Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại Á Châu.doc

Dịch vụ viết thuê đề tài – KB Zalo/Tele 0917.193.864 – luanvantrust.com
Kham thảo miễn phí – Kết bạn Zalo/Tele mình 0917.193.864
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT
KHOA KINH TẾ
***********
BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI
NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH LÁI
THIÊU
Sinh viên thực hiện : Trần Thị Kim Ngân
Lớp : D17TC02
Mssv : 1723402010087
Khoá : 2017 - 2021
Ngành : Tài chính ngân hàng
Giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Chung
Bình Dương, tháng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT
KHOA KINH TẾ
***********
BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI
NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH LÁI
THIÊU
Sinh viên thực hiện : Trần Thị Kim Ngân
Lớp : D17TC02
Mssv : 1723402010087
Khoá : 2017 - 2021
Ngành : Tài chính ngân hàng
Giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Chung
Bình Dương, tháng
i

LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số
liệu phân tích trong bài báo báo có nguồn gốc rỏ ràng. Các số liệu tính toán
dùng để phân tích và kết quả nghiên cứu trong báo cáo do tôi tự tìm hiểu, tính
toán, phân tích một cách trung thực, khách quan và phù hợp với thực tiễn của
Việt Nam. Các kết quả này chưa từng được công bố trong bất kỳ nghiên cứu
nào khác.
Sinh viên thực hiện
Trần Thị Kim Ngân
ii

LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên em xin bày tỏ lòng biết ơn đến toàn thể thầy cô khoa Kinh tế
trường Đại học Thủ Dầu Một đã tạo điều kiện thuận lợi để em tiếp cận được
với môi trường thực tế thông qua lần thực tập này. Những thầy cô đã tận tình
giảng dạy, giúp đỡ em trong thời gian qua. Đặc biệt, em xin chân thành cảm
ơn giáo viên hướng dẫn thầy – Nguyễn Hoàng Chung đã hết lòng giúp đỡ
hướng dẫn để em hoàn thành báo cáo thực tập đúng thời gian quy định.
Em xin chân thành cám ơn Ngân hàng TMCP Á Châu_PGD Lái Thiêu
đã tạo điều kiện thuận lợi trong suốt thời gian em làm bài. Em tiếp thu được
những kiến thức bổ ích từ thực tế và góp phần quan trọng trong việc nâng cao
kiến thức.
Em cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến anh – Nguyễn Thanh Hào nhân
viên của ngân hàng đã giúp đỡ em tận tình và chia sẽ nhiều kinh nghiệm giúp
em hoàn thành tốt. Đồng thời em xin cảm ơn đến các anh/chị ở ngân hàng đã
giúp đỡ và giải đáp những thắc mắc trong quá trình em làm bài.Trong thời
gian ngắn em tiếp cận thực tế và hoàn thiện bài viết thì có cố gắng, nhưng em
còn có nhiều thiếu sót nhất định. Rất mong được sự thông cảm và góp ý từ các
thầy cô để em có thể hoàn thiện hơn kiến thức bản thân. Kết thúc thực tập
này, em xin gửi lời chúc Ngân hàng ACB luôn thực hiện tốt những mục tiêu
đề ra, doanh thu mỗi năm không ngừng tăng lên, luôn có những cố gắng bước
tiến mới, thành công và phát triển trên con đường là ngân hàng lớn nhất Việt
Nam.
Bình Dương, ngày 12 tháng 12 năm
2020
Sinh viên thực hiện
Trần Thị Kim Ngân
iii

KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ
THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP
1. Học viên thực hiện đề tài: Trần Thị Kim Ngân Ngày sinh: 08/10/1999
MSSV: 1723402010087 Lớp: D17TC02 Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
Điện thoại: 0587719471 Email: xiulun0123@gmail.com
2. Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020
3. Cán bộ hướng dẫn (CBHD): TS. Nguyễn Hoàng Chung
4. Tên đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH
BÌNH DƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH LÁI THIÊU
Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực hiện
Nhận xét của CBHD
(Ký tên)
1
Từ 26/10/2020
Tóm tắt giới thiệu đơn vị thực tập
đến 01/11/2020
2
Từ 02/11/2020
Tìm và lược khảo các công trình nghiên cứu
đến 08/11/2020
3
Từ 09/11/2020
Phân tích thực trạng của vấn đề nghiên cứu
đến 15/11/2020
Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành:
Được tiếp tục:
Không tiếp tục:
iv

Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực hiện
Nhận xét của CBHD
(Ký tên)
4
Từ 16/11/2020
Phân tích SWOT
đến 22/11/2020
5
Từ 23/11/2020
Tìm cơ sở lí thuyết về vấn đề nghiên cứu
đến 29/11/2020
6
Từ 30/11/2020
Đề xuất giải pháp căn cứ vào SWOT
đến 06/12/2020
Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ công việc hoàn thành:
Được tiếp tục:
…………………Không tiếp tục:
7
Từ 07/12/2020
Hoàn chỉnh bài báo cáo
đến 13/12/2020
8
9
Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu này thành 01 bản để nộp cùng với Báo cáo tốt nghiệp khi kết thúc thời gian thực hiện BCTN.
Ý kiến của cán bộ hướng dẫn Bình Dương, ngày …… tháng …… năm ……
(Ký và ghi rõ họ tên) Sinh viên thực hiện
(Ký và ghi rõ họ tên)
v

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
KHOA: KINH TẾ Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
PHIẾU NHẬN XÉT
(Dành cho giảng viên hướng dẫn)
I. Thông tin chung
1. Họ và tên sinh viên: Trần Thị Kim Ngân MSSV: 1723402010087 Lớp: D17TC02
2. Tên đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH LÁI
3. Họ và tên giảng viên hướng dẫn: TS. Nguyễn Hoàng Chung
II. Nội dung nhận xét
1. Ưu nhược điểm của đề tài về nội dung, phương pháp, kết quả nghiên cứu
...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................
...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................
2. Khả năng ứng dựng của đề tài
...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................
3. Hình thức, cấu trúc cách trình bày
...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................
...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................
4. Đánh giá về thái độ và ý thức làm việc của sinh viên
...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................
...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................

Đồng ý cho bảo vệ 
Không đồng ý cho bảo vệ
Giảng viên hướng dẫn
Ký tên (ghi rõ họ tên)
vi

KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
Bình Dương, ngày tháng năm 2020
PHIẾU NHẬN XÉT
(Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm)
I. Thông tin chung
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH
LÁI THIÊU
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
Cán bộ chấm
Ký tên (ghi rõ họ tên)
vii

KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
Bình Dương, ngày tháng năm 2020
PHIẾU NHẬN XÉT
(Dùng cho các thành viên Hội đồng chấm)
I. Thông tin chung
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHÒNG GIAO DỊCH
LÁI THIÊU
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..
Cán bộ chấm
Ký tên (ghi rõ họ tên
viii

MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU..............................................................................................1
CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN
GỬI ...................................................................................................................3
1.1. KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG
TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI.....................................................................3
1.1.1. Khái quát về huy động vốn của NHTM............................................3
1.1.1.1. Khái niệm....................................................................................3
1.1.1.2. Nguyên tắc ..................................................................................3
1.1.1.3. Vai trò của huy động vốn............................................................4
1.1.1.4. Phân loại các hình thức huy động vốn Căn cứ theo đối tượng
khách hàng:..............................................................................................5
1.1.2 Khái quát huy động tiền gửi củaNHTM.........................................7
1.1.2.1. Khái niệm....................................................................................7
1.1.2.2. Phân loại hình thức huy động tiền gửi .......................................7
1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn và hoạt động
huy động tiền gửi của NHTM.....................................................................9
1.1.3.1. Nhân tố môi trường.....................................................................9
1.1.3.2. Nhân tố thuộc chính sách nhà nước ...........................................9
1.1.3.3. Nhân tố thuộc khách hàng........................................................10
1.1.3.4. Nhân tố thuộc ngân hàng..........................................................10
1.1.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động tiền gửi ........................11
1.2. LƯỢC KHẢO CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU .....................11
CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU................................14
2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN Á CHÂU..........................................................................................14
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng ÁChâu................14
2.1.1.1. Nơi thành lập và thời gian thành lập........................................14
2.1.1.2. Loại hình doanhnghiệp.............................................................14
ix

2.1.1.3. Trụ sở chính..............................................................................14
2.1.1.4. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Á Châu
15
2.1.1.5. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng ACB chi
nhánh Bình Dương - Phòng giao dịch Lái Thiêu ..................................17
2.1.2. Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lỗi, mục tiêu, triết lý kinh doanh ...18
2.1.2.1. Tầm nhìn và sứ mệnh:...............................................................18
2.1.2.2. Giá trị cốt lõi: ...........................................................................18
2.1.2.3. Mục tiêu:...................................................................................18
2.1.2.4. Triết lí kinh doanh: ...................................................................19
2.1.3. Hệ thống tổ chức tại ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Lái Thiêu 19
2.1.4. Nhiệm vụ và chức năng của ngân hàng ACB_PGD Lái Thiêu....19
2.1.5. Tổng quan về tình hình nhân sự tại ACB – PGD Lái Thiêu........20
2.1.6. Tổng quan về lĩnh vưc hoạt động của Ngân hàng AVB – PGD Lái
Thiêu .........................................................................................................21
2.1.6.1. Địa bàn hoạt động ....................................................................21
2.1.6.2. Phương thức hoạt động ............................................................21
2.1.7. Một số kết quả kinh doanh tại Ngân hàng ACB –PGD Lái Thiêu . 22
2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA
NGÂN HÀNG ACB - PGD LÁI THIÊU..................................................24
2.2.1. Quy mô huy động vốn tiền gửi của ACB - PGD Lái Thiêu năm
2017 – 2019...............................................................................................24
2.2.2. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá về tình hình huy động tiền gửi theo
kỳ hạn của ACB - PGD Lái Thiêu năm 2017 - 2019................................25
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI
CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU - PGD LÁI THIÊU ................................28
2.3.1. Điểm mạnh......................................................................................28
2.3.2. Điểm yếu.........................................................................................28
2.3.3. Cơ hội..............................................................................................28
2.3.4. Thách thức.......................................................................................28
x

CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ ..................................................29
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á
CHÂU - PGD LÁI THIÊU........................................................................29
3.2. GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ............................................................29
3.2.1. Giải pháp.........................................................................................29
3.2.1.1. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ..........................................29
3.2.1.2.Phát triển mạng lưới giao dịch..................................................30
3.2.1.3.Tăng cường các hoạt động truyền thông...................................30
3.2.1.4. Đổi mới chính sách nhân sự, nâng cao chất lượng nhân sự ....30
3.2.1.5. Đổi mới công nghệ....................................................................31
3.2.2. Kiến nghị.........................................................................................32
3.2.2.1. Kiến nghị với NHNN.................................................................32
3.2.2.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Á Châu.................................32
3.2.2.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Bình Dương
- PGD Lái Thiêu ....................................................................................33
KẾT LUẬN ....................................................................................................34
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................34
xi

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
Tên viết tắt Tên đầy đủ
ACB
TMCP
PGD
LNTT
TK TGTT
NHNN
NHTM
KH
NH
QHKHCN
HĐV
HĐTG
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu
Thương mại Cổ phần
Phòng giao dịch
Lợi nhuận trước thuế
Tài khoản tiền gửi thanh toán
Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng thương mại
Khách hàng
Ngân hàng
Quan hệ khách hàng cá nhân
Huy động vốn
Huy động tiền gửi
xii

DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 2.1 Số lượng cán bộ nhân viên tại NH Á Châu - PGD Lái Thiêu theo
chức danh ........................................................................................................ 20
Bảng 2.2 Số lượng cán bộ nhân viên tại NH Á Châu - PGD Lái Thiêu theo
trình độ học vấn ............................................................................................... 21
Bảng 2.3 Số lượng cán bộ nhân viên tại NH Á Châu - PGD Lái Thiêu theo độ
tuổi ................................................................................................................... 21
Bảng 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Á Châu năm 2017-
2019 ................................................................................................................. 22
Bảng 2.5 Quy mô HĐV tiền gửi của Ngân hàng ACB - PGD Lái Thiêu năm
2017 - 2019...................................................................................................... 24
Bảng 2.6: Tình hình huy động tiền gửi theo kỳ hạn tại Ngân hàng ACB_PGD
Lái Thiêu ......................................................................................................... 25
Bảng 2.7 Tình hình huy động tiền gửi theo đối tượng tại Ngân hàng
ACB_PGD Lái Thiêu ...................................................................................... 27
xiii

DANH MỤC CÁC HÌNH
Hình 2.1 Logo Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu ............................... 14
Hình 2.2 Cơ cấu tổ chức của ACB_PGD Lái Thiêu ....................................... 19
Hình 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Á Châu năm 2017 –
2019 ................................................................................................................. 23
Hình 2.4 Cơ cấu phòng tín dụng của ACB_PGD Lái Thiêu .......................... 24
Hình 2.5 Quy mô HĐV tiền gửi của Ngân hàng ACB - PGD Lái Thiêu năm
2017 – 2019..................................................................................................... 25
xiv

PHẦN MỞ ĐẦU
LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
Trong xu thế quốc tế hóa hiện nay đòi hỏi các doanh nghiệp nói chung
và các tổ chức trung gian tài chính nói riêng phải không ngừng nâng cao năng
lực cạnh tranh trong đó quan trọng là năng lực tài chính. Để đánh giá năng lực
tài chính của một ngân hàng thương mại có nhiều tiêu chí như: quy mô vốn
điều lệ, quy mô nguồn vốn huy động, quy mô tài sản có, tỷ lệ nợ xấu, quy mô
lợi nhuận, tỷ lệ vốn tự có trên tổng tài sản...Có thể nói, nghiệp vụ huy động
vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng nhất của ngành ngân hàng nói
chung và mỗi ngân hàng nói riêng. Nguồn vốn huy động được chính là
nguyên liệu đầu vào cho ngân hàng để từ đó ngân hàng sẽ luân chuyển và điêu
phối để tạo ra những sản phẩm thiết thực cho thị trường. Ta thấy, hoạt động
huy động tiền gửi của ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động vốn của
ngân hàng. Vì vậy, để có thể tăng cường hoạt động huy động vốn của ngân
hàng trước tiên là phải mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Lái Thiêu hiểu rỏ được nhiệm vụ hàng đầu
này và đã luôn cố gắng tạo sự khác biệt, cải tiến trong dịch vụ để thu hút
nhiều khách hàng hơn nữa. Xuất phát từ những nhận định trên, trong thời gian
thực tập tại Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Lái Thiêu, tôi đã chọn đề tài:
“Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD
LáiThiêu”
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Thứ nhất, áp dụng những kiến thức đã học tại ghế nhà trường kết hợp
với thời gian thực tập để tìm hiểu về hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân
hàng TMCP Á Châu - PGD Lái Thiêu.
Thứ hai, phân tích và đánh giá hoạt động huy động tiền gửi, từ đó tìm
ra các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức đổi mới hoạt động này tại
ACB - PGD LáiThiêu.
Thứ ba, trên cơ sở đánh giá, phân tích thực trạng, nghiên cứu để xuất
một số giải pháp và kiến nghị thiết thực để đẩy mạnh, mở rộng hoạt động huy
động tiền gửi của Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Lái Thiêu.
1

PHẠM VI NGHIÊN CỨU
Thời gian nghiên cứu: hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân hàng
TMCP Á Châu – PGD Lái Thiêu từ năm 2017 – 2019.
Không gian nghiên cứu: tại Phòng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu
– PGD Lái Thiêu có trụ sở tại 188A đường ĐT 745, Khu phố Bình Đức 1,
P.Lái Thiêu, TX Thuận An, Bình Dương
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Sử dụng phương pháp thống kê, mô tả, phân tích, so sánh các dữ liệu
thu thập được, các bảng biểu, biểu đồ tổng hợp từ NH ACB-PDG Lái Thiêu.
Thống kê các kết quả kinh doanh của ngân hàng. Từ đó, đưa ra những
nhận định về hoạt động huy động tiền gửi tại NH ACB – PGD LáiThiêu.
Dữ liệu nghiên cứu: các báo cáo tại PGD Lái Thiêu.
KẾT CẤU ĐỀ TÀI
Ngoài lời mở đầu, mục lục, danh mục từ viết tắt, danh mục các bảng
biểu, hình vẽ, đồ thị, kết luận, tài liệu tham khảo, bài báo cáo gồm có 3
chương:
Chương 1. Cơ sở lý thuyết về hoạt động huy động tiền gửi tại ngân
hàng TMCP Á Châu
Chương 2. Phân tích thực trạng huy động tiền gửi tại ngân hàng thương
mại cổ phần Á Châu - PGD Lái Thiêu
Chương 3. Giải pháp – Kiến nghị
2

CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG
TIỀN GỬI
1.1. KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG
TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI
1.1.1. Khái quát về huy động vốn của NHTM
1.1.1.1. Khái niệm
Theo Nguyễn Đăng Dờn (2014), Huy động vốn là một trong các nghiệp
vụ tạo nên nguồn vốn của ngân hàng thương mại, thông qua việc ngân hàng
nhận ký thác vào quản lý các khoản tiền từ khách hàng theo nguyên tắc có
hoàn trả cả gốc và lãi đáp ứng nhu cầu vốn trong hoạt động kinh doanh của
ngân hàng.
Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại,
chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn nên đóng vai trò quan trọng,
ảnh hưởng đến quy mô và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng
thương mại mua quyền sử dụng các khoản vốn tạm thời nhàn rỗi của khách
hàng trong một thời gian nhất định với trách nhiệm hoàn trả đầy đủ và chi phí
phải trả cho khách hàng dưới hình thức lãi tiền gửi.
1.1.1.2. Nguyên tắc
Hoàn trả: là nguyên tắc cơ bản, theo đó ngân hàng thương mại phải có
trách nhiệm hoàn trả cho khách hàng khi có yêu cầu hoặc khi đáo hạn. Do vậy
sẽ tạo được lòng tin nơi khách hàng để họ yên tâm gửi tiền vào ngân hàng
đảm bảo an toàn.
Trả lãi: ngân hàng thương mại không chỉ phải Hoàn trả vốn gốc mà còn
phải có trách nhiệm trả lại cho khách hàng, cho nhiều ngân hàng kinh doanh
có lãi hay lỗ. Nguyên tắc này đảm bảo cho người gửi tiền được bảo toàn vốn
và có thu nhập thích đáng dưới hình thức lãi. Cho nên gửi tiền tiết kiệm vào
ngân hàng, hoặc mua kỳ phiếu, trái phiếu do ngân hàng phát hành đều có
những hình thức đầu tư hiệu quả, và đảm bảo antoàn
Bảo mật: Đây là nguyên tắc quan trọng, đồng thời cũng là yêu cầu đòi
hỏi khách quan ngân hàng thương mại phải bảo mật thông tin tiền gửi của
khách hàng. Theo nguyên tắc này, ngân hàng thương mại phải giữ bí mật tài
khoản tiền gửi của khách hàng trong trường hợp có yêu cầu của cơ quan chức
năng. Giữ bí mật về tình hình biến động tài khoản tiền gửi của khách hàng trở
thành một trong những tiêu chuẩn hàng đầu của các ngân hàng trên thếgiới.
3

1.1.1.3. Vai trò của huy động vốn
Đối với nền kinh tế:
Ngân hàng thương mại là kênh cung ứng vốn quan trọng hàng đầu của
nền kinh tế. Thông qua huy động vốn của ngân hàng, các khoản tiền nhàn rỗi,
nhỏ của các đối tượng trong nền kinh tế tập trung thành một khối lượng vốn
lớn, sử dụng vốn vay đầu tư sinh lời ứng cho các yêu cầu của nền kinh tế xã
hội. Hầu hết các nước trên thế giới nguồn vốn huy động Có kê ngân hàng luôn
chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của nền kinh tế, vì vậy hôn vốn ngân
hàng thương mại đã góp phần đáng kể trong việc thúc đẩy kinh tế pháttriển.
Với nghiệp vụ huy động vốn, có đi tiếp cận và thu hút một lượng khách
hàng rất lớn đến với ngân hàng thương mại, có tác dụng kích thích, do vậy các
tiềm năng về vốn huy động đến mức cao nhất của các nguồn vốn trong nền
kinh tế. Bên cạnh đó, thông qua việc quản lý thu chi tiền cho khách hàng,
ngân hàng thương mại còn góp phần kiểm soát lạm phát và các hoạt động của
nền kinh tế, cũng như diễn biến, xu hướng biến động của nền kinh tế để nhà
nước kịp thời đưa ra giải pháp hợp lý.
Hôm qua huy động vốn, ngân hàng thương mại phát hành chứng chỉ
tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu góp phần tạo nên hàng hóa trên thị trường tài
chính.
Đối với ngân hàng thương mại:
Vốn huy động chiếm tỷ lệ đáng kể trong tài sản nợ của ngân hàng
thương mại, tạo nên nguồn vốn quan trọng của ngân hàng thương mại. Huy
động vốn là nên tảng quyết định đến sự tồn tại, phát triển của ngân hàng
thương mại. Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại hình
thành nguồn vốn đắp ứng yêu cầu kinh doanh, thực hiện các nghiệp vụ cho
vay, tài trợ, đầu tư, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán, ủy thác.... tạo ra nguồn
lợi nhuận cho ngân hàng, đảm bảo sự phát triển vững mạnh của ngân hàng
thương mại.
Vốn huy động là tài sản bằng tiền của các chủ sở hữu bao gồm pháp
nhân và thể nhân gửi vào ngân hàng, mà ngân hàng đang tạm thời quản lý và
sử dụng. Quy mô huy động vốn càng lớn thì khả năng cấp tín dụng càng cao.
Huy động vốn là cơ sở để ngân hàng thu hút khách hàng đến giao dịch,
góp phần nâng cao uy tín và thương hiệu của ngân hàng.
4

Đối với khách hàng:
Nghiệp vụ huy động vốn giúp cho khách hàng thuận lợi trong việc tích
lũy để dành cái của khoảng thu nhập nhàn rỗi chưa sử dụng cho mục tiêu hay
nhu cầu tài chính đã dự định trong tương lai.
Với những hình thức huy động vốn phong phú của ngân hàng, khách
hàng dễ dàng lựa chọn được một hình thức huy động phù hợp theo yêu cầu về
lãi suất, thời hạn, mục đích, cách tính lãi và thanh toán lãi,.... bên cạnh đó,
những hình thức này đương nhiên quy định một hợp đồng kinh tế được ký kết
khi thỏa ước giữa ngân hàng và khách hàng, nhằm bảo vệ quyền lợi chính
đáng của khách hàng là không được lãi và bảo đảm an toàn về tài sản
Đối với khách hàng, việc nắm giữ quyền sở hữu của các chứng chỉ tiền
gửi, sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, cũng như những chứng từ có giá khác,...
ngoài quyền được hưởng lãi, họ còn có thể dễ dàng chuyển nhượng các chứng
từ có giá trên thị trường, tạo nên tính thanh khoản cao cho người sở hữu nó.
Nhờ vậy, khách hàng có thể dễ dàng chuyển đổi tài sản này thành tiền mặt bất
cứ lúc nào và bằng cầm cố, chiết khấu cho ngân hàng thương mại hoặc bán lại
trên thị trường tiền tệ.
Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có thể tiếp cận những tiện ích
của các dịch vụ ngân hàng, bảo đảm đó ứng nhu cầu ngày càng phong phú, đa
dạng của khách hàng khi đến giao dịch.
1.1.1.4. Phân loại các hình thức huy động vốn Căn cứ theo đối tượng khách
hàng:
Đối với hoạt động huy động vốn, dựa theo đối tượng khách hàng thì
hoạt động huy động vốn của ngân hàng được chia thành các hình thức sau:
huy động từ cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, định chế tài.
Căn cứ theo mục đích:
Tiền gửi thanh toán: Đây là tiền của doanh nghiệp hoặc cá nhân gửi vào
ngân hàng để nhờ Ngân hàng giữ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số dư tiền
gửi cho phép, ngân hàng sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng khi
họ có yêu cầu. Lãi suất của loại tiền gửi này rất thấp, nhưng thay vào đó chủ
tài khoản có thể được hưởng những dịch vụ ngân hàng với mức chi phí thấp.
Tiền gửi thanh toán có kỳ hạn: Đây là hình thức tiền gửi xác định kỳ
hạn cụ thể với một lãi suất thông thường cao hơn so với lãi suất của tiền gửi
thanh toán.
5

Đây là nguồn vốn có lại suất cao hấp dẫn. Vì mục đích gửi tiền của
doanh nghiệp hay cá nhân là để hưởnglãi.
Tiền gửi tiết kiệm: Đây là hình thức gửi tiền của tầng lớp cư dân có các
khoản tiền nhàn rỗi, tích lũy để dành gửi vào ngân hàng với thời gian cụ thể,
mục đích sinh lời. Đây là nguồn vốn quan trọng và chủ yếu cho ngân hàng. Để
thu hút ngày càng nhiều tiền gửi tiết kiệm, các ngân hàng cần mở rộng mạng
lưới huy động vốn, phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng với lại suất
hấp dẫn
Phát hành giấy tờ có giá: Các giấy tờ là công cụ nợ do ngân hàng
thương mại phát hành để huy động vốn trên thị trường. Nguồn vốn này tương
đối ổn định để sử dụng cho mục đích nhất định theo nhu cầu kinh doanh của
ngân hàng. Lãi suất của hình thức này phụ thuộc vào nhu cầu cấp thiết của
việc huy động vốn nên thường cao hơn lãi suất có kỳ hạn thông thường.
Các giấy tờ có giá do NHTM phát hành bao gồm kỳ phiếu, trái phiếu,
chứng chỉ tiền gửi.
Căn cứ vào kỳ hạn:
Huy động vốn ngắn hạn: Đây là nguồn vốn mà ngân hàng thương mại
huy động trong thời gian ngắn hạn và thường xác định dưới 12 tháng, chủ yếu
các ngân hàng thương mại nhận tiền gửi hoặc phát hành các công cụ nợ ngắn
hạn.
Phần lớn đối với nguồn vốn này ngân hàng thương mại sử dụng để cấp
tín dụng ngắn hạn
Huy động vốn trung và dài hạn: Ngân hàng thương mại huy động nguồn
vốn trung và dài hạn với thời gian từ 12 tháng trở lên thông qua việc nhận tiền
gửi và phát hành các công cụ nợ trung, dài hạn. Nguồn vốn huy động này ổn
định, ngân hàng có thể sử dụng cấp tín dụng trung dài hạn. Lại suất huy động
nguồn vốn trung và dài hạn thường cao hơn nguồn ngắn hạn.
Căn cứ vào loại tiền huy động:
Huy động bằng nội tệ: Ngân hàng huy động vốn bằng nói tại thông qua
tất cả các hình thức huy động vốn khác nhau với những mục đích sử dụng
khác nhau. Trong các nguồn vốn ngân hàng huy động thì nguồn vốn huy động
bằng nội tệ thường chiếm tỷ trọng cao nhất ứng nhu cầu sử dụng vốn của ngân
hàng
6

Huy động bằng ngoại tệ : Ngân hàng huy động bằng ngoại tệ nhằm đáp
ứng nhu cầu thanh toán quốc tế cũng như các hoạt động kinh doanh ngoại tệ
1.1.2. Khái quát huy động tiền gửi củaNHTM
1.1.2.1. Khái niệm
NHTM là trung gian tín dụng nhưng không đơn thuần là trung gian
giữa người gửi tiền và người vay tiền; Nghĩa là dùng tiền của người gửi
chuyển sang người vay. (Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số
46/2010/QH12).
Tiền gửi chính là toàn bộ khoản tiền mà KH gửi vào trong NHTM để
hưởng lãi hay sử dụng các dịch vụ tiện ích của NH. (Luật các Tổ chức tín
dụng, 2010)
1.1.2.2. Phân loại hình thức huy động tiền gửi
Tiền gửi thanh toán
Tiền gửi thanh toán là hình thức huy động vốn của NHTM bằng cách
mở cho các đối tượng KH là cá nhân hoặc tổ chức tài khoản gọi là tài khoản
tiền gửi thanh tóan để thực hiện thanh toán qua NH khi có nhu cầu.
Để thực hiện nghiệp vụ thanh toán này, khách hàng phải mở tài khoản
tiền gửi thanh toán ở NH. Số dư có trên tài khoản của KH có thể hình thành từ
hai nguồn: do KH nộp tiền mặt vào và do KH nhận tiền chuyển khoản từ các
đơn vị NH khác. Số dư này nhằm duy trì khả năng thanh toán và chi trả của
KH ở bất cứ thời điểm nào.
Tuy nhiên, không phải lúc nào KH cũng sử dụng đến số dư này do đó
số dư này nhàn rỗi tạm thời cho đến khi KH sử dụng nó để thanh toán. Những
lúc tạm thời nhàn rỗi này, số dư trên tài khoản thanh toán trở thành nguồn vốn
cho NH. Do đó NH có thể sử dụng cho hoạt động của mình. Do tài khoản tiền
gửi có thể rút bất cứ lúc nào mà không cần báo trước cho NH nên NH rất khó
có kế hoạch sử dụng nguồn tiền này.
Do đó đối với loại tiền gửi này thường có lãi suất thấp nên khách hàng
không duy trì số tiền trong tài khoản nhiều, chỉ đủ để chi trả thanh toán hàng
ngày.
7

Tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là hình thức huy động các khoản tiền để dành chưa
sử dụng mà khi gửi vào KH chỉ được rút tiền ra sau khoảng thời gian nhất
định.
Đây là nguồn tiền tương đối ổn định, xác định được kỳ hạn cụ thể nên
NH có thể sử dụng để cấp tín dụng ngắn, trung và dài hạn. Mục đích gửi tiền
là hưởng lãi, nên KH có xu hướng chọn NH có lãi suất cao. Với lý do đó, các
NHTM thường sử dụng công cụ lãi suất để huy động nguồn vốn này. Ngoài
mục đích trên, khách hàng còn gửi vào vì mục đích để dự phòng cho tương lai
và an toàn về tài sản.
Tiền gửi này chủ yếu do các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế…các khoản
tiền nhàn rỗi, chưa có nhu cầu sử dụng ngay. Do đó, để mở tài khoản tiền gửi
có kỳ hạn thì KH chỉ cần ký hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn. KH có thể rút trước
hạn một phần hay từng phần lần lượt dưới hình thúc tiền mặt hoặc thanh toán
chuyển khoản.
Tiền gửi tiết kiệm
Tiết kiệm không kỳ hạn: Sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn được thiết kế
dành cho đối tượng là khách hàng cá nhân có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi
vào NH vì mục tiêu an toàn và tiện lợi quan trọng hơn mục tiêu sinh lời. Đối
với NH, vì loại tiền gửi này KH có thể rút ra bất cứ lúc nào nên NH phải đảm
bảo tồn quỹ để chi trả và khó lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng.
Do đó, khoản tiền gửi này thường có lãi suất thấp.
Với sổ tiết kiệm không kỳ hạn, KH có thể gửi và rút bất cứ lúc nào
trong giờ giao dịch. Tuy nhiên, khác với hình thức tài khoản tiền gửi thanh
toán, mỗi lần giao dịch KH phải xuất trình số tiền gửi và rút tiền chứ không
được thực hiện các giao dịch thanhtoán.
Tiết kiệm định kỳ: Khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi
tiết kiệm định kỳ được thiết kế dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi
tiền vì mục tiêu an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong
tương lai.
Đối tượng khách hàng chủ yếu của loại tiền gửi này thường là các cá
nhân muốn có thu nhập ổn định, thường xuyên. Mục tiêu quan trọng khi gửi
tiền loại này là tiền lãi được trả theo định kỳ. Do vậy lãi suất đóng vai trò
quan trọng nhằm thu hút được đối tượng KH này. Dĩ nhiên lãi suất trả cho
8

tiền gửi tiết kiệm định kỳ cao hơn không kỳ hạn. Ngoài ra, mức lãi suất có thể
thay đổi tùy theo loại kỳ hạn gửi, tùy theo loại đồng tiền gửi tiết kiệm, theo uy
tín và rủi ro của NH nhận tiền gửi.
Đối với loại tiền gửi này, KH chỉ có thể rút tiền gửi theo đúng kỳ hạn,
không được phép rút trước thời hạn. Tuy nhiên, để khuyến khích và thu hút
KH gửi tiền Ngân hàng cho phép KH được rút trước hạn nếu có nhu cầu,
nhưng khi đó KH sẽ được trả lãi suất không kỳ hạn.
Tiền gửi có kỳ hạn có thể được chia làm nhiều loại. Căn cứ vào thời hạn
có thể chia thành kỳ hạn 1,2,3,…,12, hoặc lâu hơn đến 36 tháng. Căn cứ vào
phương thức trả lãi có thể chia thành:
Tiền gửi có kỳ hạn lĩnh lãi đầu kỳ. Tiền gửi có kỳ hạn lĩnh lãi cuối kỳ.
Tiền gửi kỳ hạn lĩnh lãi định kỳ.
Với việc phân chia tiền gửi thành nhiều loại khác nhau làm cho sản
phẩm tiền gửi của NH trở nên đa dạng và phong phú có thể đáp ứng được nhu
cầu gửi tiền đa dạng của KH.
Các loại tiết kiệm khác
Ngoài hai loại tiền gửi tiết kiệm trên, hầu hết các NHTM đều thiết kế
những loại tiền gửi tiết kiệm khác như tiết kiệm tiện ích, tiết kiệm có thưởng,
tiết kiệm an khang… với nét đặc trưng riêng nhằm làm cho sản phẩm của
mình luôn được đổi mới theo nhu cầu KH và tạo ra sự khác biệt đối với đối
thủ cạnh tranh.
1.1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn và hoạt động
huy động tiền gửi của NHTM
1.1.3.1. Nhân tố môi trường
Tình hình lạm phát ở mức vừa phải tình hình kinh tế tăng trưởng ổn
định, chính trị xã hội không có sự biến động là điều kiện để sản xuất kinh
doanh phát triển tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
Ngược lại nếu lạm phát, kinh tế suy thoái, chính trị xã hội có sự biến
động chắc sẽ gây khó khăn cho việc thu hút vốn của ngân hàng.
1.1.3.2. Nhân tố thuộc chính sách nhà nước
Chính sách về thu nhập chính phủ cần có một chính sách thu nhập hợp
lý nhưng về chính sách tiền lương chính sách trợ cấp sẽ tạo thu nhập ổn định
cho người lao động thì người dân sẽ có phần tiết kiệm gửi vào ngân hàng.
9

Chính sách về lãi suất: nếu NHTW đưa ra một mức lãi suất cùng với
biên độ biến động phù hợp với tình hình kinh tế thì các ngân hàng thương mại
trên cơ sở đó sẽ đưa ra mức lãi suất linh hoạt hấp dẫn thu hút nhiều khách
hàng hơn.
Chính sách thuế chính sách thuế ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập và
tiết kiệm của dân cư, tổ chức kinh tế vì vậy ảnh hưởng đến việc gửi tiền vào
ngân hàng của các đối tượng này.
Chính sách đầu tư chính phủ cần có chính sách khuyến khích đầu tư,
mở rộng sản xuất kinh doanh tạo điều kiện để kinh tế phát triển, tạo điều kiện
cho hoạt động thu hút vốn của các ngân hàng cho đầu tư phát triển kinh tế.
1.1.3.3. Nhân tố thuộc khách hàng
Tâm lý của khách hàng là một nhân tố ảnh hưởng lớn đến việc gửi tiền
của khách hàng và ngân hàng vì nếu khách hàng tin tưởng vào ngân hàng an
tâm hơn để ở nhà.
Thu nhập của dân cư cũng ảnh hưởng rất lớn đến nhu cầu gửi tiền vì
khi thu nhập của người dân đã đủ chi tiêu hằng ngày, nếu có dư thì họ sẽ để
dành. Do vậy nếu thu nhập của dân cư cao thì nhu cầu tiết kiệm sẽ cao hơn
nếu ngân hàng có những huy động hấp dẫn.
Thói quen gửi tiền ở nhà của người dân như thích sử dụng tiền mặt
hoặc để tiền ở nhà khi còn là sử dụng hoặc hơi ngại đi đến ngân hàng để gửi
những món tiền nhỏ lẻ vào ngân hàng, điều này sẽ tồn tại một lượng tiền mặt
ở ngoài hệ thống ngân hàng.
Thói quen tiết kiệm, tiêu dùng cũng ảnh hưởng lớn đến việc gửi tiền
vào ngân hàng. Vì nếu có thu nhập bao nhiêu tiêu dùng hết bấy nhiêu thì
không có tiền để gửi tiết kiệm.
1.1.3.4. Nhân tố thuộc ngân hàng
Có nhiều nhân tố thuộc bản thân ngân hàng mà nó tạo thuận lợi hoặc
khó khăn đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Bao gồm các nhân tố
như: địa điểm trụ sở của ngân hàng, cơ sở vật chất kĩ thuật, đặc điểm về nguồn
nhân lực, chính sách về tỷ giá, lãi suất và giá phí, chính sách cho vay, chính
sách huy động, chính sách giao tiếp các tiện ích mà ngân hàng cung cấp cho
khách hàng, số lượng và chất lượng của dịch vụ. Bên cạnh đó, tổ chức nguồn
thông tin cũng được khách hàng rất quan tâm vì nguồn thông tin sẽ giúp cho
khách hàng biết được những vấn đề liên quan đến chính sách huy
10

động vốn, hoạt động của ngân hàng, tình hình kinh tế từ đó người dân sẽ an
tâm tin tưởng vào ngân hàng hơn.
1.1.4. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động tiền gửi
Chỉ tiêu này nói lên tổng vốn huy động chiếm bao nhiêu phần trăm
trong tổng nguồn vốn, nghĩa là trong 1 đồng vốn sẽ có bao nhiêu đồng vốn
huy động được từ bên ngoài. Chỉ tiêu này càng cao thì khả năng chủ động của
NH càng lớn.
Chỉ tiêu này cho biết tỷ lệ giữa các nguồn vốn tiền gửi trong tổng
nguồn vốn của NH. Từ đó, thấy được sự phù hợp cân đối giữa các loại nguồn
vốn tiền gửi trong tổng nguồn vốn tiền gửi hay chưa, ngân hàng sẽ cho vay
hay đầu tư vào lĩnh vực nào
1.2. LƯỢC KHẢO CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU
Phan Thị Kim Cúc (2016), Hoàn thiện công tác huy động tiền gửi tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Đăk Nông.
Mục tiêu của đề tài này là hệ thống hóa, tổng hợp, phân tích những vấn đề lý
luận về công tác HĐTG của NHTM; Phân tích, đánh giá thực trạng công tác
HĐTG tại Agribank Đăk Nông và đề xuất các khuyến nghị về giải pháp nhằm
đẩy mạnh công tác HĐTG để đáp ứng các mục tiêu kinh doanh của Agribank
Đăk Nông đề ra cho thời gian tới. Trong đề tài tác giảsử dụng phương pháp
phân tích, so sánh, tổng hợp, phương pháp thống kê để phân tích công tác
HĐTG tại NH, tìm ra những mặt hạn chế cần khắc phục và nguyên nhân của
những hạn chế đó. Từ đó đưa ra những giải pháp nhằm hoàn thiện công tác
HĐTG tại Agribank Đăk Nông.
Nguyễn Thị Ngọc Hà (2015), Phân tích tình hình hoạt động huy động
tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín – CN Đà
Nẵng. Mục tiêu của đề tài là tổng hợp một cách có hệ thống về lý luận hoạt
động huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại;Phân tích thực trạng huy
động tiền gửi tại NHTMCP Việt Nam Thương Tín chi nhánh Đà Nẵng; Trên
cơ sở thị trường và nguồn lực sẳn có, xác định định hướng trong huy động
vốn.Đề tài trình bày rất chi tiết về các hình thức huy động tiền gửi cũng như
các loại tiền gửi có trong NH. Luận văn dựa trên cơ sở lý luận và căn cứ vào
dữ liệu thực tế tại Vietbank– CN Đà Nẵng để phân tích thực trạng huy động
tiền gửi tại Vietbank – CN Đà Nẵng trong thời gian qua (2011-2013). Từ đó
11

đánh giá điểm, mạnh điểm yếu về thực trạng thực hiện chiến lược huy động
tiền gửi và đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hoạt động này.
Trương Thanh Hải (2014), Huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Vân, đã sử dụng phương
pháp lịch sử, thống kê mô tả, so sánh, tổng hợp và phân tích. Kết quả nghiên
cứu cho ta thấy BIDV Hải Vân khai thác triệt để các nguồn huy động được để
mở rộng cho vay và đầu tư. Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn chiếm trên 90% trong
tổng nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư, góp phần ổn định nguồn vốn của
Chi nhánh. Quy mô huy động tiền gửi dân cư tăng trưởng qua các năm. Bên
cạnh những kết quả đạt được thì NH cũng có những hạn chế như sản phẩm
huy động tiền gửi dân cư chưa thực sự tạo sự khác biệt và ưu việt hơn so với
các sản phẩm cùng loại trên thị trường; Trong một số giai đoạn, điều hành lãi
suất còn chậm so với thị trường, lãi suất của BIDV thường kém cạnh tranh so
với các NHTM khác do các quy định về lãi suất. Qua đó tác giả đã đưa ra một
số giải pháp là xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý; Đa dạng
hóa các sản phẩm huy động tiền gửi dân cư phù hợp với từng phân đoạn
khách hàng; Đa dạng hóa các sản phẩm huy động tiền gửi dân cư phù hợp với
từng phân đoạn khách hàng; Tiếp tục phát triển kênh phân phối; Tăng cường
công tác cổ động, truyền thông,đào tạo nâng cao năng lực cán bộ; Tạo cơ chế
động lực cho cán bộ làm công tác huy động tiền gửi dân cư.
Chế Thị Thanh Nguyệt (2014), Tăng cường huy động tiền gửi dân cư
tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tp.Quy Nhơn.
Mục tiêu của đề tài này là đánh giá thực trạng tăng cường huy động tiền gửi
dân cư tại Chi nhánh nhằm rút ra các mặt thành tựu, hạn chế và nguyên nhân
của những hạn chế. Đề xuất hệ giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền
gửi dân cư của Chi nhánh trong thời gian tới.Đề tài nghiên cứu những vấn đề
lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn từ dân cư của NHTM từ đó làm nổi
bật vai trò của hoạt động huy động vốn từ dân cư và sự cần thiết phải phát
triển hoạt động huy động vốn từ dân cư tại các NHTM hiện naythông qua việc
phân tích các tiêu chí dựa trên quy mô, tỷ trọng vốn huy động tiền gửi từ dân
trong tổng nguồn vốn huy động và cơ cấu tiền gửi huy động từ dân cư, chi phí
huy động tiền gửi từ dân cưgiúp ta nhìn nhận đánh giá thực trạng và quá trình
phát triển hoạt động huy động vốn từ dân cư tại một NHTM. Trên cơ sở đó đề
ra những giải pháp phù hợp trong việc góp phần phát triển hoạt động huy
động vốn từ dân cư để đảm bảo có NHTM kinh doanh ổn định, phát triển bền
12

vững và có hiệu quả cao nhằm phát huy kết quả tăng cường huy động tiền gửi
từ dân cư củaNgân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tp.Quy Nhơn
trong thời gian tới.
Lương Thị Quỳnh Ngan (2011), Nâng cao hiệu quả huy động nguồn
vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam. Mục tiêu nghiên
cứu của đề tài là tìm hiểu về hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi của ngân
hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi của
ngân hàng. Đồng thời, thông qua việc phân tích, đánh giá tình hình thực tế
công tác huy động nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dân cư của Ngân
hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam.Kết quả nghiên cứu cho thấy tình hình
huy động vốn tiền gửi của Eximbank là khá tốt. Tuy nhiên, bên cạnh những
kết quả tích cực đã đạt được, Eximbank vẫn còn nhiều vấn đề còn tồn tại cần
được giải quyết như: chiến lược huy động vốn tiền gửi, mức độ đa dạng và
tính hiệu quả của sản phẩm tiền gửi, chính sách khách hàng, phong cách phục
vụ của nhân viên, mức độ mở rộng mạng lưới và cơ sở vật chất hạ tầng, tính
thống nhất của hệ thống, cách sắp xếp và bố trí công việc các phòng ban. Qua
đó đưa ra những giải pháp cụ thể nhằm gia tăng chất lượng công tác huy động
nguồn vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam.
13

CHƯƠNG 2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
Hình 2.1 Logo Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu
2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN Á CHÂU
Tên Ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần ÁChâu
Tên tiếng anh: Asia Commercial Joint Stock Bank
Tên viết tắt: Ngân hàng Á Châu (ACB)
Địa chỉ: 188A đường ĐT 745, Khu phố Bình Đức 1, P.Lái Thiêu, TX
Thuận An, BìnhDương
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng ÁChâu
2.1.1.1. Nơi thành lập và thời gian thành lập
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) được thành lập theo Giấy phép số
0032/NH- GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993, và
Giấy phép số 533/GP – UB do Ủy ban Nhân dân TP.HCM cấp ngày
13/05/1993. Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi vào hoạtđộng.
2.1.1.2. Loại hình doanhnghiệp
Loại hình: Công ty cổ phần
2.1.1.3. Trụ sở chính
Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp. Hồ Chí
Minh Hotline: 1900 54 54 86 hoặc 028 38 247 247 (Tổng đài chăm sóc khách
hàng)
Số Fax: 028 38399885
Website: www.acb.com.vn
14

2.1.1.4. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP ÁChâu
Giai đoạn 1993 – 1995: Đây là giai đoạn hình thành ACB. Những
người sáng lập ACB có năng lực tài chính, học thức và kinh nghiệm thương
trường, cùng chia sẻ một nguyên tắc kinh doanh là “quản lý sự phát triển của
doanh nghiệp an toàn và hiệu quả.” Giai đoạn này, xuất phát từ vị thế cạnh
tranh, ACB hướng về khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa trong
khu vực tư nhân, với quan điểm thận trọng trong việc cấp tín dụng và cung
ứng sản phẩm dịch vụ mới mà thị trường chưa có.
Giai đoạn 1996 – 2000: ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên
của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế Master Card và Visa với sự tài
trợ của IFC (một công ty con của World Bank).
Năm 1997, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng hiện đại thông
qua một chương trình đào tạo toàn diện kéo dài hai năm, do các giảng viên
nước ngoài thực hiện; từ đó ACB đã nắm bắt một cách hệ thống các nguyên
tắc vận hành của một ngân hàng hiện đại, các chuẩn mực và thông lệ trong
quản lý rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ.
Năm 1999, ACB khởi động chương trình hiện đại hóa công nghệ thông
tin ngân hàng; và cuối năm 2001, ACB chính thức vận hành hệ ngân hàng lõi
là TCBS (The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng toàn diện),
chuyển từ mạng cục bộ sang mạng diện rộng.
Năm 2000, ACB đã thực hiện tái cấu trúc hoạt động tại Hội sở theo
định hướng kinh doanh và hỗ trợ. Tháng 6/2000, khi thị trường chứng khoán
Việt Nam hình thành, ACB thành lập Công ty TNHH Chứng khoán ACB
(ACBS), bắt đầu chiến lược đa dạng hóa hoạtđộng.
Giai đoạn 2001 – 2005: Năm 2003, ACB xây dựng hệ thống quản lý
chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 trong các lĩnh vực (i) huy động
vốn, (ii) cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, (iii) thanh toán quốc tế và (iv)
cung ứng nguồn lực tại Hội sở. Năm 2004, Công ty Quản lý nợ và Khai thác
tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA) được thành lập. Năm 2005, ACB và Ngân
hàng Standard Charterd (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; và
SCB trở thành cổ đông chiến lược của ACB. ACB triển khai giai đoạn hai của
chương trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, bao gồm các cấu phần (i)
nâng cấp máy chủ, (ii) thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng
15

một phần mềm mới có khả năng tích hợp với nền công nghệ lõi hiện có, và
(iii) lắp đặt hệ thống máy ATM.
Giai đoạn 2006 – 2010: ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng
khoán Hà Nội vào tháng 10/2006. Trong năm 2007, ACB tiếp tục chiến lược
đa dạng hóa hoạt động, thành lập Công ty Cho thuê tài chính ACB (ACBL);
cũng như tăng cường hợp tác với các đối tác như Công ty Open Solutions
(OSI), Microsoft, Ngân hàng Standard Chartered; và trong năm 2008, với Tổ
chức American Express và Tổ chức JCB. Năm 2009, ACB hoàn thành cơ bản
chương trình tái cấu trúc nguồn nhân lực. Năm 2010, ACB xây dựng Trung
tâm dữ liệu dự phòng đạt chuẩn đặt ở tỉnh Đồng Nai. Trong giai đoạn này,
ACB đẩy nhanh việc mở rộng mạng lưới hoạt động, đã thành lập mới và đưa
vào hoạt động 223 chi nhánh và phòng giao dịch; và ACB được Nhà nước
Việt Nam tặng hai huân chương lao động và được nhiều tạp chí tài chính có
uy tín trong khu vực và trên thế giới bình chọn là ngân hàng tốt nhất Việt
Nam.
Năm 2011: Định hướng Chiến lược phát triển của ACB giai đoạn 2011-
2015 và tầm nhìn 2020” được ban hành vào đầu năm. Trong đó nhấn mạnh
đến chương trình chuyển đổi hệ thống quản trị điều hành phù hợp với các quy
định pháp luật Việt Nam và hướng đến áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất.
Cuối năm, ACB đã khánh thành Trung tâm Dữ liệu dạng mô- đun (enterprise
module data center) tại Tp. Hồ Chí Minh. Trong năm, ACB đưa vào hoạt
động thêm 45 chi nhánh và phòng giao dịch.
Năm 2012: Sự cố tháng 8/2012 đã tác động đáng kể đến nhiều mặt hoạt
động của ACB, đặc biệt là huy động và kinh doanh vàng. Tuy nhiên ACB đã
ứng phó tốt sự cố; và nhanh chóng khôi phục toàn bộ số dư huy động tiết
kiệm VND chỉ trong thời gian 2 tháng sau đó. ACB đã lành mạnh hóa cơ cấu
bảng tổng kết tài sản thông qua việc xử lý các tồn đọng liên quan đến hoạt
động kinh doanh vàng theo chủ trương của Ngân hàng Nhà nước. ACB cũng
thực thi quyết liệt việc cắt giảm chi phí trong 6 tháng cuối năm; bước đầu
hoàn chỉnh khuôn khổ quản lý rủi ro về mặt quy trình chính sách; và thành lập
mới 16 chi nhánh và phòng giaodịch.
Năm 2013: Tuy kết quả hoạt động không như kỳ vọng nhưng ACB vẫn
có mức độ tăng trưởng khả quan về huy động và cho vay VND. Nợ xấu được
kiểm soát ở mức 3% sau những biện pháp mạnh về thu hồi nợ, xử lý rủi ro tín
dụng và bán nợ cho Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt
16

Nam (VAMC). ACB cũng kéo giảm hệ số chi phí/thu nhập xuống còn khoảng
66%, giảm 7% so với năm 2012. Về nhân sự, quy mô được tinh giản, và việc
thay thế và bổ sung cấp quản lý được thực hiện thường xuyên. Mạng lưới
kênh phân phối cũng được sắp xếp lại theo quy định mới của Ngân hàng Nhà
nước. Tình hình hoạt động ba năm từ 2011 đến 2013 cũng được đánh giá lại
và Chiến lược phát triển ACB cũng được điều chỉnh cho giai đoạn 2014 -
2018.
Năm 2014: Năm 2014 ACB nâng cấp hệ nghiệp vụ ngân hàng lõi (core
banking) từ TCBS lên DNA, thay thế hệ cũ đã sử dụng 14 năm. Hoàn tất việc
thay đổi logo, bảng hiệu mặt tiền trụ sở cho toàn bộ các chi nhánh và phòng
giao dịch và ATM theo nhận diện thương hiệu mới (công bố ngày
05/01/2015). Hoàn tất việc xây dựng khung quản lý rủi ro nhằm đáp ứng đầy
đủ các quy định mới về tỷ lệ đảm bảo an toàn. Quy mô và hiệu quả hoạt động
kinh doanh của kênh phân phối được nângcao.
Năm 2015: ACB hoàn thành các dự án chiến lược như (i) tái cấu trúc
kênh phân phối, (ii) hình thành trung tâm thanh toán nội địa (giai đoạn 1), (iii)
hoàn thiện phương thức đánh giá hiệu quả hoạt động đơn vị và nhân viên Hội
sở; đồng thời cho khởi tạo và triển khai các dự án ngân hàng giao dịch
(transaction banking), ngân hàng ưu tiên (priority banking), quản lý bán hàng
(customer management system), v.v. nhằm nâng cao năng lực cạnhtranh.
Năm 2016: Trong năm 2016, ACB đã hoàn thành theo tiến độ nhiều
hạng mục của các dự án công nghệ để hỗ trợ hoạt động kinh doanh, vận hành
và quản lý hệ thống, tiêu biểu như chuyển đổi hệ thống core chứng khoán
ACBS;
2.1.1.5. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng ACB chi nhánh
Bình Dương - Phòng giao dịch Lái Thiêu
Phòng giao dịch Lái Thiêu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi
nhánh Bình Dương là đơn vị phụ thuộc có con dấu riêng, được tổ chức hoạt
động theo mô hình Quyết định 65/NVQĐ. NS04 về hình hoạt động và tổ chức
của sở giao dịch CN các cấp, PGD do Hội Đồng Quản Trị Ngân hàng TMCP
Á châu ban hành ngày 04/05/2004.
Căn cứ vào Quyết định số 741/TCQĐ-PTCN của Chủ Tịch Hội Đồng
Quản Trị về việc thành lập Ngân hàng TMCP Á châu PGD Lái Thiêu trực
thuộc chi nhánh Bình Dương. PGD Lái Thiêu được khai trương vào ngày
17

23/10/2006. Sau hơn 10 năm kể từ khi thành lập đến nay, PGD Lái Thiêu
càng phát triển vững mạnh tạo được tên tuổi và uy tín trong lòng khách hàng,
trên thương trường và xã hội.
2.1.2. Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lỗi, mục tiêu, triết lý kinh doanh
2.1.2.1. Tầm nhìn và sứ mệnh:
Vị thế của ACB trong 5 năm tới là vị thế của một ngân hàng hàng đầu
xác lập trên 5 lĩnh vực; trong 3 năm nữa là ngân hàng có cấu trúc hoạt động
hiệu quả vượt trội; và trong năm 2014, ACB là ngân hàng hoạt động có quy
tắc: tăng trưởng phải bền vững, quản lý phải ngày càng chuyên nghiệp, thu
nhập chính đáng, và lợi nhuận ở mức hợp lý.
2.1.2.2. Giá trị cốt lõi:
Hài hòa: Chúng tôi luôn ý thức được việc hòa hòa lợi ích giữa ACB và
các bên hưu quan để duy trì những mối quan hệ lâu dài, vững chắc.
Cẩn trọng: Trước những rủi ro, chúng tôi phát huy tính cẩn thận, tôn
trọng và tuân thủ kỷ luật, quy định của ACB. Gía trị này tạo nên sự thống
nhất, xuyên suốt và khác biệt của ACB.
Chính trực: Chúng tôi đối diện trực tiếp các vấn đề, chọn cách xử lý
trực diện thẳng thắn, giải quyết minh bạch và rỏ ràng những tình huống xấu,
không gian dối, đề cao sự trung thực tử tế.
Cách tân: Chúng tôi luôn cầu tiến, không ngừng học hỏi, không ngại
thay đổi để cùng phát triển và đổi mới với ACB và nghành ngân hàng Việt
Nam. Cách tân đẻ tiênphong!
Hiệu quả: Tư duy hiệu quả đới với mọi cá nhân, lãnh đạo hiệu quả tại
từng đơn vị, kinh doanh hiệu quả để tạo nên sức mạnh và sự khác biệt của hệ
thống.
2.1.2.3. Mục tiêu:
Tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu
cầu khách hàng và hướng tới khách hàng.
Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp
để đảm bảo cho sự tăng trưởng được bền vững.
Duy trì tình trạng tài chính ở mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử
dụng vốn cổ đông (ROE mục tiêu là 30%) để xây dựng ACB trở thành một
18

định chế tài chính vững mạnh có khả năng vượt qua mọi thách thức trong môi
trường kinh doanh còn chưa hoàn hảo của ngân hàngViệt Nam.
Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực và đào tạo lực lượng nhân viên
chuyên nghiệp nhằm đảm bảo quá trình vận hành của hệ thống liên tục, thông
suốt và hiệu quả.
Xây dựng “Văn hóa ACB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ
thống một cách xuyên suốt.
2.1.2.4. Triết lí kinh doanh:
Tăng trưởng bền vững, quản lý rủi ro hiệu quả, duy trì khả năng sinh lợi
cao và chỉ số tài chính tốt, đầu tư chiều sâu vào con người và xây dựng văn
hóa công ty lành mạnh.
2.1.3. Hệ thống tổ chức tại ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Lái Thiêu
Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Hình 2.2 Cơ cấu tổ chức của ACB_PGD Lái Thiêu
(Nguồn: Tổng hợp từ tác giả và Phòng nhân sự NH Á Châu - PGD Lái
Thiêu năm 2017-2019)
2.1.4. Nhiệm vụ và chức năng của ngân hàng ACB_PGD Lái Thiêu
Bộ phận giao dịch ngân quỹ: Thực hiện giao dịch với khách hàng liên
quan đến các sản phẩm dịch vụ hiện có của phòng giao dịch, thực hiện thu chi
tiền mặt các loại.
Kiểm soát các chứng từ giao dịch trong ngày, theo dõi chi phí tạm ứng
trong phòng giao dịch.
Hướng dẫn khách hàng các thủ tục mở các loại thẻ thanh toán, tính
dụng Theo dõi mua bán vàng, ngoại tệ, tiếp nhận giải quyết thắc mắc, khiếu
nại của khách hàng.
Bộ phận tín dụng cá nhân, doanh nghiệp: Tiếp thị, cung ứng các sản
phẩm cá nhân, dịch vụ của ACB cho khách hàng, tìm kiếm khách hàng mới
cho ngân hàng, mở rộng thị trường tiêu thụ. Hướng dẫn thủ tục vay vốn Và 19

thẩm định khoản vay khách hàng Quản lý, lưu trữ thông tin khách hàng và
thông tin hồ sơ vay vốn Tiếp nhận giải quyết thắc mắc, khiếu nại từ khách
hàng. Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, giám sát tình hình trả nợ…
Bộ phận vận hành: Thực hiện các công việc hỗ trợ công tác tín dụng
cho phòng giao dịch Lái Thiêu trong lĩnh vực pháp lý chứng từ đối với tài sản
đảm bảo của khách hàng…
2.1.5. Tổng quan về tình hình nhân sự tại ACB – PGD Lái Thiêu
Bảng 2.1 Số lượng cán bộ nhân viên tại NH Á Châu - PGD Lái Thiêu theo
chức danh
Chức danh Số lượng
Giám đốc 1
Trưởng phòng 1
CV QHKH doanh nghiệp 3
CV QHKH cá nhân 5
NV QHKH cá nhân 3
CV DVKH tiền vay 6
Kiểm soát viên 4
Giao dịch viên 5
Nhân viên hành chính 1
Nhân viên kho quỹ 1
Bảo vệ 4
Nv bảo hiểm 1
Tạp vụ, tài xế 2
Tổng số lượng 37
(Nguồn: Tổng hợp từ tác giả và Phòng nhân sự ACB - PGD Lái Thiêu)
20

trình độ học vấn
Trình độ học vấn Số lượng
Đại học 35
Sau đại học 2
(Nguồn: Tổng hợp từ tác giả và Phòng nhân sự NH Á Châu - PGD Lái Thiêu
năm 2017-2019)
độ tuổi
Độ tuổi Số lượng
Từ 23 đến 30 24
Từ 30 đến 35 10
Từ 35 đến 40 3
(Nguồn: Tổng hợp từ tác giả và Phòng nhân sự NH Á Châu - PGD Lái
Thiêu năm 2017-2019)
2.1.6. Tổng quan về lĩnh vưc hoạt động của Ngân hàng AVB – PGD Lái
Thiêu
2.1.6.1. Địa bàn hoạt động
Ngân hàng ACB chi nhánh Bình Dương-PGD Lái Thiêu có trụ sở tại
188A đường ĐT 745, Khu phố Bình Đức 1, P.Lái Thiêu, TX Thuận An, Bình
Dương
2.1.6.2. Phương thức hoạt động
Hiện tại ACB kinh doanh trong các lĩnh vực chính sau đây:
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền
gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận bốn ủy thác đầu tư và phát triển của
các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác.
21

Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn, chiết khấu thương phiếu, trái
phiếu và giấy tờ có giá, hùng vốn và liên doanh theo luậtđịnh.
Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng.
Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy
động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ
với nước ngoài khi được ngân hàng nhà nước cho phép.
Hoạt động bao thanh toán.
Tên các sản phẩm, dịch vụ đang cung cấp cho khách hàng:
Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng đồng Việt Nam,
ngoại tệ vàvàng
Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) bằng đồng
Việt Nam, ngoại tệ và vàng
Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực
hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm
nhân thọ qua ngânhàng.
Kinh doanh ngoại tệ và vàng.
Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
2.1.7. Một số kết quả kinh doanh tại Ngân hàng ACB –PGD Lái Thiêu
Bảng 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Á Châu năm 2017-
2019
(Đơn vị tính: Tỷ đồng)
2018/2017 2019/2018
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 (+/-) (%) (+/-) (%)
DTT 17.2 20.5 28 3.3 19.19 7.5 36.59
Chi phí 4.89 5.7 6.39 0.81 16.56 0.69 12.11
LNTT 12.31 14.8 21.61 2.49 20.23 6.81 46.01
(Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2017-2019 của PGD
LáiThiêu)
22

Hình 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Á Châu năm 2017 –
2019
Nhìn chung kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Lái Thiêu tăng
trưởng theo hướng tích cực. ACB chi nhánh Bình Dương_PGD Lái Thiêu đạt
được mục tiêu đề ra với mức tăng trưởng doanh thu năm 2018 đạt 19,19%
tương đương tăng 3,3 tỷ so với năm 2017 và năm 2019 doanh thu tiếp tục tăng
36,59% so với cùng kỳ năm trước. Trong suốt 3 năm qua, nhìn chung PGD đã
kiểm soát được khoản mục chi phí với mức tăng chỉ còn 12,11% giai đoạn
2018-2019 đã giảm đáng kể so với giai đoạn 2017-2018, chi phí kinh doanh
của NH tăng ổn định, hợp lý, không có bất kỳ khoản mục nào gia tăng bất
thường. Tuy nhiên, trong hoạt động kinh doanh tại PGD, khoản chi phí hoạt
động chiếm tỷ lệ khá lớn so với tổng doanh thu. Trong đó chi phí trả lương và
các khoản phụ cấp cho nhân viên chiếm chủ yếu. Có thể nói giai đoạn 2017-
2018, tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng ACB chi nhánh Bình
Dương_PGD Lái Thiêu đã có nhiều chuyển biến tích cực. Tổng lợi nhuận còn
lại có xu hướng tăng qua từng năm thể hiện ngân hàng kinh doanh hiệu quả,
phát triển bền vững, luôn đảm bảo lợi nhuận dương. Với tình hình khả quan
với nhiều yếu tố vĩ mô tác động tích cực, mô hình hoạt động đảm bảo kiểm
soát rủi ro và hoạt động kinh doanh hiệu quả nên năm 2018 lợi nhuận còn lại
tăng lên tới 72,54% so với năm 2017. Tổng lợi nhuận đạt mức cao nhất là
21.61 tỷ đồng tại năm 2019, tương đương tăng 46.01% so với cùng kì năm
trước.
23

2.1.8 Giới thiệu về phòng tín dụng tại Ngân hàng ACB – PGD Lái
Thiêu
Hình 2.4 Cơ cấu phòng tín dụng của ACB_PGD Lái Thiêu
(Nguồn: Tổng hợp từ tác giả và Phòng nhân sự Ngân hàng Á Châu -
PGD Lái Thiêu năm2017-2019)
CBL: Trưởng phòng QH KHCN SRM: Giám đốc QH KHCN cao
cấp
RM: giám đốc QHKHCN
RO: Chuyên viên QH KHCN RA: Nhân viênQHKHCN
Phòng tín dụng là một trong những bộ phận quan trọng nhất của
đơn vị, góp phần tạo nên doanh thu lớn cho đơn vị. Các chuyên viên quan
hệ tín dụng làm việc rất hiệu quả và hoàn thành tốt những chỉ tiêu đề ra,
đưa Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Lái Thiêu trở thành ngân hàng tốt
nhất trong khu vực.
2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA
NGÂN HÀNG ACB - PGD LÁI THIÊU

Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại Á Châu.doc

Recommended

Recommended

More Related Content

Similar to Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại Á Châu.doc

Similar to Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại Á Châu.doc (20)

More from Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói ☎☎☎ Liên hệ ZALO/TELE: 0973.287.149 👍👍

More from Dịch vụ viết thuê đề tài trọn gói ☎☎☎ Liên hệ ZALO/TELE: 0973.287.149 👍👍 (20)

Recently uploaded

Recently uploaded (20)

Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại Á Châu.doc