thanh khoản là rủi ro ngân hàng gặp khó khăn
trong việc thực hiện nghĩa vụ cho các công nợ tài chính. Rủi ro thanh khoản phát sinh

khi ngân hàng có thể không đủ khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ khi những công nợ
này đến hạn ở những thời điểm bình thường hoặc khó khăn.

CHƢƠNG 2 : THỰC TRẠNG CÔNG
TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT
NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN –
PGD NGUYỄN TRI PHƢƠNG

CHƢƠNG 2 : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN – PGD
2.1. Giới thiệu sơ lƣợc về ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank)
– chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng
Ngân hàng Maritime Bank - chi nhánh Sài Gòn – phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương
là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả trong toàn hệ thống của Ngân hàng
TMCP Hàng Hải Việt Nam.
Cũng như chi nhánh khác của Maritime Bank, Chi nhánh Nguyễn Tri Phương là phòng
giao dịch với mô hình bán lẻ mới, phòng giao dịch chuyên về phục vụ các khách hàng
cá nhân có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm, nộp tiền vào tài khoản thanh toán, nhận lãi tới
hạn, chuyển tiền thanh toán liên ngân hàng ……v…v… . Phòng giao dịch Maritime
Nguyễn Tri Phương hoạt động theo mô hình mới hiện đại theo hệ thống ngân hàng trên
thế giới, toàn bộ các giao dịch nhân viên thực hiện trên máy tính với hệ thống làm việc
đơn giản các thao tác nhanh gọn giúp tiết kiệm thời gian giao dịch cho khách hàng khi
đến giao dịch, và đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động, thân thiện, gần gũi với khách
hàng phục vụ tận tình khi khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
2.1.1.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Tên đầy đủ : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam
Tên giao dịch quốc tế : Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank
Tên viết tắt : MARITIME BANK hoặc MSB
Trụ sở chính : Tòa A, Tòa nhà Sky City, 88 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội
Điện thoại : (84.4) 3771 8989
Website : www.msb.com.vn
Logo :

Vốn điều lệ : 8.000.000.000.000 đồng
Giấy phép hoạt động : Số 0001/NH-GP do Thống đốc NHNN cấp ngày
08/6/1991
Giấy CNĐKKD : Giấy CNĐKKD lần đầu số 055501 do Trọng tài Kinh tế
TP.Hải Phòng cấp ngày 10/03/1992, đã chuyển thành Giấy CNĐKKD số
0200124891 (số cũ là 0103008429) do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.Hà Nội cấp
lần đầu ngày 01/07/2005, đăng ký thay đổi lần thứ 13 ngày 17/12/2010
Mã số thuế : 02.001.24891
2.1.1.2. Sự ra đời và phát triển
NHTMCP Hàng Hải VN (Maritime Bank) chính thức thành lập theo giấy phép số
0001/NH-GP ngày 08/06/1991 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Ngày
12/07/1991, Maritime Bank chính thức khai trương và đi vào hoạt động tại Thành phố
Cảng Hải Phòng, ngay sau khi Pháp lệnh về Ngân hàng Thương mại, Hợp tác xã Tín
dụng và Công ty Tài chính có hiệu lực. Khi đó, những cuộc tranh luận về mô hình ngân
hàng cổ phần còn chưa ngã ngũ và Maritime Bank đã trở thành một trong những ngân
hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam. Đó là kết quả có được từ sức mạnh tập
thể và ý thức đổi mới của các cổ đông sáng lập: Cục Hàng Hải Việt Nam, Tổng Công
ty Bưu chính Viễn thông Việt Nam, Cục Hàng không Dân dụng Việt Nam…
Ban đầu, Maritime Bank chỉ có 24 cổ đông, vốn điều lệ 40 tỷ đồng và một vài chi
nhánh tại các tỉnh thành lớn như Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, TP.HCM. Có thể
nói, sự ra đời của Maritime Bank tại thời điểm đầu thập niên 90 của thế kỷ XX đã góp
phần tạo nên bước đột phá quan trọng trong quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế Việt
Nam.

Nhìn lại chặng đường phát triển thì năm 1997- 2000 là giai đoạn thử thách, cam
go nhất của Maritime Bank. Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ
Châu Á, Maritime Bank đã gặp rất nhiều khó khăn.Tuy vậy, bằng nội lực và bản lĩnh
của mình, Maritime Bank đã dần lấy lại trạng thái cân bằng và phát triển mạnh mẽ.
Đến nay, Maritime Bank đã trở thành một NHTMCP phát triển mạnh, bền vững và tạo
được niềm tin đối với khách hàng. Đến cuối năm 2010, vốn điều lệ của Maritime Bank
ở mức 8.000 tỷ đồng và tổng tài sản đạt hơn 110.000 tỷ đồng. Mạng lưới hoạt động
không ngừng được mở rộng từ 16 điểm giao dịch năm 2005, hiện nay là 230 điểm và
trong tương lai gần, Maritime Bank đủ điều kiện và sẽ còn tiếp tục mở rộng mạng lưới
hơn nữa nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, bao gồm cả việc vươn ra thị trường
khu vực.
2.1.2. Đặc điểm khách hàng khu vực Maritime Bank - chi nháng Sài Gòn – PGD
Nguyễn Tri Phƣơng và mạng lƣới giao dịch của Maritime Bank toàn quốc
a. Đặc điểm khách hàng khu vực Maritime Bank - chi nháng Sài Gòn - PGD
Nguyễn Tri Phƣơng
MSB- Nguyễn Tri Phương nằm ở một vị trí khá thuận lợi là gần trung tâm của
thành phố, nơi tiếp giáp quận 11 và các quận trung tâm khác như quận 5, quận
6. Đây là khu vực đông dân cư, có rất nhiều cao ốc và công ty đang hoạt động
trên địa bàn này, nên việc tìm kiếm nguồn khách hàng là điều không mấy khó
khăn đối với ngân hàng, vì thu nhập của người dân trong khu vực này đa số là từ
trung bình trở lên nên nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư cũng như nhu cầu về
nguồn vốn của các công ty và các hộ kinh doanh là rất lớn.Vì vậy, ngân hàng
phải xem xét làm thế nào để phục vụ tốt những nhu cầu này là điều hết sức quan
trọng.
Ngoài ra ngân hàng cũng tận dụng được nguồn khách hàng là cá nhân, công ty
từ các quận khác nằm gần địa bàn.

Nhìn chung môi trường kinh tế xã hội hiện nay cũng đã tạo được những cơ
hội giúp cho sự phát triển của ngân hàng nói chung và của MSB- Nguyễn Tri
Phương nói riêng.
Hiện nay, trên địa bàn quận 10 cũng có rất nhiều các ngân hàng khác đang
hoạt động.Nhưng tất cả các ngân hàng này hoạt động cạnh tranh độc lập với
nhau.
b. Mạng lƣới giao dịch của Maritme Bank trên toàn quốc
Hiện nay, Maritime Bank đã có 230 điểm Giao dịch trên toàn quốc, chủ yếu tập
trung tại Hà Nội và TP.HCM, dự kiến trong năm 2012, Maritime Bank sẽ triển khai mở
mới thêm nhiều điểm giao dịch trên toàn quốc nhằm mục đích mở rộng thêm địa bàn
hoạt động kinh doanh và quảng bá hình ảnh của Maritime Bank.
2.1.3. Tổ chức bộ máy quản lý
2.1.3.1. Cơ cấu tổ chức của Maritime Bank
a. Cơ cấu tổ chức bộ máy
Tổ chức bộ máy của Maritime Bank được tổ chức dưới hình thức công ty cổ
phần, bao gồm:

Đại hội đồng cổ đông;



Hội đồng quản trị và các đơn vị tham mưu giúp việc (Ủy ban về vấn đề Nhân
sự; Ủy ban về vấn đề Quản lý rủi ro; Ban Kiểm soát tuân thủ; Ban thư ký Hội
đồng quản trị và các đơn vị khác, nếu có);



Ban kiểm soát và các đơn vị tham mưu, giúp việc (Phòng Kiểm toán nội bộ và
các đơn vị khác, nếu có);



Tổng Giám đốc và các đơn vị tham mưu giúp việc (Hội đồng Điều hành; Ban
trợ lý Tổng Giám đốc; Ban quản lý tài sản nợ và tài sản có (ALCO); Hội đồng
tín dụng và các đơn vị khác, nếu có);



Các đơn vị kinh doanh trực thuộc Tổng Giám đốc bao gồm:

Ngân hàng Cá nhân;
Ngân hàng Doanh nghiệp;
Ngân hàng Doanh nghiệp lớn và Định chế tài chính.


Các đơn vị hỗ trợ trực thuộc Tổng Giám đốc bao gồm:
Khối Quản lý tài chính;


Khối Quản lý rủi ro; Khối
Quản lý nhân tài; Khối
Quản lý chiến lược; Khối
Công nghệ ngân hàng; Khối
Tổng hợp.


Các điểm giao dịch khác trên toàn quốc, bao gồm: Sở Giao dịch, Chi nhánh,
Phòng Giao dịch, Quỹ Tiết kiệm và các đơn vị khác theo quy định của Pháp
luật.

GIÁM ĐỐC
KIỂM SOÁT
Chuyên viên tƣ
vấn khách hàng
Kế toán giao dịch
Tiền gửi và
dịch vụ
Dịch vụ
khác
Thủ quỹ
HÌNH 1.1 SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC MARITIME BANK PGD
b. Giới thiệu bộ nhận diện thƣơng hiệu của Ngân hàng, ý nghĩa logo

Để đáp ứng tốc độ phát triển hiện tại, chuẩn bị cho giai đoạn bứt phá với chiến lược
kinh doanh mới, bắt đầu từ ngày 10/01/2010 Maritime Bank sẽ chính thức thay đổi bộ
nhận diện thương hiệu trên toàn hệ thống.
Hình 1.2 LOGO CHÍNH THỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VN
Logo mới được xây dựng trên nền tảng cũ: vẫn giữ tên thương hiệu Maritime Bank tuy
nhiên về đường nét, hình khối và màu sắc thì hoàn toàn thay đổi. Với sự ra mắt mới mẻ
này, Maritime Bank đã gửi tới khách hàng một thông điệp rõ ràng, đó là lời hứa hẹn về
một Ngân hàng hiện đại, năng động và chuyên nghiệp.
2.1.4. Giới thiệu về PGD Nguyễn Tri Phƣơng – chi nhánh Sài Gòn
a. Thành lập và quá trình hoạt động
Ngày 11/05/2010, Chi nhánh Maritime Bank Sài Gòn đã chính thức khai trương
và đưa vào hoạt động phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương tại địa chỉ số 345 Nguyễn
Tri Phương, Q.10, TP. HCM. Đây là điểm giao dịch thứ 3 tại địa bàn này và là điểm
giao dịch thứ 115 của Maritime Bank trên toàn quốc tính đến thời điểm này.
Với cơ sở hạ tầng khang trang, đội ngũ nhân viên năng động, nhiệt tình, chuyên
môn cao và công nghệ ngân hàng hiện đại, phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương đi vào
hoạt động sẽ cung cấp cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên địa bàn những
phương thức thanh toán hiện đại thông qua các sản phẩm dịch vụ hấp dẫn, linh hoạt
đang áp dụng tại Maritime Bank. Việc chính thức đưa vào hoạt động phòng giao dịch
này nhằm thúc đẩy nhanh tiến trình phát triển và mở rộng phạm vi hoạt động tại TP.
HCM, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu giao dịch của khách hàng với phương châm
nhanh chóng, tiện lợi và an toàn.
b. Giới thiệu nhân sự Phòng Giao dịch

Trưởng Phòng Giao dịch: bà Lê Thị Thu Hiền, là cán bộ lâu năm của Ngân
hàng, có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao và am hiểu sâu rộng về lĩnh vực chuyên
môn Ngân hàng, chịu trách nhiệm về hoạt động của Phòng Giao dịch Nguyễn Tri
Phương theo quy định của Maritime Bank và quy định của Pháp luật.
Nhân viên Phòng Giao dịch: bao gồm một kiểm soát viên và đội ngũ nhân viên
có trình độ chuyên môn, được đào tạo đầy đủ về nghiệp vụ trong lĩnh vực Ngân hàng.
c. Chức năng, nhiệm vụ của Phòng Giao dịch trong mô hình tổ chức
và hoạt động của Ngân hàng.
Theo mô hình hoạt động mới Phòng Giao dịch được tổ chức dưới dạng các
Trung tâm Khách hàng cá nhân trực thuộc Ngân hàng Maritme thực hiện hoạt động
kinh doanh đối với Khách hàng cá nhân theo quy định của Maritime Bank và quy định
của pháp luật.
Nhiệm vụ của Trung tâm Khách hàng cá nhân:

Triển khai kế hoạch về doanh thu, chi phí của Trung tâm Khách hàng cá nhân;



Tiếp thị, tư vấn và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cho các đối tượng
Khách hàng cá nhân, bao gồm: huy động vốn dân cư; dịch vụ Tài khoản, dịch
vụ Thanh toán, dịch vụ Thẻ, dịch vụ Chuyển tiền, dịch vụ Thu đổi ngoại tệ, kiều
hối, dịch vụ mua bán vàng, dịch vụ Ngân quỹ, dịch vụ thu hộ, chi hộ, dịch vụ
Ngân hàng điện tử và các sản phẩm, dịch vụ khác;


Quản lý, chăm sóc và gia tăng doanh thu Khách hàng Cá nhân hiện có;



Tìm kiếm và phát triển Khách hàng Cá nhân mới;



Thực hiện nghiệp vụ Ngân quỹ, an toàn kho quỹ, tiền mặt và tồn quỹ tiền mặt;



Thực hiện công tác chất lượng dịch vụ;



Bán chéo sản phẩm;



Quản lý các máy ATM đặt tại trụ sở của Trung tâm Khách hàng Cá nhân;



Các nhiệm vụ khác được giao.


2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của Maritime Bank Nguyễn Tri Phƣơng Bảng
2.1. Bảng số liệu hoạt động của Maritime Bank – PGD Nguyễn Tri Phƣơng
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 QI 2012
Huy động vốn 87.5 132 190.5
Tổng dƣ nợ 132 157 204
Thu nhập 4.5 7.2 8.7
Chi phí 3.4 5.5 2.2
Lợi nhuận 1.1 1.7 6.5
Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phương mới thành lập và chính thức đi vào hoạt động
vào 05/2010 nhưng đã đạt được những thành tựu đáng kể. Về cơ bản chi nhánh hoạt
động rất tốt sau gần 3 năm thành lập: tính đến hết năm 2010, chi nhánh đã bắt đầu có
lãi chỉ sau năm đầu tiên đi vào hoạt động. Cụ thể là lợi nhuận trong 7 tháng đầu năm
đạt 1.1 tỷ đồng. Những thành công nói trên là một cố gắng đáng khích lệ ở bước đầu
mới thành lập.
Tiếp theo thời gian sau đó, Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phương đã có nhiều thay
đổi và có những bước phát triển vượt bật. Cụ thể ta thấy kết quả kinh doanh theo báo
cáo nội bộ của Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phương thì mức huy động Qúy I năm
2012 đã lên tới 190.5 tỷ đồng trong đó ngồn vốn huy động từ dân cư chiếm 55.5 tỷ
đồng. Trong khi mức huy động vốn của năm 2011 là 132 tỷ đồng và 2010 là 87.5 tỷ
đồng.Với những kết quả đạt được như trên đã khẳng định vị thế của Maritime Bank
trong khu vực cũng như trong và ngoài nước.
Tính đến năm 2012 số dư nợ của ngân hàng đã lên đến con số 204 tỷ đồng, tăng
khoảng 29.94% so với 2011. Điều này chứng tỏ hoạt động của chi nhánh vẫn đang trên
đà tăng trưởng. Bên cạnh việc số dư nợ là lợi nhuận của PGD cũng tăng nhanh: năm
2010 là 1.1 tỷ đồng, năm 2011 là 1.7 tỷ đồng, năm 2010 là 6.5 tỷ đồng. Hiện nay tình
hình huy động vốn và cho vay của PGD tương đối ổn định, uy tín cũng như thương
hiệu của ngân hàng ngày càng vươn xa hơn.

Nhìn chung, sau khi thành lập và chính thức đi vào hoạt động, Maritime Bank PGD
Nguyễn Tri Phương đã hoạt động thực sự có hiệu quả trong lĩnh vực huy động vốn với
nhiều chủng loại đa dạng. PGD đã và đang tăng cường phát triển các sản phẩm huy
động vốn nhằm khai thác hết tiềm năng của khách hàng trong khu vực.
2.1.6. Sản phẩm và dịch vụ
2.1.6.1. Sản phẩm huy động vốn đang được PGD sử dụng nhiều nhất
a. Bộ sản phẩm M1 Account
Bộ sản phẩm này là sự kết hợp trọn gói các dịch vụ: tài khoản không kỳ hạn lãi suất
cao nhất Việt Nam, dịch vụ Internet Banking & Mobile Banking, miễn phí mọi giao
dịch, phát hành nhanh trong vòng 10 phút kể từ khi đăng ký dịch vụ. Đây là bộ sản
phẩm được khách hàng sử dụng nhiều nhất tại Phòng Giao dịch và trên toàn hệ thống
của Maritime Bank. Tài khoản không kỳ hạn lãi suất cao nhất Việt Nam (M1 Account).
Tài khoản không kỳ hạn lãi suất cao nhất Việt Nam 1,9%/năm.
Nguồn: www.msb.com.vn
Ngoài ra còn nhiều sản phẩm khác cũng được khách hàng thường xuyên sử dụng như:
b. Tài khoản thanh toán đa tiện ích M-money
Sản phẩm này có lãi suất bậc thang hấp dẫn lên đến 0.5%/năm, miễn phí mở tài khoản
và giao dịch thẻ, dịch vụ Internet và Mobile Banking trọn gói
2.1.6.2. Các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng cá nhân
Gói sản phẩm thanh toán M-Family – Kết nối tài chính, chia sẻ yêu thương. Gói
tài khoản thanh toán M-Family được thiết kế đặc biệt với mục đích giúp cha mẹ
quản lý và giáo dục cách chi tiêu cho con một cách khoa học nhất; đồng thời
cũng là một cách đồng hành, sẻ chia cùng con trong giai đoạn quan trọng nhất
của các bạn trẻ.
Bộ sản phẩm M1 Account. Bộ sản phẩm này là sự kết hợp trọn gói các dịch vụ:
tài khoản không kỳ hạn lãi suất cao nhất Việt Nam, dịch vụ Internet Banking &
Mobile Banking, miễn phí mọi giao dịch.
Tài khoản thanh toán đa tiện ích M-money. Lãi suất bậc thang hấp dẫn, Miễn
phí mở tài khoản và giao dịch thẻ, dịch vụ Internet & Mobile Banking trọn gói

Tiền gửi tiết kiệm : tiết kiệm vạn toàn, tiết kiệm ong vàng, tiết kiệm song lộc,
tiết kiệm rút gốc từng phần, tiết kiệm lãi suất cao nhất, tiết kiệm định kỳ sinh
lời, tiết kiệm gửi tiền trả ngay, tiết kiệm thường, tiết kiệm an phú thuận.
Bảo hiểm sức khỏe M-PlusCare Quà tặng cho sức khỏe của bạn. Quyền lợi hấp
dẫn, mức phí linh hoạt, Thủ tục đơn giản: Với mức phí chỉ từ
955.000VND/năm. Khách hàng đã có thể hưởng những quyền lợi bảo hiểm cao,
đạt đến 500.000.000 VND.
Dịch vụ hợp tác – PBO. Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam Maritime Bannk và
Công ty Bảo hiểm Prudential, đơn vị nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam đã có
những bước hợp tác chặt chẽ trong việc mở rộng kênh bán hàng nhằm đưa đến
sự thuận lợi cao nhất đối với khách hàng trong việc tiếp cận các dịch vụ Bảo
hiểm nhân thọ …
Dịch vụ chuyển tiền Western Union. Nhận tiền gửi từ nước ngoài và gửi tiền ra
nước ngoài qua dịch vụ Western Union.
Dịch vụ nhận chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam. Bằng công nghệ ngân
hàng hiện đại hiện có của Ngân hàng Hàng Hải, Quý khách có số dư trên tài
khoản có thể yêu cầu chuyển tiền cho bất cứ ai tại hầu hết mọi nơi trên thế giới
với thời gian nhanh nhất và hiệu quả cao nhất.
Dịch vụ nhận chuyển tiền từ trong nước. Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
(Maritime Bank) cung cấp cho khách hàng dịch vụ nhận chuyển tiền trong nước
giúp khách hàng có thể nhận tiền mặt hay nhận tiền chuyển khoản từ các ngân
hàng trong nước chuyển về thông qua Maritime Bank. Hệ thống mạng lưới
Maritime Bank phủ đều trên khắp toàn quốc giúp khách hàng nhận tiền chuyển
về tại bất kỳ chi nhánh nào của Maritime Bank một cách nhanh chóng, an toàn
và thuận tiện.
Sản phẩm và dịch vụ khác : chiết khấu giấy tờ có giá. Bao gồm: Trái phiếu, tín
phiếu, công trái do Chính phủ phát hành; Thẻ tiết kiệm, Kỳ phiếu, Trái phiếu,
Chứng chỉ tiền gửi do MSB phát hành; Các loại giấy tờ có giá do các tổ chức
Tín dụng khác phát hành.Ứng vốn giấy tờ có giá :Gia hạn ứng vốn chỉ thực hiện
trong trường hợp ngày thanh toán của GTCG xảy ra sau ngày đến hạn hoàn trả

và giá trị còn lại của GTCG đó đủ để thanh toán gốc, lãi phát sinh của khỏan
ứng vốn khi gia hạn, nhưng không quá 6 tháng.
2.1.6.3. Các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp
M-Business Gold: Dịch vụ tài khoản thanh toán cao cấp mang lại lợi ích kinh tế
tối ưu cùng các tiện ích quản lý giao dịch tốt nhất và dịch vụ ưu tiên cho Doanh
nghiệp.
M-Business Classic: Dịch vụ tài khoản thanh toán lãi suất cao đáp ứng mọi nhu
cầu quản lý giao dịch của quý Doanh nghiệp.
Sản phẩm Tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh hoạt cho Khách hàng Doanh
nghiệp: Khách hàng Doanh nghiệp muốn gửi tiền với lãi suất cao nhưng có thể
sử dụng vốn bất cứ lúc nào song vẫn được tối ưu hóa lợi ích? Hãy để Maritime
Bank giải quyết vấn đề của bạn: Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh hoạt
cho Khách hàng doanh nghiệp.
Dịch vụ tài khoản Đầu tƣ tự động - MSB Auto Invest: Dịch vụ tài khoản đầu
tư tự động - MSB Auto Invest - Một ý tưởng đột phá cho hình thức gửi tiết kiệm
tự động với mức lãi suất cao nhằm tối ưu hóa lượng tiền nhàn rỗi trên tài khoản
tiền gửi thanh toán.
Chuyển tiền ra nƣớc ngoài: Quý khách muốn thanh toán tiền hàng nhập khẩu,
phí dịch vụ, hoa hồng... cho đối tác hay muốn chuyển lợi nhuận, doanh thu được
chia và thu nhập hợp pháp về nước (đối với các nhà đầu tư nước ngoài)... dịch
vụ chuyển tiền ra nước ngoài tại MSB sẽ đáp ứng tốt nhất các nhu cầu này.
Nhận tiền chuyển đến: Quý khách xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ... với điều
khoản thanh toán chuyển tiền (T/T) và muốn chọn một ngân hàng uy tín để nhận
tiền từ nước ngoài chuyển về? Maritime Bank chính là sự lựa chọn hoàn hảo.
2.1.6.4. Biểu lãi suất được áp dụng hiện nay tại Maritime Bank
a. Sản phẩm “Tiết kiệm lãi suất cao nhất”
_Đặc điểm của sản phẩm này là mức lãi suất hấp dẫn nhất trong các sản phẩm
Bảng 2.2 Bảng lãi suất áp dụng sản phẩm “Tiết kiệm lãi suất cao nhất”

Lãi suất (%/năm)
Kỳ hạn
USD VND
01 tháng 2,00 9,00
02 tháng 2,00 9,00
03 tháng 2,00 9,00
04 tháng 2,00 9,00
05 tháng 2,00 9,00
06 tháng 2,00 9,00
07 tháng 2,00 9,00
08 tháng 2,00 9,00
09 tháng 2,00 9,00
10 tháng 2,00 9,00
11 tháng 2,00 9,00
12 tháng 2,00 12,30
15 tháng 2,00 11,50
18 tháng 2,00 11,50
24 tháng 2,00 11,50
36 tháng 2,00 11,50
Biểu lãi suất này có hiệu lực từ ngày 11/07/2012.
b. Tiết kiệm “Gửi tiền trả lãi ngay”

_Là loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà khách hàng nhận được tiền lãi ngay tại thời
điểm gửi tiền.
Bảng 2.3 Bảng lãi suất áp dụng sàn phẩm “Gửi tiền trả lãi ngay”
Lãi suất Lãi suất
Kỳ hạn VND USD
(%/năm) (%/năm)
01 tháng 8.90 1.99
02 tháng 8.80 1.99
03 tháng 8.80 1.99
06 tháng 8.60 1.98
09 tháng 8.40 1.97
12 tháng 10.90 1.96
15 tháng 10.05 1.99
18 tháng 9.80 1.98
24 tháng 9.30 1.97
36 tháng 8.60 1.96
c. Tiết kiệm “định kỳ sinh lời”
_Là loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà cứ định kỳ một tháng một lần trong kỳ
hạn gửi tiền, khách hàng được rút lãi của một tháng trước đó.
Bảng 2.4 Bảng lãi suất áp dụng sàn phẩm “Định kỳ sinh lời”

Lãi suất Lãi suất
Kỳ hạn VND USD
(%/năm) (%/năm)
01 tháng - -
02 tháng 8.90 2.00
03 tháng 8.90 1.99
06 tháng 8.80 1.99
09 tháng 8.70 1.98
12 tháng 11.60 1.98
15 tháng 10.70 1.97
18 tháng 10.50 1.97
24 tháng 10.30 1.96
36 tháng 9.70 1.94
d. Tiết kiệm VND kỳ hạn tuần
Bảng 2.5 Bảng lãi suất áp dụng sàn phẩm “Tiết kiệm VND kỳ hạn tuần”
Mức tiền gửi và Lãi suất
Kỳ hạn Dƣới 200 Từ 200 - 500 >= 500
triệu triệu triệu
01 tuần 2.00 2.00 2.00

02 tuần 2.00 2.00 2.00
03 tuần 2.00 2.00 2.00
2.1.7. Những thuận lợi và khó khăn của Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phƣơng
trong giai đoạn hiện nay
2.1.7.1. Thuận lợi
- Maritime Bank nằm trong khu vực có mật độ dân cư đông và hầu hết hoạt động hộ
kinh doanh cá thể và tiểu thương, là nơi tập trung nhiều cửa hàng kinh doanh, công
ty, siêu thị, chợ, bệnh viện, trường đại học… là khu vực thu hút được lượng tiền gửi
tiết kiệm lớn và nhu cầu thanh toán liên ngân hàng của các tổ chức kinh tế, nhu cầu
sử dụng thẻ của sinh viên học tập xa nhà.
- Vị trí địa lý thuận lợi giao thông trên một địa bàn rộng lớn với sự đa dạng các
ngành nghề: cửa hàng kinh doanh, cửa hàng kinh doanh đồ gỗ cao cấp,cửa hàng
thuốc tây tư nhân , công ty thương mại dịch vụ lớn nhỏ chủ yếu tập trung tại địa bàn
quận 10 …từ sản xuất nhỏ đến công ty sản xuất với quy mô công nghiệp lớn
Maritime Bank có đội ngũ ban lãnh đạo gồm những người có trình độ quản lý giỏi,
giàu kinh nghiệm và trình độ lý luận cao. Đội ngũ nhân viên thành thạo nghiệp vụ,
nhiệt tình và sáng tạo trong công việc. Đội ngũ nhân sự như trên đã góp phần thúc
đẩy và nâng cao hiệu quả hoạt động của PGD.
- PGD có các phầm mềm quản lý ngân hàng hiện đại, thực hiện nối mạng internet
trên toàn hệ thống hữu ích cho việc lưu trữ dữ liệu về khách hàng cũng như cập
nhật thông tin trên thị trường tài chính tiền tệ, để có thể xây dựng và triển khai
những chiến lược có hiệu quả PGD.
- Có được lượng khách hàng truyền thống và tạo được uy tín và lòng tin cho khách
hàng.
2.1.7.2. Khó khăn

- Sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng và các tổ chức tài chính trong khu vực,
đặc biệt là Quận 10.
- Ngân hàng Nhà nước hạ trần lãi suất làm cho ngân hàng gặp khó khăn trong việc
giải thích với khách hàng.
- Ảnh hưởng của lạm phát, giá cả tăng nhanh, tỷ giá ngoại tệ biến đổi, …làm cho
ngân hàng khó khăn trong việc thực hiện huy động vốn và giảm bớt nguồn vay của
các doanh nghiệp,…
- Các hình thức huy động vốn tại NH chưa được đa dạng hóa, chính điều này đã có
nhiều hạn chế trong hoạt động của NH.
- Hình thức huy động chủ yếu là các loại tiền gửi tiết kiệm.
- Nguồn vốn tiền gửi thanh toán của các tổ chức tiết kiệm và dân cư chưa được
khai thác triệt để và đúng mức.
- Tài khoản thanh toán không dùng tiền mặt chỉ phục vụ chủ yếu cho các tổ chức
kinh tế, chưa mở rộng cho các tầng lớp dân cư. Bên cạnh đó, sự hiểu biết của tầng
lớp dân cư về lợi ích của việc gửi tiền vào NH còn nhiều hạn chế, người dân Việt
Nam chủ yếu vẫn thích giữ tiền mặt tại nhà. Đối với người dân, NH còn khá xa lạ
với họ, họ ngán ngẫm những thủ tục cầu kỳ khi đến NH.Vì vậy, còn tồn tại một
lượng tiền nhàn rỗi khá lớn trong dân cư.
- Ngân hàng chưa thực sự chú trọng trong việc tuyên truyền, quảng bá thương
hiệu dẫn đến việc có nhiều khách hàng chưa biết nhiều về hoạt động của NH. Điều
này đã làm cho hoạt động của NH bị hạn chế do khách hàng không biết đến NH nên
không tham gia giao dịch tại NH.
2.1.8. Định hƣớng phát triển trong thời gian tới của ngân hàng TMCP Hàng Hải
Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng
_Ngân hàng Maritime Bank cũng như tất cả các ngân hàng TMCP khác, cụ thể là ở tất
cả các chi nhánh của Maritime Bank đều lấy mục tiêu lợi nhuận làm thước đo hàng đầu
trong quá trình hoạt động của Ngân hàng. Tuy nhiên, đối với Maritime lợi nhuận bền
vững, khả năng sinh lợi an toàn, hiệu quả luôn là tiêu chí hàng đầu trong quá trình hoạt
động của Ngân hàng.

_Nhận thức được nhiệm vụ trọng tâm, để tiếp tục phát huy những ưu điểm và lợi thế
đồng thời gia tăng hơn nữa tốc độ đã đạt được trong năm 2011 và những năm tới. Hội
đồng quản trị đã đề ra phương hướng cho Ngân hàng Maritime Bank nói chung và
Maritime Bank Nguyễn Tri Phương nói riêng như sau:
a. Tầm nhìn chiến lƣợc

Maritime Bank phấn đấu trở thành NHTMCP dẫn đầu thị trường về cung ứng
các dịch vụ tài chính chuyên nghiệp đa năng, trọn gói theo tiêu chuẩn quốc tế.



Với cam kết vì sự phát triển bền vững, Maritime Bank phấn đấu trở thành
NHTMCP hàng đầu cả nước về hiện đại hóa, năng động, chuyên nghiệp và lấy
chữ Tín trong mọi hoạt động kinh doanh.



b. Sứ mệnh



Thiết lập quan hệ toàn diện với các tập đoàn kinh tế thuộc các ngành Hàng hải,
Bưu chính viễn thông, Hàng không, Đầu tư, Bảo hiểm…



Phát triển bền vững, tin cậy với khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lượng cao cho mọi
đối tượng khách hàng.



Xây dựng quan hệ đối tác hiệu quả với các định chế tài chính trong nước và
quốc tế.



c. Giá trị cốt lõi:


Chú trọng đáp ứng khách hàng bằng chất lượng dịch vụ.



Hiệu quả là mục tiêu của mọi công việc.



Học hỏi, sáng tạo để vươn tới sự hoàn thiện.



Hợp tác, tin cậy là động lực của thành công.

d. Các cam kết hành động
Các hành động

Hướng tới mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng cổ phần lớn nhất Việt Nam,
Maritime Bank luôn kiên trì thực hiện theo những tiêu chí mà Ngân hàng đã cam kết.
Với khách hàng:
Chúng tôi hiểu rằng, sự thành công của Maritime Bank phụ thuộc chủ yếu vào sự hài
lòng và thành công của khách hàng. Vì sự tin tưởng khách hàng trao gửi, chúng tôi
cam kết:

Cung cấp các dịch vụ chất lượng cao, linh hoạt và nhanh chóng.



Không ngừng đa dạng hóa nhằm đưa ra những sản phẩm phù hợp nhất với
các đối tượng khách hàng.



Đảm bảo tuyệt đối an toàn và bảo mật.

Với nhân viên:
Một trong những tài sản quan trọng nhất, là động lực thúc đẩy sự phát triển của
Maritime Bank là nguồn lực con người. Ban Lãnh đạo Ngân hàng cam kết:

Thiết lập môi trường làm việc tin tưởng và tôn trọng lẫn nhau.



Phát triển văn hoá hiệu quả tương xứng với quyền lợi.



Tạo cơ hội cho sự phát triển của mọi thành viên Maritime Bank.

Với cổ đông:
Các cổ đông là những người tin tưởng tuyệt đối và sẵn sàng chia sẻ thành bại với Ngân
hàng. Đáp lại niềm tin đó, chúng tôi cam kết mang lại:

Giá trị đầu tư tăng trưởng ngày càng cao cho các cổ đông.



Đảm bảo sự tăng trưởng bền vững của Ngân hàng.

Với toàn xã hội
Bằng việc đảm bảo sự tăng trưởng không ngừng của Ngân hàng đồng thời thường
xuyên tham gia các hoạt động văn hóa, từ thiện, Maritime Bank cam kết đóng góp
các giá trị văn hóa, kinh tế cho cộng đồng và sự phát triển chung của toàn xã hội.

2.2. Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt
Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng
2.2.1. Phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
– chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyễn Tri Phƣơng
2.2.1.1. Tình hình huy động vốn
Ngân hàng Maritime Bank với phương châm huy động nguồn vốn lớn cho hoạt động tổ
chức khác vay nhằm đạt lợi nhuận tối ưu. Ngân hàng đưa ra nhiều hình thức tiết kiệm
có kỳ hạn với lãi suất tiết kiệm được vận dụng linh động phù hợp với diễn biến của thị
trường ở từng thời kỳ như: tiết kiệm ong vàng, tiết kiệm vạn toàn, tiết kiệm song
lộc,..Tăng cường các dịch vụ khuyến mãi, hậu mãi để thu hút tiền gửi tiết kiệm. Chính
vì vậy, Ngân hàng đã huy động được nguồn vốn đáng kể, chiếm tỷ trọng lớn và có vai
trò chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Một nguồn vốn khác mà Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phương huy động để duy trì
hoạt động là nguồn vốn do Hội sở cấp.
Bảng 2.6 Tình hình nguồn vốn tại Maritime Bank PGD Nguyễn Tri
Phƣơng Đơn vị tính: tỷ đồng
Tổng Năm Năm Qúy I Chênh lệch Chênh lệch QI
nguồn 2010 2011 Năm 2011 so với 2010 2012 so với 2011
vốn huy 2012
động Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
% %
87.5 132 190.5 44.5 50.86 58.5 44.32
Nguồn: Báo cáo nội bộ của Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phương

190.5
200
180
160 132
140
120
87.5
VND 100
80
60
40
20
0
2010 2011 QI 2012
Năm
Hình 2.1 Biểu đồ về nguồn vốn huy động bằng VND
Qua số liệu về sự thay đổi của tổng nguồn vồn huy động của chi nhánh, ta thấy:
- Năm 2011: Tổng nguồn vốn huy động được là 132 tỷ đồng (tăng 50.86%) so với
năm 2010. Lý do của sự tăng trưởng này là do sau gần 2 năm thành lập, hoạt động
của phòng giao dịch đã đi vào ổn định, công tác huy động vốn đã được chú trọng
hơn trước, đời sống của người dân được nâng cao, nhiều doanh nghiệp được thành
lập trên địa bàn dẫn tới hoạt động thanh toán và thu nhập của người dân, các tổ
chức kinh tế cũng được tăng thêm. Đây chính là nguồn vốn dồi dào cho hoạt động
huy động vốn của chi nhánh Sài Gòn.
- Ba tháng đầu năm 2012: Tổng nguồn vốn huy động là: 190.5 tỷ đồng, tăng thêm
58.5 tỷ so với năm 2011. Mức tăng này cao hơn mức tăng trưởng của năm 2011 so
với năm 2010 là 14 tỷ đồng. Sở dĩ có sự gia tăng liên tục như vậy là do tình hình
kinh tế của dân cư trên địa bàn Quận 10 ngày càng được cải thiện. Năm 2012, rất
nhiều chi nhánh ngân hàng xuất hiện trên địa bàn Quận 10, các chi nhánh này nằm

khá gần nhau trên trục đường chính Nguyễn Tri Phương, nơi khá thuận tiện cho các
giao dịch ngân hàng. Vì vậy, để đẩy mạnh sự phát triển cũng như không ngừng
nâng cao vị thế của mình, đủ sức cạnh tranh với các chi nhánh khác trong khu vực,
Maritime Bank Sài Gòn đã không ngừng nâng cao kỹ năng nghiệp vụ, đưa ra nhiều
chương trình khuyến mãi, hậu mãi hấp dẫn cùng với thái độ phục vụ tận tình của
đội ngũ nhân viên đã góp phần giữ chân được nhiều khách hàng cũng như thu hút
thêm nhiều khách hàng mới, làm cho nguồn vốn huy động được ngày một tăng.
Như vậy, càng về sau nguồn vốn huy động của Maritime Bank Sài Gòn ngày một tăng.
Để duy trì được tốc độ tăng trưởng như trên cũng như đạt được tốc độ tăng trưởng cao
hơn vào năm 2013, Chi nhánh cần thực hiện nhiều chính sách huy động vốn mới, thu
hút lại những khách hàng đã bị mất.
2.2.1.2. Vốn huy động theo đối tượng
Bảng 2.7 Bảng số liệu thể hiện tỷ trọng nguồn vốn huy động theo đối tƣợng
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2010 Năm 2011 Qúy I Năm 2012
Nguồn huy động Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ
trọng trọng trọng
% % %
Tổ chức kinh tế 45.5 52 89 67.42 135 70.87
Cá nhân 42 48 43 32.57 55.5 29.13
Tổng 87.5 100 132 100 190.5 100
Bảng 2.8 Bảng số liệu thể hiện cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng
Đơn vị tính : tỷ đồng
Năm Năm Qúy I Chênh lệch Chênh lệch QI
Nguồn huy động 2010 2011 Năm 2011 so với 2012 so với
2012 2010 2011
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
% %
Tổ chức kinh tế 45.5 89 135 43.5 95.6 46 51.69

Cá nhân 42 43 55.5 1 2.4 12.5 29.07
Tổng 87.5 132 190.5 44.5 50.86 58.5 44.32
Nguồn: Báo cáo nội bộ của Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phương
140
135
120
89
100
VND
80
60
Tổ chức kinh tế
45.5
Cá nhân
40
42 43
55.5
20
0
2011
2010 QI 2012
Năm
Hình 2.2 Biểu đồ nguồn vốn huy động theo đối tƣợng
Qua bảng số liệu và biểu đồ trên ta có nhận xét chung về tình hình huy động vốn
theo đối tượng của Maritime Bank như sau:
- Nguồn vốn huy động từ dân cư luôn chiếm phần ít hơn nguồn vốn huy động từ tổ
chức, năm 2010: tỷ lệ huy động vốn từ dân cư chiếm 48% tổng nguồn vốn huy
động, tỷ lệ trên thấp nhất vào năm 2010 là 29.3%. Chênh lệch giữa nguồn vốn huy
động từ dân cư và từ tổ chức ngày càng rộng ra sau mỗi năm: từ 3.5 tỷ đồng (năm
2010) lên tới 41.74 tỷ đồng ( năm 2012).
- Sự tăng trưởng tiền huy động từ dân cư mỗi năm cũng thấp hơn mức tăng trưởng
huy động vốn từ các tổ chức kinh tế. Nguyên nhân của tình trạng này có thể do
chính sách huy động vốn của Maritime Bank chưa chú ý đến việc huy động vốn từ
dân cư và tình hình tích lũy tiết kiệm của người dân trên địa bàn chưa cao. Nguồn

vốn huy động từ các tổ chức tăng mạnh và đều đặn qua các năm. Đây lại là điều
đáng mừng cho hoạt động huy động vốn của PGD, nó cũng thể hiện sự tập trung
huy động vốn từ tổ chức của chi nhánh. Đây cũng là điều dễ hiểu bởi chi nhánh
luôn có mối quan hệ tốt với khá nhiều tổ chức kinh tế lớn trên địa bàn, nên lượng
tiền gửi thanh toán của các tổ chức này tại chi nhánh nhiều, dẫn tới số lượng huy
động vốn lớn.
Tuy nhiên nếu cứ duy trì tình trạng không cân đối trong cơ cấu huy động vốn theo đối
tượng và tốc độ tăng trưởng trong hình thức huy động vốn từ dân cư so với tổ chức là
rất không tốt cho hoạt động của chi nhánh. Bởi nguồn vốn từ dân cư có tính chất ổn
định, lâu dài hơn nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế. Do vậy, trong những năm
tiếp theo Maritime Bank PGD Nguyễn Tri Phương nên chú ý hơn tới việc huy động
vốn từ dân cư, cơ cấu lại 2 thành phần này cho hợp lý hơn.
2.2.1.3. Vốn huy động theo kỳ hạn
Bảng 2.9 Bảng số liệu thể hiện tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
Năm 2010 Năm 2011 Qúy I Năm 2012
Kỳ hạn Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
% % %
Ngắn hạn 42 48 62 46.97 99 51.97
Dài hạn 45.5 52 70 53.03 91.5 48.03
Tổng 87.5 100 132 100 190.5 100
Bảng 2.10 Bảng số liệu thể hiện cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
Năm Năm Qúy I Chênh lệch Chênh lệch
Kỳ hạn 2010 2011 Năm 2011 so với QI 2012 so
2012 2010 với 2011
Số tiền Số tiền Số tiền Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ
tiền % tiền %

Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng hàng hải Việt Nam.doc

Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng hàng hải Việt Nam.doc

Recommended

Recommended

More Related Content

Similar to Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng hàng hải Việt Nam.doc

Similar to Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng hàng hải Việt Nam.doc (20)

More from Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói ☎☎☎ Liên hệ ZALO/TELE: 0973.287.149 👍👍

More from Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói ☎☎☎ Liên hệ ZALO/TELE: 0973.287.149 👍👍 (20)

Recently uploaded

Recently uploaded (20)

Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng hàng hải Việt Nam.doc